Дебет и кредит — что это такое простыми словами

 

В чем разница между дебетовой и кредитной картой?

У каждого из нас явно наберется приличная стопка пластиковых карт. В ней обязательно будут скидочные карты магазинов и как минимум пара банковских. Но банковские карты тоже бывают разные. Если дебетовки есть у многих, то о кредитках такого не скажешь. Но задумывались ли вы в чем между ними разница?

В этой статье мы поможем разобраться, чем же отличается дебетовая карта от кредитной и какие возможности они открывают перед своими держателями.

Содержание

• Если важно узнать основы без деталей

Очень кратко об отличиях между картами

Изначально мы кратко укажем, каковы основные различия этих двух видов платежных карт. Если же вас интересуют подробности, то советуем прочесть всю статью.

По характеру средств, хранящихся на карте

Средства банка, которые он кредитует держателю + возможно хранение собственных средств

По условиям оформления, использования и обслуживания

Оформление либо онлайн, либо в офисе банка, только по паспорту

Условия обслуживания и использования зависят от конкретного предложения

Такие же способы оформления, но банк также проверяет уровень доходов клиента

Условия обслуживания и использования зависят от конкретного предложения

По внешнему виду

На лицевой стороне карты будет указано, что она дебетовая (обычно прописывается слово Debit)

Всё то же самое, только надпись меняется на Credit

Карту можно легко перевыпустить и продолжать ей пользоваться дальше

После окончания срока действия, придется заказать карту еще раз

По требованиям к держателю

Минимум требований к держателю: наличие паспорта гражданина РФ и возраст от 18 лет

Все те же требования, что и для дебетовой карты, а также нужно предоставить справку 2-НДФЛ либо справку о доходах и сведения о работодателе

По наличию овердрафта

Могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет

Овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат

По использованию денег

Обналичивать средства можно без комиссии и использовать ровно ту сумму, на которую вы пополняете счёт карты

Всегда списывается комиссия за обналичивание (в среднем 3–5%, в зависимости от банка)

Что есть дебет, а что есть кредит?

Для начала давайте дадим определения каждой карте и уже позже подробнее раскроем их главные отличия.

Если объяснить простыми словами, что такое дебетовая карта, то это карта, на которой хранятся собственные средства клиента. Точнее, на счету в банке, который к ней привязан.

За обслуживание дебетовых карт и проведение по ним операций банки иногда берут плату. Как правило, это небольшая сумма. Ее размер зависит от пакета предоставляемых услуг и привилегий. Но в большинстве случаев для повышения лояльности своих клиентов банки делают такие карты бесплатными.

На кредитной карте находятся деньги банка, которые он кредитует своему клиенту, то есть дает право использовать их в течение какого-то периода времени. Это платная услуга, за которую банк берет определенные проценты.

При оформлении банк определяет кредитный лимит — то есть сумму, которую он даёт в долг пользователю карты. Вы можете совершать покупки в любое время за счет заемных средств, а впоследствии расплатиться с банком — кредитная карта позволяет это сделать.

Как узнать, какой у вас тип карты

Проще всего отличить кредитку от дебетовой карты можно визуально, если есть соответствующая отметка — Credit или Debit. Но в последнее время такая маркировка встречается всё реже по соображениям безопасности. Как понять, если надпись отсутствует?

Другой способ — навести справки через личный кабинет интернет-банка. Если для интересующей карты указан кредитный лимит, текущий остаток и платеж к оплате при наличии долга, значит это — кредитный продукт. Также о типе можно узнать по номеру его банковской идентификации (БИН) на одном из специализированных сайтов.

Какое самое главное отличие дебетовой карты от кредитной?

Дебетовая банковская карта выполняет роль личного счета, на котором хранятся деньги ее держателя. На нее может, например, перечисляться заработная плата, а сумма снятия ограничена лимитом имеющихся на счету средств. Также на счет такой карты можно зачислять деньги и снимать наличные, ею можно оплачивать онлайн и офлайн покупки.

Помимо этого, доступен перевод средств в другие банки через мобильное приложение или личный кабинет на сайте.

Это первое и основное, чем дебетовая карта отличается от кредитной. На дебетовой могут быть только деньги ее держателя. На кредитной, помимо собственных средств, находится сумма, выделенная банком в долг на определенный период. Сумма ограничена кредитным лимитом. При погашении части или всей суммы долга происходит восстановление кредитного лимита, которым снова можно воспользоваться.

Отличия по целям и задачам карт

Функционально кредитная карта практически не отличается от дебетовой. Она может использоваться для снятия наличных или расчетов. Главное отличие — на нее устанавливается кредитный лимит, который можно использовать на любые цели. Размер лимита зависит от платежеспособности заемщика и категории карты, которую он оформил.

Отличия в условиях оформления, использования и обслуживания

Процедура получения пластиковых карт достаточно простая. Для этого нужно подать заявку в банк и заказать нужный тип продукта. Это можно сделать в офисе банковского учреждения или онлайн с доставкой. Проще всего получить дебетовую карту, для ее оформления понадобится только паспорт.

Условия по обслуживанию кредитных и дебетовых карт зависят от их категории и того банка, который их выдает. Премиальные «золотые» и «платиновые» продукты всегда обходятся дороже обычных, но имеют расширенный функционал. Прежде чем заказывать карту целесообразно определиться с приоритетами и ознакомиться с разными предложениями, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Можно ли отличить дебетовую карту от кредитной по внешнему виду?

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Отличия по характеристикам карт

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.

Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, который составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.

Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.

Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3–5%.

Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет всего от 1 до 5% годовых.

Отличия в требованиях к клиенту

Чтобы оформить ту или иную карту, необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

• Минимальный возраст для открытия карты 14 лет, при обращении родителей карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет.
• Для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.

• Для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия.
• Обязательным является предоставление паспорта гражданина РФ.
• Требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит).
• Необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Наличие овердрафта

В дословном переводе это значит «перерасход». То есть вы можете потратить по своей карте больше, чем есть у вас на счете.

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер ее будет в пределах 1–2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат.

Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после начисления которой ваш долг сразу закроется.

Отличия в использовании денег

Выбирая дебетовый продукт, вы заранее должны осознать, что будете пользоваться лишь своими средствами, которые положите на счёт. Но здесь есть и свои преимущества. Обналичивать средства с дебетовки можно без комиссии.

Являясь держателем дебетовой картой, вы платите комиссию только за годовое обслуживание, если оно включено в ваш тариф. Большинство дебетовых карт наших банков бесплатны в обслуживании.

Что же касается кредиток, то здесь, помимо своих средств на счете, у вас будут заемные средства, которые банк предоставляет в рамках вашего индивидуального кредитного лимита. Поэтому с кредитными картами иногда добавляется дополнительный платеж — ежемесячный процент от суммы израсходованных средств, но только если задолженность не была полностью погашена в льготный период.

И, к сожалению, по кредиткам всегда списывается комиссия за обналичивание (в среднем 3–5%, в зависимости от банка).

Какие ограничения есть у карт

Стоит упомянуть и про ограничения. Для удобства сведем всю информацию в таблицу.

Обычно устанавливается лимит на снятие наличных с карты (не более 1 500 000 в месяц).

Есть лимиты на снятие наличных, а также лимиты на переводы физ. или юр. лицам.

Минимальный возраст для оформления карты — 14 лет.

Минимальный возраст для оформления карты — 18 лет.

Нет возможности тратить средства поверх кредитного лимита.

Необходимо документально подтверждать свою состоятельность.

Нередко за переводы взимается комиссия.

В чем преимущества и недостатки дебетовых и кредитных карт?

Помимо общих преимуществ, связанных с универсальностью и удобством безналичных операций, карты разных видов имеют свои плюсы и минусы.

Дебетовая карта

Кредитная карта

Какая карта выгоднее — дебетовая или кредитная?

Для того, чтобы понять, какая карта будет выгодней для вас, стоит спросить у себя — для каких целей она вам будет нужна?

Если карта нужна для получения выплат или расчетов, использования за границей — в этом случае подойдет дебетовая. Она функциональна и дешевле в использовании. Дебетовка также может использоваться для получения зарплаты, пенсии, стипендии или других выплат.

Кредитная же подойдет тем, кто хочет получить деньги на любые цели, будь то покупка нового холодильника или оплата обучения. В отличие от потребительского займа, лимит можно использовать в любое время при необходимости. Владелец карты всегда имеет под рукой определенную сумму резерва. Можно брать деньги на короткий срок (к примеру, до зарплаты), в пределах льготного периода и не оплачивать проценты.

Например, если вы хотите приобрести телефон, компьютер или любую другую вещь, покупка, сделанная с помощью кредитной карты, автоматически страхуется. Это относится к покупкам и в офлайн-магазине, и в Интернете. В свою очередь, если вы планируете отправиться за рубеж, вам пригодится уже включенное в кредитную карту страхование путешествий, к тому же для всей семьи, с которой путешествуете вместе.

Оптимальный вариант — иметь обе карты, если их можно получить бесплатно. Каждая из них имеет свои преимущества, которые заемщик может использовать в той или иной ситуации. Для личных средств использовать дебетовую, а при нехватке денег — пользоваться лимитом на кредитной.

Видео по теме

Ну а чтобы до конца разобраться во всех тонкостях и нюансах этой темы, предлагаем вам ознакомиться с данным видео:

Заключение

Таким образом, мы выяснили, чем кардинально отличаются два основных типа карт, выделили преимущества и недостатки каждой из них, рассказали как их лучше использовать.

В любом случае выбор остаётся за вами, мы лишь призываем вас бережно относится к своим деньгам и скрупулезно выбирать банковские продукты для извлечения наибольшей для себя выгоды.

Окончил Московский Автомобильно-Дорожный Государственный Технический Университет (МАДИ) по технической специальности в области Ракетостроения.

Что такое дебет и кредит простыми словами

Что такое дебет и кредит в бухгалтерии простыми словами с примерами. Кредитовое и дебетовое сальдо, оборот. Расчеты, таблицы.

Выражение «свести дебет с кредитом» знакомо, наверное, каждому. При этом многие даже примерно не понимают, что это значит. Поэтому ниже попытаемся как можно проще объяснить, что же такое дебет и кредит.

Дебет и кредит — что это

У любого действия в организации должно быть 2 операции — приходная и расходная.

Чтобы было легче вести такой учет, были введены понятия «дебет» и «кредит». В переводе с латыни языка «дебет» означает «должен он», а «кредит» — «должен я».

Таким образом, каждый счет делится на две половинки:

• Дебет — это приход, левая колонка счета, обозначается ДТ.
• Кредит — это расход, правая колонка счета, обозначается КТ.

Чтобы было понятнее, рассмотрим простой пример. Представьте, что вы идете в магазин(назовем «Касса», достаете из кошелька 100 000 рублей и покупаете платье. В этом случае сумма уходит из кредита счета «Кошелек покупателя» и приходит дебету счета «Касса». Чтобы отразить это в бухгалтерском учете, надо взять оба этих счета и записать 100 000 рублей 2 раза:

Обратите внимание, что стоимость всегда уходит из кредита счета, а попадает в дебет. Такой перевод стоимости называется двойной проводкой.Следовательно:

Дебет – это часть бухгалтерской проводки, указывающая на получателя средств. КрЕдит показывает источник, откуда поступили эти средства.

Что такое дебетовое и кредитовое сальдо

Дебетовое сальдо — это превышение итоговой суммы по дебет счету по сравнению крЕдитом.

Кредитовое сальдо — это превышение итоговой суммы по кредиту счета в сравнении с дебетом.

Итак, вы решили открыть торговую точку по продаже теплиц. Дело было осенью. При этом, чтобы нам было проще, ни денег, ни долгов, ни даже самих теплиц у вашей организации пока нет. Но зато уже есть покупатель, который хочет купить у вас три теплицы на общую сумму 100 000 рублей и оставить их (теплицы) у вас на хранение до весны.

• Шаг 1. Покупатель оплачивает вам 100 000 рублей и спокойно ждет весны, т. е. теплицы вы ему пока не отгрузили. Составим бухгалтерскую проводку: т. к. деньги ушли из кошелька покупателя в вашу кассу, то получается такая двойная проводка (названия счетов у нас условные, конечно):

• Шаг 2. Почти всю полученную от покупателя сумму (а именно 90 000 рублей) вы решаете переложить на свой р/с в банке. Т. е. из вашей кассы эти деньги ушли (записываем в кредит), а на расчетный счет пришли (пишем в дебет). Так выглядит эта операция в двойной записи:

• Шаг 3. Вы находите изготовителя, который будет поставлять вам теплицы, и заключаете договор на сумму 160 000 рублей. При этом договариваетесь, что в этом месяце перечислите только половину суммы (т. е. 80 000 рублей), а остальное выплатите потом. Вы перечисляете поставщику 80 000 рублей с расчетного счета. В учете это отразится так:
• Шаг 4. Вам пришли теплицы от поставщика на сумму 160 000 рублей. Значит, в кредите счета «Поставщик» пишем 160 000, в дебете счета «Склад» сумма будет такая же:

На этом первый месяц вашей работы закончился и пора подводить итоги.

Кредитовый и дебетовый оборот

В конце месяца необходимо подсчитать дебетовые и кредитовые обороты.

Дебетовый оборот — совокупность операций прихода денежных средств, а кредитовый оборот — отражает совокупность операций расхода денежных средств.

Для счета «Кошелек покупателя» кредитовый оборот составил 100 000 рублей, а дебетовый — 0.

«Касса»: дебетовый оборот — 100 000 рублей, кредит — 90 000 рублей.

«Р/с в банке»: дебетовый оборот — 90 000 рублей, кредит — 80 000 рублей.

«Поставщик»: дебетовый оборот — 80 000 рублей, кредит — 160 000 рублей.

«Склад»: дебетовый оборот — 160 000 рублей, кредит — 0.

Что такое дебетовое сальдо

Теперь остается вывести остаток, который получился по всем счетам. Эта величина будет называться «Итоговое сальдо». Чтобы посчитать сальдо, надо из большего оборота минусовать меньший.

Рассмотрим для примера «Р/с в банке». Оборот по дебету составляет 90 000 рублей, а по кредиту — 80 000. Первая сумма больше, значит, сальдо здесь дебетовое: 90 000–80 000=10 000 рублей. Запишем его в дебетовой части счета и заключим в красный прямоугольник.

Теперь обратите внимание на счет «Поставщик»: здесь сальдо по дебету 80 000 рублей, а по кредиту — 160 000. В данном случае сальдо получилось кредитовым: 80 000 – 160 000 = 80 000 рублей (также в красном прямоугольнике).

То же самое проделываем и с остальными счетами. В итоге у нас получается такой результат:

Разберем, что означает сальдо по каждому из этих пяти счетов.

По счету «Кошелек покупателя» сальдо кредитовое и оно напоминает, что весной вы должны отдать покупателю теплицы на сумму 100 000 рублей.

Сальдо на счете «Касса» дебетовое. Оно означает, что в кассе вашей организации лежит 10 000 рублей.

Дебетовое сальдо по третьему счету показывает, что на счете в банке у вас есть еще 10 000 рублей.

По четвертому счету получилось кредитовое сальдо, которое не даст забыть, что вы должны производителю 80 000 рублей.

Ну и последний счет с дебетовым сальдо рассказывает о том, что на вашем складе лежат теплицы на сумму 160 000 рублей.

Что дальше?

Вы продолжаете работать, и в балансе надо отражать последующие операции. Но вначале необходимо перенести конечные сальдо прошлого периода на начало нового. Такие сальдо будут называться входящими, записывать их надо в соответствующую колонку: дебетовое сальдо — в левую, кредитовое — в правую.

Вернемся к примеру. Вы решили перечислить из кассы на расчетный счет еще 7 000 рублей. Задействуются два счета. Сначала не забываем перенести по ним входящие остатки (на рисунке ниже обведены зеленым), затем записываем проводку на 7 000 (в Кт «Касса» и в Дт «Р/с»).

Больше никаких действий за этот период по счетам не проводилось.

В конце 2-го месяца сначала вычисляем обороты, при этом на входящее сальдо внимание пока не обращаем (обороты обведены голубым). Затем считаем итоговое сальдо (в красном прямоугольнике), уже учитывая входящий остаток. Получается следующая картина:

Конечно, это довольно примитивные примеры. На деле в бухгалтерском учете все гораздо сложнее. Но получить базовые понятия, что такое дебет, кредит и сальдо, из этой статьи вполне можно.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной — различия, сходства

С каждым днем все больше людей используют банковские карты. По данным статистики, практически у каждого работающего человека есть одна или даже несколько пластиковых банковских карт. Изначально банк выпускает карту как расчетное средство, позволяющее снятие наличных в устройствах самообслуживания. Карта может «хранить» собственные сбережения, зачисления, кредитные средства. Давайте вкратце проанализируем главные особенности этих платежных инструментов, выясним, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Что такое дебетовая карта?

