Открытие личного счета во французском банке │

​Банковская система Франции

Банковская система Франции одна из старейших и крупнейших в мире. Многие государства строили свои банковские структуры в середине 20 столетия по примеру других стран. Но банковское дело во Франции развивалось исходя из собственных интересов и потребностей французского государства.

Сегодня банковское дело во Франции это не только сфера финансового обслуживания граждан и бизнеса, но один из «локомотивов экономики», т.е. отрасль дающая стимул к развитию других сфер.

Какие услуги оказывают банки Франции?

Французские банки обеспечивают своим клиентам внутри страны и в других государствах практически весь спектр банковских операций. Для массы клиентов они предлагают:

• открытие и ведение текущих счетов;
• выпуск и обслуживание дебетовых и кредитных карт – почти 95% жителей Франции пользуется банковскими картами, поддерживаются все мировые системы; со счета и наличными – тут предлагаются как сравнительно быстрые переводы внутри страны, так и международные операции;
• платежи в интернете с карт и счетов – больше половины таких операций во Франции производится с банковских карт;
• установка и обслуживание банкоматов и терминалов; и кредитные линии на потребительские нужды, ремонт, отдых, автокредиты и пр.;
• ипотечное кредитование – здесь можно найти массу вариантов для разных приобретений и клиентов с разными финансовыми возможностями;
• различные способы сбережения денег, от обычных депозитов до пенсионных накоплений;
• инвестиционные услуги – тут банки Франции предлагают вложения в ценные бумаги, операции со средствами клиента на фондовых рынках и пр.;
• страховые услуги – практически весь спектр страховых продуктов, от страхования жизни до страхования коммерческих сделок;
• удаленное управление средствами: онлайн-операции со средствами, интернет-банкинг и мобильный банкинг;
• бизнес-банкинг – сюда попадают услуги предпринимателям, фрилансерам и другим клиентам, ведущим и начинающим бизнес, обычно их выбирают индивидуально;
• оффшорный банкинг – услуги для тех, кто имеет финансовые интересы в разных государствах и желает экономить на налогах и международных операциях.

Банки Франции также выдают и принимают наличные средства. Доля наличных в стране довольно высока: больше половины всех операций купли-продажи и 15% в общем обороте. Но сейчас покупки за наличные ограничены 1 тысячей евро.

Какими бывают французские банки и другие кредитные учреждения?

В современной Франции действует около 270 банков и еще более 300 кредитных организаций, не имеющих статуса банка, но оказывающих аналогичные услуги. Их все можно разделить на несколько категорий по нескольким критериям:

В первую очередь это крупнейшие банки и банковские конгломераты, Топ-10 французских банков выглядит так:

• BNP Paribas ;
• Credit Agricole Group ;
• Credit Agricole S.A. ;
• BPCE ;
• Societe Generale ;
• Calyon ;
• Groupe Caisse d’Epargne ;
• Credit Mutuel – IFRS ;
• Natixis ;
• Banque de France .

Следующая категория – кооперативные банки Франции. На них приходится основной объем операций с физическими лицами и больше половины кредитов и депозитов физических лиц.

Первоначальными владельцами кооперативных банков являются их собственные вкладчики. Обычно такие банки объединяются в кооперативные структуры. Структура кооперативных групп сложна, банки владеют долями собственности друг друга, привлекают посторонних участников. По количеству собственных отделений выделяются три крупные региональные кооперативные группы банков:

• Credit Agricole ;
• Credit Mutuel ;
• BPCE .

Во Франции свободно и активно работают представительства иностранных банков.

Вот самые известные:

• Axa Banque ;
• Barclays ;
• Citibank ;
• Deutsche Bank ;
• HSBC ;
• JP Morgan .

Такие банки бывают удобнее для тех кто ведет дела со странами имеющими представительства этих банков. Но отличие не особенно велико, т.к. многие французские банки очень давно постоянно работают за границей, имеют там представительства и ведут международные операции.

По основному направлению работы банки делятся на:

Депозитные банки

Они чаще занимаются краткосрочными кредитными операциями. В их капитале больше вкладов до востребования.

Инвестиционные банки, они же – деловые банки

Их специализация – торговля ценными бумагами предприятий, финансирование крупных проектов и другие услуги бизнесу. Капитал деловых банков в значительной степени складывается из собственных средств.

Банки долгосрочного и среднесрочного кредита

Эти банки находятся между двумя первыми категориями. Они выдают кредиты на срок больше 2 лет и принимают депозиты на такие же сроки.

В прошлом банки разных типов имели ограничения по видам и объемам операций. Теперь большинство банков имеет возможность заниматься любой деятельностью, различия между ними стираются.

Кроме традиционных банков во Франции действуют онлайн-банки оказывающие услуги через интернет. Вот самые известные:

Альтернативы традиционным банкам

Некоторые банковские услуги оказывают:

✔ Муниципальные кредитные банки (Municipal credit banks)

Основное направление – социальные кредиты под залог. В них также проводят платежи. Эти организации принадлежат муниципалитетам.

✔ Специализированные кредитные учреждения (Specialized credit institutions)

Это организации разного типа, одни из них управляют финансовыми активами, другие – выдают кредиты и т.д. В стране действует больше 180 таких учреждений.

Эволюция банков в финансовой системе Франции

Современное положение французской банковской системы во многом определилось еще 100-150 лет назад. Франция, отстававшая на рубеже 19-20 веков в сфере массового промышленного производства, начала экспортировать капитал и банковские услуги. Роль финансового сектора Франции становилась все более значительной.

За 20 лет до начала Первой Мировой Войны вложения в крупнейшие банки Франции выросли в 4 раза. Французские банки активно участвовали в операциях с государственными займами своей страны и других государств. Но после Первой Мировой банки Франции стали больше вкладывать в развитие своей промышленности, не уходя при этом с международных рынков. Банки контролировали многие промышленные, добывающие и обрабатывающие компании.

Однако в 1945 году были существенно ограничены права банков на владение долями в других организациях. В это же время прошла волна национализации банковской сферы и усиление роли государства. Все эти процессы хорошо видны на примере Центрального банка Франции и крупнейших банков страны.

Начиная с 1967 года появляются и растут требования к банкам относительно резервов, которые они должны обязательно разместить в Банке Франции. Вначале это было 4,2% от сумм на счетах и 2% от величины вкладов. Для кредитов был норматив в 0,25% от выданных сумм, потом эта норма росла, а с 1972 года Банк Франции может потребовать от коммерческого банка резерв до 50% от кредита.

Так банковская система Франции стала одной из самых управляемых среди развитых капиталистических государств.

Центральный банк – главный регулятор системы

Во Франции традиционно велика роль Центрального банка, значение крупных банков тоже велико, но не так, как например в Великобритании. Это тоже стоит рассматривать как исторический процесс:

В 1800 году, по указу Наполеона был создан Банк Франции (Banque de France). Это было частное акционерное общество. Вскоре Банк Франции получил право на эмиссию бумажных денег в столице.

К 1848 году Банк Франции вырос, включил в себя несколько провинциальных банков, которые также печатали деньги, и оказался единственным эмиссионным центром государства. Его банкноты стали законным средством платежа по все стране.

В 1945 году Банк Франции был национализирован, т.е. стал полностью государственным. Бывшим владельцам Банка акции заменили на облигации с купонным доходом в 3%. В это же время национализировали еще 4 крупнейших банка страны.

Но в 1993 году Банк Франции становится независимой финансовой организацией. Его главной задачей объявлены обеспечение и контроль финансовой стабильности.

В 1998 году Банк Франции включается Европейскую систему центральных банков, ЕСЦБ (European System of Central Banks). Куда входит Европейский центральный банк, ЕЦБ (European Central Bank) и центральные банки стран-членов Евросоюза. С этого момента Банк Франции независим в тех рамках, которые ему определяет ЕЦБ.

В настоящее время надзор за коммерческими банками во Франции осуществляют:

• Европейский центральный банк
• French Prudential Supervision and Resolution Authority (ACPR) – Французский финансовый регулятор,

ACPR является частью Банка Франции. Существует также Национальный кредитный совет, он влияет не только банковскую систему, но и на многие другие отрасли национальной экономики.

Главные направления деятельности Банка Франции остаются прежними:

• обеспечение денежного равновесия;
• обеспечение стабильности финансовой сферы;
• банковские услуги юридическим и физическим лицам, и государству.

В числе этих юридических лиц особое значение имеют коммерческие банки.

• определяет платежный баланс страны;
• проводит эмиссию и управляет денежной массой;
• распоряжается валютными резервами.

Две последних функции Банк Франции осуществляет в рамках назначенных ему Европейским центробанком.

Особенности банковской системы Франции

Французская банковская система во многом сходна с аналогичными системами других экономически развитых стран, но имеет некоторую исторически сложившуюся специфику.

Кроме основных банков страны, в разных местностях действуют региональные банки. Некоторые из них работают от своего имени, но контролируются крупными банками или входят в банковские ассоциации. В разных регионах могут различаться количество предлагаемых услуг и тарифы. Хотя с развитием технологий эти грани стираются.

Связь французских банков с государством всегда была велика и особенно выросла после того как под давлением левых сил в 1945 году правительство национализировал 4 крупнейших депозитных банка страны:

• Лионский кредит (Credit Lyonnais) ;
• Генеральное общество (Societe Generale) ;
• Национальный банк для торговли и промышленности (Banque Nationale pour le Commerce et l`Industrie);
• Национальная учетная контора (Comptoir National d`Escompte de Paris).

Два последних в 1966 году объединили в Национальный банк Парижа (Banque Nationale de Pari) . Теперь эти три государственных банка занимают изрядную долю кредитного рынка, имеют почти 4 тысячи отделений и значительную долю всех депозитов. Государственные банки и банки со значительным государственным участием составляют порядка 80% всей системы.

