Потребительские кредиты: как грамотно брать и отдавать — Росконтроль

 

Потребительский кредит 300000

Я был зарплатные клиентом ГПБ, с Газпрома уволился год назад и работал официально по вахтам. У меня есть кредит потребительский 405000 т.р. и кредитная карта 227000 т.р. я не работал с декабря по 7.04.2022 и просрочка уже с декабря по кредитной карте 31000. Т.е ежемесячный платеж по КК где-то 10000 т. р.

А по кредиту просрочка с 28.02.22; сумма 16500. Ежемесячный платеж по кредиту 8200.

Оба кредитных продукта Газпромбанка.

Я устроился теперь обратно в Газпром 07.04.2022 и з/п у меня будет 30000-33000. Подскажите что можно сделать?

Вопрос по теме кредитных каникул.

У меня потребительский кредит 300000 в банке. По закону кредитные каникулы на даются, как я понял, при не более 250000. Как быть? Ситуация тяжёлая, а платить в полном объёме не представляется возможным. на просрочку влетать очень не хочу, ибо никогда их у меня не было. Существуют ли какие-то законные пути сократить размер выплат?

08.09.2021 брала потребительский кредит в РНКБ Банк. Безбумажный офис. Договор в печатной форме отказались предоставить, мотивируя тем, что я могу потом в Мобильном приложении все посмотреть. Также сотруднице банка была мне навязана страховка Финансовая защита. Я отказывалась, сказала, что беру кредит на 1-1,5 мес. Сотрудница заявила, что в таком случае мне кредит не выдадут. Также объяснила, что с меня сразу же спишут около 20 000 руб по этой страховке, но при заключении договора страхования на 3 года, стоимость данной страховки для меня составит всего около 555 руб в месяц. Если я погашу кредит раньше, остаток удержанной суммы мне будет возвращен. Я сочла сумму в 555 руб не существенной и взяла кредит. При погашении кредита выяснилось, что по страховке Финансовая защита мне могут вернуть только 1414,91 руб, остальная сумма является комиссией Банка. Также сотрудница банка без согласования со мной заключила Договор коллективного страхования рисков держателей банковских карт на сумму 30000 в связи с чем с моей карт были списаны в сумме 699 руб. В банк направляла заявление с требованием вернуть полностью все удержанные с меня средства по навязанным услугам, включая комиссию банка. Вернули только 1414,91. Сейчас хочу написать претензию. Как мотивировать необходимость возврата средств, удержанных банком в качестве комиссии при заключении договора страхования Финансовая защита?

Состою в браке с женой. Имею инвалидность 2 группы. 19 марта жена ушла от меня. А 2 апреля продала принадлежавший ей автомобиль KIA CERATO а 151 со 151 купленный в совместном браке, без моего ведома и согласия. Недавно 16 июня я узнал, что жена взяла потребительский кредит. Дату, сумму кредита и банк я не знаю. Но 2 апреля дочь стала владелицей нового автомобиля Kia Rio т 521 ам 152 чёрного цвета. Водительского удостоверения у дочери нет. В страховку ОСАГО вписаны жена и ее подруга. Считаю что это сговор и вижу в действиях жены и дочери мошенничество. В ноябре 2020 года был продан загородный дом. Сумма сделки около 3000000₽. Покупатель деньги за дом переводил жене на карту. Свою долю от продажи дома я тоже не получил. В действиях жены виду злой умысел и фак мошенничества. Хочу привлечь жену и дочь к ответственности.

У меня есть ипотека в Сбербанке остаток долга 1.200.000 руб. плачу есть просрочки по 10 дней максимум на протяжении 4 месяцев. На сегодняшний день просрочки нет. Также в Сбербанке у меня есть кредитная карта на 250.000 руб. долг на всю сумму не плачу уже 4 месяца. И кредит потребительский в Сбербанке 100.000 руб. остаток долга 50.000 руб. не плачу тоже уже 4 месяца. Итого долг пред Сбербанком 300.000 тот который не могу оплачивать.

Вопрос: звонит Сбербанк и говорит что хочет расторгнуть с мной ипотечный договор. Объявить меня банкротом. И реализовать квартиру и погасить все долги. Так же у меня в квартиру вложен мат. капитал. Может ли Сбербанк такое сделать и что мне делать?

Спасибо за ответы.

Меня звать Владимир! Помогите пожалуйста 4 июня состоится бракоразводный процесс, жена хочет разделить автомобиль приобретённый частью денег на страховую выплату по травме моей, так как я военнослужащий в размере 260000 и в потребительский кредит 300000, общая стоимость автомобиля 560000 рублей. Как можно защитить автомобиль от раздела или снизить стоимость автомобиля для раздела?! Так как я единственный работающий в семье и имеющий водительское удостоверение.

