Проценты по вкладам в Швейцарских банках в 2020 году

 

Проценты по вкладам в Швейцарских банках в 2020 году

В настоящий момент средняя ставка процентов по вкладам в долларах, евро и франках в Швейцарских банках равна нулю! Однако есть банки, которые все ещё, что то платят.

Текущие ставки в долларах

В Швейцарии можно найти банки готовые платить до 0.25% годовых на долларовые депозиты, что конечно отнюдь не радует частных вкладчиков, так как и с этой мизерной процентной ставки нужно заплатить налог в 35%!

Текущие ставки во франках

Если у вас есть вид на жительство в Швейцарии, то вы можете открыть срочный вклад или купить кассовые облигации в небольших региональных банка и получит следующие проценты в швейцарских франках

Кассовая облигация Cembra Money Bank
Страна: Швейцария
Тип: Среднесрочная нота
Процентная ставка: 0,5%

Среднесрочный вексель Glarner Regionalbank
Страна: Швейцария
Тип: Среднесрочная нота
Процентная ставка: 0,3%

Savedo Hypothekarbank Lenzburg
Страна: Швейцария
Ипотечный банк Ленцбург
Тип: Фиксированный депозит
Процентная ставка: 0,2%

Среднесрочная облигация BBO
Страна: Швейцария
Тип: Среднесрочная нота
Процентная ставка: 0,2%

Среднесрочная облигация АЕК
Страна: Швейцария
Тип: Среднесрочная нота
Процентная ставка: 0,2%

Текущие ставки в Евро

Credit Agricole Next Bank
Базовая процентная ставка 1-го года: 0,1%
Лимит на вывод: 12 000 евро в месяц.

Депозитный счет Bank BPS EUR
Региональный банк
Базовая процентная ставка 1-го года: 0,05%
Лимит на вывод: 15 000 евро в месяц.

Сберегательный счет PostFinance EUR
Почтовый банк Швейцарии
Базовая процентная ставка 1-го года: 0,025%
Лимит на вывод: 100 000 евро в год.

Сберегательный счет GKB EUR
Кантональный банк Граубюндена
Базовая процентная ставка 1-го года: 0,025%
Лимит на вывод: 25000 евро в месяц.

Что делать иностранному вкладчику

Если вы иностранный клиент Швейцарского банка, тогда для получения дохода, вы можете сделать фидуциарный депозит с иностранным банком (там ставка может быть выше, но надёжность банка ниже), купить ценные бумаги (акции, облигации, фонды, структурные ноты итд), либо передача денежных средств в доверительное управление банку или внешнему лицензированному управляющему.

Варианты инвестиций для клиента

Фидуциарный депозит — это срочный вклад, сделанный клиентом в другом иностранном банке от имени Швейцарского банка. За эту услугу клиент платит комиссию банку в среднем 0.5% годовых, но избегает уплаты налога на проценты в Швейцарии. Смысл сделки в том, что иностранный банк может предложить более выгодную ставку, чем Швейцарии. Например на Кипре, на Мальте или в Турции ставка выше, чем в Швейцарии. Однако если иностранный банк станет банкротом, клиент теряет всю сумму фидуциарного депозита.

Облигация-гарантирует получение фиксированного дохода и полной суммы инвестиций при ее погашении. Выплата купона и погашение самой облигации гарантировано эмитентом долговой ценной бумаги. Для оценки платёжеспособности эмитента используется кредитный рейтинг присвоенный ведущими рейтинговыми агентствами. Все облигации с рейтингом ВВВ-Ваа3 называются долговыми инструментами с инвестиционным кредитным рейтингом и из надёжность сравнима со срочным депозитом к примеру в Сбере или Райффайзенбанке. Все облигации кредитным рейтингом ниже называются «мусорными» или спекулятивными.

Вечные облигации (perpetual bonds) — долговой инструмент, который не имеет срока погашения, однако регулярно выплачивает купонный доход. Клиент может получит доход от роста стоимости облигации и гарантировано купона.

Акция-это ценная бумага которая является единичной долей уставного капитала кампании, которая торгуется на бирже. Акции может принести доход инвестору за счёт роста курсовой стоимости и дивидендов. Конечно ни рост цены акции, ни дивиденды не гарантированы.

ETF / Биржевой фонд-это ценная бумага, аналог акции, которая отражает стоимость индекса, иного актива (к примеру золота) или корзины акции приведённой к общему знаменателю. Доход формируется аналогично акции.

