Что такое потребительский кредит в Сбербанке?

Потребительский кредит — это кредит наличными в Сбербанке

По результатам исследований, потребительский кредит Сбербанка — самый популярный кредитный продукт в России. Процент одобрений по нему довольно высок и взять кредит в Сбербанке для большинства заёмщиков не составляет труда. Разберём наиболее простые способы и перечислим необходимые документы.

К то может взять потребительский кредит в Сбербанке

Подать заявку на выдачу кредита наличными в Сбербанке может любой человек, постоянно проживающий на территории России, в возрасте от 18 до 70 лет. Если при этом у вас есть зарплатная карта Сбербанка, менеджеры финансовой организации самостоятельно оценят вашу платёжеспособность и предложат оптимальные условия по кредитованию. Если же карты нет, Сбербанк требует, чтобы стаж работы на последнем месте был не менее полугода.

Важным преимуществом потребительского кредита Сбербанка является то, что для его получения не нужно предоставлять пачку различных справок. Чтобы получить до 300 тысяч рублей, нужен лишь паспорт. А чтобы Сбербанк выдал до 1 млн. рублей, кроме удостоверения личности понадобится подписать согласие на то, что менеджеры банка запросят информацию о вас в Пенсионном фонде.

Но и это касается лишь тех, кто не пользуется зарплатной картой Сбербанка и не получает пенсию через Сбербанк. Для этой категории клиентов банка, нужно лишь заполнить заявку.

К ак оформить заявку в Сбербанке на кредит наличными

Подать заявку на получение потребительского кредита в Сбербанке может как клиент банка, так и человек, раньше не пользовавшийся услугами этой кредитной организации. Однако если раньше человек не обращался в Сбербанк, для подачи заявки на кредит придётся посетить ближайшее отделение.

Для клиентов Сбербанка процедура получения кредита гораздо проще. На официальном сайте нужно заполнить заявку, указав свои фамилию, имя, отчество, дату рождения и номер паспорта. Здесь же можно найти кредитный калькулятор, который позволит рассчитать ежемесячный платёж. Для этого нужно ввести сумму потребительского кредита и планируемый срок. Сбербанк может выдать наличными до 5 млн. рублей на срок до 5 лет. Стоит обратить внимание, что расчёт идёт по минимальной ставке, которую при выдаче кредита Сбербанк может по ряду причин увеличить.

Ещё проще подать заявку через интернет-банк или мобильный банк Сбербанка. Здесь может высветиться и персональное предложение по кредиту наличными. Но даже если его нет, после подачи заявки на её рассмотрение обычно уходит не более двух минут. После этого можно получить сумму кредита на свою карту Сбербанка. Затем вы сможете использовать эти деньги, расплатиться картой или снять их наличными, подобрав ближайший банкомат Сбербанка на карте.

При подаче заявки на потребительский кредит в отделении банка его одобрение также происходит в считанные минуты. После этого, подписав документы, можно в тот же день получить сумму кредита наличными в кассе.

С тавки потребительского кредита Сбербанка

Ставки кредита наличными в Сбербанке начинаются от 10,9%. Однако в зависимости от индивидуальных условий заёмщика процент может повышаться. Банком установлены максимальные границы процента в зависимости от суммы кредита:

• При кредите до 300 тысяч рублей – 19,7%.
• При кредите от 300 тысяч до 1 млн. рублей – 16,9%.
• При кредите более 1 млн. рублей – 12,9%.

Ставка по кредиту в Сбербанке будет зависеть от дохода заёмщика, общей кредитной нагрузки и в меньшей степени от других факторов, которые повышают риски для банка. Если есть зарплатная или пенсионная карта Сбербанка, можно смело рассчитывать на более низкий процент по кредиту наличными, чем без этих банковских карт.

Н астройки выплат по потребительскому кредиту Сбербанка

Удобно настроить основные параметры выплат по кредиту поможет Сбербанк-онлайн или приложение мобильного банка. Не выходя из дома или в любом удобном для вас месте можно настроить следующие показатели:

1. Дата списания платежа. Можно самостоятельно выбрать, какого числа ежемесячный платёж по кредиту будет списываться со счёта. Если вы получаете зарплату в определённый день, то стоит ориентироваться на него.

