Займ под материнский капитал в 2022 году: как получить и какие документы необходимы
Займ под материнский капитал
Материнский капитал – финансовая поддержка семей с детьми со стороны государства в сложившейся непростой экономической ситуации. Для многих эта помощь довольна существенна, так как она сокращает количество семей в Российской Федерации, находящихся за чертой бедности. Счастливых владельцев сертификатов волнует не только перечень возможностей распоряжения этими средствами, но и можно ли взять займ под материнский капитал наличными. Ведь в законодательстве четко определены цели расходования данных денежных выплат (улучшение условий проживания, оплата образования и т.д.).
Можно ли получить займ под материнский капитал?
Материнский капитал не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели.
В стране около половины всех семей находятся в процессе выплаты кредита на тот или иной товар: автомобиль, технику и т.п. В такой ситуации идея взять заем под сертификат выглядит довольно привлекательной, еще и 3 лет ждать не нужно после получения сертификата, однако с юридической точки зрения это невозможно и рассматривается как мошенничество, за которое грозит крупный штраф.
Займ под материнский капитал в 2022 году
Материнский капитал выдается российским семьям, в которых на свет появился второй малыш (а с 1 января 2020 — и на первеца). Интересно, что под него можно взять займ в банке. Разбираемся, на что можно взять займ под материнский капитал, и что понадобится для того, чтобы его получить
С 1 февраля 2022 года материнский капитал был проиндексирован. Он увеличился до 524 527 рублей за первого ребенка и до 693 144 рублей на второго, если на первого не получали. Если же получали, то выплата 168,6 тысяч рублей. Индексация коснулась и семей, которые на конец 2021 года не успели воспользоваться маткапиталом или потратили его частично.
Молодые семьи, которые об этом узнают, порой думают: мол, может быть, взять кредит на новый ремонт или телевизор под материнский капитал? Все в семью! Но не тут-то было: по закону займ может быть только целевым — потратить его можно на улучшение жилищных условий.
— Семья может взять займ и потратить средства материнского капитала на то, чтобы оплатить первоначальный взнос, погасить основной долг или выплатить проценты по займам на покупку или строительство жилья, — говорит Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Это, кстати, касается и ипотечных кредитов.
Важный момент: таким способом нельзя оплачивать штрафы, комиссии и пени! Так что, если у вас накопился приличный долг, сначала надо погасить его, и только потом брать займ.
— Обратите внимание: выдать займ под материнский капитал могут банки и кредитные потребительские кооперативы, -— отмечает Навалихин. — В сомнительных организациях, которые могут в какой-то момент показаться более выгодными, получить его не удастся.
Микрофинансовым организациям (МФО) законом запрещено выдавать займы под маткапитал.
Как получить займ
Когда молодые родители, впервые столкнувшиеся с бумажной волокитой, думают о том, как получить займ под материнский капитал, им кажется, что это очень тяжело. Но на самом деле ничего сложного в этом нет. Правда, свободное время все же понадобится: лучше выделить несколько дней на то, чтобы спокойно заняться оформлением документов.
— Сама процедура проходит в несколько этапов, — рассказывает юрист. — Для начала необходимо выбрать банк и заключить с ним кредитный договор. После этого нужно будет обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.
Какие документы необходимы для займа
— В любом случае вам понадобится заявление в Пенсионный фонд и паспорт, — говорит юрист. — Обязательно нужен документ, удостоверяющий личность владельца сертификата. Если вы подаете документы с помощью представителя, понадобится и его паспорт. В случае, если, например, сертификат у мамы, а стороной сделки по покупке или строительству жилья является папа, понадобится также его паспорт и свидетельство о браке. В остальном, у разных банков разные требования к заёмщикам, поэтому документы, необходимые для получения займа лучше уточнить там, где такой займ берётся.
Перечень документов также отличается в зависимости от того, на что вам нужен заем. Гасите долг за строительство дома? Одно дело. Вносите первоначальный взнос за новую квартиру — совсем другое.
Если вы направляете средства маткапитала на погашение долга и процентов по кредиту, вам могут понадобиться:
Займы под материнский капитал
Получение семейного (или материнского) капитала производится по регламенту госпрограммы. По действующим постановления семьи, где появился (или был усыновлен/удочерен) второй ребенок, имеют право на получение материнского сертификата. Главная цель госпрограммы по выдаче семейного капитала — поддержка родителей, воспитывающих нескольких детей. Государственная власть таким методом повышает прирост граждан и улучшает демографию.
