Где оформить карту UnionPay в России и в каких банках

Автор: profithunt · 06/02/2022

Содержание

UnionPay в России — платёжная система Китая как способ обхода санкций

Китайская платёжная система China UnionPay может стать альтернативой ушедшим с российского рынка компаниям Visa и Mastercard. Эксперты Выберу.ру разобрались, какие плюсы и минусы есть у карт UnionPay и кобейджинговых МИР-UnionPay, где их оформить и как использовать.

Китайская платёжная система UnionPay

Национальная китайская платёжная система China UnionPay (CUP) существует с 2002 года. Она является мировым лидером по количеству выпущенных банковских карт — сейчас их насчитывается около 7 миллиардов. Пластик национальной системы Китая поддерживается в 180 странах мира. На территории РФ UnionPay Card работает с 2013 года.

По совокупному объёму транзакций внутри Китая Юнион Пей превосходит Mastercard и Visa. На долю UnionPay приходится 37% оборота, на долю Mastercard и Visa — 20% и 32%.

Главные особенности китайской платёжной системы, отличающие её от систем Виза, МастерКард и МИР:

В магазинах Duty Free по пластику для путешественников предоставляются скидки.
ПИН-код UnionPay Card, выпущенных на территории Китая, состоит из 6 знаков, в отличие от российских, у которых он четырёхзначный. Используя в Китае карту, эмитированную в РФ, при вводе ПИН нужно добавлять 2 нуля. Это зависит от банкомата и может не требоваться. При использовании китайского пластика в странах, где ПИН четырёхзначный, нужно следовать указаниям кассира или другого сотрудника, отвечающего за работу с клиентами.
В магазинах-партнёрах за рубежом возвращается НДС. Порядок Tax Refund (процедуры возврата) различается, поэтому нюансы нужно уточнять заранее. Примеры таких стран: Италия, Испания, Германия, Франция, Беларусь, Турция, Греция, Кипр, Марокко, ОАЭ.
У платёжной системы Юнион Пей есть электронный кошелёк — E-wallet.
Если владелец пластика Юнион Пей совершает операцию за рубежом в валюте, отличной от той, в которой открыт счёт карты, конвертация происходит по курсу на день совершения операции, а не на дату отражения на счёте.
С целью минимизировать вывод денег за рубеж кредитные банки Китая устанавливают ограничения на снятие наличной валюты. За отчётный период можно снять не более 100 тыс. китайских юаней, что составляет 1 674 250 рублей по курсу ЦБ РФ на 2022 год.
Безопасность платежей с использованием мобильных устройств находится на высоком уровне благодаря дополнительной защите.

Банковские карты национальной платёжной системы UnionPay бывают нескольких типов: дебетовые, кредитные, предоплаченные, корпоративные и тематические (привилегированные).

Корпоративные предназначены для юрлиц, а также для индивидуальных предпринимателей.

Тематические примечательны тем, что позволяют пользоваться привилегиями в путешествиях: проходить в VIP-залы в аэропортах (привилегированные), получать скидки на билеты и экскурсии (обыкновенные). Названия тематических карт: Tour South Korea, Travel Mate Asia, Asia Prestige, Travel Mate China.

В зависимости от лимитов, дебетовые и кредитные пластиковые карточки UnionPay делятся на несколько категорий:

Категория карты

Лимит операций в сутки

Лимит операций в неделю

Максимальная сумма снятия в сутки

Максимальная оплата за раз

Счёт пластиковых карт категории Diamond, которые относятся к премиальным, открывается только в юанях.

Санкции, или почему нужна альтернатива

Международные платёжные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В компании Mastercard заявили, что возобновление работы возможно при условии, что это будет «уместно» и «разрешено законом». Сейчас карты Виза и МастерКард работают с ограничениями, а именно:

Пластик, эмитированный за границей, не работает в России.
Карты, выпущенные в России, не работают в других странах мира.
Внутри РФ карты Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, можно использовать без ограничений, но с них нельзя совершать операции в пользу зарубежных компаний и физических лиц, в том числе совершать переводы за границу, оплачивать товары и услуги в зарубежных сервисах и интернет-магазинах.

Карта российской платёжной системы «МИР» не может в полной мере заменить Visa и MasterCard, так как её принимают не во всём мире. Вот в каких странах обслуживается «МИР»:

Абхазия;
Армения;
Беларусь;
Вьетнам;
Казахстан;
Киргизия;
ОАЭ;
Таджикистан;
Турция;
Южная Осетия.

В отличие от пластика «МИР», карты китайской платёжной системы UnionPay можно использовать в 180 странах, в том числе в банках КНР.

