Как построить дом в ипотеку СберБанка под 5,3% — Ипотека — Журнал Домклик
Как построить дом по семейной ипотеке СберБанка под 5,3%
Начиная с апреля 2021 года программа «Семейная ипотека», в рамках которой можно получить кредит по льготной ставке, распространяется на строительство дома, в том числе с одновременным приобретением участка. Такая возможность есть у семей, где хотя бы один ребёнок родился после 2018 года включительно или есть ребёнок с инвалидностью.
Рассказываем, как семьи с детьми могут оформить ипотеку в СберБанке на строительство жилого дома по ставке 5,3% годовых.
Условия программы
- Сумма — от 300 тыс. до 6 млн рублей (до 12 млн рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области)
- Первоначальный взнос от 15%, можно использовать материнский капитал
- Срок — от 12 месяцев до 30 лет
- Процентная ставка — 5,3% годовых
В рамках программы можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нём жилого дома. При этом само строительство должно осуществляться по договору подряда с юридическим лицом или ИП.
Обязательным условием является наличие залога. Как правило, на период строительства в качестве обеспечения выступает земельный участок, на котором планируется строительство. Тут есть важный нюанс — сумма кредита не должна превышать 85% от стоимости строительства по договору подряда (совокупной стоимости участка и строительства при одновременном приобретении земли) или залогового имущества.
То есть, если участок стоит 1 млн рублей, а вы хотите взять ипотеку на сумму 5 млн, то этого обеспечения будет недостаточно. Что можно сделать:
- Предоставить в залог земельный участок и иное жилое помещение (например, имеющуюся квартиру)
- Предоставить в залог земельный участок и привлечь платёжеспособного поручителя
И залог иной недвижимости, и поручительство будет выступать промежуточным обеспечением и после завершения строительства и регистрации ипотеки на построенный жилой дом, обеспечением по кредиту будет дом с участком.
Возможен и третий, более сложный вариант — оформление залога иной недвижимости на весь срок кредитования.
Два года назад купили участок в ипотеку СберБанка по программе «Загородная недвижимость» на стандартных условиях. Обеспечением по кредиту стал участок. В этом году решили оформить уже семейную ипотеку на строительство дома на этом же участке под залог имеющейся квартиры. Узнали у менеджера Домклик, что такая возможность есть, однако на квартиру будет наложено обременение на весь срок кредита. Так как построенный дом неразрывно связан с земельным участком, на котором он построен, то даже после завершения строительства он не может быть залогом по одной ипотеке, а участок — по другой. В итоге оформили сделку при условии, что квартира пойдёт в залог на весь срок кредита. Планируем выйти из ситуации следующим образом — погасить ипотеку на участок, снять обременение и после завершения строительства перенести залог с квартиры на дом и участок.
Оформление ипотеки в СберБанке: пошаговая инструкция
Порядок получения кредита на строительство частного дома по программе «Семейная ипотека» выглядит следующим образом.
Оформление заявки
Для расчёта ежемесячного платежа, суммы и срока ипотеки воспользуйтесь калькулятором Домклик — это поможет определиться с желаемыми параметрами кредитования.
Чтобы отправить заявку на рассмотрение, необходимо в личном кабинете Домклик заполнить анкету и загрузить требуемые документы (паспорта родителей, свидетельства о рождении детей).
В большинстве случаев решение по кредиту принимается за несколько минут.
Ответ банка вы получите в СМС, по электронной почте и в личном кабинете Домклик .
Рассчитать ипотеку
Подготовка документов по строительству
После получения предварительного одобрения необходимо предоставить проект договора подряда, в котором указываются параметры и стоимость планируемого строительства.
Также в обязательный пакет документов входит уведомление о соответствии параметров планируемого строительства установленным требованиям. Как его получить:
- Направить уведомление о планируемом строительстве в администрацию (можно лично или через Госуслуги).
- К заявке приложить проект будущего дома и схематичное изображение его размещения на участке (можно сделать самостоятельно).
- Дождаться рассмотрения заявки. Ответ должен прийти через 7 рабочих дней. По результатам оказания услуги вы получите уведомление о соответствии параметров строительства установленным требованиям, которое нужно направить в банк.
Помимо этого, вам потребуются документы на участок и/или иной объект недвижимости, предоставляемый в залог (выписка из ЕГРН и договор купли-продажи, дарения, ДДУ или свидетельство о праве на наследство). Дополнительно нужно оформить отчёт об оценке залогового имущества. Его можно заказать на Домклик — как только отчёт будет готов, он отобразится в вашем личном кабинете.
Если ипотека оформляется на строительство дома с одновременным приобретением участка, то также нужно предоставить документы на землю — паспорт продавца, правоустанавливающие документы на участок, выписка из ЕГРН, отчёт об оценке и проект договора купли-продажи.
Подписание кредитного договора
Когда банк рассмотрит документы и одобрит сделку, вы сможете в личном кабинете выбрать удобную дату и время подписания кредитного договора. Также в рамках этого визита подписывается договор залога. На встрече должен присутствовать как титульный заёмщик, так и созаёмщики, а также залогодатели.
При себе нужно иметь паспорта, документы по строительству и залоговому объекту, а также документы, подтверждающие оплату первоначального взноса подрядчику.
Регистрация договора ипотеки
Если в качестве обеспечения по ипотеке предоставляется земельный участок и/или иной объект недвижимости, то договор ипотеки необходимо зарегистрировать в Росреестре.
Это можно сделать через МФЦ. Стандартный срок выполнения запроса — 10 рабочих дней.
Получение кредита
Зарегистрированный договор ипотеки или выписку из ЕГРН с отметкой о наличии обременения необходимо предоставить в банк. В этот же день нужно оформить полис страхования залоговой недвижимости — если сделать это в личном кабинете Домклик, он автоматически будет добавлен в пакет документов по сделке.
Вот и всё. В тот же день всю сумму кредита перечислят на ваш счёт в банке, после чего средства сразу переводятся подрядчику. Заявление на перевод подписывается предварительно вместе с кредитной документацией.
Также напоминаем, что кроме Семейной ипотеки, в СберБанке действует ещё несколько ипотечных программ , в рамках которых можно оформить кредит на покупку земельного участка, строительство или приобретение дома или дачи.
Кредит на утепление дома: тонкости получения, особенности и разновидности
На данный момент государство предоставляет возможность владельцам домов получить так называемый «теплый кредит», при этом оплачивая определенный процент от общей суммы.
Программа утепления домов действует на приобретение таких оборудований, как негазовые котлы, энергоэффективные приборы и материалы, сюда относят также теплоизоляцию, тепловые насосы, энергосберегающие двери, окна и другие элементы.
Особенности получения кредита на утепление дома
Существует несколько банковских учреждений, где можно оформить кредит. Алгоритм получения займа на утепление жилья состоит из следующих действий:
- Нужно выбрать оборудование или материалы в магазине, с которыми сотрудничает банк, при условии, что они входят в перечень, предусмотренным законом, получить специальный счет.
- Взять необходимый пакет документов, счет-фактуру от продавца, написанную заявку и обратится предоставить их в выбранное банковское учреждение, чтобы оформить кредит. Обратите внимание, что перечень документов может быть разной, исходя от того, юридическим или физическим лицом являетесь.
- Дожидаемся разрешения от банка на выдачу займа, в некоторых случаях, учреждение может оказать или попросить принести еще некоторые документы.
- Далее нужно в магазине оплатить обязательный первоначальный взнос за выбранный товар и предоставить в банк подтверждающие документы.
- Следующий этап – непосредственно получение кредита, заметьте, деньги переводятся на счет продавца, здесь также нужно отнести в банк подтверждающие документы.
- Получение от государства возмещения части сумму кредита.
- Внесение ежемесячных платежей, сумму устанавливает банк до конца установленного срока.
Вот можно оформить кредит на krednal.ru/credit-nalichnimi/kredity-ubrir-ural-skiy-bank-rekonstrukcii-i-razvitiya/ сайте специальной компании.
Основные моменты и виды кредита на утепление дома
Согласно существующей программе, можно получить кредит на утепление дома по следующим направлениям:
- Утепление стен, потолка.
- Установка энергосберегающих оконных, дверных конструкций или балкона.
- Установка приборов учета.
- Установка современного энергосберегающего оборудования.
Получить займы могут как владельцы частных домов, так и жильцы многоквартирных строений. Единственный нюанс – за кредит нужно будет оплачивать процентную ставку, условия зависят от вида банка, вариантов приобретения и других факторов. Нужно внимательно изучать договор, чтобы не оказаться в трудной ситуации.
Здравствуйте! Меня зовут Евгений. Я увлекаюсь изготовлением различных дизайнерских изделий, а также станков и инструментов, в свободное от работы время. На страницах этого сайта я буду публиковать различные статьи на тему технического творчества — изготовления различных вещей, приборов, инструментов и станков в домашних условиях своими руками.
Я сам! Как взять льготную ипотеку на самостоятельное строительство дома
К великой радости всех мечтающих построить свою дачку или домик в деревне в первый день лета текущего года была запущена пилотная программа льготной ипотеки на «самостроительство». О том, как и на каких условиях можно будет воспользоваться столь заманчивым предложением, сайт «РИА Недвижимость» уточнил в банке «Дом.РФ».
Что требуется от гражданина, который хочет получить ипотеку на самостоятельное строительство частного дома? Какие документы предоставить, что подтвердить?
Банк «Дом.РФ» работает по выпискам из ПФР, без документов о трудоустройстве. Для рассмотрения заявки достаточно паспорта, 70% решений по заявкам принимается автоматически.
Льготная ставка по таким кредитам не будет превышать 9% годовых. Максимальный размер займа по субсидируемой ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 миллионов рублей. Для остальных регионов – 6 миллионов рублей.
Первоначальный взнос стартует от 20% суммы кредита.
В качестве залога принимается земельный участок, на котором планируется строительство, и дом после его возведения. Каких-то дополнительных залогов по текущему продукту не предусмотрено.
Существенным условием программы является окончание строительства в течение года с даты заключения кредитного договора.
Выдача кредита траншевая:
• 1-й транш на приобретение земли в аккредитив продавцу (при цели кредита «стройка и приобретение земли»)
• далее три транша не более 40% / не более 40% / и остаток по смете на стройку:
— на фундамент – авансом под залог земли;
— на каркас+тепловой контур – по факту подтверждения банком о завершении предыдущего этапа стройки (подтверждение осуществляется посредством предоставления заемщиком фотографий с объекта);
— на инженерию – по факту подтверждения банком о завершении предыдущего этапа стройки.
Как определяется готовность дома? То есть на какой стадии он должен быть, чтобы его посчитали завершенным?
Дом должен быть построен и зарегистрирован в Росреестре как жилой.
В текущий момент рефинансирования ИЖС, к сожалению, нет.
Версия 2018.1 Beta
© 2022 МИА «Россия сегодня»
Сетевое издание РИА Новости зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 08 апреля 2014 года.
Свидетельство о регистрации Эл № ФС77-57640
Учредитель: Федеральное государственное унитарное предприятие Международное информационное агентство «Россия сегодня» (МИА «Россия сегодня»).
Правила использования материалов
Политика конфиденциальности
Главный редактор: Гаврилова А.В.
Адрес электронной почты Редакции: realty@ria.ru
По вопросам размещения пресс-релизов и рекламы: sales@ria.ru
Телефон Редакции: 7 (495) 645-6601
Чтобы связаться с редакцией или сообщить обо всех замеченных ошибках, воспользуйтесь формой обратной связи.
Источник https://blog.domclick.ru/post/kak-postroit-dom-po-semejnoj-ipoteke-sberbanka-ot-6
Источник https://evmaster.net/kredit-na-uteplenie-doma-tonkosti-polucheniya-osobennosti-i-raznovidnosti
Источник https://realty.ria.ru/20220602/ipoteka-1792396533.html
