Как продать машину в кредите?

Пошаговая инструкция по продаже и покупке авто в кредит через банк

Практически у каждого автовладельца периодически складывается ситуация, когда машину по тем или иным причинам необходимо продать.

Очень важно при этом четко продумать свою стратегию, а также провести предпродажную подготовку автомобиля и собрать все необходимые документы. Если у покупателя нет достаточной суммы денег, то разумнее всего будет продать ему машину в кредит.

Как продать б/у машину через банк – порядок действий

Стоит сразу заметить, что не все банки предоставляют подобные займы, так как риски достаточно высоки. Поэтому лучше сразу обратиться в наиболее популярные: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Существует определенный порядок действий при таком способе продажи.

Обращение покупателя в финансово-кредитную организацию

Потенциальный покупатель авто обращается в банк с пакетом документов:

1. Паспорт.
2. Водительское удостоверение.
3. Свидетельство о браке.
4. Справка с места работы, о размере заработной платы и копия трудовой книжки.
5. Заявление — анкета.

Также необходимо представить документы на автомобиль (включая экспертный оценочный акт), при этом следует помнить о требованиях, которые предъявляет банк к такому имуществу:

• Возраст отечественного транспортного средства не должен быть старше 5 лет, иностранного — не более 11 лет.
• Не должно быть никаких обременений.
• Автомобиль должен быть в отличном состоянии.
• Пробег — до 50 тысяч километров.

Получение согласия банка

После того, как все необходимые документы представлены покупателем в банк, они проходят проверку службой безопасности (может продолжаться от нескольких часов до 7 рабочих дней). Перед тем, как дать свое согласие, банк должен быть абсолютно уверен в том, что:

• Заемщик платежеспособен и благонадежен.
• Автомобиль выбран в соответствии с требованиями.

Заключение ДКП на автомобиль с пробегом

После того, как покупатель получил одобрение банка, можно заключать договор купли-продажи. В договоре необходимо отразить следующие пункты:

1. Подробные личные данные продавца и покупателя.
2. Полная информация об автомобиле (взятая из ПТС и Свидетельства ТС). Сведения, в особенности все номера, прописывать нужно очень внимательно, не допуская ошибок, чтобы договор не признали потом недействительным.
3. Стоимость продаваемого технического средства.
4. Должно быть четко обозначено время передачи автомобиля новому владельцу.
5. Список предметов, которые будут передаваться вместе с машиной (огнетушитель, комплект зимней резины, документы на дополнительное оборудование и т.д.).
6. Дата и подписи обеих сторон.

• Скачать бланк договора купли-продажи автомобиля
• Скачать образец договора купли-продажи автомобиля

Договор составляется в трех (идентичных) экземплярах! Один остается у продавца, два передаются покупателю.

Получение кредитных денег

Чтобы получить свои деньги, продавец должен открыть банковский счет, на который их ему перечислят, так как наличные деньги ни один банк не предоставляет.

Подписание акта приема-передачи подержанного ТС

Акт приема-передачи технического средства является очень важным документом, потому что без него:

• Договор купли-продажи не имеет силы.
• Покупатель впоследствии сможет предъявить претензии, что машина была передана не в целости и сохранности.

В документе необходимо прописать следующие пункты:

1. Персональные данные обеих сторон.
2. Подробно описать все технические особенности автомобиля. Здесь же нужно сделать полное его описание, включая дату выпуска, марку, цвет, номер и обязательно комплектацию.
3. Проставить дату и подписи участников договора.
4. Должно быть указано — к какому договору прилагается данный акт.

• Скачать бланк акта приема-передачи автомобиля
• Скачать образец акта приема-передачи автомобиля

После того, как акт приема-передачи подержанного ТС подписан, никаких претензий предъявлено быть не может.

Кроме реализации авто в кредит, есть и другие способы продажи автомобиля, например, в рассрочку, через аукцион, по доверенности, с помощью перекупщика или по программе Трейд-ин. Читайте наши статьи о том, как организовать продажу нерастоможенного или грузового авто, а также о тонкостях проведения сделки с иностранцем.

