Лучшие кредитные карты с беспроцентным периодом 2022: рейтинг топ-5 по версии КП

Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2022 году

Российскому потребителю традиционно понятны дебетовые карты: зарплатные, пенсионные, для накопления и т.д. А удобство и выгодность кредиток, напротив, не очевидны: чем такой пластик отличается от потребительской ссуды? Однако с развитием рынка, появлением бонусных программ и cashback клиенты банков все больше интересуются кредитками. Разберемся, как отыскать самые выгодные предложения по кредитным картам среди десятков новых.

Критерии выбора лучшей кредитной карты

На сайтах-агрегаторах или прямо в банковском отделении стоит обратить внимание на такие условия обслуживания:

• Продолжительность грейс-периода по карте — именно беспроцентное использование кредитки делает ее выгодной вне зависимости от начисляемого процента.
• На случай, если укладываться в льготный период проблематично, лучше выбрать карту с более низкой ставкой — так переплаты за пользование заемными средствами будут минимальны.
• Стоимость обслуживания должна оправдывать выгодность пластика. Как правило, при ограниченных тратах не имеет смысла оформлять дорогую карточку. И, напротив, бесплатная карта не подойдет клиентам с большим оборотом безнала. и прочие бонусы позволяют не только одалживать средства, но и зарабатывать при грамотном использовании карты.

Важный нюанс: не существует кредитки с идеальной ставкой и льготным периодом. Недостатки и преимущества продукта должны соотноситься с личными нуждами — тогда с помощью карты удастся не только тратить, но и зарабатывать. Предлагаем рассмотреть топ кредитных карт России.

Какие карты самые выгодные в 2022 году?

В 2022 году на рынке появилось несколько новых карт, но наибольшей популярностью у потребителей по-прежнему пользуются кредитки, выпущенные банками несколько лет назад. Среди них:

Карта Platinum от Тинькофф банка

Абсолютный лидер народных рейтингов, кредитка от Тинькофф предлагает самый низкий на рынке процент за пользование заемными средствами — 12%. Грейс-период — до 55 дней. Также держатели пластика пользуются богатой бонусной программой и передовым ДБО — и все это за 590 ₽ в год.

Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка

Ставка — от 11,99% годовых — и стоимость обслуживания 590 ₽ в год. Льготный период составляет 100 дней. Выпускается карточка бесплатно. Для получения карты есть требование к ежемесячным доходам заемщика:

• для жителей Москвы — от 9 000 рублей
• для региональных заёмщиков — от 5 000 рублей

Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

Держателям пластика предлагается сбалансированный тариф — стоимость годового обслуживания 990₽ при наличии cashback (начисляется в виде бонусов, которые можно обменять на реальные деньги). Грейс-период стандартный — 55 дней. В случае, если покупки совершаются вне льготного периода, ставка составит 26%.

Карта 110 дней от Райффайзенбанка

Еще один продукт с гибким тарифом, кредитка 110 дней обслуживается бесплатно, если траты по ней составляют хотя бы 8 000 ₽. Если меньше — взимается 150 ₽, или 1 800 ₽ ежегодно. Пользователям стоит присмотреться к карте из-за внушительного грейс-периода — 110 дней (при процентной ставке вне периода от 26,5%). Cashback не предусмотрен.

Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?

Отзывы на топ кредитных карт России позволяют судить — больше других факторов клиенты ценят такие свойства продукта:

• Размер и условия cashback;
• Величина процентной ставки;
• Длительность льготного периода.

И лишь затем пользователи обращают внимание на удобство ДБО, качество техподдержки. Свое значение сохраняет процент за обналичивание средств. Для примера обратимся к отзывам о кредитных картах.

В каком банке лучше выбрать кредитную карту?

