Как оформить ипотеку в Хоум Кредит банке? Документы необходимые для оформления.

Условия ипотеки в Хоум Кредит банке на 2020 год

Желающим взять ипотеку в Хоум Кредит банке стоит учесть, что упомянутая кредитная организация не выдаёт ипотечных займов. Но сказанное не означает, что получить деньги на покупку нового жилья не получится. Чтобы пополнить ряды счастливых владельцев собственной квартиры или дома и отпраздновать новоселье, достаточно оставить соответствующую заявку на официальном сайте финансового учреждения и подождать сообщения об одобрении.

При этом тот факт, что Home Credit не занимается ипотечным кредитованием, никак не помешает компании принять просьбу клиента. Заполненная анкета будет отправлена партнёрам заведения – банку ДельтаКредит. В результате работники упомянутой организации помогут обратившемуся к ним человеку подобрать оптимальные условия обслуживания и объяснят, чем отличаются существующие ипотечные программы.

Стоит подчеркнуть, что столь необычное сотрудничество вызвано желанием увеличить клиентскую базу, не открывая дополнительные офисы и не расширяя штат сотрудников. То есть, в плюсе оказываются все участвующие стороны, включая заёмщиков, получающих возможность подать заявку, не тратя времени на посещение удалённого отделения и поиск нужного здания.

Основные требования к заёмщикам

Требования к потенциальным заёмщикам не содержат ничего необычного. Более того, они позволяют получить деньги даже тем людям, которые не соответствуют требованиям большинства других учреждений.

Обратиться за финансовой поддержкой в Home Credit способны:

• люди, достигшие двадцатилетнего возраста;
• которым на момент полного погашения задолженности будет не больше 64 лет;
• имеющие беспрерывный трудовой стаж на последнем рабочем месте хотя бы месяц;
• строгих требований к получаемому доходу не предусмотрено, но он должен позволять вносить предусмотренные графиком платежи и постепенно закрывать долг;
• требований к гражданству также не существует.

При рассмотрении заявок конкурентов сразу станет очевидно, что основное отличие заключается в отсутствии ограничений для иностранных граждан. Другие организации не готовы идти на риск и давать крупные суммы людям, не имеющим российского паспорта.

Кроме того, финансовое заведение пошло навстречу молодым клиентам и снизило минимальный возраст кредитования до 20 лет. У большинства конкурентов – 21.

Из минусов стоит отметить верхний возрастной порог. Некоторые учреждения готовы ждать возврата финансов до 75 лет.

Помимо упомянутых требований существуют дополнительные. Они касаются состояния недвижимости, которая должна быть пригодной для жилья, не состоять в ветхом фонде, не иметь обременений и быть в полной собственности продавца.

Ипотечные программы от Хоум Кредит банка

Все существующие в 2020 году ипотечные программы разработаны в ДельтаКредит, поэтому при изучении возможных вариантов кредитования рекомендуется посетить официальный сайт упомянутой организации. При этом на сайте Home Credit указаны следующие программы:

• на квартиру или долю;
• на новостройку;
• на гараж или машиноместо;
• на жилой дом;
• на апартаменты;
• на комнату;
• на строительство.

Дополнительно рекомендуется изучить отзывы об ипотеке от Хоум Кредит банка. Это поможет получить дополнительную информацию и заранее узнать обо всех особенностях сотрудничества с упомянутой компанией. Важно подчеркнуть, что отзывы – это лучший способ узнать то, что обычно остаётся незамеченным.

Как оформить ипотеку в банке Хоум Кредит

Процесс оформления не содержит ничего необычного.

Чтобы получить деньги, придётся:

1. посетить официальный сайт компании и оставить заявку, заполнив специальную анкету;
2. дождаться предварительного решения;
3. посетить ближайшее отделение с готовым пакетом документов;
4. дождаться их рассмотрения обслуживающим менеджером и заключить кредитное соглашение;
5. найти подходящую недвижимость и провести оценочную экспертизу;
6. заключить договор купли-продажи и перевести деньги на счёт продавца;
7. оформить страховку приобретённой недвижимости;
8. передать кредитору залог.

После чего останется своевременно вносить предусмотренные графиком платежи. Допускается и досрочное погашение задолженности, главное, следовать условиям договора и своевременно оповещать кредитора о запланированном досрочном платеже и дополнительном взносе. Комиссий и сборов за внеплановое внесение части долга не предусмотрено.

Кроме того, должники имеют право на получение налогового вычета. Для этого им нужно собрать небольшой пакет документов и обратиться в ближайшее отделение налоговой.

