Eurasian bank

 

Кредит в АТФ Банке Казахстана физическим лицам — условия и проценты

В АТФ Банке более 5 кредитных программ для физических лиц. Здесь есть кредиты наличными с залогом недвижимости либо авто, есть ссуды без залогов, автокредитование, ипотека и рефинансирование займов. Обо всех этих программах я расскажу в этом материале.

Кредитование в АТФ Банке

Все кредитные программы представлены ниже в таблице:

Программа	Сумма (в тенге)	Процентная ставка (% годовых)	Срок в месяцах
Кредит без залога	До 7 млн.	От 17,2	От 6 до 84
Кредит «Легкий» Refinance	До 7 млн.	От 21,8	От 6 до 84
Ипотека	До 100 млн.	От 16	До 180
Автокредит	До 15 млн.	От 18,9	До 84
Кредит под залог недвижимости	До 25 млн.	От 19,2	До 120
Кредит под залог авто	До 3 млн.	От 19,2	До 48
Ипотека «7-20-25»	До 20 млн.	От 7,2%	До 300
АКЦИЯ по ипотечному кредитованию	До 30 млн.	От 5,3	До 240

Обратите внимание! В договоре в АТФе прописана возможность частично досрочного и полного погашения по истечению 9 месяцев .

Особенности условий по кредитам

В каждой из выше перечисленных программ есть нюансы и свои особенности:

• В акционном предложении АТФ Банка по ипотеке приобретаемая недвижимость является залогом банка . Даже если Вы найдете квартиру в новострое — это все равно по факту вторичный рынок. А первый взнос, который необходимо будет внести, составляет не менее 20%.

• В заеме без залога и кредите легком Refinance максимальную сумму 7 млн. могут получить лишь лояльные клиенты, вкладчики банка, зарплатные клиенты, работники МСБ либо корпоративного блока АТФ Банка .

• В ипотеке и автокредите необходим первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости/авто + приобретаемая недвижимость или авто становится залогом АТФ Банка . Приобретаемая покупка обязательна к страхованию.

• В ссудах под залог авто либо недвижимости большая процентная ставка, наряду с этим клиент рискует остаться без заложенного имущества.

• В ипотеке «7-20-25» максимальная сумма заема 20 млн. действует в Алматы, Нур-Султане, Актау, Атырау и Шымкенте, а для остальных регионов максимальная сумма — 12 млн. тенге . Первый взнос необходимо внести не менее 20%.

Важно! Не принимайте импульсивные решения по оформлению кредитных продуктов. В выборе кредита нужно действовать, как в пословице: «7 раз отмерь, 1 раз отрежь».

Кредитный калькулятор

Ниже расположены 3 калькулятора: кредитный, ипотечный и автокредитования. С любым из них можно рассчитать ежемесячный платеж, переплату и построить график платежей.

Требования к заемщику

В кредитных программах без залога и первоначального взноса требования одинаковы. Заемщик должен быть:

• Гражданином Республики Казахстан ;
• Иметь постоянную регистрацию ;
• Быть в возрасте от 21 до 63 лет ;
• Иметь стаж работы не менее полгода .

В ипотечном кредите «7-20-25» добавляются дополненные требования:

1. У заемщика должна отсутствовать непогашенная задолженность по кредитам;
2. Должно отсутствовать право собственности на жилье, кроме наличия комнаты в общежитии площадью меньше 15 кв. метров и жилых домов, находящихся в аварийном состоянии.

По любым вопросам всегда можно связаться с представителем АТФ Банка, позвонив по номеру телефона 8800800283 (с городского) либо 2424 (с мобильного). Звонок бесплатный.

Оформление ссуды в АТФ Банке

На все кредиты, кроме автокредитования, можно подать онлайн-заявку с официального сайта. После того, как клиент получит предварительно положительный ответ по заявке, его пригласят с документами в любое из отделений АТФ Банка.

Для тех, кто не желает поддавать заявку через интернет, могут сразу посетить офис банка и попросить работника оформить кредит.

Полезное видео:

В кредитной программе без залога достаточно всего 1 документа идентифицирующего личность клиента. В остальных же программах потребуются следующие бумаги:

• Справка о доходах;
• Адресная справка;
• Трудовая книжка;
• Свидетельство о браке;
• Выписка за 6 месяцев по индивидуальному пенсионному счету.

Сравнение средних ставок по кредитам в банках Казахстана

Чтобы понять есть ли проценты по кредитам ниже, чем в АТФе я построил таблицу, где сравнил средние процентные ставки ТОП 10 банков Казахстана:

Наименование банка	Средняя годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ)
АТФ	От 15,6
Халык	От 13,3
Сбербанк	От 17,8
ЖилстройСбербанк	От 7,2
Форте	От 15,3
Хоум Кредит	От 24,98
Altyn	От 23,99
Альфа	От 21,2
ЦентрКредит	От 14,87
Евразийский*	От 10,5

*В Евразийском банке было учтено всего 2 кредита, так как в остальных программах банк указывал на официальном сайте, что ГЭСВ зависит от сроков ссуды.

Кредиты АТФ-а на фоне других банков находятся на 6 позиции, если сравнивать по ГЭСВ. Но опять же таки надо подходить к подбору кредита комплексно, сравнив все условия и требования банков.

В итоге:

1. Самым выгодным заемом в АТФ Банке и вдобавок на любые цели является кредит без залога. Про этот кредит есть отдельный обзор по ссылке.
2. По ипотеке выгодным предложением является «7-20-25». % ставка уступает лишь акционному предложению, но там срок действия акции заканчивается 28 августа 2020 года. К тому же в «7-20-25» можно взять квартиру на первичном рынке в отличие от акционого продукта.
3. По автокредитованию всего 1 программа, которая детально разобрана в этой статье.

Получил звание магистра в Карагандинском экономическом университете Казпотребсоюза по специальности «Финансы, банковское дело и страхование». Опыт работы в банковском сегменте 4 года.

Как оформить кредит в атф банке

Данная онлайн-заявка — предварительная и не является документом, который имеет юридическую силу.

Отправляя онлайн — заявку Банкам второго уровня, Микро финансовые организации и компании онлайн кредитования, являющихся партнерами ТОО «Про деньги» (далее Партнеры), Клиент, действуя по своей воле и в своих интересах, дает свое согласие на обработку, использование, передачу Партнерам, обезличивание, блокирование и уничтожение персональных данных Клиента.

Такое согласие дается:
— в отношении любой информации, относящейся к Клиенту, полученной как от самого Клиента, так и от третьих лиц, включая фамилию, имя, отчество, ИИН, дату рождения, доходы, исполнение обязательств Клиента по Пользовательскому соглашению, равно как и по иным договорам, заключенным между Партнерами и Клиентом;
— на прямые контакты с Клиентом с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе СМС — сообщения, электронную почту и другие средства связи; -на обработку персональных данных с использованием средств автоматизации(включая программное обеспечение);
— на обработку персональных данных с использованием средств автоматизации(включая программное обеспечение);
— на использование порталом prodengi.kz информации о своих Пользователях в социологических и маркетинговых исследованиях;
— Передачу и получение Партнерами информации о Клиенте и его доходах и кредитной истории в соответствующих организациях: ТОО “Первое кредитное бюро” и Государственный Центр по Выплате Пенсий РК, для целей оценки рисков.Клиент обязуется подписать соответствующее письменное согласие у Партнеров.

Партнеры осуществляет обработку персональных данных Клиента в течение всего срока действия согласия Клиента на их обработку.

Портал prodengi.kz обязуется не раскрывать третьим лицам персональную информацию, предоставленную Пользователем в онлайн-заявке без согласия Пользователя.

Пользователь соглашается не использовать услуги (сервисы) портала prodengi.kz для:
— мошеннических или иных уголовно наказуемых действий и правонарушений;
— умышленного нарушения законодательства РК или норм международного права;
— нарушения нормальной работы портала prodengi.kz;
— применения любых форм и способов незаконного представительства других лиц в Интернете;
— размещения ссылок на ресурсы Интернета, содержание которых противоречит действующему законодательству РК;
— содействия действиям, направленным на нарушение законодательство РК;

Настоящим Клиент дает свое согласие на получение от портала prodengi.kz, действующего по поручению Партнеров, предложений об услугах/продуктах Партнеров, портала prodengi.kz, такое согласие распространяется на предоставление указанных предложений и информации с помощью любых средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе СМС-сообщения, электронная почта и другие средства связи.

Прекращение Пользовательского соглашения не прекращает действие такого согласия.

Кредит в АТФБанке: 10 основных программ

Среди казахстанских банков АТФБанку присвоен средний рейтинг из-за большой суммы неработающих кредитов, а также частых жалоб на качество обслуживания. Тем не менее кредит в АТФБанке можно получить на прекрасных условиях даже по одному удостоверению личности.

Программы для физических лиц

Кредиты АТФБанка физическим лицам представлены в виде нескольких целевых и нецелевых займов, которые могут быть оформлены как с залогом, так и без.

Нецелевые потребительские кредиты

Ипотечные кредиты

1. Ипотека – до 100 млн тенге на срок от 6 месяцев до 15 лет (ГЭСВ от 17,4%), первоначальный взнос минимум 20%.
2. Ипотека «Зеленый квартал» – до 100 млн тенге на срок до 6 месяцев до 15 лет под 7% (ГЭСВ от 7,5%), первоначальный взнос минимум 20% при условии подтверждения уровня дохода или 50%, если заем оформляется без подтверждения доходов.
3. «Нұрлы жер» – до 20 млн тенге для жителей Алматы и Астаны, до 15 млн тенге для жителей остальных регионов, под ставку 16% годовых, причем в период субсидирования фактическая ставка для клиента равняется 10% годовых. Предельный срок займа 180 месяцев, из которых субсидироваться будут только 120. Первоначальный взнос минимум 30%, а сама ссуда выдается только на приобретение первичной недвижимости.
4. Ипотека на приобретение залогового и собственного имущества АТФБанка, то есть покупается квартира, оказавшаяся в залоге у банка и выставленная на реализацию из-за просрочки другим заемщиком – до 300 млн тенге на срок до 180 месяцев под ставку 8% годовых, ГЭСВ 8,5%. Минимальный первоначальный взнос – 10%. Есть комиссия за выдачу займа – 1% от общей суммы.

Автокредиты

Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – это показатель, позволяющий адекватно оценить стоимость кредита в АТФБанке.

ГЭСВ показывает, сколько на самом деле переплачивает клиент в процентах от той суммы, которую получил наличными. Помимо ставки годовых процентов, в ГЭСВ учитываются все комиссии, однократные платежи, пошлины, оплаты справок, прочие вознаграждения, словом, все расходы заемщика на получение и обслуживание займа.

Залоговое имущество по любому кредиту (и по ипотеке, и по автокредиту, и там, где оно просто выступает как обеспечение) в обязательном порядке страхуется на период кредитования.

Требования и документы

По отдельным кредитам, например, «Без залога, без комиссий», необходимо предоставить только документ, удостоверяющий личность.

Однако в большинстве случаев пакет документов будет шире:

• удостоверение личности;
• документы о трудоустройстве;
• документы, подтверждающие уровень дохода;
• документы по залогу, в том числе подтверждающие право заемщика распоряжаться данной собственностью.

В числе дополнительных требований к заемщику следующие:

• возраст от 21 до 63 лет;
• гражданство Казахстана и наличие постоянной, а не временной регистрации;
• наличие документально подтвержденного дохода со стажем работы от 6 месяцев.

Кроме того, когда в кредите фигурирует недвижимость, будут запрашиваться документы о семье:

• копия свидетельства о браке или разводе;
• копии свидетельств о рождении детей;
• документы о разделе имущества после развода, если таковой был.

Дополнительно банк может запросить любые документы, например, выписки из счетов, налоговые декларации, уточняющие документы по залогу, справку о занимаемой на работе должности и другие.

Оформление онлайн-заявки

Онлайн-заявка на кредит в АТФБанке подается предельно просто.

Клиент заполняет анкету из трех пунктов:

• Ф.И.О.;
• номер телефона:
• ИИН.

После чего остается дождаться звонка специалиста из банка, который обсудит все интересующие моменты, устно примет сведения о занятости, доходах и прочие нюансы, а потом пригласит в офис банка в удобное время, чтобы окончательно обговорить условия кредитования и подписать документы.

Более подробное анкетирование не предусмотрено, как и указание заведомо полного перечня документов, которые могут понадобиться для займа, так как банк оставляет за собой право корректировать условия кредитования индивидуально для каждого заёмщика.

Благодаря ипотечным займам, покупка собственного жилища становится все более доступной. Одним из кредиторов является

Покупка или строительство собственного жилья – процесс весьма затратный. Далеко не каждый среднестатистический гражданин

Не всегда удается решить возникшие проблемы без дополнительного финансирования. Покупка и ремонт жилья, новый

Одним из самых крупных финансовых учреждений на территории России, которое предоставляет кредитные программы, является

Первый Добрый Банк предлагает клиентам несколько программ кредитования с направленностью на любой возраст и

Источник https://finjournal.info/credits/v-atf-banke-kazahstana

Источник https://eubank.prodengi.kz/

Источник https://kredityt.ru/potreb/kredity-v-atfbanke-10-osnovnyh-programm/