Кредит на 5 млн рублей — Газпромбанк (Акционерное общество)

Автор: profithunt · 14/05/2022

Содержание

Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности

Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.

Как получить кредит под бизнес

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля, нужно доказать кредитору ценность бизнес-идеи и соблюсти все условия для кредитования. Если это невозможно, попробуйте оформить потребительский займ.

Кто может получить кредит на бизнес

У каждого банка свои условия выдачи кредита: крупные устанавливают жёсткие требования, а региональные более лояльны к заёмщикам. Кредит для начала бизнеса выдают уже зарегистрированным ИП и ООО, а также физлицам, которые только планируют пройти госрегистрацию бизнеса.

Во многих организациях есть возрастные ограничения для заёмщиков: в среднем, от 30 до 45 лет (редко — до 60). Суммы, проценты, размер обеспечения и другие условия полностью зависят от конкретной банковской программы.

Условия для получения кредита

Банку нужны гарантии того, что заёмщик сможет вовремя погасить кредит и уплатить проценты. Условий и нюансов для оформления кредита под старт бизнеса много, заёмщику придется соблюдать все. Стандартный перечень требований к ИП без оборотов, претендующему на кредит:

подробный и качественный бизнес-план, который подтвердит схему получения стабильного дохода от бизнеса;

документальное подтверждение текущего дохода (справки 2-НДФЛ для работающих физлиц, 3-НДФЛ и декларации для ИП и организаций);

отсутствие других невыплаченных кредитов;

наличие залогового имущества (недвижимого или движимого);

наличие поручителя с положительной кредитной историей.

Дополнительно кредиторы учитывают наличие постоянной регистрации, семейное положение (женатых/замужних кредитуют охотнее), количество иждивенцев, суммы расходов каждый месяц, финансовые обязательства (например, алименты).

Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению

Подготовка к подаче заявки

Для начала нужно выполнить стандартные условия:

Подготовить бизнес-план. Подробно описать проект и направления его развития, привести обзор рынка, приложить финансовые расчеты. В том числе рассчитать график погашения кредита. Бизнес-план — основной аргумент для займодателя, принимающего решение о кредитовании ИП без оборотов.

Найти залоговый объект. В теории банки кредитуют начинающих предпринимателей только за качественный бизнес-план. На практике займодателю нужна гарантия возврата кредита. Больше шансов на займ у владельца недвижимости, автомобиля и других ценностей, которые можно использовать в качестве залога.

Выбрать несколько банков с подходящими условиями. Пройти собеседования с кредитными агентами, проанализировать полученную информацию и сделать окончательный выбор.

Зарегистрировать деятельность. Кредит на бизнес по факту выдают лицу, состоящему на налоговом учёте.

Условная схема оформления займа на бизнес с нуля

провести переговоры с представителем банка и выбрать подходящую программу кредитования;

предъявить пакет документов;

оформить ценную собственность в качестве залога или внести первоначальный взнос;

дождаться одобрения и подписать договор.

Данные, нужные банку для принятия решения

Чтобы предоставить кредит для ИП на открытие бизнеса, банку нужно знать:

какая сумма нужна заявителю и на какие нужды;

как именно хочет получить заём заявитель (целиком или частями);

когда планируется получить прибыль;

какой планируемый размер дохода;

какая кредитная история у заявителя;

наличие альтернативного источника дохода, не зависящего от нового бизнеса;

есть ли у заявителя поручители.

Получить заём на новый бизнес без оборотов при отсутствии собственных средств почти невозможно. Или же могут действовать дополнительные условия. Например, у заявителя должен быть стартовый капитал в размере 20–25% от суммы вложений, рассчитанной в бизнес-плане.

Сотрудничество с проверенным брендом значительно повышает шанс на положительное решение займодателя, поэтому получить кредит на бизнес в рамках известной франшизы более реально. Но без дополнительных гарантий сумма займа будет небольшой (в среднем, до 2 млн рублей).

Документы для получения займа на новый бизнес

Паспорт — обязательный документ. Мужчины обязаны предоставлять военный билет (перспектива военной службы снижает шансы на кредитование). Дополнительно займодатель может запросить:

справку о доходах 2-НДФЛ;

выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;

письмо от поручителя;

документы на залоговое имущество;

документы, подтверждающие готовность начать бизнес (контракт с франчайзером, договор с поставщиком, договор об аренде помещения, лицензию и т. п.).

Кредитный договор

Это итоговый документ: после подписания заёмщику перечисляют запрошенную сумму. В договоре перечислены все условия, поэтому важно проверить ключевые значения:

условия досрочного погашения;

полные права и обязательства сторон.

