Кредитный договор по 223-ФЗ в 2022 году. Кредит на исполнение контракта по 223-ФЗ

Инструкция по заключению кредитного договора по 223-ФЗ

Как организация берет кредит в банке по закупкам 223-ФЗ:

• выбирает способ заказа;
• готовит документацию;
• размещает заказ;
• заключает договор;
• получает заем.

Займы в 223-ФЗ

223-ФЗ не запрещает оформлять сделки по предоставлению кредитов как закупку. Также в федеральном законе о закупках отдельными видами юрлиц не указано, может ли организация быть поручителем, если работает по 223-ФЗ, что означает отсутствие запрета. Более того, компании вправе не размещать в ЕИС информацию о получении кредитов, размещении вкладов и сходных услугах (ч. 15 ст. 4 223-ФЗ).

Преимущественный способ проведения сделки по заключению договора займа по 223 федеральному закону и регламент процедуры заказчик указывает в положении о закупке и руководствуется этими правилами в своей работе.

Следите за изменениями в закупках с помощью КонсультантПлюс!

Настройте индивидуальный профиль и получайте сообщения о новостях и поправках сразу, как они появляются в системе. А пояснения экспертов и сравнение редакций НПА помогут понять запутанные формулировки и разобраться в новых правилах. Попробуйте бесплатно!

Когда и как заключают

Рассказываем, как заключить кредитный договор по 223-ФЗ и оформить заем.

Шаг 1. Выбрать способ покупки финансовых услуг.

Прямую покупку услуг проводят по основаниям, которые заложены в положение о закупке, с учетом того, что такая сделка не нарушает конкуренцию и принципы размещения заказов (справедливость для участников, эффективное расходование бюджета компании и т. п.). При выборе ОКПД на закупку кредита у единственного поставщика по 223-ФЗ указывайте код №64.19.21.000 «Услуги по предоставлению кредитов финансовыми организациями юридическим лицам».

Пример такой сделки:

Запрос предложений проводят при более крупных суммах сделки:

Электронный аукцион организуют, когда основной критерий в выборе исполнителя — низкий процент по кредиту:

Открытый конкурс в электронной форме проводят, если для компании важен не только низкий процент по займу, но и параметры участника (опыт, квалификация, деловая репутация и т. п.):

Шаг 2. Подготовить тендерную документацию, которая содержит:

• параметры услуг, в том числе график платежей и процент по траншу;
• расчет процентной ставки и суммы выплат;
• валюта, в которой предоставляется заем;
• проект договора;
• требования к участнику и заявке;
• инструкции по участию в тендере;
• иные сведения, которые важны для сделки.

Шаг 3. Разместить извещение о проведении тендера в ЕИС или выбрать способ заключения контракта с единственным источником, если сделка соответствует предусмотренным для таких заказов критериям, которые заложены в положениях заказчика.

Шаг 4. Определить победителя тендера и подвести итоги.

Шаг 5. Заключить контракт с победителем на основании данных из тендерной документации и проекта контракта.

Законодательство разъясняет, можно ли МУПу взять кредит без 223-ФЗ: так как действие федерального закона о закупках отдельными видами юрлиц распространяется и на покупку услуг (в том числе финансовых), оформление договора на получение займа проводят в соответствии с положением о закупке, которое принято в организации.

В ч. 4 статьи 1 федерального закона о закупках отдельными видами юрлиц указан перечень сделок, которые несмотря на сумму контракта не подпадают под действие 223-ФЗ: лизинг, купля-продажа ценных бумаг, отбор аудиторов и др.

Пример из ЕИС

Компании проводят закупки финансовых услуг по 223-ФЗ на получение кредитных линий разными способами. Чаще всего используют следующие методы:

• у едпоставщика;
• запрос предложений в электронной форме;
• электронный аукцион;
• открытые конкурсы в электронной форме.

Реже используют иные способы — конкурентный отбор, предквалификационный отбор и др.

В аукционе, где основной критерий — цена, заказчик запрашивает заявку и устанавливает требования к этому документу в тендерной документации:

При проведении конкурса в электронной форме заказчик указывает в документации критерии, по которым проводит оценку заявок, и формулу для расчета рейтинга:

Также документация содержит бланки документов, которые входят в состав заявки:

В проекте контракта предусматривают:

• схему получения транша;
• график кредитных платежей;
• валюту, в которой представлен заем;
• иные параметры сделки.

Чем отличается от других заказов

Основное отличие покупки услуг по предоставлению кредитов от иных заказов:

Как заключить кредитный договор по 223-ФЗ

Кредитный договор по 223-ФЗ — это соглашение, по которому отдельные виды юридических лиц оформляют заем. Заключать такие контракты на бюджетные средства запрещено.