Структурированная нота (конвертируемые бумаги с барьером) -это своего рода комбинация облигации и акции. Купонные выплаты гарантированы эмитентом, погашение ноты может быть равно номинальной стоимости при выпуске или ниже при исполнении определённых условий указанных при выпуске ценной бумаги.

Какая процентная ставка в швейцарском банке?

Сегодня в условиях экономической турбулентности одним из наиболее эффективных способов по сохранению личных сбережений является грамотная диверсификация и вложение активов в стабильные юрисдикции. Швейцария — прекрасный вариант для защиты свободных личных (корпоративных) средств. Однако, чтобы перевести деньги на депозитный счет в Швейцарии, потребуется разработать предварительную стратегию по выгодному размещению свободного капитала. А для этого важно знать, какая установлена процентная ставка в швейцарском банке.

Почему стоит разместить депозит в Швейцарии?

Банковское дело в Швейцарии, уходящее своими корнями в начало восемнадцатого века, превратилось в один из основных секторов экономики и символов страны.

На протяжении столетий Швейцария завоевывала свою репутацию в банковской сфере благодаря нейтралитету, национальному суверенитету, стабильной политической обстановке, законодательству о банковской тайне, которое впоследствии и помогло юрисдикции стать крупным международным финансовым центром. Сберегательные счета в Швейцарии привлекают внимание многих клиентов и этому есть логичное объяснение:

• Возможность открытия вклада в швейцарских франках — на протяжении многих лет, швейцарский франк по праву занимает лидирующее место среди надежности иностранных валют, поскольку наименее подвергался валютным колебаниям.
• Высокий уровень конфиденциальности — для швейцарских банков вопрос безопасности клиентских данных достаточно важен, поэтому ежегодно выделяется существенный бюджет для усовершенствования защиты личных данных, безопасности транзакций.
• Надежность — проявляется в стабильной банковской системе. Клиентам, открывшим депозит в швейцарских франках не стоит переживать за активы, поскольку в Швейцарии действует система страхования депозитных вкладов. В случае банкротства финучреждения, вкладчик получит компенсацию в размере 100 000 швейцарских франков.

Процедура открытия сберегательного счета в Швейцарии, сложная. Но даже несмотря на это, количество клиентов, желающих разместить активы на швейцарских счетах, не уменьшается. Более того, ряд лиц выбирают услуги по внешнему управлению активами в Швейцарии.

Открытие депозита в Швейцарии: основные условия сделки

Если вы хоть раз открывали депозит в банке, наверняка заметили одну простую закономерность — низкие процентные ставки по вкладам, свидетельствуют о высокой надежности банковского учреждения. Низкие ставки, являются важным индикатором того, что банк ведет разумную денежно-кредитную политику. То же самое касается и швейцарских банков.

Процентные ставки в швейцарском банке — низкие, однако, уровень надежности — высокий. Открыть депозит в Швейцарии представляется возможным не только во франках, клиентам доступны еще такие валюты, как: EUR, USD, GBP, CNH.

Начальная сумма для размещения депозита, в крупных швейцарских банках, составляет от 250 до 500 тысяч франков. В то время как небольшие банки могут открыть вклад для клиентов готовых разместить на счете не менее 50 тысяч франков.

Дополнительно рекомендуем учесть, комиссионные расходы за обслуживание счета в швейцарском банке. Тарифы на обслуживание банковских счетов зависят от размещенной суммы активов, естественно, чем больше сумма, тем выше тарифная политика.

В среднем клиенты тратят на обслуживание сберегательных счетов в Швейцарии от 500 до 2500 CHF. Чтобы открыть счет в швейцарском банке и получить выгодные тарифы, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией от экспертов портала.

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Максимальные проценты по вкладам и депозитам в Швейцарских банках в 2020 году

Швейцария продолжается оставаться крупнейшим в мире финансовым центром по управлению частным капиталом. Однако колоссальный спрос на Швейцарский франк, постоянно приводил к росту национальной валюты против евро, так как ЕС является крупнейшим торговым партнёров страны.
Средние процентные ставки по депозитам в национальной валюте в швейцарских франках составили 2.74% годовых в период с 1974 по 2019 год. При этом наивысшая ставка была в сентябре 1981 года и составляла 9.75% и самая низкая ставка зафиксирована в настоящий момент и составляет в среднем отрицательную величину – 0.41% годовых. Да-да, теперь клиенты платят банку проценты за хранение Швейцарских франков. Напомним учётная ставка Национального Банка Швейцарии составляет – 0.75% годовых. Она была введена два года назад с целью борьбы с удорожанием франк и поддержки экспортёров.

