6 лучших кредитных карт 2022 года с льготным периодом до 120 дней

ТОП-6 кредитных карт с беспроцентным периодом до 120 дней

Борясь за клиентов банки стараются предлагать потребителям все больше продуктов. Улучшаются их условия, и они становятся более выгодными для потенциальных заемщиков. В РФ около 300 банков и все они выпускают кредитные карты.

Мы выбрали среди них шесть платежных инструментов с самыми длительными грейс-периодами. Все банки требуют российское гражданство и регистрацию на российской территории.

Кредитная карта УБРиР «My Freedom»

Финучреждение предлагает клиентам продукт «My Freedom» , у которого льготный период — 120 дней, срок действия 3 года, кредитный лимит – 0,7 млн.

За выпуск карты платить не надо. Ежемесячные расходы от 5 тыс. позволят избежать платы за обслуживание. Иначе — 90 руб. Если владелец карты приобрел товар/услугу, но не смог вернуть долг кредитору в указанные сроки, ставка составит 12-25,7%. При обналичивании средств и переводах она еще выше — 49,9%.

Минимальный платеж – 3% от долга + проценты. Неустойка – 20% годовых.

Кэшбэк составляет — 2%. Однако получить его можно только в первые 5 месяцев после оформления платежного инструмента.

За обналичивание средств до 30 тыс./мес. комиссия не предусмотрена. Дальше — 5,9%, минимум, 500 р.

За переводы на счета/карты других фининститутов сбор отсутствует:

• В течение 30 дней с момента подписания соглашения. Размер перевода ограничен лимитом по карте «My Freedom»;
• С 31 дня с момента подписания соглашения. Лимит – 30 тыс./мес.

В прочих случаях сбор – 5,99%, мин., 500 р.

СМС-пакет – 50 р./мес.

Заявка рассматривается за четверть часа. Доставка в банковские отделения в течение 5 дней. Получить платежный инструмент можно в любом офисе либо курьерской доставкой.

Из документов УБРиР запрашивает паспорт. При сумме от 150 тыс., требуется подтверждение дохода по 2-НДФЛ.

Варианты пополнения кредитной карты «My Freedom»:

• Банкоматы УБРиР – без комиссии и моментально;
• Отделения УБРиР – до 50 р. и моментально.

1%, от 50 р. и сутки:

• Связной;
• М.Видео;
• МТС;
• Ростелеком и пр.

А также:

• Рапид – 2,5%, сутки;
• Почта России, 1,9%, от 50 р., сутки;
• Карта любого банка – без комиссии, полчаса;
• Банковский перевод – от 1%, до 5 дней.

К заемщику выдвигаются требования:

• Возраст: 19-75 лет;
• Рабочий стаж – квартал и более на последнем месте;
• Хорошая кредитная история.

Кредитная карта Хоум Кредит Банка «120 дней без %»

Если не хотите платить за обслуживание, оформляйте банковский продукт «120 дней без %» . Он позволит получить кредит до 0,7 млн. Беспроцентный период платежного инструмента составляет 4 месяца и он распространяется на снятие средств и переводы! За это время требуется минимальный платеж — 3% от долга, минимум, 500 р.

Деньги с карты можно обналичивать, но будет комиссия в размере 5%, минимум, 500 р. Аналогичный сбор и при переводах по № карты.

Если владелец карты не успел вернуть долг за покупку товаров/услуг в течение четырех месяцев, годовая ставка составит 10,9-31,5%. При обналичивании и переводах – 49,9%.

За покупки у партнеров Хоум Кредит кэшбэк доходит до 30%. Возврат выполняется баллами (1балл=1р.). Списание происходит в ЛК и происходит при накоплении 500 баллов.

СМС-пакет первые 30 дней бесплатный, дальше каждый месяц 99 р.

Погашение:

• Сайт Хоум Кредит, его приложение и офисы, переводы с дебетовых карт организации;
• Магазины «Связной»;
• Банкоматы ВТБ;
• Салоны связи МТС;
• Отделения Почты России и иных фининститутов.

Требования:

• Возраст: 18-70 лет;
• Рабочий стаж – квартал и более на последнем месте.

Кредитная карта Банка Открытие «120 дней без % и платежей»

Аналогичный продукт со сроком действия на 4 года предлагает и банк «Открытие». За выпуск карты «120 дней без % и платежей» платить не надо, а если ежемесячно расходовать с неё 5 тыс., можно забыть и про 1200 р. за обслуживание. Лимит варьируется в диапазоне 20-500 тыс.

Если приобрести товар/услугу и не уложиться в льготные 120 дней, ставка составит 13,9-29,9%. Минимальный платеж – 3% (минимум, 300 р.) от долга + проценты. Если он не выплачивается, неустойка – 1,4%/день.

Кэшбэк отсутствует. За обналичивание средств в любых банкоматах кредитодатель комиссию не берет. Однако есть лимит, в день/месяц до 0,3/1,2 млн. по всем картам в сумме. А вот за переводы даже на карты «Открытие» будет сбор в размере 3,9% плюс 390 р.

СМС-пакет первый месяц бесплатно, дальше – 59 р./мес.

Два дня уходит на рассмотрение заявки. Доставка в банковские отделения занимает до 9 дней. Получить платежный инструмент можно в любом офисе, но клиент имеет право заказать доставку домой.

Если предполагается лимит до 100 тыс., для оформления достаточно паспорта. В иных случаях потребуется подтверждение дохода.

Погашение:

• Возможности самой организации – без сбора, моментально;
• Банковский перевод – без сбора, до двух дней;
• Связной, Элекснет, Европлат, Киви –1,5%, но минимум, 50 р., сутки.

Требования:

• Возраст: 21-75 лет;
• Рабочий стаж – квартал и более на последнем месте;
• Минимальный чистый доход в месяц – 15 тыс.;
• Регистрация в регионе работы банка.

Кредитная карта Почта Банка «Вездедоход»

Хорошую конкуренцию вышеуказанным продуктам составляет карта «Вездедоход» . Аналогичный беспроцентный период, но лимит гораздо выше, 1,5 млн. Срок действия – 5 лет.

За выпуск карты платить не надо (за индивидуальный дизайн – 1300 р.). Ежемесячные расходы от 5 тыс. позволят избежать расходов (99 р.) на ежемесячное обслуживание. Если приобрести товар/услугу и не уложиться в льготные 120 дней, ставка составит 10,9-22,9%. На прочие операции она увеличивается до 39,9% годовых.

Минимальный платеж – 3% от долга + проценты.

Кэшбэк — баллами:

• 30% от суммы покупок у партнеров;
• 6% — за покупку обуви, одежды, оплату в ресторанах/кафе;
• 2% — прочие приобретения.

За обналичивание средств в своих банкоматах и группы ВТБ кредитодатель комиссию не берет. В иных случаях, — 4,9% плюс 390 р. В день/месяц разрешается обналичивать до 100/300 тыс.

СМС-пакет первый месяц бесплатно, дальше – 59 р.

Обработка заявки занимает 5 минут. Доставка в банковские отделения – в день подачи анкеты. Получить платежный инструмент можно в любом офисе либо отделениях почты России.

Из документов нужны паспорт и СНИЛС.

Пополнение:

• Возможности самой организации, с карт др. банков, банкоматы ВТБ – без сбора, моментально;
• Банковский перевод – без сбора, до 5 дней.

Моментально:

• Золотая Корона – 1%;
• Киви – 1,6%, минимум 100 р.;
• Рапид – 1%, минимум 50 р.

Требования:

• Возраст – от 18 лет;
• Рабочий стаж – квартал и более на последнем месте;
• Хорошая кредитная история;
• Наличие моб. телефона.

Кредитка ОТП Банка «Суперкэшбэк 3% навсегда»

«Суперкэшбэк 3% навсегда» — новый продукт Банка ОТП. 120 дней – период без процентов, лимит — 0,3 млн. Можно получать скидки от МастерКард до 30% и до 24 мес. рассрочки на разные покупки стоимостью от 1000 р.

Выпуск карты и обслуживание — бесплатно. Если приобрести товар/услугу и не уложиться в льготные 120 дней, ставка составит 25,7%, а при обналичивании — 49,9%.

Минимальный платеж – до 7% (определяется индивидуально) от долга, мин., 500 р.

Кэшбэк на все покупки – 3% и рублями. Но при возврате есть ежемесячное ограничение в 3000 р. Отметим, что эта опция платная. Чтобы получать кэшбэк, надо в год платить 990 р.!

За обналичивание средств комиссия составит 3,99% плюс 390 р. Ежемесячный/ежедневный лимит 300/150 тыс.

СМС-пакет первый месяц бесплатно, но услугу требуется подключить при активации «Суперкэшбэк». Дальше – 79 р./мес.

Заявка рассматривается моментально, а карта доставляет в место, указанное клиентом.

Из документов ОТП требует паспорт.

Пополнение без комиссии:

• Банкоматы ОТП – сутки;
• Приложение ОТП для переводов с карт других банков — моментально.

Требования:

• Рабочий стаж – квартал и более;
• Постоянное место работы;
• Регистрация в регионе работы ОТП.

Кредитная карта ВТБ «Карта возможностей»

Организация предлагает продукт «Карта возможностей» . Грейс период — 110 дней, лимит — 1 млн., срок действия – 3 года.

Выпуск и обслуживание – 0 р. Ставка в диапазоне 14,9-29,9% на покупки и 34,9% на обналичивание.

Минимальный платеж – 3% от долга + проценты.

Кэшбэк баллами:

• 30% от суммы покупок у партнеров «Мультибонус»;
• 10% — в течение месяца на любые покупки, но лимит — 2000;
• 1,5% — на прочие приобретения, если приобретена годовая опция (590 р.)

За обналичивание в банкоматах ВТБ до 50 тыс./мес. кредитодатель комиссию не берет. В иных случаях и за переводы — 5,5%, минимум, 300 р.

СМС-пакет – 59 р.

5 мин. уходит на обработку анкеты. Доставка в банковские отделения – в течение 5 дней. Получить платежный инструмент можно в любом офисе либо курьерской доставкой.

Из документов ВТБ требует паспорт, если лимит ограничен суммой в 100 тыс. Дальше – подтверждение дохода.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Если человеку отказывают в выдаче займа два и больше банков, дело может быть в плохой кредитной истории. Рассмотрим подробнее, где взять кредит с плохой кредитной историей, что точно дадут и есть ли шанс.

Когда появляется плохая кредитная история

Прежде чем рассматривать, где можно взять кредит с плохой кредитной историей и где не откажут, следует понимать, причины возникновения негативной кредитной ситуации. Такими основаниями могут быть:

• заемщик во время погашения кредита допускал просроченную задолженность;
• у заемщика есть просроченные непогашенные обязательства перед банком;
• гражданин выступает созаемщиком или поручителем по договору займа, по которому образовались просрочки.

Банки на регулярной основе передают информацию по займам граждан в БКИ — бюро кредитных историй. Кредитные компании могут взаимодействовать с разными БКИ. Случается, что в истории допущены ошибки и внесены недостоверные сведения. Обнаружить ошибки можно при отправке заявления в БКИ через официальный сайт или при личном визите, у каждого россиянина есть право сделать это бесплатно 2 раза в год.

Лояльные банки к плохим кредитным историям могут не успеть получить обновленную информацию об ее ухудшении, поскольку изменения вносятся в течение 5 рабочих дней. Сама информация хранится в БКИ 10 лет, но кредитные учреждения не оценивают такой срок, внимание уделяют займам, взятым не раньше 3 лет назад.

Список банковских учреждений

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Точный список таких кредитных компаний назвать невозможно по следующим причинам:

• банковские компании не обозначают в официальной документации о праве получить заем с негативной историей;
• каждый случай имеет свои особенности и рассматривается отдельно уполномоченными сотрудниками;
• кредитные организации регулярно обновляют стратегии управления рисками в зависимости от увеличения или сокращения портфеля просроченной задолженности.

Принимая решения, банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, оценивают следующие обстоятельства:

• финансовое положение заемщика;
• возраст;
• период работы на одном месте;
• запрашиваемая сумма;
• закрыт просроченный заем или нет;
• период времени после последней просрочки.

Большие шансы, что банки, где можно взять кредит, если есть просрочки, одобрят заявку тем, кто:

• запрашивает сумму до 50 000 руб.;
• имеет регулярный доход;
• работает на одном месте;
• допускал просрочки больше двух лет назад;

Дополнительным преимуществом будет, то что заем с просрочками на этот момент уже закрыт.

Большие банки

Банковские компании с большими активами не являются организациями, где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей. Вероятно, что отказ будет в:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк.

Среди больших банков есть те, кто разрешает пройти мероприятия оздоровления кредитной истории. Например, Совкомбанк. Программа называется «Кредитный доктор». Этапы предоставления указаны в таблице.

Этап	Суть	Условия
1	Оформление кредита	4999 р. на 3 или 6 мес. 9999 р. на 6 или 9 мес. под 33%
2	Деньги на карту	10 000 или 20 000 р. на 6 мес. под 33%
3	Оформление кредита	30 000 –60 000 р. на 6,12,18 мес. под 20,9% или 30,9%

После прохождения программы, возможно поучить заем в размере от 100 000 до 300 000 руб.

Молодые банки

Кредитная политика молодых банков менее консервативна, поскольку им важно сформировать долговой портфель и привлекать потребителей. Поэтому тем, кто ищет банк, где можно взять можно взять кредит без отказа с плохой кредитной историей сегодня, можно направить заявку банкам, которые начали деятельность недавно. Среди них можно выделить:

• Восточный экспресс;
• ОТП-банк;
• Ренессанс Кредит;
• Русский стандарт;
• Ситибанк;
• Тинькофф;
• Хоум Кредит;
• Локо-Банк;
• Европа Банк;
• Уральский банк реконструкции и развития и др.

При определении, какие банки выдают кредит с плохой кредитной историей, лучше не направлять запрос в те, чьим акционером выступает государство, поскольку в этих компаниях условия для потребителей жестче. К ним можно отнести следующие недавно образовавшиеся банки:

• Ак-Барс Банк;
• Почта Банк;
• Связь Банк;
• Дальневосточный банк;
• Точка.

В отдельных банках отсутствует единая кредитная ставка для кредитополучателей, поэтому одобрение с отрицательной кредитной ситуацией возможно, но ставка будет выше стандартной, поскольку уровень риска организации, где можно взять деньги в долг с плохой кредитной историей, тоже увеличивается.

Кредитные карты

Предоставляя карточку с лимитом затрат, банк, где можно взять кредит с плохой кредитной историей, также оценивает потребителя, но лояльнее, поскольку картой получатель может и не расплачиваться.

Популярные предложения по кредитным карточкам предлагают следующие компании:

Банк	Название карты	Ставка, от %	Размер лимита, руб.	Период без процентов, дней
Тинькофф	«Платинум»	12	300 000	55
Альфа-Банк	«100 дней»	14,99	500 000	100
Русский стандарт	«Платинум»	21,9	300 000	55
УБРиР	«Максимум»	27	300 000	120
Райффайзенбанк	—	29	600 000	52
Восточный Экспресс	—	29,99	300 000	56
Touch Bank	—	12	300 000	61

При предоставлении кредитной карточки в банком, дающим кредит с плохой кредитной историей, надо помнить, что воспользоваться деньгами бесплатно можно только в течение установленного периода, потом необходимо внесение платежей каждый месяц по действующей ставке.

