Топ 10 лучших кредитных карт в 2022 году, рейтинг выгодных кредитных карт

 

Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2022 году

Российскому потребителю традиционно понятны дебетовые карты: зарплатные, пенсионные, для накопления и т.д. А удобство и выгодность кредиток, напротив, не очевидны: чем такой пластик отличается от потребительской ссуды? Однако с развитием рынка, появлением бонусных программ и cashback клиенты банков все больше интересуются кредитками. Разберемся, как отыскать самые выгодные предложения по кредитным картам среди десятков новых.

Критерии выбора лучшей кредитной карты

На сайтах-агрегаторах или прямо в банковском отделении стоит обратить внимание на такие условия обслуживания:

• Продолжительность грейс-периода по карте — именно беспроцентное использование кредитки делает ее выгодной вне зависимости от начисляемого процента.
• На случай, если укладываться в льготный период проблематично, лучше выбрать карту с более низкой ставкой — так переплаты за пользование заемными средствами будут минимальны.
• Стоимость обслуживания должна оправдывать выгодность пластика. Как правило, при ограниченных тратах не имеет смысла оформлять дорогую карточку. И, напротив, бесплатная карта не подойдет клиентам с большим оборотом безнала. и прочие бонусы позволяют не только одалживать средства, но и зарабатывать при грамотном использовании карты.

Важный нюанс: не существует кредитки с идеальной ставкой и льготным периодом. Недостатки и преимущества продукта должны соотноситься с личными нуждами — тогда с помощью карты удастся не только тратить, но и зарабатывать. Предлагаем рассмотреть топ кредитных карт России.

Какие карты самые выгодные в 2022 году?

В 2022 году на рынке появилось несколько новых карт, но наибольшей популярностью у потребителей по-прежнему пользуются кредитки, выпущенные банками несколько лет назад. Среди них:

Карта Platinum от Тинькофф банка

Абсолютный лидер народных рейтингов, кредитка от Тинькофф предлагает самый низкий на рынке процент за пользование заемными средствами — 12%. Грейс-период — до 55 дней. Также держатели пластика пользуются богатой бонусной программой и передовым ДБО — и все это за 590 ₽ в год.

Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка

Ставка — от 11,99% годовых — и стоимость обслуживания 590 ₽ в год. Льготный период составляет 100 дней. Выпускается карточка бесплатно. Для получения карты есть требование к ежемесячным доходам заемщика:

• для жителей Москвы — от 9 000 рублей
• для региональных заёмщиков — от 5 000 рублей

Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

Держателям пластика предлагается сбалансированный тариф — стоимость годового обслуживания 990₽ при наличии cashback (начисляется в виде бонусов, которые можно обменять на реальные деньги). Грейс-период стандартный — 55 дней. В случае, если покупки совершаются вне льготного периода, ставка составит 26%.

Карта 110 дней от Райффайзенбанка

Еще один продукт с гибким тарифом, кредитка 110 дней обслуживается бесплатно, если траты по ней составляют хотя бы 8 000 ₽. Если меньше — взимается 150 ₽, или 1 800 ₽ ежегодно. Пользователям стоит присмотреться к карте из-за внушительного грейс-периода — 110 дней (при процентной ставке вне периода от 26,5%). Cashback не предусмотрен.

Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?

Отзывы на топ кредитных карт России позволяют судить — больше других факторов клиенты ценят такие свойства продукта:

• Размер и условия cashback;
• Величина процентной ставки;
• Длительность льготного периода.

И лишь затем пользователи обращают внимание на удобство ДБО, качество техподдержки. Свое значение сохраняет процент за обналичивание средств. Для примера обратимся к отзывам о кредитных картах.

В каком банке лучше выбрать кредитную карту?

Выбирая кредитку, сперва разумнее озаботиться надежностью банка, а только потом — выгодностью. Итак:

• Проверьте лицензию, информацию о деятельности финучреждения. Надежными источниками можно считать экспертные рейтинги и данные ЦБ — возможные затруднения банка найдут в них отражение.
• Изучите репутацию банка с помощью народных рейтингов и отзывов. Обратная связь от потребителей дает представление о качестве клиентской поддержки, выгодности тех или иных продуктов.
• Считается, что выгоднее оформлять кредитку в том банке, где вы уже обслуживаетесь. Например, своим зарплатным клиентам учреждения предлагают более гибкие тарифы, упрощают процедуру оформления.

Если проверку на надежность прошли несколько банков, можно начать детальное сравнение их тарифов (об этом в пункте о критериях выбора карты).

Как выгодно пользоваться кредиткой?

