Сельская ипотека Россельхозбанка — условия, требования, подводные камни

Целевая ипотека

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

• работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
• военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
• работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

• государственные автономные учреждения;
• государственные бюджетные учреждения;
• государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Поддержка регионов — одно из приоритетных направлений социальной политики государства, обусловленное массовым оттоком жителей деревень и сел в крупные города. Сельская ипотека Россельхозбанка в 2022 году — программа кредитования с господдержкой и субсидированием процентной ставки, позволяющая приобрести недвижимость в провинции с минимальной переплатой и на льготных условиях. Банк предлагает заманчивые тарифы, отличается лояльностью к потенциальным клиентам и рассматривает заявки не более 5 рабочих дней.

Особенности кредитования в Россельхозбанке

Ипотечные кредиты от Россельхозбанка в рамках программы с субсидируемой ставкой предоставляются только на целевые нужды — покупку готового либо строящегося жилья, земельного участка под ИЖС на сельских территориях и агломерациях. Решение по заявке принимает не только банк, проверяющий заемщика, но и Минсельхоз — именно ведомство отвечает за предоставление субсидии.

Средства выдаются только в отделениях — доставки либо полностью дистанционного формата взаимодействия не предусмотрено. Однако для потенциальных заемщиков это не вызывает трудностей — офисы банка представлены даже в городах с небольшой численностью населения. Также работают многочисленные банкоматы и устройства самообслуживания, есть мобильное приложение, интернет-банк, круглосуточная служба поддержки — удобно обслуживать и погашать ссуду.

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах

не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта

Комиссии за выдачу средств

залог покупаемой недвижимости; без поручительства

допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически

от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза

Срок рассмотрения заявки

не более 5 раб. дней

залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно

аннуитетные и дифференцированные

Ответственность за просрочку

повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.

Требования к заемщику

Удовлетворение требованиям к потенциальному клиенту — обязательное условие для оформления в Россельхозбанке ипотеки «Сельский дом». Рассчитывать на положительное решение смогут физические лица, отвечающие ряду критериев:

• минимальный возраст — 21 год на момент подачи заявки;
• предельный возраст — 65 лет на дату последнего платежа;
• максимальный возраст может быть увеличен до 75 лет, если до исполнения 65 лет будет уплачено более половины кредита, а также при наличии созаемщика младше 65 лет;
• гражданство — РФ с регистрацией на территории страны;
• трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев, за последние 5 лет — не менее полугода;
• для граждан ведущих ЛПХ — срок ведения составляет от 12 месяцев.

Еще одно условие — наличие стабильного и постоянного источника дохода, достаточного для совершения ежемесячных платежей. РСХБ учитывает различные источники, включая заработную плату, доход от ЛПХ, пенсию.

Требования к жилым домам/квартирам

Серьезные требования предъявляются не только к заемщику, но и приобретаемому объекту недвижимости — в рамках программы можно купить:

• готовое жилье — дом либо квартиру;
• жилое помещение в строящемся доме по договору подряда;
• земельный участок под ИЖС.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности выдается только в пределах населенных пунктов (поселков, деревень, сел, городов) численностью населения до 30 000 человек. В каждом регионе перечень участвующих муниципальных образований установлен отдельно. Кроме того, недвижимость должна отвечать и иным критериям — ликвидность, капитальное строительство, безаварийное состояние, наличие коммуникаций.

Требования к земельному участку

В рамках программы удастся приобрести не только дом, но и участок земли в границах сельских поселений, в дальнейшем используемый для строительства жилья. Участок должен отвечать ряду требований:

• отсутствие обременений и залога;
• документальное подтверждение права собственности;
• отсутствие незаконных объектов;
• допускается наличие на участке жилья либо иных строений, оформленных документально.

Ипотечный договор не предусматривает обязанности заемщика после заключения сделки возводить жилье на купленном участке — клиент самостоятельно решает, когда начать строительство.

Список необходимых документов

Чтобы получить ипотеку, необходима подготовка обширного пакета документов, которые предоставляет и заемщик, и созаемщик по договору:

• российский паспорт либо удостоверение военнослужащего;
• для мужчин младше 27 лет — военный билет (приписное свидетельство);
• СНИЛС;
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
• трудовая книжка (электронная либо бумажная копия);
• справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ.

В дальнейшем потребуется подготовка документов и на приобретаемую недвижимость — РСХБ проверяет представленные бумаги и выносит окончательное решение.

Преимущества и недостатки

Достоинство программы Россельхозбанка «Сельская ипотека» 2021 — условия, предусматривающие льготы для заемщиков. В числе плюсов:

• низкие процентные ставки;
• широкий выбор объектов для приобретения на первичном и вторичном рынках;
• возможность использования материнского капитала;
• небольшой размер первого взноса;
• учет разных видов доходов, в т.ч. от ведения ЛПХ.

Минусы — длительное рассмотрение заявки и требовательность к заемщикам. Россельхозбанк — не единственное кредитное учреждение, где работает ипотечная программа с господдержкой. Аналогичное предложение существует, например, в СберБанк — ставка тоже начинается от 2,7% годовых.

Подводные камни Сельской ипотеки Россельхозбанка

Скрытых недостатков, которые могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков, у ипотеки РСХБ нет. Правда, клиенту нужно учитывать, что окончательное решение об одобрении принимает не банк, а Минсельхоз — в пределах выделенного государством бюджета. Как только предоставленные на реализацию программы средства будут освоены, программу свернут, поэтому подать заявку нужно своевременно.

Еще один нюанс — долгое рассмотрение заявки и тщательное изучение документов. Чтобы ускорить процедуру и не подготавливать копию трудовой книжки, можно разрешить банку сделать запрос в ПФР через Госуслуги — кредитор получит подтвержденную информацию напрямую из контролирующих органов, что упростит порядок взаимодействия.

Калькулятор Сельской ипотеки в Россельхозбанке

Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить условия, оценить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты в Россельхозбанке по ипотеке 2022 — рассчитать параметры поможет удобный калькулятор. Чтобы воспользоваться программой, укажите:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• срок погашения;
• первоначальный взнос;
• желание оформить полис добровольного страхования.

Проанализируйте представленный расчет по Сельской ипотеке Россельхозбанка (калькулятором рассчитать условия можно у нас на сайте). Программа подготавливает и предварительный график платежей — удастся сразу оценить кредитную нагрузку, понять, стоит ли оформлять ссуду.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке?

Обратиться с заявкой можно непосредственно в отделение либо онлайн — на нашем портале удобнее заполнять анкету, следуя пошаговому руководству:

1. Проведите расчет платежа и переплаты в Россельхозбанке Сельской ипотеки — калькулятор отличается высокой точностью.
2. Заполните короткую анкету и ожидайте принятия предварительного решения.
3. Найдите объект для покупки и согласуйте его с банком.
4. Подпишите кредитный договор в офисе — обратиться нужно с пакетом документов.
5. Зарегистрируйте сделку и проведите расчет с продавцом.

Предварительное решение действует в течение 90 суток — в этот период клиент может подобрать недвижимость, на регистрацию сделки и заключение договора отводится еще 85 дней после согласования объекта.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности в 2022 году — это возможность приобрести жилье в небольших населенных пунктах на льготных условиях. Программа выгоднее популярной «Семейной ипотеки», а для жителей отдельных регионов предложены особые параметры. Кроме того, действующие заемщики могут поучаствовать в акции от банка — дополнительно оформить потребительский кредит на любые нужды под сниженный процент с ускоренным рассмотрением заявки.

Возникшие в процессе обслуживания вопросы можно задать специалистам в отделениях, по бесплатному телефону, в мессенджерах, чате службы поддержки. Публикуем ответы на самые частые вопросы заемщиков.

Часто задаваемые вопросы

Оплачивать ипотеку необходимо в соответствии с графиком платежей (выдается при заключении договора, можно найти в интернет-банк) одним из нескольких способов:

• наличными в офисах кредитного учреждения без комиссии;
• в личном кабинете клиента (на сайте и в приложении);
• в устройствах самообслуживания РСХБ — бесплатно;
• переводом по реквизитам, например, через Сбер Онлайн;
• через сторонние организации — системы переводов, «Почту России», электронные кошельки.

За перевод средств может взиматься плата от 1 до 3% в зависимости от способа. Доступно досрочное погашение — необходимо заранее подать заявку, деньги будут списаны в дату очередного платежа, а график — скорректирован.

Россельхозбанк позволяет каждому из супругов подать заявку на получение кредита в рамках «Сельской ипотеки» для приобретения одного объекта. Как итог, максимальная сумма для двоих может достигать 6 млн. (в отдельных регионах — 10 млн.) руб., в этом случае оформляются два разных договора.

Окончательное решение о предоставлении кредита банк принимает после тщательного анализа десятков параметров — отказать в сотрудничестве могут по ряду причин, включая:

Что такое потребительский кредит в Россельхозбанке?

Для начала дадим определение:
Потребительский кредит в РСХБ — услуга, которую оказывает Россельхозбанк любому жителю РФ на основании договора. Договор включает в себя Общие и Индивидуальные условия кредитования.

