Какие депозиты и кредиты предлагают банки после повышения ставки до 20% |

Какие депозиты и кредиты предлагают банки после повышения ставки до 20%

28 февраля Центробанк беспрецедентно повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%, «чтобы поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения». Из-за этого банки уже несколько раз за последние дни успели пересмотреть ставки по вкладам и депозитам.

Банки пересматривают продуктовые линейки, предлагая повышенную ставку преимущественно по краткосрочным вкладам, потому что живут в парадигме временной меры «тушения пожара», она направлена на торможение инфляции и снижения давление на курс рубля, объясняет генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. Что касается рынка кредитов, то он нежизнеспособен — если потребительский кредит со ставкой, стремящейся к 30%, в скромных объемах еще более-менее возможен, то ипотеку под 20-23% всерьез никто рассматривать не будет, считает эксперт. Правда, с исторической точки зрения эти меры обкатаны и себя оправдывают — в кризисный 2014 год ЦБ задрал ставку до 17%, успешно потушил пожар повышенного спроса на валюту и начал снижение ставки уже через полтора месяца, напомнил Грибанов.

Вклады и счета

Со 2 марта максимальная ставка по рублевому вкладу «СберВклад Прайм» в Сбербанке составит 21,18% на срок от одного до трех месяцев при минимальной сумме открытия 100 000 рублей. Классический «СберВклад» без годовой подписки «СберПрайм+» на тот же срок можно разместить под 20%. Ставка трехмесячного вклада «Валютный Сохраняй»» от Сбербанка зависит от суммы размещения — 4%, 5%, 6% годовых при размещении $1000, $10 000 и $100 000 соответственно, и 3%, 4%, 5% при размещении €1000, €10 000 и €100 000 соответственно. 18 февраля банк уже повышал максимальную ставку по «СберВкладу» до 8%, а затем объявлял о повышении с 1 марта максимальной ставки до 18%.

Со 2 марта максимальные ставка по рублевому вкладу ВТБ «Новое время» увеличивается с 10% до 21,93% годовых, минимальная сумма открытия составляет 1000 рублей. Средства на депозите размещаются на шесть месяцев без возможности снятия и пополнения. Доходность по трехмесячному вкладу в долларах составит 8% годовых, в евро — 7% годовых, минимальная сумма открытия $100 или €100. Также банк повысил базовую ставку до 21% по накопительному счету «Сейф», в рамках которого проценты начисляются на минимальный остаток размещенных средств и выплачиваются ежемесячно. С момента запуска счета в декабре прошлого года его открыли 400 000 человек, 130 000 из которых сделали это после 28 февраля, отмечают в ВТБ.

С 1 марта Альфа-банк повысил максимальную ставку по рублевому вкладу «Альфа-Вклад» без пополнения и снятия на три месяца c 8% до 20% годовых. Минимальный взнос при таких условиях составляет 10 000 рублей. Также в банке повысили ставки по вкладам на три месяца с пополнением и снятием средств с 7,9% до 16% при условии, что сумма на счету не будет падать ниже 300 000 рублей. Со 2 марта банк открыл вклад в долларах на три месяца под ставку 8% годовых с минимальным взносом $500, ранее были доступны только долларовые вклады от года. За первые два дня марта после повышения ставки клиенты открыли 200 000 вкладов на сумму более 250 млрд рублей, указывает пресс-служба банка.

МКБ предлагает по вкладам «Мега Онлайн» ставку 20% при открытии на три месяца (сумма вложений — от 1000 до 20 млн рублей). Такая же доходность по вкладам «МКБ.Преимущество» и «Все включено» на тот же срок. По валютным вкладам «Максимальный доход», «Расчетный» и «Накопительный с ежемесячной капитализацией» при вложении от $100 или €100 на три месяца доходность составит 5% и 4% соответственно.

