Кредит для женщины в декрете: плюсы и минусы

Можно ли получить кредит в декрете

Декретный отпуск – не самое лучшее время для оформления кредита. Чаще всего банки отказывают молодым мамам – их платежеспособность слишком низкая. Но при этом рассматривается каждая индивидуальная ситуация. При некоторых обстоятельствах женщина может получить одобрение. Как взять кредит в декрете и в какие кредитно-финансовые организации лучше обращаться?

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Если женщина не работает, то банк откажет в выплате. Пособие на ребенка слишком маленькое. В 2022 году оно составляет 6 752 рубля. Учитывая, что эти средства нужно потратить на сына или дочь, денег на погашение долга не останется.

Не улучшает ситуацию алименты – если супруги находятся в разводе. И пособие, и алименты не считаются доходом для банка, это деньги, которые нужно потратить на основные нужды женщины и ребенка.

Меняет ситуацию дополнительные выплаты: если женщина получает пособие не только от соцзащиты, но и от работодателя. По закону в 2022 году сумма такой «прибавки» не может превышать 29 600 рублей. Но это достаточные средства, чтобы взять небольшой займ:

Кредит для женщин в декрете

Женщине в декретном отпуске труднее доказать платежеспособность достаточную, чтобы получить кредитный заем. Декретные выплаты оказываются ниже, чем заработная плата до ухода в декрет. А по окончании этого периода женщина может не вернуться на прежнее место работы с тем же окладом. Точка зрения банков остается постоянной: во внимание принимается только текущий статус заемщика. Расходы с появлением ребенка значительно возрастают, схема распределения бюджета семьи меняется.

Декретный отпуск не считается лучшим временем, когда следует оформлять банковский кредит. Заем удобнее во всех отношениях брать работающему мужу или кому-то со стороны родителей. Остаются вопросы в случае, если муж не в состоянии доказать официально высокий заработок или супруга нет, а родители живут на пенсию.

Возможные варианты получения кредита:

1. Использование кредитной карты из любого банка. Чтобы взять не очень большой заем, нужно представить справку о соцобеспечении. Кредитно-финансовые учреждения, заинтересованные в перспективных клиентах, всегда пойдут навстречу человеку, который, получив кредит один раз, обратится снова в качестве не только ипотечного заемщика, но и придет опять, если потребуются деньги для ремонта, образования и других неотложных нужд. За счет молодых семей клиентская база расширяется особенно хорошо. По этой причине имеет смысл обращаться за кредитом даже при низком уровне дохода и без официального подтверждения трудовой деятельности.
2. Оформление кредита у молодого банка, который предпринимает активные шаги для завоевания рынка. В качестве примера подходит «Тинькофф», этот банк не придирается по мелочам. Чтобы выправить кредитную карту, достаточно только паспорта.
3. Утвердить карту заранее, до начала декретного отпуска. Банк может оставаться в полном неведении об изменении статуса заемщика. Справка о доходах, предъявленная по факту получения заработной платы на тот момент, была действительна, с точки зрения менеджера и закона. При уходе в декрет кредит никто не отберет, льготный период не сократится, процентная ставка не увеличится. Удобно заблаговременно оформить несколько кредитных карточек в разных банках и начинать ими пользоваться по необходимости.

Минусы кредитного займа:

• иногда требуется подтверждение официального служебного положения в течение двенадцати месяцев до декрета;
• проценты за пользование займа исключительно высокие;
• кредитный лимит для молодых мам устанавливается в минимальных размерах.

Чтобы немного снизить проценты, желательно иметь хорошую кредитную историю, оформлять кредитные отношения ближе к концу декрета, использовать карточку того банка, с которым уже взаимодействовали – получали заработную плату, социальные выплаты, брали и своевременно отдавали другие кредиты.

Рекомендуется заранее просчитать все варианты, особенно на случай возможного снижения доходов с учетом всех предстоящих трат и неотложных нужд.