Выбирая кредитку, сперва разумнее озаботиться надежностью банка, а только потом — выгодностью. Итак:

• Проверьте лицензию, информацию о деятельности финучреждения. Надежными источниками можно считать экспертные рейтинги и данные ЦБ — возможные затруднения банка найдут в них отражение.
• Изучите репутацию банка с помощью народных рейтингов и отзывов. Обратная связь от потребителей дает представление о качестве клиентской поддержки, выгодности тех или иных продуктов.
• Считается, что выгоднее оформлять кредитку в том банке, где вы уже обслуживаетесь. Например, своим зарплатным клиентам учреждения предлагают более гибкие тарифы, упрощают процедуру оформления.

Если проверку на надежность прошли несколько банков, можно начать детальное сравнение их тарифов (об этом в пункте о критериях выбора карты).

Как выгодно пользоваться кредиткой?

Существует несколько правил, которые позволят кредитке стать источником дополнительного дохода, а не превратиться в инструмент финансовой кабалы:

• Своевременно возвращайте банку заемные средства (до окончания грейс-периода). Постоянная выплата процентов ведет только к убыткам.
• Обналичивайте кредитку только в крайнем случае. По любой из таких карт положен весомы процент за вывод средств. В среднем, комиссия составляет от 2,5 до 5% за операцию.
• Используйте бонусы карты — cashback и/или начисление средств на остаток. Именно они позволяют дополнительно заработать на кредитке.
• Если вы часто путешествуете и бываете за границей, обратите внимание на карты с бонусными программами от железнодорожных компаний и авиаперевозчиков.
• Любителям шоппинга разумнее всего ориентироваться на дисконтные программы в розничных магазинах и салонах красоты, а также на cash back. Это поможет существенно сэкономить на повседневных тратах.
• Владельцам автомобилей следует обратить внимание на бонусные программы от АЗС или автодилеров. Такого рода кредитки предлагают сегодня почти все банки.

Таким образом, при выборе кредитки ориентируйтесь не только на списки лучших пластиковых карт. Учитывайте также свой стиль жизни, структуру расходов и финансовые возможности. Чем больше факторов будет вами учтено на этапе выбора, тем выше вероятность отыскать «свой» продукт среди обилия предложений.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Банк кредитные карты проценты выплаты

Разбираемся в лучших кредитных картах с беспроцентным периодом в 2022 году: как найти выгодное предложение и основная информация о тарифах и условиях обслуживания в материале «КП»

Предложения, которые могут быть вам интересны

• Кредитный лимит: до 350 000 руб.
• Процентная ставка: 10%
• Без процентов: до 24 месяцев
• Рассрочка: есть
• Стоимость карты: 0 руб.
• Кешбэк: до 6% (до 10% с подпиской «Халва.Десятка»)
• Дополнительно: более 230 000 магазинов-партнеров рассрочки, возможность снимать наличные в рассрочку, снятие собственных средств без комиссии в любых банкоматах по РФ, до 5% на остаток собственных средств

Узнать условия

• Кредитный лимит: до 700 00 руб.
• Процентная ставка: 12–29,9% за безналичные покупки, 30–49,9% за снятие наличных
• Без процентов: до 55 дней
• Рассрочка: есть
• Стоимость карты: 590 руб. в год
• Кешбэк: 1% за покупки, 3-30% по спецпредложениям
• Дополнительно: бесплатная доставка

АО «Тинькофф Банк»
Лицензия: № 2673
tinkoff.ru

Узнать условия

• Кредитный лимит: до 290 000 руб.
• Процентная ставка: до 34,8%
• Без процентов: до 12 месяцев
• Рассрочка: есть
• Стоимость карты: 0 руб.
• Кешбэк: нет
• Дополнительно: бесплатная доставка, 130 000 магазинов-партнеров рассрочки

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
Лицензия: № 316
homecredit.ru

