МИР» не с нами. Как россиянам получить наличные деньги за границей
Банки вводят комиссии за валютные счета: как поступать с долларами
Сразу несколько крупных российских банков объявили о введении комиссий за обслуживание текущих валютных счетов.
С 30 июня клиенты Райффайзенбанка в случае, если на конец месяца остаток на счете превысит 5000 у.е. (500 000 у.е. у премиальных клиентов), должны будут заплатить комиссию 0,2% в месяц, при этом минимальный размер комиссии — 10 у.е.
Банк «Тинькофф» объявил, что c 23 июня клиенты, у которых на счетах больше 1000 у.е. (долларов, евро, фунтов стерлингов или швейцарских франков), должны будут платить комиссию 12% годовых, причем начисляться она будет каждый день. Планируется также ввести комиссию за валюту на брокерских счетах.
Банк «Уралсиб» с 6 июня ввел комиссию за ведение счетов в евро — 0,3% в месяц с остатка на счетах. Берет комиссию за ведение счетов в долларах и евро и банк «Авангард». Для держателей счетов со среднемесячным остатком от 10 000 до 100 000 в долларах плата составит 1900 рублей в месяц, в евро — 2900 рублей, выше 100 000 — 0,1% от суммы остатка в долларах и 0,15% в евро. Росбанк обсуждает возможность введения комиссии 0,5% в месяц от суммы превышения лимита, который может составить 3000 у.е. для массового сегмента и 25 000 у.е. для премиум-клиентов, пишет The Bell.
Согласно Гражданскому кодексу, банки обязаны выплачивать клиентам проценты по вкладам, то есть отрицательные ставки по депозитам они вводить не могут. Однако для банковских счетов таких ограничений нет. В конце мая первый зампред ЦБ Ксения Юдаева говорила, что регулятор изучает необходимость введения отрицательных ставок по вкладам для юрлиц, однако в отношении физлиц такая мера не обсуждается.
Почему банки вводят комиссии
Банки вводят комиссии в связи с тем, что у них ограничен спектр инструментов размещения валютной ликвидности, а с учетом санкций и валютных ограничений эта валютная ликвидность становится почти ненужной, поскольку все операции концентрируются на внутреннем рынке, отмечал управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Комиссии могут распространиться в масштабах сектора, продолжив начатую несколько лет назад политику девалютизации банковских балансов, считает он.
У банков в условиях слабого спроса на валюту сформировался избыточный объем валютной ликвидности: исходя из разницы между однодневным долларовым свопом и ставкой RUONIA (индикатором стоимости однодневных рублевых межбанковских кредитов), банкам в мае стало дешевле занять в рублях, чем обменять доллары на рубли. Еще одна причина, по которой банки идут на введение комиссий, — массовый поток жалоб клиентов на валютные платежи, которые не проходят из-за проблем на стороне банков-корреспондентов, указывают авторы Telegram-канала «Твердые цифры». По их прогнозам, такая практика может распространиться по сектору.
Что делать с валютой
Исходя из того что сейчас риторика финансовых властей направлена на то, чтобы остановить чрезмерное укрепление рубля, не стоит «бросаться продавать валюту по неудобному курсу», лучше переложить валюту со счета на депозит на полгода и подождать укрепления доллара и евро, считает управляющий директор Arbat Capital Александр Орлов. В случае перевода валюты между вкладами и счетами, открытыми в одном банке, получить наличную валюту будет возможно — в пределах 10 000 в долларовом эквиваленте, следует из разъяснений ЦБ. В случае перевода на счет или вклад в другой банк такой возможности не будет до сентября 2022 года — выдача возможна только в рублях. Можно также отправить валюту на свой иностранный счет, но, «я думаю, все, у кого он есть, уже это сделали», продолжает Орлов.
Если нет возможности перевести деньги в иностранный банк, то можно перевести сбережения в ту валюту, за хранение которой не будут брать комиссии, например, юани, рассуждает инвестиционный советник Евгений Коган.
«Как вариант, можно искать среди банков те, что пока работают без комиссий. Если есть возможность, то можно перевести деньги за рубеж, перед этим тщательно проверяя условия обслуживания, так как в евро вполне могут быть отрицательные ставки», — предлагает независимый финансовый советник Наталья Смирнова. Валюту можно перевести на российский брокерский счет, но учитывать риск того, что комиссии доберутся и до него — в этом случае можно вложить сбережения в долларовые бумаги на СПБ Бирже, но не забывать про риск возможных дальнейших блокировок, говорит Смирнова. В качестве альтернативы можно перевести валюту на иностранный брокерский счет и там либо держать в кеше, либо вложить в ценные бумаги. «Но в этом случае надо следовать российскому валютному законодательству, в частности, за тем, что можно зачислять на свой зарубежный счет. Например, без разрешения правительственной комиссии зачислять на зарубежный счет деньги от продажи или погашения ценных бумаг нельзя. То есть, выходит, купить можно, а продать — нет», — подчеркивает Смирнова.
