Документы для получения кредита в Сбербанке: список на 2022 год
Кредиты для бизнеса в Сбербанке: программы, требования к заёмщику, обеспечению и оформление
При правильном использовании кредит для бизнеса подобен ускорителю. Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора составлять стратегию развития, считать рентабельность, брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы, и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.
Вперёд за кредитами. Фото: fullpicture.ru
В статье мы рассмотрим вопросы:
- Программы кредитования для бизнеса в Сбербанке.
- Какое обеспечение по кредиту для бизнеса можно использовать и зачем.
- Есть ли не целевые кредиты для бизнеса в Сбербанке.
- Какие документы требуются для оформления кредита.
- Требования к заёмщику.
Полный перечень программ кредитования в Сбербанке
Перечислим все программы кредитования, которые на данный момент представлены в Сбербанке. Они отличаются суммой, процентной ставкой, режимом кредитования. К тому же есть целевые кредиты и нецелевые.
от 100 тыс. до 5 млн
любая, в том числе рефинансирование
от 100 тыс. до 10 млн
строительство, ремонт, приобретение транспорта, оборудования и недвижимости, рефинансирование
кредит, невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки (ниже расскажем что это)
от 50 тыс. до 17 млн
оплата любых платежей при недостатке средств на счету
от 2,5 млн до 200 млн
вложение в оборотные и необоротные активы, строительство, рефинансирование, любые бизнес-цели (под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости)
Каждый из кредитов подходит под свои задачи. Инвестиционный отличается увеличенными сроками кредитования и возможностью оформить кредит без залога. Он подойдёт для покупки основных средств, модернизации производства, строительства и ремонта. Овердрафт устраняет кассовые разрывы. Кредит на проект — пополнение активов. Оборотный кредит — нецелевой. Его можно брать на финансирование текущих расходов и любые задачи.
Цели кредитования
Физические лица сталкиваются с целевыми кредитами при оформлении ипотеки или автокредита. Деньги выдаются на определённую покупку, и заёмщик должен отчитаться, что потратил средства именно на то, что заложил в кредитном договоре банк.
Для бизнеса же нецелевые кредиты — редкость. Чаще всего банк выдаёт деньги под определённые нужды. Это не обязательно недвижимость, авто или оборудование, которые становятся предметом залога. Пополнение оборотных средств, выдача зарплаты, реализация проекта — тоже цель. За нецеловое использование средств в кредитном договоре прописываются санкции.
Банк может контролировать целевое использование денег, отслеживая движение средств по счёту, а также запрашивать документы: чеки, договоры с контрагентами и прочее.
В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит — Оборотный.
Форма предоставления
Есть четыре основные формы:
- Кредит. Заёмщик разово получает одобренную по кредиту сумму.
- Невозобновляемая кредитная линия. Банк устанавливает клиенту определённый лимит, он может использовать часть, потом брать ещё средства и так далее, пока лимит не исчерпается. Проценты начисляются на ту часть, что использовал клиент. У Сбербанка кредит с невозобновляемой кредитной линией — Инвестиционный. Банк устанавливает по нему график использования.
- Возобновляемая кредитная линия. То же самое, что и описано в предыдущем пункте, но банк постоянно пополняет лимит.
- Овердрафт — кредитный лимит на расчётном счету. Например, компании надо срочно расплатиться с контрагентом, но на счету не хватает средств. Если открыт овердрафт, то оплата пройдёт частично за свои средства, частично за заёмные. Как только на расчётный счёт поступят средства, овердрафт погасится.
Обеспечение по кредиту
Чтобы получить бОльшую сумму или повысить шансы на одобрение, надо предоставить банку обеспечение по кредиту. То есть дать банку гарантию того, что деньги ему обязательно вернутся.
Банк должен быть уверен, что получит обратно деньги. Фото: alrf.ru
В качестве обеспечения по кредитам в Сбербанке может выступить:
- транспорт
- оборудование
- товарно-материальные ценности
- недвижимость
- ценные бумаги
- поручительство собственника бизнеса
- гарантии субъектов РФ или муниципальных образований
- поручительство фондов поддержки малого бизнеса
- сельскохозяйственные животные
- гарантии других банков
- гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
К обеспечению банк тоже будет предъявлять требования, поэтому не каждый транспорт может стать залогом и не каждый человек поручителем.
