Как отказаться от кредитной карты — можно ли это сделать?

Зачем все банки так активно впаривают нам свою банковскую карту?

Зачем все банки активно навязывают всем свои карты? Сейчас оформить банковскую карту можно вовсе с бесплатным обслуживанием. Более того, банки начисляют кэшбэк за то, что клиент платит картой — от 1% от суммы покупок, до 30% и более (по спецпредложениям). Зачем банки подсаживают всех на свои дебетовые карты на самом деле?

С кредитной картой всё понятно: банк зарабатывает деньги на начисленных процентах на величину Вашего расхода по карте, если просрочили льготный бесплатный период.

Но вот с дебетовой — не понятно. Раньше обслуживание всех карт было платным. Банки мотивировали своих клиентов оформление их банковской карты такими преимуществами, как:

удобство и простота пользования именно банковской картой, а не наличными деньгами: переводы денег друзьям и близким, оплата покупок в интернет-магазинах, оплата ЖКХ, отсутствие ветхих бумажных денег и горстей мелочи

нет необходимости носить или возить с собой большую сумму денег, хранить их можно на карте

банковскую карту можно, в случае угрозы безопасности, заблокировать в пару кликов

у добство использование банковской карты за границей: нет необходимости обменивать валюту перед поездкой (оплачивать покупку за границей можно рублями, банк сам сконвентирует рубли в доллары или евро и спишет точную сумму по курсу на день покупки)

за это банк возьмёт всего лишь небольшую сумму в качестве обслуживания по карте.

Сейчас же банковские карты оформляют вообще с бесплатным обслуживанием, более того, банк начисляет кэшбэк за то, что рассчитываетесь банковской картой (в среднем это 0,5-1% от суммы покупок, по некоторым спецпредложениям на покупку банк может начислить до 30% и выше).

*Кэшбэк — это определённый небольшой процент с покупки, который в конце месяца или в конце отчётного банковского периода возвращается Вам на карту бонусами/баллами или даже натуральными рублями.

То есть, потратили 100 ₽, банк в конце месяца вернул Вам 1 ₽. «Не густо!» — возразят многие. Но, чем больше тратишь, тем больше и кэшбэк. Наша семья всего лишь с одним маленьким ребёнком ежемесячно на продукты, бензин и ТО для машины, одежду, различные хозяйственные нужны тратит минимум 50 000 ₽! А то и больше! И это каждый месяц! 500 ₽ кэшбэка каждый месяц — деньги не плохие. Особенно для семейного человека, для которого каждая копейка дорога. Жители мегаполисов, многодетные семьи тратят куда больше!

Кэшбэком банк всё больше мотивирует держателя карты везде и всюду расплачиваться безналичным способом оплаты и практически полностью исключить использование наличных денег.

В чём же тут во всём этом смысл? Зачем банку не только не зарабатывать ни копейки на обслуживании своих карт, оформленных клиенту, но ещё и платить клиенту деньги за использование банковской карты?

Всё оказалось интереснее, чего я не мог даже предполагать!

Итак, чтобы иметь возможность в магазине рассчитаться банковской картой, магазин обязан установить у себя POS-терминал для приёма оплаты покупок по банковской карте.

Каждый магазин арендует такой POS-терминал у банка. Аренда и обслуживание такого устройства, как правило, бесплатные.

Но вот за каждую операцию, проведённую по безналичному расчёту, банк возьмёт с продавца комиссию от 1,5% до 3% и даже больше. То есть, елси Вы покупаете товар за 100 ₽, Вам он обойдётся в 100 ₽, а продавец получит за этот товар всего 97-98,5 ₽

Комиссия банка, как правило, зависит от размеров магазина, от объёмов продаж.

Представьте, какую комиссию платят банкам ежедневно такие магазины как Лента, О’Кей, Ашан, Леруа Мерлен, Икеа, М.Видео! Такие магазины могут продавать товаров в среднем на миллион рублей в день. Комиссию, которую каждый такой магазин отдаст банку, посчитайте сами.

Разумеется, ни один магазин, ни мелкий, не крупный, такие расходы нести не хочет. Поэтому сумму, которую магазин отдаст банке, он заложил в свои товары, сделав их на эти самые 1,5-3% дороже.

Выходит, что банки начисляют своим клиентам ~0,5%-1% кэшбэка, а получают с магазинов уже ~1,5-3%.

Как избавиться от кредитной карты

Как избавится от навязанной кредитной карты? Можно ли вообще отказаться от кредитной карты, навязанной банком?

На сегодняшний день есть просто огромное количество статей, которые рассказывает о том, как взять кредит. Но иногда многие люди начинают понимать, что кредитные услуги не приносят результатов, которых ожидали. Скорее, наоборот многие карты могут принести минусы и поэтому от их использования необходимо отказаться. Сделать это быстро получается не всегда и теперь пришло время узнать, как избавиться от кредитной карты.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это определенная банковская услуга, от которой порой действительно сложно избавиться. Есть несколько причин, из-за которых кредитные карты действительно могут не устраивать. Основными причинами, которые делают кредитные карты неудобными считаются:

• Высокие процентные ставки;
• Неприятные штрафы;
• Дорогостоящее обслуживание, которое не является качественным;
• Высокие комиссии.

Из-за этих недостатков люди не желают самостоятельно их брать и поэтому многие банки выполняют навязывание кредитных карт. В основном многие неприятности появляются из-за того, что люди просто невнимательно читают договор во время ее оформления. Чтобы избежать подобных ситуаций, вам необходимо не просто тщательно изучить все условия, но и посоветоваться с юристами, которые могут увидеть в договоре все недостатки.

Какие банки навязывают кредитные карты своим заемщика?

На данный момент навязывание кредитных карт происходит практически в каждом банке. Основной причиной, из-за которой многие люди соглашаются на их использование считаются плюсы, которые готов предложить практически каждый банк. Если банки не предоставляли бы преимущества, тогда соответственно люди просто перестали бы использовать подобную услугу. Основным преимуществом подобной услуги считается то, что использовать средства, которые располагаются на этой карте можно полностью бесплатно. Также многие магазины во время расчета картой часть средств могут возвращать обратно вам на карту.

Конечно, здесь вы не сможете встретить значительной суммы средств, но приятные бонусы действительно способны удивить. Если для вас плюсы превышают количество минусов, тогда соответственно необходимо просто перейти к использованию подобных карт. Но многие люди все равно стараются ее выбросить. Если вы столкнулись с подобной проблемой, тогда помните, что просто выбросить эту карту нельзя. Деньги за ее использование будут продолжать начисляться, а на эту сумму также будут начисляться штрафы. В итоге, через определенный период вы можете столкнуться со значительной суммой средств, которая набежит через определенный период. Соответственно, банк не будет предупреждать вас сразу о том, что начали начислять проценты. Вам могут сообщить об этом только через определенный период времени.

Как отказаться от навязанной кредитной карты?

Конечно, если вы не планируете использовать подобную карту, тогда помните о том, что он нее необходимо отказаться, как можно скорее. Сделать это можно двумя способами. Вы можете закрыть карту официально или просто воспользоваться ее рефинансированием. Наиболее популярным считается второй способ. Если вы желаете использовать свою кредитную карту, тогда помните, что в этом случае, вам лучше всего оформить рефинансирование. Рефинансирование — это услуга, которая подразумевает частичное кредитование на другую карту. Помните, что для этого вам также потребуется приступить к оформлению второй карты.

Если вы не желаете использовать свои карты, тогда использовать этот способ не рекомендуется. Но, если вы все таки планируете использовать этот способ, тогда помните о том, что вы должны иметь хорошую кредитную историю и вовремя погашать свои средства. Если вы уже задолжали своему банку, тогда помните, что карту вам не дадут, а соответственно воспользоваться подобным способом будет просто невозможно. Если ранее вы не знали, как избавиться от кредитной, карты, тогда помните, что всегда можно выполнить рефинансирование.

Что сделать чтобы не платить банку за обслуживание карты, которую вам навязали?

Если вы обратились в банк и все таки взяли кредитную карту, тогда помните о том, что за ее обслуживание, вам необходимо будет платить. Срок, с которого банк начнет брать плату за обслуживание начинает идти с момента подписания договора. В большинстве случаев каждый банк может иметь собственную сумму платы. Узнать ее можно будет только после обращения в банк.

Если вы не желаете платить средства, тогда помните, что это бывает практически невозможным. Единственным моментом, когда вам не придется отдавать средства за обслуживание карты считается момент, когда вы ее просто не используйте. Если нет необходимости, тогда постарайтесь просто не брать эти карты. Теперь вы точно знаете, как избавится от кредитной карты, а также как перестать платить за обслуживание своей карты.

Теперь кредитную карту можно оформить здесь. Если вы планируете также оформить себе кредитную карту, тогда обязательно помните о том, что она действительно должна быть вам необходима. На данный момент многие банки выполняют навязывание кредитных карт, которые просто не нужны. Также во время оформления изучите все возможности и условия, на которых предлагается оформление подобной карты.

В кредитной мышеловке. Зачем банки предлагают карты с льготным периодом

Количество кредитных карт на руках россиян приближается к рекорду — 40 миллионов, передает РИА Новости со ссылкой на подсчеты бюро кредитных историй «Эквифакс». Это на 1,2% больше, чем в марте, а по сравнению с прошлым годом — больше на 14%.