Как быть в такой ситуации. Взяла потребительский кредит в банке на покупку автомобиля. Банк прописал в договоре, что до момента предоставления птс в банк будет 13,5 %, после предоставления птс 10,5%. Принесли птс, банк отказывается снижать ставку, потому что как потом увидели в договоре прописано оценочная стоимость авто не должна превышать 500000 руб (взяли в салоне от трейдинд), оценки банка оценил 300000, как быть?

В 2013 году потребительский кредит 30000. В 2018 долг продан кол. агенстве Сентинел. Сейчас решил погасить. Оплатил 1000. Теперь говорят, что необходимо минимум 5000 в месяц оплачивать или проценты начислят.

Вчера заключили договор на потребительский кредит с целью покупки мебели. Сегодня звонят с мебельного салона и говорят, что ошиблись в подсчетах, поэтому цене мебели возросла на 30000. желание получить услуги от этого салона улетучилось. Как можно расторгнуть договор с банком на потребительский кредит? Деньги от банка должны были поступить на счёт магазина.

Я проживаю одна и двое не совершенно летних детей. Зарплата моя 18000 рублей, с вылатами на детей и из мат капитала мои доходы не превышают 30000 рублей по мимо этого у меня есть действующий кредит.

В таком случае сколько Судебные приставы могут снимать % или имеют ли они на это право?

В соответствии со статьей 4 Закона Ивановской области от 16.06.1999 № 22-ОЗ «О прожиточном минимуме в Ивановской области» и Законом Ивановской области от 16.04.2013 № 16-ОЗ «О потребительской корзине в Ивановской области»

Величина прожиточного минимума в Ивановской области за IV квартал 2019 года в расчете на месяц на душу населения 9 839 руб., для трудоспособного населения — 10 716 руб., пенсионеров — 8 266 руб., детей — 9 696 руб. для оценки уровня жизни населения Ивановской области при разработке и реализации социальной политики и областных социальных программ, а также оказания социальной поддержки малоимущим гражданам.

У меня имеется ипотека (больше в собственности имущества нет). Каждый месяц плачу по 21.000 р. Платить осталось еще 11 лет.

Другой банк мне предлагает потребительский кредит в размере 3000000 руб.

Я хочу досрочно погасить ипотеку этими деньгами. Хочу 6 месяцев платить по потребительскому кредиту, а потом не платить банку. Либо буду на банкротство подавать, либо ждать, пока на меня подадут. Я работаю в организации, которая в ближайшем месяце будет ликвидироваться, соответственно, я попаду под сокращение. Так вот, вопрос у меня возник. В рамках моего банкротства в будущем ведь квартира (которая раньше была в ипотеке) получит статус единственного жилья после погашения записи в Росреестре об ипотеке?

Смогут ли оспорить кредиторы или арбитражный арбитражный погашение ипотечной записи, если выявится тот факт, что ипотеку я закрою деньгами от потребительского кредита? То есть, как я понимаю, квартиру мою никто не отнимет у меня, но меня может суд не освободить от обязанности по оплате задолженности? В моих действиях (если докажут) есть состав преступления?

Ситуация такая: в 2012 году мой муж взял в кредит компьтер. Половину кредита выплатил, половину не смог. Сейчас в 2020 году какая-то «Балтийская служба взыскания» требует его вернуть. Подала иск в суд и судебным приставам. Арестовали карту сбербанка, а карту альфа банка вообще вогнали в минус. Что можно сделать в такой ситуации. Потом в 2013 году им также был взят кредит, только потребительский на 30000 рублей. Малая часть кредита оплачена, остальная нет. Его также эта же служба требует вернуть. И я в 2013 тоже взяла потребительский кредит на 30000 рублей. И его тоже сейчас требуют вернуть также заведя на мужа и меня исполнительные производства и арестовав карту. Знаю что по закону прошли все сроки исковой давности. Даже если считать по каждому платежу отдельно СИД закончился в 2017-2018 годах. Хотелось бы знать как нам поступить в этой ситуации и что делать?

Кредит потребительский был взят когда брат был женат, после развода на плечах плательщика остались алименты и кредит. Средств не хватает, была продана квартира в счет уплаты, но долг погашен не полностью. Боимся, что из оставшихся 300.000 долга вырастет опять большая сумма, а платить средств не хватает.

Как мне вести себя с банком и ООО «СКМ» . Ситуация токова. В 2014 г. я вышла на пенсию. Достаток мой упал в раза. Пенсия была 10000 р.. В этот период я платила потребительский кредит и по кредитной карте В АКБ «Банк Москвы». С июня 2014 г. возможности погашать кредиты не стало. Написала в банк заявление о реструктуризации кредитов и расторжении Договоров. Банк ответил отрицательно. Некоторое время платила маленькими платежами, а позднее совсем прекратила производить плату по кредитам. Не было денег. Банк подал на меня в суд. Все, что присудил суд выплатила по постановлению судебных приставов. Высчитывали частями ежемесячно из пенсии (т.к. других доходов нет). На 01,10,2018 г. все выплатила, есть Постановления СПИ об окончании ИП. 22,03,2020 г. звонят из ООО СКМ коллекторы и говорят, что у меня долг перед Банком ВТБ 30000 р.. Коллекторам продал долг Банк ВТБ, хотя у меня был Договор с банком Москвы. Звоню в банк ВТБ, мне подтверждают, что действительно продали долг коллекторам, а сам долг-это % за то что я платила частями долги, а не сразу всей суммой. Спрашиваю. Почему не уведомили о процентах, почему не расторгли Договора? Отвечают, что это политика банка, они работают по инструкциям банка. Оказывается Банк Москвы с 10 мая 2016 года теперь банк ВТБ-24. Они ничего и знать не хотят. Что делать?

Есть кредит потребительский и 3 кредитные карты. Общая сумма долга 300000. Платить не могу, работы нет. Что делать? Просрочек пока что нету.

Жена брала потребительский кредит на сумму 132000. Сотрудник банка сначала хотел включить страховку за 30000 (страхование квартиры от затопа и т.п.), без которой якобы банк не выдаст кредит. В итоге она спросила, можно ли обойтись без нее, он ответил, что 15000 — это минимум. В итоге она согласилась, он включил эту стоимость в кредитный договор + 900 рублей за выпуск и обслуживание карты для кредитного счета. В сумме получилось 147900. В довесок он предложил оформить карту с большим кэшбеком, но про ее обслуживание ничего не сказал. Жена заполнила анкету-заявление на нее, в которой также ничего не было сказано про стоимость ее обслуживания. Потом он отправил ее в кассу, где ей выдали 2 квитанции на операции по переводу 15000 и 900 рублей, и общую на 15900. На кредитный счет в итоге пришло только 132000. При этом никакого страхового полиса не выдали. Я сказал ей узнать почему так? В итоге она сходила в банк и ей сказали, что сумма 15000 за обслуживание карты, которая с кэшбеком. Она сказала, что ей не нужна такая дорогая карта и ей сказали писать заявление, выдали бланк. Как правильно составить заявление и насколько реально вернуть эти деньги, чтобы погасить часть долга за кредит и уменьшить выплаты по процентам, так как сумма считается от 147900?

В банке одобрили потребительский кредит в 320000, но вместе с ним навязали комиссию за банковский пакет 900.00 руб., сразу две страховки (одна со страховой премией 43200.00 руб. и вторая с 3000.00 руб.), плюс навязали дебетовую карту (потом выяснилось, что она платная 20000.00 руб.). В итоге вместо 320000 сумма кредита выросла в 387100.00, и график платежей рассчитан от большей суммы, по предварительным расчётам за 7 лет переплачу в 2,275 раза. А за «страховки и комиссии, карту» заплачу получается дважды, разово при оформлении кредита и второй раз заплачу, получается, по окончании всех выплат. Хотел бы знать нарушает ли банк мои права «потребителя», могу ли я предъявить банку претензию, либо иск в суд о нарушении моих прав? Могу ли требовать компенсацию с банка за моральный вред?

Взял в банке потребительский кредит 300000 руб. в августе 2019 года, но сотрудник банка навязал страховку 32000 руб. Сумму 32 тыс. включили в кредит, а топом содрали с меня. Сказала, что если я не согласен на страховку, мне не дадут кредит. Поскольку я не разбираюсь в этих вопросах, то подписал документы. Спустя длительное время я узнал, что мог в течение 14 дней отказаться от страховки. Договор страхования со мной не заключался, я подписал заявление о согласии на страхование. Кредит еще выплачиваю. Могу ли я вернуть часть страховки, пусть не всю, а оставшуюся часть (за 3 года, которые еще платить кредит)?

СОФИНАНСИРОВАТЬ 4-е (ЧЕТЫРЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТА В РАЗНЫХ БАНКАХ РФ) СУММА ОБЩАЯ (300000—ТРИСТА ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ) —22 ПОЛНАЯРОЦЕНТНАЯ СТАВ КА 20 (ДВАДЦАТЬ ПРОЦЕНТОВ) на ОКТЯБРЬ а.

В 22.06.2011 взял потребительский кредит в размере 300000 Русь банк,06.09.2011 банк переименовали в Россгострах банк. Оплачивал до 23.06.2014 года осталось 169000 р и наступил мой финансовый крах, причем довольно таки затяжной! Вообщем не платил до настоящего времени, банк в суд не подает, никаких повесток не присылает, только смс страшилки и телефонные звонки, где озвучивают номер записи разговора и кто со мной общается! Наступает 22.06.2019 то бишь 3 года прошло исковая давность наступила. Вопрос-что мне делать сейчас? Какие права банк теперь имеет в борьбе за свой кредит? И как мне грамотно поступить чтоб исправить кредитную историю?

Сокращение СЗС это Северо-Западный Сбербанк и СС это Северный Сбербанк

В связном банке был кредит с лимитом 30000, оформленный в Санкт-Петербурге 2012 г,2013-2014 г Пользовался картой в Мурманской области, при очередном переезде думал кредит погашен.

СЗС 70000 руб. Кредитная карта и 160000 руб. Потребительский кредит на три года. Сменил место жительства переехал летом в Вологодскую обл. 2014 г с сокращением штата гор. эл.сети в Мурманской области. Переезд в Вологодскую обл. Открыл в СС счет, при трудоустройстве электриком при отделении милиции в охранной сигнализации, поработал, сокращение штата уволен. На РЖД работал. Везде официально. Заработную плату получал, но в изготовлении пластиковой карте в СС отказывали, в ответ служба безопасности не обязана пояснять причину отказа. СЗС, СС разные банки и счетов друг друга не видят, СЗС создал мне такой незабываемый квест от сбербанка всместе с СС. .

СС Вологодской области на карту моментум ложил деньги, СЗС списывал с счета моментум на крединую карту В 2016 г, по срокам кредит погашен, запрос о кредите из СС в СЗС, так и погасил кредит.

Вологдской области СС говорил надо менять кредитную карту там где получал, 2000 км отделении СЗС Мурманкой обл. , сервис сбербанка. Моментум карту СС в СЗС в Санкт-Петербурге менять отправили, и говорят моментум выдается, оформлять именную, после разговора с администратором банка мне все же выдали моменут до 2021 года Все же погасил кредит СЗС в СС.

РЖД по работе перевелся в Санкт-Петербург, зп моя постуала в Вологодскую обл., т.к. в 2018 г в апреле месяце у знал наложен арест приставами из-за двух ранее неоплаченных штрафов в ГАИ 2000 руб. Узнал об этом только, спустя 4 г. в о чем так долго молчала безопасности. Переписки с приставами Мурманской обл. и Сбербанком в июле 2019 года. Уже дело уничтожено с срокм давности. Позвонили с Самары закрыть счет в СЗС, закроется и делопроизводство. Прошло полтора года и сбербанк, предоставил даже кредитную историю, где узнаю, Кредитная карта Связного банка, банк перешел к Тинькоффу, а потом и крелит финансу. Естественно понял, вот в чем проблема, у меня задолжностьо которой не знал выплыла, как подвоная лодка. Так я значит позвонилв жто кредит финанс, а они мне там говорят сутки на оплату, и выслали какое постановление суда, о котором узнаю через 5 лет. СУТКИ НА ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖНОСТИ НАСТОЙЧТВО МЕНЯ УБЕЖДАЮТ,

Очень нужна помощь. Есть ипотека на вторичное жилье оформлял в 2013 году в банке ВТБ. Жилье единственное, ни где официально не работаю, в ношу платежи согласно графику, пенсией, которая мне назначена за выслугу лет. Есть на иждивении двое несовершеннолетних детей. В ипотеку был вложен материнский капитал, как первоначальный взнос. Все пять лет платил исправно, без просрочек, осталось всего вернуть 956000 руб., но. В 2018 году я взял два кредита, в банке ВТБ на общую сумму 1300000 руб., потом в 2019 году оформил две кредитные карты на общую сумму 300000 руб., брал на развитие бизнеса, но прогорел.

С июня 2019 начались проблемы по оплате кредитов, а когда стали списывать с расчетного счета ипотечного кредита суммы в счет погашения просрочек потребительских кредитов, стала просрочка по ипотечному кредиту, т.е. банк мне ее создал искусственно, забирая деньги со счета, теперь у меня не только просрочка по кредиту, но и по ипотеке.