В настоящий момент ставки в иностранной валюте даже в банках России и Украины стремительно падают и сейчас многие частные вкладчики устремили свой взор на западные банки с надеждой получить хоть какой то положительный доход. Данная статья поможет получит ответ относительно текущих ставок по вкладам в Швейцарии.

Ставки по депозитам в евро

Плачевная динамика экономического роста в Европе, привела в тому что ЕСВ начал проводить стимулирующую монетарную политику. Если вначале он всего лишь скупал облигации региональных стран, для расширения денежной базы, позже он снизил учетную ставку дважды.
Сейчас ставка по евро отрицательная -0.5%. Соответственно ставка по депозиту евро равна нулю! Но некоторые банки уже ввели отрицательную ставку по вкладам в евро, обычно она взимается с остатков в сумме от 500 000 евро.

Ставки депозитам по долларам США в банках Швейцарии

С депозитами в долларах США ситуация, немного лучше. Несмотря что Федеральный Резервный Банк начал снижать ставки (сейчас ставка составляет 0,25% годовых), все еще можно получить небольшой, по положительный доход в американской валюте. Однако нужно учитывать, что все вкладчики, независимо от гражданства уплачивают налог в размере 35% от суммы начисленных процентов. Банк удерживает налоги самостоятельно при выплате процентов по депозиту в долларах США. Для того, чтобы избежать выплаты процентного налога, банк придумали так называемые фидуциарные депозиты (читайте подробно про фидуциарные депозиты здесь).
Итак максимальные ставки по долларам США в банках Швейцарии на 20 апреля 2020 года.
Конечно ставки достаточно низкие, альтернативой депозиту могут выступить фонды краткосрочных облигаций или непосредственная покупка краткосрочных облигаций с инвестиционным рейтингом.
Мы рекомендуем почитать статью как инвестировать в эпоху низких ставок.

Максимальные проценты по вкладам в Швейцарских банках

• 1 год 0.2 % годовых
• 6 месяцев 0.1% годовых

Можно ли заработать 10% годовых в доллар США на счёте в Швейцарском банке

В связи с глобальным падением ставок по всему миру, частные инвесторы устреми свой взор на инвестиции в облигации. Облигация-это инструмент с фиксированной доходность, где эмитент обязуется выплатить полную стоимость облигации (100 долларов) в срок ее погашения, при этом регулярно выплачивает купонный доход, который устанавливается в момент выпуска ценной бумаги. Сразу можно увидеть схожесть с депозитом, с одной лишь разницей, если вы прерываете депозит то теряете весь ваш процентный доход, в случае же с облигациями вы его не теряете, даже если вы держали облигации всего несколько дней.

Рынок облигаций с инвестиционным рейтингом (т.е. ВВВ-) и выше является очень ликвидным, облигации можно легко продать и купить, таким образом можно покупать к примеру 10 летние облигации с купоном 5% годовых и держать всего один год или полгода, и получить те же 5% ГОДОВЫХ, при условии неизменности цены бумаги, а в нынешним условиях инвестор может даже рассчитывать на премию в виде стоимости облигации.

Мы сотрудничаем со Швейцарской инвестиционной компанией, которая предлагает управление капиталом на рынке облигаций с инвестиционным рейтингом (ВВВ+), т.е. капитал клиента фактически гарантирован на 100% (напомним самый надежный банк России -Райфайзен банк имеет рейтинг ВВВ, самый надежный банк Украины Райфайзен Аваль -В2, самый надежный банк Казахстана Жилстройсбербанк -ВВВ- ).

Клиенты могут рассчитывать до 10% годовых в долларах США, при этом клиенту открывается счет на его имя в самых надежных банках Швейцарии, (клиент может выбрать один из 10 банков партнёров), и выпускается ограниченная доверенность только на совершение операций с ценными бумагами. Клиент может регулярно отслеживать состояние счета и портфеля через интернет бенкинг.

Другое преимущество сотрудничества с управляющей компанией это более выгодные тарифы, чем для обычных клиентов банка.

Пишите нам, для получения более подробной консультации. Минимальная сумма инвестиций от 1 млн долларов США.

Источник https://heritage-management.ch/proczenty-po-vkladam-v-shvejczarskih-bankah/

Источник https://internationalwealth.info/foreign-bank-accounts/kakaja-procentnaja-stavka-v-shvejcarskom-banke/

Источник https://www.mamytova.ch/proczenty-po-vkladam-v-shvejczarskih-bankah/