Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке

5 кредитов для ИП (ООО) под залог земельного участка

Российские банки активно кредитуют не только физических лиц, а представителей малого и среднего бизнеса. Среди данной категории заемщиков большим спросом пользуются кредитные линии. Предприниматель имеет постоянный доступ к заемным средствам. Они могут быть направлены на пополнение оборотного капитала, закупку товаров, своевременное выполнение расчетов с контрагентами.

Для получения кредита на большую сумму, потребуется ликвидный залог. В качестве обеспечения банки принимают недвижимость, оборудование и земельные участки, принадлежащие клиенту на законных основаниях. Рассмотрим, кредиты под залог земли, которые доступны предпринимателям и юридическим лицам. В следующей таблице представлены лучшие программы.

Банк/программа	Сумма, рубли	Срок кредитования, месяцы	Процентная ставка, годовых	Другие условия
Генбанк, «Ген-Бизнес»	От 1 млн	60	От 12	Поручительство и залог
СМП Банк, «Под залог недвижимости»	300 млн	60	От 10,9	Только залог
Центр-Инвест, Пополнение оборотных средств	От 50 000	24	От 11%	Поручительство и залог
Азиатско-Тихоокеанский банк, «Микро-лайт»	15 млн	84	От 12,5	До 1,5 млн рублей залог не требуется
Московский областной банк, «Под залог недвижимости»	300 млн	60	От 13,5	Только залог

Кредит от Генбанка

Юридические лица и предприниматели могут получить средства на развитие бизнеса на следующих условиях:

• максимальная сумма определяется с учетом стоимости предоставленного залога и финансовых показателей деятельности компании;
• ставка от 12% годовых;
• срок погашения задолженности – пять лет;
• залог и поручительство собственников бизнеса;
• на досрочное погашение установлен мораторий в течение шести месяцев.

Кредит предоставляется при условии, что клиент открывает расчетный счет в Генбанке. На выбор заемщика предоставляются различные графики погашения: аннуитетный, индивидуальный, дифференцированный.

Кредит для бизнеса от СМП Банка

СМП выдает заем на пополнение оборотного капитала, рефинансирование существующей задолженности, инвестиционные цели. Сделка заключается на следующих условиях:

• лимит до 300 млн рублей;
• ставка от 10,9% годовых;
• термин кредитования пять лет;
• под залог земли, недвижимости.

Заем оформляется в виде разового кредита или открывается кредитная линия. Также банк предлагает индивидуальный график погашения с учетом особенностей бизнеса заемщика.

Кредит в Центр-Инвест

Данное финансовое учреждение кредитует юридических лиц на выгодных условиях. В качестве залога принимаются не только земельные участки, а и недвижимость, оборудование, товары в обороте, ценные бумаги, сырье и другие материальные ценности.

Центр-Инвест предлагает следующие тарифы:

• лимит от 50 тысяч рублей;
• ставка от 11% годовых;
• срок кредитования 24 месяца;
• различные варианты выплаты долга.

Подать заявку могут предприниматели, срок ведения бизнеса которых, составляет не меньше полугода. При ее рассмотрении в первую очередь учитывается кредитная история заемщика и его финансовое состояние.

Кредит от Азиатско-Тихоокеанского банка

Финансовые учреждение выдает наличные на любые цели. Если сумма кредита не превышает 1,5 млн рублей, то залог не требуется.

Договор с клиентом заключается на следующих условиях:

• максимальный лимит 15 млн рублей;
• ставка от 12,5% годовых;
• срок кредитования до семи лет;
• под залог земли, недвижимости, спецтехники;
• поручительство собственников бизнеса.

Срок ведения бизнеса заявителя должен быть не менее шести месяцев. Задолженность по выданному кредиту выплачивается равными платежами.

Кредит от Московского областного банка

Банк выдает кредит денежные средства на пополнение оборотного капитала, рефинансирование задолженности, расширение и модернизацию бизнеса. Клиенту предлагают следующие тарифы на обслуживание:

• лимит 300 млн рублей;
• ставка т 13,5% годовых;
• срок кредитования до пяти лет;
• возможен расчет индивидуального графика погашения.