Узнать условия

• Кредитный лимит: до 700 00 руб.
• Процентная ставка: 15-29,9% за безналичные покупки, 29,9-39,9% за снятие наличных
• Без процентов: до 55 дней
• Рассрочка: есть
• Стоимость карты: 1 890 руб. в год или 249 руб. в месяц (2988 руб. в год)
• Кешбэк: начисляется милями 2% с каждой покупки, 5-10% за покупки в категориях
• Дополнительно: страховка для визы в подарок

Узнать условия

• Кредитный лимит: до 500 000 руб.
• Процентная ставка: 9,9% на операции в первые 100 дней, со 101 дня — от 11,99% (от 23,99% за снятие наличных)
• Без процентов: до 100 дней
• Рассрочка: нет
• Стоимость карты: 590 — 1 490 руб.
• Кешбэк: нет
• Дополнительно: бесплатная доставка, до 50 000 руб. снятие в банкоматах без комиссии

АО «Альфа-Банк»
Лицензия: № 1326
alfabank.ru

Узнать условия

• Кредитный лимит: до 700 00 руб.
• Процентная ставка: 15–29,9% за безналичные покупки, 29,9–39,9% за снятие наличных
• Без процентов: до 55 дней
• Рассрочка: есть
• Стоимость карты: 990 руб. в год
• Кешбэк: 1% бонусами за покупки, 3-30% по спецпредложениям
• Дополнительно: бесплатная доставка

АО «Тинькофф Банк»
Лицензия: № 2673
tinkoff.ru

Узнать условия

Беспроцентный период — звучит очень заманчиво. Сегодня все банки дают своим клиентам возможность получить кредитную карту с льготным сроком. Пока он действует — проценты не начисляются. А значит если успеть закрыть долг, то вы ничего не теряете. Рассказываем про лучшие кредитные карты с беспроцентным периодом в 2022 году.

Как выбрать кредитную карту с беспроцентным периодом

Самым популярным форматом карт с беспроцентным периодом остается 45-55 дней. Свою долю рынка отвоевывают предложения на 100, 120 дней без процентов. Есть и совсем большие сроки вроде 180-240 суток без начисления процентов. Этот временной промежуток еще называется грейс-период. Расскажем подробнее как он работает.

Две самых распространенных схемы получили названия «честного» и «нечестного» грейса. Однако пусть вас не пугают названия. Второй вид ничуть не хуже первого, просто работает по-другому. Но в сознании клиентов он выглядит нечестным. Сейчас поясним почему.

Кредитные карты с «честным» беспроцентным периодом отсчитывают срок либо от конкретного дня в каждом месяце, либо от каждой покупки. Но второй вариант встречается редко.

Карты с «нечестным» грейсом считают каждый период от расчетной даты. Например, она 10 числа. Разберем карту с беспроцентным периодом в 100 дней. Все покупки с 10 сентября по 20 декабря попадают в этот срок. Значит если совершить трату 18 декабря, то на погашение долга будет не 100, а всего два дня. Поэтому такую схему клиенты и прозвали нечестной. Хотя для кого-то она очень удобна.

Изучаем условия и предложения по лучшим картам рассрочки: сравниваем популярные продукты разных банков

Еще один важный нюанс: минимальный платеж. Чаще всего он актуален для карт с большим беспроцентным периодом и в среднем равен 10% от суммы займа. Вносить его нужно ежемесячно. То есть не получится сделать так, что по карте 100 дней без процентов вы заплатите только в конце срока. Уже в следующем месяце банк попросит погасить часть долга.

По всем кредиткам, если не закрыть их до окончания беспроцентного периода, начнет копиться долг. Процент начисляется ежедневно. Причем если клиент не успел за отведенный грейс-период, то долг посчитают и за него тоже. Объясним на примере.

У клиента карта с беспроцентным периодом 55 дней под 20%. Он потратил 100 000 рублей и не успел погасить. Считаем ежедневный процент:

20 000 рублей (20% годовых) / 365 дней = 54,7 рублей в день.

На 56-й день человек будет должен по такой карте:

56 * 54,7 рублей в день = 3068 рублей.

Поинтересуйтесь комиссией за обслуживание. Лучшие кредитные карты с беспроцентным периодом лишены этого платежа. В остальных случаях плату могут взимать раз в год или каждый месяц. Возможны условно-бесплатные кредитки. Это когда банк ставит требование: совершите покупки по карте на определенную сумму и тогда платы не будет.

Помните о штрафах и пенях. Их начисляют за просрочки. Например, если клиент два месяца не может выплатить долг, то на него налагают еще и штраф сверху. Или пеня возможна в случае повторного нарушения беспроцентного периода. Здесь механизмов у банка много, но все они должны быть перечислены в кредитном договоре. Внимательно изучите документ.

Кроме того, если планируете снимать наличку, то и здесь стоит быть осведомленным о последствиях. Но некоторые банки никак не штрафую за походы к банкоматам. Снятие формально числится точно такой же операцией как и любая трата, условия для нее такие же. Но это скорее исключение.

Чаще всего за обналичку берут комиссию в 1-3%. Или аннулируют срок действия льготного периода. Тогда процент начинает начисляться на следующие сутки. Третий вариант, это повышенная ставка на снятия. Например, за все безналичные операции она 20%, а за наличку — 49%.

ТОП-7 кредитных карт с длинным беспроцентным периодом в 2022 году

Беспроцентный период — это льготный период, когда вы можете пользоваться кредитными средствами на карте бесплатно и не платить за это проценты, если полностью погасите задолженность до истечения этого периода. Льготный или грейс период включает в себя от 50 до 180 дней и может действовать только как на безналичные платежи, так и на снятие наличных. Условия отличаются в зависимости от банка, поэтому нужно смотреть по каждой кредитке индивидуально.

Чтобы облегчить поиск, 1000bankov.ru создал новый рейтинг кредитных карт с длительным грейс периодом. Первое место в ТОП-е занял Газпромбанк, в котором беспроцентный период длится до 180 дней. Беспроцентный период распространяется на все типы операций с картой.

Льготный период и на оплаты картой, и на снятие наличных распространяется также в Альфа-Банке и банке Ренессанс. Все остальные кредитные организации в рейтинге дают возможность бесплатно пользоваться только теми средствами, которые были потрачены безналичным путем.

В таблице ниже указаны основные условия и тарифы по каждой из кредиток. Ознакомьтесь с ними, чтобы подобрать для себя оптимальный вариант не только по длительности льготного периода, но и с учетом других, не менее важных именно для вас параметров.

У каждой из карт рейтинга есть свои особенности и преимущества:

. Можно выгодно закрыть кредитку другого банка. Новый льготный период начинается на следующий день после погашения существующей задолженности. . При сумме покупок по карте от 5 000 рублей в течение расчетного периода возвращается 100 рублей и обслуживание получается бесплатным. . Можно бесплатно выпустить дополнительную карту. Отсутствует плата за СМС об операциях. Есть кэшбэк. . Есть кэшбэк, который начисляется в виде бонусных рублей. . Мгновенное оформление по одному документу. Сниженная процентная ставка (11.9%) за оплату товаров и услуг во всех магазинах «Пятёрочка» и «Wildberries» после окончания льготного периода. . Бесплатное пополнение через банкоматы и переводы с карт Райффайзенбанка и банков-партнеров. Выдача кредитки по одному документу в день обращения. . Бонусы за покупки до 6% от потраченной суммы.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор статей, финансовый эксперт портала 1000bankov.ru. Воронежский государственный университет, Экономический факультет. Большой опыт работы в банках.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/rejting-kreditnyh-kart

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/kreditnye-karty/luchshie-kreditnye-karty-s-besprotsentnym-periodom/

Источник https://1000bankov.ru/wiki/top-7-kreditnyh-kart-s-dlinnym-greys-periodom-v-2021-godu/