Как при самоизоляции открыть вклад в новом банке — Ведомости

Особенности вкладов, которые можно оформить онлайн: порядок оформления, процентные ставк

Вклады — распространённый инструмент инвестирования, который отличают простота оформления и управления, а также надёжность. Для максимального комфорта клиентов банки предоставили возможность открывать вклад онлайн.

Особенности онлайн вкладов

Вклады, которые открываются онлайн, ничем не отличаются от депозитов, открываемых непосредственно в банковском офисе. Суть услуги та же: вкладчик оформляет соглашение с банком на конкретный срок и под определённый процент, после чего переводит денежные средства на счёт.

Все вклады онлайн принимают участие в системе страхования, как и офлайн-депозиты. Благодаря этому обеспечивается надёжность программ. Клиенты могут не переживать за свои сбережения.

Открывая депозит онлайн, вкладчик полностью соглашается с условиями выбранного продукта.

Если клиент желает, он вправе обратиться в банковское отделение и попросить документ, подтверждающий открытие депозитного счёта с отметкой банка.

Удобство дистанционного открытия вклада

Удобство онлайн-вклада заключается в том, что не требуется выходить из дома для его открытия. Клиенты освобождены от лишних поездок и длительного ожидания в очередях.

В домашних условиях можно внимательно проанализировать все программы, ознакомиться с условиями и принять самостоятельное решение. При оформлении в банковском отделении менеджер будет предлагать в первую очередь тот продукт, по которому требуется выполнить план, установленный руководством.

Также большим преимуществом онлайн-вкладов является то, что открыть его можно, находясь в любом регионе страны и даже за границей. Главное, чтобы был доступ в интернет.

Риски

Некоторые клиенты не доверяют вкладам онлайн, поэтому за открытием счёта идут непосредственно в банк. Им приходится тратить лишнее время на поездки и очереди, соглашаться на неподходящие условия под влиянием банковских сотрудников.

Наибольшая степень страха связана с риском натолкнуться на мошенников.

Чтобы обезопасить себя от действий злоумышленников, следует взять на вооружение следующие советы:

1. Подавать заявку на открытие депозитного счёта только на официальном сайте выбранного банка или с помощью его официального мобильного приложения.
2. Никому не сообщать свои пароли от приложений, личного кабинета на сайте банка.
3. Установить антивирус для своевременного выявления вирусных программ, которые способны завладеть данными.
4. Перед посещением сайта банка проверять адресную строку, так как есть риск попасть на страницу-клон.

Помимо мошенников есть ещё риск технического сбоя в системе, возможно некорректное отображение некоторых данных. Но в этом случае не стоит паниковать. Сбой способен возникнуть и при открытии депозита в офисе. К тому же в отделении присутствует ещё человеческий фактор, к примеру, банковский работник может допустить ошибки при оформлении документов.

Если произошел технический сбой, его быстро устраняют. После этого все восстанавливается. Если этого не произошло, стоит обратиться по номеру горячей линии банка и сообщить о проблеме.

Какие вклады нельзя открыть онлайн

Есть категории вкладов, которые не допускается открывать в онлайн-режиме.

К ним относятся следующие типы депозитов:

1. Вклады в пользу третьего лица, например, на ребёнка.
2. Программы с оформлением ИСЖ/НСЖ.
3. Депозиты для пенсионеров (если пенсионер не по старости, а по иным основаниям).

Указанные типы вкладов требуют личного присутствия клиента, а также предоставления более расширенного пакета бумаг и оформления дополнительной документации. К примеру, при ИСЖ/НСЖ понадобится заключить страховой договор, внести взнос по нему.

Как открыть вклад дистанционно

Открыть вклад онлайн можно в том банке, в котором клиент уже пользуется какими-либо услугами, например, имеет дебетовую, кредитную карту или иные продукты.

При открытии депозита на текущем счету вкладчика должны быть денежные средства.

Существует два способа, как открыть депозит онлайн:

1. Через браузер, посетив официальный сайт банковского учреждения.
2. С помощью телефона через мобильное приложение банка.

Процедура оформления вклада представляет собой следующую структуру:

1. Регистрация на сайте или в мобильном приложении для получения логина и пароля.
2. Авторизация в сервисе.
3. Выбор депозитной программы.
4. Заполнение анкеты с указанием счёта, с которого деньги будут переведены на вклад.
5. Ожидание ответа от банка и списания средств.

Оформление депозита через официальный сайт и мобильное приложение не имеет никаких отличий, за исключением интерфейса.