Дополнительное обеспечение

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками, могут потребовать у заемщика предоставить дополнительное обеспечение погашения задолженности. Таким обеспечением может быть:

недвижимости — машины, квартиры, земли и др. На залог банк накладывает обременение, которое не дает продать, подарить недвижимость без согласия. В случае неуплаты имущество переходит банку;
• поручительство физического лица. Поручитель может быть родственником, коллегой, другом заемщика. Если получатель кредита отказывается погашать долг, задолженность переносится на поручителя.

Дополнительное обеспечение снижает риски невозврата средств, поэтому банки могут предложить пониженную ставку и не оценивать присутствие негативной кредитной ситуации.

Микрофинансовые компании приходят на выручку, если банки, которые выдают кредит с плохой кредитной историей, отказали. У таких компаний подход к оценке кредитоспособности заемщика лояльнее. Эти юрлица предоставляют средства, если:

• кредит с просроченной задолженностью закрыт;
• заем нужен для погашения просроченного займа в банке.

Кредитный брокер

Для составления анкеты и определения, в каком банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, можно привлечь кредитного брокера. Преимущества обращения к нему следующие:

• отправка анкеты одновременно в подходящие банки;
• сотрудники помогают составить заявку и собрать документацию так, чтобы избежать отказа;
• получение консультации по корректировке кредитной истории;
• льготные условия у компаний-партнеров;
• сотрудники знают особенности анализа гражданина в кредитных компаниях.

За помощь кредитные брокеры берут комиссию, в среднем 4% от суммы задолженности. Прежде чем принимать решение о визите к кредитному брокеру, стоит изучить отзывы клиентов, поскольку встречаются случаи мошенничества.

Таким образом, точный перечень, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей, составить невозможно, поскольку официально эта информация не публикуется и каждая ситуация рассматривается отдельно. За займом лучше обращаться в недавно образовавшиеся банки без государственного участия. Когда в банках, выдающих кредит с плохой кредитной историей, тоже отказывают, можно направить запрос в МФО или кредитному брокеру, который проанализирует причины отказа, поможет подобрать кредитную компанию и правильно сформировать заявление.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта – популярный банковский продукт. Кредитку легко оформить, банки часто дают ее в нагрузку к дебетовой/зарплатной карточке. Отношение потребителей к кредитному пластику неоднозначное: одни считают его удобным инструментом, другие опасаются. Стоит ли оформлять кредитку? Насколько это безопасно? Как не попасть в долговую яму? Рассказываем о действенных лайфхаках, которые позволяют пользоваться кредиткой с выгодой.

Зачем нужна кредитная карта

Кредитная карта способна сильно повысить «градус» удобства своего владельца. Преимуществ у нее много:

• Не нужно носить наличные. Можно хранить деньги на счете или дома, а товары и услуги оплачивать с пластика. В случае кражи или потери банковскую карту легко заблокировать: в личном кабинете или по телефону горячей линии.
• Удобно расплачиваться. Большинство магазинов, кафе, фитнес-центров оснащены терминалами для безналичной оплаты.
• Кредитку можно использовать в качестве залога – при аренде жилья в отпуске, автомобиля. Плюс в том, что для этого не потребуется снимать наличные – необходимая сумма просто будет заморожена до окончания срока аренды. Если имущество в квартире или авто не пострадало, сумма снова станет доступна.
• Экономьте деньги, оплачивая кредиткой товары по акциям и спецпредложениям. Если фотоаппарат, к которому вы уже давно присматриваетесь, продается со скидкой 50%, имеет смысл купить его сейчас при условии, что ваш доход позволит закрыть долг перед банком.
• Кредитная карта позволит всегда иметь определенную сумму на случай «если вдруг что». Однако нужно тщательно взвешивать необходимость такого использования. Иначе легко привыкнуть к легким деньгам и погрязнуть в долгах.

По кредитке можно не платить

Большинство потребителей не хочет связываться с кредитными картами, опасаясь высоких процентов. Однако при грамотном подходе можно не платить банку за пользование заемными средствами, а возвращать только сумму долга.

Практически все банки выпускают кредитные карты с льготным периодом. Его продолжительность зависит от конкретной финансовой организации. Обычно беспроцентный грейс-период составляет 55 дней, хотя встречаются варианты от 20 до 120 суток и даже дольше. Если в течение этого срока вы полностью возвращаете долг, то проценты не начисляются.

Пример. Мария потратила с кредитки 15 000 рублей. В течение льготного периода девушка успела полностью погасить задолженность. Она вернула банку деньги, не заплатив ни копейки за пользование кредитными средствами.

Если вы не вернули всю сумму полностью, а смогли внести лишь часть, вам начислят проценты – в том числе и за время льготного периода.

Пример. Александр тоже истратил 15 000 рублей с кредитной карты, но к концу льготного периода он смог вернуть в банк только 3 000 рублей. Соответственно, будут начислены проценты. Причем банк выставит счет за все время пользования картой, включая льготный период.

Особенность грейс-периода в том, что проценты не начисляются только при безналичной оплате товаров и услуг. Если вы захотите обналичить деньги в банкомате, будьте готовы заплатить комиссию и проценты за весь период.

Важно! Исключение составляют кредитки с возможностью беспроцентного снятия наличных. Уточнить, поддерживается ли эта опция, вы сможете в банке.

С помощью кредитки можно зарабатывать

Кредитная карта может не только сберечь ваши деньги, но и увеличить доход. Для этого потребуется дополнительно оформить дебетовый пластик с высоким процентом на остаток.

Схема предельно проста. Вы получаете зарплату и вносите всю сумму на дебетовую карту. Там деньги хранятся в течение месяца, и на них начисляется процент. Текущие расходы вы оплачиваете кредиткой.

Важно! Тщательно следите за тратами, чтобы долг по кредитной карте не превысил суммы на дебетовом пластике.

В конце месяца вы снимаете деньги и погашаете задолженность по кредитке. Накопленные проценты остаются на дебетовой карте. Получив очередную зарплату, вы снова кладете деньги под процент, а для оплаты повседневных расходов используете кредитку. Таким образом, деньги не просто хранятся на вашем счете, но и приносят определенный, пусть и не очень большой доход.

Пример. Сергей получил зарплату 60 000 рублей. На вклад он сразу же внес 10 000 рублей, оставшиеся 50 000 положил на дебетовую карту Tinkoff Black. Наш герой потратил 3 000 рублей, чтобы получать процент на остаток по счету – 3,5%. В течение месяца молодой человек расплачивался только кредиткой. Его собственные деньги хранились на счету дебетовой карты, принося доход. К концу расчетного периода Сергей заработал на остатке по счету 247 рублей – за 1 месяц и 24 дня. За год можно заработать более 1 500 рублей.

Кроме того, кредитная банковская карта с кешбеком Тинькофф Платинум позволила молодому человеку вернуть часть потраченных денег баллами, которыми можно компенсировать траты в кафе и столовых, а также расходы на ж/д билеты. Истратив 45 000 рублей, он заработал 450 бонусных баллов.

Схему можно усложнить, введя в нее еще одну кредитку – с возможностью снятия наличных без комиссии в льготный период. Найти подходящий вариант легко. К таким продуктам относятся «Карта возможностей» от ВТБ и «100 дней без процентов» Альфа-Банка. Работает это так:

1. Вы пользуетесь первой кредитной картой.
2. Со второй кредитки снимаете сумму для погашения долга в течение льготного периода.
3. Закрыв задолженность по первой карте, вы получаете возможность снова использовать ее.
4. С зарплаты вы закрываете вторую кредитку до окончания беспроцентного периода.

Использование двух карт позволит получать льготные условия постоянно.

Сколько длится на самом деле льготный период

Льготный период есть практически у любой кредитной карты. Он составляет до 55 дней, а в некоторых случаях до 730 дней. Однако не стоит расслабляться. Заявленный беспроцентный период может оказаться на самом деле в два раза короче. Все зависит от даты начала расчетного периода. Уточнить эту информацию можно в банке.

Допустим, у вас кредитка с льготным периодом 55 дней. Расчетная дата – 15 число месяца. Если вы совершили покупку 16 числа, у вас есть 54 дня, чтобы вернуть долг без процентов. Но если вы расплатились 14 числа, льготный период составит всего 26 дней: 1 день до расчетной даты и 25 – после нее.

Не оплачивайте кредиткой повседневные вещи

Пользуясь кредиткой, контролируйте траты. Помните основное правило – должна быть достаточная сумма собственных средств для погашения задолженности по карте. На крупные приобретения лучше копить, а не пользоваться кредитными деньгами.

Если сейчас не хватает на покупку, отложите ее до лучших времен. Не стоит рисковать, даже если вы уверены, что получите зарплату через неделю – за это время может произойти что угодно. Вам могут задержать зарплату, компания может разориться или уволить вас. Покупайте только те вещи, которые планировали приобрести, и только если на это есть деньги.

Пример 1. Анастасия работает HR-менеджером с зарплатой 120 000 рублей в месяц. Девушка накопила 70 000 рублей собственных средств. Зарплата ожидается через неделю. Анастасия хочет приобрести брендовые туфли за 150 000 рублей. В таком случае покупку лучше отложить, так как собственных денег не хватает. Если зарплату задержат, Настя будет должна банку 80 000 рублей.

Пример 2. Катерина работает продавцом в магазине, ее зарплата 30 000 рублей в месяц. Девушка накопила 20 000 рублей и хочет приобрести телевизор за 15 000 рублей. До зарплаты осталось 10 дней. Катерина может сделать покупку, так как собственных средств достаточно.

Недостаток денег на повседневные расходы – тревожный сигнал. Вероятнее всего, вы неправильно распоряжаетесь своими финансами, тратите больше, чем зарабатываете, или слишком много даете в долг. Пересмотрите траты – денег должно хватать на еду, одежду, дорогу.

Помните, что кредитка не поможет решить проблему нехватки средств. Вы просто заранее истратите часть денег, которые получите в следующем месяце. Ситуация нехватки средств усугубится, поскольку вам придется отдать долг банку.

Не снимайте наличные в банкоматах

Кредитная карта предназначена для безналичной оплаты товаров и услуг. Когда вы используете ее по назначению, банк получает доход. Однако если вы решите снять наличные с кредитки, приготовьтесь заплатить комиссию. Банку невыгодно, когда вы выводите его деньги, поэтому он удерживает процент за каждое снятие. Льготный период в таком случае тоже не действует.

Пример. Светлана решила снять в банкомате 5 000 рублей с Тинькофф Платинум. За эту операцию банк удержал с нее дополнительно 435 рублей (2,9% от суммы + 290 рублей). Проценты (до 49,9% годовых) будут начисляться ежедневно. За месяц их наберется 166,25 рублей. Светлана переплатит банку 601 рубль – более 10% от снятой суммы.

Иногда клиенты пытаются схитрить, переведя деньги с кредитной карты на дебетовую, чтобы снять наличные без процентов. Однако выгоды не будет, так как за исходящий перевод тоже удерживается комиссия.

Погашайте долг суммами крупнее минимального платежа

Многие владельцы кредитных карт допускают серьезную ошибку. Они вносят ежемесячно минимальный платеж, полагая, что задолженность просто гасится частями. Но это не так.

Если вы не вернули долг до окончания льготного периода, банк начисляет процент за пользование заемными средствами. По сути своей, кредитка – потребительский заем сроком на 5 лет. Процентная ставка обычно составляет от 25% годовых. Переплата при таких условиях будет весьма ощутимой. Почти вся сумма минимального платежа – проценты, начисленные за пользование заемными средствами.

Чтобы меньше переплачивать, старайтесь вносить на счет суммы, превышающие минимальный платеж. В таком случае деньги пойдут в счет погашения основного долга.

Процент по кредиту начисляется каждый день

Банк начисляет проценты за все дни пользования кредитными средствами. Если вы успеваете погасить задолженность до окончания льготного периода, то оплачивать их не нужно. Однако если вы опоздали, и беспроцентный срок истек, проценты начислят за каждый день задолженности.

Пример. Алексей истратил 25 000 рублей с кредитной карты. В течение льготного периода он вернул только 5 000 рублей. Банк вначале начислит проценты на всю сумму задолженности, а после внесения 5 000 рублей – на оставшиеся 20 000 рублей.

Пользуясь кредиткой, важно не дотягивать до начисления процентов. Старайтесь по возможности быстро гасить задолженность. Если же закрыть долг полностью не получается, вносите суммы, превышающие минимальный платеж.

Используйте бонусы правильно

Сегодня практически любой банк предлагает кредитки с бонусной программой. Вы можете выбрать самый подходящий вариант, отвечающий вашим потребностям и привычкам. Так получится заработать максимальное количество бонусов.

Так, золотая карта Аэрофлот от Сбербанка или All Airlines Тинькофф банка подходит тем, кто часто совершает перелеты и путешествует по всему миру. За покупки по ним начисляются бонусные мили, которые можно обменять на авиабилеты.

Расскажем, как пользоваться кредиткой с выгодой.

Пример. Ольга и Андрей собрались отдохнуть в Италии. С помощью сайта Тинькофф Путешествия они заранее бронируют номер в отеле за 48 000 рублей и получают по карте All Airlines 4 800 бонусных миль. Оплачивая кредиткой билеты за 26 000 рублей, пара получит еще 1 300 милями. Аренда авто за 20 000 рублей принесет еще 2 000 бонусов. На этапе подготовки Ольга и Андрей заработали 8 100 миль.

Израсходовав в поездке 60 000 рублей, они получат еще 1 200 бонусов, заработав таким образом за отпуск 9 300 миль.

Кредиткой All Airlines можно оплачивать повседневные расходы. С каждой покупки начисляется 2% милями. Траты супругов составляют 75 000 рублей на двоих в месяц – с суммы расходов можно вернуть 1 500 миль. Расплачиваясь кредиткой в течение года за большую часть покупок, Ольга и Андрей смогут накопить 18 000 миль. Выгода от участия в бонусной программе составит 27 300 миль, что полностью окупит стоимость авиабилетов в Италию.

Многие пользователи пренебрежительно относятся к бонусам, считая их незначительными. Однако при правильно выбранной программе вы сможете получить ощутимую выгоду.

Проверить баланс бонусов можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Карта поможет исправить кредитную историю

Банки часто отказывают в выдаче крупного займа, если кредитная история испорчена или отсутствует. Ситуацию можно исправить с помощью кредитки:

1. Оформите карту с минимальным лимитом. Сделать это легко, так как большинство банков работают с онлайн-заявками.
2. Тратьте с кредитки небольшие суммы.
3. Погашайте задолженность, не дожидаясь окончания льготного периода.

Аккуратно пользуясь кредиткой и своевременно возвращая долги, вы сможете сформировать положительную кредитную историю, доказав банку ответственность. Впоследствии это поможет получить одобрение по крупным кредитам – ипотеке или автокредиту.

Помните, что это не ваши деньги

Пользуясь кредитной картой, не забывайте, что вы тратите заемные средства, а возвращать придется свои. Цель банков – зарабатывать деньги, в том числе за счет обычных потребителей. Оплачивая покупки кредиткой, тщательно контролируйте расходы, чтобы в итоге не остаться с огромным долгом.

Важно! Можно оформить кредитку и держать ее «на черный день», чтобы воспользоваться в экстренном случае, например, при поломке бытовой техники или дорогостоящем незапланированном лечении.

Будьте внимательны! Бездумное использование кредиток может привести к просроченным платежам, росту задолженности, испорченной кредитной истории и разбирательствам с коллекторами.

Источник https://1000bankov.ru/wiki/top-6-kreditnyh-kart-s-besprocentnym-periodom-do-120-dney/

Источник https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/kakie-banki-dayut-kredit-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj/