Что такое самозапрет на кредиты и как он защитит от мошенников?

Как создать финансово-кредитный сайт с нуля и заработать?

В данной статье речь пойдет о том, как создать финансово-кредитный сайт. Сайт является вложением времени и денег. Он начнет приносить доход не сразу, а с течением времени. Однако он без труда окупит ваши вложения. Варианты заработка — реклама, партнерские программы и прямые рекламодатели.

Данный заработок будет актуален до тех пор, пока люди берут кредиты. Кредиты — это двигатель экономики. Они нужны всегда. Следовательно и заработок будет актуален всегда. Если кратко суть такого заработка: создаем сайт, на него приходят люди, нажимают на рекламу и на партнерские ссылки. Вы получаете доход от партнерок и процент

Как создать финансовый ресурс: что для этого нужно?

Для создания сайта вам потребуется:

• время — его потребуется много, чтоб разобраться как работает сайт
• домен или доменное имя. Это указатель в сети интернет, по которому люди будут находить ваш сайт. Для нашего сайта домен — investor100.ru
• ЦМС Worpress(это система для создания и редактирования статей). Это такая система, которая позволяет редактировать статьи и публиковать их на сайте.
• Знания в области SEO оптимизации и продвижения
• небольшие знания программирования и финансовой области.

Ситуация с кредитными сайтами начиная с 2021 года

Примерно до 2018 года можно было сделать статейник и получать с него доход от рекламы. Статейник — это сайт, наполненный множеством статей финансовой тематики на тему: Как взять кредит, Как оформить кредитную карту… Трафик статейник получает благодаря поисковикам. Люди заходят на страницы сайта — кликают на рекламу и на партнерские предложения. За клики владелец сайта получает доход.

Эра статейников можно сказать завершилась. Сейчас статейники можно делать, но поисковые системы очень слабо ранжируют новые сайты по «денежным запросам» типа взять микрозайм или кредит онлайн. В топе Яндекс и Гугла крупные сайты МФО, крупные порталы типа Банки Ру, Сравни Ру и так далее. Попасть в ТОП по «денежным запросам» очень сложно.

В Google ТОП по финансам забит официальными сайтами банков и МФО, банки ру, сравни ру и так далее.

В Яндексе процветает накрутка поведенческими факторами по «денежным запросам». С помощью специальных программ тысячи ботов ходят по всем сайтам и нагуливают поведенческие факторы. Потом идут на целевой сайт и проводят на нем немного больше времени. За счет поведенческих факторов целевой сайт находится в ТОП и получает реальный трафик, а значит лиды и доход.

Побороть накрутку не может даже сам Яндекс, он не может отличить ботов от нормальных людей. Боты очень похожи на людей — они добавляют сайты в закладки, кликают по ссылкам, скроллят страницы. Поэтому попасть в ТОП можно только используя накрутку. Но при детекте наркутки сайт будет забанен поисковиком практически навсегда.

В Google При продвижении нужны ссылки. Накрутки нет, но нужно вкладывать деньги в линкбилдинг, в качество сайта.

Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам

Вывод такой: сейчас актуально делать финансово-кредитный сайт только под поисковую систему Google. Яндекс будет идти как плюс. Будет траф с Яндекса или нет — неизвестно.

Статейные сайты можно делать, но вложенные деньги можно просто не окупить. Не стоит ждать, что вы сделаете сайт и сразу же его окупите за 1 год. Возможно за 1 год вы не заработаете даже 10% вложенных ресурсов. Не стоит думать, что на сайт сразу пойдет трафик из всех поисковиков и пойдут лиды.

Кто сможет создать сайт?

Если вы думаете, что сайт может создать кредитный сайт любой человек, вы ошибаетесь.
Если вы автослесарь или маляр, то у вас вряд ли получится. Вам нужно иметь хотя бы удаленное представление о предметной области — кредитование и финансы. Иначе вы не сможете писать интересные статьи и проверять статьи от копирайтеров. Кроме того, нужно хотя бы кратко разобраться как работают сайты.

