Дебетовая карта для пенсионеров — какую лучше выбрать в 2022 году с бесплатным обслуживанием
Пенсионная карта банка Москвы — условия открытия, тарифы и процентные ставки
В 2017 году ВТБ Банк Москвы вошел в состав ВТБ 24, а с 01.01.2018 года это одно финансовое учреждение. Организация выпускает дебетовые карты для пенсионеров, среди которых выгодная и многофункциональная Мультикарта – полноценный инструмент, предусматривающий начисление бонусов или кэшбэк.
Особенности «Пенсионной Мультикарты» от ВТБ 24
Продукт поддерживает национальную систему платежных карт (далее – НСПК) МИР. Держатель пластика может:
- перевести и получать на картсчет ежемесячные денежные выплаты любых типов;
- бесплатно подключить sms-информирование;
- обналичивать деньги;
- оплачивать жилищно-коммунальные услуги – ЖКХ;
- использовать как накопительный счет;
- совершать операции онлайн;
- оплачивать товары/услуги бесконтактным способом (карты оснащены специальным чипом).
Требования к держателю
Пенсионная карта банка Москвы с льготными условиями использования доступна для лиц, которые:
- достигли пенсионного возраста:
- женщины – 54 лет и 10 полных месяцев;
- мужчины – 59 лет и 10 полных месяцев;
- уже получают ежемесячное пособие – в возрасте от 14 лет (дети-инвалиды, лица на пенсии по утрате кормильца).
Условия Мультикарты для пенсионеров ВТБ Банка Москвы
Многие пенсионные карты банков России проигрывают продукту ВТБ по функциональности:
% на остаток средств
период пользования (мес.)
Условия снятия наличных
Сторонних кредитных организаций
Комиссия не взимается
Обналичивание условно бесплатное – держатель должен оплачивать картой свои покупки
Пластиком товары/услуги в течение месяца не оплачивались: размер комиссии – 1% (минимум 100 р.)
Лимит суммы снятия (р.)
Стоимость обслуживания (р.)
Размер комиссии (р.)
Безналичным переводом с одной карты ВТБ на другую
Через банкомат или пункт выдачи наличных средств ВТБ
Безналичным переводом с пластика стороннего банка на картсчет ВТБ
Бонусы за покупки
Бонусная система предусматривает 2 категории: «Коллекция» и «Путешествия». Держатель пластика вправе менять опцию ежемесячно. Характеристики:
Тип покупок, за которые начисляются баллы
Объем ежемесячных трат (тыс. р./мес.)
Курс списания
при оплате товара бонусами
«Коллекция»: любые покупки по карте
За оплату товаров в магазинах-партнерах
Бесконтактная оплата Мультикартой вышеупомянутых продуктов
Кэшбэк
Помимо бонусной системы продукт предусматривает высокий кэшбэк, включающий 3 категории:
Оплата парковок и топлива на автозаправочных станциях
Сумма покупки (тыс. р./мес.)
Погашение счетов заведений общественного питания, приобретение билетов в кино и/или театр
Оплата любых товаров и/или услуг
Преимущества системы кэшбэка, предусмотренного пенсионной дебетовой Мультикартой от ВТБ::
- Опцию можно менять каждый месяц.
- Кэшбэк в первый месяц использования карточки составляет максимальный процент от размера покупок в соответствии с категорией:
- «Авто» – 2%;
- «Рестораны» – 10%;
- «Cash Back» – 2%.
- Максимальный объем возвращаемых денежных средств увеличен до 15 000 р./мес.
Как оформить
Оформить дебетовую пенсионную Мультикарту ВТБ банка Москвы можно двумя способами:
- Нанести визит в ближайшее отделение ВТБ. При себе иметь: гражданский паспорт РФ, пенсионное удостоверение, справку из Пенсионного фонда России (далее – ПФР) о получении ежемесячного пособия.
- На сайте банка кликнуть вкладку «Карты», выбрать пункт «Пенсионные», нажать кнопку «Заказать карту», заполнить поля электронной заявки на оформление продукта. За готовым пластиком явиться в отделение ВТБ. Жителям Москвы и Санкт-Петербурга карточка доставляется курьером банка.
Чтобы перевести на Мультикарту ежемесячное пособие, нужно выполнить следующие действия:
Преимущества и недостатки пенсионной карты
Дебетовая пенсионная Мультикарта ВТБ банка Москвы имеет плюсы и минусы, как любой финансовый инструмент:
Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров в 2022
Многие крупные банки предлагают пенсионерам простые дебетовые карты с простыми условиями специально для этой категории клиентов. Они предназначены для удобного хранения денег, безналичной оплаты и получения пенсии. #ВсеЗаймыОнлайн изучил самые популярные дебетовые карты для пенсионеров и выбрал лучшие предложения.