В случае возникновения сложностей с оплатой следует обратиться с соответствующим обращением в офис банка или к обслуживающему менеджеру. В результате решение обязательно будет найдёно. Если должник решит скрыть проблемы или пропустит плановый платёж, к нему будут применены штрафные санкции.

Пакет документов

Перечень документов, которые придётся подготовить заемщику, не содержит ничего необычного. Согласно действующим условиям, нужно подготовить:

• паспорт и его копию;
• заверенную работодателем копию трудовой книжки или договора;
• бумаги, подтверждающие получение постоянного дохода.

Военный билет и сведения о составе семьи не требуются. Более того, допускается оформление исключительно по паспорту.

Дополнительно клиентам придётся позаботиться о документах на приобретаемое жильё. Нужно собрать:

• оценочную экспертизу, подтверждающую соответствие недвижимости требованиям;
• правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, доказывающие право собственности продавца на квартиру или дом;
• кадастровый и технический паспорт;
• копии паспортов и свидетельств о рождении продавцов.

Процентные ставки и платежи

Точные условия по ипотеке в Хоум Кредит банке зависят от выбранной клиентом программы, но заёмщикам стоит рассчитывать на следующее:

• минимальная ставка – 9,5% годовых;
• сумма – от 600 тысяч до 150 миллионов в Москве и Московской области, от 300 тысяч до 75 миллионов рублей в остальных регионах;
• первоначальный взнос от 15%, минимальная сумма зависит от типа недвижимости (исключение – использование материнского капитала, при котором объём собственных накоплений разрешается снизить до 5%);
• срок полной выплаты задолженности составляет от года до 25 лет.

Чтобы получить больше информации, нужно подать заявку или связаться с представителями банка, позвонив по телефону контактного центра. Ответивший на звонок консультант расскажет, на какие условия рассчитывать.

Калькулятор ипотеки Хоум Кредит банка

Помимо звонка в службу поддержки получить дополнительную информацию можно, воспользовавшись ипотечным калькулятором Хоум Кредит банка. Он позволяет рассчитать примерный размер ежемесячных платежей и узнать общую сумму долга с учётом начисленных процентов.

Чтобы воспользоваться калькулятором, нужно:

• вписать в отведённые для этого поля нужный размер кредита, предполагаемый срок погашения и процентную ставку;
• запустить процесс вычислений, нажав соответствующую кнопку (иногда расчёты производятся и без дополнительных кликов);
• посмотреть полученный результат.

Важно помнить, что итоги расчётов и полученные цифры носят приблизительный характер, поэтому в предложенном кредитором договоре способны содержаться иные условия. Это связано с тем, на итоговые параметры влияет большое число факторов, большую часть которых невозможно учесть заранее.

В результате получить точный результат крайне сложно. Кроме того, ДельтаКредит добавляет в договор несколько условий, способных изменять ставку, например, отказ клиента от передачи залога или покупка снижения ставки.

Рефинансирование ипотеки Хоум Кредит банк

Помимо перечисленных программ кредитное учреждение предусмотрело рефинансирование ипотеки других банков. В результате люди, у которых возникли сложности с выполнением собственных обязательств, способны перекредитовать старый заём новым на лучших условиях. Более того, разрешается рефинансирование сразу нескольких займов, что позволяет должникам заменить несколько старых долгов одним новым.

Процентная ставка при перекредитовании составит от 9,5%. Но итоговые цифры зависят от массы условий, поэтому назвать их заранее не получится.

Оформление ипотеки в банке Хоум Кредит

Оформив займ в Банке Хоум Кредит, вы сможете потратить заёмные средства на любые цели.

Если вам не хватает собственных сбережений для приобретения недвижимости, подайте заявку на кредит наличными, предоставив специалисту необходимый пакет документации для заключения договора.

Возможно ли оформление ипотеки в Хоум Кредит Банке?

В настоящий момент банк не занимается заключением ипотечных договоров. При этом постоянным и новым клиентам доступна услуга оформления кредита наличными.

Условия кредитования зависят от многих факторов (например, платёжеспособности заявителя, его кредитной истории и т. д.).

С помощью приведённой ниже таблицы можно ознакомиться с предложениями банка по кредитованию.

Условия выдачи займа

для новых клиентов

для постоянных клиентов

30 000–500 000 рублей

10 000–999 000 рублей

Сроки выдачи ссуды

Величина процентной ставки

Сроки рассмотрения заявки

не более 2 часов

Рассчитать примерные условия будущего договора можно с помощью специального онлайн-калькулятора.

Если вас устраивают условия кредитования, подайте заявку на оформление кредита наличными в любом из отделений Хоум Кредит Банка или на его официальном веб-сайте, заполнив электронную форму. Решение кредитной организации будет известно в течение двух часов после отправления заявления.

Заёмные деньги выдаются в офисе банка или перечисляются на персональный счёт клиента. В последнем случае доступ к финансам можно получить через интернет-банкинг.

Что нужно для оформления ипотеки?

Договор потребительского кредита может быть заключён с потенциальным заёмщиком, соответствующим определённым критериям банка. Так, клиент должен быть старше 22 лет, при этом на момент погашения кредита он не может быть старше 71 года.

Кроме этого, заявитель обязан иметь постоянную прописку, трудоустройство и срок работы на последнем месте больше трёх месяцев, гражданство РФ и положительную кредитную историю.

Ниже перечислены основные документы для оформления ипотеки в Банке Хоум Кредит:

• удостоверение личности;
• анкета клиента (бланк выдаётся менеджером, если заявка подаётся через офис);
• СНИЛС (по усмотрению заёмщика);
• пенсионное удостоверение (при необходимости клиент вправе предъявить справку из ПФР о назначении пенсионных выплат в его пользу).

Как правило, справки о доходах и иные документы не требуются для получения кредита наличными. Клиент может предоставить их по собственному усмотрению, если желает повысить размер ссуды или снизить ставку по займу.

Хоум Кредит Банк гарантирует своим клиентам оперативное рассмотрение оставленного запроса, предоставление ссуды без залога имущества и необходимости поиска поручителей, получение займа по минимальному комплекту документации.

Как правило, решение кредитной организации становится известно заявителю в течение 2 часов после обращения в офис или заполнения электронной формы.

Банк также предлагает множество способов погашения кредита без оплаты комиссии – через интернет-банк, мобильное приложение, банковскую кассу, платёжные терминалы и т. д.

При необходимости ежемесячный платёж можно внести через сторонний банк, отделения Почты России и специальные сервисы (например, «Рапида»).

Один из лучших вариантов по ипотеке от Хоум Кредит Банка

Любой банк – коммерческая организация, которая создана с целью получения дохода. Поэтому многие банковские предприятия в большей степени ориентированы на предоставление кредитов. Ипотечная ссуда – самый выгодный из них. Ведь заемщик берет на длительный срок значительную сумму денежных средств, а их возврат обеспечен залогом. Home credit bank – не исключение, ипотека – один из его основных продуктов.

Ставки и условия ипотеки в Хоум Кредит Банке

Условия кредитования по ипотеке в Хоум Кредит банке следующие:

1. Первоначальный взнос по ипотечной ссуде — не менее 15% от рыночной стоимости объекта недвижимости, находящегося в Спб или другом городе страны и соответствующего требованиям Хоум Кредит банка;
2. Ссуды на покупку жилья выдаются в долларах и рублях (максимальная сумма в долларах составляет 500.000, в рублях – 15 миллионов);
3. Есть возможность использования субсидиарных средств (материнский капитал, региональные и государственные жилищные субсидии);
4. Независимо от того, где вы оформили ипотечный договор с банком Хоум Кредит – в Челябинске или ином региональном образовании, оплата задолженности осуществляется без комиссии через приложение «Мой кредит»;
5. При заключении договора кредитования предусматривается страхование титула (риска утраты права собственности), жизни и здоровья заемщика. При отказе от полиса ставка процента возрастет на 4%.
6. Если дохода заемщика недостаточно для покрытия ипотечного займа от банка Хоум Кредит, договор может быть заключен с привлечением дополнительных участников (созаемщики, поручители).
7. Официальные супруги автоматически становятся созаемщиками.

Процентная ставка по жилищным кредитам на 2018 год, которую могут предложить в банке Хоум Кредит – от 13,9 %. Ее итоговое значение определяется индивидуально и зависит от:

1. Лояльности клиента (наличие сбережений или иных погашенных кредитов в банке);
2. Категории заемщика (молодая или многодетная семья, военный, работник бюджетного учреждения);
3. Суммы первоначального взноса;
4. Полноты пакета документов (возможность предоставить по запросу кредитного специалиста дополнительные документы – выписки с дебетовых счетов или свидетельство о собственности);
5. Показателя кредитного рейтинга (наличие хорошей кредитной истории);
6. Наличия иной собственности, кроме предмета залога;
7. Количества непогашенных обязательств перед другими банками.

