Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

Как сотрудники банков обогащаются за счет обычных россиян: что с этим делать?

К сожалению, ни один коллектив не застрахован от сотрудников, нечистых на руку. Россияне ежедневно ловят на воровстве кассиров в супермаркетах, сотрудников ТСЖ и УК, а иногда и исполнительных приставов. Однако иногда в число таких предприимчивых специалистов попадают сотрудники банков. Могут ли сотрудники банков украсть деньги клиентов, расскажем в новом материале Bankiros.ru.

Недавно правоохранительные органы Вологодской области возбудили уголовное дело в отношении сотрудницы отделения крупного российского банка.

Сотрудница смогла вывести со счетов клиентов банка около 350 млн рублей. На данный момент известно о примерно 100 пострадавших от действий сотрудницы банка.

Женщина действовала по незаурядной схеме. Работая руководителем отдела банка по обслуживанию премиальных клиентов, женщина выбирала счета, на которых находились крупные денежные суммы, и по которым регулярно совершались денежные операции с большим объемом средств.

Злоумышленница предполагала, что при обороте по счетам в несколько млн рублей, жертва просто не увидит пропажи нескольких сотен тысяч. При выводе средств сотрудница банка с помощью специальных кодов в системе отключала СМС и push уведомления о движении денежных средств со счета на счет. Поэтому жертвы даже не догадывались о том, что с их счета исчезли деньги.

Кредит под залог недвижимости онлайн

Если все-таки клиенты обращались в банк по поводу пропажи средств, сотрудница успешно вводила их в заблуждение, благодаря чему клиенты сохраняли доверие к ней и банку.

Bankiros.ru обратился к экспертам, чтобы узнать, насколько высоки риски клиентов банков лишиться собственных средств из-за недобросовестных сотрудников банка. Старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова отмечает, что существует гипотетическая возможность кражи денежных средств со счетов, если рассматривать именно человеческий фактор. Такие прецеденты уже существуют, отмечает эксперт. Как правило, они довольно скандальные и быстро «всплывают». В таких случаях потери клиентами средств компенсируются или самим мошенником по решению суда или банком.

Клиент банка должен точно знать, сколько денег у него на счетах, на каких условиях эти деньги размещены и каковы их перемещения, подчеркивает Бодрова. Это одна из основ финансовой дисциплины. Только так, контролируя собственные деньги, можно отследить, «утекают» ли они куда-то или хранятся без рисков. Сложно выявить какие-то четкие тенденции среди клиентов, которые попали в поле зрения мошенников. Какие-то счета долгое время оставались невостребованными, какие-то оказались слабо защищенными, где-то клиенты сами выдали свои пароли и коды. Правило только одно: деньги остались без присмотра владельца, заключает эксперт. Доказать «утечку» денег со счета сложно. Скорее всего, счета будут заблокированы до выяснения обстоятельств, потребуются выписки по движению средств с обоснованием, откуда и куда шли деньги. Это может занять время, предупреждает Бодрова.

Потребительский кредит онлайн

ЦБ РФ предложил банкам возмещать клиентам украденные деньги

Ежегодно правоохранительные органы выявляют мошеннические схемы по краже денежных средств с банковских и расчетных счетов граждан. Большую часть преступлений мошенники совершают удаленно: по телефону или через интернет. Они играют на доверчивости граждан, используя методы социальной инженерии. При этом в этом году регулятор зафиксировал снижение возраста граждан, которые становятся жертвами мошенников. Теперь на удочку мошенников попадают не только пенсионеры, но и молодые люди. Причина этого – совершенствование мошеннических схем.

При этом выросло число преступлений, соучастниками которых являются сотрудники банков. Некоторые из них передают данные клиентов пособникам, а некоторые незаметно оформляют на своих клиентов кредиты и микрозаймы.

Недавно Банк России предложил увеличить сумму денежных средств, которую банки должны возмещать своим пострадавшим клиентам. Компенсация будет проходить в упрощенном порядке без обращения клиентов в суд и правоохранительные органы.

Кредит «Под залог недвижимости»

Если гражданин никак не помогал мошеннику получить свои средства, например, не давал ему пароли от личного кабинета, коды из СМС, не переводил мошеннику заемные средства, при этом пострадавший сообщил о пропаже средств в течение суток с момента пропажи, банк за свой счет возместит клиенту пропавшие средства. Данный законопроект регулятора уже рассматривает Госдума.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, как выросли цены на продукты в мире.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Елена Руднева

like

2

smile

0

normal

0

sad

0

dislike

1

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать? Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае.

Три шага, которые надо сделать как можно скорее:

1. Позвонить в банк, который вам выдал карту. Сообщите им о несанкционированном списании денег и заблокируйте карту, так как мошенники могут списать деньги еще раз, если там что-то еще осталось.

2. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Претензию надо успеть составить либо в тот же день, когда украли деньги, либо на следующий день, не позже!

Заявить о мошенничестве можно по телефону или в отделении — всё зависит от банка. Условия можно узнать у оператора колл-центра.

Эксперты рекомендуют писать заявление в банке, чтобы у владельца карты осталась на руках копия его обращения с отметкой сотрудника о приеме заявления. Если дело дойдет до суда, бумага точно не будет лишней.

3. Обратиться в полицию и написать заявление о мошеннических действиях.

Когда банк вернет деньги?

Процесс рассмотрения заявления и изучение ситуации может занять от одного до нескольких месяцев. Почему так? Помимо банка и платежной системы разбираться в факте мошенничества будут и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т. п.

Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?

  • Клиент не нарушал правила безопасного использования карты.
  • Клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» логин и пароль для входа в интернет-банк или пароль, который пришел по СМС, CVC-код и пр. Или, например, клиент потерял карту, но не заблокировал ее и не оповестил об этом банк.

Также банк имеет право отказать клиенту, если он не успел подать в отведенные сроки заявление в банк о краже денег.

Важно: кредитная организация обязана возместить клиенту убытки в полном объеме, если она не сообщила ему о проведении операции.

Дело в том, что банк должен бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте. Способ информирования можно прочитать в договоре (это могут быть уведомления по СМС, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.).

Как выводить деньги с расчетного счета ИП

Снятие наличных с расчетного счета ИП — процесс, который строго контролируют банки и налоговики. Рассмотрим, как ИП вывести деньги с расчетного счета, чтобы не вызвать вопросов у проверяющих.

В каких случаях требуется вывод средств с расчетного счета ИП

Снимать деньги с расчетного счета ИП может для того, чтобы:

  • получить личный доход от бизнеса;
  • выдать заработную плату сотрудникам;
  • произвести оплату предпринимательских расходов наличными.

Способы вывода средств с расчетного счета ИП

Существует несколько способов легального вывода денег с расчетного счета ИП:

  • с помощью корпоративной банковской карты (cash-карты);
  • с помощью личной дебетовой банковской карты предпринимателя;
  • по чековым книжкам.

Для использования первого способа необходимо открыть cash-карту к расчетному счету ИП. Данный вариант особенно удобен для случая, когда наличные денежные средства необходимы для того, чтобы оплатить текущие расходы предпринимателя. Расход сразу отразится в банковской выписке — останется лишь сохранить чек и первичные документы, обосновывающие оплату. Снять наличные по корпоративной карте можно в банкоматах обслуживающего банка или банков-партнеров.

Перевод на карты физических лиц — одновременно самый простой и самый сложный способ обналички. Проще всего перевести деньги себе сразу на карту. Но это удобно и оправданно, если переводить личный доход предпринимателя таким образом. В остальных случаях придется тщательно соблюсти правила отражения таких операций по счетам.

ВАЖНО! Карта, на которую переводятся деньги, должна принадлежать самому предпринимателю. Со средств, переведенных другому лицу, плательщик, как налоговый агент, обязан удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.

