Вклады в банках ТОП-10 в России, самые выгодные ставки и сроки

Вклады

Вклады в 2022 году — 1365 предложений по депозитам от 253 банка. Сравните ставки и условия по вкладам и найдите наиболее выгодный на Выберу.ру.

Вклады всех банков. Доступно 1365 предложений. Изменить

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 12%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: от 1 месяца

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 9%
• Сумма: от 1 000 ₽
• Срок: от 3 до 36 месяцев

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 9%
• Сумма: от 50 000 ₽
• Срок: от 3 до 24 месяцев
• Специальная программа: мультивалютный

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 12%
• Сумма: любая
• Срок: любой

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: нет
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 10,3%
• Сумма: от 10 000 ₽
• Срок: от 92 дней до 3 лет

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 9%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: любой

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 9,5%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: от 1 дня

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 10%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: от 1 месяца

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Бонус 4000 рублей по промокоду при открытии вклада

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 10,9%
• Сумма: от 10 000 до 3 000 000 ₽
• Срок: от 91 дня до 1 100 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 10,25%
• Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
• Срок: от 120 до 366 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

Бонус 4000 рублей по промокоду при открытии вклада

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 10%
• Сумма: от 100 000 ₽
• Срок: от 91 дня до 1 098 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

Бонус 4000 рублей по промокоду при открытии вклада

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 10%
• Сумма: от 30 000 до 20 000 000 ₽
• Срок: от 91 дня до 366 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 12,5%
• Сумма: любая
• Срок: от 1 месяца

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 12%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: от 1 дня

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 12%
• Сумма: от 100 ₽
• Срок: от 1 месяца

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 11,1%
• Сумма: от 50 000 ₽
• Срок: от 120 до 210 дней

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 11%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: от 1 месяца

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 11%
• Сумма: от 10 000 ₽
• Срок: любой

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

до 11%

От 30 дней до 90 дней	От 120 дней до 180 дней	От 210 дней до 270 дней	От 300 дней до 365 дней
11 %	9,5 %	8 %	6,5 %

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 11%
• Сумма: от 100 000 до 10 000 000 ₽
• Срок: 12 месяцев

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: ежеквартально
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 10%
• Сумма: от 100 000 ₽
• Срок: любой

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Рейтинг вкладов для физических лиц с высокими ставками

Сравните условия, на которых можно оформить вклады с максимальной доходностью. Процентные ставки по срочным вкладам в банках указаны с учётом капитализации, если она предусмотрена.

• Выберите сортировку
• Сумма
• Срок
• Процент по вкладу

Мнение эксперта

Главное отличие вкладов от всех остальных финансовых инструментов – это надежность. Деньги в банках застрахованы государством, а доход гарантирован – вы получите заранее известные проценты. Существует традиционный совет — сберегать денежные средства предпочтительнее в той валюте, в которой вы получаете зарплату и предполагаете тратить свои накопления. Важно понимать, что в условиях динамичной инфляции высокие ставки по депозитам – это возможность уберечь деньги от обесценения. Принимать деньги на депозит могут только те банки, которые входят в государственную систему страхования вкладов. Лимит госстраховки на вклады и счета в одном банке, включая сумму начисленных процентов, для частного клиента, ИП или предприятия МСП, составляет 1,4 млн рублей. Есть ряд случаев, когда клиенту полагается повышенная страховая выплата до 10 млн рублей (например, страховая сумма по счету эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества составляет 10 млн рублей и рассчитывается отдельно от возмещения по иным вкладам)

Помощник

• Памятка вкладчику
• Интересное о банковских вкладах

Открыть вклад в банке

Чтобы сохранить сбережения и получать с них доход, физическое лицо может открыть вклад в банке. Финансовые организации предлагают выгодные условия по банковским вкладам и депозитам. На этой странице представлены предложения банков с максимальными ставками. Отличаются сроки, ограничения на снятие и пополнение. В некоторых случаях открыть вклад с максимально высоким процентом можно в режиме онлайн.

Условия по депозитам в 2022 году

Банки предлагают разместить денежные средства на таких условиях:

• сумма вклада — от 3 000 рублей;
• процентные ставки — от 16% до 23%;
• срок — от 1 месяца до 3 лет;
• выплата процентов — в конце срока, ежедневно, ежемесячно, ежегодно;
• дополнительно: автопролонгация, капитализация, пополнение, частичное снятие.

Капитализация — это начисление «процентов на проценты». Начисленные проценты добавляются к основной сумме вклада ежеквартально, ежегодно или ежемесячно. По выбору клиента банк может переводить проценты на отдельный счёт или карту.

Важно! Вклады с максимальным процентным доходом обычно предполагают капитализацию с выплатой процентов ежегодно или в конце срока.

Необходимые документы

Для открытия банковского вклада потребуется паспорт гражданина Российской Федерации. В некоторых банках есть возможность открытия вкладов онлайн, даже если вкладчик раньше не был их клиентом. Возраст заявителя должен быть не менее 14 лет.

Обратите внимание! Если у банка нет возможности открытия депозита в данный момент, можно обратиться позже или посмотреть другие продукты этой организации. В линейке может быть несколько вариантов банковского вклада.

Часто задаваемые вопросы

Депозиты условно делятся на 2 группы: срочные и до востребования. На этой странице представлены предложения по срочным депозитам.

В настоящее время ставки по вкладам достигают 25% годовых в зависимости от суммы и срока размещения.

Основной критерий — капитализация и величина ставки. Процентные ставки по срочным вкладам начинаются от 3%–3,5%. Доходность зависит от того, будет ли клиент пополнять и снимать средства в течение срока действия договора и как будет распоряжаться начисленными процентами. Максимальный доход можно получить, если открыть вклад на длительный срок с капитализацией и не снимать средства, начисленные в качестве процентов.

Банки могут изменять условия по вкладам. Чтобы найти самую выгодную программу на текущую дату, отсортируйте предложения по размеру процентной ставки.

Программа по страхованию вкладов, размещённых в банках России, предусматривает возможность получить компенсацию, равную сумме вклада, но не более 1,4 млн рублей. Проверить, застрахован ли вклад, можно на сайтах Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

Налог взимается с дохода, превышающего 1% годовых, при условии, что сумма начисленных процентов составила более 42,5 тыс. рублей в год. Размер превышения — налогооблагаемая база, с которой нужно уплатить 13%.

Выгодные банковские вклады среди ТОП-10 банков России – подберите лучший

Это возможность снять со вклада часть вложенных денег. После снятия, % продолжают начисляться на остаток денежных средств во вкладе.

Это ежемесячное или ежеквартальное причисление % к сумме вклада. Значит, в следующем периоде % будут начисляться на большую сумму, что увеличит прибыль.

Автопролонгация вклада — автоматическое продление договора по вкладу, если по окончанию срока договора клиент не закрыл вклад.

Дебетовая карта Прибыль

• До 14% годовых на ежедневный остаток 2 месяца, далее до 9%
• Обслуживание бесплатно при покупках от 10 000 руб.
• Бесплатно снятие наличных в любых банкоматах от 3 000 рублей
• Бесплатные платежи за ЖКХ, мобильную связь, интернет, штрафы ГИБДД и др

Дебетовая карта Tinkoff Black

• До 7% годовых на остаток с подпиской Tinkoff и до 4% без нее
• Кешбэк рублями до 30% у партнеров, до 15% в 3-х категориях, 1% за другие покупки.
• Бесплатные переводы на карты других банков до 20 000 рублей в месяц
• Бесплатное снятие в банкоматах Тинькофф до 500 000 руб. в месяц, до 100 000 руб. в любых банкоматах

Лучшие дебетовые карты

Процент: 13% годовых рублями на ежедневный остаток накопительного счёта «РенКопилка» с 1 по 3 месяц, далее 10%

На этой странице собраны вклады от самых надежных банков России. Информация действительна на июнь 2022 года. Сравните проценты, суммы и сроки представленных предложений и подберите самый выгодный депозит.

Подборка лучших вкладов от банков ТОП-10 России особенно полезна людям, не имеющим большого финансового опыта, а возможно и впервые решившим открыть депозит. Если же у вас есть необходимый опыт или особые требования (например, нужен долларовый депозит, вариант для пенсионеров или банк должен входить в топ-20) – используйте фильтры в верхней форме.

Правильно выбранный вклад дает высокую гарантию надежности и сохранности средств, даже в случае банкротства или отзыва лицензии. Как правило, российские банки из первой десятки рейтинга предлагают не слишком высокие ставки по депозитам, но бывают исключения – например, варианты для существующих клиентов или акции.

Самый высокий процент обещает депозит «Процент на остаток по карте Халва» Совкомбанка с годовой ставкой 12%. Наиболее выгодный депозит Сбербанка – это «Доходный (в конце срока)» с доходностью 9.25% в год.

В каких банках самые высокие ставки по вкладам: обзор топ-10 предложений

В 2021 году Банк России начал повышать ключевую ставку. Обычно вслед за ее ростом увеличиваются и проценты по вкладам. В каких банках сейчас самые высокие ставки?

Банк России 22 октября повысил ключевую ставку на 75 базисных пунктов — до 7,5%. С марта этого года она выросла на 325 базисных пунктов. Опрошенные «РБК Инвестициями» банки отметили, что в отношении процентов по кредитам пока будут следить за конкурентами и ситуацией на рынке. Однако проценты по вкладам могут вырасти, как и конкуренция за привлечение средств населения.

Посмотрим, в каких российских банках сейчас самые высокие ставки по вкладам. С помощью финансового маркетплейса «Сравни.ру» мы выделили топ-10 предложений, шесть из которых рассмотрим подробно. Однако чтобы получить максимальную ставку, нужно выполнить ряд условий.

Газпромбанк

• Вклад «Копить»
• Срок: 181 или 1095 дней
• Ставка: 5,3–8,05%
• Сумма вклада: от ₽15 тыс. до ₽1,5 млн

Газпромбанк — один из крупнейших банков России, входит в список системно значимых кредитных организаций страны. Всего в перечне 13 банков, на долю которых приходится около 79% совокупных активов сектора. Газпромбанк занимает третье место по активам в российской банковской системе и десятое место в рейтинге 100 самых надежных российских банков по версии Forbes.

С начала октября банк проводит акцию под названием «Хит сезона», по которой организация повысила ставки по вкладу «Копить». Она действует до 31 декабря 2021 года. Для вкладов, открытых на срок 181 день, надбавка составляет 1,85% годовых, а для депозитов сроком 1095 дней — 1,15%.

Самую высокую ставку можно получить, если открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение на сумму ₽1,5 млн. По предварительным расчетам, если положить на вклад ₽100 тыс. на 181 день, то проценты составят примерно ₽3,6 тыс.

Проценты выплачиваются на выбор либо каждый месяц, либо в конце срока. Их можно получить как на отдельный счет, так и капитализировать, если прибавить к сумме вклада. Надбавка начисляется на новые денежные средства клиента за исключением капитализированных процентов, на которые начисляется обычная ставка. При продлении срока депозита надбавка действовать уже не будет, как и при досрочном закрытии вклада.

Россельхозбанк

• Вклад «Доходный»
• Срок: 91–1460 дней
• Ставка: 5,15–8%
• Сумма вклада: открытого онлайн — от ₽3 тыс., открытого в отделении банка — от ₽10 тыс.

Россельхозбанк входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он располагается на 11-й строчке.

Вклад «Доходный» можно открыть как в отделении банка, так и онлайн. Кроме того, если открывать депозит дистанционно, то ставка может быть выше, чем при оформлении вклада в банке. Это зависит от срока вклада. Чем он выше, тем больше ставка, но не всегда. Например, если открыть вклад онлайн на 180 дней без капитализации процентов, то она составит 6,7%, но при сроке 270 дней ставка будет 6,3%.

Если вы открывали вклад на 91 день, то продлевать его срок можно только три раза. В других случаях — два. Однако ставка может поменяться. Можно оформить депозит с капитализацией процентов. Без нее проценты вам выплатят в конце срока депозита, но ставка будет выше. Пополнять вклад нельзя.

После повышения ставки ЦБ Россельхозбанк временно повысил проценты по вкладу «Доходный». Акция действует до 31 декабря. Можно разместить средства под 8% годовых, но такая ставка действует только при открытии вклада на четыре года и без капитализации процентов.

Ставка годового вклада с выплатой процентов в конце срока — 7%. По предварительным расчетам, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят ₽7 тыс. Если выбрать капитализацию и открыть депозит онлайн, то они будут чуть меньше — около ₽6,5 тыс. С капитализацией и оформлением в отделении банка проценты составят примерно ₽6,2 тыс.

СДМ-Банк

СДМ-Банк занимает 44-ю строчку в рейтинге Forbes самых надежных кредитных организаций в России. По объему активов он располагается на 78-м месте.

Вклад «3:0» можно открыть только на год, так что ставка по нему зависит от суммы депозита. Если положить на вклад от ₽30 тыс. до ₽500 тыс., то ставка составит 7,8%, от ₽500 тыс. до ₽1,5 млн — 7,9%, а от ₽1,5 млн — 8%. Допустим, вы перевели на депозит ₽100 тыс., тогда проценты за год без капитализации составят около ₽7,8 тыс.

Клиенты банка могут оформить вклад в личном кабинете, а другие физлица — в отделении банка. Его можно открыть до 31 декабря 2021 года. Кроме того, есть ряд бонусов, например повышение ставки на 0,05 процентных пункта для новых клиентов и постоянных, которые открыли первый счет в «СДМ-Банка» более пяти лет назад.

Дополнительно пополнять депозит, а также снимать с него средства до окончания срока нельзя. Если досрочно расторгнуть вклад в срок до 180 дней с даты его оформления, то вам выплатят проценты по ставке «до востребования», которая обычно составляет 0,1%. После 180 дней — по ставке вклада, уменьшенной на один процентный пункт. То есть если она была 7,8%, то снизится до 6,8%.

Московский кредитный банк (МКБ)

• Вклад «МЕГА Онлайн»
• Срок: 95–1100 дней
• Ставка: 5,8–7,7%
• Сумма вклада: ₽1 тыс. — ₽20 млн

В рейтинге Forbes самых надежных банков МКБ занимает 34-е место. Он относится к системно значимым.

Вклад «МЕГА Онлайн» можно открыть в приложении МКБ или через интернет-банк. Самую высокую ставку в 7,7% годовых можно получить, только если пополнить депозит на сумму от ₽2 млн. Чем больше срок и сумма вклада, тем выше ставка. Если положить меньше ₽2 млн на год или полтора, то она составит 7%.

Пополнить вклад можно в течение первых 95 дней, если срок депозита составляет от 95 до 330 дней включительно. При сроке вклада от 370 до 1100 дней пополнить его можно в течение 185 дней. Средства можно вносить не только онлайн, но также наличными в отделении банка и через терминал. Кроме того, их можно переводить из другого банка онлайн.

Частично снимать средства с депозита нельзя, как и продлевать его срок. Проценты выплачиваются ежемесячно, но на отдельный счет, так что капитализации нет. Согласно предварительному расчету, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят чуть более ₽7 тыс.

Банк «Союз»

• Вклад «Высокий процент»
• Срок: 367 или 550 дней
• Ставка: 6,75–7,6%
• Сумма вклада: от ₽100 тыс.

В рейтинге Forbes банк «Союз» занимает 60-ю строчку по надежности. В 2013 году банк завершил процедуру финансового оздоровления. Основной акционер банка — компания «Ингосстрах».

Средства на вклад «Высокий процент» можно начислить в течение 30 дней с даты открытия депозита, однако снимать деньги с него нельзя. Клиент может выбрать периодичность выплаты процентов — каждый месяц или в конце срока. Кроме того, их могут добавлять к сумме вклада либо начислять на отдельный счет. Однако на сайте банка не уточняется, зависит ли ставка от этого выбора.

По предварительным расчетам, если положить в банк ₽100 тыс. на год под 7,25% годовых, то с капитализацией проценты составят около ₽7,5 тыс., а без нее — примерно ₽7,3 тыс. Максимальная эффективная ставка, которая учитывает капитализацию, составляет 8,02%. Согласно данным на сайте банка, она действует для вкладов сроком 550 дней, которые открыли в отделении банка. Еще одно условие — у клиента не должно быть срочных вкладов в «Союзе» в течение 30 дней до даты открытия вклада «Высокий процент» либо человек никогда ранее не обслуживался в этом банке.

Промсвязьбанк (ПСБ)

• Вклад «Сильная ставка»
• Срок: 122–732 дня
• Ставка: 6,7–7,5%
• Сумма вклада: от ₽1 млн

Промсвязьбанк также входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он занимает 35-е место.

Минимальная сумма, которую можно положить на вклад «Сильная ставка», составляет ₽1 млн. Чтобы получить максимальную ставку в 7,5%, придется внести от ₽10 млн на два года. Вклад можно пополнять в течение 30 дней с даты его оформления, а минимальная сумма дополнительных взносов не ограничена. Кроме того, вкладчик может открыть сколько угодно подобных депозитов.

Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Согласно предварительным расчетам, если положить ₽1 млн на год по ставке 7,2%, то на конец срока депозита проценты составят около ₽78,3 тыс.

Действующие клиенты ПСБ могут открыть вклад в мобильном приложении, интернет-банке или в офисе кредитной организации. При этом существует ряд дополнительных условий. Они должны были закрыть другие вклады в ПСБ до 20 июля, а суммарный остаток по всем их счетам не должен превышать ₽1 тыс. по состоянию на 20 сентября. Вклад можно открыть только при условии, что клиент пополнил счет на сумму вклада, то есть принес в банк новые деньги.

«Альфа-Вклад» от Альфа-банка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,5%, максимальная с учетом капитализации — 7,5%;

«Ваш успех» от Газпромбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,12%, максимальная с учетом капитализации — 7,25%;

«Твой выбор» от банка «ЮниКредит». Минимальная ставка без учета капитализации — 5,73%, максимальная с учетом капитализации — 6,8%. Наибольшая ставка вклада «Твой выбор PRIME» — 7%;

«Фиксированный» от Райффайзенбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 5%, максимальная с учетом капитализации — 6,35%.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.

Источник https://www.vbr.ru/banki/deposity/

Источник https://1000bankov.ru/vklad/top-10

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/617ac50e9a794797192bc710