Например, если в качестве поручителя выступает физическое лицо, то его возраст не должен быть меньше 21 года. Его будут проверять так же, как если бы он самостоятельно брал кредит: доход, наличие в собственности недвижимости, кредитную историю и прочее.
Если заёмщик — ИП, то его супруга автоматически становится созаёмщиком.
Требования к предмету залога будут устанавливаться от его вида. Например, кредит Ивестиционный. Если в качестве залога используется приобретаемое транспортное средство, то требованиям банка должен соответствовать в том числе и продавец:
- юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
- производитель транспортного средства;
- официальный дилер, субдилер, дистрибьютор приобретаемой марки
- работает на авторынке более 3-х лет и имеет стационарную площадку для транспорта.
В Сбербанке есть в том числе и кредиты без залога. Но если нужна бОльшая сумма и меньшая процентная ставка, то лучше представить обеспечение.
Требования к заёмщику
Описанную линейку кредитов банк оформляет ИП и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Общие требования к заёмщику:
- резидент РФ
- возраст не более 70 лет на дату окончания кредита (для ИП)
- срок ведения хозяйственной деятельности: торговля не менее 3-х лет, 12 месяцев для сезонных видов деятельности, 6 месяцев для остальных
Кроме этого у фирмы не должно быть долгов по налогам, открытого судебного производства и процедуры банкротства.
Каждую компанию банк оценивает индивидуально, рассматривая финансовые показатели, сферу деятельности, наличие основных средств, кредитную историю. Исходя из этого банк принимает решение, какую установить процентную ставку и лимит, а также давать кредит или нет.
Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.
У юридических лиц часто поручителем становится директор. Банк его будет рассматривать точно так же. Если по каким-то причинам директор не проходит как поручитель, то можно воспользоваться другим обеспечением: гарантией, залогом, поручительством других юридических или физических лиц.
Перечень документов для оформления кредита
Чтобы банк принял решение о выдаче кредита, заёмщик предоставляет пакет документов. Для ИП и юридических лиц это учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность, документы по хозяйственной деятельности.
Решил оформить кредит — собери документы. Фото: yandex.com
Окончательный перечень документов надо запрашивать в банке, поскольку он будет зависеть от типа кредита, наличия залога и организационно-правовой формы бизнеса.
Примерный перечень таков:
- ИНН
- устав
- свидетельство о регистрации
- паспорт самого предпринимателя
- лицензия на занятие отдельными видами деятельности (если есть)
- налоговая декларация
- справки из банков об остатках на расчётных счетах.
Кроме этого банк может запросить любые другие документы в зависимости от сферы деятельности и ситуации по конкретному бизнесу. Например, могут понадобится документы на недвижимость, где располагается производство или офис и прочее.
Порядок получения кредита
Этапы подачи заявки на кредит точно такие же, как и у физических лиц: сбор документов, подача заявки, проверка компании, подписание договора.
Заявку на бизнес-кредит можно подать онлайн.
Клиенты Сбербанка это могут сделать через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. Неклиентам Сбербанка сначала придётся пройти регистрацию в личном кабинете, а потом подавать заявку. Необходимые документы прикрепляются вложением.
Регистрация в Сбербанк Бизнес Онлайн. Фото: sberbank.ru
Дальше банк рассматривает заявку. На этом этапе специалист может позвонить, чтобы уточнить детали по деятельности фирмы или её финансовому состоянию, запросить дополнительные документы.
После того, как банк одобрит кредит, надо будет открыть расчётный счёт в Сбербанке для перечисления средств.
Документы для получения кредита в Сбербанке: список на 2022 год
Какие документы нужны для оформления в Сбербанке потребительского кредита для физических лиц в 2022 году: смотрите перечень справок, которые надо представить в банк для оформления займа.
