Где взять кредит для бизнеса в Украине в 2022 году?

Где взять кредит для бизнеса в Украине в 2022 году?

Кредиты для бизнеса в Украине. Кредиторы и кредитный рынок Украины 2021 и 2022. Кредитование бизнеса, условия сотрудничества с различными кредиторами: банки, кредитные союзы, ростовщики, .

  • Инвестиционная аналитика
  • Статьи об инвестициях в Украине

Ни для кого не секрет, что в украинских реалиях привлечение внешнего финансирования для бизнеса – это крайне нелегкая задача. На сегодняшний день займы предпринимателям в Украине предоставляют не только банки, но и кредитные союзы, ростовщики, различные финансовые структуры и международные финансовые организации.

InVenture изучил ситуацию на кредитном рынке Украины и проанализировал текущие условия кредитования, а также преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов: коммерческими банками, кредитными союзами, ростовщиками, международными финансовыми организациями, сервисами микрокредитования.

Кредит в банке

Банковские займы являются наиболее распространённым источником внешнего финансирования бизнеса. Но, к сожалению, сегодня украинские банки не очень активно кредитуют предпринимателей в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране. Компания-заемщик должна успешно функционировать на протяжении длительного промежутка времени, иметь чистую кредитную историю и располагать всей необходимой финансовой отчетностью. Также для получения финансирования необходимо предоставить ликвидный залог. Банки более охотно дают кредиты под залог депозитов или недвижимости (особой популярностью пользуются однокомнатные квартиры в новостройках, так как они быстро продаются). Под залог земли, автомобиля или оборудования деньги получить сложнее.

Средний размер ставок по кредитам для бизнеса в украинских банках по состоянию на январь 2022 г. составляет от 9,5% до 21% годовых в гривне. Обычно коммерческие банки предоставляют займы для пополнения оборотных средств в виде овердрафта или кредитной линии. Средняя сумма такого кредита составляет от 300 тыс. до 1 млн гривен. Зачастую банковские кредитные программы для малого и среднего бизнеса рассчитаны на срок от одного года до трех лет. Если же сумма займа составляет от 1 до 10 млн гривен, термин финансирования может быть продлен.

ТОП 10 банков Украины с наилучшими условиями по гривневым кредитам (сумма – 1 000 000 гривен, срок кредита – год)

Банк

Кредитная программа

Процентная ставка

«Кредит», «Кредитная линия»

«Кредитная линия», «Кредит на развитие бизнеса»

«Доверие», «Кредитная линия»

«Кредит на развитие бизнеса»

«Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ», «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»

«Кредит на пополнение оборотных средств»

«Кредит на пополнение оборотных средств» «Кредит на приобретение коммерческой недвижимости», «Кредит на приобретение транспортных средств»,

Также вы можете попробовать оформить инвестиционный кредит, но в этом случае банк может потребовать долю в бизнесе в обмен на финансирование. Украинские банки выдают большую часть займов в гривне, получить долларовый кредит можно только в том случае, если он выдаётся под залог долларового депозита или же у заемщика есть задокументированный доход в долларах или евро.

ТОП 5 банков с самыми лучшими условиями по долларовым займам (сумма – 500 000$, срок кредита – год)

Банк

Кредитная программа

Годовая процентная ставка

«Кредитная линия», Кредит на развитие бизнеса

«Кредит на развитие бизнеса»

«Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ», «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»

«Кредитная линия», «Кредит на пополнение оборотных средств»

«Кредит на пополнение оборотных средств»

Не думайте, что банк с легкостью предоставит вам запрашиваемую сумму. Украинские банки отказывают в выдаче кредита каждому третьему предпринимателю. Банковские структуры придают большое значение сфере деятельности предприятия-заемщика и его репутации. Так, наибольшее количество кредитных программ действует для сельскохозяйственного бизнеса. Аграрии могут взять льготный заем для покупки агротехники, удобрений, семян украинского производства. В условиях коронакризиса банки крайне неохотно выдают кредиты малому и среднему бизнесу, предприятиям, работающим в сферах общепита и розничной торговли.

