Банковские карты иностранных банков список лучших

Какие карты работают за границей в 2022 году

Из-за последних событий в сторону банков РФ вводятся большое количество санкций, которые ограничивают их работу за рубежом. Сильнее всех это коснулось банков: Открытие, Промсвязьбанк, ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк. Карты данных банков с платежной системой Mastercard и Visa теперь не работают за пределами РФ. Мы расскажем вам как в нынешней реалии выбрать карту для поездок за границу.

Какие банковские карты работают за границей

В первую очередь перед поездкой за границу нужно убедиться в том, что ваша карта будет там работать. Для этого проверьте, соответствует ли она следующим параметрам:

Платежная система

Из-за санкций со стороны Mastercard и Visa, вы, скорее всего, уже думаете на тем, чтобы на постоянной основе пользоваться картой с платежной системой МИР. Данная система работает в следующих странах:

• Россия
• Турция
• Вьетнам
• Армения
• Беларусь
• Узбекистан
• Кыргызстан
• Таджикистан
• Казахстан
• Южная Осетия
• Абхазия
• Кипр
• ОАЭ

Так что если вы планируете свою поездку в эти страны, то можете спокойно брать с собой именно карту от нашей платежной системы.

За рубежом можно расплатиться картами платежных систем Visa и Mastercard. Только напоминаем, что банки: Открытие, Промсвязьбанк, ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк находятся под сильными санкциями и их картами нельзя расплачиваться за рубежом с 26 февраля. Основная валюта Visa — доллары, работает система в 200 странах мира. Если там, куда вы отправляетесь, основная валюта — доллары США, есть смысл взять с собой именно такую карту. Кроме того, в этом случае будет меньше потерь при конвертации валют.

MasterCard работает в 210 странах мирах, а основная ее валюта — евро. При поездках в Европу лучше выбрать эту платежную систему. Если рассматривать самые популярные среди туристов страны, то в европейские направления лучше брать MasterCard со счетом в евро. Но напоминаем, что абсолютно все страны Евросоюза закрыли свое воздушное пространство для РФ.

Для поездок в США — Visa или American Express с долларовым счетом. В Египет можно ехать с картой любой из международных платежных систем, так как при расчетах валюта карты все равно будет конвертироваться в местные деньги. Для поездок в Турцию тоже подойдет любая международная платежная система, но оплату по Visa и MasterCard могут принять не везде, чего не скажешь об American Express.

Несмотря на то что карты Visa и MasterCard работают по всему миру, в некоторых странах имеются определенные нюансы их использования. Например, из-за санкций США в Иране Visa и MasterCard не поддерживает ни один местный банк. А во Вьетнаме, Таиланде и Кубе в терминалах некоторых банков нельзя снять деньги с MasterCard. Кроме того, многие банкоматы стран Южной Америки не обслуживают MasterCard, на них висит предупреждающая надпись — «only Visa».

Снятие наличных

Если во время поездки вы планируете снимать наличные, лучше заранее убедиться в том, что ваш банк позволяет проводить за рубежом подобные операции. Кроме того, стоит уточнить размер комиссии и потери при конвертации.

Статус карты

По идее, за рубежом можно рассчитаться любой картой. Однако в поездку все же лучше взять именную карту, желательно привилегированную. Моментальную карту лучше оставить дома, так как высока вероятность внезапной блокировки.

Валюта карты

С одной стороны, не имеет значения, какая валюта карты является основной. Так как при расчетах за границей сумма оплаты будет автоматически конвертирована в нужную валюту. С другой стороны, если счет карты — в валюте той страны, куда вы собираетесь, конвертации не будет, а значит, не будет и потерь от разницы курсов.

Банк-эмитент

Для поездок за рубеж лучше брать карту крупного российского банка. Чем он надежнее, тем меньше вероятность, что вам откажут в приеме карты или что возникнут какие-либо еще проблемы.

Для того чтобы избежать возможных проблем, мы рекомендуем взять в поездку 2–3 карты разных банков и разных платежных систем. Таким образом, расплатиться можно будет везде, а в случае блокировки одной из карт под рукой будут другие.

Как расплачиваться дебетовой картой за рубежом

Оплата картой товаров и услуг за границей происходит аналогично оплате в РФ. Разница состоит только в особенностях связи между банками и проведения транзакции. Но для клиента этот процесс незаметен и проходит стандартно.

Однако есть некоторые нюансы, которые нужно учитывать. Например, при бронировании номера в отеле, автомобиля и других услуг продавцы могут предварительно блокировать некоторую сумму на карте клиента

Во время оплаты стоимость услуги будет списана еще раз, а заблокированные деньги останутся на карте. То есть, с одной стороны, все правильно, со счета списана нужная сумма. С другой стороны, деньги фактически удержаны дважды, а возврат части суммы на счет может занять до 30 дней.

Как расплачиваться кредитной картой за рубежом

Сам процесс происходит так же, как и при оплате дебетовой картой. С той разницей, что, помимо комиссий и суммы конвертации, банк клиента еще спишет проценты за пользование кредитом. Поэтому кредиткой не всегда выгодно пользоваться во время путешествий. Однако есть ситуации, когда рекомендуется расплачиваться заемными деньгами.

Зарубежные сервисы по аренде автомобилей и отели часто используют практику по предварительной блокировке денег на карте клиента. При этом деньги не списываются и остаются на карте, но воспользоваться ими нельзя, так как они заморожены. Во время оплаты эта же сумма списывается со счета, а замороженные деньги будут разблокированы в течение 30 дней.

В этом случае рекомендовано использовать кредитную карту, так как замороженная сумма не будет считаться кредитом и на нее не будут начисляться проценты. А турист продолжит свободно распоряжаться собственными деньгами на дебетовой карте.

Как снимать наличные за границей

Вообще, специалисты рекомендуют не обналичивать карты за рубежом без крайней необходимости. Это может обойтись очень дорого: комиссии возьмет как банк — эмитент карты, так и банк — владелец банкомата, через который клиент получит деньги. Также будет удержана разница при конвертации. А если речь о кредитной карте, то банку причитаются еще и проценты за пользование кредитом. На тот случай, если наличные все-таки срочно понадобились, стоит учесть некоторые нюансы.

В странах Азии местные банкоматы требуют ввести 6-значный PIN-код и не принимают 4-значные. Решить ситуацию можно просто: нужно набрать 4 цифры своего PIN-кода, а затем еще 2 любые цифры. Система банка, у которой местная организация запросит информацию, увидит только первые 4 цифры от введенного вами PIN-кода и подтвердит операцию.

В Юго-Восточной Азии и Южной Америке могут отказать в выдаче наличных, если карта потертая или на ее лицевой стороне отсутствует дубль первых четырех цифр номера.

В Латинской Америке, странах Азии, а также на курортах Новой Зеландии, Танзании и Австралии банки часто устанавливают лимит на выдачу наличных в районе $100. Причем даже в том случае, если установленный банком-эмитентом лимит выше этой суммы. При этом комиссия за снятие наличных в этих странах составляет около $5.

В Японии часть банкоматов не принимает карты зарубежных банков, даже если они относятся к платежной системе JCB. При этом есть банки, которые стабильно принимают карты международных платежных систем: Seven Bank, Japan Post Bank и Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ.

По какой причине могут заблокировать карту

Банки тщательно следят за безопасностью счетов, которые в них открыты. Поэтому блокировка может произойти по многим причинам. Самые распространенные из них:

• Проведение нетипичных операций. В первую очередь речь о транзакциях, которые отличаются от большинства постоянных операций клиента. Сюда же относятся операции, проведенные без соблюдения дополнительных мер безопасности. Например, оплата покупки на сайте без 3D-Secure, снятие наличных в банкомате по магнитной полосе вместо чипа, неоднократный ввод неверного PIN-кода, нетипичный временной промежуток между географическими точками, в которых совершались операции, многократное снятие одинаковой суммы через банкомат несколько дней подряд
• Совершение операций в странах повышенного риска. Сейчас платежные системы относят к таким странам Украину, Гонконг, Венесуэлу, Индонезию, Мексику, Малайзию, Сингапур, Тайвань, Таиланд, Японию и Шри-Ланку. Чтобы не остаться без денег, в эти страны лучше взять несколько карт и запас наличности
• Совершение бесконтактных операций без ввода PIN-кода. Сигналом об опасности банку служат 4 и более операций в течение 5 минут на сумму более $40
• Блокировка по просьбе клиента. Если карту украли или вы ее потеряли, находясь за рубежом, нужно незамедлительно позвонить в банк и попросить оператора заблокировать карту
• Банкротство банка — эмитента карты. Хотя это крайне редкий случай, от него никто не застрахован. В такой ситуации возврата денег придется ждать в общем порядке. Процесс занимает от нескольких недель до нескольких месяцев