Во Франции развиваются новые банковские технологии, в т.ч. системы удаленного обслуживания клиентов. Однако многие французы предпочитают традиционное обслуживание, число банковских отделений остается высоким. Для сравнения: в 2006 году было 46 отделений на 100 тысяч жителей, в мае 2020 – 37 отделений.

Как французские банки переживают кризисы?

Французская банковская система сложна, разнообразна и весьма устойчива. Как показал опыт кризиса 2008 года, банки Франции пострадали гораздо меньше, чем их коллеги из других европейских стран. Списание активов составило всего 3%, для сравнения – в Великобритании на 12%. Есть основания думать, что благодаря разнообразию форм и широкому спектру операций внутри страны и на международном рынке, банковская система Франции проявит устойчивость и в нынешней ситуации.

Счет на физ.лицо в банке Франции с личным визитом

Банковская система Франции – одна из наиболее стабильных и надежных систем во всем мире. Она представлена частными финансовыми структурами (266 компаний) и государственными региональными учреждениями (более 300 наименований, включая кредитные общества). Поэтому открытие личного банковского счета во Франции не станет проблемой для нерезидентов, желающих получить полный спектр услуг от любого банка страны.

Banque de France – главное учреждение Франции

Работая с 1800 года, Banque de France является центральным органом всей банковской системы страны (национализирован в 1945 году), регулирует банковский сектор через Autorite de Controle Prudentiel et de Resolution (ACPR), участвует в эмиссии денежных средств. Структура располагает полным спектром полномочий по регулированию банковских услуг, предоставляемых учреждениями Франции. А именно:

• комплексное обслуживание частных и корпоративных лиц (резидентов и нерезидентов);
• оформление ссуд правительству;
• оценивание кредитоспособности работающих юридических лиц;
• регулирование кредитного объема совместно с Национальным кредитным советом;
• оформление кредитов для торговых и коммерческих компаний Франции;
• открытие депозитов;
• продажа французской недвижимости (партнерские договора с агентствами недвижимости);
• кредитование частных лиц (ипотека, краткосрочные займы и др.);
• обслуживание корпоративных счетов.

Открытие личного счета во французском банке – это получение полного спектра банковских услуг в лучших финансовых институтах Франции.

Надежность и стабильность французских банков

Кроме периодических официальных публикаций относительно собственного развития, доверие частных клиентов финансовый институт Франции повышает высокой безопасностью безналичных расчетов, постоянным ростом активов, положительно влияющих на экономические показатели страны.

Открытие счёта во французском банке физическим лицом-нерезидентом доступно исключительно при наличии объекта недвижимости в собственности или при подготовке к договору купли-продажи такого объекта на территории Франции.

Для получения детальной информации ознакомьтесь с правилами покупки недвижимости во Франции для получения налогового резидентства.

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Советы по быстрому открытию личного счета

Личный счет в одном из крупнейших французских банков – идеальный инструмент для взаиморасчетов между резидентами или нерезидентами, оплаты коммунальных платежей или сохранности собственных средств в виде депозита. Франция не может похвастаться высокими процентными ставками по вкладам частных лиц – на депозите можно заработать 4-5% в год. Однако существует иной путь приумножения капитала через вклады в банковские финансовые операции. Здесь прибыль составит от 7% до 20% в год.

Оформление личного банковского счета во Франции считается сложной процедурой для нерезидента, в частности, граждан из стран за пределами Еврозоны. Для ее упрощения необходимо:

• представить документ justificatif de domicile, подтверждающий адрес проживания (в виде квитанции за коммунальные услуги, договора страхования, купли-продажи жилой недвижимости не старше трех месяцев);
• выбрать филиал, представительство, отделение банка в непосредственной близости к реальному адресу проживания (это упростит общение с персональным менеджером, при смене фактического адреса меняется обслуживающий филиал);
• при желании сохранения конфиденциальности допускается открытие личного счета под псевдонимом, но банковским сотрудникам предоставляется реальная информация о собственнике счета/депозита для проверки источника финансирования и прочих данных;
• дебетовые карты характеризуются ежемесячной платой в зависимости от суммы еженедельных и ежемесячных снятий наличных, страховой защиты, защиты от овердрафта и débit immédiat(когда сумма комиссии списывается в конце месяца).

Важно учесть, что во Франции покупки за наличный расчет изживают себя – еще в 2016-м году правительство страны приняло закон, позволяющий тратить не более 1 000 EUR за покупки наличными.

Как открыть личный счет в банке Франции нерезиденту?

Для начала стать налоговым резидентом, а именно – приобрести жилую недвижимость в собственность. Учреждение открывает личные счета всем гражданам, имеющим вид на жительство Франции более 1 года (например, карта Visiteur или другие карты ВНЖ).

Заказать открытие счета для личного пользования во Франции могут резиденты и нерезиденты Еврозоны, иностранцы с личной жилплощадью во французской юрисдикции. Важно учесть, что оформление депозитного или любого другого счета удаленно невозможно – финансовый институт Франции тщательно проверяет источники дохода клиента ввиду юридического обязательства контролировать процессы по отмыванию денег.

Основные типы счетов для физических лиц

Финансовое учреждение вправе отказать клиенту в открытии счета без объяснения причин. Во избежание такого итога гражданам необходимо предоставить официальную документацию по источникам дохода с сумой и характером предполагаемых сделок по счету.

Вы можете открыть банковские счета во французском банке таких видов:

• текущий или основной (compte courant) с неограниченным доступом к средствам без комиссий за базовый пакет услуг;
• долгосрочный сберегательный счет (Compte a Terme или Compte d’Epargne Logement), предусматривающий повышенные процентные ставки;
• общий сберегательный счет (Livret или безналоговый Livret A) для хранения капитала без необходимости ежедневных транзакций.

Также доступно оформление счетов совместного использования (для супружеских пар), где указываются имена обоих лиц, имеющих право на подпись платежей и переводов.

Перечень документов, необходимых для открытия личного счета

Процедура может быть инициирована перед переездом во Францию на постоянное место жительства, по прибытию нерезидент дополняет пакет предварительных документов бумагами, подтверждающими право собственности на французскую жилую недвижимость.

Оформление личного банковского счета во Франции предусматривает подачу:

• заявления-анкеты будущего владельца;
• договор купли-продажи недвижимого объекта для постоянного проживания во французской юрисдикции;
• визу или разрешение, подтверждающие статус проживания;
• документа для идентификации (заграничный паспорт).

Дополнительно клиент подает сведения о доходах или иных финансовых ресурсах, имеющихся в собственности. Также французский банк предусматривает фиксированный остаток средств на карточном счете на конец каждого расчетного периода.

Финансовый институт Франции обязательно предварительно проверяет будущего клиента в целях исключения операций по отмыванию «черного» нала. Проверке подлежит не только личность заявителя, но и дом/квартира, апартаменты, заявленные в качестве собственности, а также цель и характер будущих транзакций.

Перед заключением договора (соглашения) сотрудники банка информируют клиента о тарифах на обслуживание и услуги удаленного банкинга. При подписании документа оговариваются взаимные обязательства, важные моменты в пользовании дебетовой картой или ограничения при открытии сберегательного счета для депозитов.

Соглашение о счете в банке Франции

Открытие личного счета в одном из крупнейших банков Франциис личным визитом – неограниченные возможности при совершении валютных платежей за пределы государства. Куда сложнее добиться сотрудничества, если заявитель не имеет документального подтверждения источника доходов или владеет компанией с сомнительной репутацией за пределами государства.

Если после длительных проверок заявка одобрена, подписывается соглашение. В документ включается такая информация:

• сроки действия, закрытия и/или продления счета;
• способ открытия дебетового счета;
• порядок получения, внесения, снятия денежных средств;
• установленные законом лимиты на ежедневную, еженедельную оплату покупок;
• данные банковского персонального менеджера (регулирует взаимодействие клиента с банком);
• перечень условий, необходимых к выполнению со стороны клиента (например, обязательная сумма остатка средств на счету);
• способы уведомлений о производимых транзакциях (электронной почтой, SMS, в онлайн-кабинете и пр.);
• дополнительные банковские продукты (страхование, бонусные и накопительные программы, посреднические услуги в финансовых сделках и др.).

Чтобы банк не отказал в открытии личного счета или депозитного вклада, пользуйтесь услугами квалифицированных юристов, который правильно подготовят пакет документов для нерезидентов, планирующих приобрести или уже купивших жилую недвижимость во Франции.

Стоимость оформления личного счета – 1000 EUR.

Подготовить необходимые бумаги можно заранее с юридической помощью, а по приезду в страну проставить необходимые подписи на банковском соглашении, что существенно сократит сроки получения расчетного счета с полноценным пользованием собственными сбережениями.

Если квартира уже куплена, но иностранные граждане фактически еще не проживают на территории Франции, доступна услуга по управлению недвижимостью в ваше отсутствие.

Другие преимущества пользования личным счетом в банке Франции

Владельцы дебетового счета в крупнейшем банке страны получают полный спектр банковских и небанковских услуг. Дополнительное обслуживание предусматривает:

• заключение страховых договоров;
• автоматическую оплату коммунальных платежей;
• предоставление кредитов – ипотеки, потребительских займов, овердрафта;
• торговлю инвестиционными пенсионными вкладами на фондовой бирже;
• международные переводы без ограничений для счетов, открытых в EUR (на март 2021 года курс составляет 1,17 EUR против фунта стерлинга, 0,85 EUR против доллара США);
• пенсионные накопления;
• цифровой и онлайн-банкинг, позволяющий отслеживать все движения средств по счету;
• сервисное обслуживание от партнерских компаний банка.

Для профессиональных сотрудников Франции, компаний и общественных организаций финансовый институт имеет отдельные предложения в разрезе бизнес-банкинга.

Важно отметить, что Франция, в отличие от большинства других стран Европы, продолжает пользоваться чековыми книжками. Если в планах иностранного гражданина совместное использование чеков с супругой, обязательно уведомьте об этом сотрудника банка, который внесет данные обоих граждан в перечень лиц, имеющих право распоряжаться средствами на счету.

Примечание: фискальная политика французского государства обязывает налоговые органы вести учет всех банковских счетов с помощью специальной регистрационной системы FICOBA — Fichier national des comptes bancaires et assimilés. По ней налоговый орган любой страны может видеть данные владельца и тип открытого счета, доступ к транзакциям и операциям по нему закрыт.

Если вас интересует открытие личного банковского счета в одном из лучших банков Франции, обращайтесь к нашим юристам через электронную почту info@offshore-pro.info для получения помощи и консультаций. Мы в краткие сроки подготовим необходимые документы для гарантированного одобрения от крупнейшего и надежного банка страны. Стоимость услуг составляет 1000 EUR (разово). Также мы поможем нерезидентам, желающим получить ВНЖ Франции, открыть бизнес в развитой европейской стране, привлечь бухгалтера или номинального директора для повышения эффективности и рентабельности действующей французской компании/дочернего предприятия/филиала/представительства.

Как открыть личный счет во французском банке гражданину страны за пределами ЕС?

Упростить процедуру открытия личного счета можно так: предъявить justificatif de domicile (подтверждает адрес проживания во Франции);
подобрать ближайшее к месту проживания отделение или представительство банка для визита.
Французский банк допускает открытие личных счетов нерезидентам под псевдонимом, однако сотруднику на этапе подачи документов предоставляются только реальные сведения о будущем владельце счета. Это ускорит процедуру проверки и повысит вероятность одобрения заявки. Еще одни способ добиться быстрого решения – стать налоговым резидентом Франции через покупку недвижимости, регистрацию бизнеса или владеть ВНЖ со сроком минимум 1 год.

Какие виды личных счетов можно открыть в одном из крупнейших банков Франции нерезиденту?

Крупнейший банк Франции открывает следующие виды личных счетов нерезидентам:compte courant – основной или текущий (не предусматривает комиссии, есть неограниченный доступ к финансам);
Compte a Terme или Compte d’Epargne Logement – сберегательные накопительные счета с повышенными процентными ставками (специальное предложение);
Livret – общий сберегательный счет;
Livret A – счет для хранения капитала без уплаты налогов и необходимости совершать транзакции ежедневно.
В учреждении также можно открыть временные счета для временного депонирования средств, например, при сделках купли-продажи недвижимости. Здесь доступны обезличенные металлические счета, многие небанковские услуги.

Насколько сложен банковский комплаенс?

Учитывая небольшой перечень документов для открытия личных счетов нерезидентам, предварительное одобрение заявки не займет много времени. Основным требованием остается прозрачность капитала – при документальном подтверждении источников дохода и надлежащей подготовке пакета необходимых бумаг проблем не возникнет. Наиболее лояльное отношение французских банков к тем клиентам, которые размещают сумму в пределах 2-5 млн. EUR. Это оптимальный размер вклада, вызывающий минимум подозрений у службы безопасности. Заявителю потребуется один личный визит на этапе проставления подписей на банковских документах в момент открытия счета. Остальные дела можно поручить юристам.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Данный материал будет интересен иностранным инвесторам и бизнесменам с необходимостью начать прибыльный бизнес и зарегистрировать компанию во Франции. Сегодня мы рассмотрим основные шаги, которые нужно…

Открыть личный счет физическому лицу-резиденту в банке Франции La Banque Postale – получить надежный финансовый инструмент для индивидуального предприятия во французской юрисдикции. Учитывая надежность и…

Оффшорные банковские услуги – это своеобразная ниша, часто используемая иностранцами, которые нуждаются в международных финансовых услугах. В этом обзоре оффшорной банковской деятельности содержатся рекомендации для эмигрантов…

Нерезидентам, желающим вести коммерческую деятельность на территории Франции, необходимо знать о действующих законодательных нормах в отношении налога CFE. Вклад Fonciere des Entreprises (CFE) – это…

Франция находится в списке стран-лидеров по стабильности и безопасности банковской системы. Она представлена 266 финансовыми коммерческими институтами, насчитывает более 300 государственных и частных организаций, занятых…

Французские банки

Банковская система Франции — одна из самых стабильных в мире. Государство полностью контролирует банки, а после громких скандалов, связанных с отмыванием денег иностранными гражданами, обязало их информировать государственные службы о значительных движениях средств, особенно из зарубежных стран. Поэтому открыть счет во французском банке для нерезидента, т.е. не гражданина Франции, стало трудоемким процессом.

Банковская система Франции

Основную часть банковской системы Франции занимают региональные банки. Есть несколько национальных банков, международных банковских отделений, действуют услуги онлайн-банка и мобильного банкинга.

Во Франции успешно работают 266 отделений банка, а так же более 300 кредитных учреждений, среди которых взаимный сберегательный банк и муниципальные кредитные банки.

Для оформления кредитов обращайтесь только в центральные, проверенные банки! Все предложения быстрых кредитов от сомнительных личностей с предоплатой — в большинтсве случаев аферизм!

Особенности банковской системы Франции

• Обычный депозит составляет 4-5% прибыли в год и только в определенном варианте банковского контракта. Но можно вложить деньги в финансовые операции своего банка и получить 7-20% прибыли.
• Банковский кредит выдается сроком на 5-15 лет под 5-6% годовых в евро.
• Ипотечный кредит выдается сроком на 5-20 лет под 2-5% годовых.
• Комиссия за банковское обслуживание – не больше 8 евро за операцию, но не больше 80 евро в месяц.
• Ограничены банковские сборы за просроченный платеж.
• Тарифные сетки представляются банками в сети Интернет.
• Указывают ежемесячную сумму банковских сборов и лимит овердрафта на выписке с текущего счета.
• В обязательном порядке информируют клиентов об изменениях тарифов за 2 месяца до вступления их в силу.
• Закрытие банковского счета бесплатно.

Классификация банков

Национальные

Во Франции есть несколько крупных розничных банков, имеющие отделения по всей стране. Спектр услуг и банковские сборы могут варьироваться в зависимости от региона. Крупные отделения банков обычно расположены в мегаполисах и крупных городах, ориентированы на международных клиентов, не исключено наличие англоязычного персонала.

Время открытия банков с 8:30 до 9:00, закрытия с 17:00 до 17:30, часто закрываются на обед (1 час). Многие отделения работают по субботам до 12:00-13:00.

Крупнейшие национальные банки:

• BNP Paribas
• CIC
• Societe Generale
• La Banque Postale

Региональные

Региональные банки не отличаются от национальных, предоставляют аналогичные услуги, отделения относятся к более крупным банковским группам. В региональных банках меньше предложений для иностранцев. Расценки на банковские услуги могут сильно различаться в зависимости от региона.

Основные региональные кооперативные банки:

• BPCE
• Credit Agricole
• Credit Mutuel

Международные

Отделения международных банков расположены в основном в крупных городах. В большинстве филиалов будет англоязычный персонал.

К международным банкам относятся:

• Axa Banque
• Barclays
• Citibank
• Deutsche Bank
• HSBC
• JP Morgan

Интернет-банки

Резиденты могут пользоваться услугами онлайн-банкинга используя интернет или мобильные приложения. Услугой можно пользоваться круглосуточно. Таким образом можно проверить баланс счета, оплатить счета.

Действующие во Франции онлайн-банки:

Банковские услуги

• Открытие счёта
• Кредиты и овердрафты
• Ипотека
• Накопления и инвестиции
• Страхование
• Цифровой и онлайн банкинг
• Мобильный банкинг
• Коммерческий банк
• Обслуживание иностранцев

Открыть счет

В большинстве банков Франции вы можете открыть счет лично в местном отделении или через веб-сайт банка. Необходимо предоставить паспорт, прописку, а так же документ, подтверждающий статус проживания — временный или постоянный вид на жительство.

Иностранец, который прожил на территории Франции более 3-х месяцев, имеет право открыть счет в банке. Если 3 месяца еще не истекли, тогда нужно обратиться в отделение Сберегательной кассы или почтовое отделение. Здесь управление счетом идентично банковскому управлению. Для иностранцев счет в банке не имеет овердрафта. Его можно открыть дистанционно, но лучше посетить отделение банка лично.

После открытия банковского счета клиент получает банковскую карту и/или чековую книжку. Как правило, чековая книжка выдается бесплатно, а вот за банковскую карту сроком на 2 года взимается оплата.

Банковские сборы

Банковские сборы во Франции не регламентированы, могут различаться не только в зависимости от типа банка. Сборы в рамках одного регионального банка могут сильно различаться. Узнать актуальные тарифы можно тут .

Перечень актуальных банковских услуг, расценки:

• Общие административные сборы могут варьироваться от бесплатных для некоторых текущих счетов до примерно 10 евро в год, хотя для аккаунтов премиум-класса и более высокого уровня может взиматься дополнительная плата;
• Использование банкоматов при банковских отделениях — бесплатное, в том числе и для иностранных карт. Частные ATM могут взимать до 2 евро за транзакцию.
• Дебетовые карты — стоимость варьируется в зависимости от типа карты, но может составлять около 30-40 евро в год;
• Кредитные карты — стоимость начинается от 40 евро в год, но может и превышать 100 евро в год для премиальных карт + годовая процентная ставка.
• Ссуды и ипотека будут зависеть от годовой процентной ставки, а так же дополнительных комиссий, взимаемых кредиторами.
• Прямое дебетование и постоянные поручения — бесплатно, однако некоторые банки могут взимать небольшую комиссию.
• Международные денежные переводы — зависят от пункта назначения, суммы отправления и того, как быстро вы хотите, чтобы деньги были доставлены. Комиссия обычно составляет не менее 10 евро за небольшие платежи и может составлять 20-30 евро (или больше) за более крупные платежи;
• Пеня. Перерасход средств без авторизации может стоить около 10 евро за одну транзакцию и до 100 евро за целый месяц. За возврат чеков может взиматься комиссия в размере от 30 до 50 евро.

