Кредитные карты Бинбанка: виды, условия оформления и преимущества

 

Кредитные карты Бинбанк: виды, оформление и условия

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Кредитные карты от ПАО БинБанк — удобный финансовый инструмент, позволяющий приобретать необходимые товары и пользоваться услугами в кредит. Карточка обеспечивает свободный доступ к заемным средствам без дополнительного оформления бумаг и ожидания одобрения на получение кредита наличными.

Преимущества карточек БинБанк:

1. Льготный период по непривилегированным типам карт — 55 дней. Для категории Platinum — 57 дней. Во время этого срока всю потраченную сумму можно вернуть без процентов при том условии, что оплата производилась только по безналичному расчету.
2. Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте.
3. Бесплатное содержание неактивной карточки. ПАО БинБанк не взимает плату за кредитные карты, полученные клиентами, но ни разу ими не использованные. Плата за обслуживание начинает списываться лишь в тот момент, когда клиент впервые ей воспользовался.
4. Возможность страхования. Это особый вид услуги, при котором кредитование застраховано от временной или полной утери клиентом платежеспособности. Так, если клиент потерял работу, то страховка будет покрывать долг в течение полугода. По временной нетрудоспособности — 3 месяца. Если держатель пластика получил инвалидность по I или II группе, то долг погашается полностью.
5. Информационный сервис. Услуга подключается бесплатно. Последующая ежегодная плата составляет 600 р. Сервис позволяет отслеживать движение средств по карте и узнавать сумму задолженности.
6. Бесплатный выпуск всех видов карточек.

Нюансы, которые следует знать

Любой кредитный договор имеет свои подводные камни, о которых следует узнать заранее. Чтобы не допустить возможных недоразумений в будущем, рекомендуем вам внимательно изучить условия по договору с БинБанком, который вы подписывали при получении кредитной карты. На что стоит обратить внимание в первую очередь?

• Беспроцентный период распространяется только на безналичные расчет. На обналиченные деньги сразу же начисляются проценты (в т.ч. на те средства, что вы проводили по безналичной оплате в течении отчетного месяца).
• По карте Platinum стоимость годового обслуживания не списывается лишь в том в случае, если держатель карточки каждый месяц тратит по ней не менее 15 000 рублей. Во всех остальных случаях стоимость может достигать 6 000 руб в год.

Подробнее с условиями пользования кредитных карт БинБанка вы можете ознакомиться ниже.

Кто может получить карточку?

ОАО БинБанк лояльно относится ко всем потенциальным клиентам, а поэтому требования к ним сводятся к следующему сугубо формальному списку.

1. Постоянное место работы — одно из обязательных условий. При этом на последнем месте необходимо проработать не менее трех месяцев.
2. Возраст — от 22 лет.
3. Отсутствие задолженностей по другим кредитам.
4. Наличие документов: паспорт, водительские права, справка о зарплате, загранпаспорт, документ о владении недвижимостью. Размер займа определяется количеством предоставленных документов из данного списка.

Карточку можно получить в региональном представительстве банка лично или заказать онлайн.

Виды карточек от БинБанка

В настоящее время банк выпускает только один тип карт — платежное средство серии Platinum. Несмотря на привилегированный статус, карточка подлежит моментальной выдаче и может быть вручена клиенту спустя 15 минут после обращения в банк.

Перечислим основные характеристики продукта:

• Размер кредита — до 250 000 рублей .
• Процентная ставка по карте — от 22% .
• Льготный период — 57 суток.
• Обслуживание — до 6 000 рублей в год.
• Комиссия за снятие наличных — 4,9% .
• Возврат средств в рамках программы Бинбонус — до 5%.

Все остальные тарифы сегодня, к сожалению, относятся к архивным. Однако, чтобы вы могли иметь полное представление о ранее действовавших продуктах банка, перечислим их виды.

Карта классическая «Стандарт»

В прошлом — самый востребованный вид финансового продукта от БинБанка — карточка «Стандарт».

• Кредитный лимит — до 300 000 рублей .
• Процентная ставка — от 22% .
• Льготный период — 55 суток.
• Годовое содержание — 950 рублей .
• Комиссия при снятии наличных — 4,9% .

Дополнительный сервис также распространяется на этот вид карт от ЗАО БинБанк:

• SMS-сообщения — 600 руб. в год.
• Страхование карточки — 600 руб. в год.
• Возможность выпуска карточки с чипом.

Классическая «Голд»

• Допустимый размер кредита — 600 000 рублей .
• Ставка на кредитованную сумму — с 22% .
• Беспроцентный срок — 55 суток.
• Содержание — 1 900 рублей в первый год. Далее — по 2 900 рублей в год.
• Комиссия при снятии наличных — 4,9% .

Также до 2013 года ЗАО БинБанк успешно выпускал кредитные продукты линейки «Эликсир», среди них:

Эликсир OneTwoTrip Первый класс

• Лимит — 600 000 рублей .
• Процентная ставка — 20-38% .
• Обслуживание — 6 000 рублей в год.
• Дополнительные бонусы от размера безналичных платежей в виде баллов — 2%.
• При покупке билета на самолет через OneTwoTrip клиенту начислялись очки в размере до 1% от израсходованной суммы.
• Предусмотрен приветственный бонус в 2 000 р., который можно потратить на покупку авиабилета.

На период поездки держателю было доступно страхование личного имущества (50 000 €) и недвижимости (900 000 €), а также медстраховка (30 000 €).

Эликсир OneTwoTrip Бизнес

• Лимит — 300 000 рублей .
• Ставка — 24-44% .
• Годовое обслуживание — 6 000 рублей .
• Дополнительные бонусы от размера безналичных платежей в виде баллов — 1,5%.
• При покупке билета на самолет через OneTwoTrip клиенту начислялись очки в размере до 1% от израсходованной суммы.
• Держателю предоставлялся приветственный бонус в 1 000 р., который можно потратить при покупке авиабилета.

Эликсир OneTwoTrip Эконом

• Размер займа — 200 000 рублей .
• Ставка — 28-54% .
• Годовое содержание — 900 рублей .
• Приветственный бонус в 500 р.

При путешествии по зарубежным странам клиенту предоставлялась медицинская страховка на 30 000 р.

Эликсир Деньги

• Лимит — 100 000 рублей .
• Ставка по кредитованной сумме — от 32% .
• Доступен вариант с чипом.
• Обналичивание средств до 90% от суммы кредита.

Главное достоинство этой карты заключалось в том, что при оформлении заявки клиент не подавал сведения о своих доходах. Кроме того, он мог не проживать в зоне обслуживания отделения АО Бинбанк.

Эликсир Классика

• Размер займа — от 300 000 рублей .
• Ставка по кредитованной сумме — от 22% .
• Содержание — 950 рублей в год.
• Доступен вариант с чипом.
• Обналичивание средств — не больше 50% от кредитного лимита.

Эликсир Золото

• Размер займа — от 600 000 рублей .
• Процентная ставка — от 22% .
• Годовое обслуживание — 1900 рублей .
• Доступен вариант с чипом.
• Обналичивание средств — не более 50% от кредитного лимита.

Эликсир КупиКупон

Достоинства этой карточки ценили клиенты, которые привыкли к безналичному расчету. При расчете кредитной картой БинБанка КупиКупон начислялись бонусные баллы. Их можно было израсходовать в специальных магазинах партнеров банка.

• Кредитный лимит — 300 000 рублей .
• Проценты по карте — 22-44% .
• Обслуживание — 900 рублей в год.

Программа приветствия включала единовременное начисление баллов в следующих размерах:

• Регистрация — 1 000.
• Оформление заявки на кредитку КупиКупон — 50.
• Выпуск кредитки — 50.
• Активация — 1 000.
• Первая безналичная операция — 2 300.
• Каждая пятая безналичная операция — 50.

Что делать в экстренных случаях?

Если возникают ситуации, когда невозможно вовремя внести обязательный платеж, необходимо позвонить в БинБанк по номеру горячей линии 8 800 333 67 00 и проконсультироваться с оператором относительно ваших дальнейших действий.

Также важно помнить, что комиссия за обслуживание карты списывается с ее текущего счета. Если через 55-57 дней после снятия средств за ежегодное обслуживание кредитка не будет пополнена, банк начнет удерживать комиссию с общей суммы задолженности.

В любом случае, владельцу кредитки нужно всегда помнить о том, что он оперирует заемными средствами, которые придется возвращать. Так что очень важно внимательно следить за сроками погашения задолженностей и не допускать просрочек.

Кредитные карты Бинбанка — условия и получение

БинБанк является одним из крупнейших банков страны и имеет 190 отделений по различным регионам РФ. В 2013 году журнал «Профиль» присвоил этой банковской организации третье место по уровню надежности. На сегодняшний день БинБанк предлагает кредитную карту Platinum, которая имеет массу возможностей, отличается наличием льготного периода и позволяет накапливать бонусы, совершая покупки.

Условия получения кредитной карты БинБанк

Воспользоваться кредитом в виде пластика могут лица 22-64 года. Основное преимущество этого банка заключается в том, что для кредита не требуется справка о доходах. Необязательно и наличие отделения по месту регистрации кредитополучателя. Единственное условие – стаж работы не менее 3 месяцев.

Беспроцентное пользование кредитом

Льготный период определяется индивидуально с учетом типа карты и согласно тарифному плану. В последующем очередной беспроцентный период возможен после полного погашения задолженности предыдущего срока и в случае осуществления покупок по карте. При снятии наличных через банкомат это условие не распространяется.

Кредитные карты Бинбанка

Бинбанк предлагает заёмщикам линейку из 5 кредитных карт системы МастерКард и премиальной карты Visa Infinite. Половина кредитных карт Бинбанка выпускается под брендом Эlixir – оформить их можно на специально открытом с этой целью сайте.

Бинбанк: кредитные карты

Бинбанк кредитные карты выпускает исключительно в национальной валюте. Максимальный срок действия «пластика» финучреждения – 4 года.

Каждая кредитная карта Бинбанка позволяет привлекать заёмные средства с льготным периодом до 55 дней. Грейс-период касается только средств, потраченных на безналичную оплату товаров в магазинах.

«Классические карты» Бинбанка

По «Классическим» картам Бинбанка предусмотрены следующие условия:

• MasterCard Standard — ставка 22%* и 24%**, лимит – 300 тыс. руб., ежегодная комиссия за обслуживание – 950 руб.
• MasterCard Gold — ставка 24%* и 27%**, лимит – 600 тыс. руб., комиссия – 2,9 тыс. руб.

В первый год использования карта Бинбанка обслуживается на льготных условиях – за половину платы.

Комиссия за снятие наличных с кредитки в банкоматах эмитента неоправданно велика и составляет 3,9% (не менее 299 руб.).

В Бинбанке по кредитным картам предусмотрен cash-back: 1% от суммы покупок по стандартному «пластику» и 2% – по «золотому». Минимальный ежемесячный платёж в счёт погашения долга составляет 5% от его суммы.

Карты Эlixir

Кредитки Эlixir – это кобрендинговые карты, позволяющие накапливать бонусы и приобретать за них билеты авиакомпаний. Бинбанк кредитные карты «Эlixir» выпускает на следующих условиях:

• «Эlixir OneTwoTrip 1st Class» — ставка 20-36%* и 22-38%***, лимит – 600 тыс. руб., комиссия за обслуживание – 6 тыс. руб.
• «Эlixir OneTwoTrip Business» — ставка 24%, лимит –300 тыс. руб., комиссия – 2,9 тыс. руб.
• «Эlixir OneTwoTrip Econom» — ставка 28-49%* и 32-54%***, лимит – 200 тыс. руб., комиссия – 900 руб.

Минимальный обязательный ежемесячный платёж по данным картам Бинбанка составляет 10% от суммы задолженности.

За обналичивание заёмных средств со счета в банкоматах Бинбанка взимается комиссия в 4,9% (не менее 399 руб.).

Как оформляется карта Бинбанка

Бинбанк кредитные карты предоставляет трудоустроенным гражданам России в возрасте 22-60 лет, у которых имеется стаж на последней работе сроком от 3 месяцев.

Заявку на карту Elixir можно подать на сайте или по телефону, другие кредитки можно заказывать и в отделении Бинбанка.

Помимо заявления-анкеты для оформления в Бинбанке кредитной карты необходим только паспорт. Справка о доходах и другие подтверждающие платёжеспособность документы нужны лишь для получения карты на более выгодных условиях – с максимальным лимитом и минимальной ставкой.

Заказанные дистанционным образом карты финучреждение высылает клиентам по почте. Заявку банк обещает рассмотреть буквально за 5 минут с момента заполнения анкеты.

* По операциям безналичной оплаты.

** По операциям снятия наличных.

*** Минимальная ставка по операциям снятия наличных и прочим транзакциям.

Источник https://vkreditbe.ru/obzor-kreditnyh-kartochek-binbank/

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-binbank-kreditnyie-karty

Источник https://bistro-credit.ru/kreditnye-karty-binbanka/