Можно ли взять кредит без согласия супруга | Все по шагам

Кредит без согласия жены или мужа

Действующим законом не предусмотрено обязательного письменного согласия одного супруга на получение кредита другим. Если только речь не идет об ипотеке. Закреплена лишь презумпция о том, что действия одного всегда совершаются с согласия другого.

Согласие супруга на кредит

Ст 33 Семейного кодекса Российской Федерации четко трактует понятие «совместного имущества», как имущества, нажитого обоими супругами в браке. Кроме того, что было подарено одному их них или получено в наследство. Впрочем, особый порядок владения/распоряжения имуществом может быть прописан в брачном договоре.

В ст 35 все того же СК РФ закреплено также правило пользования супругами совместным имуществом. Оно должно быть по взаимному согласию и никак иначе. И распоряжаться нажитым добром муж и жена должны сообща. Но получать за каждым разом письменное согласие второй половинки не требуется. Только в случаях, о которых отдельно сказано в законе.

Важно: при получении обычного потребительского кредита от супруга заемщика не требуется письменного согласия. Он выступает созаемщиком лишь по договорам ипотечного кредитования.

Вообще, вопрос о том, является кредит личным или общим, возникает только после возникновения долга по договору займа. Или при расторжении брака и разделе имущества, поскольку в этом случае и долги подлежат разделу. Распределение общих долгов происходит согласно ст 39 (п 3) СК РФ — по присужденным каждому долям.

Важно: долговой раздел может случиться и в период брака, без его расторжения. Через суд, по заявлению одного из супругов или кредитора (если личного имущества супруга-заемщика для погашения образовавшегося долга недостаточно).

Общий долг супругов по кредиту

Понятие «общего долга» на сегодняшний день не конкретизировано ни в Семейном, ни в Гражданском кодексах. Поэтому суды выносят определение по этому вопросу индивидуально для каждого конкретного случая. Значение имеют следующие признаки:

• должниками по кредиту являются и муж, и жена (они созаемщики или один — поручитель другого), а значит и ответственность несут оба;
• при заключении кредитного договора было предоставлено письменное согласие супруга;
• деньги, полученные в кредит, были потрачены на семейные нужды (такие факты доказываются трудно, но для суда важно целевое назначение займа).

Супруг-заемщик, добиваясь признания кредитного долга общим, должен предоставить доказательства того, что деньги были потрачены на семью. Например, если был сделан ремонт, нужно продемонстрировать в судебном заседании чеки расходов на материалы, договоры с отделочниками, акты сдачи-приемки работ, свидетельские показания, банковские выписки и т.д.

Однако, если супруг заемщика заявит, что ничего не знал о взятых взаймы деньгах, суд может не признать долг общим. Тогда взявшему кредит придется рассчитывать только на себя в вопросах выплат по нему.

Участие банка в суде

Рассматривая иск о разделе долгов, суд должен пригласить в заседание и представителя кредитной организации, выдавшей займ. Но банкам такое разделение априори невыгодно. Ведь, чем больше должников, тем меньше вероятность того, что деньги будут выплачены. Поэтому в суде они (банки) часто отказываются от разделения займа между супругами, даже если деньги брались в долг с согласия мужа/жены. Однако окончательное решение остается-таки за судьей.

Важно: как показывает практика, раздел долгов происходит по схеме «выплачивает долг банку один супруг (тот, на которого был оформлен договор), а второй компенсирует ему часть кредита».

Кстати, супруг, выплативший кредит, также имеет право обратиться в суд и потребовать денежную компенсацию от другого супруга (бывшего и нынешнего).

Личные долги супругов

Любой долг, которым муж и жена обзаводятся в период брака, считается их общим долгом. Однако, если один брал деньги на личные нужды, второй по такому долгу отвечать не должен. Допустим, жена решила съездить в Париж одна и взяла для этого потребительский кредит, тогда муж платить по этому договору не обязан. Этот долг к категории общих не относится.

За свои займы каждый супруг отвечает самостоятельно. Но вот если личного имущества для этого окажется недостаточно, кредитор может предъявить требования на выделение доли должника из совместного имущества с целью покрытия долга. Однако доля второго супруга в совместном имуществе на покрытие таких долгов использована быть не может.

Супруг поручитель

Гораздо хуже положение супругов, являющихся поручителями по кредитам своих «половинок». Ведь по закону, когда заемщик не в состоянии погасить долг, сделать это обязан его поручитель. Впрочем, последний может этого и не делать, а ждать судебного решения по данному вопросу. И банки также не могут принуждать поручителя к выплатам, не имея на руках вступившего в законную силу судебного решения.