Стартапы же практически не имеют шансов на получение банковского финансирования. Стоит отметить, что малый предприниматель может получить беззалоговый кредит как физическое лицо. Сумма такого займа может составлять от 10 до 100 тысяч гривен. При оформлении беззалогового кредита не нужно предоставлять банку финотчетность, достаточно лишь подтвердить то, что ежемесячный доход заемщика позволяет без проблем погасить кредит. Однако, ставки по беззалоговым кредитам могут достигать 50% годовых.

InVenture - привлечение инвестиций / продажа бизнеса

Государственная программа «Доступные кредиты 5–7–9%»

Ставки по стандартным кредитным программам в украинских банках крайне высоки, что делает их малопривлекательными и недоступными для предпринимателей. Поэтому в феврале 2020 года была запущена государственная программа финансирования малого и среднего бизнеса «Доступные кредиты 5–7–9%». Благодаря ней отечественным предпринимателям стали доступны дешевые займы, так как разницу между льготной и рыночной ставкой банку, включенному в программу, компенсирует государство через Фонд развития предпринимательства.

Первоначально отзывы специалистов о программе «5–7–9%» были скорее скептическими (впрочем, сейчас в банковской среде нет однозначной оценки данной инициативы). Программа так и не стимулировала массового возращения «заробитчан» в Украину, а выданные по ней кредиты зачастую использовались для рефинансирования предыдущих долгов компаний-заемщиков, а не для открытия новых предприятий.

Однако, в 2021 году эффективность программы значительно выросла. По словам Евгения Дубогрыза, ассоциированного эксперта Case Украина, в отдельные месяцы в рамках программы «5–7–9%» выдавалось около 75-80% новых бизнес-кредитов. Только ближе к концу года, когда банки стали более активно предоставлять рыночные займы, доля льготных кредитов снизилась до 30–35%. На момент начала 2022 года в рамках программы банки выдали 32 091 кредита на общую сумму 81,81 млрд гривен. Наибольшее количество займов предоставили ПриватБанк, Ощадбанк и Райффайзен Банк Аваль.

Предприятие, претендующее на получение финансирования в рамках программы «5–7–9%», должно осуществлять прибыльную деятельность не менее 12 месяцев, при этом доход фирмы-заемщика не должен превышать €20 млн (речь идет о суммарной прибыли группы связанных компаний). Конкретный размер ставки зависит от количества созданных на предприятии рабочих мест и дохода кредитуемого бизнеса. Максимальный размер займа составляет 50 млн. гривен. Также в рамках программы предприниматели может получить кредит для рефинансирования старых задолженностей (во время карантина действует льготная ставка в размере 0%, спустя 90 дней после снятия коронавирусных ограничений ставка вырастет до 3%).

Таким образом, на сегодняшний день программа «5–7–9%» позволяет бизнесу привлечь финансирование по самым выгодным условиям, но для получения льготного кредита предприятие должно соответствовать ряду строгих критериев.

Кредитные союзы

Своеобразной альтернативой банкам являются кредитные союзы. Чтобы получить займ в такой организации, необходимо стать ее членом, заплатив вступительный и паевой взносы. Затем вы сможете пользоваться услугами кредитного союза наравне с остальными его вкладчиками и взять кредит для развития своего бизнеса. Оформление займа в кредитном союзе происходит значительно легче, чем в банке. Вам не придется предоставлять полный пакет документов, а если же вы просрочили выплату по займу, то руководство союза может предоставить вам отсрочку.

Следует отметить, что процентные ставки в кредитных союзах гораздо выше, чем в банках, и составляют в среднем от 30% до 50% годовых. Максимальный срок кредитования – год. Кроме того, кредитные союзы не выдают займы на крупные суммы, эти организации помогают быстро привлечь финансирование для решения срочных проблем, с которыми может столкнуться предприниматель. Но не стоит рассматривать кредитный союз как источник среднесрочного или долгосрочного финансирования.