Лучше всего назначить дату списания через несколько дней после дня зарплаты. В работе любой бухгалтерии бывают сбои, так что лучше перестраховаться, чтобы не допустить просрочки платежа по кредиту. К тому же большинство организаций придерживается пятидневной рабочей недели, а платёж по кредиту списывается автоматически, независимо от того, выпадает ли дата платежа на будний день или выходной.

Если кредит в Сбербанке взят на несколько лет — дату списания можно менять раз в год.

1. Счёт с которого производится списание средств. Этот параметр можно менять в любое время по своему усмотрению. Оплату можно осуществлять как с дебетовой карты, так и со счёта. Чтобы гарантированно избежать просрочек, можно подключить сразу несколько счетов.
2. Также из личного кабинета онлайн или мобильного банка Сбербанка можно оформить страховку по потребительскому кредиту. В случае увольнения с работы, потери трудоспособности или других непредвиденных обстоятельств, страховка даст возможность рассчитаться со Сбербанком, вплоть до полного погашения задолженности по кредиту.
3. Если финансовая ситуация изменилась в лучшую сторону, можно также в личном кабинете досрочно частично или полностью погасить кредит. Требуемую сумму следует перевести на счёт списания и провести операцию. Справка о закрытии кредита сформируется автоматически и придёт на электронную почту.

К редитные каникулы по потребительскому кредиту Сбербанка

В случае форс-мажора Сбербанк предлагает гибкие условия выплат по кредиту наличными. Самая простая опция, которая доступна любому клиенту без дополнительных документов и обращений в офис — это перенос платежа. Это очень удобно, если вы уезжаете в отпуск, неожиданно заболели или пришлось потратить сумму запланированного платежа по кредиту на что-то другое.

Сбербанк даёт возможность перенести платёж ровно на месяц. За это не взимается комиссия, это не расценивается как просрочка и график платежей никак не меняется, просто сдвигается на месяц вперёд. По сути, воспользовавшись этой опцией, клиент просто пропускает очередной платёж по потребительскому кредиту, перенося его на будущее.

Процедуру переноса платежа можно повторять раз в полгода. То есть, сделав вовремя шесть платежей по кредиту наличными, седьмой можно вновь перенести.

Если отсрочка на месяц не решит ваши финансовые проблемы, можно обратиться в Сбербанк для реструктуризации кредита наличными. Основаниями для проведения реструктуризации кредита могут быть следующие ситуации:

• Существенное изменение дохода. Если клиент потерял работу, ему понизили зарплату или он по какой-то другой причине лишился дохода или значительной его части, это будет основанием для пересмотра кредитного договора.
• Утрата трудоспособности. Если клиент вообще потерял возможность зарабатывать из-за длительной болезни или нетрудоспособности после травмы, это, разумеется, также рассматривается Сбербанком как причина изменения условий кредитования.
• Изменения социального статуса, влияющие на доход. В жизни случаются неожиданные ситуации. Например, девушка может уйти в декретный отпуск, а молодого человека могут призвать на военную службу. Разумеется, эти обстоятельства повлияют на их доходы и платёжеспособность.

Сбербанк нередко проводит реструктуризацию потребительских кредитов, когда клиенты оказываются в тяжёлой ситуации. Однако обращаясь в Сбербанк с таким запросом, следует помнить, что в результате у вас не только уменьшится ежемесячный платёж, но и скорее всего, увеличится срок кредита и итоговая сумма переплаты по процентам. Так что таким инструментом как реструктуризация кредита наличными в Сбербанке лучше не злоупотреблять.

Что такое потребительский кредит в Сбербанке?

Суть потребительского кредита в Сбербанке заключается в том, что банк выдает заемщику необходимую сумму на различные цели. В свою очередь заемщик платит банку вознаграждение в виде процентов. Кроме процентов в тело кредита может быть включена услуга страхования жизни, но это по добровольному согласию заемщика.