Величина материнского капитала в 2017 г. приравнивалась к 453 000 руб. Индексация этой денежной суммы на данный момент приостановлена.
Такая финансовая поддержка оказывается семьям единожды. С 2020 года право на получение материнского капитала имеют все семьи, у которых появился ребенок, а с рождением второго малыша сумма субсидии увеличивается. Семьи, которые получили право на капитал, обязаны предъявить в ПФ РФ пакет документации, включающий паспорт, свидетельства о рождении малышей и бумаги, подтверждающие их гражданство России.
Куда позволено направить сумму
Семейный капитал разрешается использовать на:
- улучшение жилищных условий;
- пенсионную накопительную часть;
- образовательные услуги для детей;
- социальную поддержку в адаптации детей-инвалидов.
Если семья планирует направить средства материнской субсидии на улучшение жилья, она имеет право:
- приобрести за счет капитала недвижимость (дом, квартиру);
- участвовать в долевой застройке (либо реконструкции) жилого объекта с помощью строительных фирм;
- построить (или провести реконструкцию) жилья своими силами;
- компенсировать финансовые траты за возведенную недвижимость;
- уплатить начальный взнос по кредитованию в финансовой организации (или по ссуде на строительство жилья);
- погасить текущую задолженность и проценты по займам (кредитам), взятым ранее на постройку/покупку недвижимости;
- выплатить стоимость долевого строительства;
- внести первый (паевой) взнос по займу, если владелица материнского капитала (или ее супруг) входит в списки участников жилищно-накопительного либо строительного жилкооператива.
Последний раз обналичивать сумму из материнского капитала разрешалось в 2016 г. Она составляла 25 000 руб. Другие варианты обналичивания материнской субсидии считаются незаконными.
Кредитование под материнский капитал
Ипотечные займы под материнскую субсидию разрешается оформлять в кредитно-банковских структурах, потребительских кооперативах и иных компаниях, которые предоставляют услуги подобного рода. Следует знать, что средствами материнского капитала запрещается погашать займы, выданные в МФО. Также запрещено получать займы в микрофинансовых организациях под семейный капитал.
Конечно, в мегаполисах масштаба материнской субсидии недостаточен для покупки жилья. Поэтому наиболее востребованным вариантом становится внесение материнского капитала на закрытие части ипотечного займа. Капитал (до достижения малыша возраста 3 лет) разрешается направлять на закрытие главной части задолженности, а также процентов по ипотечному займу.
Многие российские банки имеют собственные программы кредитования под материнский капитал. Эти кредитно-банковские продукты предназначены для граждан, владельцев материнского сертификата, у которых не хватает собственных финансов, капитала для покупки жилья, а продавец не хочет ждать 2–2,5 месяца, за которые ПФР перечисляет средства. Программа кредитования помогает разрешить подобный нюанс.
Особенности займов под материнский капитал
Взятие займа под материнскую субсидию производится на срок до 6 месяцев в размере до 453 000 руб. При заказе целевого займа под капитал займополучателю следует передать в банковскую организацию следующий портфель документации:
- паспорт;
- другой документ, подтверждающий личность;
- бумагу из ПФР об оставшейся величине сертификата.
После заключения финансовой сделки заемщик передает в местный ПФ заявление о желании распорядиться материнским сертификатом по займу. Спустя 1,5–23 месяца ПФР перечисляет капитал на закрытие текущей суммы задолженности. Процентную часть заемщик погашает до этого срока. Учитывайте, что на одобрение такого целевого займа потребуется несколько суток, т. к. он не относится к срочным.
Преимущества и недостатки программы
К плюсам целевого займа относится отсутствие обязательной страховки и оформления дополнительной закладной. Также к преимуществам можно отнести и другие моменты:
- можно не подтверждать уровень доходов заемщика;
- маленький размер регулярных платежей по займу, так как заемщик уплачивает только процентную часть, основная задолженность гасится материнской субсидией;
- мягкие требования к трудовому стажу и возрастной категории займополучателя.
Но нужно учитывать один, но существенный минус целевого займа под капитал. Это размер процентов, который способен достигнуть размера в 50 % годовых. Но оформляя займ на маленький период времени (2–3 месяца), можно не бояться высокой переплаты.
Чтобы получить причитающийся по закону материнский капитал, посетите местное отделение Пенсионного Фонда и оформите там соответствующее заявление.
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-zaym-pod-materinskiy-kapital
Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ya-mama/zajm-pod-materinskij-kapital/
Источник https://moneyman.ru/wikibank/zajmy-pod-materinskij-kapital/