Существует несколько правил, которые позволят кредитке стать источником дополнительного дохода, а не превратиться в инструмент финансовой кабалы:

• Своевременно возвращайте банку заемные средства (до окончания грейс-периода). Постоянная выплата процентов ведет только к убыткам.
• Обналичивайте кредитку только в крайнем случае. По любой из таких карт положен весомы процент за вывод средств. В среднем, комиссия составляет от 2,5 до 5% за операцию.
• Используйте бонусы карты — cashback и/или начисление средств на остаток. Именно они позволяют дополнительно заработать на кредитке.
• Если вы часто путешествуете и бываете за границей, обратите внимание на карты с бонусными программами от железнодорожных компаний и авиаперевозчиков.
• Любителям шоппинга разумнее всего ориентироваться на дисконтные программы в розничных магазинах и салонах красоты, а также на cash back. Это поможет существенно сэкономить на повседневных тратах.
• Владельцам автомобилей следует обратить внимание на бонусные программы от АЗС или автодилеров. Такого рода кредитки предлагают сегодня почти все банки.

Таким образом, при выборе кредитки ориентируйтесь не только на списки лучших пластиковых карт. Учитывайте также свой стиль жизни, структуру расходов и финансовые возможности. Чем больше факторов будет вами учтено на этапе выбора, тем выше вероятность отыскать «свой» продукт среди обилия предложений.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

8 лучших кредитных карт 2021 года

Кредитные карты становятся выгоднее с каждым годом. В погоне за клиентами банки увеличивают беспроцентный период, расширяют вариативность кэш-бэка, снижают процентные ставки. Если раньше снятие наличных по карте априори облагалось высокими комиссиями, то в 2021 году можно найти тариф и без ограничений.

В новой подборке собраны популярные кредитные карты, объединившие ключевые преимущества. Это финансовые продукты, условия которых «на руку» держателю, однако нужно помнить: не бывает предложений, включающих все возможные бонусы, и у каждого тарифа есть слабые стороны. О них мы тоже расскажем, чтобы объективно раскрыть все неприметные сноски.

ТОП-8 лучших кредитных карт

Сравнивая условия и тарифы по кредитным картам банков, наша редакция провела анализ и составила рейтинг лучших предложений. Краткие условия сведены в таблицу.

*В первые два месяца использования

Альфа-Банк 100 дней без %

• Можно рефинансировать кредиты в других банках.
• Повышенный лимит по премиальным картам Gold и Platinum.
• Бесплатная доставка на следующий день.
• Грейс-период без звездочек, распространяется на все операции, в том числе на переводы и снятие. Но не действует по квази-кэш (полный список операций, которые банк относит к категории «квази-кэш» есть в договоре).
• Добровольное оформление страховки.
• Снятие наличных в любых банкоматах РФ и за пределами страны.

Взять кредитную карту могут трудоустроенные физические лица, а для подписания договора нужна справка 2-НДФЛ, паспорт и второй документ. В линейке есть статусные карты Gold и Platinum, лимит по ним достигает 1 млн рублей, комиссия за квази-кэш ниже, но выше плата за обслуживание счета.

Отсутствие кэшбэка сполна компенсировано длительным льготным периодом в 100 дней, который действует с момента совершения операции и не привязан к дате формирования выписки. Из минусов: снятие наличных в грейс-период до 50 000 р. в месяц.

Банк Открытие «120 дней без платежа»

Еще одна очень выгодная кредитная карта без процентов для каждого, кто хочет пользоваться деньгами банка бесплатно. К основным плюсам кредитной карты «120 дней без платежа» относятся:

• Большой грейс-период.
• Возможность не платить за обслуживание.
• Оформление без справок о доходах (для лимита до 100 000 р.).
• Бесплатная доставка.
• Снятие собственных средств в любых банкоматах без комиссий.

Оборотная сторона длительного льготного периода – отсутствие кэш-бэка, выдача кредитных средств наличными с комиссией. Стоимость обслуживания – 1200 р. в год, но ежемесячно банк возвращает 100 р., если держатель расходует по карте более 5 000 р. – это и есть условно-бесплатное ведение счета.

Грейс распространяется на все безналичные операции, связанные с покупкой товаров онлайн и офлайн, в том числе на оплату услуг ЖКХ, штрафов, налогов и сборов. Его сложно вычислять, поэтому при получении лучше еще раз проконсультироваться у специалиста. Оформить карточку можно онлайн, при одобрении банк предложит забрать ее в ближайшем офисе или доставит на дом, в удобное время.