Также вам потребуются знания в программировании. Оптимально — если вы студент финансового института, бывший или настоящий работник банка, или же у вас техническая специальность, связанная с программированием и финансами. Создание сайта — это кропотливый процесс. По сути требуются несколько специалистов для создания и поддержки работы сайта:

• Владелец сайта — отвечает за работу сайта целиком, за все его части
• Копирайтер — нужен, чтобы писать статьи
• Контент Менеджер — отвечает за оформление и размещение статей, возможную перелинковку
• Программист на php/js/ — отвечает за корректную работу движка сайта
• Верстальщик — отвечает за отображение страниц сайта в различных браузерах
• Системный администратор — отвечает за быстродействие сайта, его доступность, отсутствие вирусов на сайте.

Эти все обязанности может выполнять один человек — вебмастер, т.е. вы. Нужно быть как «человек оркестр», т.е. выполнять функции каждого из специалистов понемногу на небольшом уровне. Это необходимо для создания веб-ресурса и получения дохода от него.

Сколько это будет стоить?

В идеале вам потребуется: дизайн(15 тыс), верстка(10 тыс), программирование и написание статей.
Средняя цена статьи — от 300 р за 3-4 тыс. символов. Вам потребуется как минимум 100 статей. Итого 30 тыс. на контент. Плюс регистрация домена на год — 150 рублей + от 300 рублей в мес. стоит выделенный сервер.
В минимальной конфигурации вам потребуется 60 тыс., если вы будете делать все чужими руками.
Другой вариант — самый минимальный. Если вы делаете все сами — вам потребуется 5 тыс. рублей и куча времени. Основное время будет идти на написание и публикацию статей финансовой тематики.
Итого — либо 60 тыс. инвестирование или 5 тыс. + куча затраченного времени. Выбирайте сами.

Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам

Если цена вашего сайта 60 тыс. рублей, то столько же закладывайте на продвижение. Без продвижения ваш сайт не будет приносить доход — а значит он будет бесполезен. Есть вариант продвигать самому — но сможете ли вы?

Как разработать сайт? Пошаговая инструкция

К созданию финансового портала нужно подойти серьезно. Первое — нужно определить тематику.
Если на сайте будут вклады, Форекс, микрозаймы и ипотека одновременно, это будет хорошо.
Шаг 1. Выбор направления или тематики
Нужно выбрать определенное направление! Это чертовски важно. Сайт должен быть посвящен определенной теме. Или же банку. Или же кредитным продуктам в определенном городе. И писать следует только про эту тему. Только и только и только. Не думаю, что человеку который хочет взять кредит, интересен форекс или инвестирование.

Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам

Не рекомендуется делать сайт про Сбербанк с ключом sberbank в доменном имени. Как только вы раскрутите сайт, придет абуза от Сбербанка и домен отберут по решению суда. Нельзя делать сайты, которые нарушают авторские права крупных банков. Можно лишиться сайта.

Шаг 2. Создание семантического ядра и содержания

Есть 2 типа статей: Информационные — помогают пользователю найти ответ на определенный вопрос. И второй тип — продающие — помогают получать деньги. Информационных запросов много. Важно покрыть как можно больше интересов пользователей. Второй тип продающие — на этих статьях будет стоять реклама и предложения банков. На них вы будете зарабатывать. Эти статьи менее интересны пользователям. Но на них нужно давать ссылки в информационных статьях.

Поймите — если вы напишите тысячу статей «онлайн заявка на кредит в ХХХ» — сайт не будет интересен пользователям. Если ресурс не будет интересен — пользователи не будут возвращаться. Время просмотра и число просмотров страниц будет минимальным. В конце концов угодите в бан или под фильтр АГС.

Шаг 3. Техническое создание сайта:
Сайт является технически-сложной программой. Обычно он состоит из базы данных и CMS(типа вордпресс). Техническое создание сайта состоит из следующих шагов.

• Создание прототипа сайта и дизайн сайта, логотипа — осуществляется дизайнером и проектировщиком интерфейсов
• Верстка сайта — «натягивание» дизайна на указанный движок. Т.е. преобразование картинок дизайна в html код, который будет отображать указанный дизайн
• Выбор хостинга для сайта, покупка виртуального сервера
• Выбор и покупка доменного имени, делегирование домена
• Установка WordPress на ваш хостинг, настройка необходимых плагинов
• Оптимизация быстродействия сайта
• Внедрение верстки в движок сайта, мобильная адаптация — делается верстальщиком и программистом.
• Публикация статей
• Создание необходимых для доверия страниц сайта типа «Политика конфиденциальности», о сайте и т.д.
• Работы по продвижению сайта в поисковиках: регистрация сайта в Яндексе и в Гугле, исправление ошибок индексации

Если говорить простым языком:, вам нужно купить домен и хостинг, установить Вордпресс и разместить там статьи. Сайт будет готов. Дизайн сайта можно сделать самому. Для этого нужно просто выбрать правильную тему WordPress. И все — сайт готов.

Шаг 4. Создание контента сайта:
Контент(текстовое содержимое сайта) должен быть полезным пользователю.. Он должен отвечать на вопросы пользователей, иметь нормальное графическое оформление. Наличие картинки в статье с тегом alt=ключевой запрос приветствуется. Контент должен быть разделен на абзацы и в нем не должно быть сильно длинных и сложных предложений. Ошибок русского языка также не должно быть. Желательно иметь таблицы и списки, формулы, примеры расчета. Хороший контент — ключ к успеху.

Шаг 5. Реализация полезных сервисов. На сайте должны быть полезные сервисы. Подумайте перед началом создания сайта, чем он будет интересен людям? Посмотрите в поисковую выдачу по вашей теме. Многие сайты кредитной тематики имеют сервисы подбора вкладов, кредитный калькулятор или депозитный калькулятор, доску объявлений…
Думайте. Всегда можно сделать лучше и интереснее. Сервисы — это различные калькуляторы, мастера подбора и сравнения, то за чем пользователи возвращаются на сайт снова и снова. Чем больше пользователей возвращается — тем больше посещалка на вашем сайте. Сделайте то, чего нет у других. И пользователи будут возвращаться. Чем больше посещалка — тем больше доход.

Шаг 5. Грамотное оформление контента Не нужно делать статьи в виде длинной простыни. Статья должна быть разделена на абзацы, с заголовками, с мнениями эксперта. У статьи должен быть автор(читаем про Сайты YMYL (Your Money or Your Life). Желательно вставить опрос, навигацию в виде хлебных крошек. Сделать правильную микроразметку.
Оформление контента — целое искусство, которому нужно учиться.

Ниже приведены полезные советы по реализации шагов по созданию сайта, которые приведены выше.

Практические шаги по созданию сайта

Итак, вы прочитали дважды, что я написал выше — как должен быть сделан кредитный сайт. Теперь можно перейти к практике.
Основная задача создания сайта — привлечь посетителей на него.
Возможные темы: кредиты, ипотека, кредитные карты, инвестирование, РКО, Фондовый рынок, расчет кредита…
Выберите одну из них или придумайте свою. Далее нужно сесть за компьютер и начать подбор запросов. Подбор запросов следует начать с сервиса wordstat.yandex.ru. Вводим нужный запрос и получаем необходимые ключи. Есть куча других возможных вариантов.

Далее копируем все ключи и создаем список возможных тем. Т.е. например ключ «проценты по кредиту» — Как рассчитать проценты по кредиту? Т.е нужно сделать список потенциальных тем для статей.
Запросы можно также подбирать при помощи сервиса mutagen. Данный сервис также считает конкуренцию. Желательно подобрать ключи с конкуренцией менее 3 и частотностью 100 и более.
Если вы подберете ключи с конкуренцией 1 и частотностью более 100, то это будет вообще круто. Но таких ключей очень мало в финансовой тематике.