В итоге можно сделать вывод, что продавать автомобиль в кредит — хорошая стратегия для продавца. Ведь он при этом ничего не теряет, деньги получает сразу после заключения сделки — банк перечисляет их на его счет. А далее уже покупатель рассчитывается с банком — кредитором, внося ежемесячные платежи.

Для покупателя такая схема, конечно, не очень выгодна, решающую роль здесь может сыграть предложенная скидка.

Как продать авто в кредите в 2022 году?

Авто консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области автокредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 430 предложений банковских и автостраховых учреждений. С 2014 года занимаюсь Банкротством. С 2015 года (как только внесли поправки в Закон), занимаюсь Банкротством физических лиц. Это основные направления моего вида деятельности. Для решения проблем в финансовом кризисе, необходимо применять финансовые инструменты.

Единственно законным способом продажи автомобиля в кредите является необходимость погашения полной суммы задолженности в банке. Найти покупателя, готового приобрести такую машину, бывает непросто: не каждый захочет внести круглую сумму денег, погашая взятый заемщиком кредит, а получить на руки ПТС только через какое-то время. Эта статья поможет разобраться с рисками и преимуществами, с которыми сталкиваются люди, занимающиеся продажей и приобретением авто в кредите.

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику?

При покупке машины в кредит на нее накладывается обременение до тех пор, пока долг не будет выплачен полностью. Так банк сохраняет уверенность в своей застрахованности от неуплаты кредита. Если просрочки становятся регулярными, финансовая организация имеет право изъять у владельца ТС. После этого автомобиль будет выставлен на продажу на торгах для покрытия издержек банка.

Когда автомобиль находится в залоге, владелец не может:

• заниматься тюнингом;
• продать ТС;
• изменить цвет заводской покраски;
• вносить конструктивные доработки.

Но основе этого можно прийти к заключению, что, несмотря на то, что владелец по факту приобрел автомобиль в собственность, права его сильно ограничены до полного погашения задолженности.

Основные нюансы

При планировании выставления на продажу машины, которая находится в залоге у банка, нужно хорошо изучить договор кредитования (иногда в банках оформляется отдельный договор обременения).

Он содержит всю необходимую информацию об обременении:

1. Условия договора займа.
2. Где находится ПТС.
3. Какие предусмотрены возможности вывода автомобиля из-под залога.

Также следует обратить внимание на график платежей по кредиту. В случае, если большая часть займа уже погашена, долг будет выглядеть не так внушительно, как в момент покупки. Алгоритм действий заемщика будет определяться в зависимости от условий договора.

Однако при планировании продажи ТС владелец авто должен помнить:

1. Сотрудники финансовой организации готовы обсудить нюансы изменения выплат и предложить свою помощь заемщику. Банкам невыгодно отбирать ТС и заниматься его продажей на специализированных торгах.
2. Начинать поиск нового владельца авто без уведомления банка противозаконно. Подобные действия могут расцениваться как мошенничество. При определенных условиях незаконная продажа авто, находящегося в залоге, грозит заемщику судебными разбирательствами.

Иногда при оформлении кредитного договора финансовые организации предусматривают пункт о переоформлении займа. Этот пункт служит подстраховкой для обеих сторон. За год материальное положение заемщика может измениться, из-за чего появится необходимость продажи ТС.

Если такой пункт предусмотрен, то банк будет действовать следующим образом:

• обременение с автомобиля будет снято;
• условия кредитного договора будут пересмотрены;
• в качестве залога может выступить любое другое имущество.

Как показывает практика, возможность переоформления соглашения в последнее время стала чаще вноситься в кредитный договор.

ПТС на руках: порядок действий

Основным документом, подтверждающим право владения автомобилем, является ПТС. В нем указаны технические характеристики ТС и данные его владельца. Без этого документа невозможно законно продать машину. Финансовые организации часто изымают ПТС на хранение после выдачи денежных средств на покупку нового авто. Хотя есть такие примеры, когда ПТС остается на руках у владельца автомобиля. У заемщика появляется иллюзия, что он может продать ТС без предоставления необходимой информации банку.