Способы получения кредита маме в декрете

В декретном отпуске часто возникает потребность в крупных денежных суммах. Но банки могут отказать женщине, которая находится в отпуске по уходу за ребёнком и получает только пособие. Мы расскажем, на что стоит рассчитывать, какие есть альтернативные варианты и в каких финансовых организациях проще получить нужную сумму.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Женщина, которая находится в отпуске по уходу за ребёнком, может оформить кредит. Но имеется несколько важных моментов:

• при получении одного пособия на ребёнка или при неофициальной работе, необходимо подбирать банки, не требующие подтверждения дохода;
• при официальном трудоустройстве, можно не афишировать нахождение в декретном отпуске (в справке о доходах декретные выплаты должны быть указаны, как з/п, а не пособие по уходу за ребенком).

Условия кредитования, и документы для оформления

Для мам в декрете финансовые организации предоставляют такие же кредитные программы, как и для остальных категорий граждан, а именно:

• сумма — в среднем от 30-50 тыс. руб.;
• процент — от 15% годовых (варьируется в зависимости от банка и платежеспособности клиента);
• срок — в пределах 1-5 лет.

Требования к мамам в декрете стандартные:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• постоянная регистрация в регионе оформления;
• официальное трудоустройство.

Для оформления кредита достаточно двух документов: паспорт гражданина РФ и второй, подтверждающий личность, на выбор. Это может быть СНИЛС, ИНН, именная банковская карта, водительское удостоверение или загранпаспорт. Также банк вправе запросить справку о подтверждении дохода и копию трудовой.

Возможно ли в декрете взять ипотеку?

При рождении ребёнка многие мамы начинают задумываться о приобретении собственного жилья или увеличении имеющегося. Какие банки одобрят ипотеку в декрете, и какой нужно собрать список документов, мы написали ниже.

Как взять ипотеку в декрете, и что для этого нужно?

Оформление ипотеки в декрете ничем не отличается от стандартного получения. Пошаговые действия:

1. Оставить заявку в банк, воспользовавшись официальным сайтом.
2. При предварительном одобрении необходимо собрать полный комплект документов и найти недвижимость, которую хотите покупать. Из бумаг потребуются:
   • паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи;
   • СНИЛС;
   • справка о доходах;
   • копия трудовой книжки;
   • договор купли-продажи;
   • акт оценки недвижимости.
3. Передать документы в банк и ожидать окончательного решения.
4. При положительном ответе, нужно оплатить первоначальный взнос и оформить страховку.

При оформлении ипотечного кредита женщина в декрете имеет право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. При получении ипотеки без супруга, процент одобрения снижается. Чтобы повысить шансы на положительное решение банка, можно:

• привлечь созаёмщиков с хорошей кредитной историей (это могут быть, например, родители, братья/сёстры);
• предоставить под залог недвижимость, которая уже имеется в собственности.

Многодетным семьям можно оформить льготную ипотеку с субсидией от государства. Для этого необходимо найти банк, который предоставляет низкие процентные ставки и ознакомиться со всеми условиями.

Рефинансирование ипотеки в декрете

При рождении ребёнка нередко возникают ситуации, когда оплачивать ипотечные взносы становится тяжело. Для этого существует рефинансирование. Программа позволяет уменьшить сумму ежемесячных выплат и увеличить срок возмещения банку кредита и процентов.

Налоговый вычет по ипотеке в декрете

Налоговый вычет позволяет вернуть часть денежных средств, уплаченных по ипотеке. Обязательное условие — получение вычета возможно только тем гражданам, которые оплачивают налоги с дохода.

Если женщина находится в декретном отпуске и получает пособие по уходу за ребёнком, то оформить данную выплату не получится. Такое право возникнет при выходе на работу.

Подборка банков с выгодными условиями для мам в декрете

Не каждый банк готов предоставить кредит женщине, которая находится в декретном отпуске. Мы подобрали самые выгодные предложения от ведущих финансовых организаций.

Газпромбанк

В Газпромбанке можно оформить кредит до 5 млн руб. по выгодным условиям. Для получения необходимо подходить под требования:

• возраст — от 20 лет;
• гражданство РФ;
• общий стаж работы — от 1 года;
• стаж на последнем месте работы — от 3-х месяцев.