Задолженность по кредиткам уже второй месяц подряд превышает 1 триллион рублей. Растет и просрочка по кредитным картам — по итогам апреля показатель увеличился на 1%, до 2,57 миллиона.

Вместе с тем банки увеличивают средний лимит по кредиткам. В апреле, по данным Национального бюро кредитных карт (НБКИ), он достиг 72,6 тысячи рублей. Это максимум с начала 2019 года. За месяц показатель вырос на 5,2%, до 3,6 тысячи рублей. Примерно те же цифры фиксируют другие бюро кредитных историй: по данным «Эквифакса», средний лимит за месяц вырос на 4,5 тысячи рублей (+6,7%), до 72,5 тысячи рублей. И на 3,3%, до 71,4 тысячи рублей, по оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

Популярность кредитных карт у россиян бьет рекорды постоянно. В 2020 году 68% соотечественников снимали с них наличные в банкомате или оплачивали покупки, говорится в исследованиях бюро кредитных историй. Это тоже рекорд. Еще один рекорд россияне установили уже в этом году — за первый квартал банки выдали владельцам карт кредитный лимит на сумму 200 миллиардов рублей, это на 2 миллиарда больше, чем за аналогичный период прошлого года.

«Многих граждан привлекает обещание “бесплатного” кредита. Речь идет о грейс-периоде, в течение которого банк не начисляет проценты. В среднем льготный период длится 30-60 дней, но некоторые финансовые организации дают клиентам отсрочку до 180 дней. Но не нужно обольщаться — банк никогда не предложит клиенту продукт, который ему не выгоден. Убытки от льготного периода он заложит в годовую стоимость обслуживания карты, в повышенные проценты за пользование кредитным ресурсом и гигантские штрафы за просрочку платежа», — говорит финансовый аналитик, управляющий партнер инвестиционного холдинга Эдуард Бугров.

Проценты по кредитных картам могут вдвое превышать ставки по потребительским ссудам (которые сами по себе не считаются дешевыми). Плюс, при снятии наличных с кредитки льготный период обнуляется, а также взимается комиссия. Об этом знают не все.

По словам Бугрова, если пользоваться кредиткой грамотно, можно обойти хитрую систему с переплатами.

«Во-первых, многие банки предлагают кредитные карты без годового обслуживания — им и стоит отдать предпочтение. Во-вторых, при оплате с помощью кредитной карты ее держатель может получить повышенный кэшбэк — до 5-7%. В-третьих, по кредитке часто начисляются повышенные бонусы лояльности, которыми можно расплачиваться в магазинах-партнерах. Этим и могут воспользоваться финансово грамотные держатели карт: они оплачивают покупку кредиткой, затем в течение льготного периода возвращают потраченные средства. Пользуясь всеми преимуществами кредитки, они избегают главного — повышенной процентной ловушки», — поясняет эксперт.

По его словам, таких клиентов, к счастью для банков, немного. Чаще всего владельцы кредиток не укладываются в грейс-период (он, кстати, начинается не со дня совершения покупки, а с отчетного периода по кредитке, указанного в договоре). Минимальный ежемесячный платеж обычно невелик — в районе 6% от суммы задолженности. Он покрывает проценты за пользование кредитом и по минимуму уменьшает тело кредита.

«Допустим, человек совершил покупку стоимостью 25 тысяч рублей. В месяц он платит 1,5 тысячи рублей, из которых 800 пойдут на плату за пользование кредитом, а 700 рублей — на погашение основного долга. Получается игра “вдолгую”, которая выгодна банку. Она с лихвой компенсирует сообразительность заемщиков, которые пользуются деньгами банка, получают клиентские бонусы и при этом ничего не теряют», — указывает финансовый аналитик.

Популярность кредиток обусловлена еще и психологией человека, считает он. Тратить чужие (то есть банковские) деньги легко и приятно, нет ощущения, что расстаешься с «родными и кровно заработанными».

«Примерно 40% держателей кредиток время от времени будут платить проценты — не часто, пару раз в год. И еще 40% будут постоянными должниками банка — самой выгодной категорией клиентов», — полагает Бугров.

Источник https://tjournal.ru/u/366185-sergey-akulov/252695-zachem-vse-banki-tak-aktivno-vparivayut-nam-svoyu-bankovskuyu-kartu

Источник https://credits.ru/publications/363825/kak-izbavitsya-ot-kreditnoj-karty/

Источник https://aif.ru/money/mymoney/v_kreditnoy_myshelovke_zachem_banki_predlagayut_karty_s_lgotnym_periodom