Использование заемных средств, предоставление денег во временное пользование сторонним организациям — нормальная практика для организации любой формы собственности. Если в уставном капитале организации присутствует доля государства и она превышает 50 %, то законодательство позволяет брать деньги под госконтракт по 223-ФЗ и предписывает заключение кредитного договора на конкурсной основе. Прямо не запрещено брать кредиты, выдавать займы и бюджетным организациям. Кроме использования закона о закупках, они обязаны учитывать объем доходов, которые получат от ПДД (приносящей доход деятельности).

Оплачивать банковские кредиты за счет бюджетной сметы закон не позволяет. В нормативах нет прямых разъяснений, можно ли заключить договор по 223-ФЗ, а оплатить его деньгами, полученными по 44-ФЗ, но из логики Федеральной контрактной системы очевидно, что бюджетное финансирование по 44-ФЗ строго распланировано под ПФХД и план-график, и тратить его на оплату договора по закону № 223, то есть для закупок на средства от предпринимательской деятельности, запрещено.

Кредит и 223-ФЗ

Кредитная организация предоставляет заемщику денежные средства и получает назад сумму кредита и проценты по нему. Это не купля-продажа, не подряд и не услуга. Но договорные отношения с банками по поводу заемных средств мы не найдем и в исключениях сферы действия Закона о закупках.

В Письме Минэкономразвития № Д28и-773 от 30.03.2016 указано, что если о желании привлечь заем и кредит заявляет юрлицо, то действие 223-ФЗ на такие договоры не распространяется. В ситуации же, когда заказчик при привлечении займов и кредитов не является кредитором, заключение договора на кредит по 223-ФЗ возможно.

Бесплатно составьте соглашение с помощью специального конструктора договоров от КонсультантПлюс.

Чтобы прочитать, понадобится доступ в систему: ПОЛУЧИТЬ .

Давайте выясним, почему практика показывает, что понятие «банковская услуга» широко применяется в законодательстве РФ. Используется оно в законе «О банках и банковской деятельности». В Федеральном законе № 395-1 от 02.12.1990 закреплено, какие закупки осуществляются в банке — закупки банковских услуг, в том числе и предоставление кредита. В антимонопольном законодательстве эти услуги перечислены среди финансовых, связанных с размещением денежных средств. Клиент оплачивает услуги банка в виде процентов.

Именно поэтому заключение кредитного договора у вышеперечисленных организаций проходит по итогам закупочных процедур. С точки зрения ГК, документ подтверждает факт получения финансовой услуги и обязательства клиента по их оплате. Подготовка и заключение договора в соответствии с положениями 223-ФЗ никак на его природе не отражаются. Для начала рассмотрим, как выбрать поставщика финансовых услуг (банк) и что важно указать в информационном сообщении о закупке с особенностями закупки кредитного договора.

Что считаем важным в документации

Получение банковского кредита через госзакупки имеет ряд особенностей. Разработка информационного сообщения и документации требует особого внимания. В извещении о закупке в числе различных сведений, предусмотренных законодательством (ч. 8, 9 ст. 4 закона № 223-ФЗ), необходимо указать название займа: кредит на исполнение контракта по 223-ФЗ без залога — как пример. Кроме того, следует прописать требуемый объем кредита и максимальный размер платы за пользование кредитом (размер процентов), в том числе в абсолютном значении («сведения о НМЦД»).

Порядок описания остальных позиций документации — в таблице:

Требования к оказываемой услуге для заказчика

Требования к содержанию, форме, оформлению и составу заявки на участие в закупке

Рекомендуем разработать форму предложения о предоставлении кредита, иметь всю необходимую информацию для принятия решения.

В качестве приложения к предложению запросите шаблон кредитного соглашения и копию лицензии банка на осуществление банковской деятельности.

Требования к описанию оказываемой услуги

Указание на то, что в предложении о предоставлении кредита должна содержаться следующая информация:

• размер предлагаемого кредита;
• размер платы за предоставление займа (проценты), в том числе в абсолютном выражении;
• график платежей с указанием сумм.

Сроки (периоды) оказания услуги

Сведения о начальной (максимальной) цене договора

Максимальный размер платы за предоставление займа (процентов), в том числе в абсолютном значении.

Форма, сроки и порядок оплаты услуги

Порядок формирования цены договора (с учетом или без учета расходов на перевозку, страхование, уплату таможенных пошлин, налогов и других обязательных платежей)

Указание на то, что размер платы за предоставление кредита включает в себя все платежи, взимаемые банком за его предоставление.

Требования к участникам закупки и перечень документов, предоставляемых участниками закупки для подтверждения их соответствия установленным требованиям

Наличие лицензии на ведение банковской деятельности.