Процентная ставка (при наличие страхования) будет стабильно 19,9% годовых. Кредит можно взять на срок от года и 1-го месяца до 7 лет. Доступная сумма — от 100 тыс. руб.

Для оформления суммы до 500 тыс. руб. достаточно паспорта. Но банк имеет право запросить дополнительные документы: сведения о заработной плате, копию трудовой книжки.

ВТБ предлагает выгодные условия для получения кредита. Требования:

• гражданство РФ;
• возраст от 18-ти;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• официальное трудоустройство с доходом (пособием по беременности и родам) от 10 тыс. руб. и стажем от 1 года.

• процентная ставка варьируется в зависимости от суммы кредитования — от 15,9% до 29,9% годовых;
• сумма от 30 тыс. руб. до 7 млн руб.;
• срок кредитования от 6 мес. до 7 лет.

Из документов потребуется паспорт РФ, СНИЛС, подтверждение дохода (если запрашиваемая сумма больше 300 тыс. руб.), а также трудоустройства (если кредит свыше 500 тыс. руб.).

Тинькофф

Тинькофф банк предлагает получить кредит на выгодных условиях не выходя из дома. Требования финансовой организации минимальны:

• возраст от 18-ти лет;
• регистрация на территории России.

Трудоустройство и доход подтверждать не нужно. Из документов потребуется только паспорт РФ. Условия кредитования:

• процентная ставка — от 14,9% годовых;
• сумма — до 2 млн руб.;
• срок — до 3-х лет.

Для оформления потребуется не более 5 минут. Решение по заявке поступит в смс-сообщении в течение дня.

Совкомбанк

Совкомбанк предоставляет выгодные условия для всех клиентов, которые хотят оформить кредит. При получении кредитных средств, оформляется карта «Халва». Если ежемесячно по пластику совершать 5-ть покупок на 10 тыс. руб., ставка по кредиту будет равняться 0%.

Если вам эти условия не подходят, то можно оформить кредит на сумму:

• от 5 тыс. до 300 тыс. руб. по ставке от 9,9% годовых;
• от 300 тыс. до 5 млн руб. со ставкой от 19,9% годовых.

Оставить заявку на предложение могут гражданки России от 20-ти лет с официальным трудоустройством. Из документов потребуется паспорт РФ и один из этих документов: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт. Максимальная сумма составляет 5 млн руб. сроком на 5 лет.

Альфа Банк

Альфа банк предоставляет льготные условия кредитования и одобряет кредиты мамам в декрете. Получить денежные средства можно по ставке от 15,9% годовых сроком до 5 лет. Для оформления суммы до 300 тыс. руб. потребуется паспорт РФ и один дополнительный документ на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т. п.). Свыше этой суммы — справка о доходах и пр.

Решение поступит в течение 2-х минут. При положительном ответе, денежные средства можно получить онлайн.

Кредит для мам в декрете в разных случаях

В зависимости от ситуаций и вида выплат, которые получает женщина, находящаяся в декретном отпуске, варьируется способ и сумма получения денежных средств, а также шансы на одобрение кредита.

Если женщина получает только пособие от соцзащиты

Если женщина вышла в декрет и получает только пособие от соцзащиты, то получение кредитных средств практически невозможно. Это связано с тем, что пособия на ребёнка не подлежат списанию. То есть, при возникновении просрочек или не выплат по кредитным обязательствам, банк не сможет взыскать с заёмщика денежные средства.

Хотя, пособия от соцзащиты, согласно Законодательству, являются доходами. Для подтверждения в банк можно предоставить выписку со счетов. А финансовая организация будет производить расчёт, достаточно ли средств семьи для выплат по кредитам.

Если женщина получает пособие и работает неофициально

При неофициальном трудоустройстве, также не просто доказать собственную занятость. Тут можно воспользоваться несколькими способами:

• Предоставить выписку со счетов о поступлении денежных средств.
• Предоставить справку по форме банка, если работодатель согласится оформить данный документ.
• Обратиться в банк, который не требует официального подтверждения доходов.