Основная прибыль банка Хоум Кредит – проценты, уплаченные клиентом за пользование заемными средствами при заключении договора жилищного кредитования. В настоящий момент ипотека в региональных отделениях банка Хоум Кредит представлена следующими программами:

• Приобретение жилья на вторичном рынке или загородного дома (ссуду можно оформить на срок от 10 до 25 лет, по ставке 14 – 14,5% (если длительность выплат более 15 лет возможно повышение процента на 0,5 пункта)).
• Покупка земельного участка под строительство в Астане или другом городе, путем заключения ипотечного договора с банком Хоум Кредит (ставка 17 – 17,5% на срок от 10 до 20 лет);
• Наличные под залог имеющейся недвижимости (сумма кредита – до 80% от стоимости жилья, срок от 10 до 20 лет, ставка 17 – 17,5%);
• «HOME %» — рефинансирование оформленного ранее договора ипотеки, путем заключения нового с банком Хоум Кредит по ставке 19,9%.

Требования к заёмщикам

Чтобы взять ипотеку в любом из отделений Хоум Кредит банка, потенциальному заемщику нужно соответствовать следующим требованиям:

1. Клиент должен быть в возрасте не моложе 23 лет и не старше 64 лет на момент закрытия договора.
2. Заемщик должен проживать и приобретать недвижимость в регионе присутствия банка.
3. Платеж по ипотечному займу не должен превышать 40% общего дохода семьи.
4. Официальное трудоустройство и наличие возможности подтвердить свой заработок справкой по форме 2-НДФЛ.
5. Стаж работы у последнего работодателя свыше 6 месяцев.
6. Денежные и товарные займы, оформленные ранее, должны быть выплачены без просрочек. Это влияет на кредитную историю, на основании которой банковские организации выносят решение об одобрении заявки на выдачу жилищной ссуды.

Необходимые документы

Дает ли банк Хоум Кредит ипотечные ссуды? Да, конечно. Но чтобы решение банка было положительным, мало подходить под требования компании к потенциальным заемщикам. Кроме этого необходимо предоставить полный пакет документов, в который входят:

• Паспорт Ргражданина РФ;
• СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
• ИНН (по требованию кредитного менеджера при заключении договора кредитования с индивидуальным предпринимателем);
• Пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
• Заверенная работодателем копия трудовой книги;
• Документы о высшем образовании (при наличии);
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка.

При подаче заявки на получение ипотечной ссуды в ПАО Хоум Кредит созаемщикам и поручителям, как непосредственным участникам сделки, требуется предоставить аналогичный пакет документов.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – одна из программ банка Хоум Кредит. Особенностью этого вида кредитования является то, что клиент не получает наличные на руки. Они перечисляются кредитору в счет полного погашения задолженности. Этот продукт предназначен для того, чтобы каждый человек мог снизить имеющуюся финансовую нагрузку – уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования или снижения ставки процента.

Условия, которые должны быть соблюдены, для заключения подобного договора следующие:

1. Переоформляемый залоговый заем действовал не менее 3 месяцев.
2. Платежи по нему вносились вовремя без просрочек и штрафов.
3. Условия договора, заключенного в другом банке, не изменялись. Реструктуризация задолженности не проводилась.

У компании имеются свои условия при заключении договора рефинансирования жилищной ссуды. Так, например, по этой программе не возможно кредитование пенсионеров. Это связано с тем, что многие банковские организации для заемщиков льготных категории предоставляют заемные средства по сниженным процентным ставкам. Ставка по рефинансированию ипотечных ссуд, обозначенная на официальном сайте банка Хоум Кредит, равна 19,9%.

Положительным моментом при заключении договора рефинансирования в компании является то, что кроме погашения имеющейся задолженности на более выгодных условиях, клиент может получить дополнительные денежные средства, которые выдаются на руки и могут быть использованы в личных целях.

Ипотечный калькулятор Хоум Кредит Банка

Рассчитать процент переплаты посредством калькулятора ипотеки на официальной странице банка Хоум Кредит в интернете не представляется возможным. Данный сервис на сайте компании временно отсутствует. Для этой цели можно воспользоваться любым подходящим приложением, найденным на стороннем ресурсе.

Методика заполнения формы калькулятора для расчета ипотеки в банке Хоум Кредит обычно одинакова для многих сервисов:

1. Определитесь с валютой договора – рубли или доллары.
2. Укажите стоимость приобретаемого объекта недвижимости.
3. Выберите оптимальную длительность выплат.
4. Введите размер первоначального взноса в процентном значении.
5. Укажите значение процентной ставки.

После того, как вы укажите все необходимые данные, программа автоматически произведет расчет. На экране компьютера или смартфона появится результат – сумма ежемесячного платежа, размер переплаты, примерный график платежей. Более точную информацию вы сможете получить только в отделении компании.

Источник https://ipotekyn.ru/ipoteka-v-homecredit/

Источник https://homebankhelp.ru/kredit/oformlenie-ipoteki/

Источник https://ipoteker.ru/odin-iz-luchshih-variantov-po-ipoteke-ot-houm-kredit-banka/