Каждый, кто планирует взять потребительский кредит в Сбербанке, столкнется с тем, что ему придется собрать довольно внушительный пакет документов. Он меняется в зависимости от вида займа: без обеспечения / под поручительство физических лиц / под залог недвижимости и др.
Разный пакет документов на кредит в Сбербанке должны будут собрать обычные физические лица, зарплатные клиенты, пенсионеры и частные предприниматели.
Для тех, кто получает зарплату или пенсию на карточку Сбербанка, перечень будет меньше, а физлицам «с улицы» придется дополнительно подтверждать свои финансовые возможности и трудовую занятость.
Особый набор справок должны будут предоставить лица, ведущие частную практику или ИП.
Какие документы нужны сегодня для кредита в Сбербанке
Рассмотрим, какие документы нужно собрать физическим лицам для оформления потребительского кредита в Сбербанке. Сначала перечислим основные из них, а затем разберем, какими именно справками можно подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость.
1. По видам кредитов
Документы на получение в Сбербанке кредита без поручителей
Потребительский займ, который выдается без поручителей, в Сбербанке называется «Кредит без обеспечения».
На его получение могут претендовать физические лица возрастом не менее 18 года на момент предоставления займа и не более не более 70 лет на момент возврата. Требуется также трудиться не менее 6 месяцев на текущем месте работы и иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Для рассмотрения кредитной заявки надо собрать следующий пакет документов:
• заявление-анкета (при подаче заявки в отделении Сбербанка заполнять заранее заявление-анкету на бумажном носителе не требуется).
• паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и трудовую занятость (см. ниже их полный перечень).
Документы на кредит Сбербанка под залог недвижимости
Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке могут взять физические лица в возрасте от 21 года до 75 лет. Требования по трудовому стажу не изменяются. Для получения кредита необходим следующий пакет документов:
• заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика (см. ниже их подробный перечень).
• документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены после одобрения заявки, в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита) – скачать с официального сайта Сбербанка в формате docx >>
Документы на рефинансирование кредита
Кредит на рефинансирование задолженности можно оформить без предоставления справки о доходе и трудовой книжки. Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
• заявление-анкета заемщика;
• паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
• информация о рефинансируемых кредитах.
При подаче заявки на кредит в Сбербанке допускается наличие временной регистрации у заемщика, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
2. По категориям заемщиков
Документы на кредит Сбербанка для пенсионеров
Потребительские кредиты в Сбербанке могут получить физические лица – пенсионеры в возрасте до 80 лет (на момент полного возврата займа). Размер пенсии тоже будет учитываться при оценке их финансовых возможностей. А значит при оформлении кредита в Сбербанке пенсионеры, как и другие заемщики — физические лица, должны предоставить в банк:
• заявление-анкету;
• паспорт РФ заемщика / созаемщика(ов) / поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие трудовую занятость (см. ниже).
А вот в качестве документа, подтверждающие финансовое состояние можно также предъявить:
• справку о размере назначенной / выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и / или другого государственного органа выплачивающего пенсию.
Если Заемщик / Созаемщик / Поручитель получает пенсию на счет в Сбербанке, то в Заявлении-анкете будут уже указаны банковский вклад или банковская карта, куда зачисляется пенсия, а значит такая справка не нужна.
Документы на кредит Сбербанка для зарплатных клиентов
Зарплатным клиентам Сбербанка для рассмотрения заявки на кредит тоже не надо будет собирать полный пакет документов. Банк и так знает все об их трудовой деятельности и доходах. Соответственно, ни справку 2-НДФЛ, ни копию (выписку) из трудовой книжки зарплатным клиентам нести в банк не надо.
Но есть исключения. Например, когда заемщик планирует учесть при оценке своего финансового состояния доходы от работы по совместительству. Справку о размере зарплаты на второй работе и документ, подтверждающий трудовую занятость, банку надо будет представить (если, конечно, деньги не перечисляются на карточку в Сбербанке).
Также подтверждение доходов может потребоваться, если средства на зарплатную карту Сбербанка поступали меньше 6 последних месяцев.