Победитель. Тинькофф — Тинькофф Блэк МИР
Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карту в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У этой организации нет специальных предложений для пенсионеров, но на ее карточку в системе МИР можно перевести пенсионные выплаты. Ее условия подойдут активным людям, которые хотят продолжить безналичные расчеты после выхода на пенсию.
| Для кого доступна | для всех клиентов, пенсионерам — льготные условия |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при переводе пенсии, или остатке от 50 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц |
| Проценты на остаток | до 7% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 15% в избранных категориях, 1% за все покупки, до 30% по спецпредложениям у партнеров |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах Тинькофф, в других банкоматах — комиссия 90 рублей при сумме до 3 000 рублей |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
- Быстрая доставка по всей России
- Кэшбэк от 1,5% за все покупки
- Пополнение и снятие наличных без комиссии
- Проценты начисляются только при покупках по карте
- Снятие без комиссии — только при сумме от 3 000 рублей
Россельхозбанк — Пенсионная карта
Крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Для тех, кто оформляет пенсионную карту, Россельхозбанк предлагает большие проценты на остаток, а при подключении опции — может возвращать часть от суммы покупок в аптеках или позволяет снимать наличные без комиссии.
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Проценты на остаток | до 4% годовых в зависимости от остатка по карте |
| Бонусы за покупки | Программа лояльности «Урожай» — 1 бонусный балл за каждые потраченные 100 рублей по операциям оплаты товаров и услуг (1 балл = 1 рубль) |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах Россельхозбанка и партнеров, в другом случае — комиссия от 1,5% |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
- Помощь в переводе пенсии на карту
- Бесплатные SMS-уведомления
- Моментальные и именные варианты
- Участие в бонусной программе МИР
- Проценты зависят от размера остатка
Сбербанк — СберКарта МИР для пособий и пенсии
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить пенсионную карту в нем часто проще, чем в других организациях. Для пенсионной карточки здесь действуют те же бонусы и скидки, что и для остальных карт.
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Проценты на остаток | до 3,5% годовых при перечислении пенсии на карту |
| Бонусы за покупки | бонусная программа Спасибо от СберБанка — до 30% от суммы покупки (1 балл = 1 рубль) |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах Сбербанка |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Можно оформить перевод пенсии в отделении банка
- SMS-уведомления 30 рублей (вместо 60 рублей)
- Участие в бонусной программе МИР
- Спасибо требует активного пользования услугами банка
Почта Банк — МИР, карта к сберегательному счету
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Его карточка – это инструмент для управления накопительным счетом. Она очень быстро выпускается, а из документов нужен только паспорт.
| Для кого доступна | для всех клиентов, пенсионерам — льготные условия |
| Стоимость выпуска | бесплатно, доставка почтой — 100 рублей, выпуск карты «Зеленый мир» — 500 рублей |
| Стоимость обслуживания | бесплатно — при тратах по карте от 5000 рублей, иначе — 69 рублей в мес. |
| Проценты на остаток | до 7,5% |
| Бонусы за покупки | баллы Мультибонус — до 3% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, до 14% у партнеров (1 балл = 1 рубль), подключение бонусной программы для карт «Пятерочка», «Магнит», «Зеленый мир» — 500 рублей в год, для остальных — бесплатно |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-5 дней |
- Можно оформить перевод пенсии в отделении банка
- Участие в бонусной программе МИР
- Платный выпуск определенных видов карт
- Платное подключение кэшбэка, для определенных видов карт
Московский Индустриальный Банк — Пенсионная карта
МИнБанк — крупный банк, который работает в столичном регионе. Специализируется на услугах для бизнеса, операциях с ценными бумагами и сделках с недвижимостью. Также предлагает различные банковские услуги частным лицам. Эта пенсионная карта — одна из немногих, у которой есть и достаточно высокий кэшбэк, и проценты на остаток. Однако, у этой организации мало своих отделений и банкоматов
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при неснижаемом остатке от 10 000 рублей, иначе — 59 рублей в месяц |
| Проценты на остаток | до 4% годовых в зависимости от остатка по счету |
| Бонусы за покупки | кэшбэк за все покупки — 1%, в аптеках — 5%, в супермаркетах — 3% |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах МИнБанка и партнеров, в других банкоматах — бесплатно до 15 000 рублей |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
- Быстрое оформление карты
- Участие в бонусной программе МИР
- Крупный кэшбэк в популярных категориях трат
- Небольшая региональная сеть
ВТБ — Мультикарта для пенсионеров
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он считается одним из самых стабильных банков. Мультикарта предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется баллами или милями по выбору держателя, и бесплатное снятие наличных в банкоматах группы ВТБ. Для пенсионеров она обслуживается бесплатно, а на остаток начисляются проценты.