Московский областной банк выдает стандартный кредит и открывает кредитную линию. Данным предложением могут воспользоваться юридические лица и предприниматели.

Российские банки активно кредитуют бизнес. Но совсем немногие, готовы рассматривать в качестве залога земельные участки. Они предпочитают более ликвидное имущество – недвижимость и транспортные средства.

Процедура оформления кредита юридическим лицом

Предпринимателям и компаниям банки выдают кредиты на большие суммы. Многие из них даже не устанавливают максимального значения. Лимит определяется в индивидуальном порядке. Клиент должен понимать, чем больше денег ему нужно взять, тем дольше банк проверяет данные по нему. На оформление сделки потребуется 2-3 недели. И это при условии, что все необходимые документы у заемщика есть на руках.

Кредитная сделка включает такие этапы:

1. Изучение условий кредитования и выбор самого выгодного предложения.
2. Подача в банк анкеты и полного пакета документов.
3. Проверка залога, выезда специалиста банка на место ведения бизнеса, расчет финансовых показателей.
4. Принятие окончательного решения.
5. Оформление сделки у нотариуса.
6. Получение денежных средств на расчетный счет или открытие кредитной линии.

Оформление займа потребует дополнительных затрат. Заемщик оплачивает услуги нотариуса и оценщика. Также ему нужно застраховать залоговое имущество.

Преимущества и недостатки бизнес-кредитов

Данный продукт имеет как свои сильные, так и слабые стороны. Основное преимущество – в долг выдается большая сумма. Также клиент может предоставить смешанный залог.

Из недостатков отметим такие факторы. Во-первых, банк запрашивает большой перечень документов. Во-вторых, на принятие решения потребуется много времени. В-третьих, учреждение сообщает только минимальное значение процентной ставки. На практике ее размер устанавливается в индивидуальном порядке.

Клиент при подаче заявке не знает, какую процентную ставку банк ему согласует. Поэтому не может изначально оценить, насколько выгодным будет это предложение.

Советы экспертов

Для того чтобы в России развивался малый и средний бизнес, необходимо снизить процентную ставку по кредитованию. На сегодня, средняя процентная ставка – 10% годовых. Для пополнения оборотного капитала эти условия вполне приемлемые. Но для инвестиционных целей, которые требуют финансирования на большие суммы, такие кредиты очень дорогие. Первым шагом к изменению ситуации на рынке кредитования МСБ стала программа «6,5». Согласно ее условиям, предприниматели смогут получить заемные средства на развитие своего бизнеса под минимальный процент – 6,5%.

Александр Калинин, президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства “Опора России”

Вопросы и ответы

Можно ли взять кредит на открытие бизнеса?

Оформление кредита в банке возможно в том случае, если заемщик соответствует установленным требованиям. В частности, клиент должен иметь положительную кредитную историю и устойчивое финансовое состояние, а срок ведения бизнеса – не менее полугода. На открытие предпринимательской деятельности банк не предоставит кредит. Еще неизвестно, будет она прибыльной или нет. А убытки кредитору неинтересны.

Сколько кредитов может взять предприниматель?

Согласно действующему законодательству количество оформляемых кредитов не ограничено. Все зависит от уровня платежеспособности заемщика. Если у него достаточно активов, ведется прибыльным бизнес, есть регулярные заказчики, то проблем с получением займов не возникнет.

Кредит под залог земельного участка на развитие бизнеса предоставляет не так много банков. Кредитный лимит определяется с учетом стоимости предоставленного обеспечения и финансового состояния заемщика. На оформление сделки потребуется не менее 2-3 недель. Для рассмотрения заявки нужно подготовить довольно большой перечень документов: учредительные документы, финансовые отчеты, правоустанавливающие бумаги на имущество, бизнес-план, выписки по счетам, договора с основными поставщиками. Потратив довольно много времени на оформление кредита, заемщик сможет получить необходимые ему деньги на развитие своего бизнеса.

Кредит под залог приобретаемых земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения

Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог — это возможность купить земельный участок в кредит, под залог приобретаемого земельного участка. Кредиты предоставляются для целей организации на приобретаемых земельных участках производства, хранения и/или первичной переработки сельскохозяйственной продукции.

