Самая безопасная карта для интернет-платежей: как выбрать?

Лучшие карты для оплаты покупок в интернете

Расплачиваться за товары, заказанные по интернету можно несколькими способами – наложенным платежом, средствами электронных кошельков или карточками. Выгоднее всего покупателям пользоваться банковскими картами, так как они позволяют не только производить оплату, но и накапливать бонусы. Выясним, какая карта для покупок в интернете может считаться лучшей и почему.

Лучше кредитные карты для покупок в интернете

Кредитные карты позволяют заказывать в любом онлайн магазине товары на сумму, не превосходящую лимит картсчета, без наличия собственных средств. Их можно будет вернуть банку позже, но с процентами.

Однако если оплатить весь долг до окончания действия грейс-периода, покупки будут совершены без переплат. Минимальные взносы по задолженности нужно совершать ежемесячно. Рассмотрим лучшие кредитные карты для онлайн покупок.

Кредитка Тинькофф Платинум

Особенности кредитной карты:

• Низкая процентная ставка (от 12% годовых);
• Большой диапазон лимита кредитных средств (от 10 до 300 тыс. р.)
• Грейс-период – 55 дней;
• Кешбэк на все покупки – 1%;
• Кешбэк на покупки в магазинах-партнерах – до 30%;
• Рассрочка до 12 месяцев на товары, купленные в магазинах-партнерах (в период рассрочки проценты не начисляются);
• Сопровождение картсчета платное – 590 р. за 1 год.

Эту кредитную карту выгодно использовать для оплаты товаров в интернете за счет получения большого возврата на счет, если покупать их у партнеров банка Тинькофф. Однако в месяц нельзя получить больше 6 000 бонусных баллов, которыми также можно оплачивать покупки.

Кредитная карточка Platinum от Touch Bank

Перечислим ее особенности:

1. Беспроцентный период – 61 день;
2. Кэшбэк на вес покупки – 1%;
3. Кэшбэк на товары из любимых категорий – 3%;
4. Лимитный диапазон – от 30 тыс. до 1 млн. р.
5. Годовая ставка – от 12%;
6. Сопровождение картсчета – 3000 р./год (если ежемесячно вы тратите 30 тыс. р. или имеете на кредитке собственные средства от 50 тыс. р., то бесплатно).

Кредитка от Тач Банка подходит, когда вы часто покупаете товары из определенной категории, тогда вы получите гарантированный возврат в 3% вместо 1%. Однако на него установлено ограничение – не больше 5 тыс. бонусных баллов ежемесячно.

120 дней без процентов» от УБРиР

Особенности этой кредитки:

1. Кредитный лимит от 30 тыс. до 299 тыс. 999 руб.;
2. Годовая ставка от 28 до 31%;
3. Бесплатное обслуживание карты при расходах от 150 тыс. р. в месяц;
4. Кэшбэк 1 % со всех оплаченных в интернете покупок (и в офлайн магазинах тоже);
5. Беспроцентный период – 120 дней.

Это банковский продукт с самым большим грейс-периодом. Если вы будете делать покупки в интернете и ликвидировать задолженность до его окончания, то пользование кредитными финансами будет совершаться без переплат.

Недостатком кредитки является высокая ставка, которая зависит от кредитного лимита. Если он открыт на сумму менее 100 тыс. р., то она равна 28%, а если больше – 31%.

Мультикарта от ВТБ

• Лимитный диапазон – 10 тыс. – 1 млн. р.;
• Беспроцентный период – 50 суток;
• Фиксированная годовая ставка – 26%;
• Кешбэк на все покупки – 2%, на любимые категории – 4%;
• Мили – 4% от всех оплаченных товаров;
• Бесплатное обслуживание при условии расходов в 15 000 р. за каждый месяц или наличия на картсчете такого же количества собственных финансов (при несоблюдении условий оплата за услугу составит 249 р./месяц).

Эта кредитка больше подходит для тех, кто часто пользуется услугами аэропортов или службы такси, так как 4% от расходуемых финансов приходит назад в виде особых бонусов – миль. Одно из ее преимуществ – возможность подключения режима «Авто» или «Рестораны», позволяющие получать 10% средств назад с оплаты товаров из выбранной категории.

Быстрокарта от МФК Быстроденьги

Это не самый лучший вариант для постоянного пользования, так как процентная ставка по заемным финансам составляет 2,17% в сутки. Но она незаменима, если вам срочно нужно оплатить в интернете покупку, а других источников средств нет.

Снять наличные с этого «пластика» нельзя, поэтому его используют только для безналичных расчетов. Сопровождение картсчета бесплатное. Кредитный лимит составляет от 3 до 30 тыс. р.

«Просто» от Ситибанка

1. Лимит кредитных средств – от 5 до 300 тыс. р.
2. Годовая ставка по покупкам в интернете – от 18 до 29,9%;
3. Беспроцентный период – 50 суток;
4. Сопровождение картсчета – 0 р.

Оплачивая покупки в интернет магазинах, являющихся партнерами Ситибанка, вы можете получать возврат средств до 20%.

Лучшие дебетовые карты для покупок онлайн

Дебетовые карточки в отличие от кредитных позволяют держателю пользоваться собственными финансами. Поэтому проценты за их трату не взимаются. Но если на картсчете лежит некая постоянная сумма денег, то на нее ежемесячно будут приходить проценты. Выделим несколько наиболее выгодных предложений от банков.

Карточка «Дебетовая» от Ренессанс Кредит

Преимущества этой карты заключается в высоком проценте, начисляемом на остаточные средства. Вы можете получать прибыль с лежащих на картсчете денег в 7,25% годовых. Причем пользоваться карточкой можно бесплатно, если вы в месяц оплачиваете ею покупки в интернет магазинах (и не только) на сумму от 5000 р. Кешбэк составляет всего 1%, но возврат осуществляется со всех расходов, а его размер неограничен.

«Польза» от Home Credit

Это хорошая дебетовая карта для оплаты онлайн покупок, так как она предусматривает повышенный кэшбэк. Он может доходить до 10% у партнеров банка Хоум Кредит, в том числе от 6% у АлиЭкспресс. Возврат с остальных покупок составляет 1%, а с услуг АЗС – 3%. А если на картсчете хранить определенную сумму денег, то вы сможете получать доход до 7% годовых.

Годовое обслуживание картсчета составляет 1188 р. Но оно может быть бесплатным, если за год остаток на счете ни разу не опускался ниже планки в 10 тыс. р., или вы каждый месяц израсходовали хоты бы 5000 р.

Карта «Все сразу» от Райффайзен банка

Если оформить эту карточку в Райффайзенбанке, то вы автоматически начнете участвовать в бонусной программе. Вы будете получать:

• 1 бонус за каждые потраченные 50 р. в первый год и 100 р. – в последующие;
• 200 бонусов на Новый год;
• 300 бонусов на день рождения;
• 300 бонусов в момент, когда общая сумма покупок составит 5000 р.

Накопленные бонусы можно обменять на мили для оплаты такси или перелета на самолете, а также на деньги по следующему курсу:

Для накопления 20 000 баллов вам нужно совершить покупки в размере 1 млн. руб. за первый год или 2 млн. руб. за неограниченное время. Поэтому вы можете в виде бонус возвращать от 2,5 до 5% с оплачиваемых в интернете товаров.

Недостатком этого продукта является высокая стоимость сопровождения картсчета – от 1490 (стандарт) до 1990 р. (для «пластика» с индивидуальным дизайном). Условий, при соблюдении которых обслуживание было бы бесплатным, не предусмотрено. Но если вы расходуете от 15 тыс. р. в месяц или имеете накопление в 500 тыс. р. или больше, то будете дополнительно получать 5,5% от остатка.

Карта «Тепло» от Восточного банка

Это лучшая карточка для покупки товаров в интернете, так как с онлайн расходов возвращаются средства в размере до 40%. Дополнительно предусмотрен кэшбэк 5 процентов за оплату услуг ЖКХ и покупку товаров из аптек, и еще 1% – за совершение любых покупок. Однако в месяц в виде бонусов может быть начислено не более 60 000 р. Их можно будет потратить в течение 2 лет. Если за это время не израсходовать бонусные финансы, они «сгорают».