С начала нам надо определить, что же такое дебетовая карта? По сути эта карта, которая прикреплена к текущему банковскому счету клиента. Особенностью такой карты состоит в том, что в начале на баланс карты поступают (ежемесячно) денежные средства (таковым может являться перевод со своей карты, перевод с карты абсолютно другого банка, зачисление зарплаты, социального пособия и т. д.), вот какая разница между дебетовой картой и кредитной, насчет которой возможно только однократно переводить сумма одобренного кредита.

Только после этого можно пользоваться картой, как средством безналичного расчета, но с «пластика» невозможно потратить больше суммы, которая находится на балансе. То есть, нельзя уйти в «минус».

Такой картой можно:

• проводить безналичный расчет в местах, где имеются терминалы оплаты;
• пополнять баланс сотовых операторов;
• производить перевод денежных средств в разных валютах (RUB EUR USD);
• рассчитываться за услуги «коммунальщиков»;
• рассчитываться за товары в онлайн-магазинах (включая магазины за границей).

За услуги обслуживание, выдачу, а также снятие наличных средств в банкомате, банк вправе снимать определенный процент, но большинство услуг такими финансовыми организациями, как СберБанк, ВТБ, Совкомбанк и другими, предоставляются клиентам абсолютно бесплатно.

Дебетовые карточки можно разделить по системе платежей на:

• локальная;
• международная.

Самая распространенная карточка любого банка, на данный момент времени, это — дебетовая карта. Каждый член общества, достигший 18-и летнего возраста вправе получить ее в банке. Устраиваясь на работу, тут же оформляется карта именно банка, с которым у предприятия заключен договор. Такие карты выдаются абсолютно бесплатно, все оформление возложено на сотрудника ОТиЗ, работник сам только должен забрать готовую карту, выпущенную на его имя. Функциональность этих карт ограничена.

Что значит кредитная карта?

«Кредиткой» тоже пользуются как платежным инструментом, но это абсолютно другой тип карт, нежели описанные в предыдущих абзацах. Ей также возможно оплачивать товары, услуги разного рода, снимать наличные деньги, рассчитываться в Сети. Сформулировать, чем кредитная карта отличается от банковской нельзя, т.к. любые виды «пластика» – продукт, выпускаемый банком.

Естественно, есть различие этих продуктов финансовых организаций. Отличие кредитной карты от дебетовой карты заключается в следующем. Владелец карты распоряжается не своими накоплениями, а финансовыми средствами банка, которые по его заявлению (или по условиям кредитной программы) выдал ссуду в виде кредитки. По сути, на «кредитке» хранятся средства банка, расходуемые и возмещаемые клиентом, согласно кредитному договору.

Основные характеристики «кредитки»:

• платежный инструмент с кредитным лимитом;
• установленный процент банка, как плата за временное пользование заимствованных денежных средств;
• строгие сроки возмещения.

Максимальна сумма, за определенную комиссию и процентную ставку, которые возможно потратить с карточки – это кредитный лимит. Каждый банк вправе сам устанавливать свою процентную ставку. Льготный период – определенный срок пользования денежными средствами без взимания процентов. Как и в случае с льготным периодом, этот срок также устанавливает банк. Этот варьируется срок от 50-ти до 100 суток.

Поэтому при подаче заявке на выдачу кредитной карты следует особое внимание уделять всем деталям, во избежание неприятных последствий. А самое главное стоит обратить внимание на процент за обналичивание, перевод на другие карты, ежемесячную комиссию и т. д.

Чем отличается условия использования дебетовой и кредитной картой?

Популярность обеих разновидностей карточек среди владельцев – велика. Большинство пользователей пластиковых карт не подозревают, с каким именно видом карт они имеют дело. Обе карт имеют положительные стороны. Но также есть и недостатки. Нам уже известно, чем отличается банковская карта от кредитной, поэтому стоит рассмотреть все слабые и сильные стороны этого «пластика», чтобы не ошибиться при выборе данного продукта.

Источник https://unicom24.ru/articles/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj

Источник https://credits.ru/publications/407612/chto-takoe-debet-i-kredit-prostymi-slovami/

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/cem-otlicaetsa-debetovaa-karta-ot-kreditnoj