Возможно, понадобится привлечь юриста для предварительной вычитки договора.

5 банков, кредитующих ИП без оборотов

Взять кредит наличными на открытие бизнеса можно в нескольких банках России. Перечислим 5 известных займодателей, работающих с начинающими предпринимателями.

Доступные суммы, руб.

«Кредит для бизнеса»

300 тыс. — 10 млн

Кредиты только на целевые нужды бизнеса. Наличие поручителя. Без залога

Зависит от срока

Предоставляется только под залог

Зависит от срока

«Кредит на любые цели без залога»

Можно оформить онлайн, без визита в банк

«Кредит под залог недвижимости»

от 3 месяцев до 15 лет

Квартира остается у владельца. Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости

«Кредит на проект»

Под залог доходной недвижимости

«Льготное кредитование для малого и среднего бизнеса»

Кредитует бизнес в перспективной отрасли (подробнее на странице кредитного продукта)

Получить кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса возможно. Главное — иметь четкий план ведения и развития собственного дела. Есть кредитные программы без залога. Но нужно учитывать, что суммы займов по ним будут незначительными. Для крупного кредита лучше подобрать залоговое имущество или найти поручителя.

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Даже если банк не одобрил кредит, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.

Потребительское кредитование

Если будущий предприниматель имеет постоянное место работы и стабильный доход в виде зарплаты, если он давно является клиентом банка (или в этом банке на него оформлена зарплатная карта) — стоит попробовать оформить потребительский кредит и использовать эти деньги для развития бизнеса.

Почему это удобно:

правила оформления проще;

обеспечением кредита служит заработная плата физлица;

постоянный клиент банка может кредитоваться на выгодных условиях.

Но есть и минусы: суммы потребительских кредитов небольшие, а лимит напрямую зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.

Лизинг

Подходит начинающим бизнесменам, не имеющим средств на покупку основных фондов. Это транспорт, оборудование, недвижимость и т. п. Оформив договор лизинга, предприниматель получает необходимые активы, а взамен регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.

Заём в микрофинансовой организации

Оформить его проще, чем банковский кредит на бизнес. Пакет документов минимальный, бизнес-план не нужен, часто даже нет необходимости указывать целевое назначение займа. Но за простоту придется расплачиваться высокими процентами и ограниченными сроками возврата.

Государственный фонд поддержки

В каждом регионе и крупном городе местные власти развивают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Список уполномоченных органов есть на сайте Минэкономразвития.

Также есть государственный проект Мой Бизнес. Достаточно зайти на сайт и выбрать свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать бизнес без оборотов.

Основная цель — развитие местного бизнеса и рост количества рабочих мест. Распространённые направления, которые кредитуют наиболее охотно: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.

Привлечение инвестиций

Перспективный проект может получить инвесторское финансирование и отказаться от кредитов. В большинстве случае это касается бизнес-идей в сферах информационных технологий, инновационного здравоохранения и т. п.

Перспективная прибыльность и быстрая окупаемость — основные факторы, которые учитывают «бизнес-ангелы». Можно также получить грант государственного Фонда содействия инновациям. Вот несколько программ на сайте госфонда:

Зарегистрировать ООО без юридического адреса нельзя, налоговая такое заявление не пропустит. Хорошо, если у вас есть собственное помещение для бизнеса или гарантийное письмо об аренде юрадреса. Но бывает, что нет ни того, ни другого, и единственный вариант — регистрация ООО в собственной квартире. Разберемся, можно ли зарегистрировать компанию в жилом помещении.

Все ООО должны платить налоги: налог на прибыль, НДС, транспортный налог, налог на имущество и так далее. Инвестиционный налоговый кредит поможет бизнесу в условиях кризиса и снижения выручки, если налоговая нагрузка станет неподъёмной.

Сегодня бизнес берёт кредит с низким процентом и удобным сроком, а уже через неделю заём становится непосильной ношей. Сорванная крупная сделка, уход ключевого партнёра или эпидемия коронавируса ставят бизнес под удар. Но не все предприниматели знают, что есть посредники, которые могут помочь с рефинансированием даже больших кредитов. Разберёмся, что это такое, какие плюсы у рефинансирования, и кто такой кредитный брокер.

Если ИП не хватает личных средств или у него нет возможности изъять деньги из оборота, он может купить автомобиль на заёмные средства — по программе потребительского или автокредитования. Расскажем, почему иногда автокредитование — это единственный вариант покупки, чем оно выгоднее потребительского кредита и на каких условиях оформить автокредит.