Если женщина получает официальное пособие с работы

При получении официального пособия с места работы, получить кредит не составит труда. Но для этого не стоит указывать в заявке на кредит, что в данный момент вы находитесь в декретном отпуске.

Работодатель обязан предоставить справку 2-НДФЛ по требованию сотрудника.

Если женщина работает официально и не получает пособие

Если женщина, находясь в отпуске по уходу за ребёнком, работает официально, то получение кредита также не составит никакого труда. Банк не откажет в выдаче необходимой денежной суммы, потому что при неоплате будет возможность списать долг с дебетовой карты.

Альтернативные возможности

Если банки отказывают в выдаче кредита, то можно воспользоваться другими способами. Ниже мы предоставили три альтернативных возможности, которые позволят вам получить необходимую сумму в короткие сроки.

Кредитная карта с небольшим лимитом

Кредитная карта является доступным вариантом. Банки не предъявляют завышенных требований к заёмщикам. Для оформления потребуется только паспорт. При подаче заявки, в первую очередь рассмотрите предложения банков, в которых вам начисляется заработная плата или пособие.

Карта рассрочки

Выгодный вариант, но стоит обратить внимание, что рассрочка чаще всего принимается в магазинах-партнёрах. Поэтому, если необходимы деньги на личные нужды, то карта рассрочки не подойдёт.

Оформление пластика происходит в онлайн-режиме. Получить можно курьером или в офисе банка на следующий день.

Микрофинансовые организации

Если получили отказы по кредиту, кредитной карте и карте рассрочки, то единственно возможный вариант — микрофинансовая организация. Условия завышенные:

• процентная ставка — от 1% в сутки;
• срок — от 1 до 30 дней;
• суммы — от 1 до 30 тыс. руб.

Для получения достаточно иметь при себе паспорт и несколько минут свободного времени. При повторном обращении можно получить сумму выше.

Часто задаваемые вопросы

Часто возникают вопросы о получении денежных средств и способах оформлении. Ниже представлены ответы на наиболее задаваемые вопросы:

• Можно ли оформить товар в кредит в декрете? Да, можно, но необходимо найти банк, который не требует подтверждение дохода.
• Как приостановить выплату кредита на время декрета? Можно воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Для этого необходимо предоставить свидетельство о рождении ребёнка в банк. На 6 месяцев финансовая организация приостанавливает начисление процентов. Но в течение этого периода необходимо выплачивать основной долг или только проценты.
• Безопасно ли брать кредит онлайн? Для оформления кредитных продуктов онлайн необходимо убедиться, что введён верный адрес официального сайта. В противном случае клиент может ввести сведения на стороннем ресурсе и предоставить злоумышленникам доступ к личным данным.

Официальные сайты не просят клиентов оплатить услуги рассмотрения заявки или просмотр кредитной истории.

Отзывы о кредитах в декретном отпуске

Елена Назарова, 21 год, г. Москва. До декрета работала официально, родила дочку, перестала работать. Выплаты получаю от работодателя. Кредит оформила быстро, хотя сумма нужна была небольшая — 50 тыс. руб. Заполняла заявку в банке, в котором зарплатная карта.

Екатерина Разепина, 30 лет, г. Челябинск. До декрета работала неофициально. Кредит пробовала оформить во многих банках, везде получала отказы. Обратилась в МФО, получила минут за 15. Через две недели отдала. Зато никаких документов с меня не потребовали.

Виолетта Прохорова, 25 лет, г. Пермь. В декрете оформила ипотеку. Никаких дополнительных бумаг, процедура стандартная. Материнский капитал использовала для первоначального взноса. Обязательными пунктами были страховка и залог приобретаемой квартиры.

Получение кредита или ипотеки в декретном отпуске возможно. Для этого необходимо подходить под требования банка и предоставить пакет документов, требуемый финансовой организацией. Если кредитная история не испорчена, то банк одобрит заявку. При отказе, можно обратиться в МФО или воспользоваться иными предложениями.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/mozhno-li-poluchit-kredit-v-dekrete

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/bank/kredit-v-dekrete/

Источник https://kreditkarti.ru/poluchit-kredit-v-dekrete