Чтобы подстраховаться от подобных неприятностей, лучше взять с собой в поездку несколько карт разных банков и платежных систем и хотя бы минимальный запас наличности.

Подборка карт для путешествий

Кредитная карта — All Airlines (Тинькофф) — MasterCard World

Кредитная карта Tinkoff All Airlines подойдет активным путешественникам. Она копит мили, которыми можно компенсировать покупку билетов любых авиакомпаний. Для владельца карты доступна бесплатная туристическая страховка с суммой покрытия 50 000 долларов.

Лучшие банковские карты иностранных банков

Полезная информация

Банковские карты иностранных банков для многих людей являются необходимостью и нередко у человека с российским гражданством встает вопрос о возможности открытия карт счета в иностранном банке. Сегодня тысячи банков по всему миру предоставляют возможность получить людям свои карты без особых требований к гражданству, иногда для этого можно даже не выходить из дома, но некоторые компании требуют личного присутствия будущего клиента. Сегодня мы поговорим о лучших картах иностранных банков. Читайте следующую статью на страницах bankovskie-karty.ru.

Банковские карты иностранных банков

Открыть карту в иностранном банке может любой российский гражданин — если, конечно, он не крупный государственный чиновник или не его вторая половинка, ведь им законодательно запрещено открывать счета за границей. Иностранные банки это финансовые учреждения, зарегистрированные в другой стране и действующие по законодательству другой страны.

Открыв счет в иностранном банке, вы должны уведомить об этом российские контролирующие органы, причем сделать это следует в течение одного месяца с момента, как это произошло. Если вы проживаете в России больше, чем половину календарного года, вы должны каждый год отчитываться о движениях на вашем иностранном счете. Если отчет не подан, то вас могут ожидать серьезные штрафы, вплоть до снятия всей суммы, оставшейся на карте.

Открыть карту в иностранном банке может любой российский гражданин

Прежде всего стоит выбрать страну для открытия счета. После того как вы определились со страной, можно переходить к выбору банковского учреждения. Вот тут лучше обратиться в специальную фирму, которая может оказать посреднические услуги, то есть подобрать банк с хорошими условиями.

Выбрав банк, вам следует связаться с ним по электронной почте, переслать свои документы .В случае необходимости нужно будет приехать и посетить банк, если такого требования нет — карту вы получите через службу доставки. Говорить об открытии кредитного лимита можно будет как минимум через год (в солидных банках — и того больше), причем все это время по карте должны быть движения, в несколько раз превышающие предполагаемую сумму запрашиваемого кредита.

Если в банкомат попала карта, выпущенная иностранным финансовым учреждением, и с нее были сняты средства, банк-владелец банкомата обязан в течение трех дней сообщить все данные про транзакцию в Росфинмониторинг.

Виртуальная банковская карта иностранного банка

Виртуальная карта в иностранном банке — абсолютно доступный и законный метод финансовых операций, позволяющий сохранять конфиденциальность, а значит, быть в безопасности. Виртуальная банковская карта это карта, которая выпускается одним из иностранных банков, она является анонимной и не привязывается к счету. То есть по факту счет не открывается.

Лучше всего получить карту иностранного банка, являясь членом определенной платежной ассоциации. Все потому, что для Ассоциации обязательна верификация. Однако большинство платежных систем обеспечивают конфиденциальность — главное правильно подобрать партнера.

Резонное предложение пока есть у ePayments . Ассоциация – безопасный и надежный способ получить карту, осуществлять операции с электронной валютой. При этом все положения регулируются, согласно международным стандартам и законодательством Британии, а главное, не противоречат законодательству РФ, а значит, абсолютно допустимы и легальны.