Онлайн допускается не только открывать счета, но и управлять ими, то есть продлевать срок действия, пополнять и так далее. Совершать разрешается те действия, которые предусмотрены соглашением. К примеру, не в каждой программе есть возможность пополнения депозита.

Обзор предложений по онлайн-вкладам

Банки предлагают вклады, которые можно открыть как в офисе, так и онлайн. Некоторые учреждения даже повышают процентную ставку, если вкладчик отдает предпочтение оформлению счёта через интернет. Это объясняется тем, что сотрудники банка освобождаются от лишних расходов, как материальных, так и временных. Также существуют вклады, которые допускается открывать только в онлайн-режиме.

Мы проанализировали предложения по онлайн-вкладам от самых известных банков.

Сбербанк

В Сбербанке через интернет можно открыть следующие вклады:

• «Сохраняй»: ставка до 5,44 % годовых, минимальный взнос от 1000 рублей, срок до 3 лет. Пополнять и частично снимать средства нельзя, автопролонгация предусмотрена.
• «Пополняй»: процент до 4,75 % годовых, сумма первого взноса от 1000 рублей, срок действия до 3 лет. Пополнять разрешается, снимать средства нельзя. Автопродление срока предусмотрено.
• «Управляй»: годовая ставка до 4,44 %, минимальная сумма — 30 тысяч рублей, срок до 3 лет. Опции частичного снятия, пополнения и автоматической пролонгации доступны.

Также в Сбербанке присутствуют специальные вклады, например, социальный, пенсионный, но их можно открыть только в отделении банка.

За открытие онлайн повышенный процент не предусмотрен.

В банке ВТБ онлайн можно открыть следующие вклады:

• «Время роста»: процентная ставка до 8,20 % годовых, минимальный взнос при открытии — 30 тысяч рублей, период действия — 180, 380 дней. Возможности снимать и пополнять депозит нет, автоматическое продление не предусмотрено.
• «Выгодный»: годовой процент до 7,35 %, срок от 91 до 1830 дней, взнос от 30 тысяч рублей при открытии в интернете и от 100 тысяч рублей — в офисе. Пополнять и снимать средства нельзя. Автоматическое продление возможно, но не более 2 раз.
• «Комфортный»: ставка до 5,6%, срок от 181 до 1830 дней, минимальная сумма от 30 тысяч при онлайн открытии и от 100 тысяч при офлайн. Возможно пополнение и снятие. Есть автопролонгация, но ее количество ограничено до 2 раз.
• «Пополняемый»: процент до 6,67 %, взнос при открытии онлайн от 30 тысяч и через отделение от 100 тысяч рублей, срок от 91 до 1830 дней. Снимать средства нельзя, но можно пополнять. Автопролонгация возможна только 2 раза.
• «Накопительный счёт». Для получения повышенной ставки требуется оформить Мультикарту ВТБ. Максимальный процент — 8,5 %, ограничение по минимальному взносу и сроку отсутствует. Пополнять и снимать средства разрешается.
• «Накопительный счёт Копилка». Также как и в предыдущем случае нужно оформить Мультикарту для получения высокого процента. Ставка до 8 %, ограничений по срокам и суммам нет. Опции пополнения и снятия доступны.

В ВТБ при оформлении вклада «Время роста» онлайн процентная ставка повышается до 8,20 %. При открытии в офисе максимальный процент составляет 8,05 %.

Альфа банк

В Альфа банке, не выходя из дома, можно открыть следующие программы депозитов:

• «Победа+»: процент до 7,04 %, срок от 92 дней до 3 лет, взнос при открытии от 10 тысяч рублей. Опции частичного снятия и пополнения не предусмотрены. Автопродление срока вклада возможно.
• «Потенциал+»: годовая ставка до 5,8 %, срок от 92 до 1095 дней, минимальный взнос от 10 тысяч рублей. Разрешается снимать и пополнять счёт, а также пользовать автопродление срока. Данный вклад доступен только держателям премиальных пакетов банковских услуг.

Повышенный процент за открытие депозитов через интернет в данном банке не предусмотрен.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает следующие депозиты онлайн:

• «На жизнь»: процент до 6,1 %, срок не более 91 дня, взнос при открытии от 15 тысяч рублей. Снимать средства нельзя, пополнять счёт и продлевать срок его действия разрешается.
• «Для сбережения»: годовая ставка до 6,6 %, срок от 91 до 1097 дней, сумма минимум 15 тысяч рублей. Автоматическая пролонгация присутствует. Опции снятия и пополнения нет.
• «Газпромбанк-бизнес»: ставка до 5,6 %, срок от 91 до 1097 дней, взнос при оформлении от 15 тысяч рублей. Вкладом разрешается полностью управлять, то есть снимать, пополнять, продлевать.
• «Ваш успех»: процентная ставка до 8,3 %, срок — 367, 548 или 1095 дней, минимальный взнос от 50 тысяч рублей. Снимать и пополнять счёт нельзя. Автопролонгация срока доступна.

