Инвестиции в займы под залог недвижимости: что такое и как работает?

 

Инвестиции под залог недвижимости от 24% годовых по ФЗ №102

Инвестиции под залог недвижимости. Широкий портфель объектов недвижимости, с фильтрацией не ликвидных объектов. Самый высокий пассивный доход по сравнению с другими продуктами. Инвестиции обеспечены залогом по ФЗ №102

Система выдачи займов под залог недвижимости

Доходность от 24% годовых

Не малое количество наших инвесторов, получающие сейчас пассивный доход, готовы предоставить рекомендации по нашей работе

Возврат инвестиций 100%

Преимуществом сделки является то, что залоговый объект по договору оформляется не посредственно на имя инвестора.

Процентный доход
инвестора

В несколько раз превышает депозиты и инвестиции на фондовом рынке

Работаем согласно законодательству РФ

Мы берём на себя абсолютно все обязательства по аспектам оформлении договоров, так и при спорных ситуациях.

Юридическое сопровождение

За весь период нашей работы на рынке залогового кредитования, закрыто более 500 сделок

Персональный
менеджер

На всем этапе за инвестором закрепляется квалифицированный менеджер

Задайте вопрос нашему специалисту

Если у вас есть вопросы касающиеся инвестирования или услуг нашей компании, мы всегда рады помочь и предоставить вам необходимую информацию. Наши сотрудники — специалисты в своей сфере, ответят на любые вопросы.

Какая минимальная и максимальная сумма займа которую можно у вас оформить? Срок займа?

Широкий портфель обьектов недвижимости, с фильтрацией не ликвидных обьектов

Бесплатная оценка рисков вложений. Дисконт до 70% от рыночной стоимости обьекта недвижимости 100% надежность инвестиций

Инвестиции от 300 т.р с процентной ставкой от 2% в месяц до вычета НДФЛ. У нас все кристально прозрачно.

Самый высокий «пассивный доход» по сравнению с другими продуктами. Инвестиции обеспечены залогом по ФЗ №102

О инвестировании

Инвестиции под залог недвижимости по ФЗ №102. Широкий портфель объектов недвижимости, с фильтрацией не ликвидных объектов. Самый высокий пассивный доход по сравнению с другими продуктами. Инвестиции обеспечены залогом

Об инвестировании

На рынке залогового кредитования в наше время становится все популярнее вкладывать свои финансы в займы. Главной отличительной особенностью такого займа является его обеспечение залогом. В качестве залога используется недвижимость, автомобиль или спецтехника.

Подобный вид кредитования выгоден как для заёмщика, который получает необходимую сумму, так и для кредитора, ведь гарантией возврата его вложений служит залог.

Преимущества инвестиций в залоговые займы

Если у вас есть даже небольшие финансовые сбережения, вы можете стать инвестором, и тем самым получить дополнительный доход.

• Ставка — от 2% в месяц (24% годовых)
• Срок вложения 6-60 месяцев
• Выплата % ежемесячно, сумма займа в конце срока
• Возвраст инвестора от 18 лет
• Сумма инвестиций от 300 000 тыс.руб

Часто задаваемые вопросы

Какова минимальная сумма инвестирования и сроки?

От 500 000 рублей. Далее сумма зависит от конкретной сделки которую Вы будете видеть в инвест-предложениях. Там же Вы узнаете: Кто заемщик? Зачем деньги? Сколько стоит залог и его фото. Срок от 12 до 36 месяцев.

Откуда берется такая большая доходность? На чем зарабатывает компания?

Деньги в долг берет заемщик для решения вопросов в своем бизнесе (выполнение контракта,закуп товара, пополнение оборотных средств и пр.). Он то и зарабатывает на этих деньгах для себя, Инвестора и компании. Для Инвестора весь сервис абсолютно бесплатный, компания зарабатывает на разнице ставок (заемщик платит больше 24% годовых) при ежемесячных платежах. Компания собрала платеж? Поделили с инвестором согласно агентскому договору. Таким образом мы с Инвестором в одной лодке и заведомо неплатежеспособных клиентов предлагать нет никакой экономической логики.

Есть ли возможность досрочного вывода денежных средств?

Да, мы предоставляем такой сервис. Предупредите за 15-30 дней и мы проведем сделку по переуступке Ваших прав требования другому инвестору т. е. он их у Вас купит. Соответственно Вы таким образом получите обратно инвестированную сумму без потери дохода раньше окончания срока договора.

Как производится выплата процентного дохода? Возврат основного долга?

Процентный доход Инвестор получает ежемесячно на свою карту. Основной долг одной суммой в последний месяц договора займа.

Какая гарантия что в конце срока договора мне вернут инвестированную сумму?

Прежде чем инвестировать на Ваше имя в Росреестре оформляем залог недвижимого имущества согласно 102 ФЗ «об Ипотеке». Недвижимость принадлежит заемщику и стоит в 2 раза больше, чем он берет у Вас в долг. Таким образом появляется железобетонная гарантия возврата капитала, ведь заемщик не может продать свою недвижимость пока не исполнит обязательства по договору займа перед инвестором. Обременение с объекта залога снять может только инвестор лично написав заявление в Росреестр. Все как в стандартной Ипотеке — однако место банка занимает частный Инвестор.

Сколько времени необходимо для оформления сделки?

По записи посещаете ближайшего к Вам нотариуса для подписания целевой (на конкретную, ранее выбранную сделку) доверенности, с целью оформления залога на Ваше имя. Это минут 40. Далее получаете договор займа и договор залога уже зарегистрированные в Росреестре (с «гербовыми» печатями), проверяете эту информацию на официальном сайте Росрестра и переводите займ напрямую заемщику. Это еще минут 20. Всю остальную работу делаем мы.

Кто платит НДФЛ и отчитывается в налоговые органы?

Мы являемся налоговым агентом. Это значит что каждый месяц по номеру ИНН инвестора перечисляем НДФЛ в бюджет и подаем декларацию каждый год. Инвестор в любой момент может заказать справку 2 НДФЛ если решит воспользоваться налоговым вычетом или необходимо будет подтвердить «белые» доходы. Просто получайте пассивный доход, бюрократию берем на себя.

Что если заемщик перестанет платить или не сможет вернуть основной долг в конце срока договора займа?

В этом случае, согласно все тому же 102 ФЗ об «Ипотеке» есть право продать залоговую недвижимость. Дисконт 50% позволяет: а) договориться с заемщиком о добровольной продаже по рыночной стоимости. б) есть куда накопиться процентам и пени, если продажа будет принудительной с публичных торгов.

Кто занимается реализацией залога при несостоятельности клиента?

Компания ведет этот вопрос полностью своими силами, за счет заемщика (ведь это он создал такую ситуацию). Управляющая компания находится в г. Улан-Удэ и именно поэтому во всех договорах подсудность в г. Улан-Удэ предусмотрена изначально. Инвестору лететь в Улан-Удэ не нужно, достаточно будет оформить доверенность на нашего юриста (без права получения денежных средств) который решит вопрос в Вашу пользу. В процессе персональный менеджер информирует Инвестора о ходе дела. Напоминаю что компания зарабатывает только при платежах клиента, добровольных или принудительных. Поэтому кроме репутации, заинтересована экономически в скорейшем решении вопроса возврата капитала с процентами и пени.

Как начать сотрудничество? Получать инвест-предложения?

Оставьте нам свой e-mail и телефон. Добавим в рассылку инвест-предложений чтобы Вы были в курсе актуальных сделок и имели возможность забронировать любую подходящую Вам по сумме и сроку, просто написав ответное письмо.

Как правильно инвестировать деньги? Что должен знать начинающий инвестор? Основные правила

Рост благосостояния – цель каждого человека. Для этого стоит задействовать все ресурсы, не только знания и умения, но и свободные денежные средства заставить работать на себя. Осуществить это можно с помощью инвестирования. Однако инвестиции требуют взвешенного, продуманного подхода и соблюдения хотя бы основных простых, но очень важных правил.
Инвестировать можно только свободные средства

Если условно разделить финансовые ресурсы семьи на такие составляющие:
1. Капитал жизнеобеспечения (затраты на питание, одежду, коммунальные платежи и т.п.).
2. Капитал развития (оплата обучения, затраты на отдых, покупку квартиры, машины и т.д.).
3. Инвестиционный капитал, который также называют рабочим, то первую часть необходимо применять по назначению, вторая может быть использована для надежных направлений пассивного инвестирования таких как: банковские депозиты или ОФЗ (облигации федерального займа), практически не дающих ощутимого дохода и только третья часть предназначена для высокодоходных, но и рискованных вложений.
Понятно, что все эти части переходят одна в другую, но в любом случае рационально выделить часть средств непосредственно для инвестирования, которыми можно рисковать, не нанося ощутимого ущерба семейному бюджету.
Заемные средства не могут быть источником инвестиций

Инвестировать кредитные средства нельзя, поскольку при их потере придется изыскивать источники их восстановления и возврата. Даже для вложений в собственный бизнес нужно иметь какой-то уставной капитал, принадлежащий учредителю, для страхования рисков. Зато можно привлекать средства компаньонов или других инвесторов, как в случае с ПАММ счетами.
Определение стратегии и уровня допустимого риска

Прежде чем совершать инвестиции, нужно решить какой цели они будут служить, и выстроить соответствующую стратегию. То есть определить какую сумму, и за какой период желательно заработать, и какой уровень потерь капитала не будет критичным.
При этом следует помнить, что чем больше доходность, тем выше степень риска и наоборот.
Существуют агрессивные стратегии, при которых совершаются высокодоходные сделки, предполагающие свыше 10% прибыли в мес., но и риск потери капитала 50% и выше. Такие лучше применять в краткосрочном периоде и как можно быстрее выводить средства. Эти стратегии могут быть оправданы в том случае, когда стартовый капитал ограничен и необходимо быстро его наращивать.
Умеренные стратегии подразумевают инвестиции со средней доходностью около 5% мес. и средним уровнем риска до 30%. Могут использоваться для части рабочего капитала в среднесрочном периоде.
Консервативные стратегии предполагают инвестирование в проекты с низким уровнем доходности и низким уровнем риска. Наиболее уместны в долгосрочном периоде с целью накопления средств.
Распределение средств снижает риски

Диверсификация рисков состоит в распределении средств по разным видам инвестиций и площадкам с использованием разных финансовых инструментов. Например, часть средств вложить в долгосрочные проекты со стабильным доходом, часть использовать на агрессивных счетах с высокой доходностью и высоким риском, а также иметь оперативный рабочий капитал, который можно использовать для реагирования на изменения рыночных условий и вносить в перспективные проекты.
То есть формировать инвестиционный портфель, вкладывая в ценные бумаги компаний из разных отраслей экономики, в ОФЗ, ПАММ счета и т.п.
При таком распределении есть возможность восполнять потери в одних направлениях инвестирования за счет прибыли других.
Личный анализ и контроль инвестиционного портфеля

Любой вид инвестиций только условно можно назвать пассивным. То есть все виды инвестирования требуют в разной степени личного участия в управлении вложениями.
Чем выше уровень личного управления, тем выше доходность. Например, инвестиционные фонды, размещая средства в ценные бумаги, получают в среднем до 4% комиссии с их доходности, а биржи почти в 10 раз меньше. Однако на бирже нужно торговать лично, что требует глубоких знаний и опыта, а также значительных потерь времени, или же нанять брокера за высокие комиссионные, снова снизив доходность сделок. Фонд принимает на себя действия по размещению средств в ценные бумаги и управлению ними. Однако и в этом случае инвестор должен выбрать инвестиционный фонд и отслеживать эффективность его деятельности.
Таким образом, каждый инвестор должен вести учет своих вложений, отслеживать и анализировать деятельность посредников, управляющих его средствами, и своевременно реагировать на их ошибки или изменения рынка.
Итак, следуя изложенным правилам, начинающий инвестор может создать условия для достойного заработка на своих вложениях и снизить риски потерь прибыли и капитала.

Фонд инвестиции в займы

Процентные ставки по инвестициям под залог недвижимости, как правило, намного выше ставок по депозитам.

Чтобы начать инвестировать в займы под залог недвижимости, достаточно обратиться в надежную компанию, специализирующуюся на финансовой деятельности.

Инвестирование в займы под залог недвижимости менее рискованно, чем игра на бирже, так как займ обеспечен залогом.

Рассчитать доходность инвестиций в недвижимость можно на сайте компании.

Доходность инвестиций в займы зависит от процентной ставки, предлагаемой компанией-посредником.

Для инвестирования в займы стоит обращаться в проверенные компании с хорошей репутацией.

• 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/
• 2 https://www.cbr.ru/finmarkets/files/protection/booklet_200516.pdf
• 3 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_89568/
• 4 https://clck.ru/Nva5n
• 6 https://clck.ru/YFiPx
• 7 https://clck.ru/YFiPp
• 8,9 http://www.sberdom.pro/guarantee.html
• 10 https://www.rusprofile.ru/id/1207800060808
• 11 https://www.rusprofile.ru/id/1217700318087

Подольских Анна Ответственный редактор

Чтобы не ошибиться с выбором компании-посредника в получении займа под залог квартиры, можно ознакомиться с отзывами на независимых сайтах. Это не даст абсолютной гарантии надежности компании, но позволит понять ситуацию в целом. При этом нужно учитывать, что чаще люди пишут отрицательные отзывы в случае проблем, чем благодарят после успешного завершения сделки, так что отсутствие большого количества отзывов у давно работающей компании может быть хорошим признаком.

Где и на каких условиях можно получить кредит под залог квартиры?

Как получить деньги под залог недвижимости

Займ под залог квартиры: условия получения и другие особенности услуги

© 2021 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2020 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Шеф-редактор сайта: Шушкин В.С. e-mail: karaul@aif.ru, тел. 8 495 783 83 57. 16+

Все права защищены. Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт aif.ru.

Инвестиционный заём (заём в счёт будущей выручки): что это такое, как оформить и в чём его особенности

В последнее время всё более популярным становится такой способ финансирования проектов (бизнеса), как инвестиционный заём, или заёмное финансирование, возврат которого привязан к выручке (за рубежом такой способ называется RBI, revenue based investing).

Его адресатами (получателями) является проекты, которые имеют выручку и достаточную валовую прибыль. В чём его суть, особенности и порядок оформления, разберём в этой статье.

Что такое инвестиционный заём

Обычный займ (заём), как и банковский кредит, не относится к инвестиционному финансированию по причине того, что кредитор (займодатель) здесь особо не заинтересован в развитии бизнеса, его главный интерес ограничивается возвратом займа и зафиксированных процентов по нему. Такому кредитору, по сути, всё равно откуда заёмщик возьмёт деньги на возврат займа и процентов по нему.

В отличие от обычного займа инвестиционный заём (займ) относится к инвестиционному финансированию, поскольку кредитор (инвестор, займодавец) заинтересован в развитии проекта, увеличении его выручки и прибыли, ведь возврат займа и получение маржи (процентов) происходит за счёт выручки компании.

Таким образом, инвестиционный заём — это разновидность займа как инвестиционного инструмента, возврат тела которого и процентов за пользование им осуществляется в виде части (процента) от получаемой проинвестированной компанией выручки.

Как видим, особенностью инвестиционного займа является способ возврата его тела (основного долга) и процентов за пользование им. Данный подход является инвестиционным, поскольку кредитор (займодавец, инвестор) разделяет с проектом риски. Бизнес-инвестор всегда разделяет риски с профинансированным проектом, в противном случае, это обычный кредитор, но никак не инвестор.

Конечно, в случае гибели проекта инвестор может получить возмещение своих затрат за счёт оставшегося имущества компании в приоритетном порядке (реализовать так называемую ликвидационную привилегию), но это не избавляет его от рисков не только неполучения прибыли, но и невозврата тела инвестиций.

Инвестиционный заём (далее — ИЗ) имеет ряд преимуществ по сравнению с венчурными инвестициями и банковским кредитованием.

В отличие от венчурных инвестиций, финансирование по модели ИЗ не размывает доли основателей бизнеса и за ними сохраняется полный корпоративный контроль над компанией. Также получателями ИЗ являются компании, уже генерирующие выручку (прибыль), когда как получателями венчурных инвестиций могут быть в том числе и стартапы самых ранних стадий (не имеющих стабильной выручки и тем более прибыли).

Венчурные инвестиции предусматривают очень глубокий due diligence (проверку компании и её деятельности на предмет выявления инвестиционных рисков), в случае с ИЗ due diligence тоже проводится, но в более усечённой форме, поскольку некоторые инвестиционные риски в связи с отсутствием у инвестора статуса участника компании (владельца доли) утрачивают свою актуальность.

Это позволяет в гораздо более быстрые сроки привлекать финансирование по модели инвестиционного займа (в отличие от финансирования по модели венчурных инвестиций, VC/PE).

В отличие от банковского кредитования, компании, получающей финансирование по модели инвестиционного займа, не требуется предоставления обеспечения исполнения обязательств в виде залога, а основателям компании — предоставления обеспечения обязательств в виде личного поручительства. Такой подход в какой-то степени делает заёмное инвестирование более доступным для ряда компаний.

Как оформляется инвестиционный заём

Грамотное структурирование инвестиционного займа является важным условием успешности сделки. Многие инвесторы и предприниматели недооценивают важность прединвестиционной подготовки.

Как и при других видах инвестиционного финансирования перед оформлением ИЗ необходимо провести проверку компании на предмет консолидации используемых в бизнесе активов (их объединения и закрепления за компанией, получающей финансирование), наличия у компании долгов, препятствующих успешной реализации сделки, нарушений законодательства и прав третьих лиц, наличия у компании выручки и валовой прибыли, достаточной для исполнения обязательств по ИЗ, и т.д.

После того, как инвестор получает полный свод достоверных даных о компании и оценивает их положительно с точки зрения инвестиционной привлекательности, стороны приступают к утверждению параметров сделки и её оформлению.

Перечень документов в структуре сделки инвестиционного займа выглядит следующим образом:

• договор займа (возврат тела и уплата процентов за пользование которым осуществляется в виде доли (процента) от полученной компанией выручки);
• корпоративный (квазикорпоративный) договор между инвестором и основателями компании;
• в некоторых случаях оформлению основной сделки предшествует оформление сторонами терм шита (term sheet).

Договор займа (инвестиционного займа) имеет лишь одно главное отличие от договора простого займа — выплата процентов и возврат тела займа осуществляется в виде отчисления доли (определённого процента) от получаемой компанией выручки.

Сторонами в договоре ИЗ могут быть определены:

• конкретная доходность, которую обязуется обеспечить (выплатить) компания;
• минимальная доходность, которую обязуется обеспечить (выплатить) компания;
• минимальный и(или) максимальный срок пользования инвестиционным займом;
• конкретный срок пользования инвестиционным займом;
• размер доли выручки компании, которая выплачивается инвестору в счёт погашения обязательств по инвестиционному займу;
• и так далее.

Обычно в договоре ИЗ указывается как минимум 2 из вышеуказанных параметров. Но условие, по которому инвестор получает выплаты исключительно за счёт получаемой компанией выручки, является базовым. Оно, собственно, и определяет природу инвестиционного займа.

На мой взгляд, наиболее оптимальной формой инвестиционного займа является договор, в котором определяется размер доли выручки в виде динамического процента (который зависит от размера выручки) и «отсекающие» условия, прекращающие договора займа — в виде либо размера доходности инвестиций, которые должен получить инвестор, либо предельного срока, в течение которого будут осуществляться выплаты.

Порядок выплаты может быть структурирован по-разному: платежи могут быть периодические месячные, квартальные и т.д., привязаны к утверждённому графику или суммам платежей, может быть определено соотношение сумм по возврату тела долга и уплате процентов и так далее.

Важно! В качестве альтернативного варианта развития событий договор инвестиционного займа может предусматривать право инвестора конвертировать право требования по договору ИЗ в долю в уставном капитале проинвестированной компании. Иными словами, договор инвестиционного займа может содержать в себе условия конвертируемого займа.

При таком раскладе инвестор может в любой предусмотренный договором инвестиционного займа момент из «обычного» инвестора превратиться в венчурного.

Помимо собственно договора инвестиционного займа, сторонам рекомендуется включать в структуру инвестиционной сделки корпоративный договор. Корпоративный договор (далее — КД), как и при иных видах инвестирования, является очень важным элементом сделки и обеспечивает защиту интересов сторон, и особенно — интересов инвестора.

КД в той или иной степени защищает инвестора от выхода основателей из проинвестированной компании до момента фиксирования инвестором запланированной прибыли (доходности), от принятия основателями решений, которые могут причинить критический вред компании, от вывода активов из компании и так далее.

Строго говоря, в случае с ИЗ инвестор заключает с основателями проинвестированной компании не корпоративный, а квазикорпоративный договор — поскольку сам инвестор не приобретает долю в компании, то он и не является её участником.

А договор, включающий корпоративные соглашения с лицом, не владеющим долей в компании, является квазикорпоративным, то есть «как бы корпоративным». Самое главное, что такие договоры (квазикорпоративные) прямо предусмотрены законодательством и заключать с основателями их может любой человек, не являющийся участником компании (владельцем доли в ней).

Договор инвестиционного займа, как и (квази) корпоративный договор, заключается в простой письменной форме, не требующей нотарильного заверения.

P. S. В статье были использованы некоторые фрагменты из моей книги «Стартап и инвестор: правила игры»

Источник https://capitalinvestbv.ru/investoram.html

Источник https://aif.ru/boostbook/investitsii-v-zaimy-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/508066/