Выбираем хостинг, развертываем сайт и покупаем домен. Домен лучше подобрать тематический. Т.е. в названии должно быть ключевое слово типа kredit. Можно купить уже существующий с большим ИКС и имеющий много входящих ссылок. Но тут важно не нарваться на фильтры поисковых систем. Иначе все ваши усилия будут зря. Регистрация домена стоит от 150 рублей(сам сижу на Webnames). Домен нужно регистрировать в зоне ru (кириллический можно, но не факт что он лучше). Далее нужно купить хостинг и развернуть на нем WordPress.
Обязательно делаем сайт на https, используем бесплатные сертификаты Lets Encrypt.

Как писать контент?

Это самый важный вопрос. Контент — ключ к высокой посещаемости на вашем сайте. Раннее я упоминал, что можно писать самому — если вы хорошо знакомы с темой. Второй вариант — нанять копирайтера. Нужно хотя бы немного разбираться в теме. Как давать задание копирайтеру — это достаточно сложный вопрос. У меня есть собственный пример шаблона. Но он может достаться только моим рефам.
Упомяну пару слов про рерайт. Я на своих сайтах не использую рерайт. Как отличить копирайт от рерайта?
Все просто — при копирайте нельзя найти источник, а при рерайте можно. Уникальность я проверяю по сервису text.ru. Ниже 95 процентов это рерайт. Рерайт сам по себе не несет ничего нового и не интересен людям. Рекомендую не использовать его на сайте.

Как раскрутить сайт?

Ответ на этот вопрос можно найти на тысяче ресурсов в интернет, посвященных поисковой оптимизации. Если кратко для Google — нужно покупать ссылки и писать полезный контент. Где и как покупать ссылки — опять же моим рефам. Рекомендую начать закупать ссылки когда на сайте 100 и более страниц. Основная задача — поднять посещаемость из Goole. Оптимальный вариант для заработка — поисковый трафик.

С какими офферами работать?

Нужно для начала определиться, с какими офферами вы хотите работать. Т.е. нужно выбрать банки или МФО, в которые вы должны отправлять заявки. Все довольно просто — работайте с офферами, которые платят за заявку(лид), желательно с автоаппрувом. Используйте данные партнерской программы.

Другой вариант — работать с офферами, у которых хороший EPC — т.е. неплохая стоимость выдачи и высокий процент одобрения.

Для банка нормальным считается конверт клик в заявку в районе 10 процентов и выше, процент выдач должен стремиться к 5%. Это для офферов за выдачу. Сумма вашей комиссии за выдачу должна быть 1500-2000 рублей при такой конверсии. Если процент выдач стремится к 1%, то цена за выдачу должна быть примерно 6 тыс. рублей. Если процент выдач стремится к нулю, то рекомендую не работать с таким банком. Вы просто потеряете трафик. Проще поставить рекламу Google Adsence.
Приведу список основных банков, с которыми работаю:

• ХоумКредит банк — сам банк не очень, но кредиты одобряют
• МТС Банк — неплохо идут кредиты и кредитные карты
• Совкомбанк — раньше платил 6000 руб. за выдачу. Сейчас 3600. С ним можно работать при проценте одобрений 1-2%
• Тинькофф — платит 1200+ за выданную кредитку или потребительский кредит. Один из самых стабильных офферов
• Альфа банк карта 100 дней без процентов — 1100 — 3000 рублей за выданную карту.

Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам

Банк Тинькофф пару раз был замечен в обмане, т.е. люди оформляли и получали карту, а по лиду приходил отказ. Нужно проверять банк иногда.

Список МФО, которые имеют высокий процент одобрения, постоянно меняется. Все зависит от экономической ситуации в стране, ставки ЦБ РФ, самого оффера.

С кем не советую работать — это офферы, по которым процент конверсии стремится к нулю. Деньги на ветер. Честность банка в данном случае для меня под вопросом, поэтому не советую.

• Банк Открытие — при хорошей конверсии клик в заявку процент одобрений = 0
• БыстроДеньги — практически нулевой показатель выдач

Некоторые из МФО просто угоняют ваш трафик. Вы приводите посетителя, тот переходит на сайт МФО и нажимает кнопку назад.
По нажатию назад в браузере сайт МФО подсовывает страницу с другими предложениями займов. ДОход с этой страницы вам не идет. Либо же в мобильной версии сайта на всю страницу показывается баннер мобильного приложения и пользователь кликает на него. После установки приложения и взятия займа вебмастеру также доход не идет.
Список таких нечестных МФО ниже:

• OneCLickMoney (При нажатии на кнопку Back на телефоне направляет на свою витрину)
• Pay.PS. (блокируют кнопку back, чтобы чел не ушёл с офера)
• Boostra (При нажатии на кнопку Back на телефоне направляет на свою витрину)
• Умные наличные (При нажатии на кнопку Back на телефоне направляет на свою витрину)
• ЕКапуста (не дают уйти с формы заявки, блокируют кнопку back, если много раз нажать back след страницу выдают свою витрину)
• Турбозайм (При нажатии на кнопку Back на телефоне направляет на свою витрину)
• Credit7 (При нажатии на кнопку Back на телефоне направляет на свою витрину)
• BelkaCredit (При нажатии на кнопку Back на телефоне направляет на свою витрину)
• Надо Денег (При нажатии на кнопку Back на телефоне направляет на свою витрину)
• Миг Кредит (При нажатии на кнопку Back на телефоне направляет на свою витрину)
• MoneyMan (не дают уйти с формы заявки, блокируют кнопку back)
• OneClickMoney (предлагают поставить свой приложение баннером на весь экран, при нажатии на кнопку Back на телефоне направляет на свою витрину)
• Займ Экспресс (При нажатии на кнопку Back на телефоне направляет на свою витрину)
• БыстроДеньги (При нажатии на кнопку Back на телефоне направляет на свою витрину)
• Кредито24 (При нажатии на кнопку Back на телефоне направляет на свою витрину)
• Boostra (При нажатии на кнопку Back на телефоне направляет на свою витрину)

Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам

Сколько можно заработать на своем сайте?

Для поднятия интереса, приведу статистику. Можно действительно неплохо зарабатывать(во всяком случае можно было)

Вам нужно понимать, что доход будет зависеть от качества вашего сайта. Чем оно лучше, тем больше трафа и заявок на кредиты у вас будет. Вам нужно добиться 100 заявок в день. Начните с одного сайта. Он должен быть хорошим.
Дополнительные варианты заработка с сайта:

1. Собирайте базу Email. Поставьте форму подписки на новости сайта
2. Собирайте базу Push, к примеру с помощью SendPulse
3. При достижении посещалки 300 уников поставьте рекламу Google Adsence. Потребуется модерация вашего сайта

Какие партнерские программы использовать?

Финансовых партнерок сейчас появилось очень много. Перечислю их — Ситиадс, Лидс.су, мастертаргет, ЛидГид, ЦПА Хаб, ГуруЛидс, АдмитАд и т.д. Вопрос — с какой партнеркой начать работать? Ответ прост — те кто имеет авторитет и стабильность в работе. Если партнерка не платит, тормозит, постоянно технические проблемы, то не связывайтесь с ней, даже если вам предложат хорошую цену за одобренные заявки. Проверено — просто трата времени и денег.
Приведу рейтинг партнерских программ, с которыми работаю я:

• 1-е место. — реф. leads.su Данную партнерку отличает хорошая поддержка, выплаты по запросу, много офферов. Это чисто финансовая партнерка. Статистика достаточно хорошая и не глючит, практически онлайн. Интерфейс постоянно развивается
• 2 е место — Партнерка Лидгид- leadgid. — стабильные выплаты и множество конкурсов
• 3е место — Партнерка CityAds — cityads.ru. Это самый крупный игрок на рынке. Тут можно найти эксклюзивные предложения банков, которых нет в других партнерках. Однако у партнерки очень тугая статистика. Мне в ней мало что понятно, она долго думает. Выплаты очень часто запаздывают. Рекомендую начать работать с ней при достижении трафа от 500 пользователей в день.

Остальные партнерки — типа апельсина, достаточно слабы, имеют плохую стату и с ними лучше не работать.
Оптимальный вариант — начать с leads.su, потом подключить лидгид…

Итак, теперь вы знаете как создать финансово-кредитный сайт и зарабатывать на нем реальные деньги. Все в ваших руках!

Вопросы по созданию сайта

Естественно проще купить готовый. Только вопрос, окупите ли вы свои вложения? Можно купить сайт с трафом 1000, а завтра будет всего 100 человек. Покупать тоже нужно уметь. Нужно считать время окупаемости и быть готовым заниматься сайтом. Сайт — это не история купил и получай деньги. Со временем доход от сайта угасает, если не поддерживать информацию на сайте в актуальном состоянии, писать новые материалы

Сейчас продаются сборки сайтов — просто установил и получай доход. Не надо никакого дизайна или верстки, программист не нужен. Просто есть готовая витрина. Можно гнать трафик на эту витрину. Вопрос в том — где взять трафик и его стоимость. Многие партнерки уже предлагают готовы витрины(лидс су например)

После того, как вы сделали сайт, нужно будет следить за его работой. Типичные проблемы: сайт заразили вирусом — потребуется почистить сайт. Сайт перестал работать — упала база данных, потребуется перезапустить сервер баз данных. На сайте обновили плагин и он теперь не открывается. Нужно будет переустановить плагин или отключить его, потом понять и исправить ошибку. Сайт заблокировал РКН — удалить запрещенную информацию и сообщить об этом. Проблем может возникать масса и их нужно уметь решать.

Вы можете вести канал в Яндекс Дзен, можете создать группу Вконтакте, можете завести Телеграмм канал, Ютуб-канал. Это альтернативные варианты созданию сайта и получению заработка в Интернет

Глоссарий

Многие термины, которые описаны в данной статье будут непонятны при первом прочтении.
Приведем их краткую расшифровку.

Партнерка или партнерская программа — специальная организация, которая выступает посредником между рекламодателем и вебмастером. Она выдает партнерскую ссылку, которую вебмастер размещает на своем сайте. После клика посетителя по этой ссылке открывается анкета на кредит, которую пользователь заполняет. Тем самым он оформляет кредит. Далее после одобрения кредита со стороны банка или МФО вебмастер получает доход, партнерка получает также доход от рекламодателя(т.е. от того банка, который выдал этот кредит)

Оффер — это предложение банка или МФО получить кредит. Оффер содержит партнерскую ссылку. Оффер заводится в партнерке — это специальная страница, на которой написано, сколько вебмастер получит денег, если разместит данную ссылку у себя на сайте и пользователь оформит заявку по этой ссылке и получит кредит.

Конверт или конверсия — это численный показатель, равный отношению числа оформленных кредитов к числу кликов по ссылке, через которую оформляется кредит. К примеру, было 100 кликов, оформлено 5 кредитов.

. Допустим из 5 оформленных займов выдали 1, получаем конверт заявка в выдачу 1/5 = 0.2 или 20%

Абуза или жалоба — это уведомление или требование от организации, которое отправляется регистратору домена, в которой пишется о нарушении авторских или иных прав организации. К примеру, о незаконном использовании товарного знака. Нужно будет как-то реагировать на жалобу и на требования, иначе возможен судебный процесс и штрафы за нарушение авторских прав.

Рерайт — это выражение чужих мыслей своими словами. Т.е есть текст на определенную тему. Берется этот текст и предложения просто переписываются по-другому. Смысл предложений тот же, просто буквы другие. Контент получается уникальным в плане слов, но неуникальным в плане смысла.

Копирайтер — человек, которые пишет различные тексты для сайта. Аналог журналиста. Т.е. человек, который пишет статьи и получает за это деньги.

РКН — Роскомнадзор. Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Именно эта организация может заблокировать сайт по решению суда, налоговой, полиции

Сервер баз данных — специальная программа, которая отвечает за хранение данных сайта и доступ к ним посредством исполнения скриптов сайта.

Вебмастер — человек, который работает в сети и Интернет и получает доход за счет создания сайтов, телеграмм каналов, арбитража трафика и т.д.

Контент — это текстовое содержимое сайта. Т.е множество статей на указанную тему с возможностью перемещаться от одной статьи к другой.

Мобильная адаптация — реализация интерфейса сайта таким образом, чтоб он одинаково удобно отображался на всех мобильных устройствах: iPad, iPhone, Android

«Стоп-заем» защитит от мошенников. Как работает самозапрет на кредиты, который предложили ввести в России

Банк России предложил новый метод борьбы с кредитными мошенниками. Люди смогут самостоятельно запрещать себе выдачу любых кредитов. Снять и установить запрет можно будет довольно легко и сколько угодно раз. Однако мало принять эту инициативу ЦБ, нужно еще и повысить финансовую грамотность россиян.

Кредиты можно запретить

Центральный Банк России предложил дать возможность россиянам самостоятельно устанавливать запрет на выдачу онлайн и обычных кредитов. Для этого будет достаточно зафиксировать отказ от займов в своей кредитной истории. В ней банки и микрофинансовые организации должны будут проверять наличие самоограничений. Если, несмотря на запрет, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга, рассказал Telegram-канал «Банк России».

При желании человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз через сайт «Госуслуги», банк или МФО. Отменить ограничение можно будет только через два дня после запрета. По мнению специалистов, этого времени человеку будет достаточно, чтобы взвесить свое решение и понять, не является ли он жертвой манипуляций мошенников.

«Практика показывает, что все методы социальной инженерии направлены на то, чтобы подчинить человека воле преступника, ввести в психологическое заблуждение. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникациях, то, как правило, у человека хватает сообразительности, чтобы понять, что происходит что-то не то», — рассказал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Инициатива ЦБ актуальна

Профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита РАНХиГС Юрий Юденков в разговоре с «360» согласился, что инициатива Банка России может стать эффективной мерой против мошенничества с кредитами. Ведь аферисты всегда готовы воспользоваться открытостью некоторых людей.

«Например, человек много общается и, мягко говоря, не всегда себя контролирует. Какие-то не слишком порядочные люди могут воспользоваться доверчивостью человека. Поэтому, я считаю, это вполне разумная мера для людей, которые не уверены в том, что кто-то не воспользуется их личными данными. Это очень хорошее предложение», — отметил Юденков.

Он также уточнил, что сейчас, когда телефонные мошенники выуживают из карманов пострадавших миллионы, такая инициатива была бы особенно актуальна. А так как люди будут сами запрещать оказание услуги, можно не беспокоиться о нарушении прав потребителя.

Источник фото: РИА «Новости»

Нужно повысить финансовую грамотность

Финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев напомнил «360» печальное правило: стопроцентно защититься в экономике ни от чего нельзя. Тем ни менее шаг, который предложил Банк России, достаточно эффективный. Ведь мошенники не любят преодолевать даже незначительные препятствия.

«А тут препятствия достаточно серьезные. Прежде чем оформить и выдать кредит или предоставить заем, они должны получить справку, что обращались в бюро кредитных историй и получили соответствующий ответ. И если там есть вот такая вот отметка гражданина о самозапрете на выдачу любых кредитов или займов от любых организаций, тогда они не то что вправе, а обязаны отказать в выдаче», — сказал аналитик.

Он подчеркнул, что инициатива ЦБ — сильная защитная мера. Конечно, не исключено, что мошенники могут придумать какое-то свое фальшивое бюро кредитных историй, под каким-то предлогом туда завлечь людей, оставить там запрет, а заодно получить от них сведения, которые требуются для оформления кредита. После этого ворам останется только оформить настоящий кредит и раствориться во Вселенной.

Источник фото: РИА «Новости»

Беляев отметил, что могут быть и другие риски — мошенники очень изобретательны и могут что-то еще придумать. Но большинство из них все же споткнется о такое препятствие. Тем не менее есть серьезная помеха и для эффективной работы самой инициативы самозапрета кредитов. Дело в финансовой грамотности россиян.