Сумма кредита	до 70% от договорной стоимости/рыночной/кадастровой стоимости приобретаемого земельного участка
Срок кредитования	до 8 лет
Цель кредитования	приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения для организации на приобретаемых земельных участках производства, хранения и/или первичной переработки сельскохозяйственной продукции
Формы предоставления кредита	единовременный кредит
Залоговое обеспечение	залог приобретаемого земельного участка
Поручительство	поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций 1
Собственное участие	в размере разницы между стоимостью земельного участка по договору купли-продажи суммой кредита
Процентная ставка	процентная ставка зависит от срока кредитования
Льготный период погашения основного долга	до 24 месяцев
Комиссии	Банк взимает комиссии в соответствии c тарифами на услуги юридическим лицам

Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все страницы/все содержащие сведения страницы);

Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная в объеме и отвечающая требованиям, утвержденным приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010 № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций».

Копии паспортов, удостоверяющих личности Клиента и лиц, предоставляющих обеспечение (все страницы/все содержащие сведения страницы);

Документ, подтверждающий регистрацию Клиента в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта;

Справка о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная по форме Банка.

Указанный перечень документов не является исчерпывающим

1 Под «блокирующим пакетом акций» понимается пакет акций в размере не менее, чем 25% плюс 1 акция

Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Банки, выдающие кредиты под залог коммерческой недвижимости для физических лиц, ИП организациям под процентную ставку от 0.01%, предложений — 47. Сравнение программ, расчет переплаты калькулятором, онлайн-заявка на сайте.

Поиск кредит под залог коммерческой недвижимости

Сравнительная таблица кредитов в России

• Сумма от 300 000 до 100 000 000
• Срок от 1 мес. до 360 мес.
• Возраст от 18 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 500 000 000
• Срок от 1 мес. до 360 мес.
• Возраст от 18 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 100 000 000
• Срок от 1 мес. до 360 мес.
• Возраст от 18 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 100 000 000
• Срок от 1 мес. до 300 мес.
• Возраст от 18 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 20 000 000
• Срок от 1 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

• Не требуется

• Сумма от 10 000 до 1 000 000
• Срок от 1 мес. до 36 мес.
• Возраст от 20 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

• Не требуется

• Сумма от 200 000 до 30 000 000
• Срок от 36 мес. до 180 мес.
• Возраст от 20 лет до 85 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 300 000 до 10 000 000
• Срок от 12 мес. до 120 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 300 000 до 100 000 000
• Срок от 1 мес. до 360 мес.
• Возраст от 18 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 30 000 000
• Срок от 12 мес. до 180 мес.
• Возраст от 23 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 500 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 300 000
• Срок от 3 мес. до 120 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 50 000 до 20 000 000
• Срок от 1 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 300 000 до 1 000 000
• Срок от 1 мес. до 36 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Не требуется

• Сумма от 100 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 50 000 до 25 000 000
• Срок от 1 мес. до 120 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 120 мес.
• Возраст от 20 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 300 000 до 20 000 000
• Срок от 12 мес. до 180 мес.
• Возраст от 18 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 10 000
• Срок от 1 мес. до 36 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000 до 10 000 000
• Срок от 13 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 20 000
• Срок от 1 мес. до 36 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 10 000 до 5 000 000
• Срок от 3 мес. до 60 мес.
• Возраст от 20 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 10 000 до 5 000 000
• Срок от 3 мес. до 60 мес.
• Возраст от 20 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 10 000 до 5 000 000
• Срок от 3 мес. до 60 мес.
• Возраст от 20 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 10 000 до 5 000 000
• Срок от 3 мес. до 60 мес.
• Возраст от 20 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 50 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 300 000
• Срок от 13 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 150 000 до 5 000 000
• Срок от 13 мес. до 120 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Не требуется
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 50 000 до 1 500 000
• Срок от 13 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Не требуется
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

Отзывы о кредитах под залог коммерческой недвижимости

Получил в Сбербанке кредит с норм ставкой. Дали под 15.2% годовых 330 тысяч, я считаю это нормальные условия. К тому же есть с чем сравнить. На первый месяц ставка ниже, всего 8.9%, поэтому и платеж больше чем на тысячу меньше, мелочь а приятно. Да и в целом ставка нормальная. С учетом того, что быс. Читать далее

