Коммерческая ипотека 2022: программы, условия, какие банки выдают

Автор: profithunt · 17/04/2022

Содержание

Ипотека для ИП ЮниКредит Банка

Самая низкая процентная ставка среди ипотечных кредитов банка в каталоге — %. Самый низкий первоначальный взнос среди ипотечных кредитов банка в каталоге — %. Общее количество ипотечных кредитов банка в каталоге на сегодня — 0

Онлайн-заявка на ипотеку
Льготная ипотека
Семейная ипотека
Квартира в новостройке
Ипотека со скидкой от застройщиков
Квартира на вторичном рынке
Рефинансирование ипотеки
Ипотека для IT
Ипотечное меню
Многодетным семьям
Без подтверждения дохода
На долю в квартире

Предложения месяца

Ипотечные каникулы user-26377931630 Хотела бы поблагодарить Б-ва И, сотрудника отделение на Первомайской , за высокий профессионализм и качественное обслуживание ! Очень вежливый и внимательный к клиентам и всегда.

Лучший сотрудник

По-моему благодаря таким сотрудникам к ЮниКредиту еще можно относиться с терпением. Речь об Ирине Р-ой из отделения на ст.м.Новослободская.
Значит была у меня ситуация, о. Читать полностью

Ипотечные каникулы

Хотела бы поблагодарить Б-ва И, сотрудника отделение на Первомайской , за высокий профессионализм и качественное обслуживание ! Очень вежливый и внимательный к клиентам и всегда. Читать полностью

Мой Банк

Пользуюсь услугами Банка более 15 лет. Размещение вкладов, карты, счета, переводы, ипотека — все задачи решались качественно, без напряжения с моей стороны, в прописанные сроки. Читать полностью

Благодарность за оперативную и профессиональную работу

Хочу выразить благодарность сотруднику банка Анастасии Ш-ой и специалисту по подписанию Наталье , за профессионализм и оперативную работу по выдаче ипотечного кредита.
28. Читать полностью

С большой благодарностью за клиентоориентированность!

Добрый вечер!
Хочу выразить свою благодарность ипотечному менеджеру Г-ян Нелли. . Читать полностью

Ипотека на покупку квартиры

Мы всей семьёй выражаем свою признательность за высокий уровень обслуживания клиентов,за профессионализм, ведение клиентов на всех этапах сделки, всегда на связи, мы никогда её не. Читать полностью

Отзыв по получению ипотеки

Огромная благодарность сотрудницам Санкт-Петербургского отделения Юникредит банка, Анне М-ой и Анастасии Ш-ой! Невероятный уровень профессионализма, компетенции и скорости работы. Читать полностью

Ипотечное кредитование получить достаточно непросто, особенно если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и ведёте свой бизнес. Вся проблема в том, что частники не могут предоставить достоверные данные о своих реальных доходах, из-за чего большинство организаций отвечают отказом. Даже своевременно выплаченные деньги за предыдущие кредиты не всегда могут улучшить картину. Хотя в некоторых банках предусмотрены специальные программы кредитования со специальными условиями. Иными словами, всё зависит от кредитора. Ипотека для ИП в ЮниКредит Банке может отнять у вас достаточное количество времени, но принести желаемые плоды, при соблюдении всех условий.

Правила финансово-кредитных организаций

В основном у всех контор стандартный список требований, которые регламентируются законами федерации, актами законодательства и прочими правилами ипотечного займа. Иногда сотрудниками вносятся уникальные критерии, хотя чаще встречается приблизительно следующий перечень.

Сумма выдаётся строго для приобретения помещения. При этом характер часто не обговаривается, то есть вы можете приобрести как жилой, так и нежилой объект недвижимости.
Владельцем приобретённого жилья будет являться банк-кредитор, вплоть до полной ликвидации долгового платежа.
Предприниматель должен проработать с действующим бизнесом не меньше шести месяцев (иногда больше двенадцати месяцев).
Изначально установленная банковская ставка повысится на два-три процента.
Внесённый аванс должен быть более пятнадцати процентов от всей величины. Предпочтение отдаётся клиентам, вносящим 50% и больше.
Страховка объекта производится за счёт бюджета заёмщика.