Газпромбанк 2 марта увеличил максимальную ставку до 20% по вкладу «Копить». Минимальная сумма для открытия составляет 15 000 рублей. С учетом надбавки и ряда условий, например, при размещении 1,5 млн рублей на 91 день через интернет-банк или мобильное приложение, ставка может вырасти до 20,3%. С 1 марта «Газпромбанк» увеличил ставки по накопительным счетам до 17% годовых. Также банк повысил ставки по вкладам в иностранной валюте до 8% годовых, минимальная сумма открытия — $500.

Россельхозбанк со 2 марта увеличил ставку по рублевым вкладам при размещении на срок три-шесть месяцев с 8,85% до 21%. По вкладам в долларах США, открытым на срок три-шесть месяцев, установлена ставка 8%, по вкладам, открытым в евро на тот же срок, ставка составит 6%. По накопительным счетам в рублях со 2 марта действует ставка до 17,5%.

Со 2 марта максимальная ставка, которой могут воспользоваться клиенты банка «Открытие» увеличилась с 12% до 21% годовых по вкладу «Надежный». Для премиальных клиентов, а также клиентов, получающих зарплату или пенсионные выплаты на карту «Открытия», предусмотрена надбавка к стандартной ставке в размере 1% годовых. Также банк увеличил максимальные ставки и по вкладам в долларах и евро — с 3,7% до 8% и c 4,01% до 7% годовых соответственно. С 1 марта также увеличена ставка по накопительному счету «Моя копилка» с 7,5% до 11% годовых при подключении опции повышения процентов за счет бонусных рублей, до 10% годовых без подключения опции.

Совкомбанк с 28 февраля до 9 марта предлагает вклад в рублях на три месяца по ставке 23% годовых и вклад в долларах на срок в один год по ставке 8% годовых. Минимальный взнос по рублевому вкладу — 50 000 рублей, по валютному — $500. С 9 марта ставка по рублевому вкладу с указанными выше условиями составит 21% годовых, по валютному вкладу — 6% годовых. Объем рублевых вкладов на 1 марта превысил объем на 1 февраля, обращает внимание пресс-служба банка. Со 2 марта ставка по накопительному счету «Онлайн копилка» в приложении «Халва — Совкомбанк» составит 25% годовых, ранее она не превышала 4%.

С 3 марта «Росбанк» повысил ставку на трехмесячные рублевые вклады «150 лет надежности» с 6,5% до 18%, минимальная сумма для открытия — 15 000 рублей. В «Премиум 150 лет надежности» максимальная ставка выросла с 7% до 20%, с минимальной суммой открытия 500 000 рублей. По накопительному счету «#Акционный» максимальная ставка увеличена до 17%.

В такой ситуации для вкладчиков главное — внимательно изучить все условия договора, включая срочность вклада, возможности по его пополнению, полному и частичному изъятию, ограничения по выплате начисленных процентов и/или их перерасчет по более низкой ставке при досрочном изъятии, отмечает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Банки в условиях глобальной неопределенности не могут принимать на себя дорогие обязательства на длинный срок, чтобы иметь возможности относительно быстро управлять стоимостью фондирования. Срочность большинства высокодоходных вкладов скорее всего будет ограничена тремя месяцами или немногим дольше, и едва ли превысит полгода, предполагает Беликов. Банки могут вводить ограничения на пополнение таких вкладов, а также перерасчитывать начисленные проценты при досрочном изъятии. Тем не менее, для сбережения средств даже краткосрочные высокодоходные вклады — адекватный инструмент против влияния инфляции, считает эксперт, и он значительно более оправдан, чем обналичивание средств.

Кредиты

В Сбербанке и ВТБ отказались от комментариев по повышению ставки по кредитам. Согласно информации на сайте Сбербанка, кредит наличными от 30 000 рублей до 8 млн рублей можно получить со ставкой от 21,9% до 29,9%, точная ставка рассчитывается индивидуально. Сайт ВТБ предлагает кредит от 30 000 до 7 млн рублей наличными со ставкой 15,9%. В Альфа-банке подтвердили, что сейчас пересматривают ставку по кредитам. В пресс-службе банка «Открытие» сообщили, что фиксированной ставки по кредитам, которая была раньше, сейчас нет, на данный момент она определяется индивидуально, в зависимости от риск-профиля заемщика.

ЦБ рекомендовал не повышать ставку по текущим кредитам, но если такие прецеденты будут, то ЦБ и Роспотребнадзор встанут на сторону клиента, считает Грибанов из Frank RG. Банки будут прибегать к этому только совсем в сложной ситуации, когда других вариантов не будет, но пока сигналов для развития такого сценария нет. На кредитование текущие ставки окажут сильное сдерживающее влияние — в первую очередь, оно коснется новых выдач ипотечных и автокредитов, выдачи потребительских кредитов также снизятся, а их средняя срочность с большой вероятностью сократится, считает Беликов.

За неделю до. Ставки по вкладам уже 10% годовых. Спешить в банк или подождать новую ключевую ставку?

В некотором царстве, в Российском государстве жил-был Иванушка-умничок. И начал он под Новый год великую думу думать: какими бы дарами на праздник родных и друзей подивить да порадовать. Глядит на полки магазинные: конфеты дорожают, техника заморская тоже не отстаёт… Дай, думает, из Китая всё закажу. И тут не свезло — доставка-то нынче оттуда больно долгая, не успеть никак. Плюнул Иванушка-умничок, да и положил все сбережённые на подарки деньги в банк под 10%. Благо, ставки нынче высокие да аппетитные. А теперь ко всем добрым молодцам вопрос: не напрасно ли нашего Иванушку умничком прозвали, али повременить надо было со вкладом да не зариться на ставки манящие?

_{Сказочно дорого всё. Фото: aliexpress.ru}

До последнего в этом году заседания Центробанка по ключевой ставке остаётся неделя. И сам регулятор, и эксперты рынка уверены, что ставка вырастет, ведь она всё ещё ниже инфляции — 7,5% против 8,3%. Банки это «чувствуют», а потому продолжают и продолжают повышать ставки по вкладам. Если в конце октября мы радовались даже 8% годовых, то теперь такой процент по депозиту даёт даже Сбербанк, известный своей «скупостью» в плане условий по сбережениям. Какие самые высокие проценты сегодня предлагают банки страны и пора ли отдавать им свои накопления?

Новый рекорд — 10%

Центробанк ещё не поднял ключевую ставку, но банки действуют наперёд. Сегодня Промсвязьбанк поднял ставки по всем своим депозитам на 0,4%-0,7%. Руководитель центра накопительных и транзакционных продуктов ПСБ Лидия Хальфиева отмечает:

Декабрь традиционно является высоким сезоном на рынке привлечения вкладов. А последовательное повышение ключевой ставки в этом году и постепенный рост доходности депозитов повышают интерес населения к классическим инструментам сбережения. Сейчас многие россияне получают предновогодние премии и изучают наиболее доходные варианты размещения средств на вкладах. Часть клиентов переоформляет депозиты на новый срок под более высокий проценты. Следуя за спросом населения, мы увеличили доходность по самым востребованным депозитам

После этого увеличения вклад «Крутой процент» «поднялся над суетой» и предложил доходность 10% годовых — самую большую ставку на сегодняшний день.

Правда, она действует не весь срок вклада. Пресс-служба банка поясняет, что это так называемый вклад-лесенка:

Депозит открывается на 250 дней, срок разбит на процентные периоды, для каждого из которых действует своя процентная ставка. В первые 50 дней клиент получает повышенный доход 10%, при этом имеет возможность пополнять депозит на любые суммы. Ставка на период от 51 до 100 дней будет равна 9% годовых, от 101 до 250 дней — 7.5% годовых. Доход выплачивается в конце срока действия вклада

«Крутой процент» можно открыть и в отделении, и онлайн. Однако, открывая вклады-лесенки, следует понимать, что по итогу доходность не будет, как в рекламе. В данном продукте средняя доходность получается всего 8,3% годовых. К тому же, 250 дней — долгий срок, в течение которого ставки могут вырасти.

9,5% — тоже приятно

Сразу 2 банка за последнюю неделю подняли ставки по вкладам до 9,5% годовых. Во-первых, это Газпромбанк с его депозитом «Копить». Чтобы получить по нему ставку 9,5%, нужно:

• открыть вклад на срок 3 года;
• положить на него не менее 1,5 миллиона рублей;
• ежемесячно тратить не менее 100 тысяч рублей с привязанной карты.

Если эти условия не соблюдаются, вкладчики получат доходность от 6,64% при сумме вклада от 15 тысяч рублей и сроке от 3 месяцев. Чем больше срок, сумма и расходы по карте — тем выше ставка.

Второй банк, который начал предлагать ставку 9,5%, — Газэнергобанк. Его вклад «Эффективный» открывается на срок всего 181 день, сумма — от 50 тысяч рублей. В чём же подвох, спросите вы? В одновременном заключения договора страхования жизни, причём на длительный срок — от 5 лет.

9,2% — может, без условий?

Банк ДОМ.РФ тоже на неделе поднял ставки, и теперь на вкладе «Надёжный» можно зарабатывать… до 9,2%. А ведь все мы знаем, что значит «до»: без соблюдения определённый правил этого процента не видать, как своих ушей. Доходность 9,2% получат те, кто:

• положит на вклад 1 миллион рублей или больше;
• откроет его на 367 дней.

Те, у кого миллион нигде не завалялся, могут положить на депозит от 10 тысяч рублей на тот же срок и получить доходность 9,1% годовых, что тоже неплохо.

Снимать и пополнять вклад нельзя, а открыть его можно только на маркетплейсе «Финуслуги». Это в принципе удобно и вклады защищены, о чём мы писали ранее.

9,1% — это надолго

Буквально сегодня о повышении ставок по вкладом объявил и «Ренессанс Кредит». По его вкладу «Специальный» теперь можно получать доходность 9,1% годовых, срок вклада при этом — 550 дней (полтора года). Сумма — от 100 тысяч рублей. Открывать вклад нужно в интернет-банке или мобильном приложении, иначе ставка опустится до 8,8%.

9% — дело нехитрое

Что касается вкладов с доходностью 9% и ниже, то они теперь уже не редкость даже в самых крупных банках. Особых подвохов или условий у них обычно нет, так что вы можете самостоятельно посмотреть лучшие предложения по рынку на «Выберу.ру».

А как же праздник?

Скоро Новый год, а потому не только дорожают товары в магазинах и заканчиваются банкетные залы. Банки предлагают новогодние акции, в том числе на вклады. В этом году особой феерии среди предпраздничных предложений нет, но редакция «Выберу.ру» всё-таки нашла самые привлекательные из них и собрала в отдельный рейтинг. Действие предложений ограничено по времени, так что планируйте открытие акционных вкладов так, чтобы депозит не превратился в тыкву в какую-нибудь злополучную полночь.

А теперь — Иванушка, который оставил всех без подарков. Поскольку все сходятся во мнении, что ключевая ставка продолжит расти, открывать долгосрочные вклады — а именно по ним, как мы заметили, самые высокие проценты — пока не имеет смысла. Лучше положить деньги на накопительный счёт или открыть вклад на пару-тройку месяцев, чтобы, как только ставки ещё подрастут, переложить сбережения на ещё более выгодный депозит, чем теперь. Если Иванушка сделал именно так — то он и правда «умничок».

Ставки растут: 5 банков с самыми высокими процентами по вкладам. Обзор

В 2020 году Банк России снижал ключевую ставку три раза, и к июлю она опустилась до исторического минимума — 4,25%. Однако в 2021-м ЦБ решил ее постепенно повышать, и теперь она достигла 5%. В дальнейшем ключевая ставка может продолжить увеличиваться.

