Тема 82 Депозитные операции коммерческих банков. Банковское дело: шпаргалка

ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Ткач Нина Дмитриевна

Методы управления привлеченными ресурсами коммерческого банка: классификация, характеристика и основные тенденции развития

Договор банковского вклада в Российской Федерации: сочетание частных и публичных интересов в договоре

Текст научной работы на тему «ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА»

вать системный подход к разработке современных моделей мотивации. [5, c.37-44]

Список использованных источников и литературы

1. Маслоу А. «Мотивация и личность». 3-е издание. / Пер. с англ. — СПб: Питер, 2014. — 400с. (Серия «Мастера психологии»).

2.Энциклопедический словарь. Под редакцией А.А. Ивина -М.: Гардарики, 2004.

4. Нация прозака: Американцы сходят с ума от антидепрессантов. http://paranormal-news.ru/news/nacija_prozaka_amerikancy_skhodjat_s_uma_ot_antidepres santov/2014-06-09-9179

5. Тимофеев М.И. Психология менеджмента: Учеб. пособие. -М.: РИОР, 2008. — 205 с.

6. Пирамида потребностей Маслоу и её применение в жизни. Ы1р://4Ьгат.т/Ь^/пирамида-потребностей-маслоу/

Национальный институт бизнеса1

Депозитные операции коммерческого банка

Аннотация. Статья посвящена проблеме формирования ресурсов коммерческими банками. Анализируются механизм привлечения заемных средств, приводятся классификация депозитных операций, задачи по управлению ими, система страхования вкладов. Ключевые слова: ресурсы КБ, пассивные операции банков, депозитные операции, договор банковского вклада, сберегательные депозиты.

В современных условиях развития российской экономики проблема формирования ресурсов коммерческими банками имеет первостепенное значение.

Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с выданной

1 Ткач Нина Дмитриевна, к.э.н., доцент, профессор кафедры экономики и управления на предприятии АНО ВО «Национальный институт бизнеса»

Банком России лицензией, выданной в порядке, установленном законодательством.

От способов, сроков, стоимости привлеченных и заемных средств, а также от размера собственных средств коммерческого банка во многом зависят финансовые результаты деятельности кредитной организации, а также возможности для увеличения вложений в экономику страны и расширения спектра услуг, оказываемых клиентам банка.

Банки, с одной стороны, привлекают свободные денежные средства своих клиентов, формируя тем самым значительную часть ресурсов, а с другой размещают их от своего имени в интересах получения максимальных доходов, то есть выполняют операции в пределах, имеющихся у него ресурсов.

Формирование ресурсов коммерческих банков происходит путем осуществления ими пассивных операций.

Пассивные операции банков — это совокупность операций, способов методов, приемов посредством которых формируются ресурсы банка. Формирование пассивов — одна из основных задач любого коммерческого банка. Пассивные операции играют важную роль, именно с их помощью банки приобретают ресурсы для совершения активных операций.

Особенностью банковской деятельности является то, что подавляющая часть ресурсов формируется за счёт привлечённых средств -депозитов. Депозит — это денежные средства, переданные кредитной организации на хранение, но подлежащие возврату при наступлении оговоренного срока с выплатой процентов.

Привлеченные средства обеспечивают потребность банка в денежных ресурсах, необходимых для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.

Привлечение в коммерческий банк денежных средств из различных источников с целью формирования ресурсной базы происходит постоянно, практически каждый день. Одна из классификаций депозитных операций банка представлена на рисунке 1.

Рис. 1. Классификация депозитных операций

Особенностью данной группы пассивных операций является то, что инициатива в помещении средств во вклады исходит от вкладчиков. При этом, как показывает практика, вкладчика интересуют не только выплаченные кредитной организацией проценты, но и надёжность сохранения доверенных кредитной организации средств.

В современных условиях при открытии депозита банк предоставляет клиенту банковскую пластиковую карту. Банковская пластиковая карточка предоставляет круглосуточный доступ к банковскому счету, у ее держателя появляется целый ряд преимуществ перед наличными деньгами.

Рис. 2. Основные преимущества банковских пластиковых карт

При привлечении средств во вклад от клиента с ним заключается депозитный договор. Банки самостоятельно разрабатывают форму депозитного договора, которая носит по каждому отдельному виду вклада типовой характер. Договор составляется в двух экземплярах: один хранится у вкладчика, другой — в банке.

В договоре предусматриваются сумма вклада, срок его действия, проценты, которые вкладчик получит после окончания срока действия договора, обязанности и права вкладчика, обязанности и права банка, ответственность сторон за соблюдение условий договора, порядок разрешения споров.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

По договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, — по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

По форме изъятия депозиты принято подразделять на группы:

— депозиты до востребования;

— сберегательные вклады населения.

Депозиты до востребования представляют собой средства, кото-

рые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления банка со стороны клиента. К ним относятся средства на текущих, расчетных, и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием средств.

Вклады до востребования в своей основе нестабильны, что ограничивает сферу их использования коммерческими банками. По этой причине владельцам счетов выплачивается низкий процент или он вообще не выплачивается

С помощью вкладов до востребования решается задача получения прибыли банком, так как они самый дешевый ресурс, а затраты по обслуживанию расчетных и текущих счетов клиентов минимальны. Увеличение доли депозитов до востребования в финансовых ресурсах банка уменьшают его процентные расходы и позволяют получить более высокую прибыль от использования этих средств в банковских активах. Но вместе с тем расчетные счета — это самый непредсказуемый элемент пассивов. Поэтому высокая их доля в заемном капитале очень сильно ослабляет ликвидность банка. В связи с этим важной задачей управления является определение оптимальной структуры депозитной базы банка.

Срочные вклады — это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой процента.

Срочные депозиты классифицируются в зависимости от их срока:

— депозиты со сроком до 3 месяцев;

— депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев;

— депозиты со сроком от 6 до 9 месяцев;

— депозиты со сроком от 9 до 1года;

— депозиты со сроком свыше 1года.

Достоинством срочных депозитных счетов для клиента является получение высокого процента, а для банка — возможность поддержания ликвидности. Недостаток срочных депозитных счетов для клиентов состоит в низкой ликвидности. Для банка недостаток состоит в необходимости выплат повышенных процентов по вкладам и снижении, таким образом, маржи.

Размер процентной ставки по вкладам зависит от политики банка. Как правило, минимальные ставки предлагают кредитные учреждения, не специализирующиеся на розничном рынке либо такие, как ПАО «Сбербанк России», который с его и без того огромным количеством вкладчиков просто не может позволить себе привлекать

частных лиц высокими ставками. Повышенные же ставки обычно предлагают филиалы крупных московских банков или банки, нуждающиеся в ресурсах для покрытия нормативов ликвидности.

Сберегательные депозиты играют важную роль в ресурсах банков, в частности, вклады целевого назначения. Сберегательные вклады имеют свои преимущества и недостатки для банков. Значение сберегательных вкладов для банков состоит в том, что с их помощью мобилизуются неиспользованные доходы населения и превращаются в производительный капитал. Недостатки же для банков состоят в необходимости выплаты повышенных процентов по вкладам и подверженности этих вкладов экономическим, политическим, психологическим факторам, что повышает угрозу быстрого оттока средств с этих счетов и потерю ликвидности банка.

Банки работают в основном на привлеченных средствах. Для формирования ресурсной базы коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных в уставе, получения максимальной прибыли и необходимости сохранения банковской ликвидности.

Основными задачами по управлению депозитными операциями банка являются:

— не допускать наличия в банке привлеченных средств, не приносящих дохода;

— изыскивать необходимые кредитные ресурсы для выполнения банком соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных операций;

— обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения «дешевых» ресурсов.

Обострение конкуренции между банками за вклады физических лиц привело к появлению огромного разнообразия депозитов, цен на них и методов обслуживания. При этом каждый из них имеет свои особенности, что позволяет клиентам выбирать наиболее адекватный их интересам и возможную форму сбережения денежных средств и оплаты за товары и услуги.

В условиях обострившейся конкуренции банки должны искать пути совершенствования базовых технологий, внедрять новые банковские инструменты, поддерживать свою работу автоматизированной информационной системой управления и обработки данных, соответствующей международным требованиям и стандартам и т.д.

Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ. Состав банков — участников ССВ представлен в таблице 1.

Изменение состава банков-участников ССВ

Год Включено в состав участников Исключено из реестра банков Число банков в ССВ на конец года Страховые случаи в течение года

2004 381 0 381 0

2005 562 12 931 1

2006 10 7 934 9

2007 7 7 934 15

2008 13 10 937 27

2009 7 19 925 31

2010 7 23 909 16

2011 5 18 896 17

2012 7 12 891 14

2013 5 23 873 27

2014 3 16 860 61

2015 0 18 842 77

Таким образом, по состоянию на 31 декабря 2015 г. в ССВ зарегистрировано 842 банка, в т.ч. 226 банков, находящихся в процессе конкурсного производства (ликвидации), и 7 кредитных орга-

низаций, формально остающихся в ССВ, но утративших право на открытие новых счетов и приём во вклады средств физических лиц.

В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

В соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 года № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», вступившим в силу с 1 января 2014 года, создана система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. Администратором системы назначено Агентство по страхованию вкладов.

С точки зрения влияния ССВ на рынок вкладов важным стабилизирующим фактором стало повышение в конце 2014 г. максимального размера страхового возмещения с 700 тыс. до 1,4 млн. руб.

С целью сокращения времени обслуживания вкладчиков, у которых сумма вкладов превышает сумму страхового возмещения, внедрён принцип «одного обращения» в банк-агент для одновременного получения страховки и регистрации требований кредиторов по остаткам, превышающим страховые выплаты.

В связи с усилением требований Банка России к коммерческим банкам увеличилось объем выплат страховых случаях. См. Рисунок 3.

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Рис.3 Выплаты по страховым случаям

Страхование депозитов должно быть обязательным для всех коммерческих банков, независимо от их финансового положения. Это позволит решить основную задачу системы страхования — создание населению твердых гарантий в надежности помещения средств в коммерческие банки, а для коммерческих банков — равные стартовые условия в конкуренции за привлечение вкладов.

При разработке депозитной политики по привлечению депозитов банкам следует руководствоваться определенными критериями по их оптимизации, среди которых можно выделить следующие:

• должно быть обусловлена взаимосвязь депозитных, кредитных и других активных операций банка с целью поддержания его стабильиости, надежности и финансовой устойчивости;

• расширить перечень существующих вкладов, ориентируясь на различные слои населения с разным уровнем доходов;

• освоить выпуск сберегательных сертификатов;

• принять меры по минимизации негативного влияния непредвиденного изъятия населением срочных вкладов;

провести диверсификацию ресурсов банка с целью минимизации риска;

• проводить сегментирование депозитного портфеля (по клиентам);

• использовать дифференцированный подход к различным группам клиентов;

• предвидеть будущие потребности клиентов и предлагать новаторские решения, т.е. позиционироваться как долгосрочный и надежный партнер клиента;

• активизировать корректную рекламную деятельность банка;

Таковы некоторые возможные пути совершенствования деятельности по депозитным операциям коммерческого банка.

Список использованных источников и литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26.01.1996 № 14. ФЗ // Российская газета. 06.02.1996. № 23-25

2. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от

02.12.1990 №395-I // Собрание законодательства РФ. 05.02.1996. № 6. Ст.492

3. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках

Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ // Российская газета. 27.12.2003. № 261

4. Положение Банка России «Об обязательных резервах кредитных организаций» от 7.08.2009 г. №342-П// «Вестник Банка России» 21.09.2009 г. N 55

Тема 82 Депозитные операции коммерческих банков

Депозитные операции – это операции банков по привлечению денежных средств во вклады и их размещению. Есть пассивные и активные депозитные операции.

ПАССИВНЫЕ депозитные операции заключаются в привлечении средств предприятий, учреждений, банков и населения во вклады на срок и до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится до 95 % пассивов.

По экономическому содержанию депозиты подразделяются на 3 группы:

1. Срочные депозиты (с разновидностью – депозитными сертификатами) классифицируются по срокам: депозиты со сроком до 3 месяцев; от 3 до 6; от 6 до 9; от 9 до 12; свыше 12.

Недостатки срочных депозитов для клиентов – в их низкой ликвидности и невозможности использования этих средств для расчётов и платежей, а также для получения наличных. Для банка недостаток – в необходимости выплаты повышенных процентов по вкладам и снижении таким образом маржи (разницы между процентом по активным и по пассивным операциям).

2. Депозиты до востребования классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах:

а) средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий и организаций;

б) средства на специальных счетах по хранению различных по своему целевому экономическому назначению фондов (собственные средства предприятий, предназначенные для капвложений; средства предприятий в расчётах; средства на корсчетах для расчетов с другими банками; средства местных бюджетов).

Депозиты до востребования наиболее ликвидны, т. к. их владельцы могут в любой момент использовать свои деньги, но по ним банк обязан резервировать 16 % в ЦБ (в то время как по срочным вкладам свыше 12 месяцев – 10 %).

3. Сберегательные вклады населения подразделяются в зависимости от особенностей их хранения на срочные, срочные с дополнительными взносами, молодежно-премиальные, на предъявителя, сберегательные сертификаты, пластиковые карты и др.

Выгодны банкам – носят долгосрочный характер и могут использоваться для долгосрочных инвестиций. Недостаток – подвержены политическим, психологическим и экономическим факторам, что повышает угрозу быстрого оттока средств с этих вкладов и потери ликвидности банка.

4. Корреспондентские счета. Средства на счетах других банков, открытые в данном банке, по сути являются депозитами и их можно рассматривать как привлеченные ресурсы, учитываемые на счете «Лоро».

2 вида корреспондентских счетов: 1) валютные – открываются иностранными банками в других банках и предназначены для хранения валюты и проведения расчётов за импортно-экспортные операции; 2) рублевые – способствуют ускорению платежей между регионами (платежи проходят за 1–3 дня) и проще в использовании, чем расчёты через РКЦ (платежи проходят при телеграфных переводах за 3–5, а при почтовых – за 10–18 дней).

АКТИВНЫЕ депозитные операции связаны с размещением временно свободных ресурсов одних банков в других кредитных учреждениях: в коммерческих банках на счете «Ностро» или в ЦБ. По остаткам средств на корреспондентском счете в валюте в иностранных банках проценты в пользу корреспондента начисляются, а по остаткам на корреспондентском счете в российских банках вопрос о начислении или неначислении средств решается по согласованию между банками. Средства на счете в ЦБ не приносят доход, а средства на кс в других банках и вложения в ГКО приносят банку доход.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Читайте также

103. Депозитные операции

103. Депозитные операции Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенные сроки, либо «до востребования». На долю депозитных операций обычно приходится до 95 % их пассивов. В качестве

109. Валютные операции коммерческих банков

109. Валютные операции коммерческих банков В современных условия все большее значение приобретает выполнение банками валютных операций. По своему экономическому содержание они включают себя как активные, так и пассивные операции банков, т. е. относятся к

4.2. ДЕПОЗИТНЫЕ И СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ

4.2. ДЕПОЗИТНЫЕ И СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ Специфика банковского учреждения, как одного из видов коммерческого предприятия, состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банков в привлечении

35. Депозитные и сберегательные сертификаты коммерческих банков

35. Депозитные и сберегательные сертификаты коммерческих банков Депозитные и сберегательные сертификаты – ценные бумаги, право выпускать которые предоставлено только коммерческим банкам.Депозитный (сберегательный) сертификат – ценная бумага, удостоверяющая. сумму

24. Депозитные операции юридических лиц, документооборот, возможные нарушения.

24. Депозитные операции юридических лиц, документооборот, возможные нарушения. Юридические лица могут размещать имеющиеся у них временно свободные денежные средства на депозитных счетах в коммерческом банке с целью получения дополнительного дохода. Однако юридические

25. Депозитные операции физических лиц, документооборот, возможные нарушения.

25. Депозитные операции физических лиц, документооборот, возможные нарушения. Привлечённые пассивы являются основным источником ресурсной базы банка. Основной удельный вес в сумме привлечённых средств принадлежит депозитам. Первым этапом взаимоотношений банка и

43. Валютные операции коммерческих банков

43. Валютные операции коммерческих банков Классификация банковских валютных операций может осуществляться как по критериям, общим для всех банковских операций (пассивные, активные операции), так и по особым классификационным признакам, свойственным только валютным

Операции коммерческих банков

Операции коммерческих банков Современные коммерческие банки – банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население – своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности

30. Пассивные операции коммерческих банков

30. Пассивные операции коммерческих банков Пассивные операции коммерческих банков – это операции по формированию источников средств, ресурсов банка, которые отражаются в пассиве его баланса.Ресурсы коммерческих банков состоят из двух основных видов

31. Активные операции коммерческих банков

31. Активные операции коммерческих банков Активные операции коммерческого банка означают использование от своего имени привлеченных и собственных средств для получения соответствующего дохода.Основными видами активных операций коммерческого банка

30. Пассивные операции коммерческих банков

30. Пассивные операции коммерческих банков Пассивные операции коммерческих банков – это операции по формированию источников средств, ресурсов банка, которые отражаются в пассиве его баланса.Ресурсы коммерческих банков состоят из двух основных видов источников:•

Тема 51. Формы обеспечения банковских ссуд. Залоговые операции банков

Тема 51. Формы обеспечения банковских ссуд. Залоговые операции банков Банковское законотворчество предусматривает, что выдача кредита банками должна производиться под различные формы обеспечения кредита. Важнейшими видами кредитного обеспечения являются: залог,

Тема 69. Регулирование деятельности коммерческих банков

Тема 69. Регулирование деятельности коммерческих банков Регулирование кредитно-банковских институтов – это система мер, посредством которых государство, через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы

47. Баланс и операции коммерческих банков

47. Баланс и операции коммерческих банков Схема баланса коммерческого банка. Активы: кассовая наличность и приравненные к ней средства; предоставленные ссуды; финансовые инвестиции; прочие активы. Пассив:обязательства коммерческого банка; привлеченные средства

Депозитные операции банков

Депозитные операции банков Мы приблизимся к сути проблемы, когда поймем, что исторически существовал совершенно другой тип «банка», который не обязательно имел логическую связь (хотя часто имел практическую) с банковской деятельностью по предоставлению займов. Золотые

Депозитные операции Банка России

Депозитные операции центральных банков как инструмент денежно-кредитной политики представляют собой привлечение денежных средств кредитных организаций на открытые им депозитные счета на определенный срок под определенную процентную ставку.

При реализации денежно-кредитной политики центральные банки могут использовать депозитные операции следующим образом. Во-первых, в случае необходимости с их помощью центральные банки могут сокращать объем свободной банковской ликвидности, временно связывая (абсорбируя) по итогам депозитных аукционов имеющиеся избыточные средства. Во-вторых, центральные банки путем предложения депозитов овернайт постоянного действия могут непосредственно управлять процентными ставками по сделкам в сегменте овернайт межбанковского рынка. Банк России использует оба названных варианта.

Для абсорбирования избыточной ликвидности Банк России проводит депозитные аукционы. В условиях структурного профицита регулярные недельные депозитные аукционы являются основным инструментом управления ликвидностью.

Для формирования нижней границы процентного коридора (ограничения колебаний рыночных ставок «снизу») Банк России предоставляет банкам возможность размещения средств в депозиты овернайт постоянного действия.

Основные характеристики операций

Депозитные операции проводятся на основании заключенных Банком России и кредитными организациями Договоров об общих условиях проведения депозитных операций и Условий проведения Банком России депозитных операций. Актуальные редакции типовой формы Договора и указанных Условий размещены на сайте Банка России. Для участия в депозитных операциях кредитная организация должна в установленном порядке обратиться в Операционный департамент Банка России для заключения Договора. Документы, связанные с внесением изменений или расторжением Договоров, также необходимо направлять в Операционный департамент Банка России.

Депозитные операции проводятся только с российскими кредитными организациями в валюте Российской Федерации. Банк России не устанавливает других критериев для допуска российских кредитных организаций к депозитным операциям. При этом Банк России оставляет за собой право принять решение о приостановлении участия кредитной организации в депозитных операциях.

По всем видам депозитных операций Банк России устанавливает следующие условия их проведения:

• дату заключения сделки,
• дату привлечения денежных средств,
• дату возврата депозита и уплаты процентов,
• срок депозита,
• процентную ставку.

Проценты на сумму денежных средств, принятых Банком России в депозит, начисляются со дня, следующего за днем приема средств в депозит, по день возврата Банком России депозита включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

Банк России в день возврата депозита платежным поручением переводит на корреспондентский счет кредитной организации сумму депозита и уплачивает начисленные проценты.

В том случае, если Банк России не принял денежные средства в депозит, они возвращаются платежным поручением на следующий рабочий день на корреспондентский счет кредитной организации. Проценты при этом не начисляются и не уплачиваются.

Контакты

По вопросам методологических аспектов проведения Банком России депозитных операций: Департамент денежно-кредитной политики

По вопросам заключения, изменения или расторжения договоров об общих условиях проведения депозитных операций: Операционный департамент

размещения денежных средств в депозиты овернайт и проведения расчетов по депозитным операциям: Операционный департамент

По вопросам организации и проведения Банком России депозитных аукционов: Департамент операций на финансовых рынках

Источник https://cyberleninka.ru/article/n/depozitnye-operatsii-kommercheskogo-banka

Источник https://econ.wikireading.ru/16052

Источник https://cbr.ru/oper_br/t_odm/deposit_operations/