Подобные действия считаются противозаконными. Для предупреждения негативных последствий следует:

1. Оформить заявление о появившейся необходимости продажи ТС.
2. Документ предоставить сотрудникам банка и обсудить с ними решение проблемы.

Если заемщик получит одобрение со стороны банка, то ему будут предложены:

• самостоятельный поиск покупателя;
• оформление договора перекредитования;
• продажа ТС при помощи другой кредитной организации;
• использование услуг автосалонов;
• участие в аукционе.

Каждый этап сделки будет находиться под контролем сотрудников банка. На скорую продажу авто рассчитывать не стоит: обычно процесс растягивается на несколько месяцев. На стоимость будет влиять пробег ТС и его состояние.

ПТС в банке: порядок действий

В большинстве случаев процедура подписания договора автокредитования предусматривает хранение ПТС в банке. Поэтому заемщик не может распорядиться ТС без уведомления о своих намерениях кредитной организации.

Что следует сделать автовладельцу:

1. Оформить заявление на имя руководителя финансовой организации, в котором изложить свои намерения и объяснить причины необходимости продажи.
2. Если одобрение будет получено, то представитель банка перечислит возможные варианты продажи машины.

На практике осуществить их бывает нелегко, потому что сложно найти покупателя, желающего рискнуть своими деньгами. Сделку обычно оформляют двумя способами.

По доверенности

Заинтересованные стороны отправляются к нотариусу для документального оформления их намерений. После этого покупатель ТС закрывает задолженность продавца перед банком. Оставшуюся часть денежных средств отдает на руки бывшему владельцу авто. ПТС передается покупателю. Оформление автомобиля происходит по стандартной схеме через ГИБДД. Этим способом не советуют пользоваться малознакомым людям, потому что он считается юридически ненадежным.

Замена собственника

Более надежным способом считается переоформление кредитного договора на нового собственника автомобиля. Покупатель получает машину и принимает на себя все обязательства по текущим выплатам. Разницу между стоимостью ТС и оставшимся долгом новый владелец отдает продавцу после переоформления договора.

Реализация по дубликату ПТС

Также существует противозаконный способ продажи кредитного авто: по дубликату ПТС.

1. Владелец машины подает заявление в ГИБДД об утере оригинального паспорта ТС и через 10 дней получает дубликат.
2. Оформляется сделка купли-продажи. А покупатель не получает информации о том, что автомобиль находится в залоге у банка.
3. Если продавец автомобиля не погасит кредит, то банк изымет автомобиль у нового владельца, и ему придется судиться с продавцом.

За такие действия продавцу «светит» ст. 159 УК РФ, предусматривающая наложение штрафа до 120 тыс. руб., тюремное заключение до 2 лет или другое равнозначное наказание.

Законные методы продажи авто в кредите

Чтобы избежать проблем, которые повлечет за собой нарушение закона, при продаже машины в кредите следует воспользоваться законными методами:

1. Разрешение банка на продажу машины в кредите

Владельцу авто нужно известить представителей финансовой организации о своем намерении. На рассмотрение заявления уходит несколько дней. Если заемщик получит положительный ответ, то он сразу сможет приступить к поиску покупателя. Остальные этапы сделки будут контролироваться сотрудниками банка.

2. Продажа автомобиля с помощью банка

Банк может предложить выставить машину на аукцион. Для заемщика этот вариант продажи считается не самым выгодным. ТС продается через торг, чаще всего по заниженной стоимости. Вырученные денежные средства далеко не всегда покрывают долг заемщика перед банком. Иногда бывшему владельцу авто придется доплатить определенную сумму для полного закрытия задолженности.

3. Рефинансирование долга за авто

Финансовая организация не вправе запрещать досрочное погашение займа. Владелец автомобиля может обратиться в другой банк для перекредитования. После возвращения задолженности он имеет право обращаться с ТС по своему усмотрению. Однако для кредита во втором банке, возможно, также потребуется залог.

