Вопросы и ответы. Как потратить материнский капитал на покупку жилья с использованием ипотеки/кредита?

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Материнский капитал – это специальный сертификат, который получают родители в Пенсионном фонде после рождения ребенка или усыновления. Средства материнского капитала в 2020 году согласно ФЗ № 256 (29.12.06) можно использовать на строго оговоренные цели. Одной из них является улучшение условий проживания для семьи с ребенком. Тратить средства позволяется только когда ребенку исполнится больше 3 лет, но погашение задолженности или оформление ипотеки – это исключения из правила. Все же перед заключением договора необходимо убедиться, что речь идет действительно об ипотеке и это не потребительский кредит. В попытке отследить целевое использование денег государство пристально контролирует способы применения сертификата.

Варианты использования маткапитала в Сбербанке

Приобрести с использованием материнского капитала получится как уже готовое, так и строящееся жилье. Допускается оформление объекта в долевую собственность на супругов и детей. До момента погашения долга объект находится в залоге у банка, любые сделки с ним по инициативе заемщика невозможны.

• Квартиру на первичном или вторичном рынке.
• Жилой или строящийся дом.
• Земельный участок под строительство с господдержкой.

Больше привилегий доступно клиентам, которые уже получают заработную плату или иные социальные выплаты на выданную здесь пластиковую карту. Сбербанк предлагает ипотечные программы, покрыть в которых за счет материнского капитала можно не больше 20% от стоимости приобретенной недвижимости. На практике это значит, что при рождении первенца и получении 466 617 рублей использовать их целиком можно на покупку квартиры или дома стоимостью не выше 2,3 млн рублей.

Как правильно использовать материнский капитал

Маткапитал можно использовать целиком для оплаты первоначального взноса или на частичную оплату задолженности. В процессе придется страховать залоговое имущество от утраты или повреждения. В подобных программах активное участие принимает и Сбербанк.

Заемщики тоже получают ряд преимуществ:

1. Сниженную процентную ставку по договору.
2. Отмену дополнительных комиссий и проверок.
3. Молодым семьям доступны льготные ипотечные программы.
4. Зарплатные клиенты пользуются специальными условиями.

Для участия в одной из программ необходимо собрать полный пакет документов и подать заявку. Чтобы повысить доступный лимит суммы, позволяется привлекать созаемщиков. В процессе выбора подходящего объекта следует учитывать, что он должен находиться в пределах РФ, быть пригодным для проживания и иметь все необходимые инженерные коммуникации.

Кредиты на покупку жилья

В 2020 году в Сбербанке условия ипотеки под материнский капитал достаточно лояльные. Процентная ставка по программе начинается от 6,5%, срок кредитования до 30 лет.

Посредством материнского капитала в момент заключения договора можно целиком или частично оплатить первоначальный взнос.

В ряде случаев ПФР имеет право отказать в переводе средств. Запрещено:

1. Сообщать о себе ложную информацию.
2. Предоставлять некорректную информацию или поддельные документы.
3. Скрывать ключевые сведения, которые могут сказаться на решении комиссии.
4. Принимать участие в сомнительных схемах обналички сертификата.

С помощью удобного онлайн-калькулятора на сайте банка получится рассчитать ипотеку, величину ежемесячного платежа и примерный размер дохода, чтобы платежи меньше били по бюджету. Приобретение полиса страхования жизни позволит понизить ставку на 1%. Покупая жилье у одного из аккредитованных банком застройщиков, получится сэкономить еще 2,2%.

Порядок действий заемщика

Оформить кредит под материнский капитал можно по такой же схеме, как и при обычной ипотеке. Перед этим следует обратить внимание на ключевые параметры: величина процентной ставки, минимальный и максимальный первоначальный взнос, а также наличие дополнительных комиссий и платежей. Кредит не может быть потребительским.

Пошаговый алгоритм действий:

• Обратиться в офис банка, узнать больше о требованиях.
• Подготовить документы.
• Заявка на ипотеку может быть подана удаленно или при личном визите в офис. Решение сообщат на протяжении 3−5 дней.
• Выбрать объект с учетом одобренной суммы. Лучше всего воспользоваться предложением от аккредитованного застройщика.
• Подписать договор, полис страхования жизни и объекта недвижимости.

Основная задача заемщика – сперва получить справку о размере материнского сертификата и только потом заполнять заявку на ипотеку на сайте банка.

Потратить деньги позволяется исключительно на целевые нужды. Также программа подразумевает, что супруг обязан выступить в роли созаемщика по договору.