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно, подключение повышенного кэшбэка — 249 рублей в месяц |
| Проценты на остаток | до 7,5% годовых при переводе пенсии на карту |
| Бонусы за покупки | до 1,5% за все покупки, до 10% на расходы по ЖКХ и покупки в аптеках |
| Снятие наличных | бесплатно в любых банкоматах |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
- Можно перевести пенсию в отделении банка
- Различные бонусные программы на выбор
- Повышенные проценты для новых пенсионеров
- Участие в бонусной программе МИР
- Кэшбэк требует крупных трат по карте
- Повышенные бонусы — платная опция
Открытие — OpenCard Пенсионная
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Пенсионная карта Открытия предлагает небольшие проценты на остаток и кэшбэк в аптеках. При оформлении карты сотрудники банка помогут подать заявление на перевод пенсии в ПФР.
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Проценты на остаток | до 4% годовых при остатке от 1000 до 20 000 рублей |
| Бонусы за покупки | 1% — за все покупки, дополнительный кэшбэк за покупки оплаченные со смарт-устройства (телефоном/часами) — до 1,5% |
| Снятие наличных | бесплатно в любых банкоматах |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
- Моментальный выпуск карты
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Участие в бонусной программе МИР
- Проценты не начисляются при большом остатке на карте
Транскапиталбанк — Пенсионная карта
Транскапиталбанк специализируется, прежде всего, на обслуживании корпоративных клиентов в столичном регионе. Предоставляет вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с ценными бумагами. Пенсионная карта в нем долго оформляется, но предлагает высокие проценты на остаток и бонусную программу с разнообразными предложениями. В дополнение к карточке МИР можно выпустить карточку в системе Виза, чтобы оплачивать покупки там, где не действует национальная платежная система.
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Проценты на остаток | до 4% годовых при переводе пенсии на карту |
| Бонусы за покупки | бонусная программа ТКБ.Клуб — 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, 0,5% в категориях фастфуд, супермаркеты, бакалейные магазины, почтовые услуги |
| Снятие наличных | бесплатно в любых банкоматах |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Дополнительная карта в системе Visa
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Бесплатное обслуживание при переводе пенсии
- Участие в бонусной программе МИР
- Дорогие SMS-уведомления
Уралсиб — Почетный пенсионер
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Чтобы по карте Уралсиба накапливались проценты, не обязательно переводить на нее пенсию. Поэтому ее можно использовать для хранения основной суммы.
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Проценты на остаток | до 4,5% годовых при покупках от 5 000 рублей в месяц |
| Бонусы за покупки | Бонусная программа Уралсиб Бонус — до 3% за покупки (1 балл = 1 рубль) |
| Снятие наличных | бесплатно при сумме от 3 000 рублей за операцию |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Бонусная программа с простыми условиями
- Участие в бонусной программе МИР
- Дорогие SMS-уведомления
Промсвязьбанк — Пенсионная карта
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. У карточки ПСБ не самые высокие проценты на остаток, но для нее действует небольшой кэшбэк в аптеках.
| Для кого доступна | для всех пенсионеров |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Проценты на остаток | до 5% годовых на остаток от 3 000 рублей |
| Бонусы за покупки | бонусная программа Кэшбэк — 3% в аптеках и АЗС (1 балл = 1 рубль) |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах ПСБ и партнеров |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
- Крупный кэшбэк в любых аптеках
- Участие в бонусной программе МИР
- Отсутствует кэшбэк вне повышенной категории
Банковскую карту удобнее, чем наличные, использовать для хранения денег и безналичных расчетов. Для нее часто действуют различные бонусы и скидки в магазинах, а на остаток на счете начисляются проценты. Если же вам понадобятся наличные деньги, то вы сможете в любой момент снять их в банкомате или кассе. На карточку также можно перевести пенсию. Так вы будете получать свои выплаты сразу в день перечисления без ожидания и очередей, а главное – без какой-либо комиссии.
Чтобы перевести свою пенсию на карту, обратитесь в отделение ПФР по месту жительства и заполните заявление. В нем укажите название кредитной организации и реквизиты счета вашей карты (их можно узнать в отделении или в интернет-банке). Со следующего месяца пенсию начнут перечислять на карточку. Некоторые организации сами направляют заявление в Пенсионный фонд после оформления и выдачи карты.
С 1 июля 2017 года для получения пенсии можно использовать только карты в платежной системе МИР. Карточки других систем применяются, если выплата на них была оформлена ранее. После того, как ее срок действия закончится, ее перевыпустят в системе МИР с теми же реквизитами счета.
Исключением стали пенсионеры, которые получают выплаты на банковский счет, не привязанный к карте. Они могут оформлять карточки любых систем, доступные для стандартных клиентов.
Итоговое сравнение дебетовых карт для пенсионеров
У большинства крупных банков условия по пенсионным картам различаются мало. Чтобы понять, какую из них лучше выбрать, следует учитывать отдельные нюансы. Самой удобной картой в этой категории можно назвать предложение от Почта Банка – она оформляется по одному паспорту, обслуживается в почтовых отделениях и предлагает высокие проценты на остаток. Самой доступной для большинства клиентов является карта Сбербанка, а самой выгодной для активных расчетов – Тинькофф Блэк.
На что прежде всего нужно обращать внимание при оформлении пенсионной карточки?
| Название, банк, платежная система | Снятие наличных | Проценты на остаток | Бонусы |
| Тинькофф Блэк — МИР | Бесплатно в банкоматах Тинькофф, в других банкоматах — комиссия 90 рублей при сумме до 3 000 рублей | До 3,5% годовых | Кэшбэк до 15% в избранных категориях, 1% за все покупки, до 30% по спецпредложениям у партнеров |
| Пенсионная (Россельхозбанк) — МИР | Бесплатно в банкоматах Россельхозбанка и партнеров, в другом случае — комиссия от 1,5% | До 4% годовых при переводе пенсии на карту | Программа лояльности «Урожай» — 1 бонусный балл за каждые потраченные 100 рублей по операциям оплаты товаров и услуг (1 балл = 1 рубль) |
| Пенсионная (Сбербанк) — МИР | Бесплатно в банкоматах Сбербанка | До 3,5% годовых при переводе пенсии на карту | Бонусная программа Спасибо от СберБанка — до 30% от суммы покупки (1 балл = 1 рубль) |
| Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР | Бесплатно в банкоматах группы ВТБ | До 5% годовых в зависимости от остатка по карте и при тратах от 10 000 рублей в месяц | Бонусная программа Мультибонус — до 3% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, до 14% у партнеров (1 балл = 1 рубль) |
| Пенсионная (МИнБанк) — МИР | Бесплатно в банкоматах МИнБанка и партнеров, в других банкоматах — бесплатно до 15 000 рублей | До 4% годовых в зависимости от остатка по счету | Кэшбэк за все покупки — 1%, в аптеках — 5%, в супермаркетах — 3% |
| Мультикарта пенсионная (ВТБ) — МИР | Бесплатно в любых банкоматах | До 7,5% годовых при переводе пенсии на карту | Кэшбэк до 1,5% за все покупки, до 10% на расходы по ЖКХ и покупки в аптеках |
| OpenCard Пенсионная (Открытие) — МИР | Бесплатно в любых банкоматах | До 4% годовых при остатке до от 1000 до 20 000 рублей | 1% — за все покупки, дополнительный кэшбэк за покупки оплаченные со смарт-устройства (телефоном/часами) — до 1,5% |
| Пенсионная (Транскапиталбанк) — Visa, МИР | Бесплатно в любых банкоматах | До 4% годовых | Бонусная программа ТКБ.Клуб — 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, 0,5% в категориях фастфуд, супермаркеты, бакалейные магазины, почтовые услуги |
| Почетный пенсионер (Уралсиб) — МИР | Бесплатно при сумме от 3 000 рублей за операцию | До 4,5% годовых при покупках от 5 000 рублей в месяц | Бонусная программа Уралсиб Бонус — до 3% за покупки (1 балл = 1 рубль) |
| Пенсионная (Промсвязьбанк) — МИР | Бесплатно в банкоматах ПСБ и партнеров | До 5% годовых на остаток от 3 000 рублей | Бонусная программа Кэшбэк — 3% в аптеках и АЗС (1 балл = 1 рубль) |
Наиболее выгодной для пенсионера будет дебетовая карта, которая начисляет проценты на остаток, бесплатно или недорого обслуживается, и позволяет легко снимать наличные. Хорошим дополнением будет наличие кэшбэка за покупки, услуги по оформлению перевода пенсии и бесконтактной оплаты. Карта должна быть выпущена в системе МИР — переводить пенсию на карточки в других системах больше нельзя.
По итогам нашего рейтинга лучшей банковской картой для пенсионеров можно назвать Тинькофф Блэк. Она бесплатно обслуживается, если на нее перевести пенсию, предлагает проценты на остаток и кэшбэк за покупки, ее можно получить с доставкой почти в любой регион России. Банкоматы Тинькофф есть только в крупных городах, но если выводить более 3 000 рублей за раз, то снимать деньги без комиссии можно везде.
Хранить пенсию дома — не самый лучший вариант. Специально для пенсионеров банки выпускают карты, на которые можно перевести пенсию. Карта для пенсионера может начислять проценты на остаток, предлагать небольшой кэшбэк и позволять снимать наличные в любых банкоматах. Она поможет копить пенсию, следить за расходами и оплачивать различные расходы — покупки, коммунальные услуги, проезд на общественном транспорте и другие.
Важные моменты, на которые стоит обратить внимание:
- При получении пенсионной карты установите на телефон приложение банка. Так вам будет удобнее наблюдать за своими расходами и прочими денежными операциями
- По закону перевести пенсию можно только на карту МИР. Некоторые банки позволяют оформить карту Виза или МастерКард как дополнительную
- Снимайте наличные только в исключительных случаях. Лучше оплачивать покупки в магазинах картой – за такие операции банки начисляют кэшбек
- Процент на остаток часто зависит от суммы на счету. При превышении установленного лимита они могут не начисляться
- Некоторые банки помогают оформить заявление на перевод пенсии на карту сразу после выдачи. Для этого достаточно попросить сотрудника об этом
Анастасия Чанцева Издание «Вечерняя Москва»
Какие карты для получения пенсии оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Источники
Главный редактор ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.
Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.
У моей мамы Пенсионная карта Сбербанка (МИР), пользуется уже 3 года. У карты на наш взгляд (детей) низковатый процент на остаток (3,5%) по сравнению с другими банками. Уговаривали ее перейти в другой банк, но она отказывается. Ей нравится, что банкоматов Сбербанка достаточно много, причем, снять деньги можно в любом городе РФ. Пенсия приходит день в день. Мама также пользуется программой бонусов «Спасибо от Сбербанка». Также она была удивлена и довольна, что при открытии депозита как пенсионеру и держателю карты , ей предложили наивысший процент, предусмотренный для этого вида депозита. Из недостатков : маму очень коробит платный мобильный банк. Для пенсионеров могли бы сделать бесплатно. Также хочу отметить, что мама как-то потеряла карту и с нее взяли деньги за перевыпуск. Считаю, что это банк не красит.
У меня бабушка постоянно жалуется на свою карту Сбербанка, что ей не удобно и что надо помнить пин код и так далее. Она вообще не понимает их смысл. Ей с наличкой привычнее, плюсом ей пришлось учиться пользоваться интернетом, чтобы она могла проверять пришла ли ей пенсия.
В этом году моя мама выходит на пенсию. Решили оформить ей пенсионную в Почта Банке. Нас привлекли именно условия банка. высокий процент на остаток и бесплатное обслуживание. Да и офис банка находится рядом с домом, всегда легко уточнить нюансы или решить проблемы.
Кроме Росбанка все пенсионные карты системы МИР, для меня это недостаток большой. Эту систему активно продвигают и добровольно-принудительно загоняют в нее бюджетников и пенсионеров. Теперь вот картами пенсионными заманивают (процент конечно повыше, чем на книжке). Но столкнулась с тем, что по карте МИР не везде проходит оплата, в частности на Алиэкспресс. Зато в Крыму везде принимают.
Выбор «богатый», ничего не скажешь. Только для некоторой категории пенсионеров доступна только карта Сбербанка., в лучшем случае, ещё Россельхозбанка. О ком это я? О своих родителях, проживающих в сельской глуши, где до этих банков и банкоматов ехать и ехать, заплатив при этом за такси. Как думаете, им нужны карты? Они молятся, что пенсию давали, как прежде, наличкой.
Карту пенсионера Московского Индустриального Банка забыли. * 5% кэшбек на продукты и аптеки * 7% на остаток от 50к рублей (4% до 50к) * обслуживание бесплатное * нужно пенсионное удостоверение или возраст
7 лучших дебетовых карт для пенсионеров в 2022 году
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.
В 2022 году все больше пенсионеров переводят выплаты на дебетовые карты, поскольку это намного удобнее и безопаснее, чем пользоваться наличными деньгами. И по мере того, как растет спрос среди клиентов, так же возрастает и предложение среди банков. Сегодня мы расскажем, на что обратить внимание при выборе карты для пенсионеров и поделимся лучшими предложениями в 2022 году.
