ЦБ вернется к плавающей ставке по механизму кредитования малого и среднего бизнеса — Новости – Финансы – Коммерсантъ
Поддержка малого и среднего предпринимательства
Банк России создает условия для свободного доступа малого и среднего бизнеса к финансированию вне зависимости от размера и места его регистрации, в том числе на начальном этапе развития компании.
Регулятор определяет для этого специальные правила на финансовом рынке, содействует программам льготного кредитования и развитию инструментов небанковского финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).
Стадии развития бизнеса
В фокусе внимания Банка России, помимо дальнейшего повышения доступности банковского кредитования, находится внедрение и поддержка инструментов финансирования, альтернативных банковскому кредиту, таких как краудфинансирование, фондовый рынок, факторинг. Их использование расширяет возможности предпринимателей по выбору наиболее подходящего и комфортного для себя способа финансирования.
Снизить издержки, связанные с оплатой товаров и услуг малого и среднего бизнеса, позволяет созданная по инициативе Банка России Система быстрых платежей.
Развитие финансирования субъектов МСП — один из приоритетов деятельности Банка России по повышению доступности финансовых услуг. Основные мероприятия по этому направлению отражены в дорожной карте, (с отчетом о ее исполнении можно ознакомиться здесь),которая разрабатывалась с учетом предложений бизнес-сообщества, и в национальном проекте «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
Регулятор уделяет внимание и информационной поддержке МСП: организует вебинары по темам, актуальным для предпринимателей, ведет видеоблог «Деньги для дела» и просветительский ресурс «Финансовая культура».
Инструменты поддержки МСП
Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разработал антикризисные программы льготного кредитования субъектов МСП. Общий лимит фондирования банков по этим программам составляет 675 млрд рублей.
Программа оборотного кредитования с лимитом фондирования банков на сумму 340 млрд рублей.
По этой программе микро- и малый бизнес может получить кредит на сумму до 300 млн рублей по ставке не выше 15% годовых, средний бизнес — на сумму до 1 млрд рублей по ставке не выше 13,5%. По этой программе можно также рефинансировать уже имеющийся кредит, если он был выдан под плавающую ставку. Срок кредитов — до одного года. Ограничений по цели кредитования нет. Банк России предоставляет банкам, участвующим в программе, фондирование до 30 декабря 2022 года по ставке 9,5% годовых.
ЦБ вернется к плавающей ставке по механизму кредитования малого и среднего бизнеса
Центробанк с 15 июля отменяет фиксированную ставку по кредитам банкам в рамках программы стимулирования кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП). Стоимость кредитов будет привязана к ключевой ставке.
ЦБ в конце февраля на фоне военной операции России на Украине поднял ключевую ставку до 20% годовых. С 15 марта по кредитам в рамках стимулирования кредитования МСП была установлена фиксированная ставка 9,5% годовых, также была запущена программа поддержки оборотного кредитования со ставкой 9,5%. На прошлой неделе ЦБ снизил ставку на докризисный уровень — 9,5% годовых.
С 15 июля регулятор будет предоставлять банкам кредиты по программе поддержки МСП по ключевой ставке, уменьшенной на 1,5 процентного пункта (п. п.). «Аналогичным образом снизится ставка фондирования для банков по ранее выданным по более высокой ставке кредитам в рамках программы»,— говорится пресс-релизе ЦБ. Предельная ставка для конечных заемщиков будет установлена на уровне ключевой ставки, увеличенной на 3 п. п. Регулятор выделит на новые условия программы 100 млрд руб. сверх лимита, который будет использован на 15 июля.
О поддержке МСП на фоне военной операции на Украине — в материале «Ъ» «Поддержка на вырост».
Банк россии кредит на малый бизнес
Финансирование стратегически важных отраслей и проектов является одним из приоритетов развития Банка.
- высокие стандарты работы с корпоративными клиентами;
- приверженность профессиональным банковским традициям;
- участие в финансировании масштабных проектов;
- совместная программа льготного кредитования «Лизинговые проекты» с Фондом развития промышленности;
- совместная программа льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса с Министерством сельского хозяйства РФ;
- лидирующие позиции в рейтингах;
- оперативное принятие решения о предоставлении кредитных продуктов;
- индивидуальный подход;
- сопровождение персональным менеджером.
- C момента регистрации прошло не менее 12 месяцев.
- Безупречная деловая репутация и устойчивое положение на рынке:
- к юридическому лицу не применяются процедуры, предусмотренные законодательством о несостоятельности;
- юридическое лицо не находится в состоянии ликвидации, реорганизации или банкротства;
- отсутствуют нарушения действующего законодательства Российской Федерации, в том числе со стороны аффилированных лиц.
- убыточная деятельность, несвязанная с сезонным фактором и цикличностью;
- отрицательная величина чистых активов, ставшая следствием убыточной деятельности компании;
- существенное падение объемов продаж (более 10 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).
- существенный рост кредиторской задолженности и/или дебиторской задолженности при отсутствии роста выручки.
- отсутствуют просроченные платежи по основному долгу и/или процентам;
- в кредитной истории юридического лица / индивидуального предпринимателя отсутствуют факты взысканий задолженности.
- финансового положения заемщика;
- индивидуальных условий кредитования;
- рыночной стоимости обеспечения;
- объема будущих поступлений выручки по контрактной базе.
- кредиты на текущие цели;
- кредитование расчетного счета при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете клиента (овердрафт).
- участие банка в финансировании лизинговых сделок клиента;
- инвестиционное кредитование;
- рефинансирование кредитов в других кредитных организациях;
- предоставление льготных краткосрочных и льготных инвестиционных кредитов предприятиям агропромышленного комплекса;
- банковские гарантии;
- участие в синдицированном кредитовании.
- единовременный кредит;
- возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия;
- овердрафт;
- соглашение о выдаче банковской гарантии.
Предоставляются на текущие цели, предусмотренные учредительными и иными документами юридического лица.
При этом, приоритетными являются следующие цели:
- пополнение оборотных средств (финансирование текущей, производственной и сбытовой деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, заработной плате, рекламе и т.д.);
- приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;
- покрытие расходов по закупке основных средств, капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);
- проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских, предпроектных и проектных работ.
Кредит в виде овердрафта предоставляется для покрытия временного разрыва в обороте денежных средств клиентов, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке не менее 3 месяцев, имеющим стабильные обороты по счетам в Банке и устойчивое финансовое положение, при условии отсутствия просроченной задолженности перед бюджетом.
Лимит овердрафта устанавливается:
- не более 50 % (пятидесяти процентов) от среднемесячных денежных поступлений на счет клиента в Банке за последние 6 (шесть) месяцев;
- не более 30 % (Тридцати) процентов от среднемесячных денежных поступлений на счет клиента в Банке и/или в другой кредитной организации за последние 6 (шесть) месяцев.
АО «АБ РОССИЯ» осуществляет кредитование лизинговых сделок на цели приобретения имущества для последующей передачи его в лизинг третьему лицу, финансирование затрат или на рефинансирование понесенных затрат по ранее заключенным лизинговым сделкам. Источником погашения кредита являются лизинговые платежи. График погашения кредита синхронизируется с графиком поступления лизинговых платежей.
При финансировании операций лизинга в обязательном порядке оформляется залог приобретаемого в лизинг имущества и имущественных прав по договору лизинга.
АО «АБ «РОССИЯ» предоставляет кредиты для погашения текущей задолженности перед третьими лицами, включая кредиты сторонних банков. Кредит предоставляется на погашение суммы основного долга по кредиту; начисленные проценты и иные платежи по кредиту погашаются из собственных средств Заемщика.
Обязательным условием рефинансирования задолженности перед третьими лицами является отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту на протяжении последних 365 календарных дней.
АО «АБ «РОССИЯ» осуществляет финансирование стоимости инвестиционного проекта в форме предоставления инвестиционного кредита клиенту в части оплаты затрат на создание и/или закупку внеоборотных активов, корпоративные приобретения, создание и/или закупку оборотных средств, необходимых для запуска инвестиционного проекта в эксплуатацию, при котором соблюдается совокупность следующих условий:
- клиент является надлежащим образом зарегистрированным юридическим лицом, осуществляющим текущую финансово-хозяйственную деятельность, владеющим существенными активами и получающее доходы, не связанные с реализацией проекта;
- доходы действующего бизнеса клиента позволяют обслуживать процентные выплаты по предоставляемому инвестиционному кредиту (с учетом обслуживания и погашения обязательств по действующему кредитному портфелю в полном объеме);
- дисконтированный период окупаемости финансируемого проекта не превышает 7 лет;
- вложение собственных средств в проект инициаторами проекта в денежной форме составляет не менее 25%.
Источником погашения инвестиционного кредита выступает совокупность доходов действующего бизнеса клиента и доходов от реализации инвестиционного проекта.
Объектами кредитования инвестиционных проектов выступают затраты на:
- Приобретение оборудования, техники и агрегатов для реализации проектов технического перевооружения, модернизации и расширения действующего производства или создания нового производства, включая косвенные затраты по соответствующим контрактам (затраты по оплате таможенных пошлин, налогов и сборов; затраты на осуществление инжиниринговых, строительно-монтажных и пуско-наладочных работ; затраты на запасные части; затраты на обучение персонала и т.п.);
- Выполнение строительно-монтажных работ, связанных с возведением, реконструкцией или техническим перевооружением объектов (в т.ч. числе промышленных объектов, объектов инженерной и транспортной инфраструктуры);
- Финансирование расходов на приобретение объектов недвижимости в рамках реализации Инвестиционных проектов.
- Финансирование расходов на приобретение оборотных активов, необходимых для запуска проекта в эксплуатацию и начала операционной деятельности, связанной с реализацией целей инвестиционного проекта.
Минимальная сумма кредитования: 300 000 000 рублей.
Максимальная сумма: определяется потребностью инвестиционного проекта в заемных ресурсах, при этом финансирование предоставляется в объеме не более 75% от стоимости инвестиционного проекта
Вложение собственных средств клиента в полном объеме осуществляется, как правило, до начала финансирования проекта Банком.
Срок кредитования: от 3-х до 7 лет.
АО «АБ РОССИЯ» предоставляет основные виды банковских гарантий:
- гарантии, предусмотренные экспортно-импортными контрактами, контрактами внутреннего рынка;
- гарантии обеспечения заявки участника конкурса;
- гарантии в пользу налоговых органов (АО «АБ «РОССИЯ» включен в перечень банков, обладающих правом выдачи гарантий в пользу Федеральной налоговой службы);
- гарантии обеспечения исполнения обязательств по возврату аванса или исполнения контракта;
- гарантии в пользу таможенных органов (АО «АБ РОССИЯ» включен в реестр банков, обладающих правом выдачи гарантий в пользу таможенных органов в обеспечение уплаты таможенных платежей);
- гарантии на гарантийный период;
- акцизные гарантии;
- другие виды гарантий, предусмотренных российским законодательством.
Проектное финансирование строительства объектов недвижимости, в т. ч. многоквартирных жилых домов и иной недвижимости в рамках механизма долевого участия в строительстве, реализованного с учетом требований 214-ФЗ «О долевом участии в строительстве».
Оформив Предварительную заявку на кредит на нашем сайте, Вы присылаете основную интересующую Банк информацию, не затрачивая время на сбор полного пакета документов. Наш сотрудник обязательно свяжется с Вами.
Источник https://cbr.ru/develop/msp/
Источник https://www.kommersant.ru/doc/5411954
Источник https://abr.ru/corp/credit/
