Кому достанется ипотека после развода? Как правильно делить долги, чтобы не остаться без штанов

Когда ко мне в офис приходят люди обсуждать развод, они почти всегда начинают с позитивных активов. «Андрей Владимирович, как нам поделить квартиру, дачу и машину?» — спрашивают они. Это понятно и логично. Гораздо сложнее и болезненнее проходит разговор, когда речь заходит о том, что приятным не назовешь — о долгах. В 2026 году, когда кредитная нагрузка на семьи остается высокой, вопрос раздела обязательств часто становится острее, чем раздел имущества.

Я, Андрей Владимирович Малов, за свои 18 лет практики видел сотни пар, которые были готовы мирно отдать друг другу телевизор или коллекцию винила, но превращались в непримиримых врагов, когда вставал вопрос: кто будет платить по кредитной карте, с которой оплачивали отпуск три года назад.

Давайте разберемся в этом вопросе подробно, последовательно и без сложной юридической казуистики, чтобы вы понимали реальное положение дел.

Главный миф о «семейных» деньгах

Существует распространенное заблуждение, что любой кредит, взятый в браке, автоматически делится пополам. Люди рассуждают так: раз имущество общее, то и долги общие. Логика в этом есть, но закон смотрит на ситуацию немного глубже. Семейный кодекс действительно предполагает равенство долей, но с одной важнейшей оговоркой. Долг признается общим только в том случае, если полученные деньги были потрачены на нужды семьи.

И вот здесь начинается самое интересное. Если муж взял кредит на покупку семейного автомобиля, на котором ездили все — это общий долг. Если жена взяла ссуду на ремонт в общей квартире — это общий долг. Но если один из супругов взял кредит на свои личные увлечения, о которых второй супруг даже не знал, или, что еще хуже, спустил деньги на азартные игры, суд не признает этот долг общим. Вам не придется платить за чужие ошибки, но есть нюанс: именно вам придется доказывать в суде, что деньги не пошли на благо семьи. В моей практике это одни из самых кропотливых процессов, требующих сбора большого количества чеков и выписок.

Ипотека: третий лишний — это банк

Самый сложный случай — это ипотека. Здесь в ваши отношения с супругом вмешивается третья, самая сильная сторона — банк. Банку, честно говоря, абсолютно все равно, что у вас происходит в личной жизни. Для банка вы — созаемщики, которые несут солидарную ответственность. Это значит, что кредитор имеет право требовать возврата долга как от обоих сразу, так и от любого из вас по отдельности.

Многие ошибочно полагают, что можно прийти в банк, показать свидетельство о разводе, и менеджер тут же разделит лицевые счета. Это так не работает. Изменение условий кредитного договора возможно только с согласия банка, а банки крайне неохотно идут на вывод одного из созаемщиков из сделки или разделение долга. Им это просто невыгодно, так как это повышает их риски.

Поэтому, когда вы договариваетесь (у нотариуса или в суде) о том, что квартира достается жене, и она же платит ипотеку, для банка муж все равно остается должником до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен или рефинансирован. Это важная деталь, которую часто упускают при составлении соглашений без участия профессионального юриста.

Как делить потребительские кредиты

С потребительскими кредитами ситуация в 2026 году обстоит немного проще, чем с ипотекой, но и тут нужна предельная внимательность. Если кредит оформлен на одного супруга, при разводе банк не будет переоформлять половину долга на другого. Тот, на чье имя взят кредит, продолжит платить банку.

Однако этот супруг имеет право требовать от бывшего партнера компенсацию половины фактически выплаченных средств. То есть схема выглядит так: вы платите банку сами, а потом взыскиваете половину с бывшего супруга. Это долгий и не всегда надежный путь, особенно если у второй стороны нет официального дохода. Поэтому, если есть возможность, лучше закрыть небольшие долги за счет продажи какого-то общего имущества еще до официального расторжения брака.

Почему договариваться выгоднее

Как и в случае с разделом активов через нотариуса, о котором мы говорили ранее, вопрос с долгами лучше решать мирно. Судебные тяжбы по разделу кредитов — это долго, дорого и нервно. Судья будет руководствоваться сухими цифрами и документами, которые не всегда отражают реальную картину вашей жизни.

Грамотно составленное брачное соглашение или соглашение о разделе имущества может четко прописать, кто и за какие кредиты несет ответственность. Это экономит не только деньги на судебные издержки, но и ваше время. Финансовая ситуация в стране меняется, и, как сообщает источник, текущие экономические новости заставляют людей более ответственно подходить к планированию личного бюджета, особенно в вопросах долгосрочных обязательств.

В нашей компании Malov & Malov мы всегда советуем клиентам: прежде чем идти в суд, попробуйте сесть за стол переговоров и расписать все ваши обязательства на бумаге. Понимание того, кто реально платит за ипотеку и кредиты, часто становится первым шагом к цивилизованному расставанию, которое позволит обоим бывшим супругам начать новую жизнь без груза старых долгов. Развод — это конец семьи, но не конец финансовой ответственности, и к этому нужно быть готовым.