Уменьшить кредитную нагрузку на индивидуального предпринимателя реально. Один из эффективных способов — рефинансирование кредита для ИП. Расскажем, в чём суть процедуры, на каких условиях его можно оформить и в каких банках взять займ с более выгодной ставкой.

Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.

Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.

Для начала бизнеса нужен стартовый капитал — деньги, оборудование, материалы, помещение и так далее. Кто-то пытается справиться своими силами, но денег хватает не всем. Можно попытать удачу, написать бизнес-план и попытаться получить кредит для открытия бизнеса с нуля.

Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.

Чтобы зарегистрировать ООО, нужно заполнить заявление по форме Р11001 и подать его в налоговую. Расскажем об основных требованиях к оформлению и дадим пошаговую инструкцию по заполнению для единственного учредителя физлица.

Открыть ООО можно в налоговой, а можно из дома. С удалённой регистрацией помогут «Госуслуги». Если у вас есть электронная подпись, то процедура будет бесплатна и займёт всего три дня. Расскажем, какие документы нужны для онлайн-регистрации ООО и дадим пошаговую инструкцию для портала «Госуслуги».

Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять свое дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.

Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.

Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.

Российские сельхозпроизводители могут брать льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по ставке до 5 % годовых. Кредиты выдают банки, а государство компенсирует им недополученные из-за сниженной процентной ставки доходы. Расскажем, кто и как может взять льготный кредит.

При онлайн-регистрации ООО с ЭЦП можно не платить госпошлину и не посещать налоговую. Расскажем, где получить электронную подпись и как ей пользоваться при регистрации ООО.

Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.

До открытия фирмы нужно выбрать систему налогообложения и удобный способ регистрации, подготовить пакет документов. В статье о том, как зарегистрировать ООО с учётом всех требований закона.

В городе может быть всего одна или две регистрирующих ИФНС, в которые невозможно записаться даже за неделю до планируемого визита из-за наплыва посетителей. Зарегистрировать ООО удобнее в одном из многофункциональных центров, которых значительно больше. Расскажем, что подготовить для регистрации ООО и как записаться на приём в МФЦ в 2021 году.

Чтобы зарегистрировать ООО, в 2021 году нужно заплатить пошлину 4 000 рублей. Это можно сделать несколькими способами, в том числе удалённо. Пошлину можно не платить, если на регистрацию вы подаёте электронные документы. Расскажем, как заплатить пошлину онлайн и можно ли её вернуть.

У меня были проблемы с кредитной историей, которые никто не мог решить. Брокер STOLITSA FINANCE в лице менеджера Наталии помог найти специальную программу лояльности с помощью, которой мне в банке одобрили выплату.

© 2019-2022 Все товарные знаки принадлежат их владельцам и используются исключительно для обозначения товаров и услуг, введенных в оборот их правообладателем. Информация, представлена на сайте в исключительно информационных целях и не может рассматриваться в качестве оферты. Данные на сайте могут отличаться от актуальных данных.

Кредит на 5 млн рублей

Получите кредит на дебетовую Умную карту с бесплатным обслуживанием и кешбэком до 10%. Карта выдается моментально.

Получите кредит до 2 млн ₽ не выходя из дома в городах, где есть доставка. До 5 млн ₽ для Москвы и Новосибирска.

Кредит на 5000000 рублей

Если вам нужен кредит на 5 000 000 рублей на неотложные траты или покупки, лучше обратиться в надежный и проверенный банк. Изучите предложения и подберите удобный график и размер платежей с учетом ваших доходов и расходов.

advantage

Рассчитать кредит на 5 000 000 рублей

Онлайн заявка на кредит на 5000000 рублей

Как получить кредит

Возможно, для вас уже есть предложение на специальных условиях

Условия кредитования

Сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока кредита

* Максимальный срок зависит от суммы кредита и категории заемщика

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, вы можете ознакомиться здесь.

Процентные ставки

При оформлении кредита на сайте или в офисе банка:

При оформлении кредита в мобильном приложении Газпромбанка банка:

Процентная ставка со cтрахованием*,
% годовых
для зарплатных клиентов** /
для не зарплатных клиентов

Скидка для сотрудников бюджетных организации до 5 млн ₽ (не включительно) — 0,4 п.п.

* В случае отказа от личного страхования действует надбавка: при сумме кредита до 5 млн ₽ (не включительно)- 8 п.п. при оформлении на сайте или в офисе банка и 10 п.п. — в мобильном приложении Газпромбанка; при сумме кредита 5 млн ₽ или при сумме кредита до 300 тыс. ₽ — 12 п.п.