Решила я в феврале 2022 года получить потребительский кредит под приятный процент.Получила его в отделении МТС-банка и ничто не предвещало беды до того, как я решила зайти в приложение, чтобы проверить график платежей и убедиться что все в порядке. Так вот. Я оформила кредит на 300 000,00 рублей, ко. Читать далее

Впервые взял кредит. Обычно всегда копил, а тут вот прямо понадобились деньги срочно. На удивление заявку рассмотрели быстро — на вторые сутки мне пришла СМС, что банк дает добро. Девушка в кредитном отделе помогла мне с документами, когда я пришел с вопросам как их оформлять правильно. Так что и се. Читать далее

За: можно получить кредит на крупную сумму (равную стоимости обучения естественно) на свое имя, не работая при этом официально. Мне не пришлось напрягать родителей, когда перевелась и не смогла попасть на бюджет. Смогла сама оформить кредит. Еще из плюсов могу отметить то, что государство берет боль. Читать далее

Настал сезон ремонтов и стройки, нужен был стройматериал на нехилую сумму. Ждать незачем, если можно взять кредит и потом в течение лета расплатиться, а пока делать все запланированное. Тинькофф единтвенные из трех банков кто не подвел и выдали кредит. Пусть и ставка большая 21% годовых, но такие се. Читать далее

накопил еле-еле на самый дешевый в местном магазине, торгующим товарами с Китая. Но когда пришел в магазин, то в магазине увидел по акции продавали топовую модель, не хватало конечно относительно моих денег солидно, но слюни потекли и решил оформить кредит. Продавец подал заявку, но что-то у него на. Читать далее

Кредит для физлица под залог коммерческой недвижимости — возможность получить крупную сумму при минимальных требованиях к заемщику и залоговому объекту. Максимальная сумма по таким программам составляет до 500000000 рублей. Годовая процентная ставка — от 0.01% годовых, сроки кредитования достигают 360 лет. Предложение подходит заемщикам, имеющим в собственности коммерческую площадь.

Требования к недвижимости

Залоговый объект участвует в сделке при условии, что он на праве собственности принадлежит заемщику — физическому лицу. Это основное требование. Также необходимо:

• Наличие всех документов — технических и правоустанавливающих.
• Отсутствие обременений — ареста, залога, ограничений в правах пользования или распоряжения.
• Нормальное техническое состояние.

Объект должен быть действующим. Коммерческие площади в плохом состоянии, подлежащие сносу / капитальному ремонту, не принимаются в виде залога при оформлении кредитного договора.

Требования к заемщику

В качестве заемщиков рассматриваются физические лица, а в некоторых случаях — и индивидуальные предприниматели. Требования к физлицам:

• Гражданство РФ.
• Возраст — от 21 года.
• Постоянная регистрация — регион присутствия банка.
• Наличие стажа работы — от 3 месяцев.
• Постоянный доход — подтверждается документально.

Заемщик должен быть собственником коммерческого объекта. Требований к уровню дохода — нет. Преимуществом при оформлении кредита будет положительная кредитная история.

Как оформить?

Посетители сайта Bankiros.ru могут подать заявку на кредит под залог коммерческой недвижимости, после изучения и сравнения предложений от нескольких банков. Для этого необходимо:

1. Ознакомиться с условиями кредита и заполнить онлайн-анкету.
2. Отправить заявку на рассмотрение.
3. Дождаться решения кредитной организации — предварительное решение банк примет в течение 10-30 минут.

Далее следует подача документов в офис банка, оценка залогового объекта, заключение кредитного договора. Оценка и залог оформляются за счет банка.

Часто задаваемые вопросы

Предварительное решение по заявке принимается в течение 10-30 минут. Конечное решение после подачи документов банк примет в течение 1-5 рабочих дней.

Если с недвижимостью нет проблем, и все документы в порядке, то вероятность отказа минимальна. Следует устранить все возможные причины отказа, затем пробовать подать заявки повторно.

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Источник https://goodcreditonline.com/5-kreditov-dlya-ip-ooo-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Источник https://www.rshb.ru/smallbusiness/special_offers/ground_area/

Источник https://bankiros.ru/credits/pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti