Вклады для физических лиц в банке «Открытие» — накопительные счета, виды, рассчитать онлайн

- profithunt · 19/06/2022

Содержание

Вклады для физических лиц в банке «Открытие»

В финансовой компании «Открытие» вы можете открыть накопительный вклад для физических лиц. Он поможет сохранить денежные средства на время, пока вы не собираетесь пользоваться ими. За этот период сумма увеличится по процентной ставке, зависящей от выбранного тарифного плана.

Предлагаем подробно разобрать все доступные счета, их условия, а также инструкцию по оформлению и дополнительную информацию.

Накопительные счета для физических лиц в ФК «Открытие»

На сегодняшний день банк «Открытие» предлагает клиентам 5 накопительных программ. Они различаются процентом доходов, опциональностью пополнения и снятия до завершения периода вклада и т.д. Рассмотрим каждую из них более подробно.

«Надежный»

Доступные валюты: рубли и доллары США.

Процентная ставка:

в рублях: от 4,1% до 5,3%;
в долларах: от 0,01% до 0,5%.

в начале срока;
в конце срока;
получение выплат каждый месяц.

от 50 тысяч до 10 миллионов рублей;
от 1 тысячи до 1 миллиона долларов США.

«Активное пополнение»

Доступные валюты: рубли и доллары США.

Процентная ставка:

в рублях: от 4,0% до 4,6%;
в долларах: от 0,01% до 0,15%.

в конце срока;
получение выплат каждый месяц.

от 50 тысяч до 10 миллионов рублей;
от 1 тысячи до 1 миллиона долларов США.

«Свободное управление»

Доступные валюты: рубли и доллары США.

Процентная ставка:

в рублях: от 3,95% до 4,4%;
в долларах: 0,01%.

в конце срока;
получение выплат каждый месяц.

от 50 тысяч до 10 миллионов рублей;
от 1 тысячи до 1 миллиона долларов США.

«Моя копилка»

Доступные валюты: рубли, доллары США и евро.

Процентная ставка:

в рублях: 4,5%;
в долларах: 0,01%.

на 0,2% для премиальных клиентов;
на 1% с помощью бонусных рублей «Открытия»;
на 1% для участников инвестиционно-страховой услуги.

«Накопительный»

Можно снимать или пополнять средства без каких-либо ограничений.

Процентная ставка увеличивается с каждым месяцем. Таким образом, чем выше срок нахождения средств на счете, тем выше ваша прибыль:

первый месяц — процентная ставка отсутствует;
второй месяц — 2%;
3-5 месяцы — 3%;
6-11 месяцы — 4%;
после 12 месяцев — 6%.

Как рассчитать вклад на сайте банка «Открытие»

На главном веб-ресурсе банка реализован удобный фильтр, позволяющий найти наиболее подходящее предложение для физических лиц. Для этого рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

Перейдите по ссылке: https://www.open.ru/deposits.
Заполните следующие поля:
- сумма вклада;
- валюта;
- срок;
- способ начисления дохода;
- возможность открытия вклада в онлайн-режиме;
- можно ли пополнять или частично снимать деньги до окончания срока;
- являетесь ли вы премиальным клиентом.
Ниже в графе «Вам подходит» появятся программы, отвечающие заданным критериям. На каждой карточке будет указана индивидуальная процентная ставка, доход и итоговая сумма, зависящие от фильтра.

Как открыть вклад в банке «Открытие»

Если описанные условия подходят и вы хотите открыть накопительный счет, необходимо последовательно выполнить следующие действия:

Перейдите по веб-адресу: https://www.open.ru/deposits.
Воспользуйтесь фильтрами, описанными в предыдущей инструкции. После этого выберите подходящий вариант и нажмите «Открыть».
После этого откроется страница с подробными условиями выбранной услуги. Пролистайте страницу до блока «Откройте вклад» и выберите категорию, как показано на изображении ниже.
Дальнейшая процедура зависит от выбранного варианта. Если вы уже являетесь клиентом банка «Открытие», вам предложат воспользоваться мобильным приложением или авторизоваться в личном кабинете. Если вы еще не клиент, то доступно 2 варианта: оформить вклад онлайн или записаться на прием в отделение банка.
В обоих случаях необходимо оформить дебетовую карту «Открытия», чтобы открыть вклад. Он будет привязан к ней для пополнения или снятия наличных.

Страхование вкладов

Банк «Открытие» страхует вклады своих клиентов, чтобы обеспечить полную безопасность вложенных средств. Для этого он сотрудничает с Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

Выплаты агентства страховых вкладов

Получить возмещение средств при возникновении непредвиденных обстоятельств не только по вкладам можно в самом банке «Открытие». Финансовая компания также помогает вкладчикам следующих кредитных организаций:

ПАО «Татфондбанк»;
ООО «Банк «Майский»»;
банк «НЕЙВА» ООО;
ПАО «Энергомашбанк».

Вопросы и ответы по вкладам в ФК «Открытие»

Если у вас возникли дополнительные вопросы, вы можете найти ответы на них ниже.

Можно ли оформить несколько вкладов одновременно?

Да, банк допускает такую возможность. Причем допускается открытие вкладов как по разным, так и одинаковым программам. Для каждого из них будет заведен отдельный накопительный счет в соответствии с условиями.

В каких валютах можно открывать вклады?

Большинство вкладов в ФК «Открытие» открываются в рублях или долларах США. И только единственная программа допускает внесение евро — это услуга «Моя копилка».

Какие вклады можно оформить в режиме «онлайн»?

Для открытия некоторых вкладов не требуется личный визит клиента в банк. Достаточно создать счет и внести на него средства через мобильное приложение или личный кабинет на официальном сайте. Это относится к следующим программам:

«Надежный»;
«Активное пополнение»;
«Свободное управление».

Какие есть способы открытия вклада?

Полный перечень способов открытия накопительного счета выглядит следующим образом:

Вклады в банке «Открытие» – актуальные предложения и процентные ставки

Уберечь собственные деньги от краж, потери, инфляции можно, положив их на депозитный счет под проценты. Среди большого количества кредитно-финансовых учреждений выделяется банк «Открытие»: вклады здесь оформляются с инвестиционной или сберегательной целью на выгодных условиях для новых и действующих клиентов.

Выгодно ли открывать вклады в банке

Выгода размещение вкладов

Учреждение является надежным по версии авторитетных экспертов и клиентскому рейтингу.

Наиболее важным критерием оценки организации является показатель надежности. Согласно рейтингам, составленным специализированными агентствами, банк «Открытие» обладает:

высокой степенью стабильности, кредитоспособности и финансовой устойчивости;
низкой чувствительностью к влиянию внешних неблагоприятных факторов.

Так, на сегодняшний день прогноз надежности составляет:

по АКРА — АА(RU);
по Эксперт РА — ruAA-;
НКР — AA+.ru;
Moody’s — Ba2.

по версии журнала Forbes, 8-е место среди самых крупных финансовых структур России;
по результатам аналитического исследования, проведенного консалтинговой компанией Frank RG, — 6-е место в списке отечественных зарплатных банков РФ по итогам 2020 г. с рыночной долей 2,2%.

Кредитное учреждение имеет широкую географию присутствия:

в 73 регионах страны открыто более 560 отделений;
работает 33 тыс. собственных и партнерских банкоматов.

Рейтинги показывают отличные результаты по депозитам для физических лиц, что подтверждает высокий уровень доверия клиентов. Кроме того, организация предлагает подключить программу страхования вкладов, по которой в случае отзыва лицензии граждане смогут вернуть свои деньги.

Условия открытия и обслуживание

При выборе программы следует учитывать:

цель вложения средств — защита от инфляции или накопление суммы (получение дополнительного дохода);
срок размещения;
валюту.

Условия обслуживания вкладов:

В финансовом учреждении разрешается открывать счета в национальной или иностранной денежных единицах.
Сумма составляет от 1 до 10 млн руб. или до 1 млн евро и долларов.
Договоры оформляются на срок от 1 до 730 дней в зависимости от выбранного варианта.
Средства размещают на банковский счет с капитализацией процентов и без нее.
Прибыль начисляется в начале или конце срока хранения, а также может выплачиваться ежемесячно.
В некоторых случаях допускается частичное снятие, регулярное пополнение; на постоянной основе — автопролонгация или преждевременное расторжение 2-стороннего соглашения.
Процентная ставка зависит от суммы депозита и сроков его размещения и варьируется в пределах 0,01-6% годовых.

Банк предусмотрел оформление срочного вклада удаленным способом при заключении клиентом договора дистанционного обслуживания или в отделении при личном посещении, а также одновременное получение дебетовой карты.

Выгоды платежного инструмента:

Начисление кешбэка в размере 3-11% при покупке товаров и услуг из выделенных категорий по бонусной программе «Макс».
Бесплатные услуги: обслуживание; снятие наличных в банкоматах «Открытия» и партнерской сети; push-уведомления об операциях.
Привилегии для клиентов со статусом «Плюс»: бесплатный выпуск Opencard; скидки до 10% на покупку горючего и автозапчастей на АЗС; льготы до 30% на поездку в такси; страхование путешествий.
Денежные переводы без комиссий.
Повышенные лимиты на расходные операции — до 200 тыс. руб. в день или до 1 млн в месяц.

Дебетовая карта предоставляется при подключении к любому тарифу.

Прибыль, полученную в результате размещения денег на депозитных счетах, можно подсчитать на онлайн-калькуляторе, размещенном на официальном сайте кредитной организации — open.ru/deposits. Достаточно ввести основные параметры и посмотреть результат на экране.

Основные программы для физических лиц

Банк предлагает 4 типа вкладов для физических лиц:

Сберегательные. Предназначены для людей, которые хотят сохранить свободные деньги и снизить влияние инфляции.
Срочные. Договором установлен точный срок, на протяжении которого не допускается пополнение или частичное изъятие средств.
Накопительные. Пользователь может периодически вносить средства на счет, но ему запрещается изымать их без расторжения договора. Процент по накопительным вкладам ниже.
С возможностью управления депозитным счетом. Клиенты распоряжаются финансами по своему усмотрению, т. е. могут снимать некоторую сумму до неснижаемого остатка или пополнять основной баланс.

Тарифы по депозитам ПАО «Открытие» представлены следующим образом.

«Весенний»

Срочный вклад открывается в национальной валюте на сумму от 50 тыс. руб. до 15 млн руб. сроком на 12, 18 или 24 месяца.

Вклад Весенний

Выбрать длительность вложения можно по своему усмотрению.

Частично снимать деньги или пополнять счет в период действия договора запрещается. Изъятие средств возможно при полном расторжении соглашения.

Выплаты комиссионных вознаграждений осуществляются:

каждый месяц в число, соответствующее дате оформления договора;
разово в начале подписания соглашения о размещении средств путем перечисления дополнительной прибыли на банковский счет;
однократно в конце срока действия депозита (в последний день).

Таблица зависимости годовой процентной ставки от срока размещения и способа оплаты комиссионных по срочному вкладу «Весенний»:

Вариант оплаты начисленных процентов	На 12 месяцев	На 18 месяцев	На 24 месяца
По окончании депозитного соглашения	4,5%	4,6%	4,75%
Ежемесячно	4,41%	4,46%	4,55%
В начале оформления договора	4,31%	4,3%	4,34%

Если по завершении срока действия вклада сумма клиентом не востребована, договор продлевается автоматически на новый срок, аналогичный исходному.

К депозитной программе «Весенний» можно подключиться с помощью дистанционных сервисов — интернет-банкинга или его мобильной версии. Договор также заключают в ближайшем отделении по месту проживания физического лица.