Суть этой услуги — выдача денежных средств в долг под процент с выплатой части начисленных процентов и части долга каждый временной интервал — обычно 1 месяц.

Услуга кредита оказывается возмездно и на основании договора — это главные принципы кредитования. За пользование деньгами вы каждый месяц платите банку проценты по займу. Проценты — и есть плата за услугу. Общая переплата по кредиту равна сумме процентов за каждый месяц.

Как будут платиться эти проценты, как они будут начисляться — указано в договоре. Все условия договора должны соответствовать 353 ФЗ О Потребительском кредите(займе).

При выдаче кредита Россельхозбанк обязан предоставить вам график платежей(согласно 353 ФЗ). Пример на рисунке ниже

Это специальная таблица, где указано сколько и когда платить.
Суть выплаты кредита состоит во внесении ежемесячного платежа, который состоит из процентов и суммы в погашение основного долга.

Каждый месяц вы платите проценты и уменьшаете сумму основного долга(столбец погашение основного долга). При погашении основного долга ваша задолженность перед банком становится меньше, столбец проценты каждый месяц уменьшается.

На диаграмме, построенной по графику платежей, видно максимальная сумма процентов начисляется в начальных платежах, когда остаток долга равен сумме кредита.

Минимальный процент — в последних платежах, когда долг перед банком минимальный.

Какие термины и определения нужно знать.

При заключении договора с банком на получение кредита банк обязан предоставить заемщику(обычно публикуется на сайте) документ «Общие условия кредитования». Это одна из главных частей договора.

В этом документе описаны основные термины и определения, которые применяются при выдаче и обслуживании долга.

Вот отрывок из этого документа

Нужно быть финансово грамотным, поэтому важно изучить основные из этих терминов. Некоторые из них будут интуитивно понятны: для примера — термин «сумма кредита» не нуждается в объяснении. Другие же требуют более пристального изучения.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Советую изучить и понять суть всех терминов в общих условиях кредитования РСХБ, чтоб быть более финансово грамотным.

Для того, чтоб понять, готовы ли вы к кредиту, советую осмыслить фразу:
Вы получаете аннуитетный кредит на сумму 100 000 рублей по ставке 15% годовых на срок 15 лет. Ежемесячный платеж 5000 рублей Дата ежемесячного платежа — 10 число каждого месяца. Досрочное погашение возможно с уменьшением суммы и срока.

Попытаемся дать определение основным терминам этой фразы:

• Ставка по кредиту: обычно указывается в процентах годовых. Ставка определяет сумму процентов, которые вы будете платить каждый месяц банку.
• Тело кредита(остаток долга) — сумма, которую вы должны банку по кредиту на данный момент. Первоначально тело кредита = сумме кредита, потом происходит уменьшение.
• Срок кредита — обычно в месяцах. Это промежуток времени, в течение которого вы платите кредит. Обычно он состоит из целого числа интервалов по 1 месяцу. Минимальный срок в банке обычно 3 месяца
• Ежемесячный платеж по кредиту — это сумма, которую вы должны платить банку за кредит. Это сумма включает и проценты и часть вашей задолженности
• Дата ежемесячного платежа — это дата, когда банк будет списывать деньги с вашего счета. К этой дате вы должны обеспечить остаток на счете в размере ежемесячной выплаты. Вы обязаны это сделать по договору. Если этого не сделать, будет просрочка
• Уменьшение срока и суммы ежемесячного платежа — это два типа учета денежных средств, которые вы вносите помимо ежемесячного платежа. Сумма досрочки идет в уменьшение остатка долга по займу.
• Просрочка по кредиту — нарушение графика платежей. Несвоевременная оплата сумм по кредиту, указанных в графике

Как происходит получение потребительского займа в Россельхозбанке

Получение состоит из нескольких этапов(шагов).

Шаг 1. Заявка на получение денег

Для получения кредита вы приходите в отделение Россельхозбанка или оставляете заявку онлайн.
Суть заявки — отправка запроса на получение кредита в банк.

Для оформления заявки в банке вам нужно будет пообщаться с банковским сотрудником(обычно его называют кредитный инспектор).

Для начала общения будет необходим паспорт. Вы должны будете заполнить заявление анкету, в которой нужно будет указать:

• Срок кредита
• Сумму кредита
• Личные данные: дату рождения, номер паспорта и т.д.
• Подписать согласие на обработку персональных данных

Лучше сразу предоставить справку о доходах по форме банка. В данном документе будет указан среднемесячный доход.

Шаг 2. Обработка заявки в банке

После оформления анкеты и ее подписания начинает работать банк.
Данные клиента обрабатываются банковскими сотрудниками и банковскими системами. Делается запрос на проверку кредитной истории. Служба безопасности проверяет заемщика на наличие долгов, работаете ли вы действительно в том месте, которое указали.

По зарплате считается значение возможной суммы кредита. По месту работы, финансовому положению и другим данным определяется размер риска. По риску определяется процентная ставка.

Если банк готов вам выдать кредит, он сообщает это по телефону или в виде СМС.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Если банк не позвонил, то примерно через 4 дня можно поинтересоваться на горячей линии Россельхозбанка или в отделение результатом рассмотрения заявки.

Шаг 3. Получение денег в банке

Если банк одобрил вам кредит, нужно подойти в отделение за деньгами. Вам потребуется подписать Индивидуальные условия кредитования. Это самый важный документ, где указаны все основные параметры кредита: сумма, ставка, срок. Ставка по кредиту всегда определяется индивидуально.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Банк может указывать в рекламе своих услуг низкие ставки 4% годовых. Но не нужно верить этим уловкам, такие кредиты не выдают. Для новых заемщиков обычно ставка достаточно высокая: 15% и выше — нужно уточнить диапазон ставок по потребкредиту и ориентироваться на выше среднего.

Для справки можно оценить диапазон ставок ПСК с официального сайта банка

Обычно в сумму кредита включена еще и страховка. Ставка по кредиту состоит из базовой ставки и надбавки. Надбавка применяется, если вы не заключаете договор страхования по кредиту или отказываетесь от него.

Для потребительского кредита надбавка составляет 2.5 — 4.5% в зависимости от суммы кредита. Для примера: со страховкой по займу в вас будет 12% годовых, без страховки — 16.5% годовых.

Что выгоднее для заемщика нужно считать самостоятельно. Это вопрос финансовой грамотности.

При несогласии с ставкой, с наличием страховки вы можете не подписывать Индивидуальные условия кредитования и отказаться от кредита. Если вы их подписали — значит приняли договор. Банк выдаст вам денежные средства на счет или наличными через кассу.

На что банк дает деньги?

Потребительский займ в РСХБ является нецелевым, т.е. выдается на любые цели потребления — покупку техники, ремонт, личные нужды и т.д. Никакого обеспечения по такому займу не требуется.

Банк не будет давать деньги на следующие цели:

• Ставки казино и в букмекерских конторах
• Любую противоправную деятельность
• Для закрытия микрозаймов
• Для торговли криптовалютами и другими высокорискованными активами на фондовом рынке

Банк выдает деньги на «человеческие» цели, которые просты и понятны. Если укажете что-то «нестандартное», то банк может отказать в кредите.

Почему могут отказать в потребкредите?

Отказ в потребкредите в РСХБ связан прежде всего с финансовым положением заемщика, а также с его кредитной историей.

Вот некоторые причины отказа:

• Наличие текущих просрочек по другим кредитам и займам. Это стоп фактор. В займе точно откажут
• Наличие исполнительных производств или банкротства — 100% отказ
• Большое количество текущих займов. Если у вас несколько займов, то новый займ банк может не одобрить. РСХБ считает показатель долговой нагрузки (ПДН). Если он больше 50% — по займу следует отказ
• Отсутствие постоянного официального места работы. Если у вас нет работы — банк скорее всего откажет, т.к. это одно из главных требований. Банк подумает, «как же вы сможете платить платежи, если работы нет?»

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Кредитор не озвучивает причины отказа, он не обязан это делать. Остается только самостоятельно проанализировать ситуацию и попытаться ее исправить.

Как правильно платить кредит?

По своей сути оплата кредита представляет собой уменьшение долга перед банком с выплатой процента как платы за пользование деньгами.
Оплата платежей по кредиту для заемщика должна подчиняться 3м правилам:

• Регулярно, без нарушения графика
• С правильным выбором даты досрочного погашения
• С минимальным значением комиссии(без комиссии) за внесение денег на счет

Т.е. нужно платить кредит регулярно, не допускать просрочек.
См. также: Как правильно выплачивать кредит?

Нужно выбрать для себя комфортный способ внесения денег на счет для оплаты кредита, который является бесплатным. Деньги должны поступать достаточно быстро.

Как выгодно взять кредит для вашего бюджета

При оформлении кредита и до подписания договора есть ряд тонкостей, которые помогают сделать кредит более выгодным:

Источник https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/mortgage-purpose/

Источник https://mainfin.ru/wiki/term/selskaya-ipoteka-rosselhozbanka

Источник https://mobile-testing.ru/potrebitelskiy_credit_rosselhozbank/