4. Продажа через автосалон

Сотрудники банка по запросу заемщика должны предоставить названия дилеров, к которым можно обратиться по вопросу продажи машины. Владелец понесет потери от оформления продажи через автосалон. Они составят 15-20% от стоимости авто. Сопровождением сделки будут заниматься представители финансовой организации.

Выводы

За продажу залогового автомобиля без уведомления банка заемщик может быть наказан за мошенничество в соответствии с Уголовным кодексом. Если же не пытаться совершить сделку купли-продажи, не поставив в известность кредитора, то можно продать автомобиль полностью законным способом. Обратившись за помощью в банк, заемщик получит несколько вариантов наилучшего решения вопроса, так как и сам банк не заинтересован в том, чтобы кредитор просрочивал платежи.

Машина в кредите: как продавать

Покупка автомобиля в кредит — это большая финансовая ответственность перед банком. Люди, которые подписывают договоры, должны осознавать, что в течение определенного срока они будут вынуждены делать перечисления в адрес организации, состоящие не только из части суммы займа, но и из процентов.

Однако, существуют ситуации, в которых автовладелец желает продать свое кредитное авто. Можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите? Именно об этом мы и поговорим в нашей статье.

Причины

Причин, по которым автовладельцы могут идти на продажу своего кредитованного железного коня, может быть множество. Перечислим основные из них.

1. Сумма выплат по кредиту становится непосильна владельцам. Это может быть связано, например, с потерей работы, или с тем, что изначально силы были не верно рассчитаны. Продав автомобиль, люди, таким образом надеются избавиться от долга перед банком и избавить себя от необходимости ежемесячно собирать необходимую сумму. Правда, в тех случаях, когда кредит был взят под высокий процент, с продажи авто оплатить получается лишь часть. Таким образом полностью долг не закрывается, однако появляется возможность платить намного меньшие суммы.
2. Вопросом о том, как продать машину, купленную в кредит, и на которую уже пришлось значительно потратиться, может возникнуть по причине желания покупки авто подешевле, или наоборот — подороже. Автовладелец не желает ждать, пока пройдет срок кредитования, и хочет произвести замену транспортного средства быстрее.
3. Срочная потребность в деньгах. Это может понадобиться в том случае, если большая часть кредита уже оплачена, и тех денег, что владелец получит с продажи машины, хватит на то, чтобы оплатить кредит и использовать по нужде.
4. Мошенники могут пользоваться такой схемой для того, чтобы и получить деньги с продажи, и не платить кредит. В ситуации, когда автомобиль, купленный в долг у банка, не оплачивается, тогда на него накладывается запрет регистрационных действий, что сулит новому владельцу целым набором проблем.

Если вы все-таки решили избавиться от автомобиля, мы рекомендуем вам обратить внимание на следующие нюансы.

1. Хотелось бы напомнить — сегодня большинство банков достаточно лояльно относятся к людям, которые становятся неплатежеспособны. Вам могут предоставить отсрочку, так называемые, «кредитные каникулы». При предоставлении необходимых бумаг, вам позволят не вносить средства некоторое время, причем никаких пени взиматься не будет, и на вашей кредитной истории это существенно не отразится.
2. Не рекомендуем вам делать какие-то манипуляции за спиной у банка, в том случае, если вы не хотите проблем с коллекторами или другими службами. Как мы уже сказали — из-за высокой конкуренции, банки сегодня довольно серьезно держатся за клиентов и готовы пойти на встречу, однако возможно это лишь при условии вашей честности.
3. Вообще, если нет противоречий в договоре, кредит на автомобиль можно переоформить. То есть автомобиль выходит из залога, а на его место становится какая-то другая собственность.

Способы осуществления продажи

Давайте сразу ответим на вопрос о том, можно ли продать кредитную машину. Да, можно. И для этого даже существует несколько способов. Какие-то более выгодные, какие-то — менее. Но давайте ознакомимся с некоторыми из них.

1. Вы обращаетесь в банк с просьбой дать вам разрешение на продажу. В том случае, если банк дает «добро», вы занимаетесь продажей самостоятельно.
2. Можно переоформить кредит и в качестве залога предоставить другое имущество. Например, квартиру. Имейте в виду, что допускать невыплаты нельзя — вы рискуете заиметь серьезные проблемы.
3. Рефинансирование кредита — еще одна возможность решить вопрос.
4. Продать автомобиль черезавтосалон. Помимо того, что с момента покупки ваша машина и так потеряла в стоимости, и с ее продажи вы уже получите гораздо меньшую сумму, которой попросту может не хватить на погашение кредита, вы также рискуете распрощаться с приличной суммой денег, которую автосалон оставит себе. Но в ситуации, когда вам нужен, скорее, новенький автомобиль, нежели деньги с его продажи, можно воспользоваться услугойTrade In в хорошем официальном автосалоне. Тогда вам не придется беспокоиться о кредите, а на новую машину вам дадут отличную скидку.
5. Один из способов, который предлагает банк — это продать вашу машину, выставив ее на аукцион. Вообще, это слово только звучит красиво, и зря оно может у некоторых ассоциироваться с огромными суммами, которые там платят богачи. На деле, скорее всего, вырученных денег окажется более, чем недостаточно для того, чтобы оплатить кредит, и уж тем более для того, чтобы вложиться в новую машину. Поэтому этот способ подходит только в исключительных ситуациях и только в том случае, если владельцу просто не хочется возиться с машиной самостоятельно.

Обратите внимание, главный нюанс во взаимоотношениях банков и заемщиков заключается в том, что машина, купленная в кредит, до момента, пока не будет полностью погашен весь долг, является не вашей собственностью, а банка.

Если ПТС в банке

Банки, предоставляя авто-кредиты, забирают то, что является гарантом того, что машина никуда не денется. Это и логично — заниматель должен быть уверен в том, что деньги ему вернут, а в том случае, если человек решить нарушить договор — необходимо иметь на него какие-то рычаги давления.

Таким образом, до момента погашения кредита, ПТСка может лежать в надежных сейфах представительства банка. Но как продать кредитную машину без ПТС, если технический паспорт — это самый важный документ на машину?

1. Уведомляете банк о своих намерениях продать машину — пишете заявление в свободной форме (если иного варианта не предусмотрено), заверяете подписью, ставите дату и отдаете сотруднику.
2. Спустя некоторое время банк должен оповестить вас о принятом решении. Третьего варианта здесь не дано — либо да, либо нет.
3. Теперь банк предложит вам выбрать, каким способом вы собираетесь осуществлять продажу автомобиля. Несмотря на довольно невыгодную процедуру продажи через салон, в данном случае, возможно, самым правильным будет обратиться именно к специалистам. Потому как покупка кредитного авто — огромный риск для покупателя, и связываться с потенциальными проблемами мало кто захочет.
4. Можете приступать к продаже, любым удобным для вас способом.

Всего существует два варианта продажи заложенной машины.

• Первый вариант подойдет, скорее, для знакомых между собой лично продавца и покупателя, потому как гарантий дает не так уж и много. Дело в том, что вы можете оформить доверенность, заверенную у нотариуса. Происходит процедура покупки так: покупатель вносит сумму в банк, а остаток от общей суммы — отдает вам. Однако, следует иметь в виду, что после внесения суммы в банк, там не просто может не остаться лишних денег, так еще и будет недоставать;
• Надежный вариант — это снова обратиться в банк. Все процедуры, осуществленные там, можно назвать официальными (конечно, только в том случае, если речь о лицензированном банке, а не о «шарашкиной конторе», которые работают в киосках). Таким образом, у продавца и покупателя есть возможность рокировки: заменить плательщика. То есть оформить покупателя как нового клиента банка, который теперь должен будет ежемесячно вносить средства на счет банка. В это время с продавца снимается любая ответственность, его кредитной истории ничто не угрожает, и встречи с коллекторами не состоится. Плюс такого способа заключается в том, что оба человека, участвующих в сделке, могут задать все интересующие их вопросы независимому лицу, которому не имеет никакого смысла темнить или что-то недоговаривать.