И банк ВТБ теперь требует погасить просрочку по ипотеке до 15.08.2019 года, если не оплачу выставит требование выплатить оставшуюся сумму по ипотеке или заберет квартиру.

Я в панике, ведь у меня дети, куда пойдем, договариваться банк не желает так как нет официальной работы.

Помогите, что можно сделать, как себя вести. За ранее благодарен.

30 июля взяла потребительский кредит под 18% 300000 р в сбербанке, 6 августа вернула эту сумму (не прошло еще 14 дней) , но теперь надо вернуть страховку 69 тыс. Имеет ли право сбербанк требовать вернуть страховку?

Взяла кредит потребительский в россельхоз банке 300000 в апреле 2017 на 5 лет, в апреле этого года оплатила 200000 после чего меня позвали в кабинет и попросили подписать какую то бумагу, я спросила остаток платежей, и про страховку. На что мне ответили, что у меня кредит не застрахованный. Дома я подняла договор и увидела что есть страховка какая-то коллективная от несчастного случая. (но прочитав её я так и ничего не поняла) положена она мне или нет.

Находясь в декрете я взяла потребительский кредит. Оплатив его всего раз муж лишился работы на 7 месяцев возможности платить не оказалось. На данный момент банк собирается подать заявленте в суд о досрочной выплате кредита. На контакт с банком я иду, платить готова, в просьбе реструктуризации отказано. Может ли суд присудь мне досрочную выплату кредита (300000 тыс), Если все, что я имею это 8700 детских ежемесячных пособий. На иждевении двое несовершеннолетних детей.

Брала потребительский кредит под большой процент 23.9% на 2.4 года (Ежемесячный платеж 7.000 руб), консультант банка меня заверил, что при предоставлении справки НДФЛ, то процентная ставка уменьшиться. Спустя некоторое время я предоставила справку НДФЛ, но мне почему то банк стал навязывать увеличение платежа на 5 лет но платить по (5.000), а это переплата 300.000 руб! Буду обращаться в суд! Первый и последний раз обратилась в этот говно-банк! И консультанты не компетентны раз говорят одно, а на самом деле совсем другое! На консультанта тоже подам в суд за ложную информацию!

Мной был взят кредит потребительский 18.10.2010 сроком на 6 месяцев сумма 30000 руб, погашение не производилось с момента взятия кредита.21.12.2018 вынесен судебный приказ о погашении задолжености по основному долгу в размере 20000 руб за период с 23.08.2012 по 02.11.12. Могу ли написать возражения по данному приказу о истечении исковой давности. За это время я сменила фамилию и место жительства, стоит ли писать заявление под новой фамилией и местом жительства.

Брал с супругой потребительский кредит 300000. 20000 было потрачено на авто, 100000 на личные нужды. Развелись в 2015 году, авто осталось у меня, оплачивал кредит 100%сам. Закрыл кредит в 2017 году. Могу ли подать иск о разделении кредита пополам? Или же рыночная стоимость авто минус 50% от суммы погашения по кредиту?

Муж в тайне от меня 5 лет назад взял кредитную карту на 50000 рублей. На данный момент сумма задолжности, как он говорит, составляет 50000 рублей. То есть, он просто каждый месяц оплачивал сумму процентов 1600 рублей. Путем подсчёта получается, что он уже выплатил 96000 рублей, а долг так и не изменился. Законно ли, что он выплатил уже процентами 2 суммы, что занимал? Как лучше поступить, взять в другом банке, под меньший процент потребительский кредит и погасить карту? Да, и ещё муж взял микрозайм на 30000 рублей. Можно ли объединить эти кредиты? Как лучше поступить? Заранее большое спасибо!

По мошеннической схеме в начале 2018 года был взят кредит в нескольких банках (в одном не давали из-за возрастного ограничения, было 69 лет), который тут же ушел в офшоры (финансовый рынок форекс, куда также ушли все деньги со счета в банке, в общей сложности 30000$). Конечным результатом инвестиций должен бы быть пассивный доход к пенсии. При доверительном управлении деньги все слились. В мгновение стала бомжом. Заключила договор с финзащитщй на оптимизацию. Сегодня позвонили с финзащиты и сказали, что один из банков отказывается от иска в суде, под предлогом, что я взяла кредит на потребительские нужды, а направлен был на финансовый рынок (взят кредит был под убедительные доводы менеджера, что кредит через полгода закроется прибылью со сделок) и я якобы там имею прибыль. В ООО «Белфорт» г.Орёл, мне сказали, что банк видит мой личный кабинет (дилер за границей) у дилера. Для решения проблемы мне надо удалить личный кабинет. Я хотела предъявить претензию к компании ООО «Белфорт» на возврат денег за не оказанную услугу — обучить торговать на финрынке, и оформить чарджбек, так схема отъёма денег оказалась мошеннической. Вплоть до того, что в подписанном мною Уведомлении о рисках четко прописано, что людям, старше 65 лет в обучении компания отказывает. При удалении личного кабинета у меня такая возможность исчезнет вместе с надеждой хоть что-то вернуть. Меня интересует, правда ли банк кредитор видит мой личный кабинет у дилера, который зарегистрирован за границей? И у меня действительно выхода нет. Вернее, закрыть личный кабинет и через оптимизацию поочередно платить кредиторам 50% пенсии уже пожизненно, или оставить, тогда и оптимизация не получится и мои желания, скорее всего, не исполнятся. 18.09.2018 в передаче «Человек и закон» освещался этот вид мошенничества, куда и я попала.

Потребительские кредиты: как грамотно брать и отдавать

В жизни бывают разные ситуации, и иногда может понадобиться кредит. Есть разные причины для кредита, поэтому стоит обратить внимание, есть ли целевой кредит на необходимые вам траты (автокредит, кредит на обучение). По таким программам условия часто бывают более приятными, чем стандартный потребительский кредит.

На что же стоит обратить внимание?

1. Берите только необходимую сумму

Банки часто предлагают взять сумму больше чем вы попросили. Не стоит себя этим искушать. Берите ту сумму, которая вам действительно нужна. Полученную сумму нужно будет вернуть с процентами и не стоит перегружать свой бюджет больше, чем действительно нужно.

2. Ежемесячный платеж

Чем меньше срок кредита, тем меньше процентов вы заплатите. Поэтому стоит брать кредит на минимальный срок, но так, чтобы платеж был комфортным. Выплаты по кредитам должны составлять не более 50% при ипотеке, и не более 30% при потребительском кредите. Ведь жизнь должна быть в удовольствие, а если почти все деньги нужно отдавать по кредитам на саму жизнь и удовольствия от денег уже не остается.

3. Страховка.

Многие банки предлагают страховку при оформлении кредита. С одной стороны, это действительно может здорово помочь, если есть угроза увольнения или вы — единственный кормилец в семье. Переплата несколько тысяч в этом случае может сослужить хорошую службу, если вдруг этой страховкой все-таки придется воспользоваться. Страхуют обычно от потери работы и инвалидности, чтобы в случае наступления таких рисков страховая компания выплатила долг вместо вас. Если у вас надежное место работы, где вас ценят и не хотят с вами расставаться, или у вас есть отдельно оформленное страхование жизни и здоровья, то от этого расхода можно отказаться и тогда выплата банку будет ниже.

Важно учесть: Даже если вы взяли кредит со страховкой, вы можете отказаться от нее в течении 2-х недель. Когда не получилось договориться с банком самим, опытный юрист за 1-1,5 тысячи поможет составить письмо, чтобы отказаться от страховки, если вы точно уверены, что она вам не понадобится и не хотите переплачивать.

4. Сравнение банков.

Банк, в котором вы получаете зарплату, обычно более лоялен и может дать кредит без подтверждающих документов. Но не стоит принимать поспешных решений. Не поленитесь подать заявку в разные банки, возможно, кто-то предложит вам более выгодные условия?

Как грамотно возвращать кредит

Если кредит уже оформлен, то возникает другой вопрос – как его правильно возвращать?

Самое главное — платить каждый платеж в срок. Не стоит затягивать и опаздывать с платежами, это может испортить кредитную историю.

Если кредит составляет существенную часть доходов и платить его сложно, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием, или даже попросить свой же банк о пересмотре условий. Но это можно делать только через несколько месяцев от начала кредита.

Выгодно переоформлять только те кредиты, по которым вы платите менее половины срока, так как в первую очередь банк берет проценты и после половины срока начинается выплата самого долга.

Если вы правильно взяли кредит и погашать его вам комфортно, подумайте о досрочном погашении. Чем быстрее вы погасите кредит, тем меньшую сумму в итоге заплатите.

При досрочном погашении есть две возможности: уменьшить сумму или срок.

• Если уменьшить сумму, то срок выплаты останется тем же, а вот ежемесячный платеж уменьшится. Это выгодно сделать, если выплачивать кредит достаточно сложно и вы смогли сделать досрочное погашение за счет разового поступления денег (премия или бонус). Меньший платеж будет легче платить, но переплата в этом варианте останется существенная.
• Если уменьшить срок, то ежемесячный платеж останется таким же, но кредит вы закроете быстрее. Если кредит платить комфортно, то лучше выбирать именно этот вариант.

Если вы хотите регулярно погашать больше минимального платежа, то не имеет значение что выбирать — срок или сумму, так как в обоих случаях получится одинаковая сумма выплаты.

В любом случае, будьте аккуратны с кредитами, ищите возможность сделать покупку на свои средства. Задумайтесь, почему хватает дисциплины регулярно платить банку, но нет дисциплины платить себе, чтобы создавать денежный запас?

Желаю вам успехов и финансового благополучия.

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

Кто брал потребительский кредит в 300000

Когда планируешь оформить кредит в банке, начинаешь подсчитывать, что выгоднее: брать на большую сумму и погасить досрочно или сразу оформить на меньшую сумму? Когда берете кредит на небольшую сумму и короткий срок, то и размер переплаты будет меньше. А кредит на большую сумму даже с досрочным погашением заставляет переплачивать.

Рассказываем, в каких случаях долгосрочный кредит выгоднее, чем краткосрочный, и как лучше погашать кредит.

Как платить кредит?

Если вы уже оформили заем на длительный срок, главное, не допускайте просрочек и платите вовремя. Иногда случаются технические ошибки, — например, вы внесли деньги в последний день, а они поступили через сутки-двое, и банк засчитал это как просрочку. Такие ситуации — редкость, но все же встречаются. Если у вас кредит в малоизвестном банке, у которого старый сайт и нет мобильного приложения, чтобы не испортить кредитную историю, вносите платеж на несколько дней раньше.

Когда вы взяли кредит, платите вовремя, но если готовы вносить еще большую сумму ежемесячного платежа, задумайтесь о досрочном погашении. Главное, чтобы за досрочную оплату банк не применял штрафных санкций. Проверьте, есть ли досрочное погашение в кредитном договоре или нет.

Пример краткосрочного кредита

Алексей взял кредит в Сбербанке на 100 тыс. руб. под 20%. Срок кредитования 12 месяцев. Итоговая переплата составит 11 164 руб. Получается, что Алексею придется заплатить 111 164 руб. Но ежемесячно отдавать с зарплаты 9263 руб. не каждый сможет, поэтому многие оформляют кредит на длительный срок. Алексей работает руководителем отдела продаж. Его зарплата составляет 56 тыс. руб., поэтому отдавать шестую часть дохода в счет долга ему не так сложно.

Пример долгосрочного кредита

Мария работает продавцом в магазине и получает 30 тыс. руб. Ей срочно понадобились деньги на ремонт ванной комнаты. Она обращается в Сбербанк и оформляет все те же 100 тыс. руб. под 20%, но сроком на три года. За это время она выплатит банку 133 776 руб., а итоговая переплата составит 33 776 руб. Но сумма ежемесячного платежа составляет всего 3716 руб., поэтому Марии выгодно платить таким образом.

Когда долгосрочный кредит выгоднее, чем краткосрочный?

Но бывает и так, что долгосрочный кредит обходится заемщику дешевле, чем краткосрочный. И чтобы определить, как выплатить банку долг с процентами на максимально выгодных для себя условиях, заемщик платит заем досрочно. При аннуитетном способе оплаты, когда сумма распределяется равномерно, сначала заемщик большую часть денег отдает на оплату процентов, а тело кредита оплачивает в последние месяцы.

И чтобы уменьшить размер переплаты, вносят большую сумму ежемесячных платежей. Но здесь важно понимать, в какой момент делать больше взносы. А сделать это можно с помощью кредитного графика, который выдает банк. В графике отображен ежемесячный платеж и сумма, которая идет каждый месяц погашение процентов и основного долга. Чтобы уменьшить размер переплаты, вносите большую сумму, когда идет выплата процентов. В итоге уменьшится итоговая переплата.

Чтобы было понятно, воспользуемся кредитным калькулятором, где есть функция досрочного погашения.

Указываем в соответствующие колонки сумму в 100 тыс. руб. по ставке 20% на три года. Но мы решили досрочно рассчитаться с займом и уменьшить итоговый размер переплаты. Если дополнительно оплачивать 2 тыс. руб. сверху, удастся сэкономить 6973 руб., а срок кредитования сократится с 36 до 27 месяцев.

Первоначальный взнос или досрочное ежемесячное погашение?

Когда мы берем кредит в банке и у нас есть свободные деньги для первоначального взноса, мы задаемся вопросом: отдать их сразу или лучше досрочно погашать заем, благодаря увеличению ежемесячного платежа. На примере кредитного калькулятора выяснили, что выгоднее сразу внести первоначальный взнос. Подробно с цифрами рассмотрим на примере.

Пример расчета

Александр планирует оформить кредит в ВТБ на 1 млн руб. под 15%, сроком на 36 месяцев. У него есть свободные 100 тыс. руб., а также появляется выбор, взять кредит на 900 тыс. руб. под 15% или на 1 млн руб. но погашать кредит досрочно с увеличением ежемесячного платежа. Чтобы понять выгоду, воспользуемся калькулятором досрочного погашения.

В первом случае Александр оформил кредит на 1 млн руб., но увеличил сумму ежемесячного взноса на 2800 руб., в счет досрочного погашения. Срок кредитования сократился на три месяца, а экономия составила 17 715 руб. Общий размер переплаты банку составит 230 819 руб.

Во втором случае Александр оформляет в кредит под 15% не 1 млн руб., а 900 тыс. с первоначальным взносом 100 тыс. руб. Ему придется отдавать на протяжении 36 месяцев 311 98 руб., а итоговая переплата составит 223 681 руб.

Получается, что проще внести первоначальный взнос и получить меньшую сумму кредита под проценты, чем оставить свободные деньги и делать досрочное погашение. Но и это не всегда выгодно, т. к. при длительном кредитовании заемщик не всегда рассчитывает свои силы. Никто не застрахован от потери работы или сокращения. Если вас сократили на работе и остался кредит — читайте статью.

Как погасить кредит досрочно?

Чтобы рассчитаться с кредитом досрочно, напишите и подайте заявление в банк. Кредитор разрешает оплатить определенную часть кредита досрочно или полностью. Этот пункт прописывается в кредитном договоре.

Если банк разрешает оплатить заем досрочно, напишите заявление и укажите сумму, которую планируете внести. Кредиторы не выставляют сумму минимального размера взноса, поэтому заемщик указывает ее по своему усмотрению.

После того как перечислите деньги для досрочного погашения, менеджер банка выдаст новый график платежей. Это в том случае, если вы оплатили только часть суммы, а не закрыли кредит полностью. Схема расчета кредита и ставка по процентам остается прежней. Но благодаря досрочному погашению даже части долга, уменьшается итоговая переплата. Вы оплатили часть процентов и тело займа — уменьшилась и переплата.

Важно: если в банке предусмотрено досрочное погашение, комиссия не взимается. Но перед тем как оплатить часть займа досрочно, еще раз проверьте кредитный договор: нет ли в нем комиссий и штрафов за эту операцию.

Какой способ оплаты выбрать?

Многое будет зависеть от того, какой тип кредита вы оформили. Принято выделять два типа платежей: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае сумма распределяется на весь срок равномерно. Клиенту и банку это удобно, т. к. заемщик на протяжении всего срока кредитования вносит один и тот же платеж. Но при аннуитете большая часть оплаты уходит первые месяцы на погашение процентов. И только со второй половины срока кредита заемщик начинает большую часть денег отдавать в счет тела кредита.

Но здесь есть и существенный минус. Придется детально рассчитать финансовую нагрузку.

Но банки в РФ зачастую не предоставляют заемщику выбора. В России 99% кредиторов оформляют клиентов по аннуитетному способу оплаты. А дифференцированный платеж предусмотрен только в Совкомбанке и Газпромбанке.

Итоги — что выгоднее, меньшая сумма или досрочное погашение?

Меньшая сумма кредита при одинаковых процентах с долгосрочным кредитом будет выгоднее, чем досрочное погашение. Это связано с тем, что процент начисляется на меньшую сумму. Чтобы переплачивать кредитору меньше, старайтесь уменьшить срок и сумму займа. Но когда финансовая нагрузка возрастает, не делайте ежемесячное досрочное погашение, иначе не заплатите регулярную сумму на следующий месяц.

Разовый досрочный платеж выгоден в том случае, если вы вносите значительную часть суммы сразу — например, из 500 тыс. 100 тыс. руб. Это будет выгоднее, чем если распределить 100 тыс. руб. на весь срок кредитования. Если кредит оформлен на год, проще сразу отдать в банк 100 тыс. руб., что позволит сразу оплатить большую часть процентной ставки и оставить тело кредита.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Источник https://www.9111.ru/%D0%BF%D0%BE%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_300000/

Источник https://roscontrol.com/community/article/kak-gramotno-brat-i-otdavat-potrebitelskie-krediti/

Источник https://www.mbk.ru/blogs/cto-vygodnee-bolsoi-kredit-s-dosrocnym-pogaseniem-ili-kredit-na-nebolsuyu-summu