Льготные кредиты для малого бизнеса под 3% — БУХ.1С, сайт в помощь бухгалтеру

 

Кредиты под 3%: условия новой программы господдержки для бизнеса с 9 марта

В ноябре 2021 года заработал второй этап этой программы господдержки бизнеса. Кредит под 3% смогут взять больше компаний и ИП, а срок возврата увеличен до 18 месяцев.

Новые условия программы на период с 1 ноября по 30 декабря 2021 года — в отдельном разборе.

В 2020 году заработала программа господдержки бизнеса — на возобновление деятельности. Можно было взять в банке кредит под 2% и при сохранении штата потом его не возвращать.

Сейчас уже понятно, кто не будет возвращать кредит: программа близится к завершению. Если не удалось сохранить хотя бы 80% штата, придется отдать все деньги — причем за три месяца и с процентами.

Теперь появилась еще одна программа господдержки — кредиты под 3% на восстановление деятельности. У нее другие условия, а подавать заявки можно с 9 марта. Вот как будет работать эта программа и кому она подойдет.

Кому подойдет новая программа

В программе льготных кредитов под 3% смогут участвовать только те организации и ИП, что в прошлом году брали кредит под 2%.

Вот каким требованиям они при этом должны соответствовать.

Вид деятельности. На 1 января 2021 года заемщик работал в отраслях, которым положена господдержка в рамках этой программы. Это гостиницы, кинотеатры, общепит, туризм, выставки, санатории, организация развлечений, музеи, зоопарки и спорт. Точный список с ОКВЭДами — в приложении 3. Не перепутайте с другим перечнем для господдержки, тут он не работает. И дополнительный список для кредитов под 2% — тоже.

ОКВЭД. Средний и крупный бизнес должен использовать подходящий ОКВЭД как основной. Малые и микропредприятия могут получить господдержку, даже если код вида деятельности из списка отраслей у них дополнительный. Но есть уточнение: если заемщик входит в группу компаний и его выручка более 30%, код должен быть именно основным. При этом в период кредитования нельзя выплачивать дивиденды.

Акции и доли. Пока действует кредитный договор, нельзя выкупать свои акции и доли в уставном капитале.

Численность работников. Нужно сохранить не менее 90% штата. Проверять будут каждый месяц. ИП без работников взять такой кредит не смогут.

Банкротство. На дату заключения договора заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена.

Если заемщику нечего оставить в залог и у него даже нет счетов в банке — это не повод отказывать ему в кредите.

Новые льготные кредиты для бизнеса под 3%: кто и на каких условиях получит

В России стартовала новая программа льготного кредитования компаний из наименее восстановившихся от последствий COVID-19 отраслей экономики. Рассказываем, кто сейчас может оформить льготные кредиты и на каких условиях они предоставляются.

Кредиты для бизнеса на льготных условиях

Правила реализации новой кредитной программы поддержки бизнеса регламентированы постановлением Правительства РФ от 27. 02.2021 № 279. В рамках программы компании из наименее восстановившихся после COVID-19 отраслей смогут оформить в банках кредитные договоры по сниженным ставкам.

Конечная процентная ставка по льготному кредиту составит для организаций и ИП из пострадавших и невосстановившихся отраслей экономики 3% годовых. Договор о предоставлении кредита на льготных условиях можно заключить в период с 9 марта по 1 июля 2021 года включительно. Максимальный срок льготного кредитования составляет 12 месяцев (п. 5 Правил).

Кредит носит целевой характер и может быть использован исключительно на восстановление предпринимательской деятельности заемщика. В том числе, кредит может быть использован на выплату заработной платы работникам или внесение платежей по процентам и по основному долгу по кредитным договорам. Кредит нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, а также осуществление благотворительности.

Компания-заемщик вправе взять льготный кредит только в одном из банков-участников программы льготного кредитования. Возможность повторного кредитования на льготных условиях не предусмотрена.

Максимальная сумма льготного кредита определяется исходя из МРОТ (12 792 рубля) на каждого работника компаний в расчете на 12 месяцев. В свою очередь численность работников компаний-заемщиков определяется (контролируется) на основании данных ФНС России. Численность работников указывается в кредитном договоре и в дальнейшем не подлежит корректировке и уточнению. При этом максимальная величина кредита не может превышать 500 млн рублей (п. 24 Правил).

Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, у кого нет времени

1. С 9 марта по 1 июля 2021 года включительно компании из пострадавших и невосстановившихся отраслей экономики могут получить льготные кредиты под 3% годовых.

2. Кредит носит целевой характер и может быть использован только на восстановление предпринимательской деятельности заемщика.

3. Кредит нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, а также осуществление благотворительности.

4. Льготный кредит можно получить только один раз. Возможность повторного кредитования на льготных условиях не предусмотрена.

5. Максимальный срок льготного кредитования составляет 12 месяцев.

6. Максимальная величина кредита не может превышать 500 млн рублей.

Кто может получить льготные кредиты под 3%

Получить льготные кредиты смогут организации и ИП, которые в 2020 году уже брали кредиты по льготной процентной ставке на восстановление деятельности в соответствии с постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696.

При этом указанные заемщики должны быть по состоянию на 1 января 2021 года заняты в следующих сферах деятельности (приложение № 3 к Правилам):

• гостиничный бизнес;
• предоставление продуктов питания и напитков;
• демонстрация кинофильмов;
• деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;
• организация конференций и выставок;
• деятельность санаторно-курортных организаций;
• деятельность в области искусства и организации развлечений, творческая деятельность;
• деятельность музеев и зоопарков;
• деятельность в области спорта, отдыха и развлечений, а также физкультурно-оздоровительная деятельность.

В целях получения льготного кредита заемщик, относящийся к категории «малое предприятие» или «микропредприятие», определяется по основному или дополнительным видам экономической деятельности, указанным в ЕГРЮЛ или ЕГРИП по состоянию на 1 января 2021 года. Другие заемщики определяются по основному виду экономической деятельности (п. 11 Правил).

Если заемщик соответствует вышеприведенным условиям, то банк, являющийся участником программы льготного кредитования, обязан выдать ему кредит под 3% годовых. Отсутствие в банке счетов заемщика, равно как и отсутствие обеспечения кредита залогом имущества заемщика не может являться основанием для отказа в предоставлении кредита.

Ограничения для заемщиков

Оформив в банке кредит на льготных условиях, организация и ИП обязуются в течение всего срока действия договора соблюдать ряд обязательных ограничений (п. 10 Правил).

В частности, численность работников компании по итогам каждого месяца в течение действия кредитного договора должна составлять не менее 90% от численности работников, указанной в договоре (пп. «л» п. 10 Правил).

В течение периода действия договора заемщику нельзя осуществлять выкуп собственных акций или долей в уставном капитале.

Также на время кредитного договора компания обязуется отказаться от выплаты дивидендов организациям, образующим с заемщиком группу компаний.

Соблюдение заемщиками указанных ограничений будут контролировать сами банки, которые обязаны ежемесячно направлять в Министерство экономического развития РФ отчет о целевом использовании кредитов, полученных заемщиками.

Как погашать льготный кредит под 3%

Заключив с банком договор льготного кредитования, компания в период с 1-го по 6-й месяц действия данного договора может не оплачивать основной долг и проценты по кредиту.

В период с 7-го по 12-й месяц действия кредитного договора заемщик оплачивает основной долг и проценты равными долями, включая перенесенные за полгода платежи процентов (пп. «ж» п. 10 Правил). Ставка процентов при соблюдении условий кредитования остается неизменной – 3% годовых.

Никакие денежные комиссии, сборы и иные договорные платежи, за исключением штрафных санкций, с заемщика в течение всего срока действия кредитного договора не взимаются.

Если заемщик нарушил условия кредитования (например, потратил кредит не по назначению или не сохранил штат работников в пределах 90% от первоначальной численности), к нему применяются штрафные санкции, предусмотренные кредитным договором. Такими санкциями может являться неустойка или увеличенный процент, взимаемый банком за пользование кредитными средствами.

Кто может претендовать на кредит под 3%

Бизнес, который пострадал от коронавируса, может рассчитывать на кредит под 3% на восстановление предпринимательской деятельности. Сделать это позволяет программа 279. Рассмотрим ее условия подробнее.

Бизнес, который пострадал от коронавируса, может рассчитывать на кредит под 3% на восстановление предпринимательской деятельности. Сделать это позволяет программа 279.

Коронавирусные ограничения, кажется, длятся уже целую вечность и постоянно бьют по самым уязвимым сферам – мелкому и среднему бизнесу. Чтобы поддержать предпринимателей и не допустить сокращения сотрудников, государство запустило программу 279, которая позволяет оформить кредит с пониженной ставкой 3%.

Получить такой заем могут не все. Чтобы сохранить ставку на весь срок кредитования, нужно соблюсти определенные условия. Кто, как и когда может получить льготу, расскажем в статье.

Как проходит льготное кредитование пострадавшего бизнеса

Во время пандемии бизнес терпит убытки – дорожает сырье, срываются поставки, уменьшается количество клиентов. Государство поддерживает предпринимателей благодаря внедрению специальных программ. Одна из них – программа 279, или ФОТ 3.0.

Программа ФОТ 3.0 – продолжение ФОТ 2.0, действие которой закончилось 1 апреля 2021 года. Несмотря на плавающие условия, главная цель остается неизменной – сохранение рабочих мест.

• В ФОТ 2.0 кредиты выдавались под 2%. Государство обещало выплатить за заемщиков тело кредита вместе с процентами, если до 1 апреля 2021 они сохранят до 90% сотрудников.
• В отличие от предыдущей версии, в ФОТ 3.0 сумма не обнуляется – погасить основной долг с процентами нужно самостоятельно. Процентная ставка составляет 3%. Объясняется это более стабильной обстановкой – несмотря на ограничения, экономика восстанавливается.

Важно: изменения происходят даже внутри одной программы. ФОТ 3.0 проходит в два этапа, второй действует с 1 ноября по 30 декабря 2021 года.

Льготное кредитование работает в две стороны. С его помощью бизнес может получить финансы, необходимые для выживания, а банки – средства, которые недополучили из-за пандемии.

Схема программы:

1. государство выделяет средства на финансирование льготного кредитования (для ФОТ 3.0 это порядка 23,7 млрд рублей);
2. деньги направляются в финансовые организации, которые кредитуют бизнес под низкий процент и выдают кредит под 3 процента годовых (вместо условных 10%), и позволяют банкам возместить разницу между льготной и рыночной процентными ставками, а также погасить задолженность заемщиков в первые полгода.

Условия программ часто меняются, но суть остается неизменной – поддержка бизнеса всегда связана с сохранением рабочих мест

Важно: получить кредит можно только в одном из аккредитованных банков, в том числе и в Совкомбанке.

Условия льготного кредитования:

• Ставка – 3% годовых.
• Срок выплат 18 месяцев – первые 6 месяцев действует отсрочка платежей, последующие 12 предназначены для погашения долга.
• Заключить кредит можно с 1 ноября по 31 декабря 2021 года.
• Главное условие – сохранить 90% сотрудников на время действия кредитного договора (КД). Показатель будет контролироваться через данные ФНС. Если не выполнить это условие – ставка повысится.

Расчет суммы займа

Так как цель ФОТ 3.0 – сохранение рабочих мест, в соответствии с этим и рассчитывается сумма, доступная к выдаче. МРОТ (учитывается федеральный, без надбавок и коэффициентов) умножают на количество сотрудников (официально устроенных на момент подачи заявки) и на расчетный период, равный 12 месяцам.

Максимальная сумма к выдаче – 300 миллионов рублей.

Сумма кредита = МРОТ × количество сотрудников × 12

Пример 1.

Представим, что в ИП «Василек» трудоустроено 8 сотрудников. Тогда бизнес претендует на заем: 12 792 × 8 × 12 = 1 228 032 рубля.

Переплата со ставкой 3% – 36 840,96 рублей.

Переплата со ставкой 10% – 122 803,2 рубля.

Экономия – 85 тысяч рублей.

Сравним переплату для бизнеса, который претендует на заем в 100 млн рублей.

Переплата со ставкой 3% – 3 млн рублей.

Переплата со ставкой 10% – 10 млн рублей.

Экономия – 7 млн рублей.

Совкомбанк предлагает кредит для бизнеса под низкий процент. Удобный онлайн-калькулятор на сайте поможет убедиться в выгоде предложения.

Кто может быть заемщиком

Для участия в льготной программе нужно соответствовать одному из пунктов.

• Входить в реестр МСП и быть участником программы ФОС 2.0. В каком банке оформлялся кредит в прошлый раз – не имеет значения.
• Быть субъектом, который включили в единый реестр МСП после 1 июля 2020 года, а также работать в сфере, которая требует восстановления.
• Входить в реестр СОНКО.
• Входить в реестр НКО, пострадавших от пандемии.
• Входить в список наиболее пострадавших отраслей. На первом этапе ФОТ 3.0 их было 11, на втором список расширили до 17. В него входят услуги химчисток, нянь, репетиторов, стоматологии и т. д.
• Не иметь банкротства.
• Иметь работников, устроенных официально, – так как программа целевая.

На какие цели выдается кредит

Льготное кредитование нацелено на поддержку бизнеса. Но есть и предприниматели, которые признаются, что хотят пустить деньги на его развитие.

Официальные цели:

• выплата зарплат;
• расходы на ведение бизнеса – нужно документальное подтверждение;
• погашение кредитов.

Важно: покупать собственные акции, выплачивать дивиденды и заниматься благотворительностью на выделенные средства нельзя.

Напоминаем, что и финансовая организация, и заемщик зависят от требований государства. Если нарушить условия, государство заберет субсидию у банка, и организации придется повысить ставку до рыночной.

Самое распространенное нарушение, которое легко допустить, – увольнение сотрудников. Их количество должно быть не менее 90% от изначального, зафиксированного на момент составления КД. Причем в них входят как штатные работники, так и сотрудники по гражданско-правовым договорам.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Какая может быть форма кредитования и каков порядок погашения кредита

Форма кредитования по программе 279 – невозобновляемая кредитная линия. Это значит, что у занятой суммы есть лимит на расходы, и даже если вернуть расходы банку, лимит не увеличится.

Например, вам выдали 1 млн рублей. Вы потратили 300 тысяч, а затем вернули их. К использованию вам все равно доступно только 700 тысяч рублей. В противовес представьте кредитную карту, так вы сможете использовать лимит, пополнять баланс и снова тратить финансы в полной мере.

Напоминаем, что для второго этапа срок выплаты увеличили до 18 месяцев – полгода отсрочки и год на погашение.

Рассмотрим порядок выплат для ИП «Василек» из примера 1, с займом в 1 228 032 рубля.

В месяц банк начислит ИП проценты в размере 3 070,08 рублей. Полгода бизнес может не выплачивать долг и вкладывать только в себя.

Из-за отсрочки в шесть месяцев сумма займа увеличится на 18 420,48 и станет равной 1 246 452,48 рубля.

В следующий год заем необходимо выплатить равными частями: 1 246 452,48 / 12 = 103 871,04. Плюс платить проценты в размере 3 070,08 рублей.

Итого ежемесячная выплата составит: 103 871,04 + 3 070,08 = 106 941,12 рублей.

Источник https://journal.tinkoff.ru/news/kredit-3-procenta/

Источник https://buh.ru/articles/documents/129825/

Источник https://sovcombank.ru/blog/biznesu/kto-mozhet-pretendovat-na-kredit-pod-3