Карты UnionPay в российских банках

Оформить дебетовую или расчётную карту China Unionpay в России можно в некоторых крупных банках:

Банк

Тип карты

Название и/или категория

Особенности

Дебетовая, кредитная и кобейджинговая

Classic — для клиентов с тарифом «Персональный» и кобейджинговая МИР-UnionPay

Валюта счёта — рубли, евро или доллары

Для путешествий внутри Китая

ВездеДоход, Онлайнкарта 2.0

До 5 000 бонусов в месяц по программе Мультибонус

«Карта привилегий», Platinum

Для дебетовой карты пока доступен только предзаказ

Gold, Diamond, Welcome Card

Доход до 9% на остаток, 0% на снятие наличных

Расчётная и зарплатная

Снимать наличные в Китае можно 1 раз в месяц бесплатно (без двойной конвертации), счёт открывается в юанях или рублях, есть кешбэк, доход на остаток — 3% годовых

Кредит Урал Банк

Счёт открывается в юанях или рублях

Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)

Карта выпускается к счёту в рублях

Полный функционал карты пока недоступен

20 апреля 2022 года платежная система сообщила, что российские банки, попавшие под санкции не смогут выпускать карты UnionPay. По их данным, выпускать эти карты не будут: Сбербанк, Альфа-банк, Открытие, Совкомбанк, ВТБ. Соответствующие переговоры поставлены на паузу.

О запуске карточек уже заявили Росбанк, Тинькофф Банк и Хоум Кредит Банк, но точной информации о тарифах пока нет. Ожидается, что и другие российские банки начнут выпускать пластик Юнион Пей.

После ухода платёжных систем Visa и MasterCard стоимость открытия карт UnionPay во многих банках повысилась и продолжает изменяться. Часть банков убрали с официальных сайтов информацию о тарифах и возможностях. Актуальные данные будут предоставлены позже.

Кобейджинговая карта Мир-UnionPay

Кобейджинговую карту Мир-UnionPay (МИР-Юнионпей) можно оформить в банке «Россельхозбанк». Преимущество кобейджинговой карты в том, что внутри страны операции проводятся через платёжную систему МИР, за рубежом — через «Чайна Юнион Пей». Ранее такой продукт был только у ВБРР, сейчас кобейджинговые карты оформляются зарплатным клиентам, но возможность рассматривается в индивидуальном порядке.

Кобейджинговую карту принимают к оплате во всех странах, в которых работает платёжная система Китая UnionPay. Стоимость выпуска пластика в Россельхозбанке — от 7 500 руб., стоимость годового обслуживания зависит от типа карточки. Счёт открывается в рублях, евро или долларах. Банки, в банкоматах которых доступно бесплатное снятие наличных:

Россельхозбанк (эмитент);
Альфа-Банк;
Промсвязьбанк;
Райффайзенбанк;
Росбанк.

В устройствах других банков доступно снятие с комиссией 1%, но не менее 150 руб. от суммы операции. Владельцам карты доступны привилегии обеих платёжных систем. При оплате за границей нужно предупреждать кассира о том, какую платёжную систему использовать, чтобы избежать двойной конвертации.

Где принимают Юнион Пэй в России

Карты китайской платёжной системы UnionPay в России принимаются к оплате в небольшом количестве интернет-магазинов и сервисов. Их удобно использовать для оплаты покупок в зарубежных интернет-магазинах, для оплаты иностранных онлайн-сервисов. Основное назначение пластика China Unionpay — использование за границей, в странах, в которых не работает платёжная система МИР. Для покупок, переводов и снятия наличных в России, а также для расчётов с зарубежными контрагентами лучше оформлять кобейджинговую карту. В дальнейшем количество мест, где можно расплачиваться Юнион Пей, станет больше.

По поводу того, перейдёт ли Россия на UnionPay, финансисты не дают точных прогнозов. По их мнению, китайская система станет монополистом, потому что альтернативы нет, а МИР подходит только тем, кто редко выезжает за пределы России и не совершает платежей в пользу зарубежных интернет-магазинов и онлайн-сервисов.

В каких странах работает

Воспользоваться дебетовой или кредитной карточкой платёжной системы китайских партнёров можно в любой из 180 стран, которые поддерживают работу с Юнион Пей. Это страны Азии, Европы, Америки, Океании и Африки. Вот некоторые из них:

Азербайджан;
Великобритания;
Вьетнам;
Германия;
Грузия;
Индия;
Испания;
Италия;
Нидерланды;
Норвегия;
Турция;
Япония и др.

В полном списке (на сайте платёжной системы) есть все государства, популярные у российских туристов. Доступны оплата, переводы и снятие наличных.

QuickPass — бесконтактная оплата

Сервис бесконтактной оплаты UnionPay с NFC-модулем запущен в 2015 году. Чтобы провести оплату, не требуется подключение к сети интернет. Достаточно поднести мобильное устройство к терминалу, на котором есть логотип QuickPass или Mobile QuickPass. Мобильное приложение Mobile QuickPass работает только на телефонах с ОС Android, опираясь на технологии NFC, HCE, TSM и TOKEN.

В Китае можно расплачиваться и без терминала — с помощью QR-кода. В России технология бесконтактной оплаты QuickPass пока не получила широкого распространения. Бесконтактные операции доступны в аэропортах Москвы при покупке билетов на «Аэроэкспресс». Также технология QuickPass поддерживается в банкоматах Россельхозбанка.

Преимущества и недостатки платёжной системы

Главное преимущество Юнион Пей для российских пользователей — отсутствие риска блокировки из-за санкций. У пластика китайской национальной системы есть и другие плюсы:

высокий уровень безопасности;
развитая сеть обслуживания в странах Юго-Восточной Азии;
прямая конвертация рублей в юани без промежуточных валют;
возврат НДС за покупки у партнёров;
для владельцев привилегированных карточек — доступ в VIP-залы аэропортов, экстренная выдача наличных за рубежом, консьерж-сервис, повышенный кешбэк, доход на остаток;
для держателей тематических карт — скидки до 30% у партнёров и до 15% в магазинах Duty Free.

Пополнять пластик, эмитированный в России, можно через платёжные системы «Золотая Корона», WebMoney и QIWI.

Недостатки карт UnionPay, выпущенных в России:

оформление доступно не во всех банках, срок действия часто не превышает двух лет, не все терминалы принимают пластик;
call-центр UnionPay International (UPI) доступен не во всех странах, при возникновении проблем нужно обращаться в банк, выпустивший карту;
если банк получателя отключен от SWIFT, с UnionPay может не пройти платёж;
в России, странах США и Европы могут возникнуть сложности из-за разной длины ПИН-кода (нужно следовать указаниям кассира);
пластик китайской системы видят не все устройства, расплатиться им можно не во всех торговых точках, это касается и стран Юго-Восточной Азии.

Постепенно сеть обслуживания пластика UnionPay расширяется, но сложности с оплатой ещё есть. Сотрудники банков заявляют, что в ближайшее время неудобств будет меньше. Сейчас самый удобный вариант — оформить кобейджинговый пластик категории Classic и пользоваться привилегиями российской и китайской платёжных систем.

Где открыть карту UnionPay: банки и тарифы

После ухода Visa и Mastercard карты китайской платежной системы UnionPay стали для россиян чуть ли не единственной альтернативой для использования за границей и в иностранных интернет-магазинах и сервисах. На сайте платежной системы говорится, что эти карты принимаются в 180 странах мира.

На практике наиболее распространена UnionPay, конечно, в самом Китае и в странах Юго-Восточной Азии. Также эта платежная система довольно популярна в ОАЭ, странах Персидского залива, в Турции и в ряде стран СНГ (Узбекистан, Таджикистан).

В Европе и в США платежная инфраструктура UnionPay менее развита.

Стоит ли открывать карту UnionPay прямо сейчас?

Из-за ажиотажа вокруг UnionPay банки установили драконовские комиссии за выпуск и обслуживание карт этой платежной системы. Так, Газпромбанк берет за выпуск карт UnionPay 15 тыс. рублей, Россельхозбанк — минимум 7 500 рублей. Кроме того, имеет место дефицит пластика. Например, банки «Солидарность» и «Зенит» выпускают карты UnionPay только по предзаказу (обычно не менее двух недель).

Есть и еще один серьезный минус — карты UnionPay, выпущенные российскими банками, работают за границей с ограничениями. В частности, владельцы карт жалуются, что не могут расплатиться карточкой в популярных интернет-сервисах (Amazon, Booking, eBay, Spotify, Netflix и др.). В банкоматах за границей карты тоже работают нестабильно. Чаще всего клиенты жалуются на невозможность снять наличные в банкоматах на территории США, Израиля и стран Прибалтики. По отзывам клиентов, меньше всего проблем возникает с картами UnionPay банка «Солидарность».

В общем, перед тем как обращаться в банк за картой UnionPay, подумайте, так ли она вам нужна. В ряде заграничных стран можно использовать карту Мир, которая стоит значительно дешевле, кобейджинговые карты «Мир» — UnionPay, также можно открыть карту непосредственно за рубежом.

Можно ли платить картой UnionPay через приложение на смартфоне?

Карты UnionPay российских банков не работают в сервисах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Привязать карту можно только к сервису Huawei Pay, который поддерживают аппараты Huawei и Honor.

Где можно открыть карту UnionPay?

До недавнего времени карты китайской платежной системы предлагало только очень ограниченное число российских банков, но теперь многие организации начали добавлять их в свою продуктовую линейку. Для удобства собрали информацию в виде таблицы.

Банк/карта

Стоимость выпуска

Стоимость обслуживания

Снятие наличных за границей

Валюта счета

пластиковая — 15 000 рублей, виртуальная — бесплатно

бесплатно первые три операции в месяц в пределах 100 тыс. руб.,

далее — 1,5% (мин. 200 руб.)

7 500 руб. — моментальная карта,

9 500 руб. — именная карта

1% (мин. 150 руб., 3 доллара США, 2 евро)

рубли, доллары США, евро

5 000 руб., виртуальная — бесплатно

бесплатно при сумме покупок от 10 000 руб./мес.

499 руб./мес. или 4900 руб./год

UnionPay (по предзаказу от двух недель)

2000 руб./ 20 евро/ 30 юаней

рубли, евро, юани

срочный выпуск — 50 000 руб.

рубли, доллары США, евро

Бесплатно первые 2 месяца и далее при тратах от 10 000 руб./мес. или при остатке на счетах от 30 000 руб.

бесплатно до 600 руб./мес. (не более 50 000 руб. в сутки)

1 200 руб./ 20 долларов США/ 20 евро

299 руб./мес., 4,5 долларов США/ 4,5 евро

Бесплатно при тратах от 30 000 руб./ 450 долларов США/ 450 евро в мес.

бесплатно до 100 тыс. руб./мес.,

далее — 1% (мин. 100 руб.)

рубли, доллары США, евро

7 000 руб./ 420 юаней

В ближайшее время к системе UnionPay планируют присоединиться и другие банки. О работе в этом направлении уже сообщили Сбер, Альфа-Банк, «Тинькофф», Райффайзенбанк, Совкомбанк, МКБ и Росбанк.

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

В каких банках выпускают карты unionpay

Оформите карту UnionPay любой категории и наслаждайтесь выгодными предложениями!

наименование банка	описание	веб сайт	телефон	образец карты
АО «Банк Русский Стандарт»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic Тип карты: credit	https://www.rsb.ru/cards/union-pay/	8 495 748-0-748
ПАО «МТС-Банк»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic Тип карты: debit	https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/debet-card-unionpay/	8 800 250-0-520
АО «Россельхозбанк»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic, Instant Issue (мгновенный выпуск), Cobadge (с двумя платежными системами) Тип карты: debit	https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet/? utm_source=rshb_ru&utm_medium=affiliate &utm_campaign=svoya_032022&utm_content =banner&utm_term=podrobnee_from_all	8 800 200-02-90
Банк ГПБ АО	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic, Gold, Platinum Тип карты: debit, сredit	https://www.gazprombank.ru/ personal/cards/5880569/	8-800-100-00-89
АО КБ «Солидарность»	Валюта счета: рубли, евро Категория карты: Gold, Diamond,Cobadge Тип карты: debit, сredit	https://solid.ru/retail/cards/ debit/unionpay-gold-solidarnost/	8 800 700-92-20
ПАО «Банк Санкт-Петербург»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic, Diamond Тип карты: debit	https://www.bspb.ru/retail/ cards/unionpay-classic/	8 800 222-50-50
Банк «ВБРР» (АО)	Валюта счета: рубли Категория карты: Cobadge (с двумя платежными системами) Тип карты: debit	https://www.vbrr.ru/private/ cards/card-unionpay-mir/	8 800 700-03-49
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic, Gold, Diamond, Предоплаченная Тип карты: debit, Credit	https://www.pskb.com/debit-cards /bank-card-unionpay/	8 800 200-42-02
ПАО КБ «Приморье»	Валюта счета: рубли, юани Категория карты: Gold Тип карты: debit	8 800 200-20-86
ПАО Банк ЗЕНИТ	Валюта счета: рубли, доллары, евро Категория карты: Platinum Тип карты: debit, credit	https://www.zenit.ru/personal /cards/pre-order-unionpay/	8 800 500-66-77	—>
АО «Почта Банк»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic Тип карты: debit	https://www.pochtabank.ru/service/ debetcards/vezdedohod	8 495 532 13 00	Подробнее