Кредитная “Карта возможностей” ВТБ c беспроцентным периодом 110 дней и бесплатным обслуживанием | Smart Banking

 

Требования к заемщику по кредитной карте ВТБ

Требования к заемщику, при оформлении кредитной карты в ВТБ, зависят от выбранной кредитки. ВТБ предлагает 2 кредитных карты, чтобы узнать требования к заемщику выберите кредитную карту и нажмите на кнопку Подробнее. В раскрывшемся списке обратите внимание на столбец Требования. Если нажать на название выбранной кредитной карты, откроется страница с подробным описанием. На странице заемщик сможет узнать требования к: возрасту, гражданству, регистрации в России, трудоустройству, трудовому стажу, ежемесячному доходу и кредитной истории, а также список необходимых документов для получения кредитной карты.

• Обслуживание до 0 руб.
• Возраст от 18 лет
• Подтверждение дохода

• отделения ВТБ

• Паспорт РФ
• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка

• Постоянная

от 15 000 руб.

• Обслуживание до 249 руб.
• Кэшбэк; Мили;
• Возраст от 18 лет
• Подтверждение дохода

• отделения ВТБ

• Паспорт РФ
• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка

• Постоянная

от 15 000 руб.

• Обслуживание 0 руб.
• Кэшбэк;
• Возраст от 20 лет
• Без справок о доходах

• в отделении
• доставка на дом курьером

• Паспорт РФ

• Постоянная
• Временная

• Обслуживание до 0 руб.
• Кэшбэк;
• Возраст от 20 лет
• Без справок о доходах

• в отделении
• доставка на дом курьером

• Паспорт РФ

• Постоянная

от 4 месяцев

• Обслуживание от 590 руб.
• Возраст от 18 лет
• Без справок о доходах

• в отделении
• доставка на дом курьером

• Паспорт РФ
• Заграничный паспорт
• ИНН
• СНИЛС
• Водительское удостоверение
• Выписка по дебетовому счету

• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка

• Постоянная

от 5 000 руб.

• Обслуживание до 150 руб.
• Кэшбэк; Бонусы;
• Возраст от 23 лет
• Без справок о доходах

• в отделении
• доставка на дом курьером

• Паспорт РФ

• Заграничный паспорт
• ПТС
• СНИЛС
• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка

• Постоянная

от 15 000 руб.

от 3 месяцев

• Обслуживание до 199 руб.
• Кэшбэк;
• Возраст от 19 лет
• Подтверждение дохода

• в отделении
• доставка на дом курьером

• Паспорт РФ
• Справка 2-НДФЛ
• Справка 3-НДФЛ
• Справка по форме банка

• Постоянная

от 11 100 руб.

от 3 месяцев

Требования для получения кредитной карты ВТБ

ВТБ предлагает интересную линейку кредитных карт. Для их получения не нужны справки о заработной плате или пенсии, достаточно лишь предоставить паспорт гражданина России и, соответствовать требованиям к заемщику. О том какие карты доступны клиентам банка, какие требования предъявляются к заемщикам и как оформить кредитку в ВТБ, расскажем в статье.

Кредитные карты ВТБ

На сегодня линейка кредитных карт ВТБ включает кредитки разной направленности, типа и класса. Клиент банка самостоятельно подбирает продукт, подходящий под его запросы, цели и возможности.

В ВТБ можно оформить карты MasterCard и VISA стандартного, классического и премиального классов. Есть предложения:

• карты, удобные для ежедневного использования;
• с накоплением миль «Аэрофлота»;
• цифровая карта без физического носителя с быстрым оформлением;
• карты моментального выпуска;
• благотворительные проекты «Подари жизнь».

• бесплатный выпуск;
• бесплатное обслуживание, кроме карт Премиум;
• валюта счета – рубли;
• срок действия карты 3 года;
• участие в программе лояльности «Спасибо от ВТБ»;
• накопление миль по картам «Аэрофлота»;
• повышенный кэшбэк по премиальным картам;
• кредитный лимит по стандартным и классическим картам до 300 000 рублей и специальные условия по персональным предложениям – до 600 000 рублей;
• кредитный лимит по картам Премиальной категории до 3 000 000 рублей;
• беспроцентный период до 50 дней, действует на платежи по оплате товаров и услуг;
• ставка по классическим и стандартным картам 25,9% в год на стандартных условиях и 23,9% в год по индивидуальным предложениям от банка;
• ставка по картам Премиум-класса от 21,9% до 23,3% в год;
• бесплатное пополнение с сайта и в мобильном банке;
• бесплатное смс-информирование.

Требования к заемщику и документы для получения кредитной карты

В ВТБ установлены следующие требования к заемщику, подающему заявку на получение кредитной карты:

• гражданство России;
• возраст от 21 до 65 лет;
• регистрация на территории РФ, но не обязательно в регионе присутствия банка и в регионе получения карты;
• общий стаж от 1 года;
• стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
• получение постоянного дохода: заработной платы, пенсии.

Кредитные карты в ВТБ выдаются без подтверждения дохода справками. Для подачи заявки и заключения договора достаточно паспорта гражданина РФ.

Если у заемщика есть персональное предложение на получение кредитной карты. То для оформления заявки никакие документы не нужно. Достаточно предъявить паспорт при получении карты на руки.

Оформление карты в ВТБ

Клиент может получить только одну кредитную карту. Дополнительных карт ВТБ не предлагает. Поэтому, перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться с доступными вариантами и подобрать тот, который будет максимально удовлетворять требованиям заемщика.

Заявку на карту можно подать в офисе банка. Этот вариант доступен все клиентам. Для участников зарплатных проектов, а также получателей пенсии, пособий на карты ВТБ доступна подача заявки через интернет в « ВТБ Онлайн» и в мобильном банке. Также данная опция доступна клиентам банка, получившим специальное индивидуальное предложение.

Оформление карты онлайн

Прежде, чем подавать заявку стоит уточнить нет ли специального приложения. Оформление по нему позволит получить более выгодные условия кредитования: больший лимит, меньшую ставку. Персональные предложения приходят на адрес электронной почты и отображаются на главной странице сервиса в личном кабинете клиента. Это так называемое, преодобренное предложение, что не является гарантией получения кредитной карты, но значительно повышает шансы клиента. В таком предложении уже можно узнать основные условия данной карты:

• процентную ставку;
• доступный кредитный лимит;
• льготный период;
• годовое обслуживание и плату за выпуск;
• порядок оформления карты.

Оформляя карту онлайн, вы не вносите персональные данные. Информация уже содержится в заявке. Достаточно ее проверить, подтвердить и отправить заявку на рассмотрение. Рассмотрение заявки может занять до 3 рабочих дней. О принятии решения клиента уведомят по телефону, также сообщат, когда можно подойти и забрать карту.

Если же заемщик поменял паспорт или изменились иные данные, то оформление карты возможно только в офисе в том же порядке, что и для других клиентов.

Оформление карты в офисе

Клиенты банка, оформляющие карту в офисе, должны:

1. Заполнить заявку, внеся в нее требуемую информацию: тип оформляемой карты, ФИО, ИНН, СНИЛС, данные паспорта, контактную информацию, данные о трудоустройстве и размере заработной платы, информацию о наличии в собственности ликвидного имущества, семейное положение и прочее.
2. Дать согласие на обработку персональных данных и запрос кредитной истории из Бюро КИ.
3. Предоставить оригинал паспорта гражданина РФ.

Возможные причины отказа в выдаче кредитной карты

ВТБ нельзя назвать лояльным кредитором. Здесь тщательно проверяют заемщиков, отказывая недобросовестным клиентам, лицам с плохой кредитной историей и закредитованным гражданам. Как правило, конкретная причина отказа не указывается, а клиенту лишь сообщают об отрицательном результате.

На практике, причин по которым кредитная карта ВТБ не может быть получена много, вот только основные из них:

• не соответствие клиента требования банка по возрасту, трудовому стажу иным критериям;
  предоставление информации, не соответствующей действительности;
• низкое качество кредитной истории;
• высокий уровень закредитованности, когда платежи по имеющимся обязательствам превышают 40-50% от размера ежемесячного дохода;
• у клиента уже есть одна кредитная карта ВТБ;
• низкий уровень ежемесячного дохода, не позволяющий обслуживать кредитные обязательства;
• непогашенная судимость по уголовному делу.

ВТБ не устанавливает жестких требований к заемщику. Однако, получить кредитную карту могут только граждане, прошедшие проверку банка и, отличающиеся достаточной платежеспособностью и надежностью. Узнать дадут ли кредитную карту в ВТБ можно, подав заявку в офисе кредитной организации.

Кредитная карта Возможностей от ВТБ

Кредитная карта возможностей ВТБ: тарифы и условия обслуживания

Платежная система;Visa/Mastercard/МИР Тип карты;Classic/Standard Срок действия;3 года Максимальный лимит;₽1.000.000 Минимальный лимит;₽10.000 Процентная ставка;14.6-28.9% при безналичной оплате, ;34.9% при снятии наличных Стоимость обслуживания;₽0 Льготный период;до 110 дней на покупки (честная схема расчета) ;первые 60 дней — на снятие наличных Комиссия за снятие наличных;Собственные средства:0% (касса и АТМ) ;Кредитные средства:0% до ₽50.000, далее от 5.5% Лимиты на снятие:; ₽100.000/день, ₽600.000/мес. Кэшбэк (опция);1.5% на все ;до 15% у партнеров мультибонус ;стоимость опции ₽590 / год Минимальный платеж;3% Время рассмотрения;15 мин. Доставка карты;Нет, оформление в офисе Подтверждение дохода;Да (2-НДФЛ или Справка по форме банка) Возраст;От 18 лет Прописка в регионе банка;Нет Наличие чипа;Да Бесконтактная оплата;PayPass 3D Secure;Да Интернет-банк;₽0 Смс-информирование;₽0 Приложение;Бесплатно ;Apple, Android

Как подать заявку на кредитку?

1. Заполните и отправьте заявку на сайте банка. Это займет 5 минут.
2. Получите одобрение и назначьте встречу для получения карты в удобном Вам офисе.

В заявке на кредитку достаточно указать паспортные данные, актуальный адрес, телефон, уровень дохода и контакты работодателя.
Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной карты, внесите как можно больше данных о себе. Банк определяет вашу надежность по множеству деталей — от семейного положения и наличия автомобиля до аккаунта в соцсетях.

Кредитная карта ВТБ — условия получения и использования

В 2017 году программа Мультикарта от ВТБ заняла лидирующие позиции и получила звание «Карта года». Продукт отличается огромным количеством возможностей и функциями, заслуживающими особого внимания. Раньше клиентам сложно было сделать выбор, так как условия пользования кредитной карты, опции и процентные ставки значительно различались. Теперь в этом нет сложности — Мультикарта от финорганизации ВТБ сочетает в себе многофункциональность, лояльность и массу привилегий. Далее рассмотрим, как получить карту банка и чем она отличается от «собратьев».

Особенности Мультикарты

«Всё лучшее в одной карте» — именно так банк позиционирует свой продукт. После оформления кредитной карты ВТБ24 для потребителя открывается широкий спектр возможностей:

• использование многофункционального личного кабинета;
• переводы на карты и счета сторонних финансовых организаций;
• покупки в российских и зарубежных интернет-магазинах;
• бесплатное информирование обо всех операциях по счёту (в виде СМС);
• оформление медицинской страховки в любой страховой компании;
• оплата коммунальных услуг, сотовой связи, кредитов, налогов и штрафов;
• накопление личных денежных средств с возможностью начисления процентов на остаток;
• продажа, покупка или обмен валюты на выгодных условиях;
• пользование заёмными средствами и многое другое.

Это далеко не весь перечень возможностей для тех, у кого есть данная кредитная карта банка. Кроме этого, по условиям пользования клиент всегда может рассчитывать на участие в бонусных программах ВТБ — накопление и трата баллов, а также миль. Кредитный лимит устанавливается индивидуально и может доходить до 1 млн российских рублей.

Процентная ставка и условия обслуживания

Ставка по кредитному соглашению едина для всех регионов РФ — 26% за 12 месяцев. Условие распространяется на любые карты, но только в случае своевременного внесения ежемесячного обязательного платежа. В иных ситуациях в соответствии с условиями пользования к 26% прибавляются штрафы и пени — 3% от общей суммы задолженности и 0,1% за каждый день просрочки. Обслуживание счёта составляет до 3 тыс. руб. за 12 мес. Здесь всё зависит от оборота по карте банка ВТБ, подключенных услуг и количества транзакций за год.

При оформлении продукта кредитная карта ВТБ условия пользования прописываются в банковском соглашении. В случае возникновения каких-либо вопросов лучше уточнить все нюансы до подписания договора, а не после. Только в этом случае сотрудничество с банком будет взаимовыгодным.

Обратите внимание. Карта банка ВТБ выпускается на базе программ VISA и MasterCard. Её использование возможно на всей территории РФ и в регионах зарубежья, поддерживающих данные платёжные системы.

Бонусные программы и спецпредложения

Кроме того, что кредитная карта ВТБ24 многофункциональная, она ещё отличается массой различных бонусов. Это скидки, баллы с покупок и сниженные процентные ставки. Если говорить о программе «Кэшбэк», то условия пользования предусматривают несколько интересных спецпредложений. Ниже представлены наиболее выгодные из них:

«Путешествия» — в данном случае клиент активно пользуется картой, приобретает товары или оплачивает ей услуги и копит баллы (мили). Зачисление накоплений на счёт ВТБ производится через 1 месяц после совершения покупок, а потратить мили можно на авиа или ЖД билеты, а также на бронь гостиницы во время путешествия.

Ещё одно выгодное предложение, которое подразумевают условия пользования — понижение процентной ставки. Скидка зависит от того, насколько активно держатель карты пользуется заёмными средствами.

Пример расчёта бонусов: Если покупка товаров при помощи кредитного лимита составила от 5 до 15 тыс. руб/мес., процент снижается на 0,5%. При сумме свыше 75 тыс. руб/мес. ставка будет ниже на 1%. Истратив за месяц свыше 75 тыс. руб., клиент получает возможность использования займа со скидкой 3% от установленной процентной ставки.

Правила начисления бонусов

Кэшбэк начисляется за покупку товаров как на кредитные средства, так и заёмные, а процентная ставка снижается только при регулярном использовании кредитного лимита. На личные финансы, имеющиеся на счёте ВТБ, спецпредложение не распространяется.

При ежемесячном обороте по карте свыше 75 тыс. руб., но менее 300 тыс. руб. на остаток начисляется до 6%. Если на кредитной карте ВТБ хранятся личные средства, то предусмотрены ежемесячные проценты (зависимо от суммы сбережений). Максимальный порог 8,5%. Для этого нужно к накопительному счёту подключить программу «Мультикарта».

Обратите внимание. Ежемесячное обслуживание карточки 249 руб. Этого можно избежать, если все карты клиента, оформленные в банке ВТБ (кредитные, дебетовые), подключены к программе «Мультикарта», а движение по ним будет не менее 5 тыс. руб/мес. В таком случае комиссионный сбор не взимается.

Условия получения кредитки ВТБ

Перед тем как получить кредитную карту ВТБ, необходимо подготовить пакет необходимой документации. Сам процесс предусматривает два этапа — предодобрение заявки и одобрение с последующей выдачей. Чтобы стать обладателем кредитной карты, клиент должен отвечать критериям, соответствующим кредитному соглашению. Перечень требований к заявителю следующий:

• обязательное гражданство на территории РФ;
• постоянная регистрация и проживание в том регионе, где предполагается оформление и выдача карточки;
• возраст клиента должен быть не ниже 21 года и не выше 70 лет;
• ещё одно условие банка ВТБ — регулярный доход не меньше, чем 15 тысяч российских рублей в месяц.

Кроме требований к заявителю, есть ещё обязательный пакет документации, прилагаемые к заявлению по форме банка ВТБ:

• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий фактическое место работы и стаж;
• справка 2-НДФЛ. Если работодатель не может предоставить данную форму, кредитор запрашивает документ для подтверждения дохода по форме банка.

При отсутствии одного из документов финорганизация ВТБ имеет право отказать в принятии заявления на кредитку. Преимуществом для клиента является открытый зарплатный счёт в ВТБ. В таком случае из документов потребуется только паспорт гражданина РФ. Справки, подтверждающие уровень заработной платы, не требуются.

Выпуск карты и пакет дополнительных опций

Срок изготовления именной карточки составляет 7—10 суток без учёта выходных и праздничных дней. Период действия 36 месяцев, после чего следует бесплатный перевыпуск. Стоит отметить, что после выдачи карта неактивна. Чтобы её активировать, необходимо совершить покупку в любом магазине. Только после этого она становится полностью платёжеспособной.

Важный момент — не все опции доступны сразу после оформления кредитки. Некоторые из них придётся подключать самостоятельно. Если при активации дополнительных функций возникнут какие-либо сложности, следует обратиться по телефону горячей линии, где консультанты помогут произвести подключение.

Обратите внимание. Основные причины отказа в выдаче кредитной карты ВТБ — это неоплаченные штрафы, незакрытые налоговые обязательства, плохая кредитная история, заведомо ложные данные в анкете или текущая судимость заявителя.

Заказ онлайн

Сегодня у клиента есть два метода, как получить кредитную карту — лично посетить подразделение финансовой организации или оформить карту посредством онлайн. При подаче заявки в офис банка ВТБ её рассмотрение осуществляется на платной основе. Стоимость услуги составляет 240 российских рублей. Если анкета заполняется и отправляется кредитору через интернет, то процедура бесплатная. Чтобы оформить заявку самостоятельно, клиенту потребуется:

• зайти на официальный ресурс организации ВТБ;
• открыть раздел «Частным лицам» и зайти в подраздел «Кредитные карты»;
• во вновь открывшемся поле с программой от ВТБ «Мультикарта» необходимо нажать на клавишу «Заказать карту».

Далее предоставляется анкета, в которую вносятся достоверные сведения о заявителе — ФИО, пол, дата рождения, действующие контактные и регистрационные данные, семейное положение и информация о месте работы. После заполнения банковской формы и отправки анкеты кредитор принимает решение о выдаче или отказе. Процесс в среднем занимает от 10 до 15 минут. Получить карту возможно уже через 7—10 дней после СМС от кредитора ВТБ о том, что заявка одобрена.

Снятие наличных и грейс-период

Одно из весомых преимуществ — внушительный льготный период, равный 101 дню. По сути, это беспроцентная рассрочка, позволяющая приобретать товары без переплат и комиссий. Кроме этого, в первые семь дней после получения кредитной карты предусмотрено беспроцентное использование. При этом клиенту предоставляется возможность:

• снятия заёмных средств без комиссионных сборов;
• совершать денежные переводы посредством онлайн.

Речь в данном случае о финансовых операциях через банкоматы ВТБ и личный кабинет. За обналичивание средств через иные терминалы комиссия взимается в соответствии с условиями сторонних банков. Ещё одно условие для снятия наличных без переплат — сумма не должна быть больше 100 тыс. руб. Если лимит превышен, комиссия будет равна 5,5%, но не меньше 300 руб. После семидневного беспроцентного использования условия следующие:

• ежесуточный лимит на выдачу — 350 тыс. российских рублей;
• ежемесячный лимит — 2 млн. российских рублей;
• комиссия за снятие в сторонних терминалах и банкоматах ВТБ равна 5,5% в зависимости от снятой суммы, но не менее 300 руб. за одну операцию;
• снятие личных средств до 100 тыс. руб. через терминалы — бесплатно;
• обналичивание собственных денег свыше 100 тыс. руб. через кассы ВТБ — 1 тыс. руб;
• снятие личных финансов через сторонние организации 1%, но не менее 300 руб.

Условия для онлайн-операций:

• переводы через ресурс ВТБ 30 руб. за одну операцию;
• оплата товаров через сайты партнёров банка ВТБ минимум 30—40 руб;
• пополнение чужих счетов через интернет-банкинг ВТБ обойдётся в 1,25%, но не менее 50 руб.

Многие допускают ошибку при подсчёте льготного периода. Обратите внимание на то, что он длится 101 день в том случае, если обязательный платёж будет вноситься ежемесячно в день, предусмотренный кредитным соглашением.

Пример расчёта льготного периода: Начало использования кредитных средств 20 октября 2018 г. Потраченная сумма составляет 9 тыс. руб. Обязательный платёж 3% от суммы задолженности. В данном случае это 270 рублей. Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, клиенту необходимо вносить минимальный платёж до 20 числа каждого месяца, а к 101 дню погасить всю задолженность. В таком случае, сколько было потрачено, столько и потребуется вернуть банку.

Перечень возможностей карточки от ВТБ безграничен. Именно поэтому продукт может стать незаменимым помощником в повседневной жизни любого человека. Выгода кредитной карты очевидна, главное, соблюдать условия использования и не допускать просрочек по ежемесячным платежам. При правильном использовании можно значительно экономить на покупках и получать прибыль за счёт начислений на остаток личных средств.

Источник https://for-credit.ru/banki/vtb/credit-card/trebovaniya

Источник https://smbanking.ru/personal/credit-cards/vtb

Источник https://www.vbr.ru/banki/vtb/help/usloviya-kreditka-vtb/