Платежи по кредиту являются аннуитетными. В первую половину срока заемщик выплачивает банку основную часть процентов, а затем уже идет погашение тела долга. Каждый месяц по графику платежей нужно платить определенную сумму.
См. также: Кредитный калькулятор Сбербанка

На какие цели можно использовать обычный потребкредит?

Деньги могут понадобиться на различные цели. Кто-то затевает новый ремонт, покупает мебель, лечит зубы, тратит на путевку, ремонтирует машину, покупает гараж и пр. Способов потратить денег достаточно много. Основная задача заемщика – доказать свою платежеспособность и благонадежность, чтобы кредит все же одобрили.

• Низкая ставка от 11.5% годовых
• Сумма кредита до 5 млн. рублей на срок до 5 лет
• Стаж работы не менее 3 мес. для существующих клиентов и 6 мес. для новых
• Большая филиальная сеть и возможность досрочного погашения

Средствами по нецелевому кредиту заемщик может распоряжаться по своему усмотрению, и банк не будет требовать подтверждения расходования денег. Здесь важен факт возврата потраченных средств.

Самым долгосрочным кредитом является ипотека. Здесь банк выдает деньги на определенную цель – покупку жилья. И заемщик должен отчитаться, что купил он именно жилье, а не новый автомобиль. Если заемщик потратит деньги не на жилье, то банк может потребовать вернуть кредит обратно досрочно.

Кредит на образование Сбербанк выдает исключительно на оплату образования. Заемщик не сможет потратить эти средства на путешествие или покупки. Банк напрямую перечисляет средства на счет образовательного учреждения.

Стандартный потребкредит может иметь разные цели. По статистике банка, чаще всего люди берут кредит на ремонт, смену машины, рефинансирование старых кредитов.

Есть определенные категории, которые банк не готов кредитовать, например, бизнес, азартные игры, казино и пр.. Дело в том, что это опасные категории и есть вероятность, что взяв деньги на эти цели, заемщик может уже не вернуть их. Если информация о заемщике полностью подходит под требование банка, но цель кредитования – например, казино, то банк откажет в предоставлении кредита.

Таким образом, целей может быть много. Хотя можно потратить на любые нужды, банк все равно будет уточнять, на что заемщик берет деньги. Есть цели-исключения, которые банк не готов кредитовать, поскольку возрастает риск невыплаты долга.

От чего зависит сумма кредита?

Банк выставляет минимальные и максимальные границы для кредитования. Минимум начинается от 30 т.р., а максимум – до 5 млн.р.

Для каждого заемщика рассчитывается индивидуальная максимальная сумма кредита, которую банк готов ему выдать. Есть критерии, по которым банк ведет расчет максимально-возможной суммы для кредитования. Сумма зависит от:

• Размера дохода. Это является основополагающим критерием. Исходя из дохода банк будет рассчитывать максимальную сумму кредита. Чем выше доход – тем больше одобренная сумма. Если заемщик получает 20 т.р. в месяц, то явно миллион ему не одобрят, а вот если доход от 150-200 т.р., то можно рассчитывать и на максимальный лимит.
• Кредитная нагрузка. Это также важный критерий расчета лимита. Если заемщик получает солидный доход, но уже бОльшая часть дохода идет на погашение действующих долгов, то банк вряд ли будет кредитовать такого заемщика. Сведения о действующих кредитах банк получает из БКИ. Кредитную нагрузку рассчитывают с помощью ПДН (показателя долговой нагрузки). Этот показатель введен ЦБ с 2019г. на обязательной основе.
• Наличие иждивенцев. Чаще всего это бывают дети, нетрудоспособные члены семьи, которые живут за счет заемщика. Иждивенцы уменьшают базу доходов заемщика.

Таким образом, сумма кредита зависит от множества факторов, которые банк принимает к расчету. Это делается для того, чтобы заемщику не выдать больше, чем он сможет возвращать обратно. Иногда заемщики сами не осознают, смогут ли они оплачивать взятый долг. Взять всегда легче, но когда наступает время оплаты, оказывается, что денег попросту не хватает. С этой стороны банк даже оказывает услугу заемщику, не подвергая его непосильной «кабале».

От чего зависит процентная ставка?

Процентная ставка по кредиту – это не только доход банка от предоставления заемных средств. В ставку банк закладывает возможные риски и потери, если заемщик не сможет оплачивать по кредиту. Для заемщиков, не имеющих кредитную историю, ставка всегда самая высокая, поскольку сложно спрогнозировать, как такие заемщики будут возвращать долг.

Заемщики, имеющие хорошую и большую кредитную историю, получают один из самых низких процентов по кредиту. Это связано с тем, что на основании имеющихся данных банк может с большой долей вероятности спрогнозировать вероятность возврата денег.

Если заемщик имел несколько кредитов и вовремя их погашал, вполне вероятно, что и далее он сможет обслуживать новые кредиты. Наличие просрочек дает банку сигнал, что заемщик возвращает долг, но есть вероятность, что делать это он будет с задержками.

Зарплатная карта полностью открывает финансовую сторону заемщика. При заключении зарплатного проекта банк проверяет зарплатную организацию на предмет возможного банкротства или ликвидации. Если заемщик работает в стабильной компании, имеет определенный стаж работы, достойный уровень дохода, то маловероятно, что он уволится или потеряет работу. Риски в этом случае также невысоки, поэтому банк вполне может предложить низкую процентную ставку.

Таким образом, ставка зависит от рисков, которые банк закладывает при прогнозировании будущих выплат по кредиту, а также типа заемщика, уровня его дохода, наличия зарплатной карты и положительной кредитной истории.

Требования к заемщику.

Сбербанк готов рассмотреть заявки на кредит, если заемщики соответствуют следующим требованиям:

Как изменились с 15 июня ставки в Сбербанке по вкладам, кредитам и ипотеке для физических лиц на сегодня в 2022 году в рублях

Самые последние новости на сегодня о том, чем грозят санкции против Сбербанка простым вкладчикам в 2022 году, какие последствия для его клиентов по действующим кредитам, ипотеке, вкладам и какие свежие ставки по ним с 15 июня для физических лиц на сегодня в рублях, рассмотрим далее в этом материале.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(499) 325-58-38 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Сбербанк после новых санкций: что нового, как работает

Весной 2022 года западные страны ввели санкции против Сбербанка. Поначалу они были относительно мягкими: например, американским банкам предписали заблокировать корреспондентские счета Сбербанка. Из-за этого клиенты банка потеряли возможность делать переводы в долларах и ряде других валют.

Но 6 апреля Сбербанк оказался в списке SDN — под блокирующими санкциями США, куда ранее попали, например, ВТБ, банк «Открытие», ПСБ и Совкомбанк. Теперь со Сбербанком и другими компаниями, которыми он владеет больше чем на 50%, не могут иметь дело американские физлица и компании.

На обычных клиентах Сбербанка это отразилось так:

• нельзя использовать карты за границей и для оплаты на зарубежных сайтах;
• приложения банка и связанных с ним компаний удалены из Google Play и App Store;
• нельзя переводить доллары (этой возможности клиенты лишились ещё до блокирующих санкций);
• клиенты брокера «СберИнвестиции» не могут торговать иностранными ценными бумагами.

Отключение от SWIFT

В мае 2022 года стало известно, что в новый пакет санкций ЕС может войти отключение Сбербанка от международной системы SWIFT. Эта система используется для обмена платёжной информацией между банками по всему миру.

Эксперты, опрошенные «Известиями», считают, что отключение Сбербанка от SWIFT не отразится на обычных клиентах банка. В России есть своя Система передачи финансовых сообщений, или СПФС, с которой работают все отечественные банки, практически все страны СНГ, а также банки в некоторых других странах.

В марте от SWIFT уже отключили несколько российских банков: ВТБ, банк «Россия», «Открытие», Новикомбанк, ПСБ, Совкомбанк и ВЭБ.РФ.

Дебетовые и кредитные карты

Карты Visa и Mastercard всех российских банков, в том числе и Сбербанка, перестали работать за рубежом в марте 2022 года. Ими также нельзя оплачивать покупки и услуги на иностранных сайтах.

На территории России карты работают, как и прежде. Ими можно расплачиваться в магазинах и на отечественных сайтах, снимать наличные, переводить деньги по номеру карты или номеру телефона. Также не сообщалось об ограничениях карт «Мир»: их можно использовать в России и некоторых других странах.

Карты, срок действия которых заканчивался в апреле 2022 года или позже, автоматически продлены. Ими можно пользоваться даже после истечения срока. Обновлённые реквизиты указаны в личном кабинете пользователя.

Валютные ограничения

Переводы

С 7 апреля 2022 года Сбербанк запретил все переводы за рубеж в иностранной валюте. Также невозможно получить валютный перевод из зарубежного банка на свой счёт в Сбербанке.

Теперь клиенты банка могут переводить за границу только рубли. Это можно сделать в отделениях банка. В некоторые страны: Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Беларусь, Казахстан, а также в Приднестровье — можно перевести рубли по номеру телефона через мобильное приложение.

Покупка и продажа

Наличные доллары и евро можно купить в отделениях Сбербанка. Но только те, что поступили в кассы банка с 9 апреля 2022 года. Это значит, что валюты может не оказаться в наличии.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(499) 325-58-38 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Безналичную валюту можно купить в приложении или веб-версии «Сбербанк Онлайн». Но снять её со своего счёта получится только в рублях. Это ограничение действует для всех банков до 9 сентября 2022 года.

Менять наличную и безналичную валюту на рубли можно без ограничений.

Инвестиции

Вместе с банком под санкции попал брокер «СберИнвестиции». Теперь его клиентам нельзя совершать сделки с иностранными ценными бумагами и получать дивиденды и купоны по бумагам иностранных компаний.

Чтобы спасти иностранные бумаги на счетах своих клиентов от «заморозки», Сбер 12 апреля 2022 года перевёл их к другим брокерам. Официально банк не раскрыл их названия, сообщив только, что их было несколько. Одним из этих брокеров является «КИТ Финанс».

Работа приложений

Из-за санкций приложения Сбербанка и «СберИнвестиций» нельзя скачать в App Store и Google Play. Из магазина приложений для Android также удалены «СберМегаМаркет» и «ЮMoney», которые принадлежат Сбербанку.

Пользователи устройств на Android могут скачать приложения Сбербанка и «Сбербанк Инвестор» с официального сайта банка. Владельцы айфонов могут использовать веб-версию «Сбербанк Онлайн». Её специально адаптировали для мобильных устройств.

Если приложение уже было загружено на телефон, то оно продолжает работать как обычно — только без обновлений.

SberPay

С 13 апреля Сбербанк сообщил о том, что в его сервисе бесконтактных платежей SberPay временно не работают карты «Мир»: новые карты нельзя добавить, а старыми — расплатиться в торговых точках с помощью смартфона. Visa и Mastercard не поддерживались сервисом и раньше.

Владельцы цифровых карт Сбербанка могут оплачивать через SberPay покупки в интернете. А также привязать карты к сервисам MirPay, Samsung Pay или расплачиваться через СБП с помощью QR-кодов.

Снижение бонусов в «СберСпасибо»

С 1 июня Сбербанк сократил размер бонусов на некоторые категории товаров в своей программе лояльности «СберСпасибо»:

• Теперь банк будет начислять 0,3% бонусов вместо 0,5% за покупки в категориях «Транспорт», «Детские товары», «Парфюмерия», «Электроника», «Кино», «Досуг и развлечения», «Образование», «Здоровье», «Спорт и фитнес», «Супермаркеты», «АЗС», «Одежда и обувь» и «Товары для дома».
• Увеличится сумма, которую нужно тратить по золотым картам Сбербанка, чтобы тот начислял повышенные баллы, — с 15 тысяч ₽ до 25 тысяч ₽.

Изменения будут действовать до 31 августа 2022 года.

Такое решение банк принял из-за того, что ЦБ снизил эквайринговую комиссию — её банки получают за приём безналичной оплаты. Другие банки также снижают кэшбэк по этой причине.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(499) 325-58-38 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Кредит и ипотека с 15.06.2022

10 июня ЦБ понизил базовую ставку до 9,5% годовых. Решение объяснили тем, что внешние условия для российской экономики остаются сложными и риски для финансовой стабильности сохраняются, хотя уже и перестали нарастать.

Сбербанк отреагировал на это, изменив значения для своих потребительских кредитов: теперь минимальная ставка для всех категорий заемщиков составит 14,9%. Также действуют новые условия по ипотечным программам. Минимальная ставка по базовым ипотечным продуктам, в том числе на новостройки и приобретение жилья на вторичном рынке, снижена до 10,5%.

1. Кредит на любые цели

2. Кредит на образование с господдержкой

Получайте высшее образование, а государство погасит часть кредита за вас:

• Ставка для вас всего 3%
• Оформление с 14 лет без справки о доходах

3. Деньги до зарплаты

Займите у банка до половины зарплаты на 1 месяц

• Перечисление на карту сегодня
• Доступно зарплатным клиентам СберБанка
• Только в мобильном приложении СберБанк Онлайн

• Срок — 1 месяц
• Решение за несколько минут
• Цена за каждую 1000 ₽:
  29 ₽ — при сумме до 30 000 ₽
  26 ₽ — при сумме от 30 000 ₽ до 100 000 ₽
  23 ₽ — при сумме от 100 000 ₽

Ипотечные кредиты

1. Готовое жилье

2. Новостройки

3. Ипотека для семьи с ребенком

4. Ипотека с господдержкой

Сбербанк с 8 мая увеличил максимальную сумму кредита по ипотеке с господдержкой до 30 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 15 млн руб. для других регионов, сообщили в банке. Более двух третей от суммы такого кредита будет субсидироваться за счет комиссионного вознаграждения от застройщика.

«При этом только 12 млн руб. и 6 млн руб. (соответственно) субсидируется из государственного бюджета, оставшаяся часть субсидируется банком за счет комиссионного вознаграждения от застройщиков-партнеров»,— говорится в пресс-релизе банка.

Отмечается, что ставка до 30 млн руб. составит 8,7% по ипотеке «Господдержка» (при электронной регистрации сделки и страховании жизни), 5,7% по «Ипотеке для семей с детьми» (при электронной регистрации сделки). Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%, максимальный срок — 20 лет.

Что со вкладами с 15.06.2022

Максимальная доходность по СберВкладу при оформлении в Сбербанк Онлайн снизилась до 7% годовых (ранее 8.5%).

• Такая ставка установлена сроком на 1, 2 и 3 месяцев.
• На 6 месяцев ставка 6,5% годовых, на 1 год — 6%.

При оформлении СберВклада в офисе ставки составляют:

• 5,5% годовых на 1, 2 и 3 месяцев,
• 5% на 6 месяцев и 4% на 1 год.

С подпиской СберПрайм+ ставка увеличивается на 1.п.п., доходность при этом достигает 8% годовых.

Ставки действуют для новых вкладов. По старым договорам условия не меняются.

Минимальная сумма вклада — 100 тыс рублей. Проценты выплачиваются в конце срока. Досрочное расторжение по ставке 0,01%. Вклад можно пополнять. В условиях указано: ставка на сумму пополнения будет меньше в 2 раза, если пополнить на сумму как в день открытия х 2.

Кроме того, с 12 июня поменялись ставки по вкладу Промо Управляй. Доходность теперь не превышает 6% годовых.

Источник https://sberbank.bz/potrebitelskij-kredit-nalichnymi-v-sberbanke/

Источник https://mobile-testing.ru/chto-takoe-potrebitelskiy-kredit-v-sberbanke/

Источник https://pravoved-garant.online/%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B5-%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BA%D0%B8-%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0-%D1%81-15-%D0%B8%D1%8E%D0%BD%D1%8F-%D0%BF%D0%BE-%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0/