Франшиза банка: как открыть филиал.

Франшиза

Франшиза — это право работать под брендом компании и использовать ее бизнес-модель: технологии, бизнес-процессы, опыт.

Представим, что начинающий предприниматель хочет открыть бизнес, но боится прогореть и потерять деньги. Он покупает франшизу известного кафе и становится франчайзи. Это значит, что он может использовать название, фирменный стиль компании, меню и интерьер.

Франчайзер — владелец бизнес-модели, на которую приобретают права. Он поможет выбрать нужное помещение, даст контакты поставщиков оборудования и продуктов. Останется только встать на учет в налоговой, нанять и обучить сотрудников.

Рассказываем, какие франшизы бывают, как оценить риски и почему открыть свой бизнес может быть дешевле.

Виды франшизы

В зависимости от типа бизнеса выделяют разные виды франшиз.

Товарные. Франчайзи получает право продавать товары, которые продает или производит франчайзер. Например, франчайзер магазина фиксированных цен Fix Price предлагает партнерам продавать уже сформированный ассортимент товаров для дома.

Сервисные. Покупатель получает право оказывать услуги под брендом франчайзера. Так работают сайты, салоны красоты, медицинские лаборатории.

Производственные. Франчайзер передает право на выпуск продукции под собственным брендом. Например, кофейня может купить рецепт круассанов в соседней булочной, чтобы печь и продавать их у себя.

Из чего состоит франшиза

Бренд. Франчайзи не нужно вкладывать деньги в продвижение, чтобы повысить узнаваемость бренда: при покупке франшизы он получает известное имя и репутацию франчайзера, над которой предприниматель работал годами. Договор между партнерами дает франчайзи право работать под чужим товарным знаком.

Бизнес-модель. Франчайзер расскажет, как устроен бизнес изнутри: передаст стандарты работы, технологии производства или продаж, поделится опытом. Здесь важны любые детали: от правил найма и подготовки персонала до планировки и оформления помещений.

Контроль. Франчайзер несет риски при передаче бренда: неопытный бизнесмен может испортить репутацию компании. Поэтому нельзя вести бизнес как попало: франчайзер следит за соблюдением стандартов и может расторгнуть договор.

Как франчайзеры оценивают работу партнеров:

1. Проводят проверки: официальные и с помощью тайных покупателей.
2. Внедряют KPI: партнеры, которые показывают лучшие результаты, получают премии, а те, кто не дотягивают до нормы, — штрафы.
3. Автоматизируют бизнес. Все точки франшизы подключают к CRM — база позволяет отслеживать бизнес-процессы и движение денежных потоков франчайзи.

Крупные франчайзеры берегут свою репутацию, поэтому всегда стараются контролировать процессы. Если у владельца бренда нет требований к франчайзи — это повод задуматься о качестве франшизы.

Сколько стоит франшиза

Итоговая стоимость франшизы складывается из паушального взноса, роялти и стартовых инвестиций. Рассказываем, что это такое.

Паушальный взнос. Фиксированная сумма, которую платят при заключении договора. Размер зависит от известности бренда и количества услуг, входящих в сопровождение франчайзи. Сюда могут входить должностные инструкции, стандарты работы, оборудование, рекламные материалы, обучение и информационная поддержка. Чем больше элементов содержит франшиза, тем выше ее цена.

Иногда платить паушальный взнос не нужно. Например, при покупке товарной франшизы франчайзи покупает товары для последующей продажи. Франчайзер учитывает дополнительные расходы партнера и освобождает его от взноса.

Роялти. Платежи, которые платят на протяжении действия договора. Роялти — это стоимость текущего сопровождения: использования бренда, обслуживания CRM, рекламы, обновления стандартов.

Размер роялти зависит от типа франшизы. Платежи могут быть:

1. Фиксированными. Франчайзи должен регулярно платить установленную сумму.
2. Плавающими. Франчайзи платит процент от продаж или прибыли. При работе по агентской модели, когда франчайзи только ищет клиентов, а товары и услуги предоставляет владелец, роялти может составить более 50% прибыли.

Стартовые вложения. Чтобы начать бизнес, нужны инвестиции: придется закупать товары и расходники, заказывать оборудование, платить зарплату сотрудникам. Франчайзер рассчитывает сумму, которая нужна для запуска, и указывает ее в предложении.

Примеры франшиз

Несколько франшиз, популярных в России:

1. Fit Service — сеть автосервисов. Партнеры компании открыли 230 станций и еще 116 готовят к открытию. Стартовые инвестиции — от 2,5 до 12 млн рублей.
2. «Инвитро». Это бренд медицинской компании с 366 партнерами. Стартовые инвестиции — от 1 до 5 млн рублей.
3. Cinnabon. Международная сеть пекарен, которая продает булочки с корицей. В России открыто больше 150 партнерских точек. Стартовые инвестиции — от 4,5 млн рублей.

Первую франшизу начала продавать сеть ресторанов быстрого питания McDonald’s — сейчас это самая крупная в мире франчайзинговая сеть в сфере общественного питания. В мире более 38 тысяч ресторанов: 90% принадлежат независимым партнерам.

Плюсы и минусы франшизы

Плюсы и минусы зависят от условий конкретной франшизы: у каждого франчайзера свои условия. Но есть объективные преимущества:

1. Возможность начать дело не с нуля. Франчайзи не нужно самому разрабатывать и внедрять идею: он получает готовый бизнес с известным именем, который точно работает. Это хороший вариант для молодых предпринимателей и тех, кто хочет попробовать себя в новой сфере.
2. Если появятся проблемы или компания будет приносить убытки, можно обратиться к франчайзеру — он поможет найти причины и решить вопросы.

У франшизы есть минусы:

1. Открыть бизнес по франшизе дороже: придется не только потратить деньги на запуск, но и заплатить паушальный взнос и роялти.
2. Предпринимателям, которые привыкли самостоятельно принимать решения, не подойдет система контроля над бизнесом. Придется согласовывать с франчайзером все нюансы, даже запуск рекламной кампании. Дополнительный минус — партнер будет проверять соблюдение стандартов работы и проводить проверки.

Некоторые действующие владельцы бизнеса покупают франшизу в близкой сфере, чтобы улучшить свое дело. Набираются опыта, смотрят на чужие решения и модели, задают вопросы франчайзеру.

Где искать франшизу

Есть три простых способа найти франшизу: на сайте компании, если знаете, чью франшизу хотите купить, в онлайн-каталоге или на офлайн-выставке.

На сайте компании-франчайзера. Здесь публикуют самую точную и актуальную информацию, есть форма для связи с компанией-представителем. Обычно компании размещают на сайте конкурентные преимущества, чтобы будущий франчайзи смог оценить, подходит ли ему франшиза.

Конкурентные преимущества на странице франшизы Fix Price

Добросовестные франчайзеры открыто публикуют информацию о предложениях и контакты. Хаотичные сведения, отсутствие отзывов и способов обратной связи вызывают сомнения в благонадежности потенциального партнера.

Онлайн-агрегаторы и сайты-каталоги. Удобно, если вы еще не определились с франшизой: можно отфильтровать предложения по типу бизнеса и сравнить разные предложения.

Каталог франшиз с сайта franshiza.ru: можно открыть интересующую категорию или список всех франшиз

Офлайн-выставки. На мероприятии можно рассмотреть оборудование и сразу пообщаться с представителями компании. Но такие выставки проводят редко, и чаще в крупных городах.

Как выбрать франшизу

За словом «франчайзинг» могут скрываться финансовые пирамиды, сетевой маркетинг и другие сомнительные предложения. Вот несколько критериев, которые помогут выбрать надежного франчайзера.

История компании. Проверьте, сколько лет бренду, почитайте отзывы франчайзи. Если компания недавно начала продавать франшизу, скорее всего, модель еще сырая. Неопытному франчайзи будет трудно.

Юридическая чистота. У добросовестной компании нет задолженностей, есть продуманный договор с франчайзи и зарегистрированный товарный знак. Такой франчайзер открыто предоставляет любую информацию по франшизе и заинтересован в общении с партнерами.

Уровень поддержки. Хорошая франшиза включает все необходимое для запуска и успешного ведения бизнеса: как правило, чем больше услуг входит в предложение, тем продуманнее бизнес и безопаснее сотрудничество.

Если какой-нибудь из пунктов отсутствует, риск потерять деньги сильно возрастает.

Как купить франшизу

Условия покупки каждая компания устанавливает самостоятельно. Но есть общая схема действий:

Шаг 1. Оставьте заявку на сайте компании-франчайзера или на странице в каталоге франшиз.

Шаг 2. Свяжитесь с представителем бренда и уточните условия сотрудничества.

Шаг 3. Изучите договор: это важно, поэтому лучше обратиться за консультацией к юристам.

Шаг 4. Назначьте встречу с франчайзером и обсудите детали сотрудничества.

Шаг 5. Заключите договор, оформите другие необходимые документы.

Шаг 6. Внесите паушальный взнос.

Иногда франчайзи проходят этапы отбора — интервью и обучение в компании. Это тоже признак добросовестности компании: договор заключают только с ответственными и компетентными партнерами, которые не испортят деловую репутацию бренда.

Договор франшизы

В российских законах нет термина «франшиза» и правил договора франшизы. Поэтому используют разные формы заключения соглашений между партнерами.

Договор коммерческой концессии — ДКК. По нему правообладатель передает право использовать товарный знак и другие объекты исключительных прав, например, секреты производства. Это самый популярный вид договора франшизы, так как он дает большой спектр прав покупателю. Сторонами договора могут быть только ИП или юрлица.

Договор коммерческой концессии может быть оформлен как единый документ либо как пакет из договоров разного типа.

Если у франчайзера не зарегистрирован товарный знак или одна из сторон — физлицо, оформляют другие виды договоров: лицензионный или агентский.

Лицензионный договор. Часто заключают при передаче прав на использование приложений, сайтов. Прописать все условия сотрудничества в рамках такого договора невозможно, поэтому франчайзеры заключают договоры на каждую услугу отдельно. Например, для работы по товарной франшизе подписывают договор поставки, а при обучении — договор на оказание услуг.

Агентский договор. Заключают, если франчайзи занимается продажами, а товары и оборудование принадлежат франчайзеру.

Проблемы франчайзинга

Нет гарантии успеха. Снизить риск поможет выбор известного бренда с хорошей репутацией и четкое следование инструкциям франчайзера.

Особенности рынка в разных регионах. Есть вероятность, что успешный бизнес в одном регионе может оказаться невостребованным в другом. Перед покупкой франшизы нужно проанализировать рынок и спрос.

Риск приобрести франшизу-пустышку. Иногда франшизы продают мошенники. Чтобы избежать обмана и сотрудничества с недобросовестными компаниями, нужно подробно изучить информацию о компании и условия договора.

Регулярные выплаты франчайзеру. Скорее всего, в первые месяцы бизнес не принесет прибыли, но платить роялти все равно придется. Начинающим предпринимателям стоит помнить об этом и адекватно оценивать свои силы.

Франшиза банка: как открыть филиал?

В современном мире практически каждый второй человек хочет заниматься собственным бизнесом, который будет регулярно приносить стабильный доход. Вот только как правильно выбрать нишу?

Недавно финансовые организации стали предлагать предпринимателям открыть банк по франшизе. Сеть дилеров растет с каждым годом, в результате увеличивается и пассивный доход франчайзеров. Франшиза банка дает выгодные условия как для предпринимателей, так и для крупных финансовых корпораций. Что же нужно сделать, чтобы открыть финансовое учреждение? Давайте попробуем разобраться.

Что собой представляет банковская франшиза?

Используя договор франшизы, инвестор легко может почувствовать себя в роли банкира и открыть финансовое учреждение. Такой способ ведения бизнеса достаточно удобен, поскольку он освобождает от уплаты дополнительных налогов. Кроме того, он дает множество привилегий, чего нельзя сказать о ведении бизнеса с нуля.

Задача инвестора сложна, но достаточно интересна. Он будет работать по доверенности, представленной крупным банком. Цель такой организации – развитие широкой сети финансовых учреждений во множестве населенных пунктов.

Основными задачами банковских организаций являются:

• предоставление кредитов;
• выдача личных, депозитных и кредитных карт;
• продажа страховых пакетов;
• предоставление лизинговых схем.

Преимущества и недостатки франшизы

Почему же франшиза банка в России считается столь выгодной? Существует масса конкретных преимуществ данного способа ведения бизнеса. Все франчайзеры гарантируют для самого предпринимателя и сотрудников организации прохождение специальных обучающих курсов для повышения квалификации. Кроме того, взносы за использование франшизы не столь велики. Все, что нужно будет сделать начинающему банкиру для расширения своей деятельности, это внести необходимую сумму на счет франчайзера. К преимуществам данного вида бизнеса также можно отнести практически полное отсутствие конкуренции.

Франшиза банка: какие условия требуется соблюдать при ее открытии? Обычно банковская организация поддерживает концепцию создания одного офиса в населенном пункте. По своей сути франшизы уникальны. Предприниматель может заниматься только микрозаймами или автокредитованием. Кроме того, франчайзер как правило обеспечивает квалифицированную юридическую поддержку.

Помощь франчайзера

Большим преимуществом ведения бизнеса по франшизе является возможность получения необходимых консультаций у профессионалов. Франчайзеры обычно контролируют деятельность начинающих предпринимателей на этапе открытия бизнеса. Так, к примеру, они могут оказать помощь в поиске места для офиса. Кроме того, они предоставляют франчайзи свое громкое имя, что дает возможность сразу занять ведущие положение на рынке. Как правило, большинство банковских учреждений, открытых по такой схеме, очень быстро окупаются.

Начальные вложения и окупаемость

Сколько стоит франшиза? Банк, отзывы о котором подтверждают его устойчивое финансовое положение, может предложить начинающим предпринимателям открыть бизнес даже с небольшими начальными вложениями. На самом деле, отзывы о банковской франшизе существуют самые разнообразные. Некоторые предприниматели отмечает исключительно положительные моменты, а именно: официальное трудоустройство, стабильный доход и постоянное развитие бизнеса. Но можно встретить и негативные моменты, среди которых стоит выделить строгое выполнение всех инструкций, а в случае экономического кризиса нужно быть готовым к полной ликвидации фирмы. Поэтому перед открытием финансового учреждения обязательно ознакомьтесь со всеми тонкостями.

По статистике, чтобы запустить банковское учреждение с нуля, нужно несколько десятков миллионов рублей. Использование франшизы позволяет существенно снизить эту сумму. Именно по этой причине новички в банковском секторе предпочитают именно такую схему ведения бизнеса.

Негативные моменты

Главным недостатком работы по франшизе является необходимость четкого следования всем условиям франчайзера. Головной офис может постоянно следить за дочерними предприятиями. Если результаты проверок не удовлетворят владельцев компании, филиал закроют.

В последние годы случаи ликвидации банковских учреждений перестали быть редкостью. Это означает, что если у какого-то банка отберут лицензию, то франчайзи моментально лишится заработка. Стоит также учитывать, что если репутация банка начнет портиться, это скажется и на популярности филиалов.

Открываем банк по франшизе

Если вы хотите открыть офис финансового учреждения в своем городе, то сначала вам нужно будет найти банк, желающий расширить свою сеть. Для проведения переговоров с руководством банка лучше создать специальную группу сотрудников. Если финансовая организация решит пойти на сотрудничество с вами, она направит вам форму франчайзи. В этом документе необходимо подробно описать обоснование. Проще говоря, здесь нужно будет привести причины, по которым вам необходима франшиза банка. В некоторых случаях финансовая организация может запросить вас доказать наличие потенциальной клиентской базы.

В случае, если ваше обоснование устроит франчайзера, он предложит вам изучить бизнес-план. На данном этапе также осуществляется индивидуальное финансовое планирование. На завершающей стадии банк, как правило, предлагает свою концепцию развития филиала. Что касается отчетности, то здесь разные банки предъявляют отличающиеся между собой требования. Кто-то требует поддержания связи по телефону, а кому-то необходимы ежедневные развернутые отчеты по электронной почте.

Список франшиз

Далее приведем список популярных банковских франшиз и их условия:

1. «Банк сбережений». Финансовая организация была открыта в 1992 году, работать по франшизе банк начал в 2008 году. В настоящий момент функционирует 8 филиалов. Стоимость приобретения франшизы составляет 150000 рублей. Франчайзи освобожден от роялти и рекламных сборов. Окупается франшиза за два года. Ежемесячный доход от ведения бизнеса составляет примерно 100 тысяч рублей.
2. «ФосборнХоум». Компания ведет свою деятельность с 2005 года, франчайзинговое предложение появилось в 2011 г. На сегодняшний день по франшизе работает уже 23 офиса. Срок окупаемости составляет 7 месяцев. Средний доход за месяц составляет 200 тысяч рублей.
3. «Банковские гарантии». Учреждение открылось в 2009 году. Франшиза появилась в 2013 году. Сегодня по ней работает около 580 офисов компании. Стоимость франшизы составляет 200 тысяч рублей. Рекламный сбор отсутствует, роялти составляет 9 000 рублей в месяц. Срок окупаемости всего лишь пару месяцев. Для ведения бизнеса необходимо помещение, площадью 30 квадратных метров.

Многих интересует вопрос ведения бизнеса от имени известной банковской структуры, например, от «Альфа-банка». Франшиза данного финансового учреждения выгодна или нет? Такое предложение стоит намного дороже, да и условия для открытия бизнеса предъявляются достаточно строгие.

Отдельно стоит упомянуть о самом популярном банке в нашей стране. Сбербанк не имеет собственной франшизы, однако ему это и не нужно. Пару лет назад появилась специальная программа под названием «Бизнес-старт», суть которой заключалась в выдаче кредитов на предпринимательство. Получается, что за время существования данной программы, Сбербанк выдал кредиты более чем 40 франчайзинговым банкам.

Большой интерес сегодня представляет франшиза «Тинькофф». Банк вместо обычной схемы предлагает открыть партнерский колл-центр. Такая организация позволяет, используя ресурсы крупной банковской организации, развивать собственный бизнес и получать доход.

Интересные условия предлагает также банк «Открытие». Франшиза этой компании наверняка привлечет тех, кто заинтересован в высоком доходе. Специалисты финансовой организации помогут вам разобраться во всех условиях, а также подберут для вас оптимальное предложение.

В заключение

Такой вид предпринимательской деятельности как франшиза банка заточен на получение стабильного высокого дохода. Главным преимуществом работы по данной схеме является возможность получения в любой момент необходимой консультации и поддержки. Именно по этой причине особенно выгодно открывать банк по франшизе. Вы можете убедиться в этом на собственном опыте. Однако, перед покупкой франшизы обязательно просчитайте все возможные риски.

Франшиза Банка

Высокодоходный бизнес, не имеющий реальной конкуренции в данном сегменте.

Концепция

Хотите попробовать себя в качестве банкира? Эта задача – проще, чем может показаться на первый взгляд! Дело в том, что многие банки сегодня весьма заинтересованы в расширении своей сети, однако ограничены в средствах для этого. Именно поэтому они заинтересованы в поиске партнеров, которые могли бы принять участие в расширении их дилерской сети, разделив с ними затраты, ответственность и будущую прибыль.

Речь идет об открытии дополнительного офиса коммерческого банка – обособленной структуры, действующей от имени банка и по его поручению. Фактически вам предлагается открыть филиал одного из крупнейших банков с использованием схемы франчайзинга.

Дополнительный офис не является плательщиком налогов, не предоставляет отчетность в налоговые органы и не является самостоятельным юридическим лицом, действуя от имени банка согласно выданной банком доверенности. Таким образом, создавая дополнительный офис, вы можете стать руководителем финансового учреждения, при этом не неся дополнительных рисков.

Фактически, дополнительный офис осуществляет все те же финансовые операции, что и сам банк: открывает счета, принимает средства физических и юридических лиц и осуществляет расчеты по их поручению, осуществляет кассовое обслуживание, выполняет лизинговые операции и т.п. Таким образом, вы получаете юридические основания для финансовой деятельности, организационную, маркетинговую и информационную поддержку банка, право выступать от его имени – а дальше все зависит от вас и ваших деловых качеств!

Более того, поскольку банк заинтересован в успешной работе вашего филиала, он возьмет на себя часть расходов, связанных, например, приобретением оборудования и т.п. В любом случае, определение всех нюансов сотрудничества – вопрос внутренних договоренностей между вами и банком, с которым вы будете работать.

Разумеется, рынок финансовых услуг является достаточно специфичным, и важной особенностью его является конфиденциальность информации. Именно поэтому важную роль в переговорах по открытию филиала по схеме франчайзинга играет посредник между банком и инвестором, желающим открыть филиал. Эту роль готова взять на себя наша компания.

Преимущества франшизы

Мы работаем в сфере открытия банковских филиалов, начиная с 1991 года. На сегодня наша компания – единственная чисто российская компания, работающая в этой сфере.

На сегодняшний день мы имеем предложения по открытию филиалов по схеме франчайзинга от более чем 20 банков, в том числе и входящих в ТОП-100 и ТОП-20 банков России. Впрочем, следует понимать: чем крупнее банк, тем жестче его требования и тем труднее с ним работать, поэтому, возможно, сотрудничество с банком среднего размера будет даже более интересным и выгодным.

Мы берем на себя весь комплекс услуг, связанных с организацией взаимодействия между банком и будущим руководителем филиала, представляя интересы обоих сторон. Мы будем консультировать и поддерживать на каждом этапе – от анализа условий и предложений до открытия и запуска филиала. Мы гарантируем полную конфиденциальность, и требуем того же от наших партнеров.

Источник https://secrets.tinkoff.ru/glossarij/franshiza/

Источник https://businessman.ru/franshiza-banka-kak-otkryit-filial.html

Источник https://my-franchise.ru/katalog_franshiz/franshiza_banka.html