Если ПТС у владельца

Продажа машины в кредите в ситуации, когда ПТС у владельца, осуществляется несколько иным способом. Случаи, когда паспорт транспортного средства остается у владельца — скорее исключение, и, скорее всего, в залог была предоставлена какая-то иная собственность.

1. Первое, что необходимо сделать — поставить банк в известность о том, что вы собираетесь избавляться от автомобиля. Делается это путем написания заявления в свободной форме. Заверяется это только вашей подписью, к юристам ходить не придется.
2. После того, как вы отнесете заявление в отделение банка, потребуется подождать какое-то время. Банку необходимо взвесить все за и против и решить, готовы они одобрить такую процедуру, или нет.
3. В том случае, если был получен положительный ответ, вы должны будете выбрать способ, которым будете пользоваться при продаже. Помимо тех, которые мы перечислили в предыдущей главе, сотрудники банка также предоставят вам право выбора между продажей через банк или на аукционе.

Следует принимать во внимание тот факт, что банк далеко не всегда идет навстречу и позволяет продать автомобиль, лишающий их гарантий.

Еще раз подумайте, прежде чем осуществлять продажу своего автомобиля, особенно если причиной продажи является желание просто закрыть кредит. Лучше иметь транспортное средство, за которое приходится ежемесячно платить, чем передвигаться пешком и все равно вносить деньги в пользу банка.

Серые схемы и ответственность

Самый распространенный способ мошенничества — это оформление дубликата на паспорт транспортного средства. Сейчас станет понятно, для чего это делается.

Представим ситуацию, в которой человек берет кредит, который ему, конечно же, одобряют, потому как кредитная история его — абсолютно чиста, сведения о работе — идеальные, платежеспособность — более, чем внушительная. Конечно, обмануть банки тоже можно. И мошенники это знают. Документы, которые предоставляются служащим, могут быть «липовыми», сведения о работе могла заверить печатью знакомая сотрудница отдела кадров (не задумываясь, наверное, что это подсудное дело).

Теперь, благодаря всему этому, у человека есть автомобиль. ПТС покорно сдан сотрудникам — гарантия выплат. Долг, конечно, оплачивается. Но не долго. В течение пары месяцев. А потом человек идет в ГИБДД, и рассказывает слезливую историю о том, как был утерян паспорт автомобиля. Там ему выдают дубликат, а дальше… А дальше автомобиль выставляется на продажу.

В том случае, если потенциальный покупатель не проверяет автомобиль по базе ГИБДД о запрете регистрационных действий, он становится заложником автомобиля, с которым не может совершать абсолютно никаких регистрационных действий. Еще одна проблема заключается в том, что на момент продажи авто еще не состоит в базе, а вот через некоторое время проблемы могут вскрыться.

Также к «серым схемам» можно отнести продажу автомобиля по частям. Ведь для того, чтобы продать каждую деталь в отдельности, ПТС совсем не требуется. Еще одной мошеннической схемой можно назвать продажу авто, без постановки в известность банка.

К слову, ответственность за мошеннические действия предусмотрена довольно серьезная — помимо штрафа, можно оказаться лишенным свободы на срок до двух лет.

Заключение

В заключение хотелось бы сказать, что прежде, чем брать кредит — несколько раз подумайте, сможете ли вы оплачивать его, например, через полгода или через год. Также рекомендуем обезопасить себя от потери работы и других непредвиденных обстоятельств с помощью использования страховок, предлагаемых банками.

Да, придется доплатить немного лишних денег, но это будет являться гарантией вашей безопасности и спокойствия.

Источник https://pravovoi.center/avtoyurist/oformlenie-prava-sobstvennosti/kuplya-prodazha-avto/prodazha/sposoby/v-kredit.html

Источник https://auto-pravda.online/avtokredit/419-kak-prodat-mashinu-v-kredite.html

Источник https://prava.expert/avtoyurist/kuplya-prodazha/mashina-v-kredite-kak-prodavat.html