За оформление онлайн процентная ставка повышается на 0,1 % годовых. Исключение составляет только депозит «Ваш успех».

Тинькофф

В банке Тинькофф предлагается открыть депозит через интернет на следующих условиях:

• срок до 2 лет;
• первый взнос от 50 тысяч рублей;
• ставка до 6,69 %;
• присутствие автоматической пролонгации;
• наличие опции снятия и пополнения счёта.

Тинькофф отличается от иных банков тем, что он специализируется на предоставлении всех услуг онлайн. У этой организации имеется лишь одно отделение. Если туда обратиться за оформлением депозита, будет взыскана комиссия.

Таким образом, открытие вклада онлайн — это отличная возможность завести счёт, не выходя из дома и не тратя время в очередях. Сейчас практические все банковские учреждения предлагают такой вариант оформления. В некоторых банках даже повышают процент при подаче заявки онлайн.

Как при самоизоляции открыть вклад в новом банке

Режим самоизоляции россиян сделал онлайн-сервисы востребованными как никогда. Не стал исключением и банковский сектор. Клиенты большинства крупных банков давно освоили дистанционные сервисы и без проблем проводят операции со счетами и вкладами удаленно, без визита в отделение. В условиях самоизоляции трудности начинаются, когда нужно стать клиентом банка, например разместить в нем деньги.

«Ведомости» разбирались, что нужно учесть вкладчику при оформлении депозитов онлайн в новом для себя банке.

Вклад с доставкой на дом

Антиотмывочное законодательство запрещает банкам открывать счета новым клиентам без их личного присутствия. Тем, кто хочет впервые разместить деньги в банке без визита в офис, некоторые кредитные организации готовы прислать специалиста на дом. Он доставит пластиковую карту, чтобы клиент далее мог подключиться к дистанционному обслуживанию (мобильный банк или интернет-банк) и открыть вклад. Такие услуги предоставляют, к примеру, банк «Открытие» (сервис «Карта на дом»), Газпромбанк (вклад «Успех»), «Тинькофф», ПСБ, Совкомбанк, банк «Санкт-Петербург».

Для этого нужно оставить заявку на сайте или (как, например, у «Тинькофф») в мобильном приложении банка. Сотрудник привозит карту на дом, проводит идентификацию клиента.

Чтобы получить карту, необходимо предъявить паспорт, говорит представитель ПСБ: сотрудник банка, доставляющий карту (в маске, перчатках и с антисептиком), предоставит все необходимые документы для идентификации, как это было бы в отделении банка. Далее банк проверит их и после этого активирует карту, информация об этом поступит по смс. Далее с помощью карты клиент может подключаться к интернет-банку и удаленно проводить любые операции, в том числе открывать вклады.

C момента подачи заявки до получения и активации карты уйдет не более суток, обещает представитель «Тинькофф». В «Открытии» между подачей заявки и приездом курьера проходит один-два дня, в Газпромбанке – от трех дней в Москве, рассказали представители банков.

Биометрический депозит

Дистанционно стать клиентом банка технически возможно, если у будущего вкладчика есть подтвержденный аккаунт на портале «Госуслуги» и ранее им были сданы образцы биометрии в Единую биометрическую систему (ЕБС). О готовности таким образом оформить нового клиента «Ведомостям» заявили ВТБ, Россельхозбанк (РСХБ), «Тинькофф», «Ак барс» (для владельцев устройств на Android), Совкомбанк, «Почта банк», ПСБ и др.

ЕБС заработала летом 2018 г., она позволяет, единожды сдав в любом из отделений банков биометрию (изображение лица и слепок голоса), получать банковские услуги удаленно. Но россияне не спешат сдавать в нее свои данные – пока это сделали 133 000 человек.

Если клиент входит в это число, он может авторизоваться на сайте или в мобильном приложении банка с помощью логина и пароля к порталу госуслуг и подтвердить личность по биометрическим данным: произнести сгенерированную системой короткую контрольную фразу, глядя в камеру смартфона или компьютера. После верификации в ЕБС клиент подписывает договор комплексного банковского обслуживания с помощью кода из смс и может пользоваться услугами банка – вся процедура дистанционного открытия счета на базе биометрии занимает не более пяти минут, уверяет представитель банка «Ак барс».