Банки должны предоставить вам структуру своих комиссий до открытия счета. Информация о комиссиях обычно доступна на сайте банка.

Безопасность и мошенничество

Банковское мошенничество во Франции, связанное с незаконными платежами в 2016 году заняло 3 место среди стран ЕС.

• Никогда не разглашать конфиденциальную личную информацию по электронной почте или в телефонном разговоре;
• Никогда не переходите по ссылке на сайт банка в электронном письме. Всегда вводите полный адрес веб-сайта в адресную строку;
• Всегда использовать безопасные платежные платформы при совершении онлайн-платежей;
• Никогда не вводите свой ПИН-код в Интернете;
• Избегайте мобильного или онлайн-банкинга на общем устройстве.

Потеря или кража банковской карты

В случае утери или кражи банковской карты вы можете позвонить по межбанковскому номеру службы экстренной помощи 0892 705 705.

• Visa: 00 1-880-950-5114 или 08 92 70 57 05
• Mastercard: 0 800 901 387
• American Express: 01 47 77 72 00

Валюта

Франция входит в состав Еврозоны. Национальной валютой является — евро (€). В обороте используется 7 банкнот (5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро).

Банкоматы

Воспользоваться услугами банкомата не составит трудностей. Обычно они располагаются возле банковских отделений, на главных улицах, в аэропортах. Карты Visa и Mastercard обслуживаются в любом банкомате. При снятии наличных нет ограничений, за исключением если ваш банк не установил лимит.

Способы оплаты во Франции

Наличные

Наличные по-прежнему являются популярным методом оплаты во Франции, однако теперь существует закон, ограничивающий сумму покупок за наличные до 1000 евро. Таким образом, пытаются ограничить необлагаемые налогом транзакции.

Всё еще востребованный, но теряющий популярность способ оплаты. Многие банки выпускают чековые книжки. Выписывать чеки выгодно только на территории Франции. Чеки используются для оплаты счетов. Перед оплатой таким способом нужно убедится, что на счету достаточно средств. Так же необходимо иметь при себе паспорт или другой документ, подтверждающий личность.

Дебетовые карты

Оплата дебетовой платежной картой является самым популярным методом расчета во Франции. Расплатиться за покупки менее 30 евро можно бесконтактным платежом. В остальным случаях необходимо ввести PIN.

Кредитные карты

Используются для приобретения товаров и услуг с последующей выплатой. Для оформления такой карты необходима чистая кредитная история. Чаще всего используются кредитные карты типа Visa, Mastercard или American Express для оплаты крупных платежей. Счёт оплачивается периодично, раз в месяц или ежеквартально, до выхода из долговой ямы. Сумма кредита не должна превышать 5000 евро.

Прямое дебетирование и прямые платежи

Прямой дебет (prelevements) обычно используется во Франции для оплаты арендной платы и счетов за коммунальные услуги. Коммунальные службы дают согласие третьим сторонам на регулярные начисления переменных сумм вашему банку. Таким образом, оплата за услуги происходит строго по начислениям, деньги снимаются автоматически.

Постоянные поручения (virements) предписывают вашему банку производить регулярный фиксированный платеж третьей стороне.

Оба вида платежей легко отменить.

Мобильные платежи

Мобильные платежи доступны через приложения для смартфонов. В последние годы популярность мобильных платежей во Франции растет, а лидерами рынка являются PayPal, Google Pay и Apple Pay.

Местные денежные переводы

Местные денежные переводы могут быть организованы через французские банки как платеж SEPA. Эта система позволяет переводить деньги между финансовыми учреждениями в Еврозоне. Комиссия составляет от 0 до 5 евро за перевод до 50 000 евро. Срок: 1-2 дня.

Для перевода денег на банковский счет в ЕС потребуются реквизиты. Для перевода денег на счет банка, который находится вне ЕС, потребуется международный номер банковского счета (IBAN) и идентификационный код SWIFT/BIC.

Международные денежные переводы

Банковские переводы за пределы ЕС обойдутся дорого, так как банки взимают дополнительную комиссию. Уточнить расценки можно в отделениях банка. Переводы обычно занимают около 3-5 рабочих дней.

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

Обзор французских банков

Основная часть банков работает с понедельника по пятницу: 8.30-17.00, перерыв на обед: 12.00-13.30. Некоторые банки работают в субботу до 12.00, а в понедельник – выходные. В праздничные дни банки не работают.

Banque de France

Banque de France – центральный банк Франции, производящий эмиссию денежных средств. Работает с 1800 года, с 1803 – выпускает банкноты. В 1848 году стал монополистом, в 1945 – национализирован.

В сфере деятельности Banque de France: ссуды правительству, переучет кратко- и среднесрочных векселей коммерческих банков, их краткосрочное кредитование, выдача кредитов непосредственно промышленным и торговым предприятиям, регулирование объемов кредита совместно с государственным Национальным кредитным советом. Имеет право давать оценку кредитоспособности юридических лиц.