В качестве альтернативы хранению сбережений в долларах можно рассматривать покупку золота на Мосбирже, говорит личный брокер «Открытие Инвестиций» Алексей Петровский. «Там есть сложности с доступом к большим объемам, но для некоторых клиентов это может быть хорошей альтернативой, из-за того что в долгосрочной перспективе стоимость золота, судя по историческому контексту, вырастет. Единственный минус в том, что покупать нужно за рубли, и многие потеряют на конвертации», — заключает он.
«МИР» не с нами. Как россиянам получить наличные деньги за границей
Как только Visa, MasterCard и Western Union ушли из России на «каникулы», тысячам россиян, которые отдыхали в Египте, Таиланде, ОАЭ или проводили зиму на удаленке в теплых странах, пришлось забыть про отдых. Люди потеряли привычный доступ к своим картам и не могут ими заплатить. Разберемся, как теперь получать деньги из России в странах, где не принимают карты «МИР».
Российский рубль – теперь редкий артефакт? Фото «Выберу.ру»
Накануне отключения карт международных платежных систем банки посоветовали своим клиентам запастись наличными по максимуму. Но в потоке новостей многие не обратили внимание или не успели воспользоваться советами. А когда выяснилось, что в стране пребывания не работают карты «МИР», а в кармане остается 10 батов, фунтов или дирхамов, то вопросов стало ещё больше, где достать наличные на каждый день.
В популярных у россиян странах ОАЭ, Таиланде и Египте действительно осталось немного способов получить деньги от родных и друзей из России, но они есть. Так многие путешественники и раньше в поездках в эти три страны заглядывали в валютные обменники на восточных рынках, где меняли немного рублей на валюту для покупки сувениров. Но по свидетельству россиян и туроператоров, сейчас курс в таких конторах «кусается» и рублям рады не в каждом пункте. Да и мошенники не только в России не дремлют. Если ситуация с деньгами совсем безвыходная, то обменяйте небольшую сумму. И берите мелкие купюры – 1, 2, 5 долларов, их реже подделывают, а значит меньше риска взять в руки бумажный «фантик».
Полезный лайфкак российских мигрантов
Есть порядком подзабытый многими россиянами способ перевести деньги за рубеж – денежный перевод без открытия счёта. Воспользоваться Western Union теперь не получится, но «Золотая Корона» (с дочерней KoronaPay), «Контакт» и «Юнистрим» по-прежнему переводят отправляют деньги миллионов российских трудовых мигрантов в страны ближнего зарубежья. А значит, и россиянин сможет обратиться с просьбой к родственникам или друзьям за помощью с переводом средств за рубеж.
С помощью «Золотой Короны» сегодня можно получить перевод в Египте. А за наличными долларами прийти в отделение местного банка «Banque du Caire» в Каире, Александрии, Порт-Саиде, Дахабе, Шарм-эл-Шейхе, Луксоре и др. По действующим в РФ правилам, родственникам путешественника нельзя оправить за рубеж больше 5 тыс. долларов. Но у «Золотой Короны» действует дополнительное ограничение – через приложение с карты банка можно отправить лишь 300 тыс. рублей в месяц, а также заплатить за конвертацию денег и сам перевод. Чтобы оправить сумму больше, надо сходить в отделение российского банка, где принимают переводы «Золотой Короны».
Все мысли на курорте только про деньги. Фото «Выберу.ру»
Система «Юнистрим» на азиатском направлении переводит деньги россиян во Вьетнам, Израиль и на Филлипины. А вот «Контакт» выручит соотечественников только в Турции, Казахстане, Узбекистане, Кыргыстане и Таджикистане.
Перевести деньги из России и получить их в Таиланде и ОАЭ сейчас можно только по реквизитам – на счёт знакомого или друга в зарубежном банке. Эти страны не входят в список недружественных стран, поэтому Сбербанк рекомендует своим клиентам сделать следующее:
Переведите деньги на счёт любого вашего знакомого, открытый в стране вашего пребывания. Так, ваш знакомый сможет снять наличные и передать их вам. Если вы не резидент страны из списка – переведите деньги на свой счёт в иностранном банке в стране пребывания.
Самые предприимчивые россияне за рубежом уже тестируют ещё один способ перевода денег «самому-себе». С помощь приложения системы переводов они оправляют деньги со счёта карты и указывают необходимое отделение.
Цифровые. Бесплатные. Китайские
Один из наиболее безопасных способов – снова привычно рассчитываться картой. В странах Азии для этого подойдет пластик UnionPay. Китайская платежная система давно вышла за пределы страны и стала международной, начав именно с ближайших соседей. Поэтому банкоматы и терминалы, в которых можно расплатиться картой UnionPay, можно найти во многих городах востока.
C UnionPay за рубежом привычнее, чем с наличными. Фото news myseldon.com
Сейчас такую карту уже выпускают Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк «Зенит», Банк «Санкт-Петербург», самарский Банк «Солидарность», а также дальневосточные Примсоцбанк и Банк «Приморье». ПСБ оформляет пластик UnionPay только для зарплатных клиентов, ещё один российский участник платежной системы — уральский ВБРР пока не принимает заявки на карты UnionPay – информация на его сайте закрыта.
Само собой, находясь за границей, люди не смогут сразу взять в руки пластик. А вот виртуальная карта будет весьма кстати. Причем об эмиссии цифровых карт на этой неделе дополнительно объявил еще один крупный игрок – Почта-Банк. Оформить заявку на виртуальную карту можно прямо на сайте Газпромбанка, Россельхозбанка или Почта-Банка.
Однако новым клиентам этих банков придётся дополнительно решать вопросы с дистанционным оформлением документов на открытие счёта без личного присутствия. Многие банки уже идентифицируют клиентов через портал Госуслуги. Но будет не лишним уточнить правила взаимодействия банка с «зарубежным» россиянином в банковских чатах служб поддержки или в кол-центрах.
Имея смартфон «Huawei» и «Honor» с технологией NFC, люди смогут добавить цифровую карту UnionPay в кошелёк Huawei Pay, чтобы расплачиваться в магазинах.
За считанные дни на россиян со всех сторон свалились финансовые ограничения – зарубежные санкции и новые правила РФ по переводам денег за рубеж. И до сих пор нет понимания, когда кризисные перемены закончатся, станут ясны все ограничения и можно будет с российской смекалкой использовать всё, что останется доступным.
Как пользоваться картами тем, кто сейчас находится за границей
СберБанк ответил на главные вопросы об оплатах и получении денег за границей для держателей карт.
- Смогу ли я платить за границей картами Visa и Mastercard СберБанка после 10 марта?
Нет, с 10 марта такие операции ограничены. В ряде стран принимаются карты «Мир», её можно выпустить в СберБанк Онлайн и привязать к мобильным кошелькам Apple Pay, Samsung Pay и Мир Pay для бесконтактной оплаты.
- Я живу не в России, но получаю зарплату/пенсию на карту СберБанка. Как мне теперь воспользоваться своими средствами?
Если вы являетесь налоговым резидентом РФ или не являетесь налоговым резидентом одной из этих стран, есть два способа вывести средства:
- Перевести деньги на счёт любого вашего знакомого, открытый в стране вашего пребывания. Так, ваш знакомый сможет снять наличные и передать их вам либо перевести на вашу карту, выпущенную в стране пребывания.
- Если вы не резидент страны из списка — перевести деньги на свой счёт в иностранном банке в стране пребывания.
- В некоторых странах вы также можете использовать для оплаты карту «Мир» СберБанка.
- Как мне получить наличные с карты Visa или Mastercard СберБанка после 10 марта, если я нахожусь за границей?
- Получить деньги через близких с помощью систем денежных переводов. Сейчас доступны переводы на карты национальных платёжных систем стран СНГ через НСПК.
- Перевести деньги на свою карту «Мир», если находитесь в одной из стран, где она работает.
- Воспользоваться сервисами переводов по номеру телефона (страны и партнёры здесь) или по ФИО и номеру телефона в СберБанк Онлайн с учётом ограничений на переводы за рубеж.
- Попросить близких сделать перевод через СберБанк Онлайн на счёт в иностранном банке, принадлежащий третьему лицу, которое находится рядом с вами, но не более $5 тыс. в месяц.
- Как вернуть перевод, если иностранный банк его не принял?
В таком случае перевод вернётся самостоятельно. Сроки возврата зависят от иностранных банков — от пяти рабочих дней.
- Не могу открыть в другой стране карту или счёт для получения денежных средств от близких из России. Как быть?
В таком случае вы можете воспользоваться нашей инструкцией по получению наличных за границей после 10 марта.
- Как мне оплатить отель или съёмную квартиру в другой стране, если карты СберБанка здесь не работают?
- Оплатить наличными, которые вы можете снять с перевода от близких через международные пункты переводов.
- Совершить перевод по номеру счёта в пользу физического или юридического лица, у которого снимаете жильё, через СберБанк Онлайн. Лимиты таких переводов — не более $5 тыс. в месяц при переводе физическому лицу или не более 750 тыс. рублей в сутки при переводе юридическому лицу.
- Могу ли я продолжить оплачивать обучение в других странах? Платёж по карте Сбера не прошёл.
Да, через СберБанк Онлайн или отделение банка по номеру счёта с целью «Оплата услуг». Лимиты таких переводов — не более 750 тыс. рублей в сутки при переводе через СберБанк Онлайн и безлимитные переводы через отделение.
Источник https://www.forbes.ru/investicii/468303-banki-vvodat-komissii-za-valutnye-sceta-kak-postupat-s-dollarami
Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2022/03/16/-mir—ne-s-nami-kak-rossiyanam-polycit-nalicnie-dengi-za-granicei/
Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/526340/