Фото: bankiclub.ru
Перед тем, как приступить к обзору лучших дебетовых карт для пенсионеров в 2022 году, поделимся с вами, как правильно выбирать банковский продукт, чтобы получить для себя максимальную выгоду.
- Прежде всего, начните оформление дебетовой карточки с выбора банка. Приоритетным критерием должно быть участие организации в государственной программе страхования вкладов. Так вы не потеряете свои деньги, если банк лишится лицензии.
- Затем определитесь с платежной системой. Если вы — пенсионер, то выбор очевидный, поскольку в настоящее время все пенсионные и социальные выплаты возможно получать только на карты МИР.
- Выберите тариф по карте. Если вы пользуетесь пластиком только для оплаты товаров и услуг, то вам подойдет обычная классическая карточка. Если же вы предпочитаете получать привилегии в виде повышенного кэшбэка, процента на остаток по счету, лучше выбрать премиальный тариф.
- Обратите внимание на условия обслуживания карты. Большинство банков предлагает пенсионерам льготы в виде бесплатного годового обслуживания, снятия наличных и переводов без комиссий, бесплатной оплаты жилищно-коммунальных услуг.
Лучшие дебетовые карты для пенсионеров в 2022 году
| Название банка и дебетовой карты | Годовое обслуживание | Кэшбэк | Процент на остаток |
| УБРиР «My Life» | Бесплатно | До 5% | До 16% годовых по накопительному счету |
| Тинькофф Банк «Tinkoff Black МИР» | От 0 до 99 рублей в месяц | До 30% | До 7% годовых |
| Альфа-Банк «Альфа-Карта» | Бесплатно | До 33% | До 20% годовых по накопительному счету |
| Открытие «Opencard» | Бесплатно | До 5% | До 12% годовых по накопительному счету |
| ФОРМА БАНК «Все Включено» | Бесплатно | До 5% | До 8% годовых |
| Промсвязьбанк «Пенсионная карта» | Бесплатно | 3% | До 14,5% годовых по накопительному счету |
| ВТБ «Мультикарта для пенсионеров» | Бесплатно | До 50% | До 15% годовых по накопительному счету |
Обратите внимание на то, что все карты из нашего рейтинга возможно оформить с обслуживанием платежной системы МИР. Это особенно важно для пенсионеров, поскольку с 1 июля 2021 года все банки обязаны зачислять пенсию, заработную плату сотрудникам бюджетных сфер, а также иные социальные выплаты только на карточки МИР или на счета с возможностью пополнения и снятия.
УБРиР “My Life” — 5% кэшбэк на оплату ЖКХ
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карточному счету, но возможно открыть накопительный счет с процентной ставкой до 16% годовых.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать наличные с карты через банкоматы УБРиР и банков-партнеров: Альфа-Банка, ВУЗ-Банка, Ак Барс Банка, Райффайзенбанка, Промсвязьбанка и ВТБ. Также бесплатное обналичивание возможно через устройства других кредитных организаций в первые два месяца обслуживания и далее, если сумма ваших трат будет превышать 5 тысяч рублей в месяц. В ином случае комиссия за операцию составит 1%, но не менее 120 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5%, но не менее 100 и не более 1,5 тысяч рублей. За переводы по номеру карты вам придется переплатить 2,1% от суммы операции, но не менее 30 рублей.
Кэшбэк
Начисление кэшбэка за покупки в УБРиР происходит следующим образом:
- 5%, но не более 1 тысячи рублей банк начисляет за покупки в Интернете при условии подключения опции «Больше плюсов»;
- 5%, но не более 500 рублей — за оплату коммунальных платежей;
- 1%, но не более 5 тысяч рублей — за все остальные покупки.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 5 тысяч рублей.
Обратите внимание на то, что в первые два месяца обслуживания начисление кэшбэка происходит без дополнительных условий. Далее — при условии ежемесячных трат на сумму от 5 тысяч рублей.
Доставка
Вы можете подать заявку на карту онлайн. В таком случае курьер доставит вам неименную карточку МИР уже на следующий день. Если вы хотите получить пластик со своими инициалами, вам придется приехать за ней в офис по мере готовности.
Тинькофф Банк “Tinkoff Black МИР”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск банковской карточки всегда бесплатный. Стоимость годового обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться картой бесплатно, соблюдая хотя бы одно из условий:
- храня на карточном, накопительном, брокерском счетах и вкладах не менее 50 тысяч рублей;
- открыв кредит в банке Тинькофф;
- если тариф вашей карточки 6.2 (в этом случае процент на остаток будет начисляться только если на вашем счету находится от 100 000 до 300 000 рублей).
Процент на остаток
По умолчанию процент на остаток составляет 4% годовых. Но вы можете увеличить его до 7% годовых, просто оформив платную подписку Tinkoff Pro.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать до 500 тысяч в месяц с карты Tinkoff Black через собственные банкоматы Тинькофф. Также бесплатное обналичивание возможно через устройства других кредитных организаций, при условии, что сумма снятия составляет не менее 3 тысяч рублей и не превышен лимит в размере 100 тысяч рублей в месяц. За операцию до 3 тысяч рублей вам придется заплатить комиссию 90 рублей, а за превышение месячного лимита — 2%, но не менее 90 рублей.
Бесплатные переводы возможны на карты других клиентов Тинькофф, а также в другие банки через Систему быстрых платежей. Кроме этого, вы можете бесплатно переводить деньги по номеру карты, но в таком случае месячный лимит составит 20 тысяч рублей, а за его превышение вам придется заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.
Кэшбэк
Расплачиваясь картой в магазинах-партнерах Тинькофф, вы получаете до 30% кэшбэка от стоимости товара, совершая покупки в выбранных категориях — от 0,5% до 15%.
Доставка
Оставить заявку на карточку вы можете на официальном сайте банка. Для этого вам потребуется заполнить анкету и выбрать дату и время получения карты, затем согласовать их с оператором. Доставка карточки до офиса или дома всегда бесплатная.
Альфа-Банк “Альфа-Карта”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Процент на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Дополнительно вы можете открыть Альфа-Счет и получать по нему до 20% годовых.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно обналичивать карту в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при соблюдении хотя бы одного из условий:
- если ваши ежемесячные траты будут превышать 10 тысяч рублей;
- если ваш неснижаемый остаток по карте будет составлять 30 тысяч рублей и более.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей.
Кэшбэк
Начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 1,5% от потраченной суммы банк начисляет в случае, если ваши ежемесячные траты превышают 10 тысяч рублей;
- 2% — в случае если ваши ежемесячные траты превышают 100 тысяч рублей;
- до 33% банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах.
Доставка
Вы можете подать заявку на дебетовую карту онлайн — на сайте Альфа-Банка. Неименную карточку вы можете получить в день обращения в любом салоне Билайна. Карту с инициалами вам доставит курьер в течение трех дней.
Открытие “Opencard”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Процент на остаток
Процент на остаток по карте не предусмотрен, однако вы можете дополнительно открыть накопительный счет “Моя копилка” и получать с него до 12% годовых.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное обналичивание возможно через собственные банкоматы Открытия и банкоматы его банков-партнеров. За снятие наличных через устройства сторонних кредитных организаций вам придется оплатить комиссию в размере 1%, но не менее 299 рублей.
Вы можете бесплатно переводить деньги другим клиентам банка Открытие, а также на карты других кредитных организаций через Систему быстрых платежей. Обратите внимание на то, что лимит на операции составляет 100 тысяч рублей. Комиссия за превышение 0,5%, но не более 750 рублей. За переводы денег по номеру карты вам придется оплатить комиссию в размере 1,5% от суммы операции, но не менее 50 рублей.
Кэшбэк
Банк начисляет 1, 5% кэшбэка за все операции за исключением снятия наличных и переводы. Еще 0,5% банк возвращает клиентам со статусом Плюс.
В первые три месяца обслуживания карты кэшбэк за стандартные покупки составит 5% при условии, что это ваша первая Opencard.
Доставка
Подать заявку на карточку можно на официальном сайте Открытия или в офисе банка. Получить карту возможно в отделении организации или доставкой на дом или офис.
Фора-Банк “Все включено”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карточки всегда бесплатный. Годовое обслуживание по умолчанию стоит 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться картой бесплатно, если соблюдаете хотя бы одно из условий:
- ваши ежемесячные расходы превышают 15 тысяч рублей;
- ваш неснижаемый остаток по карте составляет не менее 30 тысяч рублей;
- вы студент, работник бюджетной сферы или пенсионер.
Процент на остаток
Банк начисляет 8% годовых, если ваш неснижаемый остаток по карточному счету составляет от 500 тысяч до 1 миллиона рублей.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно обналичивать карту через собственные банкоматы Фора-Банка, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 30 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составит 1% от суммы операции, но не менее 150 рублей.
Переводы внутри банка всегда бесплатные. А отправить деньги на карты других банков возможно через систему быстрых платежей бесплатно до 100 000 рублей в месяц.
Кэшбэк
Оплачивая товары в магазинах-партнерах банка, вы получаете до 20% скидки и кэшбэка. За покупки в сезонных категориях банк возвращает вам 5% от потраченной суммы. Еще 0,5% вы можете получить за покупку потребительских товаров и продуктов питания. За все остальные покупки положен кэшбэк в размере 1,1%.
Доставка
Оформить дебетовую карточку можно в отделении банка или на официальном сайте. Получить готовую карту вы можете в офисе Фора-Банка или заказать доставку на дом курьером.
ПСБ “Пенсионная карта”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные вне зависимости от ваших расходов.
Процент на остаток
Процент на остаток по счету зависит от того, сколько денег вы храните на банковском счету. Если ваш неснижаемый остаток составляет от 3 до 100 тысяч рублей, банк начисляет вам 6% годовых, если он более 100 тысяч рублей — 4% годовых. Если ваши накопления не превышают 3 тысячи рублей, процента на остаток нет. При открытии накопительного счета можно получать дополнительно до 14,5% годовых.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать деньги с карты через собственные банкоматы ПСБ и через банкоматы его банков-партнеров: Альфа-Банка и Газпромбанка. В таком случае лимит на снятие наличных составляет 300 тысяч рублей в месяц. При его превышении вам придется заплатить комиссию в размере 2%. Если вы получаете пенсию на карточку ПСБ, вы также можете обналичивать до 30 тысяч рублей в месяц через устройства других кредитных организаций. Комиссия за превышение этой суммы составляет 1%, но не менее 299 рублей.
Бесплатные переводы возможны другим клиентам ПСБ, а также в иные банки через Систему быстрых платежей. Обратите внимание на то, что месячный лимит в таком случае составляет 100 тысяч рублей, а комиссия за его превышение равна 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. За переводы по номеру карты вам придется заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.
Кэшбэк
Банк возвращает 3% от суммы, потраченной в аптеках, зоомагазинах и на АЗС. Преимущество в том, что вы можете перевести бонусные баллы в живые рубли и тратить их по своему усмотрению. Также преимуществом будет являться оплата ЖКХ без комиссии.
Доставка
Подать заявку на оформление карточки можно на официальном сайте банка, в отделениях ПСБ или по телефону горячей линии: 8 800 333-03-03. Получить свою карту вы можете в выбранном офисе или с бесплатной доставкой на дом.
ВТБ “Мультикарта для пенсионеров”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий.
Процент на остаток
Банк будет начислять 4% годовых на остаток до 100 тысяч рублей, если сумма ваших расходов не будет превышать 3 тысячи рублей в месяц.
8% на остаток до 100 тысяч и 4% на остаток от 100 до 500 тысяч рублей — если вы будете ежемесячно тратить более 3 тысяч рублей.
Если открыть накопительный счет «Сейф» можно получать до 15% годовых.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать деньги через любые банкоматы. Обратите внимание на то, что в сутки вы можете обналичить не более 350 тысяч рублей, а в месяц — не более 2 миллионов.
Бесплатные переводы возможны других клиентам ВТБ, а также на карты других банков через Систему быстрых платежей. Месячный лимит в таком случае составляет 100 тысяч рублей.
Кэшбэк
Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:
- 2% банк начислит за покупки в категориях «Рестораны, фастфуд и доставка», «Такси, городской и пригородных транспорт» и «Супермаркеты и доставка продуктов»;
- 2,5% — за покупки в категориях «Рестораны, фастфуд и доставка», «Такси, городской и пригородных транспорт» и «Супермаркеты и доставка продуктов» для зарплатных клиентов;
- до 50% — за покупки в магазинах-партнерах.
Доставка
Оформить карточку возможно на сайте банка или в любом отделении банка. А получить ее вы можете в офисе ВТБ. Также возможна доставка курьером на дом, если ваш город попадает под условия банка.
Выводы
Как вы видите, условия обслуживания карт для пенсионеров во всех банках практически одинаковые. Большинство организаций предлагают бесплатные выпуск и обслуживание, переводы и снятие наличных без комиссий.
Вас заинтересует: Кредиты пенсионерам до 85 лет — 10 банков
Поэтому при выборе карточки рекомендуем ориентироваться в первую очередь на выгоды, которые вы можете извлечь, расплачиваясь картой.
Источник https://sovets24.ru/2109-pensionnaya-karta-banka-moskvy.html
Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/debetovye-karty-pensioneram.html
Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/4-luchshih-debetovyh-kart-dlya-pensionerov/