Ключевая ставка — стоимость денег для коммерческих банков. Это минимальный процент, под который кредитные организации берут займы у ЦБ. Когда ставка снижается, меньше становится и стоимость кредитов в банках, но одновременно снижаются и проценты по вкладам.

В 2020 году снижение ставки стало одной из причин, по которой частные инвесторы переориентировались на фондовый рынок — проценты по депозитам оказались слишком низкими и непривлекательными. Посмотрим, что происходит со вкладами сейчас и в каких пяти банках самые высокие проценты.

Ставки вкладов в банках постепенно растут

В обзоре Банка России говорится, что еще в феврале «наметился рост ставок по долгосрочным рублевым розничным вкладам». Заметнее всего — у депозитов на срок более трех лет. Тем не менее россияне продолжали закрывать краткосрочные вклады, в том числе из-за низких процентов.

В первой декаде апреля средняя ставка по депозитам составляла 4,63%, а во второй она выросла до 4,72%. Таковы результаты мониторинга ЦБ максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти крупнейших банков страны.

После повышения ключевой ставки ЦБ проценты по рублевым депозитам также вырастут, считает Георгий Ващенко, начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс».

Директор по коммуникациям финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александра Краснова согласна с тем, что проценты по вкладам могут вырасти.

Мы бы посоветовали следующее — открывать вклад на небольшой срок (3-6 месяцев) и следить за ситуацией. Велика вероятность, что ставки по вкладам вырастут из-за роста ключевой ставки

По ее словам, впоследствии деньги можно переложить на другие депозиты под более высокий процент.

Некоторые кредитные организации уже заявили, что не исключают возможность увеличения процентов по депозитам, а другие начали их повышать. Аналитики «Сравни.ру» подобрали пять вкладов с самыми высокими процентами, которые сейчас есть. Проценты зависят не только от ключевой ставки ЦБ, но и от размера вклада (для сравнения выбрана сумма в 100 тыс. руб.), его срока (в ожидании возможного продолжения роста ставки ЦБ эксперты выбрали небольшой срок вкладов — шесть месяцев) и других факторов.

Джей энд Ти Банк

На первой строчке оказался вклад от Джей энд Ти Банка. Кредитная организация — «дочка» чешского J&T Banka, находится в Москве. Минимальная сумма его вклада под названием «Магнус−Онлайн» — как раз ₽100 тыс. Если положить эту сумму на депозит на полгода, то ставка составит 5,7% годовых. За это время можно заработать около ₽2,8 тыс.

Проценты выплачивают каждый месяц. Их можно получать на расчетный счет либо добавлять к вкладу. В последнем случае получится капитализация процентов — то есть размер депозита станет увеличиваться, и таким образом новые выплаты будут несколько больше предыдущих.

Пополнять депозит нельзя, а если снять с него деньги раньше срока, то ваш доход посчитают по ставке вклада «до востребования» — 0,01%. Частичное снятие денег с депозита тоже не предусмотрено.

Второе место занял вклад «Победа» от «Энергомашбанка». Кредитная организация находится в Санкт-Петербурге, ее продукты доступны жителям города.

Минимальная сумма, которую можно положить на депозит, — ₽30 тыс. Ставка при сумме вклада в ₽100 тыс. составит 5,5%. За шесть месяцев клиент получит проценты на ₽2,7 тыс.

Вклад нельзя пополнять и закрыть его без потерь не получится, так как в этом случае доход также посчитают по ставке «до востребования». Частично снимать средства тоже нельзя. Проценты выплачиваются в конце срока действия депозита, они не капитализируются.

Несмотря на то что это банк из Приморского края, у него есть отделения в Челябинской, Омской, Иркутской областях и некоторых других регионах России, а также в Москве и Санкт-Петербурге. Так что воспользоваться его продуктами смогут не только жители Приморья.

Вклад «Надежный» от Примсоцбанка расположился на третьей строчке списка. Минимальная сумма депозита — ₽10 тыс. При этом в первые 90 дней после открытия вклад можно пополнять.

Если открыть вклад в отделении банка, то ставка будет 5,3% годовых, а если онлайн — то 5,4%. Допустим, что вы открыли вклад онлайн и положили на него ₽100 тыс., тогда через шесть месяцев можно получить доход почти в ₽2,7 тыс.

Снимать средства с депозита нельзя, а если закрыть его досрочно, то доход посчитают по ставке 0,01%. Капитализации процентов нет, накопленные деньги начисляют в конце срока.

Четвертую строчку занял Примтеркомбанк, который тоже находится в Приморье, но подойдет только жителям этого региона. Ставка по его вкладу «Подарок» — 5,35%. Минимальная сумма депозита — ₽10 тыс. Пополнять депозит и частично снимать с него деньги нельзя, однако проценты выплачиваются каждый месяц. При этом капитализации нет.

Если закрыть вклад досрочно, то доход, как и в других банках, выплатят по ставке «до востребования». Если положить на него ₽100 тыс., то в течение шести месяцев накопится почти ₽2,7 тыс.

На пятом месте по размеру ставки оказался «Мой вклад» от приморского Саммит Банка. Стоит учитывать, что его продукты недоступны в Москве. Его нельзя обслуживать дистанционно, так что он, скорее, подойдет жителям Приморья.

Минимальный размер депозита — ₽30 тыс. Если положить деньги на 185 дней, то ставка будет 5,3% годовых. За это время с депозитом в ₽100 тыс. можно накопить почти ₽2,7 тыс.

Проценты начисляются каждый месяц, но получить их можно только в конце срока вклада. Пополнять депозит и снимать с него деньги нельзя. Если вы закроете вклад досрочно, то банк пересчитает и выплатить проценты по ставке 0,01%.

Как платить налоги на доходы от вкладов: новая схема

Раньше налоги нужно было платить только в том случае, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 процентных пунктов и больше. То есть при нынешней ключевой ставке в 5% налог взимали бы с депозита под 10% и выше. Он составлял бы 35% для резидентов и 30% — для нерезидентов.

Однако с 2021 года правила поменялись. Если сумма вклада больше установленного ЦБ лимита, то придется заплатить налог в 13% — и не важно, резидент вы или нет, так как ставка теперь одинакова для всех. Необлагаемая налогом сумма высчитывается по ключевой ставке, действовавшей на 1 января того года, в котором человек получил доход. В этом году она составляла 4,25%.

Схема следующая: берем ₽1 млн и умножаем на эту ставку — получаем лимит в ₽42,5 тыс. То есть все, что выше этой суммы, будет облагаться налогом. При этом не имеет значения, сколько у вас вкладов и сколько на них денег. Все доходы от депозитов складываются, и если общая сумма полученных процентов выше лимита, то нужно заплатить налог. Посчитать, сколько нужно выплатить, можно так: из дохода по вкладу вычитаем необлагаемый налогом лимит и получившиеся средства умножаем на 13%.

Тем, у кого уже есть депозит в банке, стоит учитывать один момент: если вы открыли вклад в 2020 году, а закроется он в 2021-м, то нужно проверить, как выплачиваются проценты — каждый месяц, квартал или по истечении срока депозита. Если первые два варианта, то все проценты, начисленные до 2021 года, будут облагаться налогом по старой схеме. А те, которые поступают в этом году, — по новой. В том случае, если их выплачивают в конце срока, то вся сумма процентов облагается налогом по новым правилам.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Источник https://www.forbes.ru/finansy/457795-kakie-depozity-i-kredity-predlagaut-banki-posle-povysenia-stavki-do-20

Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2021/12/09/za-nedelu-do-stavki-po-vkladam-virosli-do-10/

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/608854d19a794717e22d51e2