Сегодня существует несколько вариантов ликвидации долговых обязательств: аннуитетный и дифференциальный. Первый выплачивается фиксированными ежемесячными суммами, а второй уменьшает выплачиваемый объём ближе к окончанию срока. Ипотека для ИП в ЮниКредит Банке в обязательный пакет документов включает:

Коммерческая ипотека в 2022 году

В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке условия банков могут измениться.
Также на сайтах возможны перебои с доступом.

Условия коммерческой ипотеки

Елена выделяет несколько основных черт коммерческой ипотеки, которую еще называют «бизнес-ипотека»:

заемщиком может быть коммерческое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

предметом коммерческой ипотеки может выступать недвижимость, используемая для предпринимательской деятельности, то есть нежилая (например, для размещения офисов, торговых, складских, производственных помещений, для сдачи в аренду и так далее);

недвижимость будет находиться в залоге у банка, выдавшего кредит на ее приобретение, до момента завершения всех выплат по кредиту;

в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, банк будет вправе получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Какие банки выдают коммерческую ипотеку

Услуги по выделению займов на недвижимость для коммерческих целей предлагает большинство банков. Отличаются там разве что условия: процентная ставка, сумма кредита, его сроки, размер первоначального взноса и прочее.

К банкам, где есть коммерческая ипотека, относятся: Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Росбанк, ЮниКредит банк и другие.

Требования банка к заемщикам

Как и в случае с условиями, здесь все зависит от того или иного банка. Требования могут относиться и к юридическим лицам, и к ИП.

Юридические лица, как правило, должны соответствовать следующим требованиям:

срок государственной регистрации заемщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита;

суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале — не более 25%;

юридический адрес заемщика должен находиться в регионе присутствия банка;

фактическое расположение заемщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.

срок государственной регистрации заемщика в качестве ИП не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита;

паспорт гражданина РФ;

возраст — от 22 до 65 лет включительно;

наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заемщика);

адрес регистрации заемщика должен находиться в регионе присутствия банка;

фактическое расположение заемщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.

Требования банка к недвижимости

И снова речь идет об отдельно взятом банке. У каждого из них свои требования к недвижимости в рамках коммерческой ипотеки.

— Есть банки, которые кредитуют только приобретение помещений, предназначенных для размещения предприятий оптовой и розничной торговли (объектов общественного питания, магазинов, крытых рынков и других торговых предприятий, в помещениях которых осуществляется реализация товаров), а также помещений, занимаемых предприятиями, непосредственно оказывающими услуги бытового обслуживания населению (различные ателье, мастерские, комбинаты бытового обслуживания, бани, прачечные, фотографии, парикмахерские и т.п.), — объясняет Козина.

Общие требования к коммерческой недвижимости в большинстве своем выглядят так:

Ипотека для ИП и юридических лиц

Коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП – новичок на российском рынке. Однако это предложение банков набирает обороты, и теперь многие бизнесмены стремятся оформить кредит на недвижимость для своих бизнес-целей. Однако получить его оказывается не так-то просто. Многие сталкиваются с отказом кредитных организаций, и оказываются вынуждены продолжать выплачивать подчас непомерно высокую аренду. Почему банки не спешат выдавать деньги молодым компаниям и как быть, если ипотека все-таки необходима?

Почему банки не дают ипотеку ИП?

Для начала выясним, что это вообще – коммерческая ипотека. Если обычная ипотека выдается физическим лицам на покупку жилья, то коммерческая – для покупки недвижимости с целью получения выгоды. В 90% случаев ИП и юридические лица оформляют такой кредит не для перепродажи, а для заработка – для размещения собственных помещений или наоборот, сдачи его в аренду.

Получение прибыли – главное отличие коммерческой ипотеки от социальной. Однако отличаются и сроки. Ипотечный кредит для ИП выдается максимум на 5-10 лет, в то время как физическое лицо может возвращать долг до 30 лет. Также отличаются и проценты – они несколько выше, и начинаются с 13-14% и могут достигать 19,5%. Что касается первоначального взноса, то размер его такой же, как и для частных лиц – от 10 до 30%. Некоторые организации даже практикуют выдачу кредитов без первоначального взноса.

Почему же бизнес-ипотека часто оказывается недоступна предпринимателям? Дело в том, что служба безопасности банков причисляет этот вид кредитования к категории сложных кредитов из-за трудностей в оценке реального дохода и перспективности заемщика. Надежный клиент, по мнению банка – сотрудник достаточно крупной компании. Большой бизнес стабилен, а потому вызывает больше доверия. В отличие от малого и среднего, доход и прибыльность которого предсказать сложно.

Кроме того, бизнесменам сложнее предоставить подтверждение дохода. Работник по найму может заказать справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, которые уже дают банку представление о заработке потенциального клиента. ИП же может использовать разные формы налогообложения, и отчетность не позволит банку с точностью оценить размер и стабильность дохода.

Ипотека для ИП: условия и документы

Бизнес-ипотека отличается в каждом конкретном банке, однако можно выделить некоторые общие для всех клиентов условия, которые позволят вам сориентироваться при подготовке к обращению в кредитную организацию.

Так, юридическое лицо должно работать не меньше года и не иметь задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки поднимают планку минимального стажа до 1,5 года и больше.
Вы работаете без существенных колебаний прибыли. Для банков важна стабильность, и сезонный доход для них – большой недостаток. Кафе скорее получит кредит, чем, например, лодочная станция или прокат роликов и велосипедов. Еще один минус – нерегулярное ведение бизнеса.
Оборот средств на расчетном счете достаточен для банка. В идеале он должен составлять от 50 тыс. в месяц. Некоторые организации не предоставляют займы предпринимателям, оборот по расчетному счету которых составляет меньше 1 млн в год.
Режим налогообложения соответствует реальности, а документы четко отражают размер дохода вашего бизнеса и его финансовое состояние.

Список документов также зависит от банков, а также от схемы налогообложения, которую вы применяете для своего бизнеса. Поэтому его стоит уточнить в организации, в которую вы хотите обратиться за кредитом.

Чтобы получить ипотечный кредит для ИП, вам потребуется собрать следующие бумаги:

Личные документы – паспорт гражданина РФ, военный билет, ИНН;
Копия свидетельства о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя; выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
Налоговая декларация за завершенный налоговый период или, если вы используете общую или упрощенную систему налогообложения, за последние 12 месяцев;
Если имеются – копии лицензий и сертификатов;
Копия патента для индивидуальных предпринимателей на патентной системе налогообложения;
Налоговая декларация за два последних квартала, если вы применяете единый налог на вмененный доход;
Налоговая декларация за последний календарный год для ИП, использующих налог на доходы физлиц.

Все декларации необходимо заверить в налоговой. Если вы сдаете их через интернет, то придется распечатать экземпляр и обратиться в налоговую с просьбой проставить штамп.

Дополнительно могут потребоваться:

Управленческая отчетность – книга доходов и расходов, тетрадь по учету деятельности;
Контрольно-кассовая лента, заверенная в налоговой (если вы пользуетесь кассой);
Копии договоров с поставщиками, клиентами, покупателями;
Выписки с расчетного счета;
Договор аренды или выписка из ЕГРН о праве собственности на помещение, в котором вы ведете бизнес.

Режим налогообложения

Ипотека для ИП может стать недоступной из-за режима налогообложения, применяемого для вашего бизнеса. Достоверно продемонстрировать банку уровень доходов позволяет отчетность по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Заверенная декларация показывает, какой объем расходов несет бизнесмен, какой объем прибыли заявляет. Банк также определяет благополучность бизнеса по продолжительности стабильного периода. Так, если прибыль (с вычетом расходов на иждивенцев и собственное проживание) превышает размер ежемесячного платежа, а предоставленный пакет документов не вызывает сомнений, кредит будет одобрен.

А вот предприниматели, выплачивающие фиксированную сумму налога или купившие на свою деятельность патент, вызывают недоверие у банков. Дело в том, что декларация таких ИП не может полностью продемонстрировать финансовое положение клиента, а это – уже серьезный аргумент для отказа в ипотеке.

Какой банк выбрать?

Пока коммерческая ипотека– не самая распространенная услуга среди российских банков. Эту программу выпускают, в основном, достаточно крупные банки, имеющие сильную поддержку государства. Поэтому выбор зависит от самого ИП или юрлица и ваших нужд: нужна ли вам максимальная сумма займа или низкая процентная ставка? Но помните: оба этих параметра напрямую зависят от того, насколько точно и «прозрачно» отображены ваши доходы в предоставленных на рассмотрение документах.

Повысить шансы на одобрение можно, обратившись сразу в несколько финансовых организаций. Сэкономить время помогут онлайн-заявки – сегодня они доступны в большинстве крупных банков. Так, сделать это можно на сайте Сбербанка, ВТБ.

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Коммерческая ипотека для юридических лиц – хороший шанс развивать бизнес на собственной территории, не переплачивая арендодателям. Но, как и любой банковский продукт, она обладает как плюсами, так и минусами. Из плюсов:

Некоторые кредитные организации предоставляют отсрочку по выплатам на 1-1,5 года;
Разные схемы выплат – равными частями или «сезонно»;
Возможность не оформлять закладную по ипотеке.

К минусам можно отнести:

Длительное принятие решения – рассмотрение заявки может занять до 5 дней;
Возможно взимание комиссии за рассмотрение заявки – она не превышает 1-2%;
Небольшое количество предложений – не все банки могут позволить себе выдачу кредитов предпринимателям. Также найти предложения по коммерческой ипотеке сложно в небольших городах;
Возможно рефинансирование ипотеки для ИП – решение принимается после тщательного анализа финансового состояния заемщика и с обязательным залогом приобретаемого имущества от одного банка другому.

Перевесят ли минусы – решать только самому индивидуальному предпринимателю.

Несколько советов

Сомневаетесь, что бизнес-ипотека будет одобрена? Есть несколько способов повысить ваши шансы. Так, вы можете предоставить залоговое имущество – например, уже имеющееся помещение или жилую квартиру. Поручитель или созаемщик (или несколько) со стабильным доходом, который можно подтвердить «привычным» способом – еще один вариант. Дополнительные источники дохода, автомобиль, ценные бумаги, сдача помещения в аренду – все это повысит ваш рейтинг в глазах кредитора. Чистая кредитная история подтвердит вашу надежность, а достаточно большой первоначальный взнос докажет, что вы способны зарабатывать.

И не старайтесь сразу же оформить ипотеку – обратитесь в банк, в котором есть специализированные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Как правило, у них уже есть достаточный опыт работы с ИП и юрлицами. Там вы получите необходимую консультацию и сможете найти удобное решение конкретно для своей ситуации. «Идеальная» ипотека для ИП — в банке, в котором у вас уже открыт расчетный счет. Организация уже знает о ваших доходах и возможностях, а значит может предоставить кредит на более выгодных условиях.

Источник https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/ipoteka_dlya_ip/bank/unicreditbank/

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/kommercheskaya-ipoteka/

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ipoteka-dlia-ip-i-yuridicheskih-litc/

Коммерческая ипотека 2022: программы, условия, какие банки выдают

Ипотека для ИП ЮниКредит Банка