Открытие банковского счета при помощи биометрии – настоящий квест

На деле не все так просто. Прохождение удаленной идентификации требует терпения: ЕБС и банковские системы пока работают не совсем корректно, так что пройти оформление с первого раза получается не всегда, в чем убедились «Ведомости».

Надбавки за удаленку

Став клиентом банка, в мобильном приложении или интернет-банке можно, как правило, открыть любой вклад из линейки. Исключение – это депозиты, предполагающие одновременное оформление инвестиционного продукта: полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ), пая паевого инвестиционного фонда (ПИФ) или индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

В банке «Зенит», к примеру, клиенты могут оформить дистанционно любой вклад, кроме комплексного продукта «Стратегия лидерства», так как по его условиям необходимо заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни, говорит представитель банка. В банке «Уралсиб» онлайн доступна вся депозитная линейка, кроме вклада «Стратегия» с инвестиционным продуктом (по выбору клиента – ИСЖ, НСЖ, ИИС, ПИФ).

Многие банки за дистанционное оформление вклада готовы поощрить клиентов надбавкой к ставке: обычно это дополнительные 0,1–0,5 процентного пункта (п. п.). Такие поощрения хотя бы по отдельным вкладам есть у ВТБ, РСХБ, Альфа-банка, «Абсолют банка», «МТС банка», банков «Уралсиб», «Ак барс», Дом.РФ, «Восточный» и др.

ВТБ, к примеру, в зависимости от срока доплачивает дополнительно 0,14–0,15 п. п. к ставке по вкладу «Время роста», если открыть его онлайн. В банке «Санкт-Петербург» ставки вкладов «Стратег online» и «Рантье online» на 0,4 п. п. выше ставок аналогичных продуктов, оформленных в офисе. Банк «Зенит» за оформление онлайн начисляет дополнительные 0,25 п. п. к ставкам вкладов «Пополняемый доход» и «Высокий доход», Почта-банк – столько же по всем вкладам базовой линейки («Капитальный», «Доходный», «Накопительный»), но только в первые три месяца.

За что банки готовы премировать вкладчиков

Дистанционные расходы

Следующий шаг после дистанционного открытия вклада – внесение средств. Если клиент хочет положить на вклад наличные, ему все же придется посетить отделение или воспользоваться банкоматом банка либо его партнеров (их список можно найти на сайте) с функцией приема наличных, зачислить деньги на счет карты и далее перевести во вклад.

Альтернативный вариант – перевести средства безналично со счета в другом банке. Но в этом случае можно потерять часть средств за счет комиссии за перевод. Банк-получатель комиссию за входящий перевод обычно не берет, а Сбербанк, к примеру, на время самоизоляции отменил до 1 июня комиссию за пополнение своих карт с карт других банков.

Но комиссию, скорее всего, потребуется заплатить банку-отправителю; у него также могут действовать ограничения по сумме перевода за одну операцию, в день или месяц. Размер комиссии, а также лимит по сумме обычно варьируются в зависимости от способа перевода – по реквизитам счета, по номеру карты или номеру телефона с использованием Системы быстрых платежей (СБП).

Комиссия за карточный перевод или перевод со счета на счет в крупных банках может составить от 0,5 до 2% от суммы перевода. Избежать комиссии обычно удается при переводе средств с карты на карту, если он проводится на сайте банка получателя.

Между банками – участниками СБП можно также перевести деньги по номеру телефона, сейчас к ней подключено более 50 банков, в частности 10 системно значимых. Сбербанк полностью подключится к СБП в июне, рассказывала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в начале апреля. Но переводы через СБП выгоднее клиентам с небольшими вкладами: комиссия не взимается только при переводах до 100 000 руб. в месяц, а при переводах свыше она может составить до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 руб. При этом банки – участники СБП могут также устанавливать лимиты на сумму перевода за операцию, в день или месяц.

Итак, сейчас возможность впервые открыть вклад в банке дистанционно действительно есть, но не везде. Клиенту придется либо пойти на компромисс, выбирая из ограниченного списка банков, работающих удаленно с новыми клиентами, либо отложить оформление вклада в желанном банке до лучших времен, когда посещать отделения станет безопасно. Правда, и ставки по вкладам к тому времени могут заметно измениться не в лучшую сторону.

Открываем вклад через интернет – пошаговая инструкция

Системы онлайн-банкинга очень удобны – ведь все операции со счетами, кредитами и вкладами вы можете производить, не выходя из дома. Однако многие до сих пор не решаются открывать депозиты без визита в банк, опасаясь за сохранность своих средств.
Не стоит беспокоиться – системы интернет-платежей уже давно отлажены банками так, что открыть вклад онлайн можно не только быстро, но и абсолютно безопасно. Предлагаем вам краткую инструкцию по тому, как произвести эту операцию.

Почему именно онлайн-вклад

Если вы еще сомневаетесь, стоит ли отдать предпочтение онлайн-вкладам или отнести деньги в банк лично, предлагаем вам список преимуществ заключения договора через интернет:

• Это комфортно – вы экономите силы, время и деньги, которые потратили ба на поездку в офис банка, стояние в очередях, заполнение документов и т.д.
• Это безопасно – вам не нужно обналичивать средства и нести их в отделение банка, а значит, вероятность кражи устранена.
• Это быстро – сейчас практически у всех деньги хранятся на счетах. Чтобы перевести свои средства на депозит, достаточно нескольких кликов мыши.
• Это выгодно – многие банки, стремясь снизить нагрузку на офисы, предлагают по онлайн-вкладам ставки на 1-2% выше, чем по обычным депозитам, которые открываются лично в отделении.
• Это законно – возможность заключения договоров депозита онлайн, с использованием электронной цифровой подписи, оговаривается о основных актах, регулирующих банковскую деятельность. Таким образом, заключенный договор абсолютно легитимен даже без подписания «бумажной» версии.
• Это защищено – онлайн-депозиты, как и традиционные, подпадают под действие системы страхования вкладов.

Как мы видим, оформление депозита через интернет имеет только плюсы – а это значит, что можно спокойно доверить свои деньги банку в режиме «онлайн».

Открываем вклад онлайн

Каким же образом происходит процедура оформления онлайн-депозита? Пройдем основные шаги.

• Шаг первый . Становимся клиентом банка. Для того чтобы открыть вклад в режиме онлайн, вам нужно заключить с этим банком договор обслуживания – то есть открыть счет, с которого вы впоследствии будете переводить деньги на свой депозит. Если он у вас уже есть, то этот шаг можно пропустить. В противном случае визит в банк неизбежен.
• Шаг второй . После подписания договора вы вносите деньги на свой счет – наличным или безналичным способом.
• Шаг третий . Регистрируетесь в интернет-банке, получаете логин и пароль.
• Шаг четвертый . Выбираете вклад, который можно оформить онлайн, заполняете требуемые сведения, подтверждаете анкету. Здесь нужно будет указать номер карты или счета, с которого будут списаны средства для размещения на депозите.
• Шаг пятый . Через некоторое время операция пополнения счета депозита будет завершена, а статус заявки банк поменяет на «исполнена». С этого момента вы становитесь вкладчиком.

Таким образом, при наличии открытого счета в выбранном банке вы можете открыть вклад за считанные минуты . Это очень удобно, особенно если вы являетесь активным пользователем онлайн-банкинга, обслуживаетесь в этом финансовом учреждении в рамках зарплатного проекта, имеете ссуды, кредитные и дебетовые карты.

С помощью своего онлайн-кабинета вы сможете быстро и без проблем перебрасывать деньги между счетами, оплачивать кредиты или пополнять вклад – и все это без утомительных поездок в офис банка.

Очень часто онлайн-вклады с пополнением открывают люди, получающие зарплату на карту. Это весьма удобно – каждый месяц вы можете через свой личный кабинет за пару секунд откладывать на счет сбережений определенный процент дохода. Так минимизируется риск незапланированно потратить лишнее – ведь при расчетах картой вы не будете иметь доступ к счету вклада, а значит, накопления останутся в сохранности и даже будут приносить доход.

Выводы

Итак, вклады, открываемые в онлайн-режиме через личный кабинет, удобны как клиентам, так и самим банкам. Финансовое учреждение получает возможность разгрузить отделения и сотрудников, уменьшить документооборот, автоматизировать львиную долю процессов. Кроме того, системы вкладов онлайн в перспективе увеличивают количество клиентов. 0целящих удобство и комфорт.

С точки зрения клиента, депозиты через интернет также удобней стандартных – ведь вкладчику не приходится тратить время и силы на поездку в банк, бояться за сохранность крупной суммы наличных. Более того, клиент получает дополнительную выгоду, т.к. проценты по таким вкладам обычно выше.

Процедура заключения договора депозита через интернет очень проста. Чтобы открыть вклад онлайн, необходимо иметь деньги на банковском счете. После заполнения несложной анкеты вы переводите деньги на открытый депозит, тем самым подтверждая свое намерение заключить договор вклада.

Источник https://moneyscanner.net/vklad-onlayn/

Источник https://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2020/05/07/829741-kak

Источник https://bankstoday.net/last-articles/otkryvaem-vklad-cherez-internet-poshagovaya-instruktsiya