Средства из маткапитала будут перечислены на протяжении месяца, дальше останется вносить ежемесячные платежи.

Досрочное погашение задолженности с помощью материнского капитала

Нередки ситуации, когда на момент рождения или усыновления второго ребенка пара уже выплачивает долг по ипотеке. Погасить задолженность с использованием сертификата – доступный и законный вариант. Чтобы инициировать процедуру, заёмщик обращается в территориальный орган ПФР, где получает справку о размере оставшейся на счету сертификата сумме.

Порядок действий следующий:

1. Обратиться в банк, где получить справку о величине текущей задолженности.
2. Передать ее на рассмотрение в ПФ, где принимается решение о возможности распорядиться материнским капиталом для этой цели.
3. Через месяц заявитель узнает решение по запросу. Еще через месяц средства безналично переводят по реквизитам.

После зачисления средств придется повторно обратиться в банк, где взять новый график внесения платежей с пересчитанным размером ежемесячного взноса. Обременение с недвижимости снимут, и получится забрать свидетельство о праве собственности сразу, как только будет внесен последний платеж. Если долг закрыт, получите справку об этом.

Можно ли использовать маткапитал в роли залога

Семейный капитал – это не наличные. Это документ, подтверждающий право заявителя на получение государственной помощи. Прямого доступа к деньгам владелец не имеет, все вопросы решаются только через Пенсионный фонд. Поэтому использовать его как залог нельзя. Но можно в полной мере или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке (п. 10 29.12.2006 № 256-ФЗ). В роли залога в этом случае выступит приобретаемая квартира или дом. Сделать это в 2020 году можно сразу после рождения ребенка.

Требования к заемщику в Сбербанке и необходимые документы

Оформлять ипотеку могут заемщики в возрасте 21−75 лет, имеющие гражданство РФ. Обязательно наличие у них не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Чтобы получить ипотеку, нужны документы:

• Паспорт, ИНН, СНИЛС заявителя.
• Свидетельство о заключении брака и рождении/усыновлении ребенка.
• Письменное обязательство о выделении ребенку доли в приобретаемой недвижимости. Документ заверяется подписью нотариуса.
• Копия договора о долевом строительстве (актуально для строящегося жилья).

Такие же документы потребуется принести супругу-созаемщику. Полис страхования жизни можно приобрести в аккредитованных банком компаниях. При погашении задолженности необходима справка о размере текущей задолженности, копия кредитного договора, выписка из Единого реестра о правах на жилой объект.

Итоги

Использование средств материнского капитала на потребительские цели не допускается. Применить деньги можно на получение ипотеки на условиях государственной поддержки, даже не дожидаясь трёхлетнего возраста ребенка. Ипотеку на таких условиях всем желающим позволяет взять и Сбербанк. Имеющейся суммы хватает на минимальный первоначальный взнос или погашение части задолженности – все зависит от потребностей заёмщика и параметров выбранной программы.

Вопросы и ответы. Как потратить материнский капитал на покупку жилья с использованием ипотеки/кредита?

По общим правилам материнский капитал можно исполь­зовать, когда второму ребёнку исполнилось три года, но исключением является покупка жилья при помощи ипотеч­ного займа. В этом случае средства идут в качестве перво­начального взноса или погашения кредита.

1. А ЕСЛИ ВЗЯТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ, СМОГУ ЛИ Я ПОГАСИТЬ ЕГО МАТЕРИНСКИМ КАПИТАЛОМ?

В таком случае использовать средства материнского капитала не получится. Если, например, кредит является целевым, а его направление — покупка жилого помещения, то возможно потратить материнский капитал на первона­чальный взнос или его погашение.

1. РАЗВЕ БАНКИ РАБОТАЮТ С МАТЕРИНСКИМ КАПИТАЛОМ?

Многие финансовые организации включили материнский капитал в каче­стве первичного взноса по ипотеке или его погашения. Однако в законе прописан перечень организаций, к которым можно обратиться:

• кредитная организация;
• кредитный потребительский кооператив (продолжительность деятель­ности которого составляет более трёх лет с момента регистрации);
• другая организация, которая осуществляет предоставление ипотечно­го займа на приобретение жилья.

Микрофинансовым организациям запрещено работать с материнским ка­питалом по указу президента.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количе­ству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

1. КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ МНЕ НУЖНО ПОДГОТОВИТЬ ДЛЯ ПФР?

Общий перечень документов включает заявление на рас­поряжение средствами материнского капитала, сам сертификат, паспорт, СНИЛС и свидетельство о браке.

1. ЕСЛИ ТОЛЬКО ПЛАНИРУЕТСЯ ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ ИЛИ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ НА ПОКУПКУ ЖИЛЬЯ, ЧТО НАДО ПРЕДОСТАВИТЬ ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА КАК ПЕРВОНАЧАЛЬ­НОГО ВЗНОСА?

Здесь всё просто: копия кредитного договора (договора займа) на приобретение жилья и копия договора об ипоте­ке, прошедшего государственную регистрацию в установ­ленном порядке, если его заключение предусмотрено кре­дитным договором (договором займа).

1. НАПРИМЕР, УЖЕ ИМЕЕТСЯ ЖИЛЬЁ, ВЗЯТОЕ В ИПОТЕКУ. КАК БЫТЬ В ТАКОМ СЛУЧАЕ?

Если в программе ипотеки сказано о возможности использования материнского капитала,

действуйте! Тут, правда, перечень документов уже чуть больше:

• копия кредитного договора. Если средства материнского капитала или их часть на­правляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строи­тельство жилья, дополнительно необходимо представить копию ранее заключенного кредитного договора (договора займа) на приобретение или строительство жилья;
• справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа);
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное или построенное жилье;
• если объект ИЖС не введен в эксплуатацию: копия разрешения на строительство ин­дивидуального жилого дома;
• документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредит­ной организации.
  

1. А КАК ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ПРОЦЕСС ПЕРЕВОДА СРЕДСТВ?

Средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету. В ФЗ-256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих де­тей» так и прописано: «. посредством совершения любых не противоречащих закону сделок путем безналичного пе­речисления указанных средств организации. ». Поэтому ни о каком прямом получении — «выдачи на руки» денег материнского капитала речи не идёт.

Какую часть займа можно погасить маткапиталом?

Материнский (семейный) капитал — единоразовая выплата, которую государство выдает семьям при рождении первого или последующих детей. В 2020 году размер маткапитала за рождение первенца составляет 466 617 рублей, за второго ребенка — 616 617 рублей. Маткапитал можно потратить на образование ребенка, формирование накопительной пенсии мамы, социальную адаптацию детей-инвалидов и на получение ежемесячной выплаты. Кроме того, с его помощью разрешается улучшить жилищные условия.

Какой заем можно погасить материнским капиталом?

Материнский капитал можно потратить только на целевой заем, который был выдан на улучшение жилищных условий. Это первоначальный взнос, погашение основного долга, уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилого помещения, включая ипотеку. А значит, направить средства материнского капитала на любые другие займы нельзя.

Какую часть средств маткапитала можно направить на погашение займа?

Согласно пункту 6 статьи 10 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», на уплату первоначального взноса, погашение основного долга, уплату процентов по займам на приобретение или строительство жилья могут направляться все средства или часть средств материнского капитала. Закон не предусматривает максимальные или минимальные суммы, которые должны быть использованы в целях улучшения жилищных условий. С помощью маткапитала можно погасить любую часть займа.

В случае если на погашение займа были направлены не все средства, оставшиеся части можно направить на другие направления. О возможности распоряжаться средствами материнского капитала в полном объеме либо по частям говорится в пункте 3 статьи 7 256-ФЗ. А в пункте 4 поясняется, что распоряжение средствами маткапитала может осуществляться одновременно по нескольким направлениям, установленным законом.

В каких случаях можно направить маткапитал на погашение займа?

Направить средства на погашение жилищных кредитов и займов можно сразу же после рождения или усыновления ребенка, в связи с рождением или усыновлением которого возникло право на получение материнского капитала. При этом приобретаемое жилье должно находиться на территории России. Оно также должно быть оформлено в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга и всех детей с определением размера долей по соглашению.

Заключить договор займа на приобретение или строительство жилья разрешается:

— с кредитной организацией (банком);

— с кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, осуществляющими свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;

Закон также не ограничивает количество кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому его разрешается использовать на погашение одновременно нескольких жилищных кредитов.

Со списком документов, необходимых для направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий, можно ознакомиться на сайте Пенсионного фонда России.

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/kredit-pod-materinskij-kapital/

Источник https://pfr.gov.ru/branches/dagestan/news~2017/03/09/131521

Источник https://aif.ru/money/mymoney/kakuyu_chast_zayma_mozhno_pogasit_matkapitalom