Запрет на покупку иностранных акций на ИИС: как это поможет биткоину: о

Что можно и что нельзя покупать на ИИС

Основным фактором повышенного интереса людей к инвестициям и трейдингу, как считают брокеры, стали крайне низкие процентные ставки по депозитным вкладам в банках: люди ищут более прибыльные источники дополнительного дохода. Для Московской биржи 2020 год стал рекордным по приросту частных инвесторов. Их общее количество составило почти 7,5 млн человек. Особо стоит отметить рост количества индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС): с января 2015 года и до конца октября 2020 было открыто 3,1 млн счетов этого типа.

Открывая ИИС, начинающий инвестор не всегда понимает, как этот вид счёта работает, какие активы на него покупать можно, а какие — нет.

Кратко об ИИС

Этот счёт даёт владельцу право на налоговый вычет при соблюдении определённых условий, что является весомым преимуществом, которого нет у классического брокерского счёта. Пользуясь ИИС, можно получить один из вычетов.

Тип А — на взносы. Рассчитывается от суммы, на которую пополнен ИИС в течение календарного года. Для получения вычета необходимо иметь доход, который облагается НДФЛ по ставке 13%, и сумму уже уплаченных налогов, достаточную для предоставления налогового вычета. За один год таким способом можно вернуть до 52 000 руб.

Есть у ИИС и несколько недостатков.

Ограничение по пополнению — 1 млн руб. в год.

Что можно покупать на ИИС

Московская и Санкт-Петербургская биржи предлагают свыше 5000 активов: большинство из них доступны для приобретения на ИИС. Рассмотрим по отдельности каждую разновидность биржевых инструментов, которые разрешены для данного типа счёта.

Российские биржи предоставляют возможность инвестировать в акции и депозитарные расписки отечественных эмитентов. В большинстве случаев акции продаются не поштучно, лотами, в которых может быть десять и более единиц актива. Например, бумаги «Аэрофлота» торгуются стандартным лотом по 10 штук, а в одном лоте акций банка ВТБ — 10 000 единиц.

Можно ли покупать иностранные акции на ИИС?

Ранее приобрести зарубежные ценные бумаги можно было только у брокеров с доступом на биржу Санкт-Петербурга. С 24 августа 2020 года Московская биржа начала поэтапное введение в торги акций американских компаний. В отличие от российских акций, один лот на иностранные бумаги содержит не более одной единицы актива.

Проблем с приобретением иностранных акций нет, но головную боль может вызвать путаница с уплатой налогов на дивиденды. Тут есть два пути: получать дивиденды, очищенные от налога по ставке 30% иностранным эмитентом согласно американскому законодательству, или подать через своего брокера форму w-8ben, после рассмотрения которой налог будет снижен до 13%. Из них 10% будет удерживать эмитент акций, а 3% придётся оплачивать самостоятельно, подавая годовую декларацию 3-НДФЛ.

Если на Санкт-Петербургской бирже все сделки по иностранным акциям заключаются в долларах США, то на МосБирже все расчёты проходят в рублях.

Стать акционером какой-нибудь азиатской компании, купив её бумаги на ИИС, можно через инвестиционную площадку «Восход», которая основана на базе биржи Санкт-Петербурга.

Можно ли купить ОФЗ и другие облигации на ИИС? Консервативная стратегия инвестирования предполагает наличие в портфеле облигаций в большем процентном соотношении, чем акций. ИИС даёт возможность приобретения ОФЗ и корпоративных облигаций.

Это один из менее рискованных способов инвестиций, который является прекрасной альтернативой банковским вкладам. Всё о том, как понять природу облигации, выбрать лучшие из них, рассчитать доходность и торговать этим инструментом, можно узнать на одном из семинаров «Открытие Брокер».

Можно ли покупать ETF на ИИС?

Очень удобный инструмент, который доступен российским инвесторам для покупки на ИИС, — инвестиционный фонд. Это хороший способ стать обладателем акций целой отрасли, индекса или даже страны по цене на порядок ниже, чем стоит набор акций из списка, на котором основан фонд. На МосБирже торгуется 50 таких активов, среди которых БПИФы на индексы, еврооблигации, ликвидность и товары.

В одном инструменте может сочетаться множество активов разных секций рынка, например, БПИФ «Всепогодный» с тикером OPNW. Он представляет из себя набор ETF из акций, относящихся к голубым фишкам США, корпоративных облигаций США, перспективных рынков и золота.

Активы срочного рынка

Опционы и фьючерсы — инструменты для профессиональных и опытных инвесторов и трейдеров, которые используют их в комплексе с другими активами, составляя сложные стратегии. По причине очень непростой природы активов многие брокеры условно закрывают доступ на срочный рынок у данного вида счетов. Если знать об этом, можно найти способ, чтобы открыть возможность покупки фьючерсных и опционных контрактов на ИИС. Таким образом, брокеры спасают депозиты начинающих инвесторов.

Хотя счёт можно пополнять только российскими рублями, на ИИС можно покупать иностранную валюту. Все брокеры предоставляют доступ к валютной секции биржи, где можно обменять рубли на любые доступные в листинге деньги.

Что невозможно купить на ИИС

Большинство иностранных активов не торгуются на российских биржах. Законодательство предусматривает, что таким ценным бумагам лежать на индивидуальных инвестиционных счетах российских инвесторов не положено.

Ещё на ИИС нельзя приобрести ОФЗ-н — облигации для физлиц. Это что-то вроде банковского вклада с повышенным годовым процентом для продвинутых пользователей банковских продуктов.

ИИС — тип счёта, с которым можно научиться инвестиционному терпению и хладнокровию, чего так не хватает азартным людям. Доступных инструментов вполне достаточно, чтобы получить прибыль как новичку, так и профессионалу. Тем, кто интересуется инвестициями, но ещё не имеет ИИС, самое время его открыть.

Хотите ещё больше статей о налогах? Обязательно подпишитесь на наши обновления — все самые актуальные материалы на эту и другие темы будут приходить сразу на вашу почту! И напоминаем, что клиенты «Открытие Брокер» могут получить консультацию по налоговым вопросам совершенно бесплатно — просто свяжитесь с нами любым удобным способом.

Запрет на покупку иностранных акций на ИИС: как это поможет биткоину

Государство хочет, чтобы средства инвесторов шли в российскую экономику, а не в зарубежные юрисдикции. Подобные ограничения могут привести к тому, что участники торгов перейдут на рынок криптовалют, который сейчас легализуют в стране

Россиянам могут запретить покупку иностранных ценных бумаг на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), заявил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Он объяснил, что государство, предоставляя налоговую льготу, рассчитывает, чтобы деньги инвесторов оставались в российской экономике, а не уходили в иностранные юрисдикции. Такую позицию поддерживает Банк России.

«Может быть только для первого, а может быть, и для второго типа ИИС мы примем решение о том, что через индивидуальные инвестиционные счета инвестиции должны идти только в российские инструменты, а иностранные инструменты в данном случае ограничить, а может, и запретить», — подчеркнул депутат.

Первый тип ИИС позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы, внесенной на счет, но не более 52 тыс. рублей в год. Второй — предполагает полное освобождение от НДФЛ доходов, полученных по счету. У инвестора может быть открыт только один ИИС, а в год на него разрешается внести не более 1 млн рублей.

В случае введения запрета на покупку иностранных акций не самые опытные инвесторы могут уйти на крипторынок, так как для них останется мало возможностей для получения прибыли, считает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. Ограничения коснутся особо защищаемых категорий инвесторов с суммой депозита меньше 400 тыс. рублей (сейчас на рынке таких участников около 70%).

«При этом и ставки по депозитам снижаются, и российский фондовый рынок (как площадка развивающейся экономики) обладает определенными рисками. У инвесторов сильно сократится возможность получения дополнительного дохода и часть из них (около 25%) может перейти на рынок криптовалют, где есть возможность работать с цифровыми активами на зарубежных площадках», — добавил эксперт.

Противоположного мнения придерживается исполнительный директор Klopenko Group Дмитрий Иванов. Он не верит в возможность такого запрета, так как, наоборот, сейчас растет тенденция к развитию доступа к торгам на международных рынках.

«Хорошие результаты показывает Санкт-Петербургская биржа, следом за ней планирует осваивать это направление Московская. Наличие доступа к торговле иностранными ценными бумагами привлечет ликвидность на российский рынок и позволит привлечь новых инвесторов. Но если предположить, что такой запрет принят — для криптовалюты это не принесет никакой пользы — это совершенно разные продукты и совершенно разные инвесторы (точнее — деньги)», — уверен Иванов.

22 июля закон «О цифровых финансовых активах» был принят Госдумой в третьем чтении. Документ разрешает покупать криптовалюту, продавать, совершать другие сделки, однако ее нельзя использовать в России в качестве платежного средства. В законопроекте сделана отсылка к отдельным законам, которые будут регулировать добычу, организацию выпуска и обращения цифровых денег в стране.

Предполагается, что криптовалюты будут полноценно внесены в правовое поле с 1 января 2021 года. Этим сроком обозначено вступление в силу закона «О ЦФА». В случае введения ограничений на инвестирование с использованием ИИС выиграют криптовалюты и другие финансовые инструменты, куда будут перенаправлены средства граждан, допустил партнер, исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко.

Он подчеркнул, что инициатива о запрете приобретения иностранных ценных бумаг несколько противоречит самой идее индивидуальных инвестиционных счетов. Они вводились с целью повысить интерес граждан к инвестированию в ценные бумаги и увеличить за счет них объем средств на финансовом рынке. Кроме того, строго говоря, на ИИС покупаются не сами иностранные ценные бумаги, а соответствующие им производные финансовые инструменты, которые торгуются на российских биржах. Поэтому вопрос вреда или пользы такой возможности ИИС дискуссионный.

«Скорее всего, приобретение таких инструментов на ИИС все-таки плюс для нашей экономики. Совершенно точно ограничение по инвестированию с использованием ИИС может сократить объем денег, зачисляемых на эти счета», — предположил специалист.

Руководитель финтех-компании Exantech Денис Восквицов добавил, что не исключено принятие запрета на инвестиции в иностранные ценные бумаги на ИИС. Но криптовалюты вряд ли будут легализованы в том формате, который необходим для легального инвестирования в России.

«Если представить, что россияне получили возможность доступа к инвестированию в криптовалюты с российских бирж, то можно предположить, что многие инвесторы воспользовались бы ею. Биткоин и Ethereum стали признанными классами активов и вызывают интерес не только у розничных, но и у институциональных игроков», — утверждает Восквицов.

По его словам, официальная позиция российского государства в отношении криптовалют звучит скептично. Инвестирование в цифровые деньги сродни покупкам зарубежных финансовых активов и идет вразрез с желанием удержать как можно больше денег внутри страны, подчеркнул эксперт.

«Вероятнее всего, правительство России будет формировать отношение к криптовалютам по китайскому принципу. С той лишь разницей, что после запретов не будет создано ничего нового», — уверен Восквицов.

Ранее Анатолий Аксаков заявил, что после принятия закона «О ЦФА» и «О цифровой валюте» компании смогут выпускать стейблкоины и обменивать их на другие активы, в том числе разработанные иностранными агентами. Майнеры позитивно оценили принятие первого документа, однако другие представители блокчейн-индустрии выразили серьезные опасения относительно судьбы цифровых денег в России.

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Зачем нужны доллары на ИИС, если счет рублевый?

Я ничего не понимаю в том, когда, кому и зачем нужны доллары на ИИС. Когда нужно покупать на ИИС доллары, для чего? Если я хочу приобрести акцию Apple, я же могу купить ее на рубли? А выгодно ли просто покупать там доллары, чтобы так хранить деньги?

Если я купил в рублях какой-нибудь американский долларовый фонд, это долларовая часть моего портфеля? Или нет? Отображается ведь все в рублях.

Или вот у вас был дневник трат ИТ-специалиста , который покупал и продавал доллары на брокерском счете. Можете объяснить его стратегию? В чем плюс так делать?

Я понимаю, что вопросы тупые. Но думаю, они возникают не только у меня. В голове немного каша с этими долларами.

Василий, как на обычном брокерском счете, так и на ИИС доллары можно использовать по-разному: для покупки иностранных акций, диверсификации капитала, хеджирования портфеля и спекуляций на курсовой разнице. При этом обычный брокерский счет можно пополнять в любой из валют, а ИИС — только в рублях. То есть придется завести на ИИС рубли, купить на них доллары, а вот на доллары уже покупать что угодно.

Рассмотрим подробнее, как могут применяться доллары на ИИС.

Что там с иностранными акциями в рублях

Доллары могут понадобиться для покупки акций иностранных эмитентов, например упомянутой Apple. Тут тонкость в том, к какой бирже ваш брокер дает доступ. Если доступ к иностранным бумагам через Санкт-Петербургскую биржу — а в большинстве случаев это так, — то для покупки акций понадобятся доллары. На ИИС придется сначала купить доллары, а потом на эти доллары — нужную акцию.

Если доступ к иностранным бумагам через Московскую биржу — например, как у брокера Сбера, — то там расчет ведется в рублях. Акции Apple и еще 19 крупных иностранных компаний там можно купить за рубли.

Но самое интересное в том, что по факту вы все равно покупаете эти активы за доллары — просто цена акции в долларах пересчитывается в рубли по текущему курсу. То же относится к ETF с базовым активом в долларах, например, фондам FXUS, FXIT, FXCN. Их можно купить за рубли, но в них входят акции, которые торгуются за доллары. И даже если вы купили такой актив за рубли, его все равно нужно считать долларовым. Вот почему.

Возьмем для примера фонд FXUS. Допустим, сегодня мы купили этот фонд за рубли и потратили на это 5000 Р . И представим, что за неделю стоимость активов, которые входят в состав этого фонда, не изменилась, но при этом курс доллара вырос в два раза. Стоимость акции в вашем портфеле отображается в рублях, и она вырастет так же, как и курс доллара, — примерно в два раза. Но при этом долларовая стоимость активов не изменилась. Таким образом, из этого уравнения можно вообще вычеркнуть FXUS. Вы могли просто купить доллары и держать их, получили бы тот же доход, что и от операции с FXUS. Поэтому этот актив нужно считать долларовым: хотя вы и видите в портфеле цену в рублях, на самом деле это цена в долларах, пересчитанная в рубли по текущему курсу.

Инвестиции — это не сложно

Пройдите наш бесплатный курс по инвестициям для новичков. Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом, когда все вокруг без ума.

Зачем еще могут понадобиться доллары

Диверсификация портфеля по валютам. Исторически рубль обесценивается к доллару, поэтому, чтобы защитить капитал от девальвации рубля, рекомендуется держать активы, выраженные в той и другой валютах. Например, если одна половина вашего капитала в рублях, а другая — в долларах, то общая стоимость портфеля сохраняется, куда бы ни двинулась валютная пара: просадка по одной из валют автоматически компенсируется ростом активов, выраженных в другой.

И помните, о чем я говорил выше. Даже если ценная бумага торгуется в рублях, нужно смотреть на базовый актив: если он в долларах, то и относить эту бумагу нужно к долларовой части портфеля.

Хеджирование портфеля. В преддверии экономической нестабильности и коррекции на рынках игроки «паркуют» часть капитала — переводят в наличные доллары. Когда фондовые рынки начинает штормить, ценность наличных автоматически возрастает, ведь на ту же сумму можно купить больше подешевевших активов.

Плюс ко всему, когда экономика барахлит, капитал ищет убежище в развитых рынках, утекая с развивающихся. Применительно к России это означает, что нерезиденты массово продают ОФЗ и конвертируют рубли в доллары, что дополнительно подстегивает валютный курс — доллар дорожает. Индикатором этого процесса будет падение RGBI — индекса российских государственных облигаций.

Что касается вопроса, выгодно ли хранить доллары в наличных на постоянной основе, то он дискуссионный. С одной стороны, когда кэш лежит без дела, он постепенно обесценивается из-за инфляции, поэтому лучше, чтобы деньги работали и приносили дивиденды. С другой стороны, если бы вы купили доллары в 2012 году по 30 Р и продержали их до сегодняшнего дня, то прибыль составила бы около 155% за девять неполных лет — это 17,2% годовых. С учетом среднегодовой долларовой инфляции в это время получаем прибыль 15,56% годовых — отличная доходность по меркам фондового рынка.

Спекуляции на валютных парах, то есть покупка валюты подешевле и продажа подороже. Торговлю можно вести как внутри дня, играя на небольших колебаниях цены, так и реализуя краткосрочные идеи — до 6 месяцев, пока цена актива не достигнет целевой отметки.

Подобный процесс торговли и описан в упомянутом вами дневнике трат ИТ-специалиста: «Я покупаю по тысяче долларов или евро, когда цена падает на рубль или полтора. То есть в следующий раз я куплю еще тысячу, если курс еще раз упадет. Если он существенно вырастет, буду продавать по той же схеме: вырастет на рубль или два — продам тысячу евро или долларов».

По большому счету это трейдинг, и он не относится к инвестированию.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник https://journal.open-broker.ru/taxes/chto-mozhno-i-chto-nelzya-pokupat-na-iis/

Источник https://www.rbc.ru/crypto/news/5f19a4219a794776be6bab5e

Источник https://journal.tinkoff.ru/ask/iis-in-usd/