Основные преимущества оборотного кредитования — Бинкор

Что такое кредит на пополнение оборотных средств — обзор предложений банков

Кредит на пополнение оборотных средств – это краткосрочный целевой кредит для юридических лиц, который становится дополнительным источником финансирования производства..

Потребность в дополнительном финансировании может возникнуть по разным причинам, и владелец бизнеса может подобрать такой кредитный продукт, который станет оптимальным решением при определенном типе производства.

Поиск бизнес кредитов

Кому может понадобится оборотный кредит для бизнеса

Претендовать на оборотный кредит можно по разным причинам, это может быть и расширение производства, и сезонное увеличение продаж, закупка дополнительных партий товара, открытие новых точек продаж, а также для иных целей. Подобное решение сможет понадобиться, даже если регулярно закупаемый товар неожиданно вырос в цене, и распределенных на него средств компании не хватает.

Кредит на оборотные средства для ИП или для ООО становится привлекательным по самым разным причинам, и для получения займа будет важным грамотное и четкое обоснование целей, на которые пойдут средства.

В зависимости от специфики ситуации, предпринимателю будет выгодно выбрать определенный тип кредита для оборотных средств:

• Кредитная линия или кредит на пополнение оборотных средств – это наиболее частый выбор.
• Кредит на финансирование оборотного капитала подойдет ИП или юридическим лицам, цель которых – это увеличение капитала на момент сезонного увеличения продаж, рефинансирование кредита другого банка, расширение производства и другое. Особенность этого типа кредита – это возможность установить индивидуальный график платежей, что особенно полезно, когда речь идет о сезонных тратах.

При оформлении кредита на финансирование оборотного капитала ставка устанавливается с расчетом на ценность залога, который готов предложить заемщик. Привлекательным для банка залогом является недвижимость.

• Револьверная или возобновляемая кредитная линия подойдет для постоянного бизнеса. В таком случае клиент банка получает право использовать заемные средства весь срок действия договора, ограничиваясь установленным банком лимитом. Проценты в таком случае будут начисляться только за ту часть кредита, которая фактически была использована.
• Овердрафт – краткосрочный и беззалоговый кредит, подходящий для работы с кассовыми разрывами. Использовать такой заем достаточно просто, поскольку предприниматель освобождает себя от большого количества бумажной работы. Достаточно просто проводить оплату со счетов, даже если на них осталась меньшая сумма – разницу покроет кредит. Оплачивается же кредит автоматически – по поступлении денег на расчетный счет.

При выборе кредита стоит обращать внимание на такие его характеристики:

• срок кредита;
• скрытые комиссии;
• наличие комиссии в случае досрочного погашения кредита и ее размер;
• срок, в который банк принимает решение по заявке;
• наличие индивидуального подхода по установлению процентной ставки;
• виды отчетности, которые банк принимает при оформлении заявки;
• критерии банка по обеспечению кредита;
• требования по поддержанию оборотов;
• возможность определения индивидуального графика платежей.

Как получить оборотный кредит?

Для оформления оборотного кредита необходимо собрать два типа документов:

• Документация, которая способна доказать необходимость выдачи кредита заемщику.
• Бумаги, которые доказывают платежеспособность клиента. В том числе здесь подтверждается наличие кадровых и производственных ресурсов, а также подтверждение опыта заемщика, и виде реализованных контрактов с указанием их сумм.

Полный перечень документов указывается непосредственно банком.

После сбора всех документов предпринимателю нужно обратиться в выбранный банк и передать их его сотруднику. Далее остается ждать, пока банк рассматривает заявку и по необходимости дополнять сведения о своем производстве.

Для получения кредита важно соответствовать нескольким параметрам, в том числе:

• Прибыльная и стабильная деятельность бизнеса на протяжении долгого периода.
• Наличие успешно реализованных контрактов, суммы которых могут считаться сопоставимыми с требуемой суммой кредита.
• Сумма выручки на период кредитования должна превышать сумму кредита по меньшей мере в несколько раз.
• Просроченные дебиторские задолженности или неликвидные запасы должны отсутствовать.

Какие банки предлагают кредит на оборотные средства?

На сегодняшний день получить кредит на оборотные средства можно в различных крупных банках. Так, кредит на пополнение оборотных средств в Сбербанке, «Оборотный кредит », может быть оформлен на срок до 36 месяцев. Получить в кредит можно сумму от 100 000 рублей под проценты от 11%.

Другое предложение Сбербанка – «Овердрафт», подойдет для совершения срочных платежей. Получить в этом случае можно будет до 17 000 000 рублей на срок до 36 месяцев с процентной ставкой от 10,5%.

И третий вариант от Сбербанка для малого бизнеса «Инвестиционный кредит » – кредит на срок до 180 месяцев. Сумма займа составит от 100 000 рублей с процентной ставкой от 13,9%.

