Пассивные и активные депозитные операции

Пассивные операции банка

Пассивные операции – это операции по привлечению средств в банки, формированию их ресурсов.

В условиях рыночной экономики особую важность приобретают процесс формирования банковских пассивов, оптимизация их структуры и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных средств, образующих ресурсный потенциал коммерческого банка.

К пассивным операциям банка относят:

• привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц;
• открытие срочных счетов граждан и организаций;
• выпуск ценных бумаг;
• займы, полученные от других банков.

Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания подразделяются следующим образом:

• депозитные, включая получение межбанковских кредитов;
• эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).

Экономика

Число дня

трлн долларов США

Объем торгов на фондовых биржах ЕАЭС

Копирование материалов, представленных на сайте, возможно только с разрешения редакции и с обязательным указанием активной гиперссылки на источник

Пассивные и активные депозитные операции

Депозитные операции делятся на два вида – пассивные и активные.

Пассивные депозитные операции

Пассивные депозитные операции представляют собой операции кредитных организаций по привлечению денежных средств во вклады.

Самый больший процент пассивов приходится именно на депозитные операции.

Классификация пассивных депозитных операций по временным рамкам:

• Срочные депозиты. К ним относятся такие депозиты, которые оформлены на определенный срок. Высокая процентная ставка по данным депозитам, является преимуществом для клиента, но недостатком для коммерческого банка, поскольку после выплаты высоких процентов, уменьшается маржа (разница между процентом по активным и пассивным операциям банка).
• Депозиты до востребования. Данный вид депозита характеризуется тем, что может быть изъят в любое время, по предварительной договоренности клиента с банком.

Классификация депозитов до востребования:

1. Денежные средства на счетах юридических лиц (расчетных, текущих, бюджетных);
2. Денежные средства на специальных счетах (данные счета классифицируются в зависимости от целевого назначения).

Данный вид депозитов наиболее ликвиден, поскольку клиент в любой момент может изъять вклад, а процентная ставка минимальна.

Сберегательные сертификаты. Представляют собой документарное подтверждение суммы вклада, а так же срока, на который открыт вклад. Оформляется на определенный срок с фиксированной процентной ставкой. Носят долгосрочный характер, следовательно выгодны для банка.

Активные депозитные операции

Активные депозитные операции представляют собой размещение свободных денежных средств, которыми распоряжается коммерческий банк, во вклады в другие кредитные организации или в Центральный банк.

Для размещения свободных средств в другой кредитной организации, используется счет НОСТРО.

Готовые работы на аналогичную тему

Счет НОСТРО – это такой счет, который открыт банку в другой кредитной организации для хранения средств, а так же осуществления иных межбанковских операций по нему.

Так же, коммерческий банк может открыть депозит в Центральном банке. Минусом является то, что средства, находящиеся на счетах в Центральном банке не приносят коммерческому банку процентный доход, в отличие от средств на депозитных счетах в других кредитных организациях.

Межбанковский депозит представляет собой активные депозитные операции.

Суть межбанковского депозита не отличается от депозита, предоставляемого физическим или юридическим лицам. Свободные денежные средства так же размещаются на счетах банка в другом банке на определенный срок и под определенный процент.

По сути, операция депозита, представляет собой процедуру займа одного банку другому. Банк с избытком ликвидности, предоставляет другому банку, (у которого недостаток ликвидности) свои свободные средства, получая при этом доход в виде процентов.

Свободными средствами, которые коммерческий банк может вложить в другой банк, могут являться депозиты его же клиентов, вложенные на долгосрочной основе.

Пассивные банковские операции

Под пассивными банковскими операциями подразумевается деятельность финансового учреждения, направленная на формирование ресурсов для их дальнейшего размещения. Для привлечения средств обычно применяют такие инструменты, как получение вкладов от населения, кредитов от других финансовых учреждений, проведение эмиссии ценных бумаг.

Средства от проведения пассивных операций могут поступать как в безналичной форме, так и через кассу в виде наличных. В любом случае они аккумулируются на корреспондентском счету банковского учреждения и используются им в дальнейшем в процессе активных операций.

Как классифицируются пассивные операции?

В зависимости от вида привлеченных ресурсов различают операции, целью которых выступает формирование собственных, депозитных и заемных средств. В свою очередь, мобилизация собственных средств предполагает следующее:

• создание уставного капитала;
• создание резервного капитала;
• создание страхового капитала;
• формирование капитала специального назначение, порядок использования которого определяется руководством банка.

Пассивные операции бывают депозитными, кредитными и инвестиционными.

Особенности пассивных депозитных операций

Сущность этих операций состоит в привлечении и помещении на счета банка временно свободных средств населения и предприятий. Причем в качестве вкладчиков рассматриваются как постоянные клиенты, которые обслуживаются в определенном финансовом учреждении, так и лица, оформляющие только депозит. Банк также может использовать в активных операциях остаток средств на текущем или бюджетном счету организации. Кроме того, пассивные операции предполагают использование ресурсов других финансовых учреждений, которые аккумулированы на корреспондентских счетах.

Пассивные операции (депозитные) в зависимости от категории вкладчика разделяются на такие виды:

• по привлечению средств предприятий, которые размещены на бюджетном, депозитном или текущем счету;
• по мобилизации денег физлиц, размещенных на текущем или депозитном счету;
• по использованию наличности других финансовых учреждений, которые находятся на корреспондентских или депозитных счетах.

Также депозитные операции можно классифицировать по дате. Итак, выделяют:

• привлечение средств, которые находятся на счетах до востребования;
• привлечение средств депозитных счетов, которые хранятся в банке на протяжении предусмотренного договором периода.

В первом случае вкладчикам выплачиваются проценты в повышенном размере, поскольку банк получает возможность распоряжаться средствами на протяжении длительного времени. Тогда как бессрочный депозит предлагает использование средств для осуществления текущих операций.

Особенности пассивных кредитных операций

Под ними подразумеваются банковские операции, которые направлены на получение необходимых средств на межбанковском рынке. Российские банки могут получать кредитные средства от других финансовых учреждений на основании договора. Их срок колеблется от одного дня (кредит overnight) до нескольких месяцев.

Также банки вправе воспользоваться ресурсами Центробанка, который выделяет средства под залог коммерческих векселей. Как правило, кредитование финансовых учреждений Центробанком осуществляется через линию рефинансирования, которая возобновляется по мере надобности.

Особенности пассивных инвестиционных операций

Пассивные инвестиционные операции предполагают выпуск и размещение финансовым учреждением необеспеченных долговых обязательств. В процессе осуществления этих операций банковские учреждения выпускают облигации и другие ценные бумаги, которые пополняют ресурсы за счет денег вкладчиков и акционеров.

Источник https://www.akchabar.kg/ru/glossary/passivnye-operacii-banka/

Источник https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/depozitnye_operacii/passivnye_i_aktivnye_depozitnye_operacii/

Источник https://utmagazine.ru/posts/13226-passivnye-bankovskie-operacii