Критерии оценки и сопоставления заявок на участие в закупке

Размер платы за предоставление кредита, наличие возможности досрочного погашения.

Порядок оценки и сопоставления заявок на участие в процедуре

Указание на то, что при оценке предложений больший вес имеет размер платы за предоставление займа.

В законе о закупках отдельными видами юрлиц не указано, обязательно ли прописывать источник финансирования в контракте по 223-ФЗ, но заказчикам рекомендуется указать, что закупка проводится за счет внебюджетных средств. По правилам государственные и муниципальные заказчики проводят торги по закону № 223 вне бюджета, то есть из средств, полученных от приносящей доход деятельности. Это — одно из ключевых отличий от 44-ФЗ, по которому заказчики закупают исключительно на бюджетные деньги средства федерального, регионального и местного бюджета.

Что считаем важным в договоре

Контролирующие органы в сфере закупок считают, что любые условия, которые включены сторонами в контракт, существенны. Контракты возмездного оказания услуг должны содержать предмет договора. Обязателен раздел о перечне видов услуг и совершаемых действиях (юридических и фактических).

К важным и существенным условиям кредитного контракта следует отнести следующие: стороны договора, сумму займа и его цель, срок кредитования, способ обеспечения, размер платы за пользование заемными средствами, условия выдачи и погашения займа.

НМЦД при анализе рынка кредитных услуг

При проведении закупочной процедуры на получение банковского займа в извещении обязательно указывается начальная (максимальная) цена договора (НМЦД). В соответствии с законом заказчик обязан учесть все факторы, существенные при определении цены услуги (в нашем случае — процента за пользование заемными средствами). Это сроки кредитования, риски невозврата или повышения процентной ставки, иные платежи, связанные с исполнением кредитного договора. Порядок формирования цены контракта выбирается заказчиком самостоятельно.

Для определения НМЦД:

• определите среднее значение ставок по кредиту, предлагаемых несколькими банками;
• переведите среднее значение ставок в рубли.

В Письме № Д28и-2258 от 30.07.2015 Минэкономразвития приводит пример расчета для случая, когда заказчику нужен кредит в размере 1 млн руб.:

1. Получаем ставки по кредитам от трех банков — 16 %, 12 % и 13 % годовых. Значит, среднее значение — 13,6 %.
2. Переводим среднее значение в рубли. Получается, что если заказчику нужен займ в 1 млн руб., то НМЦД составит 136 000 руб.

Как закон о закупках влияет на заключение и исполнение кредитного договора

Подготовка, подписание, исполнение и внесение изменений в кредитный договор, заключенный на основании 223-ФЗ, осуществляются в соответствии с нормами законодательства. Если положение о закупках не содержит прямого указания на запрет изменения условий контракта, то корректировке подвергаются все существенные условия контракта. Чтобы изменения имели юридическую силу, сторонам необходимо:

• прийти к единому мнению;
• подготовить дополнительное соглашение к контракту.

Все разногласия сторон разрешаются только в судебном порядке. И еще важный нюанс: в соответствии с ч. 16 ст. 4 223-ФЗ сведения о закупке услуг по получению займов размещать в ЕИС необязательно.

А вот как отделить кредитные деньги от некредитных по 223-ФЗ — вести раздельный учет всех поступлений. В условиях соглашения строго прописывается объем кредита, необходимо отразить сумму в бухучете при ее поступлении и фиксировать все операции с заемными средствами. Бухучет необходимо вести в разрезе каждого кредитного договора.

Если вам поручили подготовить документы для получения кредита в соответствии с законом о закупках, то следует проверить вот что:

• публикацию в ЕИС утвержденного положения о закупках в соответствии с требованиями законодательства;
• наличие в положении сведений о порядке оформления этапов конкурентных и иных процедур (например, заключение договора с единственным поставщиком возможно, если эта процедура прописана в положении заказчика);
• соответствие действующего положения типовым положениям о закупках учредителя или собственника вашей организации. В нем нет прямого запрета на использование заемных средств.

В Письме № Д28и-3268 от 29.10.2015 Минэкономразвития указало, что заказчик вправе утвердить положение о закупке, в котором пропишет, что получение кредита является закупкой у единственного поставщика. Таким образом, осуществление закупки у единственного поставщика на основании четких и понятных критериев определенных случаев отнесения к таким процедурам, обоснованности определения таких случаев, которая зафиксирована в положении о закупке, полностью соответствует нормам Федерального закона № 135-ФЗ от 26.07.2006 о защите конкуренции.

Необходимые изменения в положение о закупках вносят в любое время. Главное — их вовремя опубликовать. Сделать это следует в течение 15 дней после утверждения. Если ваша организация планирует пользоваться заемными средствами регулярно, то не прописывайте процедуру получения средств очень детально. Это позволит быстрее адаптироваться к меняющейся экономической ситуации.