Оплата за сопровождение картсчета составляет 99 р./месяц. Но она приравнивается к нулю, если на вашей карточке никогда не бывает меньше 30 000 р. На остаток от 10 до 500 тыс. руб. вы будете получать до 7% дохода, выше – 2%.

Альфа-карта от Альфа-Банка

Альфа-карта выпускается в трех разновидностях. Для совершения покупок в интернете больше подходит премиальная карточка, которая обслуживается бесплатно. Оплачивая товары, вы будете получать возврат в размере 1-3% в зависимости от расходуемой в течение месяца суммы. А на остаточные финансы вы будете получать прибыль до 7% годовых.

На кэшбэк установлен лимит в 15 тыс. р. в месяц. Для премиальной карточки он увеличен до 21 тыс. р.

Лучшие виртуальные карты для оплаты заказов в интернете

Банковские продукты бывают не только материальными, но и виртуальными. Они обладают всеми теми характеристиками, что и обычные карты, но с них нельзя снимать средства наличными. Переводить их на другой картсчет тоже нельзя. Использовать виртуальные «пластики» можно исключительно для шопинга в интернете.

Покупайте в интернете, оплачивайте Kviku

Это кредитная карта, с которой выгодно покупать товары в интернет магазинах из-за повышенного кешбэка. Его величина может составлять 30%. Кредитный лимит варьируется в диапазоне от 15 до 200 тыс. руб. Картсчет ведется бесплатно. Единственным минусом является то, что за пользование кредитными финансами предусмотрен высокий процент. Он не может быть меньше 21,9.

Оформляя карту Kviku, внимательно читайте условия соглашения. Максимальная годовая ставка может составлять 401,5%. Если вы пропустите этот момент, можете задолжать банковской организации большую сумму.

Виртуальная карта от Мегафон банк

Это бесплатная дебетовая карточка, счет которой равен балансу на телефоне. За траты в интернете начисляется бонус в виде 10 Мбайт бесплатного интернета за каждые 100 р. Покупая товары в интернет магазинах, вы дополнительно можете рассчитывать на кешбэк до 20% (только у партнеров). На остаток начисляется 8% годовых.

Виртуальная карта от Яндекс.Деньги

Это тоже бесплатная дебетовая карточка, которую при желании можно выпустить в материальном виде. Делая заказы в интернете, и оплачивая их этой картой, вы будете иметь возврат, равный 5% (для любимых категорий). С остальных покупок – 1%.

Лучшие карты рассрочки для оплаты товаров онлайн

Карты рассрочки в отличие от кредиток не предусматривают начисление процентов за пользование заемными средствами. Вы будете просто вносить ежемесячно сумму, равную стоимости покупки, поделенной на количество месяцев периода рассрочки. Но это предложение распространяется только на товары партнеров банка, у которого вы получили карту.

Если вы оплатите ею покупки в сторонних интернет магазинах, то проценты начисляться будут. Но годовая ставка будет небольшой.

Одну карту рассрочки мы уже рассмотрели выше – это Тинькофф Платинум. Она также является кредитной.

«Совесть» от QIWI Банка

Кредитный лимит этой карточки варьируется в пределах 5-300 тыс. р. За сопровождение картсчета с вас в первый год возьмут 290 р., за каждый последующий – 590 р. Оплачивая этой картой покупки в интернете, вы сможете пользоваться заемными средствами без переплат.

Продолжительность рассрочки может составить от 1 до 12 месяцев. Если вы не сможете ликвидировать задолженность за это время, на потраченные кредитные средства будут начислены проценты в размере 29% годовых.

«Халва» от Совкомбанка

«Халва» – одна из самых выгодных карт рассрочки. Она предусматривает не только покупку товаров в беспроцентную рассрочку продолжительностью до 36 месяцев, но и бонусы в виде кешбэка:

1. Оплачивайте товары телефоном и получайте возврат в 12% у партнеров Совкомбанка;
2. Оплачивайте товары в интернете у партнеров и получите бонус в 3%;
3. Производите оплату телефоном в других магазинах и получайте 3%;
4. Заказывайте товары в интернет магазинах, не являющихся партнерами, и получайте возврат в 1%.

На количество бонусов установлен лимит – до 5000 единиц в месяц.

Лимит имеет большой диапазон: от 1 до 350 тыс. р. Еще одно преимущество продукта – бесплатное открытие и сопровождение картсчета.

Самая безопасная карта для интернет-платежей: как выбрать?

В череде ежедневных вопросов по теме «Интернет-платежи» на ff.ru один из самых популярных — вопрос о том, какую карту лучше выбрать для совершения платежей через интернет. Признаться, в разнообразии предлагаемых банками карт действительно есть из чего выбирать. Кредитная или дебетовая? Чипованная или без чипа? VISA или MasterCard? Попробуем разобраться.

Встречают по одежке

Внешние особенности банковской карты для совершения интернет-платежей, на первый взгляд, не должны иметь особого значения: какая разница, что на ней изображено, если при оплате мы ее никому не показываем? И без помощи экспертов понятно, что на карте должны отображаться ее номер, имя и фамилия кардхолдера (держателя карты), срок окончания ее действия — без этого и карта не карта!

Однако это не совсем так. Для совершения платежей в интернете на карте обязательно должен быть специализированный CVC2/CVV2-код. Он располагается с обратной стороны банковской карты под магнитной полосой и включает в себя три цифры. Наличие этого кода помогает проверить, действительно ли совершающий оплату держит карту в своих руках. Те банковские карты, у которых отсутствует трехзначный код, не предназначены для оплаты в интернете: их можно использовать только для оплаты в оффлайн-точках и для совершения действий в банкоматах и терминалах.

Не обязателен для интернет-оплат, но в целом повышает уровень надежности карты, специализированный чип. Чипованную карту намного сложнее подделать, чем обычную, и она является более универсальной. Лучше, если карта будет эмбоссированной (то есть цифры и буквы на ней будут объемными и как будто выдавленными) — это также большой плюс к общей безопасности банковской карты.

VISA или MasterCard?

Выбор принадлежности банковской карты к определенной МПС (международной платежной системе) вызывает много неясностей. Помимо вышеуказанных и самых популярных в мире систем существуют также American Express, JCB International, Discover и прочие; имеют место и национальные платежные системы (к примеру, БЕЛКАРТ в Республике Беларусь). Российский рынок на 95% покрывают карты именно VISA и MasterCard; эти карты принимают компании всего мира, в том числе и интернет-магазины. Поэтому среди всего многообразия карт жители нашей страны фактически выбирают между этими двумя системами.

Хотя и выбор здесь — весьма посредственный. Если вы не являетесь профессионалом в области банковских продуктов, то разница между VISA и MasterCard будет для вас незаметной. Незначительные отличия касаются способа конвертации валют и зависят зачастую не от самих VISA или MasterCard, а от взаимоотношений банка, выпустившего карту, с МПС. Принципиальной разницы для интернет-платежей и вообще для оплат картой здесь нет.

При оформлении продукта больше внимания следует обращать на ее «класс». Для онлайн-платежей подойдут карты VISA уровня Classic, Gold, Platinum (все, что выше Classic); у MasterCard аналогичные продукты уровня Standard, Gold, Platinum (все, что выше Standard). Чем выше уровень карты, тем большее количество услуг доступно ее владельцам, но тем дороже она обходится в обслуживании.

Кредитная или дебетовая?

Особой разницы в надежности у таких карт нет, и выбор следует делать на основании вашего личного удобства и привычек в оплате. Тем, кто панически боится мошенничества в глобальной паутине, можно поступать так: оформить дебетовую карту и переводить на ее счет ровно столько средств, сколько необходимо для совершения единоразовой покупки; а в остальное время держать эту карту пустой.

Что еще?

Для совершения интернет-платежей как нельзя лучше подходит карта, поддерживающая технологию 3D-Secure. Для пользователя это означает, что после ввода всех данных карты при оплате необходимо ввести еще один, дополнительный платежный пароль. Эта технология реализуется по-разному: в виде sms с кодом на мобильный телефон, списка одноразовых паролей на бумажке, одного платежного пароля на все оплаты.

Без ввода этих паролей, конечно, можно совершить оплату в интернете, но риски мошенничества при утере данных карты будет намного выше. Карты с 3D-Secure выпускают крупнейшие банки-эмитенты страны; поэтому если Вы решили оформить карту в некрупном коммерческом банке, будьте готовы к тому, что 3D-Secure на ней может и не быть.

Что мы можем сделать сами?

В первую очередь, мы можем и должны соблюдать все правила безопасности при совершении интернет-платежей: никому не сообщать данные своей карты, оплачивать на сайтах известных и честных магазинов, совершать оплату только на защищенных страницах. Не следует передавать свою карту другим лицам — зачастую добровольная передача карты друзьям или родственникам вызывает много проблем. Обязательно нужно подключить сервис sms-оповещения обо всех действиях, которые происходят с картой: так вы сможете оперативно отреагировать на любое мошенническое списание средств или на неправильно совершенную операцию.

Подведем итог

Итак, для оплаты в интернете лучше выбирать кредитную или дебетовую чипованную эмбоссированную банковскую карту VISA или MasterCard уровня Classic/Standard и выше, вовлеченную в технологию 3D-Secure, имеющую возможность подключить к ней сервис sms-уведомлений.

Выбираем карты для расчетов в интернете

Несмотря на кризисную ситуацию в экономике и общий провал покупательской активности, интернет-шопинг демонстрирует небольшой, но все же рост. И если не в увеличении среднего чека, то в количестве покупателей точно. Происходит это даже не по экономическим причинам, а просто благодаря проникновению интернета в регионах. Вопросы безопасности платежей и связанная с ними проблема выбора платежных банковских карт становятся очень актуальными. Давайте разберемся.

Зарегистрируйтесь на сайте LiteMF и вы сможете не только покупать брендовые товары в 3 раза дешевле, но и заказывать эксклюзивные вещи, не представленные в магазинах местных продавцов.

Где мы покупаем

Вопрос выбора того или иного вида банковской карты для интернет-шопинга зависит от:

1. условий выпуска карты и ограничений на совершение операций;

2. тарифов на обслуживание и проведение транзакций банком-эмитентом и банками-корреспондентами;

3. места, где предполагается покупки совершать.

По вопросам о посылках и доставке вы можете обращаться в чаты клиентской поддержки. Мы всегда готовы ответить вам в Telegram и WhatsApp

И если первые два пункта предполагают принятие собственных решений, связанных с выбором того или иного банка и платежной системы, то на последнем аспекте остановимся подробнее – его определяют исключительно рыночные механизмы.

Если мы говорим о покупках за рубежом, а именно в США, то условно все торговые точки можно разделить на две группы – где принимают платежи через PayPal и где нет, предпочитая оплату банковскими картами.

Почему не все магазины работают с системой безопасных платежей? Понятно, PayPal с каждой международной транзакции берет комиссию до 4% с продавца (торговой точки), плюс у оператора очень невыгодный курс конвертации, что дополнительно обременяет покупателя. Поэтому ни топовые магазины Америки, ни, к примеру, Amazon, с РР не работают, пользуясь исключительно собственными платежными порталами. Но вот насколько они защищены – вопрос, потому что информацию о хищениях данных банковских карт клиентов мы слышим регулярно. А вот чтобы что-то «утекло» из PayPal – такой информации пока не было, поскольку это самая защищенная в мире система электронных платежей.

Итак, даже если вы только делаете первые шаги в зарубежном онлайн-шопинге и хотите начать пока с покупок на eBay, гарантируем, что очень быстро во вкус войдете, и потребность приобретать товары в магазинах, принимающих только банковские карты, у вас возникнет. Словом, полный арсенал безопасных средств проведения платежей должен быть в наличии.

Выбор карт для платежей через РayРal

Не хотите вникать в тонкости зарубежного шопинга?
👉 Мы сделаем заказ за Вас! Просто добавьте ссылки на нужные товары в эту форму заказа. Операторы LiteMF купят все товары и проследят за их доставкой до склада.

Прежде всего, бесплатный совет — сразу забудьте о существовании своей зарплатной карты, никогда не используйте ее в привязке ни к каким платежным системам, а тем более в прямых покупках в интернете.

Итак, начнем с PayPal. Работа системы очень проста. PP – это электронный интернет-банк, в котором вы открываете счет и привязываете к нему номер своего телефона, адрес электронной почты, банковскую карту и, по желанию, счет в банке – если вы, например, получаете переводы в системе и планируете эти деньги выводить. Телефон и адрес – это понятно, а вот с правилами привязки карт произошли небольшие изменения. С сентября 2014 года теперь вы не можете привязывать к счету в PP виртуальные банковские карты, только эмитированные в пластике именные банковские карты VISA или MasterCard.

Также нельзя привязать карты Visa electron и Cirrus/maestro, использующие электронные средства авторизации.

Как получить новую карту? Очень просто: выбираете банк, эмитирующий дебетовые карты, пишете заявление – это занимает ровно 15 минут, и через 7-10 дней забираете карту. Предложений с низкой ставкой годового обслуживания, даже от 100 рублей (ВТБ) сейчас много, на сайте Banki.ru порядка 15 таковых имеется, причем все от известных банков, есть даже с кэшбеком (TCS).

Далее, привязываете карту к аккаунту в PP, пополняете через банкоматы без комиссии – и вперед, тратите деньги. Причем оставлять реквизиты карты при оплате в магазине вам более не требуется – все платежи за вас совершает PayPal, который списывает средства с вашего карточного счета. Безопасно и надежно.

Выбор карт для магазинов, не работающих через РayРal

Другое дело, если вам предлагается оплатить магазину напрямую со своей карты. Как мы уже писали выше, 100%-ной гарантии того, что данные вашей карты не попадут в руки мошенников, нет. Поэтому никаких основных своих карт, а тем более зарплатных, не используем.

Лучший способ для прямых безопасных покупок в интернете – это виртуальные карты. Срок действия их ограничен, есть обязательный лимит на сумму операций – это $1000 или эквиваленте в рублях. Пополняете карту на сумму покупки, проводите операцию и забываете о проблемах – на карте-то денег нет. И так до следующего раза. Исчерпали лимит – завели новую. Процедура занимает ровно 5 минут, во всяком случае, в платежной системе Qiwi.

Здесь на выбор представлено 2 варианта карт – Qiwi Visa Card со сроком действия 2 года для тех, кто покупает нечасто. И Qiwi Visa Virtual со сроком действия 2 месяца для активных покупателей. Следует также учитывать, что 2,5% с каждого проведенного платежа забирает система – за безопасность и экономию времени нужно платить. В остальном все очень удобно и быстро, к тому же карт, к примеру, Qiwi Visa Virtual можно выпустить сколько хочешь.

Карты для магазинов США, не принимающих карты банков России

Многие магазины США – Fossil, Nordstrom, Todd Snyder, Target и тысячи других – не принимают к оплате карты российских банков-эмитентов. Что делать? В этом случае вариант один – обзавестись картой, эмитированной банком США, например, USUnlocked, о которой мы писали ранее.

Всегда думайте, прежде чем ввести куда-либо данные свей карты и заботьтесь о сохранности собственных средств. Удачного шопинга!

Обращаем ваше внимание, что стоимость товаров после публикации материалов на сайте может измениться. Актуальность цен и стоимость услуг уточняйте перед оформлением заказа. Расчет стоимости доставки является предварительным, точная стоимость доставки рассчитывается после поступления заказа на склад и его упаковки.

Источник https://bizneslab.com/karty-dlya-oplaty-pokupok-v-internete/

Источник https://www.klerk.ru/bank/articles/408319/

Источник https://litemf.com/ru/journal/vy-biraem-karty-dlya-raschetov-v-internete/