Депозити 2022: калькулятор, надійні банки, детальні умови – Finsee
Депозити 2022: калькулятор, надійні банки, детальні умови
Переглянути детальну інформацію про депозитний калькулятор.
Детальний огляд депозитів банків
Дата огляду: 14.06.2022.
Гарантування вкладів на час воєнного стану – 100 %.
Найбільш популярні
Перелік найбільш надійних банків України
Найвищий рівень
1. Укрсиббанк.
2. Credit Agricole.
3. Кредобанк.
Високий рівень
4. Правекс банк.
5. Райффайзен банк Аваль.
Державні банки
6. Ощадбанк.
7. Укрексімбанк.
8. Укргазбанк.
9. ПриватБанк.
Достатній рівень
10. Прокредит банк.
11. ОТП банк.
Детальний огляд від 06.02.2019 року – надійні банки.
Податок на депозити у 2022 році
Відсотки за депозитами оподатковуються за загальною ставкою 19.5 %, у т.ч. податок на доходи – 18.0 %, військовий збір – 1.5 %.
Наприклад, сума депозиту становить 10 тис. грн, процентна ставка 10 % річних, строк розміщення – 1 рік.
Отже, банк повинен заплатити 10% * 10 000 грн = 1 000 грн. З них буде сплачено 195 грн податків, а вкладник отримає “на руки” після закінчення строку 805 грн нарахованих процентів (1 000 грн мінус 195 грн податків) і 10 тис. грн – суму початкового вкладу.
Калькулятор розраховує суму процентів до виплати уже після оподаткування.
Зміни протягом місяця
14.06.2022 ПриватБанк запровадив новий вклад для військовослужбовців – Слава Героям.
01.06.2022 Альфа-банк підвищив проценти у гривні за вкладом Прибутковий на 0.50 % річних, Мобільний – на 3.00 % річних, Дохідний Сейф – на 2.87 % річних і Ощадний – на 3.50 % річних.
01.06.2022 Ідея банк знизив ставки за вкладами Дохідний і Класичний на 0.50 % річних на 3 і 6 місяців. Також банк знизив ставки за вкладом Пенсійний без меж на 1.00 %, 1.00 % і 0.50 % річних на 3, 6 і 12 місяців. Ідея банк припинив залучати депозит Мобільний.
26.05.2022 Креді Агріколь зменшив ставки у гривні за депозитами Ощадний і Мобільні заощадження на 1.00 % і 2.00 % річних відповідно.
25.05.2022 ОТП банк знизив на 0.25 % річних ставки за депозитами Зручні гроші+ та Доступні гроші у гривнях.
25.05.2022 Правекс банк зменшив проценти у гривні за строковими депозитами на 0.50 % річних.
23.05.2022 Укрексімбанк запровадив новий депозит Захисник України.
17.05.2022 Кредобанк підвищив проценти за депозитами Прибутковий та Оптимальний на 1.00 % річних у гривні та на 2.99 % річних у гривні за вкладом Кишеня.
16.05.2022 ОТП банк зменшив на 0.25 %, 0.25 % і 0.50 % річних на 3, 6 і 12 місяців проценти за вкладом Строковий і на 1.00 % річних за депозитом Преміальний у гривнях.
12.05.2022 Укргазбанк запровадив новий вклад “Військовий”.
09.05.2022 ПУМБ знизив відсотки у гривні за вкладом Дохідний на 1.00 % річних на 3, 6 і 12 місяців, а також за депозитами Скарбничка+ і Накопичувальний.
05.05.2022 Альфа-банк збільшив ставки у гривні за депозитом Прибутковий на 1.50 % річних.
03.05.2022 Ідея банк зменшив проценти за депозитами Дохідний і Класичний на 0.50 % річних. Також банк знизив ставки за вкладом Мобільний на 2.00 % річних і за депозитом Пенсійний на 0.50 %, 0.75 % і 1.00 % річних на 3, 6 і 12 місяців.
02.05.2022 ОТП банк знизив на 1.00 % річних ставки за депозитами Зручні гроші+ та Доступні гроші у гривнях. Також банк зменшив проценти за вкладом Преміальний на 0.25 %, 0.25 % і 0.50 % річних на 3, 6 і 12 місяців.
01.05.2022 ПроКредит знизив проценти за вкладом Ощадний на 1.00 % річних.
Депозиты в банках Украины в гривне 2022
Подберем выгодный депозит для физических лиц в гривне среди более чем 60 банков Украины. Воспользуйтесь системой поиска вкладов для выбора лучшего для вас предложения. Сравнивайте процентные ставки и условия. Оформляйте заявку онлайн.
Мы провели исследования гривневых депозитов от банков Украины и выделили основные параметры:
| ✔️ Сумма депозита | 10 000 — 5 000 000 грн. |
|---|---|
| ✔️ Процентная ставка | 7 — 14% в год |
| ✔️ Срок депозита | 1 — 3 года |
| ✔️ Валюта | Гривна |
Процентные ставки по депозитам в банках Украины: сравнение
Депозит «Накопительный» – Глобус
- Возможность пополнения депозита;
- Неограниченная максимальная сумма;
- Капитализация процентов ежемесячно;
- Программа лояльности предусматривающая увеличение ставки.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно, Капитализация
- Пополнение вклада: Да
- Пролонгация: Да
Акции и бонусы
- + 0,5% к ставке:
- При открытии вклада на срок от 3 месяцев и 100 000 грн;
- Для клиентов-пенсионеров;
Депозит «Срочный» – ОТП Банк
- Выплата процентов ежемесячно или в конце срока;
- Возможность капитализации;
- Без досрочного снятия.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Досрочное закрытие: Да
- Выплата процентов: Ежемесячно, В конце срока, Капитализация
Акции и бонусы
+ 0,5% при оформлении через интернет-банкинг ОТР Smart.
Депозит «Срочный без права пополнения» – Мегабанк
- Выплата процентов ежемесячно;
- Без возможности пополнения;
- Фиксированная процентная ставка.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно
Акции и бонусы
- + 0,1% — для постоянных вкладчиков;
- + 0,1% — для пенсионеров и получателей социальной помощи;
- + 0,1% — за заявку On-line на официальном сайте.
Депозит «Классический» – Глобус
- Возможность пополнения депозита;
- Выплата процентов ежемесячно;
- Максимальная сумма вклада не ограничивается;
- Программа лояльности, которая предусматривает увеличение ставки.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно
- Пополнение вклада: Да
- Пролонгация: Да
Акции и бонусы
- + 0,5% к ставке:
- При открытии вклада на срок от 3 месяцев и 100 000 грн;
- Для клиентов-пенсионеров;
- При оформлении депозита через мобильное приложение «GlobusPlus»
Депозит «Инвестиции в залоговое кредитование» – Royal Standard Group
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: В конце срока
Депозит «Растущий доход» – Акордбанк
- Выплата процентов ежемесячно или в конце срока;
- Без возможности пополнения;
- Растущая процентная ставка.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно, В конце срока
Депозит «Эффективный» – ЗаРаЗ — Кредитый союз
- Досрочное снятие части суммы;
- Возможность расторжения в любое время;
- Возможность пополнения депозита;
- Все вклады застрахованы на 100%;
- Высокие проценты по вкладу;
- Гибкие условия выплаты процентов.
- Обеспечение столичной недвижимостью.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно, Ежеквартально, Ежегодно, В конце срока
- Пополнение вклада: Да
- Пролонгация: Да
Депозит «УХ ТЫ» – Радабанк
- Выплата процентов каждую неделю;
- Еженедельный рост ставки;
- Без возможности пополнения.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Досрочное закрытие: Да
- Выплата процентов: Ежемесячно
- Пролонгация: Да
Депозит «Срочный» – Кредит Эксперт
- Выплата процентов ежемесячно, ежеквартально или в конце срока;
- Возможна капитализация (депозиты от 13 до 18 и 24 месяца).
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно, Ежеквартально, В конце срока, Капитализация
Депозит «Прогрессивный» – Альянс
- Выплата процентов ежемесячно;
- Максимальная сумма вклада не ограничена;
- Ежемесячный рост процентной ставки;
- Без возможности пополнения и досрочного снятия.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно
Депозит «Растущий» – БАНК КЛИРИНГОВЫЙ ДОМ
- Выплата процентов в конце срока;
- Максимальная сумма не ограничена;
- Возможность пополнения;
- Фиксированная процентная ставка.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: В конце срока
- Пополнение вклада: Да
- Пролонгация: Да
Акции и бонусы
- Карта VISA GOLD в подарок (для вкладов от 150 000 грн.).
Депозит «Максимальный доход» – КомИнБанк
- Выплата процентов по желанию клиента;
- Без возможности пополнения;
- Программа лояльности.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно, В конце срока, Капитализация
- Пролонгация: Да
Акции и бонусы
Программа лояльности действует на вклады сроком от 3 месяцев (не плюсуется):
- + 0,5% к ставке – при переоформлении или пролонгации вклада;
- + 0,5% к ставке – при предъявлении в банке кассового документа о снятии средств в другом банке;
- + 0,5% к ставке – при предъявлении пенсионного удостоверения;
- + 0,5% к ставке – при оформлении вклада в системе интернет-банкинга «CIB-Online»;
- + 1% к ставке – владельцам счета «Социальный» и на него осуществлено зачисление пенсии или денежной помощи.
Депозит «Пенсионный» – Банк Львов
- Выплата процентов ежемесячно;
- Возможность пополнения депозита;
- Без досрочного расторжения.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно
- Пополнение вклада: Да
- Пролонгация: Да
Депозит «Стандартный» – Монобанк
- Выплата процентов ежемесячно;
- Возможность капитализации;
- Без досрочного снятия.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно, Капитализация
- Пополнение вклада: Да
- Пролонгация: Да
Депозит «Кристальная семерка» – Кристалбанк
- Выплата процентов в конце срока;
- Растущая процентная ставка;
- Автопролонгация до 12 раз.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: В конце срока
- Пролонгация: Да
Страницы
Что такое банковский депозит, как он работает?
– это средства (деньги, драгоценные металлы), переданные в банк с целью сбережения или получения дохода в виде процентов. Размер процентной ставки, срок размещения средств на депозите, валюта депозита и другие условия оговариваются в депозитном договоре между банком и клиентом.
Депозит является одним из самых надежных и наименее рискованных способов сбережения финансов. В то же время банковский депозит на сегодняшний день не покрывает в полной мере затраты от инфляции.
Где выгоднее открыть депозит: ТОП 10 выгодных депозитов Украины
В таблице мы сравнили самые выгодные процентные ставки по депозитам в гривне сроком на 1 год от всех банков Украины.
Рейтинг Депозит Строк депозита, мес. Процентная ставка, % Дополнительно 1 УХ ТЫ «Радабанк» 12 15.05 Досрочное закрытие Возможна пролонгация Выплата процентов: - Ежемесячно
- В конце срока
- Ежемесячно
- Ежемесячно
- В конце срока
- Ежемесячно
- В конце срока
- Ежемесячно
- В конце срока
- Капитализация
- Ежемесячно
- В конце срока
- Ежемесячно
- В конце срока
- Ежемесячно
- В конце срока
Как мы составили рейтинг самых выгодных депозитов?
Из всех банков Украины мы выбрали по одному депозиту в гривне сроком на 1 год с самой высокой процентной ставкой. По нашим данным, депозиты сроком на 1 год – самые популярные среди населения, поэтому мы решили сравнивать именно их. Полученные результаты занесли в таблицу, отсортировали от самой высокой до самой низкой процентной ставки по вкладу и вывели ТОП 10 самых выгодных предложений.
Важно понимать, что вложение денег на депозит в банки, которые предлагают высокий процент, сопряжено с рисками потери денег в случае банкротства банка. Поэтому эксперты Банки.юа не рекомендуют держать на депозите суммы больше 200 000 гривен в одном банке (а именно на такую сумму страхует ваш вклад Фонд гарантирования вкладов физических лиц). Если сумма значительно больше, то лучше ее распределить между несколькими банками с сопоставимым уровнем доходности.
Ниже мы учли факторы риска и опубликовали рейтинг депозитов Украины, которые предлагают банки с высоким уровнем стабильности.
Где лучше открыть депозит: ТОП 10 надежных депозитов Украины
В таблице мы сравнили процентные ставки по депозитам в гривне сроком на 1 год от 20 самых надежных банков Украины. В список не попали банковские вклады в долларах США и евро. Эти продукты сравниваются в соответствующих разделах сайта.
Рейтинг Депозит Строк депозита, мес. Процентная ставка, % Дополнительно 1 Стандартный «Монобанк» 12 11.00 Возможна пролонгация Возможность пополнения Выплата процентов: - Ежемесячно
- Капитализация
- Ежемесячно
- В конце срока
- Ежемесячно
- Капитализация
- Ежемесячно
- Капитализация
- Ежемесячно
- В конце срока
- Ежемесячно
- Капитализация
- Ежемесячно
- В конце срока
- В конце срока
- Ежемесячно
Как мы составили рейтинг надежных депозитов?
Мы провели анализ открытых статистических данных отчетности банков, предоставляемых НБУ на своем сайте, и составили рейтинг надежности банков Украины. Из рейтинга ТОП 20 надежных банков выбрали по одному депозиту в гривне сроком 1 год с самой высокой процентной ставкой. По нашим данным, депозиты сроком на 1 год – самые популярные среди населения, поэтому мы решили сравнивать именно их.
Полученные результаты занесли в таблицу и отсортировали от высокой до низкой процентной ставки по вкладу. Как видно из приведенных данных, банки, имеющие более высокий уровень надежности, предлагают депозиты населению под более низкий процент. Рейтинг надежных депозитов обновляется ежемесячно.
Стоит ли ложить деньги на депозит в Украине?
По сравнению с прошлыми годами процентные ставки по депозитам в банках Украины значительно снизились: с 15-20% годовых несколько лет назад до 8-11% в текущем году. При этом после «чистки» банковской системы количество рисковых банков, которые привлекали депозиты у населения под высокие проценты, также сократилось.
Официальная инфляционная ставка в 2021 году не превышала 10%. Соответственно ставки по депозитам еле покрывают инфляцию. С другой стороны гривневые депозиты – это все еще неплохой вариант если не приумножить, то хотя бы сохранить свои сбережения. Как свидетельствует статистика НБУ за 2021 год, доверие к депозитам у населения Украины возросло.
Альтернативой депозитам может стать инвестирование в ценные бумаги. Здесь при правильном подходе можно неплохо заработать. Но этот вариант имеет недостатки: высокие риски потерять деньги и не очень понятная процедура и инструментарий инвестирования для большинства граждан Украины.
Резюмируем: на гривневый депозит стоит ложить деньги с целью частично уберечь средства от инфляционных процессов в случае, если у вас нет других более привлекательных и менее рискованных вариантов приумножить накопленные средства.
Ответы на частые вопросы
От чего зависит процентная ставка по депозиту?
Банки Украины предлагают вкладчикам депозиты в следующих валютах: гривна, доллар США и евро. Размер процентной ставки зависит от нескольких факторов:
- Валюта: на сегодня гривневые вклады имеют самую высокую доходность, 7-15% годовых. Долларовые и евровые – 0,5-2%;
- Сумма вклада: в большинстве случаев, чем больше сумма вклада, тем больше процент по нему;
- Срок депозита: если по вкладу можно выбирать срок размещения, то зачастую, долгосрочные вложения выгоднее краткосрочных;
- Дополнительные операции с вложениями: досрочное закрытие, снятие процентов и т.д. уменьшают процентную ставку.
Какие самые выгодные депозиты на сегодня?
Сервис Банки.юа ежедневно проводит мониторинг предложений по вкладам от 60 банков Украины. На сегодня самые высокие процентные ставки по гривневым депозитам у таких банков:
- Альфа-банк, вклад «Умный депозит»: ставка до 18%, срок вклада до 3 месяцев, сумма от 5 000 грн.
- Идея Банк, вклад «На старт»: ставка до 18%, срок вклада до 3 месяцев, сумма от 1 000 грн.
- Банк Альянс, вклад «Прогрессивный»: ставка до 16%, срок вклада до 6 месяцев, сумма от 10 000 грн.
Как открыть вклад, какие документы нужны?
Положить деньги на депозит в украинских банках могут физические лица, достигшие 18 лет. Также есть возможность открыть депозит на несовершеннолетнего ребенка. Подать заявку на открытие можно онлайн на сайте, либо в отделении банка. При оформлении заключается договор в письменном виде в отделении банка. При этом нужно иметь с собой паспорт и идентификационный код.
Если сумма вклада значительная, то банк вправе потребовать от вкладчика документы, подтверждающие законность происхождения денег.
В каком банке лучше открыть вклад?
При открытии депозита важно смотреть не только на размер процентной ставки, но и на надежность банка. Стоит обратить внимание на предложения от государственных банков и крупных банков с иностранным капиталом. Как правило, такие банки достаточно надежны.
На какую сумму застрахован вклад?
В соответствии с законом Фонд Гарантирования Вкладов Физических Лиц обеспечивает вклады граждан на сумму до 200 000 грн. Единственным банком, который обеспечивает 100% вклада, является Ощадбанк.
Облагаются ли налогом вклады физических лиц в Украине?
Прибыль, полученная физическим лицом с банковских депозитов, облагается налогом в размере 19,5%. Базой для налогообложения является не вся сумма вклада, а только полученный доход. Банки самостоятельно начисляют проценты и взимают их с банковских вкладов, то есть вкладчику не нужно самому думать, как и когда заплатить налог.
В эти 19,5% спрятаны следующие налоги:
- 1,5% — военный сбор.
- 18% — налог на доход физлиц;
Отзывы про депозиты
При выборе предложения по депозиту всегда читайте отзывы реальных клиентов и изучайте их опыт взаимодействия с банком. Таким образом, вы будете более защищены и проинформированы, а чужой опыт позволит вам избежать ошибок при открытии депозита.
Спортбанк
Пользуюсь кредитной картой как дебетовой уже давно. Но кредитный лимит как был ноль, так и до сих пор ни на копейку не увеличился. Для пробы открыла минимальный депозит на минимальный срок. Везде прописана дата окончания договора и снятия депозита 05.06.2022. И что мы имеем? Деньги я не могу забрать, потому что это воскресенье! А только на следующий день — в понедельник. И это называется мобильный банк? Это же даже не в отделение идти, в кассу. А выплата на мою карту.
ГАВНОБАНК. Не советую. Одни обещания и обман. И это при военном положении, когда можно даже раньше срока разорвать договор.
Мегабанк
Добрий день, звертаюся вкотре до правління банку повернути мій строковий депозит та виплатити його, тепер кошти знаходяться на поточному рахунку. У відділенні м.Івано-Франківськ обслуговування немає, хамлять, заставляють чекати, робили експеримент здавали 100 дол.таємний клієнт, за 2 хвилини приходили і вже казали нема в касі немає жодного долара. Це складається враження якесь МММ, де діє піраміда, віддаємо гроші не всім, і лише за рахунок нових клієнтів, які принесуть готівку.А що тоді це за управління банком, коли ви довели до того, що людина, інвалід 2 групи, яка збирала гроші з пенсій для того щоб мати на лікування і реабілітацію, довірилася вам, а ви тепер оголошуєте форс мажор. В Україні не громадянська війна, не заколот, не повстання і не революція, яке відношення агресія рф має до коштів строкових вкладів, що ви людям пил в очі кидаєте. Це неефективне управління банком привело до цього. Та ви ж хвалитеся що відкрили деякі відділення в Харкові та Києві, тоді де поділися кошти вкладників. Ви просто їх розкрадаєте виходить а потім спустите все на ФГВФО? Що це за управління банком? Я не можу навіть малими частинами забрати свої кошти бо ваша така воля? Та аферизм це, обман і шахраство! В той час як інші банки навпаки підтримують населення в час агресії, вони надумали просто не повертати гроші з депозитів, поточних і тд. Я особисто буду подавати до суду і проситиму також відшкодування за прострочку і моральні збитки. Мій депозит завершився
Райффайзен Банк Аваль
Сегодня вечером открыла депозит в этом банке. Но получив на e-mail договор, глазам не поверила — во всем договоре нет прописанной суммы депозита. Только таблица со справочной информацией. Во всех банках сумма депозита в договорах есть, а тут вообще ничего — от слова совсем. Представляю как они будут в случае форс- мажора увиливать о сумме депозита на счету. Очень жалею, что повелась на рекламу этого недобанка
Дополнительные условия
Срок депозита
Депозиты всех банков
Всегда сравнивайте предложения по вкладам от разных банков для выбора наиболее оптимального. Ищите лучшие процентные ставки и условия открытия депозита. Мы собрали предложения от всех банков Украины.
Продукты
Информация
О нас
- © Банки.юа
- г. Киев, ул. Дегтяревская, 8а
- Режим работы: Пн-Пт с 09:00 до 18:00
Banki.ua
Copyright © 2018-2022 by «Банки.юа». г. Киев, Украина. Все права защищены.
При использовании материалов сайта ссылка на https://banki.ua обязательна!
Сайт не является финансовым учреждением, не выдает кредиты и не несет ответственности за любые заключенные договора. Информация на нем несет исключительно информационный характер.
16+Предупреждение о риске. Вложения в банковские депозиты или иные инвестиционные операции сопряжены с рисками, включая риск потери части или всей суммы инвестиций. Прежде чем принимать решение о совершении сделки, вы должны получить полную информацию о рисках и затратах, связанных с инвестициями и вложениями, правильно оценить цели инвестирования, свой опыт и допустимый уровень риска, а при необходимости обратиться за профессиональной консультацией.
Принципы ответственного заимствования. Подходите ответственно к вопросу займа денег, не занимайте больше, чем нужно. Не берите кредит на вещи, которые вы не можете себе позволить и без которых вы можете обойтись. Объективно оценивайте свои финансовые возможности – не стоит влезать в долги без веских причин. Внимательно изучайте условия кредитных компаний и банков, и всегда уточняйте спорные моменты. В случае возникновения проблем с погашением кредита, всегда идите на контакт с кредитором и пытайтесь договориться.
Файлы cookie. Мы используем файлы cookie для персонализации контента, рекламы и для анализа нашего трафика. Мы также делимся информацией об использовании вами нашего сайта с нашими партнерами в рекламе и аналитике. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование всех файлов cookie. Вы всегда можете изменить свои настройки файлов cookie в своем браузере и отключить их.
Депозиты в Украине: ТОП-10 самых доходных вкладов
Похоже, падение депозитных ставок себя почти исчерпало. Многие банки уже второй месяц держат доходность вкладов на одном уровне. И только некоторые понемногу снижают ставки, особенно по депозитам в долларах и евро.
Повышение учетной ставки НБУ пока никак не повлияло на ставки по срочным депозитам, их доходность продолжает падать. Согласно Украинскому индексу ставок по депозитам физических лиц (UIRD), за месяц, с 19 апреля по 19 мая, доходность вкладов в гривне снизилась на 0,33–0,47 п. п. По трехмесячным депозитам банки платят, в среднем, 6,8% годовых, по вкладам на полгода – 7,5% годовых, по годовым депозитам – 8,1%.
Доходность валютных вкладов тоже снижается. За апрель-май банки скорректировали ставки по депозитам в долларах на 0,09–0,16 п. п., в евро – на 0,02–0,05 п. п. Средняя доходность долларовых вкладов составляет 0,26–0,86% годовых, а вкладов в евро – 0,11–0,33% годовых, в зависимости от срока размещения.
Впрочем, банкиры уверяют, что рост ставок не за горами. Так как клиенты размещают средства на депозитах на долгий срок очень неохотно, потому что стимула держать деньги в банке нет.
Пока же остается выискивать наиболее привлекательные условия у надежных банков и ловить бонусы. Например, все еще повышенную ставку можно получить за размещение в банке крупной суммы, более 300–500 тыс. грн. или эквивалента в иностранной валюте. Надбавка будет 0,25–0,5 п. п. За пролонгацию депозита на новый срок банк накинет сверху до 0,5 п. п. Надо верить в такой банк – лимит-то ФГВФЛ по-прежнему 200 тыс. грн.
А еще банки поощряют клиентов, которые открывают вклады без права досрочного расторжения и оформляют депозиты онлайн. В таком случае есть шанс, что банк к базовой ставке прибавит даже 0,75–1 п. п.
Где выгоднее держать депозит — обзор банков
Несмотря на коррекцию индекса UIRD, крупнейшие банки депозитные ставки в апреле-мае практически не снижали. Наивысшая доходность, которую можно найти в ведущих банках по гривневым вкладам, составляет 7–8% годовых на три месяца, 8–9% годовых – на полгода и до 9,5% – на год. Это без учета тех бонусов, о которых мы писали выше.
Укргазбанк единственный слегка подрезал доходность по депозитам. Он снял с трехмесячных вкладов 0,5 п. п., в результате за квартал в этом банке теперь можно заработать лишь 6% годовых.
Лидерами по уровню ставок по-прежнему остаются Универсал Банк, Альфа-Банк, и банк «Пивденный». У них наилучшие условия по вкладам в гривне как на три месяца, так на полгода и год. Наивысшие ставки там – 7,5–9,5% годовых.
Укрэксимбанк, банк «Восток» и ПУМБ по вкладам на три месяца дают доходность на уровне 7%. Кредит Днепр, «Восток», Таскомбанк и ПроКредит Банк за полгода начисляют вкладчикам 8% годовых, а за год – 8–9%.
Меньше всех платят госбанки. Хотя это и неудивительно: они в нашем рейтинге – в десятке самых надежных. Доходность трехмесячных депозитов в гривне в ПриватБанке, например, как и в Укргазбанке, всего 6% годовых, а в Ощадбанке – еще ниже – 5,75% годовых. Полугодовой вклад в государственных банках принесет 6,75%–7,2% годовых, а депозит на 12 месяцев – 7–7,25%.
Традиционно не попали в рейтинг наиболее доходных депозитов Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, банке «Креди Агриколь» и Кредобанк. Там ставки не дотягивают даже до 7%.
Проценты по депозитам в маленьких банках Украины — обзор
Банки второго эшелона все еще платят больше. Максимальная ставка по гривневым вкладам для физлиц в небольших и средних банках составляет 9,5% годовых на три месяца, 9,5–10% годовых на полгода и до 10,5–11% – на год. То есть это на 2–2,5 п. п. выше, чем в крупных банках.
Более того, некоторые небольшие банки в апреле-мае немного подняли ставки. А-Банк увеличил доходность всех гривневых депозитов на 0,5 п. п. – до 9,5–10,5% годовых, в зависимости от срока вклада. Стал больше платить по вкладам на три месяца и полгода Пиреус Банк. Доходность трехмесячных депозитов в этом банке выросла на 0,5 п. п., до 6,5% годовых, а доходность вкладов на шесть месяцев – на целый процентный пункт, до 7,5% годовых.
Самая высокая доходность гривневых депозитов в банке «Альянс», А-Банке и Акордбанке. За три месяца там можно заработать 9,25–9,5% годовых, за полгода – 9,5–10% годовых, за год – до 11%. Чуть меньше платят вкладчикам Идея Банк, Банк инвестиций и сбережений, МТБ Банк, Мегабанк и банк «Глобус». Там, в зависимости от срока депозита, можно рассчитывать на 8–10% годовых.
Самая низкая доходность среди мелких и средних банков – в Форварде и Клиринговом Доме. За три месяца эти финучреждения заплатят 7,25–7,5% годовых, за шесть месяцев – до 7,7% годовых, а за год – чуть больше 8%. При этом Форвард еще и слегка снизил ставки. Если в середине апреля этот банк платил по вкладам в гривне 7,65–8,4% годовых, то в середине мая доходность упала до 7,5–8,1% годовых.
Кстати, новичок рейтинга надежности банк КИБ – далеко не лидер по доходности. Ставка по трехмесячным вкладам в этом банке – 6,5% годовых, а по вкладам на полгода – 7,5% годовых. И только по депозитам на 12 месяцев банк держится чуть выше рынка – на уровне 9,5%.
Ставки по валютным депозитам в Украине — обзор
Вкладчиков, которые выбирают банк для открытия валютного вклада, мы точно не обрадуем. Ставки по депозитам в долларах и евро продолжают падать. Казалось бы, куда уж ниже? Но реалии именно таковы.
Многие банки уже увели доходность валютных вкладов за линию отсечения и платят условные 0,01–0,1% годовых. Понятно, что заработать при такой доходности не получится. И открывать депозит есть смысл, разве что ради того, чтобы не держать валюту дома или не арендовать для нее банковскую ячейку.
Из числа крупных и крупнейших банков наивысшие ставки по долларовым вкладам в банках «Восток», «Пивденный» и в Таскомбанке. На шесть месяцев американскую валюту там можно разместить под 1% годовых, на год – под 1,5–1,75%. ПроКредит Банк, Укрэксимбанк, Универсал Банк за полгода платят по депозитам в долларах 0,5–0,75% годовых, а по годовым депозитам – 1–1,2%. Причем, Укрэксимбанк за месяц снизил ставки на 0,2 п. п.
Самые непривлекательные условия по долларовым вкладам в Укргазбанке, Ощадбанке, Кредобанке и в ПУМБе. Ставки на полгода там не дотягивают и до 0,3% годовых. А по годовым депозитам эти банки начисляют 0,1–0,4%.
Ставки по вкладам в евро еще ниже. Максимум, на что можно рассчитывать, это на 0,5% за полгода и на 0,8–1% за год. Такие ставки действуют в банке «Восток» и Универсал Банке (при оформлении депозита на шесть месяцев), в Таскомбанке и Укрэксимбанке (при оформлении депозита на год).
ПроКредит Банк, ПУМБ, банк «Кредит Днепр» по вкладам на полгода в евро раскошелятся не больше, чем на 0,1–0,25% годовых, а по вкладам на год заплатят до 0,5%. Укргазбанк, Кредобанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Альфа-Банк клиентов, увы, вообще ничем не порадуют: у них доходность по депозитам в евро – 0,01% годовых.
Мелкие и средние банки пока держат доходность валютных вкладов на прежнем уровне. Банк «Форвард» единственный с апреля снизил ставки. И по доллару, и по евро в этом банке доходность упала почти вдвое.
Банк «Альянс», Мегабанк и Акордбанк платят по долларовым депозитам на полгода 2–2,25% годовых, по годовым вкладам – 2,35–2,75%. КИБ, Банк инвестиций и сбережений и А-Банк обещают вкладчикам от 1,5% до 2% годовых. Наименее доходные депозиты в долларах в Правэкс Банке, Идея Банке, банках «Форвард» и «Львив» – у них доходность находится в пределах 0,5–1% годовых.
По вкладам в евро наибольшую щедрость проявляют тоже банк «Альянс», Мегабанк и Акордбанк. Депозит на полгода можно разместить под 1,75–2,25% годовых, на год – под 2,25–2,35%. КИБ, Банк инвестиций и сбережений, А-Банк и МТБ Банк по евродепозитам платят от 0,8 до 2% годовых, в зависимости от срока вклада. А вот банк «Глобус» и Индустриалбанк по доходности депозитов в евро приблизились к крупнейшим банкам и начисляют всего лишь скромные 0,01–0,25% годовых.
P. S. Данные в таблицах – по состоянию на 19.05.2021. Указаны места в рейтинге надежности, опубликованном на стр. 26, раздельно для крупных, а также небольших розничных банков.
Источник https://finsee.com/%D0%B4%D0%B5%D0%BF%D0%BE%D0%B7%D0%B8%D1%82%D0%B8/
Источник https://banki.ua/ru/deposit
Источник https://dengi.ua/magazine/rejting-bankov-i-rejting-strakhovschikov/4938205-depozity-v-ukraine-top-10-samykh-dokhodnykh-vkladov