Как отчитаться о закупке кредита

Минэкономразвития в Письме № Д28и-773 от 30.03.2016 указывает, что по ч. 19 ст. 4 223-ФЗ заказчик не позднее 10-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, публикует в ЕИС сведения о количестве и общей стоимости договоров, заключенных заказчиком по результатам закупок товаров, работ, услуг. В статье 4.1 223-ФЗ установлено, что заказчики ведут реестр договоров в обязательном порядке. Таким образом, Минэкономразвития предписывает заказчикам размещать в ЕИС контракты о предоставлении займов и всю информацию и документы, которые подтверждают выполнение взаимных обязательств. Следовательно, и отчитаться по таким контрактам необходимо в установленные сроки.

Закончила Тверской государственный университет в 1987 году (тогда он назывался Калининский) по специальности «Экономика труда». Имеет степень кандидата экономических наук (научная специальность – Экономика и управление народным хозяйством).

Кредит на исполнение контракта в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП или коммерческого

После выигрыша в аукционе перед победителем встает ряд актуальных вопросов: нужно закупать материалы, комплектующие и сырье, платить сотрудникам и подрядчикам, проводить работы согласно контракту. На все это нужны средства, превышающие стандартный оборот компании.

Одно из оптимальных решений в такой ситуации – кредит на исполнение контракта.

Кредит выдается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям под конкретный контракт по 44-ФЗ, 223-ФЗ или 615-ПП. И отличается от обычного кредита на пополнение оборотных средств тем, что использовать выданные средства можно только на целевые расходы по исполнению контракта. В противном случае банк может не пропустит платеж или выставить штраф. Как правило, обеспечением по такому кредиту является залог прав требований по контракту и поручительство собственников бизнеса. Материальных залогов не требуется.

Чтобы избежать нежелательных последствий, нужно перед обращением за кредитом учесть стоимость кредитования (покроет ли ваша прибыль по контакту процентную ставку банка) и риски недофинансирования (хватит ли ваших и заемных средств на все нужды по выполнению условий сделки).

После анализа сложившейся ситуации, вы все-таки решили, что кредит на исполнение контракта вам нужен. Тогда нужно удостовериться, что ваша компания сможет его получить.

Требования к компании, запрашивающей кредит:

• регистрация в РФ (есть особенности кредитования компаний из ряда регионов);
• актуальная деятельность более 1 года;
• отсутствие отрицательной финансовой динамики;
• отсутствие непогашенных долгов у компании и у собственников компании;
• удачное исполнение аналогичных контрактов за последние несколько лет;
• положительная кредитная история;
• компания не упоминается в реестре недобросовестных поставщиков.

Если ваша компания соответствует всем вышеуказанным условиям, можно собирать документы для подачи заявки на кредит.

В разных банках, МФО или у частных инвесторов список документов может несущественно меняться, но основные документы для получения кредита по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП такие:

• Уставные документы компании с копиями документов руководителей;
• Документы по финансовой деятельности (бухгалтерские и налоговые отчеты);
• Информацию о торгах, которые компания выиграла.

Скачать базовый перечень документов

Так же как с документами, условия получения кредита на исполнение контакта отличаются в разных финансовых организациях. Одобрение занимает от 1 до 3 дней, минимальный срок кредита от 3 месяцев до срока завершения контракта плюс 2 месяца. Кредит не должен превышать 50-70% от суммы контракта. Ставка по кредиту от 12% годовых и будет зафиксирована при подписании кредитного договора.

При одобрении кредита – сумма поступит на расчётный счет компании.

Схема работы в компании «ФинСервис»:

1. Подача кредитной заявки через фору на сайте;
2. Сбор базового комплекта документов;
3. Уточнение и анализ информации, структурирование сделки;
4. Организация подписание кредитной документации;
5. Получение кредита.

Кредит на исполнение контракта – отличный финансовый инструмент, который позволит бизнесу развиваться и расширять клиентскую базу. Группа компаний «ФинСервис» поможет в поисках подходящей финансовой кредитной организации. А также сможет оказать кредитные услуги. Закажите бесплатную консультацию онлайн.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ

* все поля обязательны для заполнения. Нажимая на кнопку Заказать, я даю свое согласие на обработку персональных данных и соглашаюсь с условиями договора оферты на оказание консультационных услуг

Источник https://gozakaz.ru/instruktsiya-po-zaklyucheniyu-kreditnogo-dogovora-po-223-fz/

Источник https://goscontract.info/podgotovka-k-tenderu/kak-zaklyuchit-kreditnyy-dogovor-po-223-fz

Источник https://fin-service.su/finansirovanie/kredit-na-ispolnenie-kontrakta.html