Использовать виртуальную карту можно точно так же как и обычную: для получения, хранения денег, для переводов и для оплаты товаров/услуг. Разница лишь в том, что виртуальная карта больше «заточена» под онлайн, а пластиковая нужна для оплаты «по старинке», то есть, для покупок, в основном, требуется личное присутствие.

Банковские карты иностранных банков список

У каждой платежной системы своя валюта в которой она осуществляет расчеты

У каждой платежной системы своя валюта, в которой она осуществляет расчеты. Мастеркард – это европейская платежная система, и расчеты осуществляются в евро, а Виза – это американская платежная система, и расчеты осуществляются в долларах США.

Выбор банковской карты, должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах для путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, входящих в пакет услуг той или иной карты.

Из основных критериев, влияющих на выбор зарубежного банка либо платежной системы, отметим следующее:

• географическое расположение юрисдикции;
• специализация банка;
• тип банковского счета — личный, корпоративный, инвестиционный, брокерский, сберегательный;
• доступные типы банковских карт;
• регламент открытия счета;
• структура комиссионных вознаграждений;
• язык обслуживания;
• требования к профилю клиента;
• количество доступных иностранных валют;
• рейтинг банковского учреждения;
• наличие функционального интернет-банкинга;
• доступные системы международных переводов.

Выбор зарубежного банка для открытия счета в нем, зависит от ряда нюансов и мелочей, которые сильно влияют на функционал, удобство и отсутствие проблем в будущем, при оформлении банковской карты. Основной проблемой, в момент заказа карты, является отсутствие привязки клиента-не резидента к местонахождению банка.

Процесс оформления карт иностранных банков, может вызвать ряд сложностей, начиная от неверно подобранного банка, платежной системы и заканчивая высокими штрафами и проблемами с налоговыми органами.

У американских гигантов платежной индустрии — Visa и Mastercard — появился сильный конкурент из Китая. Карты China UnionPay (CUP) пользуются все большей популярностью во всем мире. С каждым годом увеличивается количество стран, платежных терминалов и банкоматов, принимающих карты CUP. Три года назад карты CUP обогнали прежнего лидера Visa и по количеству выпущенных карт, и по объему транзакций.

Лучшие банковские карты иностранных банков

ABLV Bank AS: частный банк в Латвии с представительствами группы во многих странах СНГ.
Типы счетов — мультивалютные личные и корпоративные счета. Программное обеспечение Internetbank AB.LV .Типы кредитныхдебетовых карт — MasterCardInternationalи VISAInternational. Личное присутствие в банке при открытии счета. Требуется (в представительстве банка в городах СНГ).

Акционерное общество Baltikums Bank AS:частный международный банк с представительствами в ключевых странах СНГ и на Кипре. Типы счетов — сультивалютные личные и корпоративные счета. Программное обеспечение Internetbank. Типы кредитных/дебетовых карт — MasterCard и Maestro.

Baltic International Bank (BIB Bank): специализируется на обслуживании состоятельных клиентов и оказывает весь спектр услуг в области приват-банкинга. Программное обеспечение Internetbank.
Типы кредитных/дебетовых карт — MasterCard, Maestro, Visa. Личное присутствие в банке при открытии счета. Требуется (в представительстве).

Rietumu Banka: мультивалютные личные и корпоративные счета. Программное обеспечение Rietumu BankWorld. Типы кредитных/дебетовых карт — MasterCard International и VISA International.

Trasta komercbanka бывший «Рига-Банк»: мультивалютные личные и корпоративные счета. Программное обеспечение TRAST.NET. Типы кредитных/дебетовых карт — MasterCard International, Maestro, Cirrus. Личное присутствие в банке при открытии счета. Требуется (в представительстве банка в городах СНГ).

Кипр:Bank of Cyprus Представительства Банка Кипра открыты в США, Канаде, ЮАР, Румынии, России и на Украине. Личные и корпоративные счета. Программное обеспечение Internetbank
Типы кредитныхдебетовых карт — MasterCard и VISA. Личное присутствие в банке при открытии счета. Требуется (в представительстве банка).

FBME Bank: был учрежден на Кипре. В 1986 году FBME Bank изменил страну регистрации на Каймановы острова, а затем на Танзанию. Личные и корпоративные счета. Программное обеспечение Internetbank. Типы кредитных/дебетовых карт -MasterCard International, VISA International, Maestro. Личное присутствие в банке при открытии счета не требуется.

Карты иностранных банков

Хотите диверсифицировать свои капиталы и перевести часть денег в заграничный банк? Сегодня это возможно, причем выбор страны и банка не так уж и сложен. Мы поможем разобраться в ситуации и понять, как это сделать максимально удобно и выгодно

Действительно, открыть карту в иностранном банке может любой российский гражданин — если, конечно, он не крупный государственный чиновник или не его вторая половинка, ведь им законодательно запрещено открывать счета за границей. Поэтому поговорим подробнее, как это сделать, в какую страну и какой банк обратиться, какие возникают обязательства на родине и почему деньги в иностранном банке — это так удобно.

Для чего это нужно

Во-первых, деньги в иностранном банке — это надежно. Сколько слышно историй о том, что банкротятся российские банки? Множество. А швейцарские или французские? вот именно, практически нет. И если вам есть что терять, то лучше диверсифицировать (или, говоря простым языком, разделить) капиталы и какую-то часть положить на отдельный заграничный счет.

Во-вторых, это приватно. Для подавляющего большинства иностранных банков очень знакомы понятия «приватность» и «банковская тайна», а значит, вы и все ваши персональные данные будут под надежной защитой.

В-третьих, если вы часто бываете за границей по делам, то иметь там карту солидного иностранного банка выгоднее, чем соответствующую долларовую или евровую карту отечественного финансового учреждения.

В-четвертых, если ваш ребенок едет учиться за границу, то такая карта просто must be для него. В дополнение к учебе сюда же можно отнести ситуации с путешествиями и лечением — зачем связываться с наличкой, если можно все делать через карту.

Из дополнительных преимуществ вы получаете:

• доступ к иностранным банковским продуктам (например, потребительским кредитам под гораздо меньшие проценты, чем в России);
• участие в программах скидок и бонусов, а также столь популярных на сегодня кешбэков. Причем, в отличие от нашей страны, все подарки за границей реально позволяют экономить.

Уточняем нюансы

Когда мы говорим о картах в иностранных банках, мы имеем в виду именно иностранные банки, то есть финансовые учреждения, зарегистрированные в другой стране и действующие по законодательству другой страны. Те условно иностранные банки, которые работают в нашей стране (например, тот же Райффайзен), работают в рамках российского законодательства, ведут свою деятельность на территории нашей страны и ничем не отличаются от отечественных (ну может, их надежность немного выше, и то этот вопрос достаточно спорный). А значит, и риски те же самые, от которых так хочется убежать.

С чего начать

Конечно, прежде всего стоит выбрать страну. Это может быть государство, в котором вы проводите максимальное количество времени и знаете особенности функционирования финансовой системы. Либо это могут быть страны, максимально лояльные к россиянам, желающим разместить у них деньги, — сегодня такое отношение демонстрируют Чехия и Австрия. А вот в ОАЭ открыть счет будет гораздо сложнее — согласно законодательству этой страны, иностранцам, чтобы завести карту, нужно будет заиметь еще и резидентскую визу. В некоторых странах требуется личное присутствие в банке (например, таковы требования в Грузии), а вот Швейцария, Македония и Португалия сделают это дистанционно.

Легче всего открыть карту в оффшорах, там даже личного визита не требуется, да и пакет документов не столь сложный. Однако тут следует помнить, что мониторинг этих стран со стороны российских контролирующих органов очень высок, а потому риски засветиться гораздо выше. Очень популярны в последние время прибалтийские банки, которые в силу исторических особенностей могут вести переписку и общаться на русском языке, а это немаловажно.

Выбираем банк

После того как вы определились со страной, можно переходить к выбору банковского учреждения. Вот тут лучше обратиться в специальную фирму, которая может оказать посреднические услуги, то есть подобрать банк с хорошими условиями.