Альфа-Банк первым из частных банков стал кредитовать бизнес под 0 процентов

Альфа-Банк одобрил первые заявки от компаний малого и среднего бизнеса на получение кредитов под 0 процентов для выплат зарплат сотрудникам. Таким образом, Альфа-Банк стал первым российским частным банком, который на деле присоединился к разработанной Центральным банком программе кредитования бизнеса под 0 процентов годовых. Об этом «Ленте.ру» рассказали в пресс-службе банка.

Альфа-Банк направит деньги компаниям малого и среднего бизнеса в рамках одобренных заявок сразу же после подписания необходимых соглашений с Центральным банком, Министерством экономического развития и ВЭБом.

Альфа-Банк — крупнейший универсальный частный банк в России. На протяжении 30 лет занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса. Клиентская база составляет около 550 тысяч корпоративных клиентов и более 16 миллионов физических лиц.

Альфа-Банк развивается по модели phygital, сочетая цифровые инновации с эффективной сетью физического присутствия, которая насчитывает 525 офисов в Москве и регионах России, 900 городов с курьерской доставкой и 27 900 своих и партнерских банкоматов. Не отказываясь от живого общения с клиентами, банк разрабатывает «отделения будущего» с распознаванием на базе биометрии и геолокации.

Одновременно с этим Альфа-Банк — создатель лучшего банковского мобильного приложения в России (оценка Markswebb), которым регулярно пользуются 80 процентов клиентов (рейтинг в App Store — 4.9 из 5; в Google Play — 4.8 из 5). Только за 2019 год Альфа-Банк признан «Банком года» по версии журнала The Banker, «лучшим ипотечным банком» по версии журнала Global Finance, «премиальным банком №1 в России» по версии Frank Premium Banking Award.

По итогам 2019 года, согласно финансовой отчетности (МСФО), совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», включая ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 59,47 миллиарда долларов, совокупный кредитный портфель — 39,8 миллиарда долларов, акционерный капитал — 8,1 миллиарда долларов. Общий совокупный доход за 2019 год, включая чистую прибыть и прочий совокупный доход, увеличился до 1,03 миллиарда долларов.

Альфа-Банк Украина — кредиты для бизнеса

Ставки, тарифы и условия кредитования малого и среднего бизнеса в Альфа-Банк Украина

Доступные кредиты К началу

переплата по кредиту

переплата по кредиту

переплата по кредиту

переплата по кредиту

переплата по кредиту

Кредиты на карту

более 30 онлайн-сервисов!

Срок — до 180 дней

Сумма — до 20 000 грн.

Документы — паспорт и код

Hotline Finance

Зелена карта для виїзду за кордон

Ціна нижча, ніж при покупці страховки на кордоні

Без візитів до страхових агентів

Готова страховка з доставкою на email

Безпечне оформлення і оплата онлайн

Возможно, Вы имели в виду

также следить за новостями сайта можно в

Рейтинг лучших ставок по бизнес-депозитам в евро сроком на 3 месяца

Prostobiz.ua исследовал условия размещения бизнес-вкладов в евро сроком на 3 месяца. В исследованиях участвовали депозиты с любой выплатой процентов и независимо от возможности пополнения или частичного снятия с вклада. Аналитики нашего сайта исследовали депозитные предложения более 15 наиболее крупных украинских банков.

Источник https://inventure.com.ua/analytics/articles/gde-vzyat-kredit-dlya-biznesa-v-ukraine

Источник https://lenta.ru/news/2020/04/10/alfa/

Источник https://www.prostobiz.ua/kredity/tarify/org/130

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

span.hidden-link { color: #DCDCDC; /*-цвет ссылки-*/ text-decoration: underline; /*-подчеркивание-*/ cursor: pointer; /*-указатель в виде пальца-*/ }