Оборотное кредитование предлагает также банк ВТБ. Кредиты на пополнение оборотных средств в ВТБ банке в единовременном виде. Кредит выдается на срок до 36 месяцев с суммой до 5 000 000 рублей и процентной ставкой от 11%.

Кредит в ВТБ оформляется под залог, но при этом банк позволяет не обеспечивать залогом до 25% от суммы кредита.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Основные преимущества оборотного кредитования

Для стабильного и уверенного существования на финансовом рынке Москвы предприятие должно уметь использовать оборотные средства грамотно и эффективно. Речь идет о текущей выручке, расчетных счетах, сырье и полуфабрикатах, сбыту произведенной продукции и, разумеется, отношениях с банковскими организациями. Дефицит средств на счету для малого и среднего предприятия просто недопустим: работа остановится, прибыль сократится, эффективность резко пойдет на спад. Для таких случаев финансовые организации предлагают интересный кредитный продукт – оборотное кредитование. В чем же основные преимущества оборотного кредитования?

Зачем необходим кредит на пополнение оборотных средств?

Займы на пополнение оборотных средств обычно помогают обеспечить непрерывность производственного процесса, стабильность дохода и – что немаловажно – сохранение хорошей бизнес-репутации в сложные экономически времена. Для чего необходима такая ссуда?

Оборотное кредитование имеет множество преимуществ и позволит предприятию:

• расширить производство и филиальную сеть;
• выполнить в оговоренные сроки финансовые обязательства перед партнерами;
• не изымать деньги из оборота для развития;
• Увеличить объем производимой продукции
• Пополнить товарными запасами склады
• рефинансировать предыдущие кредиты.

Кроме того, средства, полученные при краткосрочном кредитовании, дают возможность приобрести дополнительно сырье и материалы, производить больше продукции. Ведь при оборотном займе проценты по ссуде и тело кредита заемщик выплачивает из дохода. Серьезные кредиторы подходят к кредитованию по индивидуальному графику и с преимуществами для каждого клиента с учетом сезонности производства. К примеру, Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает заемщикам в Москве выгодные условия кредитования: заём на срок до пяти лет со ставкой 9,5% и без каких-либо ограничений по сумме кредита. При этом финансовые специалисты компании, имея огромный опыт работы на кредитном рынке столицы, предлагают полное сопровождение договора кредитования на всех этапах, включая сбор, подготовку и даже корректировку пакета документов заемщика.

Основные преимущества оборотного кредитования

Кредитование на пополнение оборотных средств имеет довольно много преимуществ для малого и среднего бизнеса. Получив сторонний источник финансирования, предприятие сохраняет уже завоеванные позиции на рынке Москвы и даже имеет возможность их упрочить, ведь заемные средства дает возможность расширить производство и получить более выгодные условия у поставщиков. Репутация надежного бизнес-партнера, стабильного в финансовых выплатах, тоже дорогого стоит! Кроме того, есть и другие преимущества кредитования:

• поступление дополнительного финансирования в краткие сроки;
• возможность отсрочки выплат по основному долгу с учетом сезонности бизнеса;
• сохранение стабильно работы предприятия и здоровой психологической обстановки среди сотрудников;
• возможность получения ссуды в разных формах – единовременная выплата, возобновляемая или невозобновляемая кредитные линии;
• отсутствие штрафов за досрочное погашение ссуды;
• малый пакет документов, необходимый предоставления в банк;
• индивидуальное рассмотрение кредитными специалистами «Бинкор» каждой заявки.

Очевидно, что основные преимущества такого кредитования станут финансовой палочкой-выручалочкой для коммерческих предприятий, работающих сезонно, либо в случае форс-мажорных ситуаций, когда срочно необходимы деньги на расчетном счету. Целесообразность обращения в кредитную организацию должны напрямую зависеть от ожидаемого роста доходности при привлечении сторонних денежных средств.

Если же вы фрилансер и так же хотели бы пополнить «оборотные средства», то для вас у нас есть специальное предложение: кредит без официального места работы. Для него не требуется справка с места работы или заверенная информация о зарплате, все, что нужно — прийти и получить деньги.

Основные материалы

15.06.2022

14.06.2022

10.06.2022

Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709003022 КПП 770901001 ОГРН 1177746569880

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Что такое оборотный кредит для бизнеса

Когда бизнесу не хватает своих денег, он может взять заём, пустить его в оборот и получить выручку. Если полученная выручка покрывает все расходы, то оборотный кредит выгоден. Рассказываем, в чём особенности такого займа и как его взять.

Чем отличается оборотный кредит от других видов

Оборотный кредит — это краткосрочный кредит, который банк предлагает ИП и компаниям для пополнения оборотных средств бизнеса. Особенность этого банковского продукта в том, что он:

нецелевой — заказчик не предоставляет банку бизнес-план, банк не проверяет, на что заказчик расходует средства;

единовременный — деньги выдаются разово, в отличие от кредитной линии, которая также подходит для пополнения оборотных средств;

краткосрочный — срок возврата в среднем от 3 до 6 месяцев;

без залога — чтобы получить заём, не нужно предоставлять в залог имущество.