Даже если вы в совершенстве знаете язык страны, где хотите хранить часть своих капиталов, особенности составления и оформления контрактов могут свести на нет все выгоды, которые вы ожидаете получить. А вот такие фирмы могут помочь, причем сразу в нескольких вопросах:

• проверить банк на предмет надежности;
• уточнить возможность открытия счетов для иностранцев;
• выбрать финансовое учреждение, условия в котором будут максимально комфортными для владельца.

Например, почти каждый банк незнакомому клиенту, особенно иностранцу, сможет выдать лишь дебетовую карту. Говоря простым языком: деньги закинул на карту — пользуйся, денег на карте нет — теперь это кусочек пластика. Никто из иностранных финансовых учреждений не будет давать возможность пользования кредитными деньгами иностранцу. Так что банки при оформлении требуют сразу же положить на счет депозит. Причем его размер может быть разным у разных банков. Если в оффшорах достаточно нескольких тысяч долларов, то в крупных европейских банках это может быть сумма в два или три раза больше (самые серьезные вклады требуют в Швейцарии).

Открываем счет

Ну а дальше — дело техники. Выбрав банк, вам следует связаться с ним по электронной почте, переслать свои документы (может понадобиться нотариально заверить их, переведя на английский язык, а это тоже небольшие, но расходы). В случае необходимости нужно будет приехать и посетить банк, если такого требования нет — карту вы получите через службу доставки.

Упростить процедуру можно, если у вас есть уже открытый счет в одном из дочерних банков той же финансовой структуры, но на территории России. Тогда можно договориться об обмене информацией, и ваши документы просто передадут из одной структуры в другую.

Возможно ли открытие кредитной карты

Иностранные банки славятся высоким уровнем менеджмента, уходом от неоправданных рисков и четкой продуманной кредитной политикой. Мало какие банки, особенно те, которые дорожат своей репутацией (а именно они и являются самыми надежными и востребованными), будут выдавать кредиты иностранцам, не потребовав никаких подтверждающих документов. Опять же, чтобы речь шла о кредитной карте, следует дать подтверждение источника доходов, а такой документ для российского гражданина вообще недоступен.

Говорить об открытии кредитного лимита можно будет как минимум через год (в солидных банках — и того больше), причем все это время по карте должны быть движения, в несколько раз превышающие предполагаемую сумму запрашиваемого кредита.

Обязательства перед родиной

В самом начале, в 90-х годах прошлого века, когда иностранные счета только начали открываться, на это требовалось разрешение Центрального банка России. В середине 2000-х разрешительная практика сменилась информативной. Это означает, что, открыв счет в иностранном банке, вы должны уведомить об этом российские контролирующие органы, причем сделать это следует в течение одного месяца с момента, как это произошло.

Кроме того, если вы проживаете в России больше, чем половину календарного года, вы должны каждый год отчитываться о движениях на вашем иностранном счете. Если отчет не подан, то вас могут ожидать серьезные штрафы, вплоть до снятия всей суммы, оставшейся на карте.

Ужесточение контроля

Госдума приняла поправки, которыми ужесточается контроль за снятием средств с карт иностранных банков на территории Российской Федерации. Теперь, если в банкомат попала карта, выпущенная иностранным финансовым учреждением, и с нее были сняты средства, банк-владелец банкомата обязан в течение трех дней сообщить все данные про транзакцию в Росфинмониторинг. В перечень таких данных входят:

• дата операции, ее место и время;
• сумма снятых средств;
• номер карты и наименование банка, который ее выпустил;
• полные данные владельца карты.

Это касается не всех банков и даже не всех стран, однако полный список не появляется в свободном доступе — его получают только банковские учреждения через свои личные кабинеты. Все это объясняется усилением мер по борьбе с терроризмом, и в первую очередь касается тех стран, которые уличаются в этом (например, Ирак и Афганистан), а также выявлением схем мошенничества, вывода денег и даже взяточничества. Очень хочется надеяться, что простые россияне не попадут в поле зрения Росфинмониторинга и смогут продолжать пользоваться картами иностранных банков не только за границей, но и на территории своей страны.

Источник https://vsezaimyonline.ru/reviews/za-granicej.html

Источник https://bankovskie-karty.ru/bankovskie-karty-inostrannyh-bankov/

Источник https://bilderlings.com/ru/blog/karty-inostrannyh-bankov/