Снятие по чековым книжкам вскоре упразднится в связи с заменой чеков банковскими картами. Заполнять чеки необходимо внимательно, так как малейшая ошибка или помарка повлекут за собой переписывание заново всего листа.

На какие цели можно выдавать снятые с расчетного счета ИП наличные, пошагово разъяснили эксперты «КонсультантПлюс». Чтобы всё сделать правильно, оформите пробный демодоступ к системе К+. Это бесплатно.

Последствия снятия наличных с расчетного счета ИП

Процедура обналичивания денежных средств строго регламентируется и контролируется банками и налоговыми органами.

В большинстве случаев банковские организации взимают комиссию на услугу выдачи денег с расчетного счета, а также устанавливают ограничения — лимиты — на сумму снятия наличных и цели использования. Также они отслеживают такие операции на предмет участия в незаконных схемах отмывания денег. В этом случае банки обязаны провести внутреннюю проверку финансовым мониторингом, заблокировать или ограничить действия с расчетным счетом ИП по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ и уведомить госорганы о выявленных нарушениях.

Налоговые органы же отслеживают такие операции на предмет учета расходования денежных средств. Самой частой проблемой становится отсутствие подтверждающих произведенные расходы документов. Тогда каждая такая операция по итогам проверки может повлечь доначисление налога, к которому добавятся суммы пени и штрафов.

Чтобы обосновать правомерность использования наличных денег в предпринимательских целях при проверке налоговыми органами, нужно оформлять и сохранять договоры с поставщиками, кассовые и товарные чеки, счета-фактуры, товарные накладные и другие документы. Выплата зарплаты сотрудникам наличными подтверждается платежной ведомостью по форме Т-53 со всеми требуемыми подписями. Проводки составлять не нужно, так как предприниматели не обязаны вести бухгалтерский учет.

Как выводить деньги с расчетного счета ИП без комиссии

Для того чтобы выводить деньги с расчетного счета ИП без комиссии, необходимо задуматься об этом заранее и выбрать обслуживающий банк для открытия расчетного счета с подходящим тарифом.

В большинстве банков вводится бескомиссионный режим для внутрибанковских операций. Это означает, что для бесплатного снятия лучше использовать карту физического лица, открытую в том же банке, в котором обслуживается расчетный счет. Кроме того, межбанковские платежи совершаются медленнее, поэтому изучите и этот аспект в тарифах выбранного банка.

Ознакомьтесь с актуальными на дату написания статьи тарифами десяти популярных банков и выберите наиболее выгодный не только для снятия денег с расчетного счета ИП, но и в целом для бизнеса:

При анализе данных таблицы становится понятно, что все банки используют тенденцию к увеличению комиссии при достижении определенных границ сумм снятия. Достаточно лишь подобрать тариф с оптимальным лимитом, и обналичивание денег не повлечет за собой дополнительных расходов.

Чего не стоит делать при снятии наличных со счета ИП

Ни в коем случае нельзя прибегать к услугам компаний-однодневок. Их деятельность тщательно отслеживается, а проверять и наказывать будут всех контрагентов. В итоге потери от подобных «сделок» окажутся гораздо больше, чем комиссия, которую пришлось бы заплатить при легальном выводе денежных средств.

Итоги

Оптимальный способ снятия денег ИП, чаще всего не несущий расходов на комиссии, — это перевод денег на карту физического лица. А самый безопасный способ — использовать именно личную карту самого предпринимателя. Главное — выбрать подходящий банк.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Источник https://bankiros.ru/news/mogut-li-sotrudniki-bankov-vorovat-dengi-so-scetov-i-kart-klientov-8650

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/477952/

Источник https://nalog-nalog.ru/bank_kassa/kak-vyvodit-dengi-s-raschetnogo-scheta-ip/

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

span.hidden-link { color: #DCDCDC; /*-цвет ссылки-*/ text-decoration: underline; /*-подчеркивание-*/ cursor: pointer; /*-указатель в виде пальца-*/ }