Что делать после погашения ипотеки: пошаговая инструкция по закрытию кредита 📋

Что нужно сделать после погашения ипотеки или кредита: пошаговая инструкция

Последний платеж по кредиту — еще не конец отношений с банком. Рассказываем, что нужно сделать и какие справки оформить после погашения ипотеки, потребительского кредита и микрозайма.

Последний платеж по кредиту — еще не конец отношений с банком. Рассказываем, что нужно сделать и какие справки оформить после погашения ипотеки, потребительского кредита и микрозайма.

Ипотека

Проверьте, дошел ли платеж

После того, как вы внесли последний платеж по ипотеке, убедитесь, что он дошел до банка. Это можно сделать в офисе кредитора или в мобильном приложении, проверив график выплат.

«Если последний платеж вы планируете внести досрочно, заранее предупредите банк и подайте соответствующее заявление. В противном случае он не спишет внесенную сумму и продолжит начислять проценты за пользование кредитом, а ваши деньги будут лежать на счете до следующей даты ежемесячного платежа», — говорит ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.

Закажите в банке справки

Возьмите в банке следующие документы:

• Справку о полном погашении кредита.
• Выписку о состоянии кредитного счета, которая подтверждает нулевой остаток.
• Закладную с пометкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме — она нужна чтобы снять обременение с недвижимости.

Снимите обременение

Подайте в МФЦ заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке. С собой возьмите паспорт, закладную, договор ипотеки, свидетельство о праве собственности. То же самое можно сделать в личном кабинете на сайте Росреестра. Спустя несколько дней информация в ЕГРН будет обновлена. Чтобы убедиться в этом, закажите выписку.

«Некоторые банки (например, СберБанк) самостоятельно подают закладную в МФЦ и снимают обременение без участия заемщика. Аналогичным образом кредитные организации поступают, когда по ипотечному договору не была предусмотрена закладная или она оформлялась в электронной форме. В редких случаях может практиковаться совместная подача заявления банком и заемщиком через МФЦ», — говорит Инна Солдатенкова.

Выделите доли членам семьи

Если для погашения ипотеки вы использовали материнский капитал, нужно в течение шести месяцев выделить доли в жилье всем членам семьи и оповестить об этом Росреестр.

Верните страховку

Если вы оформляли договор ипотеки после 1 сентября 2020 года, можете вернуть часть страховки. Вернется сумма за неиспользованный период действия полиса в том случае, если вы оплачивали его единовременно, а также досрочно погасили кредит.

Потребительский кредит

Как и в случае с ипотекой, убедитесь, что последний платеж дошел до банка. Подайте заявление на закрытие счета и закажи справку об отсутствии задолженности по кредиту. В ней должны быть:

• Исходящий номер и дата ее формирования.
• Печать кредитной организации.
• Подпись банковского сотрудника, уполномоченного подписывать такие документы.
• Сумма кредита и дата его погашения.

Кроме того, откажитесь от платных услуг, оформленных вместе с открытием кредитного счета. Это может быть, например, смс-информирование.

Когда в залоге автомобиль

Если вы брали автокредит и оставляли ПТС в банке, заберите документ.

После погашения кредита банк сам должен снять обременение с автомобиля, находящегося в залоге. Это прописано в статье 103.3 Основ о нотариате. Информация отражается на официальном сайте Реестра залогов ФНП. Также кредитная организация по вашему запросу может предоставить справку о снятии машины с залога.

Микрозайм

Краткосрочные займы часто погашают одним платежом. Прежде чем это сделать, ознакомьтесь с условиями системы платежей, которой пользуетесь. Возможно, с внесенной суммы у вас спишется комиссия и, следовательно, денег на полное погашение займа не хватит — останется долг.

Эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак советует сначала убедиться в отсутствии задолженности в вашем личном кабинете, а потом обратиться за справкой о полном погашении займа.

«Позже, чтобы еще раз удостовериться в отсутствии долгов, проверьте свою кредитную историю», — говорит Ольга Станчак.

Направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ или единый портал госуслуг. Информация о ваших займах хранится в бюро кредитных историй. Сейчас их семь, перечень есть на сайте Банка России. Финансовые организации сами решают, с какими из них работать. Дважды в год данные в каждом БКИ можно запрашивать бесплатно, дальше придется платить.

Что делать после погашения ипотеки

Все заемщики ждут с нетерпением закрытия ипотечного договора. Вместе с погашением кредита заканчивается необходимость делать регулярные взносы. Но внесение последнего платежа еще не является завершающим шагом со стороны заемщика. Существует ряд формальностей, которые потребуется уладить. Что же делать после погашения ипотеки?

Процесс закрытия ипотеки можно условно разделить на несколько этапов:

заключительный платеж и выписка справки об отсутствии задолженности;

заявка на закрытие кредитного счета и получение документов;

возврат закладной на объект ипотеки;

снятие обременения и новое свидетельство о праве собственности;

возврат стоимости страховки.

Подробнее остановимся на основных действиях после погашения ипотеки.

Заключительный платеж и справка об отсутствии долга

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.

Ставка от #RATE_FROM#%

На срок до #LOAN_TERM_BEFORE# лет

До #SIZE_MORTGAGE#% от стоимости имеющейся недвижимости

Перед внесением заключительного платежа по кредиту, необходимо запросить информацию о сумме оставшейся задолженности у сотрудника банка. Для этого можно посетить банковский офис или позвонить по телефону. Считается, что более надежный вариант — отправка заявки на получение выписки, в которой будут указаны следующие данные:

информация о состоянии ипотечного счета;

номер договора ипотеки и дата его закрытия;

ФИО и должность специалиста, подписавшего справку.

В выписке должно быть указано, что кредитная организация не имеет претензий к клиенту. Получить справку можно в течение двух недель. Официальный документ защитит заемщика и поможет доказать правоту в случае спорных ситуаций.

Закрытие кредитного счета и получение документов в кредитной организации

В большинстве кредитных организаций закрытие ипотечного договора происходит сразу же после внесения клиентом последнего платежа. Эксперты рекомендуют перестраховаться, в особенности если имеется возможная переплата. Что это значит? После внесения заключительного платежа в банке потребуется взять два документа: справку о полном погашении ипотеки и повторную выписку о состоянии счета, которая подтверждает нулевой остаток по кредиту.

Возврат закладной на квартиру или дом

При получении ипотеки заемщик оформляет закладную, в которой перечислены условия договора и характеристики недвижимости, передаваемой в залог. Документ хранится в банке на протяжении срока кредитования, и по истечении этого времени клиент имеет право забрать его. В закладной должно стоять две отметки: об отсутствии претензий со стороны банковской организации и о выполнении заемщиком обязательств.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Снятие обременения с квартиры или дома обязательно, поскольку при невыполнении процедуры действия, совершаемые с жильем, будь то продажа или аренда, придется согласовывать с кредитором. Процедура осуществляется в Росреестре в присутствии сотрудника банка. Но, как показывает практика, сегодня чаще придерживаются другого варианта: специалист банковской организации составляет доверенность, которую заемщик может предоставить в Росреестр. Помимо нее гражданин должен принести такие документы, как:

выписку о погашении ипотечного кредита;

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

Ставка от #RATE_FROM#%

На срок до #LOAN_TERM_BEFORE# лет

Первоначальный взнос от #MORTGAGE_PAY_FROM#%

свидетельство о праве собственности;

учредительные бумаги финансовой организации;

паспорт гражданина РФ;

заявление о снятии обременения с недвижимости;

квитанцию об оплате госпошлины.

Пакет документов можно передать лично в Росреестр, посетив МФЦ, отправить с помощью сайта Госуслуг или заказным письмом, сделав копии и заверив их нотариально. Ознакомившись с представленными данными, специалисты Регистрационной палаты выдадут новое свидетельство о праве собственности на жилье. На подготовку документа требуется до 3 дней.

Возврат страховки

Если страховой случай не наступил, то заемщик может вернуть выплаты за страховку. Однако стоит помнить, что возможно это только при единовременной оплате полиса страхования и досрочном погашении кредита. При отсутствии претензий со стороны страховщика договор подлежит расторжению и заемщику возвращается сумма за неиспользованный период действия страховки. Страховые компании могут отказать в возврате денежных средств, поэтому для защиты прав клиенту придется обращаться в суд.

Узнайте больше об особенностях полного или досрочного погашения ипотеки и получите полезные рекомендации специалистов можно на официальном сайте «Росбанк Дом».

Досрочное погашение ипотеки

Полное закрытие ипотеки досрочно требует уплаты остаточного долга. Рассчитать точную сумму самостоятельно тяжело, ошибка в 50 копеек приведет к порче истории кредитования, начислению процентов и проблемам с кредитной организацией. Лично обратитесь в банк либо позвоните ему на горячую линию. Сотрудники предоставят точные сведения об оставшейся сумме.

Подача заявления

По действующему законодательству заемщик обязан подать заявление не позднее, чем за 30 дней до совершения выплаты. Банк снижает данный срок по собственному желанию. Уточните минимальное количество дней до выплаты у сотрудников, на сайте банка или в договоре о предоставлении ипотеки. Составьте заявление о досрочном гашении в офисе банка или дистанционно, если такая услуга доступна. Ознакомьтесь с примером заполнения.

Необходимо указать следующее:

• наименование кредитной организации;
• данные ипотечного договора;
• паспортные данные;
• дату внесения средств;
• перечисляемую сумму;
• способ, которым будут перечислены средства.

Важно! Обычно заемщику не нужно искать бланк и составлять заявление на досрочное гашение ипотеки самостоятельно. При обращении в офис его поможет правильно составить менеджер банка.

Закрытие ипотеки

Перечислите банку сумму долга в соответствии с тем, что указали в заявлении. Средства зачислятся на счет через некоторое время, точный срок уточните у сотрудников банка. Важно убедиться в полном погашении кредита и закрытии счета.

Получите от кредитной организации закладную, если она составлялась, и справку о полном погашении долга. Это должен быть правильно оформленный документ с подписью сотрудника банка и записью об отсутствии претензий. Иногда при закрытии ипотеки счет закрывается автоматически. Рекомендуется убедиться в этом, так как содержание счета предоставляется бесплатно только на время выплаты долга.

Возврат страховки

Практикуется обязательное страхование имущества на время выплаты ипотеки. Про досрочном закрытии вы можете потребовать возврата средств за остаток времени.

• при полном закрытии ипотеки;
• отсутствии страховых случаев в период выплаты;
• в случае внесения суммы за срок, превышающий фактический.

Для получения возмещения обращайтесь в страховую компанию со следующими документами:

• удостоверение личности;
• свидетельство закрытия ипотеки;
• подтверждения внесения средств за страховку;
• договор ипотеки;
• договор страхования.

Необходимо составить заявление на возврат средств. В случае отказа попросите письменное свидетельство для последующего обращения в суд.

Снятие обременения

Обременение – дополнение к документу о владении имуществом, запрещающее распоряжаться им до выплаты ипотеки. При досрочном погашении обременение не снимается автоматически. Чтобы стать полноправным владельцем квартиры, необходимо обратиться в Росреестр, предоставив пакет документов.

С собой нужно принести:

• удостоверение личности;
• справку о закрытии ипотеки;
• закладную;
• свидетельство собственности;
• выписку с кредитного счета (не обязательное условие, но рекомендуется).

За переоформление документов (составление свидетельства о собственности без печати о запрете операций с недвижимостью) взимается пошлина. Потребуется предоставить квитанцию об ее оплате.

Выгодно ли досрочное закрытие ипотеки?

Гашение ипотеки по графику происходит в течение длительного времени, но небольшими платежами. Такая система позволяет приобретать недвижимость и использовать до полной оплаты. Но если у вас появились свободные средства, лучше пораньше избавиться от долговых обязательств.

Банк накладывает серьезные проценты за предоставление денежных средств, вернуть придется значительно большую сумму. Платежи по кредиту необходимо вносить регулярно, что ставит серьезные ограничения на бюджет. Особенно тяжело людям с нестабильным заработком. Однако перед тем как закрыть ипотеку досрочно полностью, ознакомьтесь с видами платежей. Схема возврата кредита прописывается в договоре.

Дифференцированные выплаты – сумма, выделяемая банком, делится на срок до закрытия ипотеки. К платежу прибавляется процент от оставшегося долга. По такой схеме ежемесячные выплаты будут значительно уменьшаться по мере приближения к концу срока. Досрочное закрытие ипотеки при дифференцированных платежах освободит от части переплаты.

Аннуитетные выплаты – проценты, начисленные за полный срок кредита, сразу высчитываются и складываются с основной суммой. Ежемесячные платежи имеют одинаковый размер. Однако в начале срока доля начисленных процентов значительно выше. Первыми выплачиваются проценты, после – основная сумма. Досрочное закрытие на последних этапах не уменьшит переплату.

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/528122/

Источник https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/chto-delat-posle-pogasheniya-ipoteki/

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/bank/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/