Сбербанк в Чехии — проценты по кредиту и условия

Почему Сбербанк предлагает низкие ставки в Европе и высокие в России

Наверняка многие слышали, что крупнейший банк нашей страны предлагает более низкие процентные ставки за пределами РФ. Например, в Чехии Сбербанк предлагает оформить кредит под 3 процента годовых, в то время как в России процентная ставка составляет от 13 процентов и выше. Не удивительно, что такая новость вызвала огромную волну негодования у россиян. В итоге, руководителям Сбербанка пришлось объясняться, почему так происходит. Аргументы по этому поводу привел первый заместитель председателя правления Сбербанка Лев Хасис.

Как Сбербанк объясняет разницу в ставках

Сбербанк имеет свои страницы в социальных сетях и каналы в различных интернет-платформах. Любые важные новости, которые касаются крупнейшего банка нашей страны, практически никогда не остаются незамеченными. Не осталась незамеченной новость и о том, что Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия кредитования гражданам европейских стран. Гражданин Чехии или, например, Хорватии может получить кредит по процентной ставки в 4-5 раз ниже, нежели гражданин РФ.

Вот как эту ситуацию прокомментировал Сбербанк.

Во-первых, в этих государствах работает не совсем Сбербанк. То есть в той же Чехии работает Sberbank CZ, который отличается от Сбербанка России. И эти две структуры работают в разных странах с разной экономикой. Во-вторых, в наших странах разный уровень инфляции. Если в той же Чехии инфляция за последние несколько лет составила 1,5 процента, то в России в среднем 7,2 процента за последние 5 лет. А поскольку на уровне инфляции завязана ключевая ставка, то в Чехии она намного ниже и составляет 1,75 процента, а в России ключевая ставка равняется 7,25 процентам. Т.е. практически в 4 раза выше.

Также Сбербанк приводит пример, что на самом деле разницы большой нет. Ведь ипотеку в Чехии можно взять под 3,3 процента, а в России процентная ставка начинается от 7,6 процента. То есть разница чуть больше, чем в 2 раза. Еще одним важным аргументом Сбербанка является то, что доход по вкладам в России выше. Если в Чехии на вкладе можно заработать лишь 1,8 процента в год, то в России ставка по вкладам составляет 6,3 процента. И последнее, на что обращает внимание Сбербанк, если экономика России будет стабильной, как в Чехии, то ставки будут точно такими же.

Все ли досказал Сбербанк

С одной стороны, достаточно убедительно. Но все-равно Сбербанк не договаривает. Все прекрасно знают, что Сбербанк пользуется доминирующим положением на российском рынке. А за счет этого банк получает достаточно большую прибыль. Большинство людей хранят свои денежные средства в Сбербанке, а их зарплатные карты достаточно популярны. Таким образом, Сбербанку ничто не мешает снизить ставки по кредиту и сделать их более доступными для наших граждан.

Например, если снизить процентную ставку хотя бы в 1,5 раза, то уже будет намного легче. Да, прибыль Сбербанка станет ниже, но все равно прибыль будет значительной. Возьмем для примера официальные цифры. За 2018 года чистая прибыль Сбербанка составила 831 миллиард рублей. А процентный доход по кредитам около 2 триллионов рублей. Из расчета получается, что средняя процентная ставка составляет 10,5 процента.

Если же уменьшить процентную ставку хотя бы до 7 процентов, то процентный доход уменьшиться до 1,3 триллиона рублей, т.е. примерно на 700 миллиардов рублей. Но Сбербанк будет все равно в прибыли, только сумма прибыли составит 131 миллиард рублей. Возникает вопрос, зачем Сбербанку такие сверхдоходы?

Но, видимо, из-за того, что более 45 процентов акций Сбербанка вообще принадлежат не резидентам РФ, можно сделать вывод, что основные акционеры ставят перед собой цель получить как можно больше денег. Тем более, сложно представить, какие суммы утекают за пределы РФ. А гражданам остается брать кредиты по тем процентным ставкам, которые предлагаются. В России Сбербанк имеет огромное значение, особенно в небольших городах и поселках, а Европе это обычный банк, который должен бороться за свое место на рынке банковских услуг.

Условия кредита в Сбербанке в Чехии

Ставки по потребительским и ипотечным кредитам во всех банках мира привязаны к базовым ставкам. В России это ставка рефинансирования. Сейчас она находится на уровне 7,75%. В Европе это ключевая и маржинальная ставка ЕЦБ, которая составляет 0 и 0,25%. Соответственно, в США это ключевая ставка ФРС, которая равняется 1,25%. Банк не выдаст потребительский или ипотечный кредит ниже ключевой ставки или ставки рефинансирования, поэтому чем она ниже в стране, тем выгоднее брать кредит. На этом фоне неудивительно, что люди предпочитают брать кредит в Сбербанке Чехии, особенно ипотечный кредит, ведь процентная ставка там намного ниже. Поговорим об этом подробнее.

Потребительские займы

Зайдя на официальный сайт чешского Сбербанка, вы можете ознакомиться с целым рядом кредитных продуктов, которые предлагаются частным лицам в рамках потребительского кредитования. Приведем небольшой обзор этих продуктов.

1. «Честный» кредит. Оформление данного кредита возможно без комиссии и обеспечения по ставке 5,99% годовых. Минимальная сумма кредита 30 000 чешских крон, максимальная 1000 000 чешских крон. Кредит может быть оформлен на срок от 1 года до 8 лет. При привлечении созаемщиков можно получить более крупную сумму.

Курс чешской кроны к рублю постоянно меняется, сегодня за 1 крону дают 2,66 рублей.

1. «Честная» кредитная карта. Оформление честной кредитной карты возможно в течение нескольких часов. Максимальный кредитный лимит составляет 300 000 чешских крон. Льготный период длится 45 дней, комиссия за обслуживание не взимается. Если срок кредита превысил льготный период, на всю сумму займа начисляется 23,90% годовых.
2. «Честная консолидация». Это программа рефинансирования потребительских кредитов других чешских банков. Оформляя эту программу, клиент получает возможность перевести свои кредиты в чешский Сбербанк и объединить их в один под 6,79% годовых. Максимальное количество объединяемых кредитов – 10. Общая сумма не должна превышать 1000 000 чешских крон. Максимальный срок нового кредита – 10 лет.

Как видите, разновидностей потребительских кредитов не так уж и много, но с точки зрения российского потребителя, они очень привлекательные. Теперь поговорим о требованиях к заемщикам. В целом они не многим отличаются от требований предъявляемых российским Сбербанком:

• заемщик должен быть не моложе 18 лет;
• иметь постоянный источник дохода;
• иметь гражданство Чехии, Словакии, ЕС или другого иностранного государства;
• согласие супруга на оформление кредита, если сумма займа превышает 250 000 чешских крон.

Из требований вытекает и пакет документов, который вопреки ожиданиям оказывается не таким уж огромным. Во всяком случае, в российских банках, подчас требуют более внушительный пакет. Нужно предъявить:

• чешский, либо словакский паспорт или основной документ ЕС. Если таковых нет, то предъявить иностранный паспорт;
• разрешение на постоянное жительство в Чехии;
• справку о доходах за последние три месяца;
• письменное согласие супруга на оформление кредита.

Почему такой маленький процент по потребительскому кредиту в Сбербанке Чехии и такой большой в российском Сбербанке? Об этом мы начали говорить в самом начале данной статьи. Сбербанк России кредитуется под 7,75% годовых, поэтому и предлагает потребительский кредит под 12,9% годовых. Чешский Сбербанк кредитуется под 0,25% годовых, поэтому и предлагает столь низкие ставки для потребителей.

Ипотечные займы

С потребительскими кредитами все предельно ясно. Теперь поговорим об ипотечных кредитных продуктах, предлагаемых Сбербанком Чехии. Их условия не менее интересны и содержат немало сюрпризов абсолютно незнакомых гражданам России.

1. «Честный» ипотечный кредит. Оформляется такая ипотека по строго фиксированной ставке 1,99% годовых на срок до 30 лет. Кредитуется до 90% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Ограничений по сумме кредита нет, но банк оставляет за собой право снизить процент кредитуемой стоимости до 50%. Дополнительная часть ипотечного кредита может составлять 500 000 чешских крон.

Что такое дополнительная часть ипотеки, российские граждане не знают, так как в наших банках это не практикуется. Суть дополнительной части в том, чтобы прокредитовать дополнительные расходы заемщика, связанные с покупкой жилья (ремонт/меблировка) по той же ставке, что и ипотека 1,99% годовых.

1. Рефинансирование ипотечного кредита. В том случае, если заемщик оформил ипотеку в другом чешском банке, он может перейти в Сбербанк и получить ставку 1,89% годовых. При этом он получает возможность растянуть кредит на 30 лет. Доказывать своевременное погашение действующего кредита не требуется. Может быть предоставлена дополнительная часть в размере до 500 000 чешских крон.
2. Американская ипотека. Оформляется в случае, если клиенту потребовались деньги на любые цели. Требуется передача в залог недвижимости, находящейся в собственности. Сумма кредита может доходить до 5000 000 чешских крон, но не больше 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Срок кредитования не больше 25 лет. Ставка от 3,99% годовых.

Данные ипотечные займы доступны гражданам Чехии, Словакии или ЕС. Имея иностранный паспорт на такого рода ипотечные кредиты претендовать нельзя. Но есть в чешском Сбербанке и международный ипотечный продукт, на который мы сейчас обратим самое пристальное внимание.

Можно ли взять такую ипотеку гражданину РФ

Есть в чешском Сбербанке заем под названием «Ипотека без границ». Она появилась для привлечения иностранных инвесторов, которые желают приобрести недвижимость в Чехии. При этом российские граждане получающие зарплату на карты российского Сбербанка имеют преимущества в виде отсутствия необходимости доказывать свою платежеспособность, но обо всем по порядку.

Оформить «Ипотеку без границ» может даже лицо, которое не имеет вида на жительство в Чехии. Достаточно иметь шенгенскую визу на момент заключения договора, в дальнейшем даже она не понадобится. Ставка по такому кредиту фиксированная и не превышает 4,99% процента годовых. Сумма ипотеки от 500 тыс., до 27 млн. чешских крон. Ипотеку можно взять на срок до 30 лет. Ипотекой можно оплатить до 70% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Приобретаемая недвижимость обязательно страхуется.

Подтверждать доход должны иностранцы, не получающие заработную плату на счета ПАО Сбербанк России. Взять кредит могут лица с постоянным источником дохода, в возрасте 18-70 лет, имеющие положительную кредитную историю. Теперь о процедуре получения «Ипотеки без границ», как взять такой кредит?

1. Если у вас нет счетов в чешском Сбербанке, вам нужно его открыть, после чего подать пакет документов для рассмотрения: заявку на ипотеку, согласие на обработку личных данных, копии паспортов заемщика и созаемщика, справки о доходах, выписки из БКИ (BRKI, NRKI).
2. Ожидаем решение чешского Сбербанка.

Решение о выдаче ипотеки чешский Сбербанк может принимать в течение 3-х месяцев.

1. При положительном решении нужно будет выбрать объект недвижимости для покупки и предоставить Сбербанку независимую оценку его стоимости, а также проект договора купли-продажи и выписку из кадастра недвижимости.
2. После всех согласовательных процедур вы подписываете кредитный договор с графиком платежей, затем подписываете договор купли-продажи.
3. После этого вы вносите первоначальный взнос от 30% стоимости объекта недвижимости и подписываете договор страхования.
4. Сбербанк оплачивает оставшуюся часть стоимости объекта недвижимости, и вы регистрируете право собственности с обременением. До момента пока вы не рассчитаетесь по ипотеке, недвижимость будет находиться в залоге у банка. Копию документа о праве собственности нужно будет передать в Сбербанк.

Вот так вот в 6 этапов вы можете стать владельцем домика на туристическом маршруте где-нибудь в городе Карловы Вары. Аренда там, в туристический сезон, «взлетает до небес». Можно платить необременительную ипотеку и получать неплохой доход, от чешского туризма, живя в России. Вот такие вот возможности предоставляет нам сегодня Сбербанк, бежим оформлять шенгенскую визу!

Потребительское кредитование в Чехии: какова ситуация с займами?

Экономическое развитие Чешской республики ужа давно стало актуальным примером для многих граждан из других государств. Неудивительно, что в этой стране у людей есть все причины доверять сфере потребительского финансирования. Особенно это касается кредитов, которые граждане берут на повседневные нужды. Ситуация такова, что размеры процентных ставок неумолимо опускаются, что приводит к увеличению числа желающих оформить заем.

С января по октябрь текущего 2017 года в Чехии было получено 98 миллиардов крон кредитных средств на покупку определенных товаров. Эксперты полагают, что в скором времени отрицательные события не затронут сферу потребительского финансирования. Предполагается, что кредиты будут и дальше дешеветь, что сделает их еще более доступными и популярными.

Всего чехи взяли в долг у финансовых организаций 196 миллиардов в национальной валюте. Примерно 51 миллиард был выдан им компаниями, которые не имеют к банкам никакого отношения. Неудивительно, что востребованность займов растет, ведь представители банков и сами подогревают интерес к своим продуктам. В ноябре этого года ставка рефинансирования повысилась на 0,25% до отметки 0,5%. Но на потребительские нужды банки предлагают все более выгодные и интересные кредитные продукты, за которыми и приходят потенциальные заемщики.

Сейчас читают 🔥

Еще в сентябре люди оформляли займы под 9,29% годовых. Но уже через месяц ставка уменьшилась на 0,28%. Неумолимо потребительские кредиты продолжают дешеветь. Кстати, еще год назад ситуация была немного другой. Тогда гражданам приходилось брать кредиты на товары под 10,4% годовых. За 12 месяцев наблюдалось очередное уменьшение ставки, чтобы сделать потребительские займы еще более привлекательными.

Информация, которая касается ноября 2017 года, пока предоставлена не была. Но можно догадаться или предположить, что повышения точно не ожидается. Скорее, ставки продолжат планомерно уменьшаться. И в этом, если верить статистике, не будет ничего странного. Неизвестно что будет при достаточно серьезном понижении. Пока такую информацию предусмотреть сложно. Эксперты не делают заявлений по поводу дальнейшего развития событий, но все возможно. Экономика Чешской республики по-прежнему находится на очень высоком уровне развития, что не меняется с годами. И граждане довольны кредитованием, банковскими продуктами.

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/489339/

Источник https://kreditec.ru/usloviya-kredita-v-sberbanke-v-chehii/

Источник https://www.binio.ru/novosti-chehii/612/12.12.2017/potrebitelskoe-kreditovanie-v-chehii-kakova-situacija-s-zaimami