Документы на кредит Сбербанка для ИП
Индивидуальные предприниматели могут претендовать на получение займа в Сбербанке, как и все остальные клиенты. Только список документов у них будет особенный:
• заявление-анкета;
• паспорт РФ заемщика / созаемщика / поручителя с отметкой о регистрации;
• Налоговая декларация за прошлый год. Копия должна иметь отметку о принятии ИФНС, а если декларация пересылалась по почте, то нужна будет также квитанция об отправке;
• Подлинник (предъявляется) / нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.
Документы для лиц, ведущих ЛПХ
Если вы ведете личное подсобное хозяйство, то для получение денег нужны будут следующие документы:
• Заявление-анкета;
• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость (если есть иные доходы);
• Выписка из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика.
3. Для подтверждения дохода
Как видим, практически всех заемщиков, помимо зарплатных клиентов, Сбербанк просит предоставить документы, подтверждающие их финансовое состояние. Список их довольно внушительный, но это не значит, что каждому придется собрать их все. Просто для разных видов доходов есть свои справки.
Документы, подтверждающие финансовое состояние
Документами, подтверждающими финансовое состояние заемщика, созаемщика и поручителя для получения кредита в Сбербанке, могут являться:
1 Основное место работы:
— Справка предприятия / учреждения / организации, на котором(ой) работает Заемщик / Созаемщик / Поручитель, за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;
— Справка по образцу учреждения, если 2-НДФЛ не выдается (составляется на бланке учреждения либо в виде документа с угловым штампом);
— Справка по форме Сбербанка;
2 Доходы пенсионного характера:
— Справка о размере выплаченной(ого) / назначенной(ого) за последний месяц пенсии (для пенсионеров);
3 Место работы по совместительству:
— Справка 2-НДФЛ, по образцу учреждения или форме банка с места работы по совместительству (учитывается при наличии основного места работы);
4 Предпринимательская деятельность без образования юрлица или частная практика:
— Налоговая декларация за прошлый год. Копия должна иметь отметку о принятии ИФНС, а если декларация пересылалась по почте, то нужна будет также квитанция об отправке;
— Договор найма / аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев;
— Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии;
— Документ, являющийся основанием для получения дохода (договор), при получении заемщиком вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.
4. Для подтверждения занятости
Список документов для подтверждения занятости тоже большой. Но не надо пугаться. Просто для каждого вида деятельности Сбер предлагает принести особую справку.
Документы, подтверждающие трудовую занятость
Документами, подтверждающими трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя, при оформлении кредита в Сбербанке могут являться:
1 Основное место работы:
— Копия трудовой книжки;
— Выписка из трудовой книжки;
— Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора / контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки);
2 Доходы пенсионного характера:
3 Место работы по совместительству:
— Копия трудового договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем;
4 Предпринимательская деятельность без образования юрлица или частная практика:
— Подлинник (предъявляется) / нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.
Полный перечень документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика имеется также на официальном сайте Сбербанке в формате pdf >>
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.
Какие документы необходимы для получения кредита в Сбербанке
Для того чтобы получить кредит, необходимо пройти специальную проверку. Для этого необходимо подготовить определенные документы для кредита в Сбербанке. Именно через проверку таких документов (справки, копии, выписки и т.п.) банк собирает информацию о каждом потенциальном клиенте, а затем принимает решение по выдаче ему кредита.
Общие документы для кредита в Сбербанке
Конкретный список документов, которые надо собрать в банк и подать вместе с заявкой, всегда указывается в описании конкретной кредитной программы. Тем не менее, все документы для потребительского кредита в Сбербанке можно разделить на три базовые группы:
- документы, идентифицирующие контактные данные клиента;
- документы, раскрывающие информацию об уровне дохода клиента;
- документы, подтверждающие официальное трудоустройство клиента.
Первая группа документов призвана сообщить банку нужные контактные данные, чтобы в случае необходимости легко найти клиента. К данной группе относятся следующие документы и сведения:
Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/05/08/krediti-dlya-biznesa-v-sberbanke/
Источник https://top-rf.ru/credit/397-dokumenty-na-kredit-v-sberbanke.html
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/dokumenty-dla-kredita-v-sberbanke