** Зарплатный клиент — клиент получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)

Авторизация через Госуслуги

Если вы зарегистрированы на портале Госуслуг, вы можете сократить время заполнения заявки, увеличить шансы на одобрение кредита. Кроме этого, есть возможность оформить заявку на кредит до 5 млн ₽ только при наличии паспорта, без предоставления документов, подтверждающих доход и занятость.
Вам всего лишь требуется пройти авторизацию по вашей учетной записи через портал Госуслуги при оформлении заявки на нашем сайте, подтверждая корректность ваших персональных данных.

Страхование

При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.

Кредиты для бизнеса

В связи с непростой экономической ситуацией все большее количество банков предлагают варианты кредитования для поддержки малого и среднего бизнеса. На Выберу.ру представлено 12 программ по бизнес-кредитам для предпринимателей, чтобы вы смогли сравнить условия и выбрать наиболее подходящее предложение под ваши цели.

Взять кредит

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Выберу.ру представляет подборку кредитов для малого бизнеса. Здесь вы можете ознакомиться с программами кредитования предпринимателей и выбрать продукт, который подойдет именно вам. Данные актуализируются ежедневно. Сравните ставки, возможные суммы и другие условия и сразу перейдите к заполнению заявки онлайн.

Особенности кредитов для юридических лиц

В списке доступных продуктов сразу заметно, что займы для предпринимателей отличаются по своим видам. Банки предлагают широкую линейку продуктов, которые подойдут для самых разных ситуаций:

Овердрафт. Суть в том, что для компании резервируется определенная сумма. Она обычно не превышает ежемесячный оборот компании. Этой суммой можно пользоваться для оплаты услуг, закупок и т. д. Образовавшийся долг погашается, как только на счет бизнеса поступят заработанные средства. Проценты по нему высокие, а срок, как правило, не превышает 30 дней.
На оборотные средства. Пополнить оборотный капитал нужно, например, при сезонном увеличении продаж или для расширения бизнеса. Обычно это заем на срок не более года, и он бывает двух видов: на чрезвычайные нужды (например, при обслуживании крупного заказа) или на несколько лет (на открытие нового предприятия). Такую услугу в числе прочих предоставляют Сбербанк и Тинькофф.
Кредитная линия. Это договор между банком и заемщиком, ИП или ООО, в котором оговаривается сумма, которая может быть использована в течение конкретного срока. Деньги можно использовать в любое время, не заключая новые договоры. По сути, этот продукт очень напоминает кредитку, а оформляется, как правило, для погашения дебиторских задолженностей.
Инвестиционный кредит. Выдается для создания малого бизнеса или на его развитие. Чтобы получить такую ссуду, нужно предоставить четкий бизнес-план, который докажет, что инвестиции покроются доходом заемщика.

Кроме того, есть универсальные займы, которые можно получить вне зависимости от цели, и целевые ссуды, например, на приобретение недвижимости, техники, оборудования и т. д. Некоторые программы действуют с господдержкой – ставки по ним снижены, а сроки увеличены.

Обратите внимание! Некоторые банки (например, Райффайзенбанк) предоставляют услуги без залога и поручителей.

Как оформить кредит для ИП или ООО

Требования к бизнесменам-заемщикам несколько строже, чем к обычным клиентам банков. К ним относятся:

наличие статуса субъекта МСП;
бизнес-план;
статус налогового резидента РФ;
на заемщика не должно быть заведено дело о банкротстве;
положительная кредитная история;
размер задолженности перед государственным бюджетом не должен превышать 50 тыс. рублей;
отсутствие задолженностей перед сотрудниками.

Подать заявку на оформление займа можно как в отделении банка, так и онлайн. Электронное оформление заявки на предварительное одобрение кредита экономит время и позволяет получить ответ сразу от нескольких кредиторов, а значит, увеличивает шансы на одобрение ссуды. Ознакомьтесь с действующими программами на этой странице и перейдите к оформлению анкеты, кликнув на кнопку «Подать заявку».

Источник https://podelu.ru/article/kredit-dlya-biznesa-s-nulya-usloviya-oformleniya-i-vozmozhnosti/

Источник https://www.gazprombank.ru/personal/credit/5-mln-rubley/

Источник https://www.vbr.ru/banki/kredity-dlya-biznesa/

Кредит на 5 млн рублей — Газпромбанк (Акционерное общество)

Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности