Как пользоваться кредитной картой ВТБ: правильно и выгодно

Как пользоваться кредитной картой ВТБ

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Банк ВТБ не стал разрабатывать большую линейку кредитных карт. В ассортименте всего одно предложение. Поэтому и разобраться в том, как пользоваться этой кредиткой, довольно просто. Это классический продукт без сложного функционала.

1. Как можно пользоваться кредитной картой ВТБ
2. О льготном периоде
3. Как оплачивать задолженность
4. Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ для снятия наличных
5. Как выгодно пользоваться кредитной картой ВТБ
6. Если это виртуальная кредитная карта ВТБ

Рассмотрим подробно, как пользоваться кредитной картой ВТБ, как оплачивать задолженность, как банк взимает проценты и плату за обслуживание. И обязательно расскажем о льготном периоде и о том, на каких условиях проводится обналичивание. Подобный разбор — на Бробанк.ру.

Как можно пользоваться кредитной картой ВТБ

При рассмотрении заявки банк принимает решение о том, какой кредитный лимит назначить конкретному заемщику. Максимально это может быть 1 000 000 рублей. Но если говорить объективно, то такие суммы сразу не одобряют.

При оформлении без справок ВТБ одобрит лимит по кредитке не больше 100 000.

Изначально банк установит более скромную линию, например, 150 000. Но если клиент станет активно пользоваться кредитной картой, если он будет вносить платежи без проблем, лимит постепенно станет увеличиваться по инициативе кредитора.

Какие операции можно проводить кредитной картой банка ВТБ:

• оплачивать покупки везде, где принимают банковские карты;
• расплачиваться в том числе за границей;
• оплачивать покупки, услуги и подписки на сервисы в интернете;
• делать переводы на другие карты и счета любых банков через интернет-банк;
• оплачивать коммунальные и телекоммуникационные услуги через интернет-банк.

По сути, пользоваться кредитной картой ВТБ можно точно также, как и дебетовым платежным средством. Всем заемщикам дается бесплатный доступ в банкинг, где можно проводить любые финансовые операции.

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 19.9%
Без процентов	До 110 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	5 минут

О льготном периоде

Держатели кредитных карт ВТБ могут пользоваться ими, не уплачивая банку проценты. К карточке подключен льготный период, при погашении долга полностью до его окончания заемщик избавляет себя от обязательства платить проценты.

Льготный период по карте Возможностей — до 110 дней. Чтобы он сработал, важно оплатить долг в полном объеме до окончания грейса. Следить до сроками можно в банкинге, ВТБ заблаговременно предоставляет эту информацию. Также клиент будет получать СМС.

Как правильно пользоваться льготным периодом по кредиткам ВТБ:

1. Старт грейса — 1 число каждого месяца, в котором совершена покупка. То есть, даже если вы загнали счет в минус покупкой 30 числа, грейс все равно будет считаться с 1-го.
2. Срок грейса — 90 дней. То есть, если вы загнали карту в минус в ноябре, то он будет длиться до 31 января. А 1 февраля начнет действовать следующий льготный период.
3. Далее ВТБ дает 20 дней на полное погашение долга. То есть фактически грейс будет действовать 110 дней. Сначала три месяца, а после еще 20 дней до крайней даты оплаты.
4. Если долг погашен до условной даты 20 февраля, то банк убирает проценты. Если не погашен, тогда проценты начисляются.

Обратите внимание, что под льготный период попадают только операции оплаты покупок и услуг. Снятие наличных, переводы — все это не попадает под грейс. За эти операции проценты начисляются всегда.

Заемщику же ничего не нужно считать, банк все делает за него. Система автоматически считает срок грейса, указывает на сумму для оплаты долга в полном объеме. После банк заранее информирует заемщика о сроках и суммах по СМС и в банкинге.

Как оплачивать задолженность

Если по кредитной карте ВТБ есть минус, возникает необходимость внесения ежемесячного платежа. Банк указывает, что это 3% от суммы долга. Например, если к окончанию отчетного месяце состояние баланса — минус 20000, то платеж составит 600 рублей.

И снова заемщику не нужно ничего считать самостоятельной, банк сам сделает расчеты и заранее предоставит информацию о сумме минимального платежа и дате, когда он должен лежать на счету.

ВТБ указывает, что платеж по всем его кредитным картам должен быть внесен до 18 часов по московскому времени 20-го числа каждого месяца.

Расчетный месяц — он же календарный месяц. То есть за операции с 1 по 31 марта клиент получает выписку 1 апреля. В этот день заемщик информируется о сумме наименьшего платежа, и ему дают срок оплаты до 20 апреля. Операции, совершенные 1 апреля и после, попадают уже в следующий расчетный месяц.

При этом совсем не обязательно соблюдать минимально указанную сумму. Более того, мы даже рекомендуем вносить по возможности больше. Дело в том, что внося наименьшую сумму, вы практически не уменьшаете основной долг, а только оплачиваете проценты. Чтобы долг уменьшался, чтобы переплата была ниже, нужно вносить больше.

Удобнее всего вносить платеж через банкинг ВТБ со своего счета или дебетовой карты ВТБ. Аналогично можно внести оплату с любой другой карты или через сторонние банкинги путем простого перевода по номеру кредитки.

Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ для снятия наличных

Крайне важно сразу понять, что операции оплаты покупок и операции снятия наличных — две совершенно разные вещи. Кредитка прежде всего создана для оплаты товаров и услуг. И в последнюю очередь для снятия наличных — для этого существуют наличные кредиты.

Что важно знать о снятии наличных:

• ВТБ — один из немногих банков, который дает обналичивать счет кредитки без комиссии. Но в рамках суммы 50 000 в месяц;
• за операции снятия и приравненные к ним заемщик платит больше процентов, за такие расходы банк назначает ставку в 34,9%;
• без комиссии снятие наличных проводится только в банкоматах ВТБ. Если проводить операцию в устройствах другого банка, это будет стоить 5,5% от суммы, минимально 300 рублей;
• если снимать больше 50 000 за месяц, банк будет брать за операции 5,5%, минимально 300 рублей.
• за день снять можно не более 350 000 рублей, за месяц — максимум 1 000 000 рублей.

И также напомним, что льготный период в 110 дней не распространяется на операции снятия наличных и приравненные к ним. Под последними понимаются переводы на карты, счета, электронные кошельки, оплата кредитов.

Как выгодно пользоваться кредитной картой ВТБ

Любой заемщик хочет пользоваться кредитной линией выгодно, не переплачивая много. И в случае с кредитками ВТБ заемщик может повлиять на переплату. Вот важные рекомендации для заемщиков:

• максимально сократить, а лучше вообще исключить операции обналичивания и переводы. На них не действует грейс, на них набегают 34,9% годовых. Тогда как ставка за операции покупок — 14,-28,9%;
• старайтесь уложиться в льготный период, закрыть долг полностью до его окончания. Тогда процентов не будет. Достаточно день продержать деньги на счету, а дальше можно снова загонять карточку в минус;
• несмотря на то, что банк готов принять в виде платежа всего 3% от суммы долга, в интересах заемщика вносить больше. Оплачивая минимум, вы будете гасить долг медленно и много переплатите.

Если это виртуальная кредитная карта ВТБ

С декабря 2020 года ВТБ начал выпускать виртуальные кредитные карты. Но они выдаются только в рамках предодобренного предложения уже действующим клиентам банка, например, зарплатным или тем, кто ранее брал и благополучно погашал кредиты.

В рамках такого продукта условия пользования подбираются для каждого клиента индивидуально — они будут прописаны в банкинге, куда и придет предложение. Сама карта будет стандартной, к ней подключается лимит, нужно вносить ежемесячные платежи при наличии долга.

Если же рассматривать как пользоваться, то при наличии реквизитов виртуальной карты ею можно расплачиваться в любых онлайн-магазинах и сервисах. А если прикрепить карточку в Гугл Пей или аналогичную систему, можно будет расплачиваться ею где угодно касанием смартфона.

Частые вопросы

На данный момент ВТБ прекратил выпуск Мультикарты, в линейке есть только карта Возможностей. Если у вас есть действующая Мультикарта, ее тарифы найдете в банкинге. Пользование — стандартное.

Стандартный льготный период от банка ВТБ — 110 дней. Но если карта Возможностей оформлена до 31 января 2022 года, тогда грейс составит 200 дней. Как им пользоваться — в материале выше.

Подать на нее заявку невозможно, она выдается только в рамках персонального предложения действующим клиентам.

В первые 30 дней после оформления действует кэшбэк в 10% на все покупки. Далее за 590 рублей в год можно подключить кэшбэк в 1,5% на все.

Способы оплаты кредита в ВТБ

Оплата кредита — это финансовое обязательство каждого банковского заемщика.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Банк ВТБ предлагает своим клиентам максимально удобный сервис, позволяющий без комиссий и ожиданий внести очередной ежемесячный платеж.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Помните, что каждый способ имеет массу нюансов: от наличия комиссии до срока зачисления денежных средств.

Когда вы оформляете займ в банке ВТБ: автокредит, потребительский, ипотечный или иной, специалист выдает вам специальную расчетную карту, на которую вы должны обеспечивать своевременное перечисление денежных средств.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Ежемесячное внесение денежных средств по кредиту — ваше обязательство.

Система ВТБ в автоматическом режиме списывает данные денежные средства в счет погашения текущего кредита.

1. При оформлении вы получаете расчетную карту;
2. Пополняете её удобным вам способом;
3. Банк самостоятельно списывает сумму в размере ежемесячного платежа.

Данный способ максимально удобен и прост для каждого заемщика банка ВТБ, но могут возникнуть и иные ситуации:

• Ранее вы уже являлись действующим клиентом и получили кредитные средства на личную карту ВТБ;
• Денежные средства были зачислены на мастер-счет;
• Вы получили кредит наличными и о вопросе погашения не позаботились заранее.

Из каждой представленной ситуации банк ВТБ предлагает свой выход.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Способ 1. Перевод на расчетную карту

p, blockquote 8,0,1,0,0 —>

Если специалист банка выдал вам специальную карту для внесения ежемесячных платежей, то вам достаточно пополнить её счет удобным для вас способом.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Помните, что пополнение через Интернет-банк или Мобильное приложение ВТБ Онлайн не предусматривает комиссии! Вы так же можете пополнить расчетную карту с платежного инструмента другого банка!

Если вы не используете Интернет-банк или Мобильное приложение ВТБ Онлайн, то перевести денежные средства без комиссии вы можете с помощью фирменного сервиса переводов с карты на карту ВТБ.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Если вам выдали расчетную карту, то вам достаточно пополнить её счет.

Способ 2. Мастер-счет

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

В случае списания денежных средств с мастер-счета вам не обязательно переводить на него денежные средства.

1. Достаточно привязать активную карту банка ВТБ к мастер-счету;
2. Обеспечить своевременное поступление денег;
3. Банк в автоматическом режиме будет списывать сумму равную ежемесячному платежу.

Данные два способа позволяют вам не задумываться о посещении отделения ВТБ или поиске ближайшего банкомата.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Все переводы внутри ВТБ Онлайн вы будете выполнять без комиссий.

Не забудьте, что вы можете настроить автоплатеж ВТБ, который позволит исполнять платежное поручение в назначенную дату.

p, blockquote 16,1,0,0,0 —>

ВТБ погашение кредита через приложение

Совершить ежемесячный платеж с помощью удаленных каналов вы можете и иными способами.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

В Интернет-банке и Мобильном приложении ВТБ Онлайн предусмотрен специальный функционал:

1. Авторизуйтесь в системе;
2. Перейдите во вкладку «Мои продукты» — «Кредиты».

На странице вы увидите активное кредитное обязательство, а так же две кнопки: «Погасить» и «Погасить досрочно».

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Через сервисы ВТБ вы можете погасить кредит частично или полностью досрочно!

Погашение

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Нажав на данную ссылку вы сможете осуществить перевод денежных средств с карты ВТБ или любого другого банка.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Такой способ не предусматривает комиссию и позволяет мгновенно зачислить платеж.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Досрочное погашение

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

Досрочное погашение кредитных обязательств так же делится на два пункта:

1. Частичное досрочное погашение (внесение суммы, которая превышает размер ежемесячного платежа);
2. Полное досрочное погашение (закрытие кредитных обязательств за счет внесения всей суммы задолженности и уже начисленных процентов, пени и штрафов).

Внесение досрочного платежа по кредитному обязательству так же не облагается комиссией и может быть исполнено в любой момент.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

Старайтесь использовать способы, которые не предусматривают комиссию и предлагают досрочное погашение.

Альтернативные способы:

• Внесение денежных средств через кассу в отделении ВТБ;
• Использование фирменного банкомата ВТБ;
• Отделения Почты России;
• Сторонние финансовые и кредитные организации (системы переводов, банки, платежные системы).

Не забывайте, что каждый из этих способов предусматривает как свои дополнительные комиссии, так и различные сроки зачисления денежных средств на счет.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

Заключение

• Старайтесь использовать те способы, которые предполагают мгновенное зачисление денежных средств, а так же не предусматривают комиссию;
• Настройте автоплатеж на необходимую дату и забудьте о необходимости считать дни до осуществления выплаты;
• Если вы не используете удаленные каналы то помните, что срок зачисления платежа может варьироваться от часа до нескольких суток.

Вносите платеж заранее и позаботьтесь о том, чтобы он вовремя поступил на ваш счет в банке ВТБ.

Как оплатить кредит через ВТБ: 8 доступных способов

Финансовые организации, выдающие населению кредиты, стараются сделать процедуру возврата займов наиболее удобной и комфортной. Помимо традиционных способов оплаты кредита в кассах финансовой организации, существуют дистанционные варианты внесения ежемесячных взносов. Поговорим о процедуре возврата заемных денег в банке ВТБ, как оплатить кредит через «ВТБ-Онлайн» не выходя из дома.

Способы оплаты

Через «ВТБ-Онлайн»

Самым удобным и быстрым способом оплаты кредита является способ погашения долга в личном кабинете интернет-банкинга «ВТБ-Онлайн».

Чтобы оплатить кредит ВТБ через интернет банковской картой ВТБ, ее нужно привязать к счету, с которого списывается очередной платеж. До наступления даты платежа необходимую сумму нужно поместить на счет. Платеж спишется автоматически.

Интернет-банкинг позволяет закрыть займ досрочно, частями или в полном объеме. Для этого следует войти в раздел «Мои продукты», выбрать подраздел «Кредиты», затем кликнуть по кнопке «Погасить досрочно».

Через мобильное приложение

Существует мобильное приложение ВТБ, с помощью которого можно совершить оплату со смартфона, подключенного к интернету. Чтобы провести платеж, нужно:

• авторизоваться в приложении;
• перейти на «Платежи и переводы»;
• выбрать из меню «Операции»;
• кликнуть по вкладке «Погашение кредита».

Через «Сбербанк Онлайн»

Оплату можно проводить также с помощью интернет-банкингов сторонних финансовых учреждений. Одним из способов таких платежей является система «Сбербанк Онлайн». Теперь пошагово о том, как оплатить кредит ВТБ через «Сбербанк Онлайн» в личном кабинете. Для этого нужно:

Через банкомат

Существуют также и альтернативные варианты оплаты займов. Одним из таких является способ уплаты через банкоматы. До того, как оплатить кредит ВТБ через банкомат, нужно убедиться, что устройство самообслуживания наделено функцией приема наличных. Если оплачивать картой, то купюроприемник, естественно, не нужен. Алгоритм действий:

• выбираем «Вклады и услуги», вводим пин-код;
• переходим к пункту «Пополнение счета»;
• вводим номер счета, с которого списывается платеж;
• выбираем валюту — рубли;
• указываем сумму операции.

Через систему «Золотая корона»

Задолженность можно оплатить и в сети «Золотая корона».

Пункты сервисов системы находятся в отделениях Евросети, МТС, Билайн. Нужно знать номер кредитного договора и предъявить паспорт. Существует также мобильное приложение «Золотой короны», скачав которое, можно задолженность по займу.

Скачать мобильное приложение на IOS:

Скачать мобильное приложение на Android:

Через Почту России

Еще одним способом погашения кредита ВТБ является перевод Почты России. Для этого:

• приходят в отделение почты;
• оформляют бланк для переводов;
• вносят реквизиты и переводимую сумму;
• оплачивают перевод;
• получают квитанцию о проведенной операции.

Бланки переводов выдаются в офисах банка.

Почтовый перевод – не лучший способ погашения задолженности, так как деньги идут долго, в течение 7 дней.

Через платежную систему «Контакт»

Оплату задолженности можно совершить с помощью платежной системы «Контакт», пункты которой находятся в офисах крупных банках страны. Перечень пунктов находится на сайте системы.

Чтобы сделать ежемесячный взнос нужно:

• представить паспорт и платежные реквизиты;
• внести наличные;
• получить документ, подтверждающий проведение операции.

При совершении взноса нужно учесть срок, в течение которого деньги поступят на счет, чтобы избежать просрочек.

Через «Яндекс.Деньги»

Оплатить задолженность можно, воспользовавшись кошельками электронных платежей «Яндекс.Деньги». Для этого нужно:

О комиссиях

При оплате кредита через банкоматы ВТБ и интернет-банкинг финансовой организации комиссии отсутствуют. При совершении платежей через сторонние системы размер комиссионных зависит от способа проведения оплаты.

Также, необходимо интересоваться сроком зачисления денег на счет. Не во всех сервисах они поступают мгновенно. В любом случае, до прихода денег на счет нужно сохранить документ, подтверждающий проведение транзакции.

Источник https://brobank.ru/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-vtb/

Источник https://www.blotter.ru/1/l4/sposoby-oplaty-kredita-v-vtb/

Источник https://vbankit.ru/kredit/kak-oplatit-kredit-cherez-vtb-8-dostupnyx-sposobov/