ВТБ «Карта возможностей»

Кредитная «Карта возможностей» ВТБ интересна бесплатным обслуживанием и такими преимуществами, как:

• Большой кредитный лимит.
• Снижением ставки, при совершении покупок на 5 000 р. в месяц.
• Увеличенный грейс-период.
• Лояльные требования к минимальному доходу.
• Возможности подтвердить заработок по форме банка.

Веские плюсы банк совместил с особыми условиями: в первые 2 месяца действует бесплатное снятие, а по картам без подключенных опций предоставляется бесплатное обслуживание. Если активировать «Cash-back» или «Путешествия», за ведение счета банк начисляет 590 р. в год за ведение счета.

Выгодно пользоваться картой при совершении безналичных операций, а за квази-кэш и снятие вне льготы применяется повышенная ставка 34,9%. Другие «подводные камни» при тщательном изучении тарифов не обнаружены, за что карта и входит в рейтинг лучших предложений 2021 года.

Тинькофф Банк Platinum

Топовая кредитная карта от Тинькофф одна из самых популярных. Продукт гениально сочетает ключевые характеристики, так востребованные современными пользователем:

• Льготный период до 55 дней.
• Высокий лимит.
• Кэш-бэк с возможностью выбора категорий.
• Пополнение без комиссий во всех банкоматах, в салонах Связной, Мегафон, МТС, Билайн.
• Доставка на дом.
• Бесплатный выпуск и обслуживание дополнительной карты.
• Увеличенный беспроцентный период кредитования при покупке товаров в рассрочку (у компаний-партнеров) и при погашении картой кредитов в других банках.

Карту доставят на дом быстро и бесплатно, привлекает и высокий процент одобрений – Тинькофф Банк славится лояльным отношением к состоянию кредитной истории или ее отсутствию. Объективно, минусов у продукта нет: стандартная плата за обслуживание, отличная техподдержка, много способов пополнения без комиссий, крайне удобные приложение и веб-кабинет. Кэш-бэк максимально прозрачен – 1 балл равен 1 рублю, никаких конвертаций и сложных вычислений. Льготный период, традиционно, «до 55 дней», с его условиями придется разбираться, но консультанты справочной всегда готовы предоставить подробную информацию.

CITIBANK «Просто кредитная карта»

Банк предлагает оформить «Просто кредитную карту» с выгодными условиями:

• Без платы за обслуживание.
• Без комиссий за выдачу наличных.
• Без штрафов за просрочку ежемесячного платежа.

Клиенты, оформившие онлайн-заявку на кредитную карту и получившие одобрение до конца марта 2021 года, получат специальный тариф: льготный период кредитования в 180 дней, при условии внесения минимальных платежей. По прошествии 180 дней с момента одобрения заявки применяется стандартный грейс-период в 50 дней – это важно иметь ввиду. Лимит по тарифу – до 300 000 рублей новым клиентам, а действующим и участникам зарплатного проекта сумма может быть увеличена до 3 млн.

Кэш-бэка по карте нет, но при оплате покупок у партнеров банка можно получить скидку до 20%. Также держателю доступны все бонусы от платежной системы MasterCard, возможность приобретать товары в рассрочку. Единственный минус продукта – он доступен только жителям городов, в которых есть филиалы банка.

Ренессанс Кредит «Кредитная карта 365»

Стоит взять Кредитную карту 365 из-за хорошего кэш-бэка и оформления без справок о доходах, но предоставление документа обеспечит более выгодные условия. Обслуживание бесплатное в первый год, со второго плата составит 99 р. в месяц, но она отменяется при сумме покупок от 10 000 р. в месяц. Ставка в 45,9% применяется только при снятии наличных, для безналичных трат – 23,9% (вне льготного периода). Собственные средства можно снимать без комиссий, при выдаче кредитных взимается стандартный сбор 2,9% + фиксированные 290 р.

Ренессанс Кредит выдвигает честные условия, без звездочек и скрытых платежей. Карта хороша для ежедневных безналичных расчетов, которые позволят не платить и за обслуживание.

Райффайзен Банк «110 дней» без %

• В первые 2 месяца использования снятие наличных без комиссии.
• Бесплатное обслуживание, при оформлении карты до конца марта 2021 года.
• 110 дней грейс-периода, в первые 2 месяца – распространяется на снятие, переводы и квази-кэш.
• Выдача карты в день обращения, бесплатная доставка.
• Скидки от партнеров и платежной системы MasterCard.

С третьего месяца вступают в силу стандартные условия на снятие, переводы и операции квази-кэш, а акция действует до 31.03.2021 г. В остальном – это одна из лучших кредитных карт среди банковских предложений текущего года.

Совкомбанк «Халва»

Самая популярная карта-рассрочки Халва от Совкомбанка привлекает бесплатным обслуживанием, длительной рассрочкой (льготный период до 36 месяцев), обширной сетью партнерских компаний-продавцов. Без переплаты владелец может приобретать все: от продуктов до автомобилей. Задолженность по рассрочке делится пропорционально сроку и все, что требуется, – своевременно вносить платежи. Для ряда крупных покупок нужно подключать специальную опцию и оформлять подписки, некоторые банк предоставляет бесплатно в рамках акций.

Оплачивать товары и услуги за счет кредитных средств выгодно у партнеров, в числе которых все крупные федеральные сети и региональные ТСП. Они предоставляют рассрочку, иногда – дополнительные скидки. При размещении на счете собственных накоплений на остаток начисляется до 5%, а при тратах – полагается до 6% кэш-бэка. Халва – не единственная карта-рассрочки, но в 2021 году – самая выгодная, благодаря бесплатным услугам и постоянно расширяющемуся списку партнерских компаний.

Лучшие кредитки текущего года в большей степени ориентированы на финансовую экономию, поэтому сочетают большой грейс-период с кэш-бэком и бесплатным обслуживанием. Заявку на любую кредитную карту можно направить онлайн, без личного обращения в банк. Это не сухая подборка популярных и разрекламированных продуктов, а независимый рейтинг, попасть в который можно только за интересные для пользователей условия.

Так, карту от Тинькофф и Ренессанс легче оформить при неидеальной кредитной истории, Альфа-Банк, Райффайзен Банк и Совкомбанк дают лучшие условия по беспроцентному периоду. CITIBANK и ВТБ не взимают плату за обслуживание, эти карты можно брать и держать на случай непредвиденных расходов, например, в отпуске. При выборе подходящего предложения стоит определиться, какие критерии станут основными.

Какие банки лучше дают кредитные карты

Выбираем лучшие кредитные карты, которые можно быстро получить в 2022 году: советы от эксперта и разбор банковских предложений

Предложения, которые могут быть вам интересны

• Кредитный лимит: до 350 000 руб.
• Процентная ставка: 10%
• Без процентов: до 24 месяцев
• Рассрочка: есть
• Стоимость карты: 0 руб.
• Кешбэк: до 6% (до 10% с подпиской «Халва.Десятка»)
• Дополнительно: более 230 000 магазинов-партнеров рассрочки, возможность снимать наличные в рассрочку, снятие собственных средств без комиссии в любых банкоматах по РФ, до 5% на остаток собственных средств

Узнать условия

• Кредитный лимит: до 700 00 руб.
• Процентная ставка: 12–29,9% за безналичные покупки, 30–49,9% за снятие наличных
• Без процентов: до 55 дней
• Рассрочка: есть
• Стоимость карты: 590 руб. в год
• Кешбэк: 1% за покупки, 3-30% по спецпредложениям
• Дополнительно: бесплатная доставка

АО «Тинькофф Банк»
Лицензия: № 2673
tinkoff.ru

Узнать условия

• Кредитный лимит: до 290 000 руб.
• Процентная ставка: до 34,8%
• Без процентов: до 12 месяцев
• Рассрочка: есть
• Стоимость карты: 0 руб.
• Кешбэк: нет
• Дополнительно: бесплатная доставка, 130 000 магазинов-партнеров рассрочки

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
Лицензия: № 316
homecredit.ru

Узнать условия

• Кредитный лимит: до 700 00 руб.
• Процентная ставка: 15-29,9% за безналичные покупки, 29,9-39,9% за снятие наличных
• Без процентов: до 55 дней
• Рассрочка: есть
• Стоимость карты: 1 890 руб. в год или 249 руб. в месяц (2988 руб. в год)
• Кешбэк: начисляется милями 2% с каждой покупки, 5-10% за покупки в категориях
• Дополнительно: страховка для визы в подарок

Узнать условия

• Кредитный лимит: до 500 000 руб.
• Процентная ставка: 9,9% на операции в первые 100 дней, со 101 дня — от 11,99% (от 23,99% за снятие наличных)
• Без процентов: до 100 дней
• Рассрочка: нет
• Стоимость карты: 590 — 1 490 руб.
• Кешбэк: нет
• Дополнительно: бесплатная доставка, до 50 000 руб. снятие в банкоматах без комиссии

АО «Альфа-Банк»
Лицензия: № 1326
alfabank.ru

Узнать условия

• Кредитный лимит: до 700 00 руб.
• Процентная ставка: 15–29,9% за безналичные покупки, 29,9–39,9% за снятие наличных
• Без процентов: до 55 дней
• Рассрочка: есть
• Стоимость карты: 990 руб. в год
• Кешбэк: 1% бонусами за покупки, 3-30% по спецпредложениям
• Дополнительно: бесплатная доставка

АО «Тинькофф Банк»
Лицензия: № 2673
tinkoff.ru

Узнать условия

Оформить кредитную карту предлагают везде. Банки звонят с готовыми решениями, рассказывают о преимуществах «пластика» при любом визите клиента в отделение и рекламируются в интернете. Нередко люди отказываются, рассчитывая только на свои средства. Но случаются ситуации, когда срочно нужны деньги и вот ты уже начинаешь искать, где бы побыстрее оформить кредитную карту.

Однако спешить в этих вопросах опрометчиво. Условия предлагают выгодные, а об обязательствах рассказывают только в договоре. Выбрать лучшую кредитную карту быстро в 2022 году поможет материал «Комсомолки».

Изучаем условия и предложения по лучшим картам рассрочки: сравниваем популярные продукты разных банков

Как выбрать кредитную карту, которую выдают быстро

В 2022 году кредитные карты делают действительно быстро. Жители мегаполисов могут получить заветный «пластик» день в день, если оформить заявку утром, или на следующие сутки. Однако в регионах и отдаленных населенных пунктах процесс может затянуться на 3-5 дней.

Поэтому чтобы быстро получить кредитную карту, можно воспользоваться следующими предложениями.

1. Обратиться в зарплатный банк. Такое финансовое учреждение достоверно знает об уровне дохода своих клиентов. Поэтому все необходимые проверки они уже провели и просчитали лимит. Иногда кредитную карту выпускают сразу же с зарплатной. Ее предлагают забрать при получении, но часто люди отказываются. Позвоните в свой банк и уточните, не осталась ли у них ваша карта.

2. Следующий способ оформить кредитную карту быстро — взять предвыпущенную. Забрать ее можно при личном визите в отделение. Карта неименная, она с определенным лимитом и тарифом. Все, что вам нужно, показать паспорт сотруднику банка и другие документы из перечня, определенного кредитным учреждением. Вам оформят договор и выдадут конверт. Минусы таких кредитных карт в их тарифе — зачастую он не особо гибок и не обладает большим лимитом. Позже можно будет закрыть эту карту и заказать новую именную.

Как работают карты рассрочки: вместе с экспертом разбираемся в популярном банковском продукте и рассказываем, как получить и выгодно использовать эту карту

При выборе лучших кредитных карт, которые делают быстро, не стоит забывать про положения договора. Стоит обратить внимание на следующие пункты.

Кредитный лимит. Он рассчитывается индивидуально на основе справки о доходах с места работы (2-НДФЛ) или выписки со счетов. Если нечем подтвердить свою платежеспособность, то все равно можно рассчитывать на карту. Подавайте заявку и если кредитная история не испорчена серьезными просрочками, банк наверняка пойдет на встречу.

Беспроцентный период. Все кредитные карты работают по этому принципу. Чаще всего льготный (еще его называют грейс) срок составляет около 50 дней. Бывают проекты на 100, 120 и даже более 200 дней без процентов.

Однако это не значит, что потраченные деньги можно не возвращать столь долгий срок. Есть понятие минимального платежа. Чаще всего он равен 10% от займа и пополнять им карту нужно хотя бы раз в месяц.

Кроме того следует помнить, что банки по разному считают беспроцентный период. Кто-то по календарю, другие от совершенной покупки и т.д. Уточните эту информацию у менеджера, если самостоятельно сложно вникнуть в договор. Бояться незапланированной просрочки не стоит — банки рассылают SMS с напоминаниями и отображают суммы платежей в приложении.

Процентная ставка. По кредитным картам, которые можно получить быстро, предлагают ставку от 13%. Однако столь выгодные условия доступны лишь премиальным клиентам. Остальные могут рассчитывать на 18-30% годовых. Ставка может быть и 49%, что довольно ощутимо. Поэтому читайте договор.

Пени и комиссии. Штрафные санкции нередко полагаются за просрочку платежей. Из-за них долг может расти быстрее, чем рассчитывал клиент. Комиссии берут за годовое обслуживание и операции, кроме безналичной оплаты. Например, процент могут взимать за снятие наличных или переводы.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/rejting-kreditnyh-kart

Источник https://1000bankov.ru/wiki/8-luchshih-kreditnyh-kart-2021-goda/

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/kreditnye-karty/luchshie-kreditnye-karty-bystro/