«Граждан, особенно для тех, которые находятся в группе риска (пенсионеры, пожилые люди), нужно каким-то образом убедить в массовом порядке оставить свой след в бюро кредитных историй. Потому что рискуют 100% населения, практически все не защищены от мошеннической атаки. Поэтому говорить „для меня нет смысла никакого это делать“ — это просто незнание ситуации. Любой из нас может попасть на этот крючок», — заявил аналитик.

Поэтому, если предложение Центробанка примут, главной задачей станет убедить население воспользоваться этим защитным механизмом. Беляев отметил, что это будет очень большая работа, однако она поможет уберечь наших граждан от неправомерного навязывания кредитов.

ЦБ предложил ввести механизм самозапрета на выдачу кредитов: что это и как будет работать?

Суть предложения ЦБ в том, что человек сможет устанавливать в своей кредитной истории специальный запрет на выдачу займов или кредитов. Это, по мнению Банка России, поможет обезопасить граждан от мошенников — снизить риск использования личных данных, включая копии паспортов, логины, пароли.

Как он будет работать

Гражданин должен будет обратиться в бюро кредитных историй и поставить специальную отметку «запрещаю выдавать мне кредит», говорит руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута:

«Это может быть запрет на выдачу только онлайн-кредита, чтобы не было мошенничества с интернет-займами. Либо полный запрет на выдачу кредита и займа».

То есть ограничения могут быть разные: по виду кредитора (банк или МФО), способу обращения (дистанционно или в офисе), а также на все или отдельные виды кредитов и займов.

Как банки узнают о запрете?

Банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитов и займов должны будут обращаться в бюро кредитных историй и проверять, есть ли ограничения у заемщика.

А если банк все же выдаст кредит на мое имя?

В сообщении Центробанка сказано: если, несмотря на действующий в кредитной истории самозапрет, банк все равно выдаст деньги, он затем не сможет требовать погашения долга.

Можно ли отказаться от самозапрета?

От самозапрета можно отказаться в любой момент, а затем установить заново столько раз, сколько необходимо. Нужно будет обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе через сайт «Госуслуги»), банк или МФО.

«То есть, если заемщик действительно решит сам взять кредит, он сможет снять ограничения и через два дня получить необходимые ему деньги», — говорит Михаил Мамута.

Почему деньги можно будет получить только через два дня?

Действия мошенника направлены на то, чтобы подчинить человека своей воле и ввести его в заблуждение, говорит Михаил Мамута. Разрыв в два дня — период охлаждения, может помочь жертве одуматься, понять, что она идет на поводу у мошенника.

Что говорят эксперты

Предложения Центробанка должны помочь в борьбе с кредитным мошенничеством, говорит Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. Аналогичная мера действует в сфере недвижимости:

«Так, например, граждане имеют право зафиксировать запрет регистрационных действий с недвижимостью без их личного участия. Кроме того, определенное сходство есть и со сделками, где необходимо согласие супруга», — говорит эксперт.

Решение очевидно позитивное для клиентов, не желающих получать кредиты, считает Денис Саляхутдинов, основатель независимой финансово-консалтинговой компании DS Consulting. Но, по мнению эксперта, в остальных случаях существуют риски.

«Если клиент забыл, что устанавливал такую блокировку либо из-за системных ошибок она не была снята, придет отказ по заявке на кредит. Скоринговая система, в свою очередь, настроена таким образом: она видит, что было обращение к БКИ, был отказ, и автоматически снижает балл. Это может привести к отказу в выдаче кредита в будущем».

Ирина Калинина, адвокат, советник эксперта антикоррупционного комитета при президенте РФ, считает, что эта мера не спасет от мошенников.

«Если запреты можно будет снимать и устанавливать на «Госуслугах», то и мошенники смогут, — считает эксперт. — Такой закон был бы более действенным как обеспечительная мера: когда банки видят, что заемщик неблагонадежный или были неоднократные попытки мошенническим способом взять кредит, они могут обратиться в суд и поставить такой запрет».

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Источник https://investor100.ru/kak-sozdat-finansovo-kreditnyj-sajt/

Источник https://360tv.ru/news/tekst/stop-zaem/

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10967892