Оборотный кредит нужен, чтобы вложить деньги в то, что быстро окупится:

в закупку товара, который потом можно быстро перепродать;

закупку сырья, необходимого для изготовления продукции;

покупку, обслуживание, ремонт производственного оборудования;

наём подрядчиков или субподрядчиков;

рекламную кампанию в интернете или рекламное мероприятие;

участие в выгодном тендере.

Сумма займа рассчитывается индивидуально и зависит от оборотов бизнеса. При расчёте банк учитывает обороты по всем счетам клиента.

Кто может взять оборотный кредит

Этот заём могут получить физические лица в статусе ИП, а также юрлица. При этом ИП или организация должны быть зарегистрированы не менее чем за три месяца до подачи заявки, чтобы банк мог запросить финансовую отчётность хотя бы за квартал. Предприниматель должен быть гражданином РФ, а юридическое лицо — резидентом РФ.

Плюсы и минусы оборотного кредита для бизнеса

Если индивидуальный предприниматель или организация работают меньше трёх месяцев, то они пока не могут предоставить отчётность по оборотам. Чтобы обезопасить себя от невозвратного кредита, банк может предложить заём на индивидуальных условиях:

с более высокой процентной ставкой;

залогом ликвидного имущества заказчика;

Как и у любого банковского продукта, у оборотного кредита есть свои плюсы и минусы. Их важно учесть, чтобы сделать правильный выбор.

К плюсам можно отнести упрощённые условия выдачи. Банк не требует ликвидного залога и обоснования, на что пойдут деньги.

Минусы — это высокая процентная ставка и короткий срок займа по сравнению с другими видами банковских продуктов.

Когда выгодно брать оборотный кредит для бизнеса

Оборотный кредит помогает индивидуальным предпринимателям и организациям повышать финансовую устойчивость, поддерживать бизнес-процессы. Но у владельца бизнеса должен быть чёткий план на основе реальных цифр и фактов. Он должен понимать, как потратить заёмные средства, чтобы предполагаемая выручка не только покрыла все расходы, но и позволила бизнесу выйти в плюс. Для этого нужно учесть:

количество своих денег;

количество необходимых заёмных денег;

обязательные расходы — это стоимость товара, реклама, аренда, налоги, зарплата сотрудникам;

непредвиденные расходы, например повышение цен у поставщиков;

проценты по кредиту;

Если после расчётов с банком и уплаты всех платежей предприниматель получает нужный ему размер прибыли, то заёмные средства брать можно. Приведём примеры выгодного использования оборотного кредита:

Автомастерская начинает обслуживать автомобили новой марки. Ей нужно закупить подходящие запчасти. Для закупки мастерская берёт оборотный кредит, а потом быстро окупает затраты за счёт притока новых клиентов.

Магазин детской одежды закупает осенне-зимний ассортимент летом, потому что в это время цены у поставщиков ниже. Для закупки магазин берёт кредит. С наступлением осени спрос на товар увеличивается. Владелец бизнеса получает прибыль и выплачивает долг с процентами.

Пекарня планирует участвовать в городской ярмарке. Для этого она берёт кредит на аренду мобильных торговых точек, зарплату продавцам и полиграфию. Продавая пирожные, продавцы раздают покупателям визитки и приглашают посетить пекарню. За счёт продаж во время ярмарки и притока новых клиентов после неё пекарня получает прибыль и погашает заём.

Для изготовления нового вида мягкого сыра предприятие закупает на заёмные деньги недостающее оборудование. Маркетологи уже провели исследования и опросы и узнали, что покупатели действительно нуждаются в этом продукте. Компания выпускает новый сыр, организует рекламную кампанию, получает прибыль.

Компания производит тематические детские площадки для детских садов и хочет поучаствовать в крупном тендере. Сумма контракта большая, поэтому организатор тендера требует от участников денежное обеспечение заявки. Компания берёт оборотный кредит и перечисляет деньги на спецсчёт. На время проведения тендера средства на спецсчёте замораживаются. Если компания побеждает, то платит процент за победу и получает выгодный контракт. Если она проигрывает, то замороженные заёмные деньги возвращаются и компания может использовать их на другие нужды.

Поскольку оборотный заём не целевой, то владелец бизнеса может потратить деньги на что угодно: на выплату заработной платы, оплату аренды, долгов и штрафов. Однако бизнесмен должен быть уверен, что получит прибыль и сможет вернуть деньги с процентами.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-kredit-na-popolnenie-oborotnyih-sredstv

Источник https://binkor.ru/news/vazhno-znat/osnovnye-preimushchestva-oborotnogo-kreditovaniya/

Источник https://alfabank.ru/help/articles/sme/profits/chto-takoe-oborotnyj-kredit-dlya-biznesa/