Впрочем, получив из банка требование, супруг-поручитель может погасить долг, а затем обратиться в суд с иском к супругу-должнику о взыскании с последнего уплаченной по кредитному договору суммы. А если кредит обеспечивался залогом, оплативший долг поручитель вправе потребовать обращения взыскания на залоговое имущество. Если только речь не идет о квартире, взятой в ипотеку, но являющейся у должника единственным жильем.

Раздел долгов после развода

Нередки ситуации, когда у официально разведенных супругов оказываются неразделенные долги, даже при состоявшемся разделе имущества. Допустим, в период брака муж взял займ (потребительский) на развитие своего бизнеса. После супруги развелись. И теперь сотрудники банка-кредитора (или коллекторского агентства, или уже судебные приставы) звонят жене и донимают ее своими требованиями об оплате долга, поскольку бывший супруг перестал платить по договору.

Что в таком случае делать? Правильно придерживаться следующей инструкции:

Обратиться в местное отделение ФССП (к судебным приставам) и заявить о том, что кредит оформлен супругом без согласия мужа/жены, на личные нужды.
1. Приготовить гарантийные талоны, договора, чеки и прочие подтверждающие документы на имеющиеся в квартире вещи, мебель и т.д., если сама квартира является совместно нажитым имуществом обоих супругов. Это на случай, если приставы придут накладывать арест. Документы подтвердят личное право собственности, и имущество описано и арестовано не будет.
2. Если сумма взятого супругом кредита огромна (например, несколько миллионов), то лучше реализовать имеющееся имущество заранее. В том числе продать общую квартиру и обзавестись разным жильем. Иначе долю должника могут выделить в общем имуществе и наложить на нее взыскание.

Но последнее возможно только в случае действительно большого долга и применяется судебными приставами-исполнителями не часто. Если же жилплощадь является единственной, то ее и вовсе в счет долга обратить нельзя. Конечно, если речь идет не о жилье, взятом в ипотеку, и долге по кредитному договору — там работают другие законные правила.

Можно ли взять кредит без согласия супруга

Можно, если это допускается правилами кредитования банка. На практике, согласие второго супруга не требуют при оформлении потребительских кредитов или выдаче кредитных карт. Однако в заявке на кредит почти всегда нужно указывать контактные данные мужа или жены. Если заемщик не может оплатить, отвечать по долгам придется обоим супругам, за редкими исключениями.

Что говорит закон по поводу кредита без согласия супруга

Пока супруги в браке, все их доходы считаются совместной собственностью. Об этом сказано в СК РФ и Гражданском кодексе РФ. Такое же правило распространяется и на общие долги партнеров по браку. Если возникнет задолженность, кредитор сможет обратить взыскание на общее имущество супругов. Об исключениях из этого правила расскажем ниже.

Вот какие нюансы нужно учитывать при оформлении кредитов и займов без ведома второго супруга:

• в заявке на кредит всегда заполняются данные о наличии или отсутствии брака, общие сведения на супруга;
• банк может требовать письменного согласия второго супруга при выдаче любого кредита, а по ипотеке обычно вообще необходимо участие двух созаемщиков;
• даже если супруг получил кредит без ведома второго партнера, подразумевается, что он получает и расходует деньги на общие семейные нужды.

Особенно важно последнее правило из списка. Если муж набрал кредитов без ведома жены, жене придется отвечать при возникновении просрочки. Закон позволяет избежать ответственность только в случае, если жена докажет, что не знала о выданном кредите на мужа, а все деньги он потратил исключительно на личные нужды, вопреки семейным нуждам. Доказывать такие моменты крайне сложно.

Кредит на личные нужды без ведома супруга

Что может быть проще, чем взять 10 тыс. руб. до зарплаты в МФО или банке, либо увеличить лимит по кредитной карте? Погасить даже небольшой кредит намного сложнее. Деньги, потраченные на личные нужды и тайком от второго супруга, все равно придется отдавать. Если заемщик не выплачивает кредит, банк подаст в суд, направить документы на взыскание приставам.

При взыскании по кредитам, оформленным без согласия и ведома второго супруга, могут возникать следующие ситуации:

• платить по всем обязательствам, в том числе по самостоятельно оформленным кредитам, обязаны оба супруга (солидарная ответственность);
• второму супругу можно избежать выплат по указанным кредитам, если основной заемщик подделал согласие или подпись под договором;
• можно освободиться от платежей, если доказать, что заемщик получал кредит вопреки договоренностям супругов, потратил деньги не на семейные нужды, а на посторонние расходы (например, на покупку гаджетов, на ставки и т.д.).

Также есть возможность освободить от ареста и реализации часть имущества, причитающегося второму супругу. Для этого также нужно доказывать, что согласия на кредит изначально не давалось, а деньги в семейный бюджет не передавались.

Заранее обезопасить себя практически невозможно. Единственным вариантом является оформления соглашения или брачного договора между супругами. В этих документам можно прописать, при каких условиях взятые кредиты станут общим обязательством супругов. Например, в брачном договоре можно указать, что муж не может оформлять займы без письменного согласия жены. При нарушении такого пункта договора мужчина будет единолично нести ответственность по всем обязательствам.

Раздел долга между супругами в суде

Проблема с самовольно взятыми кредитами может коснуться в любой момент. Если брак еще не расторгнут, можно заранее предусмотреть все последствия принудительного взыскания, реализации имущества. Долги можно поделить следующими способами:

• оформить брачный договор или соглашение, где указать все обязательства, возлагаемые на каждого из супругов;
• обратиться в суд для раздела имущества и обязательств.

Делить обязательства, в том числе долги по кредитам, нужно одновременно с разделом имущества. Закон предусматривает определение долей на имущество в равных или неравных долях (это решит суд по всем представленным доказательствам). Также будет рассмотрен вопрос об обязательствах, кредитах и займах, взятых без согласия и ведома второго супруга.

Подать на раздел имущества и долгов может любой из супругов. В суде могут возникнуть следующие ситуации:

• если будет подтверждено, что кредит был взят без одобрения и ведома партнера по браку, суд вправе изменить равные доли на имущество и обязательства;
• если выяснится, что кредитные деньги поступили в общий доход семьи, либо расходовались на приобретение общего имущества, суд признает равенство долей.

Если банк подаст на банкротство заемщика, второй супруг сможет получить деньги за свою долю имущества (если дело дойдет до реализации). Избежать продажи вещей и предметов через банкротные торги достаточно сложно. Если возникла такая ситуация, все действия лучше осуществлять при поддержке юриста.

Раздел долга после развода

Все кредиты и займы, взятые после официального расторжения брака, будет платить сам бывший супруг. Если задолженность возникла в период семейных отношений, граждане могут:

• решить вопрос с разделом долгов и имущества сразу при расторжении брака (допускается одновременно указать в иске сразу несколько требований);
• поделить общие активы в любой момент после развода;
• использовать порядок раздела, указанный в брачном договоре.

Супруг, не бравший кредит и не дававший на него согласие, может сам выплатить всю задолженность перед банком, после чего взыскать сумму с фактического заемщика. Это позволит избежать проблем с банком или коллекторами.

Если у вас возникли вопросы, связанные с самовольным получением кредитов вторым супругом, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Кредит без ведома жены

Что делать, если муж без предупреждения взял кредит, потратил деньги в своих интересах, а погасить долг не торопится, и теперь его могут взыскать за счет общего имущества супругов?

«У нас с мужем четыре ипотеки и два кредита. Летом он взял еще один кредит без моего ведома – 1 млн руб. Деньги потратил на выкуп у мужа своей любовницы доли в квартире. Что я могу сделать? Оспорить сделку?» – такой вопрос редакция «АГ» получила от читательницы.

Семейная жизнь не всегда состоит из радостных моментов. Для кого-то она сопровождается ссорами и оканчивается разводом, а некоторые живут в долговой яме.

Муж взял кредит, какими будут последствия для жены?

Законом не предусмотрена обязанность предоставлять согласие супруга при получении банковского кредита, поскольку установлена презумпция согласия одного супруга на действия второго по распоряжению общим имуществом (п. 2 ст. 35 СК РФ, п. 2 ст. 253 ГК РФ). Именно поэтому один из них может взять кредит без ведома другого.

Финансовые обязательства сохраняются за супругами в равных долях независимо от того, кто является заемщиком и собственником квартиры. Поделить их можно несколькими способами

Получить кредит супругу будет просто, если у него стабильный ежемесячный доход и хорошая кредитная история. Обычно достаточно принести в банк паспорт, СНИЛС, заверенную работодателем копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку по форме банка за последние 6 месяцев (минимум 3 месяца). При оформлении ипотечного кредита многие банки требуют привлечения второго супруга в качестве созаемщика. По потребительским же кредитам такая практика отсутствует.

После заключения кредитного договора заемщик должен ежемесячно выплачивать сумму кредита и проценты по нему. Если он будет допускать просрочки по их уплате или вовсе перестанет платить, банк наложит санкции, например начнет начислять пени, а впоследствии может обратиться в суд.

Если муж не выплачивает кредит, банк вправе потребовать выполнения кредитных обязательств за счет общего имущества супругов (п. 2 ст. 45 СК РФ). Но долг может быть признан общим только в том случае, если кредитные средства заемщик потратил на нужды семьи, а не в личных интересах. При этом взыскание будет обращено лишь на долю должника в совместно нажитом имуществе («супружескую долю»). Таким имуществом может быть дача, гараж, машина, украшения, бытовая техника и пр.

Как это бывает? Суд удовлетворяет иск банка о взыскании денежных средств с супруга-заемщика. Если должник отказывается платить добровольно, судебным приставам передается исполнительный лист для принудительного взыскания. В таких ситуациях обычно накладывается арест на денежные средства должника, а в случае их недостаточности или отсутствия взыскание обращается на имущество. Его продают с торгов, за счет вырученных денег погашается задолженность, а остаток средств возвращается должнику.

Что делать, если сделка мужа с банком нарушает права жены?

Если супруг заключил кредитный договор без согласия жены и при этом он знал о ее несогласии, то такая сделка может быть признана недействительной в судебном порядке (п. 2 ст. 35 СК РФ, ст. 253 ГК РФ). Для этого жена должна обратиться в суд с иском.

Если муж-заемщик еще и шантажирует жену или совершает насильственные действия, то лучше обратиться в полицию (подробнее об этом читайте в статье «“План побега” для жертв домашнего насилия»).

На незаконные действия банковских сотрудников можно пожаловаться и в прокуратуру. К примеру, в случае, когда они без судебного решения требуют от жены перечисления денежных средств в счет погашения долга мужа, но она при этом не является созаемщиком или поручителем по кредиту. Однако важно понимать, что споры рассматривает суд, а прокурор может потребовать, например, устранения нарушений прав обратившейся за защитой жены (о том, что делать, если представители банка оказывают давление при взыскании долга по кредиту, угрожают или публично оскорбляют, читайте в статье «Как должнику защититься от грубого произвола представителей банка?»).

Как отстоять свои интересы в суде?

Представим такую ситуацию: муж взял кредит, потратил деньги в своих интересах и теперь не может погасить долг, что стало причиной спора, который в итоге дошел до суда. Он настаивает, что деньги супруги тратили вместе. Но в суде ему наряду с банком придется это доказать 1 . Например, в качестве доказательства супруг-заемщик может предоставить чеки на покупки, стоимость которых не укладывается в семейный бюджет без учета займа.

Судебная практика стала более детализированной в вопросе о взыскании денежных средств по кредиту за счет общего имущества супругов. Это случится, если выяснится, что кредитные средства были потрачены на нужды семьи, например на покупку мебели, детских вещей и т.п. Избежать же этого удастся лишь в случае наличия доказательств того, что кредит супруг-заемщик взял на личные нужды 2 . Именно поэтому важно сохранять все чеки, документы, переписку в бумажном и электронном виде. В качестве доказательств могут быть использованы: переписка супругов, супруга и родственников, друзей, знакомых и т.д. (достаточно представить скриншоты переписки – снимки экрана телефона, компьютера или планшета), свидетельские показания, копии документов, подтверждающих цели использования кредитных средств (договоры купли-продажи, ипотеки и т.д.).

И важно помнить: чтобы не пришлось выполнять обязательства по погашению кредитной задолженности супруга, не следует выступать в роли созаемщика или поручителя по кредиту.

Супруг уже однажды взял кредит без предупреждения. Как жене перестраховаться?

Вопросы о получении кредита нужно решать совместно, иначе неизбежны разногласия в семье, которые могут привести к разводу 3 . Если же отношения с супругом уже натянутые, обезопасить себя будет непросто. Тут возможны два варианта:

• составить договор дарения на одного или нескольких близких родственников в отношении имущества, нажитого в период супружеской жизни, чтобы избежать наложения взыскания на него из-за долгов супруга;
• составить брачный договор – он может быть заключен в любое время в период брака (в статье «Брачный договор перестал быть прерогативой миллионеров» читайте о том, почему брачный договор может пригодиться даже любящей семье, как его составить и будет ли он работать).

1 Раздел III Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2016) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13 апреля 2016 г.).

2 См., например, Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 3 марта 2015 г. № 5-КГ14-162.

3 См., например, определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 11 июня 2019 г. № 18-КГ19-57; от 16 октября 2018 г. № 72-КГ18-4.

Источник https://pravo.moe/kredit-bez-soglasiya-zheny-ili-muzha/

Источник https://vseposhagam.ru/kredit-bez-soglasija-supruga/

Источник https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/kredit-bez-vedoma-zheny/