Société Générale

Société Générale – один из крупнейших банков страны, который открыл отделения и дочерние структуры во всем мире. Открылся в 1864 году. Занимается глобальным и розничным банкингом: предоставляет услуги компаниям, финансовым институтам и частным лицам. Это хранение и управление активами, финансирование торговли и оборудования, размещение акций, прокат автомобилей, продукты страхования. Является владельцем он-лайн банкинга Boursorama. Учувствует в «Золотом фиксинге».

Для открытия минимального депозита потребуется 10 000 евро, для совместного счета супругов – 20 000, доходность – 2% годовых. Вклад – по безналичному переводу, происхождение средств требует обязательного подтверждения. Кредит для покупки недвижимости обойдется в 3% годовых.

Интернет-банкинг – бесплатно. Обслуживание счета – 2 евро/месяц, кредитной карты – 33-330 евро/год. Комиссия за снятие наличных в банкомате другого банка – 1 евро с 4-го вывода в месяц. Перевод средств в зоне евро: через банковский платеж – 3,80 евро, через Интернет – бесплатно.

BNP Paribas

BNP Paribas – результат слияния в 2000 году Banque Nationale de Paris (BNP) и Paribas. Является одним из самых надежных и рентабельных банков Европы. Занимается не только банковской деятельностью, но и страхованием. Работает в 80 странах мира, занимается инвестициями, кредитованием, лизингом, управлением активами, продает традиционные банковские продукты и услуги.

При открытии счета в отделении BNP Paribas карту нужно ожидать 2 недели, ПИН-код, карта доступа в интернет-банкинг и другие документы присылают по почте. Карта работает без сбоев, платежи проходят всегда. Но оформление интернет-банкинга содержит множество подразделов, которые могут легко запутать клиента. Счет и карта открывается на год, по истечении этого строка счет должен автоматически закрыться, но иногда банк продлевает контракт, не уведомляя клиента об этом. Об этом сообщит лишь фактура о задолженности по обслуживанию счета. Поэтому, чтобы закончить работу с BNP Paribas, нужно лично прийти в отделение и подписать множество документов.

Комиссия за снятие наличных в банкомате другого банка – 1 евро с 4-го вывода в месяц. Обслуживание счета – 2,50 евро/месяц, карты – 32-590 евро/год.

Credit Agricole

Credit Agricole – крупнейший банк Франции. Имеет разветвленную сеть филиалов. Работает с 1894 года. Является универсальной кредитной организацией. Выдает международные карточки Eurocard, которыми можно рассчитывать как во Франции, так и в других странах. Ежемесячный платеж за обслуживание этой карты стоит 1,62 евро, текущего счета – 4,50 евро.

Если сделаешь покупку в Интернет-магазине и не получишь товар, банк компенсирует затраты. Интернет-банкинг бесплатно, а вот журнал «Dossier Familial» о работе банка и новинках обойдется в 10 евро в квартал. Можно открыть сберегательный счет «Livret A Particuliers», деньги класть/снимать можно в любое время, процент – 1,25% в год, ставка меняется ежеквартально.

La Banque Postale

La Banque Postale работает с 2006 года. Предлагает широкий спектр банковских услуг: кредиты на недвижимость и потребительские, обслуживание текущих счетов и все виды страхования.

Имел особый статус, поэтому здесь открывали счет тем, кому по какой-либо причине отказывали в других банках. В этом банке легче открыть счет, обслуживание стоит дешевле, чем в других банках. Но нужно платить за пользование банковским счетом. И оформление достаточно долгое – около 2 месяцев. Карточки не всегда срабатывают, особенно за рубежом. Если поступления на счет нерегулярные или небольшие, то могут отказать в выдаче чековой книжки и заменить карту каким-нибудь эквивалентом «Visa Electron».

Интернет-банкинг бесплатно. Комиссия за снятие наличных в банкомате другого банка – 0,65 евро с 5-го вывода в месяц. Обслуживание счета – 6,20 евро/год, карты – 28,50-44,50 евро/год. Перевод средств в зоне евро: через банковский платеж – 3,30 евро, через Интернет – бесплатно.

D’Allianz Banque

D’Allianz Banque – финансовая группа, которая занимается продажей банковских продуктов и услуг, а также страхованием. Создан в 2000 году. Имеет более 5 000 000 клиентов. Занимается страхованием, инвестициями, кредитованием. Интернет-банкинг бесплатный.

Обслуживание карты – 33-48 евро/год. Если сумма на счету превышает 750 евро, банк автоматически проводит необходимые платежи 2 раза в месяц, если сумма ниже, необходимо согласие клиента. Перевод средств в зоне евро: через банковский платеж – 3,95 евро, через Интернет – бесплатно.

Альтернатива французским банкам

Если вы ищете альтернативу французским банкам, упомянутым выше, есть два основных варианта:

Источник https://myfin.by/wiki/term/bankovskaa-sistema-francii

Источник https://internationalwealth.info/best-offshore-services/personal-account-banque-de-france-with-personal-visit/

Источник https://frenchparis.ru/bank/